楊傳鈺

（大連財(cái)經(jīng)學(xué)院，遼寧 大連 116000）

“大數(shù)據(jù)”的概念最早出現(xiàn)在美國(guó)，大數(shù)據(jù)是在信息技術(shù)的時(shí)代背景下產(chǎn)生和出現(xiàn)的。從信息科技的發(fā)展到云計(jì)算技術(shù)的興起，再到數(shù)據(jù)資源的趨勢(shì)化發(fā)展，大數(shù)據(jù)技術(shù)也經(jīng)歷了由萌芽、發(fā)展再到興盛的發(fā)展階段。與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)大數(shù)據(jù)技術(shù)的興起時(shí)間比較晚，但發(fā)展速度比較快，目前已經(jīng)在企業(yè)運(yùn)營(yíng)中表現(xiàn)出了明顯的優(yōu)勢(shì)。大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用不僅提高了行業(yè)的運(yùn)營(yíng)效率，同時(shí)也使行業(yè)的技術(shù)革新得到了加速。對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用可以促進(jìn)新業(yè)務(wù)的開(kāi)展和新市場(chǎng)的開(kāi)辟，同時(shí)可以對(duì)運(yùn)營(yíng)模式進(jìn)行改革和創(chuàng)新[1]。但與此同時(shí)，大數(shù)據(jù)時(shí)代中小企業(yè)在金融方面也出現(xiàn)了新的挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)金融模式受到了沖擊，機(jī)構(gòu)之間的數(shù)據(jù)信息難以共享，專業(yè)技術(shù)人才也處于匱乏的狀態(tài)。在這樣的背景下，做好對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制工作是十分有必要的。

一、大數(shù)據(jù)背景下中小企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)基本情況概述

隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，金融市場(chǎng)當(dāng)中的競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈，想要在競(jìng)爭(zhēng)如此激烈的市場(chǎng)中獲得更大的優(yōu)勢(shì)，就必須重視網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用，從而對(duì)這種優(yōu)勢(shì)擴(kuò)大。通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)來(lái)對(duì)信息進(jìn)行獲取和分析，來(lái)幫助金融企業(yè)有效的預(yù)測(cè)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)可能出現(xiàn)的問(wèn)題預(yù)先制定應(yīng)對(duì)措施，從而通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)控制來(lái)獲得更多的收益，最終獲得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)。如今我國(guó)的金融行業(yè)十分重視大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，且經(jīng)過(guò)了長(zhǎng)時(shí)間的發(fā)展我國(guó)的金融企業(yè)數(shù)量也在持續(xù)的增加，在這個(gè)過(guò)程中掌握了更多的信息量，并且實(shí)現(xiàn)了更好的溝通合作，達(dá)到了共贏的效果。金融企業(yè)適應(yīng)了大數(shù)據(jù)時(shí)代后有著比以往更多的優(yōu)勢(shì)，一方面是在金融項(xiàng)目開(kāi)展的過(guò)程中能夠及時(shí)的獲取更多的信息。另一方面是金融企業(yè)在財(cái)政情況良好的情況下能夠在人才引入環(huán)節(jié)投入更多的資金?？梢哉f(shuō)對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)管理而言，大數(shù)據(jù)技術(shù)是風(fēng)險(xiǎn)控制的重要途徑，因?yàn)榇髷?shù)據(jù)技術(shù)所具備的靈活性，使得原本人們無(wú)法有效利用的信息成為了應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的重要內(nèi)容，同時(shí)也為金融行業(yè)的未來(lái)發(fā)展帶來(lái)更大的助力。所謂大數(shù)據(jù)技術(shù)，具體是指相應(yīng)時(shí)間范圍內(nèi)對(duì)傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)無(wú)法有效采集的數(shù)據(jù)信息進(jìn)行采集、分析和管理過(guò)程，必須采用先進(jìn)的處理方式才能夠?qū)⑿畔①Y源的價(jià)值和特點(diǎn)充分體現(xiàn)出來(lái)，通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)來(lái)使得這些非結(jié)構(gòu)化、半結(jié)構(gòu)化以及結(jié)構(gòu)化的信息產(chǎn)生更大的價(jià)值。在金融風(fēng)險(xiǎn)控制中運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)必須對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行充分的了解，包括其中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，最為重要的是作為金融就必須了解金融風(fēng)險(xiǎn)控制的核心所在，對(duì)這部分?jǐn)?shù)據(jù)進(jìn)行掌握后，才能夠?yàn)閿?shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)奠定良好的基礎(chǔ)。另外一方面，也要對(duì)外圍相關(guān)信息進(jìn)行了解，并以此為基礎(chǔ)來(lái)對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行完善，外圍信息是由內(nèi)向外的，依次是外圍信息、外部組織信息和社會(huì)非結(jié)構(gòu)化信息等。通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)來(lái)開(kāi)展金融風(fēng)險(xiǎn)控制，最為重要的部分就是信息挖掘和獲取，信息挖掘的過(guò)程是由淺入深的，其中包含著繁雜零碎的信息，從中找出有價(jià)值的內(nèi)容，這實(shí)際上也是一個(gè)決策支持的過(guò)程，是建立在機(jī)械學(xué)習(xí)和網(wǎng)絡(luò)智能的基礎(chǔ)之上，通過(guò)大數(shù)據(jù)來(lái)精準(zhǔn)解讀信息，并對(duì)其進(jìn)行深入推理，從而找出有利于企業(yè)的方式，幫助金融企業(yè)更加準(zhǔn)確的開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)控，對(duì)潛在的威脅進(jìn)行監(jiān)督，從而找出更加準(zhǔn)確的解決方案。所謂風(fēng)險(xiǎn)，是指理論期望和實(shí)際損益之間存在的差異，風(fēng)險(xiǎn)普遍存在于自然界和社會(huì)當(dāng)中，有著普遍性和不確定性的特點(diǎn)。中小企業(yè)發(fā)展中常常需要面對(duì)經(jīng)濟(jì)上的風(fēng)險(xiǎn)，我們將其稱作為金融風(fēng)險(xiǎn)。無(wú)論在企業(yè)的哪個(gè)發(fā)展階段都會(huì)存在金融風(fēng)險(xiǎn)，且不同的發(fā)展階段所面對(duì)的金融風(fēng)險(xiǎn)各有不同，需要通過(guò)制度的建設(shè)來(lái)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，確保企業(yè)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。中小企業(yè)在持續(xù)發(fā)展的過(guò)程中需要進(jìn)行金融上的投資，而這個(gè)過(guò)程必然會(huì)面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)處于動(dòng)態(tài)性的經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)，主要以市場(chǎng)情況為基礎(chǔ)，從中小企業(yè)的角度上來(lái)看，一般很難準(zhǔn)確的去預(yù)測(cè)市場(chǎng)情況，不可避免的會(huì)面對(duì)各類金融風(fēng)險(xiǎn)。中小企業(yè)雖然規(guī)模有限但因?yàn)閿?shù)量較多所以占據(jù)了市場(chǎng)中的大部分比例，近些年來(lái)我國(guó)重視對(duì)中小企業(yè)的扶持，但一些中小企業(yè)因?yàn)樽陨項(xiàng)l件的限制難以及時(shí)的了解市場(chǎng)信息，所以常常面臨著金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。金融風(fēng)險(xiǎn)理論中，包含了貨幣主義觀點(diǎn)和經(jīng)濟(jì)周期理論，所謂經(jīng)濟(jì)周期理論是指在發(fā)展中經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮之間的交換，包括衰退和繁榮等多個(gè)階段，這種不斷變化的過(guò)程則會(huì)導(dǎo)致中小企業(yè)面臨金融風(fēng)險(xiǎn)。如果經(jīng)濟(jì)形式良好那么企業(yè)會(huì)加大資金投入，而如果處于經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期那么則可能會(huì)導(dǎo)致資金無(wú)法正常回收。不同的融資方式會(huì)帶來(lái)不同的收益，如果在這個(gè)過(guò)程中對(duì)市場(chǎng)變化情況無(wú)法準(zhǔn)確把握，那么就會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的金融風(fēng)險(xiǎn)，而在這一動(dòng)態(tài)發(fā)展的市場(chǎng)環(huán)境中，中小企業(yè)必然會(huì)面臨著各類金融風(fēng)險(xiǎn)。

二、大數(shù)據(jù)背景下中小企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的主要類型

1.日常運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

由于中小企業(yè)的規(guī)模比較小，內(nèi)部的管理人員在專業(yè)知識(shí)和綜合能力這兩個(gè)方面可能會(huì)表現(xiàn)出不足，他們對(duì)企業(yè)發(fā)展過(guò)程當(dāng)中的外部和內(nèi)部環(huán)境都不夠了解，將主要的注意力放在了獲取經(jīng)濟(jì)效益方面。在這樣的情況下，他們經(jīng)常會(huì)做出一些不合理和不科學(xué)的經(jīng)濟(jì)決策，導(dǎo)致企業(yè)難以通過(guò)正常運(yùn)營(yíng)來(lái)達(dá)到預(yù)期的發(fā)展目標(biāo)，這是造成日常運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的主要原因。在經(jīng)營(yíng)實(shí)踐當(dāng)中發(fā)現(xiàn)，很多中小企業(yè)內(nèi)部存在信息不暢通的問(wèn)題，這也加劇了日常運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。受到自身經(jīng)營(yíng)模式和發(fā)展規(guī)模的影響，中小企業(yè)難以與行業(yè)內(nèi)的大型企業(yè)進(jìn)行有效溝通，它們所掌握的市場(chǎng)信息量比較小，誘發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)的可能性是比較高的。與此同時(shí)，與大型企業(yè)相比，中小企業(yè)在經(jīng)營(yíng)管理能力方面處于弱勢(shì)，管理人員的能力不高、管理機(jī)構(gòu)的配備不足，同時(shí)在經(jīng)營(yíng)管理方面所投入的資金也是有限的，這導(dǎo)致企業(yè)難以適應(yīng)大數(shù)據(jù)時(shí)代的發(fā)展要求，在運(yùn)營(yíng)層面出現(xiàn)了一系列的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題。

2.投資風(fēng)險(xiǎn)

無(wú)論是對(duì)于中小企業(yè)還是對(duì)于大型企業(yè)來(lái)說(shuō)，投資都是一項(xiàng)十分重要的活動(dòng)。在當(dāng)前的市場(chǎng)背景下，中小企業(yè)可以選擇的投資方式是比較多樣的，但是這些方式中隱藏著很多的不確定性風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，整個(gè)投資市場(chǎng)的環(huán)境都處于復(fù)雜多變的狀態(tài)，這導(dǎo)致企業(yè)實(shí)際投資收益與預(yù)期投資收益之間可能會(huì)存在較大的偏差，可能會(huì)在資本方面出現(xiàn)損失。還有部分中小企業(yè)的成立時(shí)間比較短，自身的發(fā)展能力十分有限，同時(shí)在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)方面處于單一的狀態(tài)。一旦在投資的過(guò)程中出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)發(fā)生轉(zhuǎn)移，造成更為嚴(yán)重的影響。在大數(shù)據(jù)背景下，企業(yè)在產(chǎn)品和在服務(wù)層面的更新?lián)Q代速度都是比較快的，所面臨的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也越來(lái)越激烈[2]。在這樣的情況下，僅僅依靠單一的產(chǎn)品難以吸引到消費(fèi)者，甚至?xí)l(fā)投資失敗的問(wèn)題出現(xiàn)，導(dǎo)致資金難以回籠。除此之外，很多中小企業(yè)的內(nèi)部權(quán)力都比較集中，這導(dǎo)致內(nèi)部投資決策的科學(xué)化程度不高。管理者在決策之前難以對(duì)市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行分析和預(yù)測(cè)，在投資行為方面表現(xiàn)出了盲目性，這也是造成投資風(fēng)險(xiǎn)的重要原因。

3.融資風(fēng)險(xiǎn)

在長(zhǎng)期發(fā)展的過(guò)程當(dāng)中，很多中小企業(yè)都表現(xiàn)出了融資難的問(wèn)題。這是因?yàn)橹行∑髽I(yè)在經(jīng)營(yíng)規(guī)模和綜合能力這兩個(gè)方面存在不足，同時(shí)市場(chǎng)信用水平也不夠高。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在面對(duì)中小企業(yè)的時(shí)候表現(xiàn)出了明顯的“惜貸”行為，企業(yè)難以通過(guò)正常渠道獲取發(fā)展需要的資金[3]。近年來(lái)，我國(guó)各地政府都意識(shí)到了中小企業(yè)在推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程當(dāng)中所發(fā)揮的重要作用，運(yùn)用多樣化的手段使企業(yè)的融資渠道被拓寬。但實(shí)際上這并沒(méi)有起到明顯的效果，企業(yè)在融資方面的難題長(zhǎng)期以來(lái)都無(wú)法被解決。在這樣的情況下，很多中小企業(yè)都會(huì)通過(guò)民間渠道進(jìn)行借貸，或者通過(guò)內(nèi)部融資的形式獲得發(fā)展資金。這些融資渠道的利息更高，融資風(fēng)險(xiǎn)也更高。如果經(jīng)營(yíng)不善的話，企業(yè)可能難以按時(shí)償還債務(wù)，同時(shí)會(huì)引發(fā)一系列的融資風(fēng)險(xiǎn)。在風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期無(wú)法消除的情況下，中小企業(yè)可能會(huì)因此走向破產(chǎn)。

三、大數(shù)據(jù)在中小企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)控制中的作用

1.有利于構(gòu)建完善的金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系

在企業(yè)內(nèi)部，金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作具有系統(tǒng)化、復(fù)雜化以及綜合化的特征，需要面向各類不同的金融風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施綜合性作業(yè)。基于多項(xiàng)作業(yè)活動(dòng)的有效開(kāi)展，可以對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期可能出現(xiàn)的危害進(jìn)行控制，以此來(lái)滿足大數(shù)據(jù)時(shí)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，同時(shí)促進(jìn)現(xiàn)代社會(huì)向著和諧穩(wěn)定的方向發(fā)展。當(dāng)前，中小企業(yè)在發(fā)展的過(guò)程當(dāng)中所面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)種類繁多，數(shù)量也在不斷增加，這給金融活動(dòng)的順利開(kāi)展造成了不良的影響，同時(shí)使金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的難度進(jìn)一步增加。在大數(shù)據(jù)背景下，可以運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)和挖掘技術(shù)，在中小企業(yè)內(nèi)部構(gòu)建起一個(gè)完善的金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系[4]。在這個(gè)過(guò)程中，結(jié)合巴塞爾協(xié)議當(dāng)中不同種類金融風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)算公式，企業(yè)管理人員可以針對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)類型來(lái)做好相應(yīng)的防控，以此來(lái)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)算、識(shí)別與監(jiān)管，將風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生率和損害率控制在合理的范圍內(nèi)，提高金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督與管理的有效性。

2.有利于構(gòu)建客戶圖像信息數(shù)據(jù)庫(kù)

對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，如果在與客戶進(jìn)行合作的過(guò)程當(dāng)中出現(xiàn)失信行為的話，就可能會(huì)引發(fā)各類金融風(fēng)險(xiǎn)。在大數(shù)據(jù)的背景下，為了降低失信行為出現(xiàn)的可能性，就要構(gòu)建起客戶圖像信息數(shù)據(jù)庫(kù)，在對(duì)客戶可能出現(xiàn)的失信行為進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上對(duì)這些行為進(jìn)行有效控制，幫助企業(yè)對(duì)客戶形成全面化的認(rèn)知和了解。通過(guò)這種方式，可以避免與那些經(jīng)常失信的客戶開(kāi)展合作或者簽署協(xié)議，進(jìn)而從源頭處實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的防控。同時(shí)，企業(yè)還可以充分利用客戶的信用分析報(bào)告，在這個(gè)基礎(chǔ)上制定有效的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，更好地對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行優(yōu)化與管理。除此之外，通過(guò)構(gòu)建客戶圖像信息數(shù)據(jù)庫(kù)，可以對(duì)客戶的過(guò)往行為內(nèi)容、行為發(fā)生時(shí)點(diǎn)以及社會(huì)關(guān)系等信息進(jìn)行快速的收集和整理，并通過(guò)圖形的方式呈現(xiàn)出來(lái)。這可以幫助中小企業(yè)更好地了解客戶的金融狀態(tài)，對(duì)他們發(fā)生失信行為的可能性進(jìn)行評(píng)估，同時(shí)對(duì)與之合作過(guò)程中可能出現(xiàn)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析[5]。通過(guò)這種方式，中小企業(yè)的管理人員可以制定針對(duì)性的金融風(fēng)險(xiǎn)控制與管理措施。

3.可以滿足新興金融服務(wù)模式的風(fēng)險(xiǎn)控制需要

在金融行業(yè)快速發(fā)展的背景下，市場(chǎng)上出現(xiàn)了很多新興的金融服務(wù)模式，其中常見(jiàn)的有P2P和網(wǎng)絡(luò)小額無(wú)抵押貸款。這些模式受到了中小企業(yè)的青睞，在整個(gè)社會(huì)當(dāng)中得到了廣泛的應(yīng)用。但是這些新興金融服務(wù)模式的發(fā)展時(shí)間比較短，在實(shí)際應(yīng)用的過(guò)程當(dāng)中出現(xiàn)了很多不完善之處，中小企業(yè)在應(yīng)用這些模式的時(shí)候發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)的可能性是比較高的。而在大數(shù)據(jù)技術(shù)的支持下，相關(guān)人員可以更好地對(duì)這些金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)防和控制。具體來(lái)說(shuō)，大數(shù)據(jù)分析技術(shù)可以為中小企業(yè)的工作人員提供數(shù)據(jù)層面的支持，使他們更好地對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，在這個(gè)基礎(chǔ)上使整個(gè)金融機(jī)構(gòu)積極轉(zhuǎn)變自身的信貸管理模式和管理理念，更好地適應(yīng)新型管理模式的要求，提高金融風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性。

四、大數(shù)據(jù)背景下中小企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)控制策略

1.完善財(cái)務(wù)管理制度

通過(guò)上文的分析可以發(fā)現(xiàn)，無(wú)論是在投資還是在融資的環(huán)節(jié)，中小企業(yè)都會(huì)面臨一系列的金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，在金融投融資的過(guò)程當(dāng)中，企業(yè)管理者要樹(shù)立起綜合發(fā)展的理念，在整體上做好多方利益的權(quán)衡，采取有效的手段來(lái)促進(jìn)融資和投資成本的降低，這樣才能更好地實(shí)現(xiàn)企業(yè)預(yù)期發(fā)展的目標(biāo)。尤其是在融資的環(huán)節(jié)，要運(yùn)用有效的管理手段來(lái)為股東和債權(quán)人的權(quán)益提供保障，在這個(gè)基礎(chǔ)上使現(xiàn)有的資金得到科學(xué)合理的使用。為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，就要在中小企業(yè)當(dāng)中構(gòu)建起完善的財(cái)務(wù)管理制度，在這個(gè)基礎(chǔ)上明確未來(lái)的發(fā)展方向和投資方向，增強(qiáng)投資行為的合理性。同時(shí)，企業(yè)還要對(duì)流動(dòng)資金進(jìn)行合理管控，針對(duì)流動(dòng)資金的特點(diǎn)制定相應(yīng)的財(cái)務(wù)管理制度。要求財(cái)務(wù)人員展現(xiàn)出較強(qiáng)的財(cái)務(wù)管理能力，能夠?qū)ζ髽I(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程當(dāng)中的各種賬務(wù)與賬款進(jìn)行跟蹤分析，在這個(gè)基礎(chǔ)上促進(jìn)資金回籠效率的全面提升。除此之外，還要構(gòu)建起客戶分析管理制度。對(duì)于那些經(jīng)營(yíng)狀況不好或者信用等級(jí)比較低的客戶來(lái)說(shuō)，要限制與他們之間的業(yè)務(wù)往來(lái)，盡量減少賒銷行為，這也是提高流動(dòng)資金管理效率的重要途徑，可以幫助中小企業(yè)降低金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性[6]。

2.加快創(chuàng)新步伐、降低生產(chǎn)成本

在大數(shù)據(jù)的背景下，中小企業(yè)所面臨的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境正在發(fā)生改變，企業(yè)所面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力在不斷增加，內(nèi)部的運(yùn)營(yíng)管理成本也呈現(xiàn)出了顯著上升的趨勢(shì)，這已經(jīng)成為了制約企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的主要原因，同時(shí)也給企業(yè)帶來(lái)了金融風(fēng)險(xiǎn)。為了解決這一問(wèn)題，中小企業(yè)要加快創(chuàng)新的步伐，促進(jìn)內(nèi)部生產(chǎn)成本的降低，這樣才能更好地適應(yīng)大數(shù)據(jù)時(shí)代的發(fā)展要求。在生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中，企業(yè)要對(duì)人力資源成本和原材料成本嚴(yán)格進(jìn)行控制，運(yùn)用有效的手段來(lái)減少資源浪費(fèi)的現(xiàn)象，在這個(gè)基礎(chǔ)上促進(jìn)經(jīng)營(yíng)效率的提升。同時(shí)，中小企業(yè)還要主動(dòng)學(xué)習(xí)大企業(yè)先進(jìn)的管理經(jīng)營(yíng)，參考國(guó)外企業(yè)的先進(jìn)技術(shù)，重視自主創(chuàng)新工作的開(kāi)展，在產(chǎn)品和服務(wù)這兩個(gè)層面表現(xiàn)出更強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，使產(chǎn)品的科技含量和附加值得到提升。長(zhǎng)此以往，企業(yè)可以進(jìn)一步減小對(duì)產(chǎn)品成本的依賴，并通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新的形式來(lái)促進(jìn)產(chǎn)品質(zhì)量高的提升，進(jìn)而使利潤(rùn)空間得到擴(kuò)大，這是降低大數(shù)據(jù)背景下金融風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑。

3.重視對(duì)信息技術(shù)的應(yīng)用

大數(shù)據(jù)技術(shù)就是在現(xiàn)代化信息技術(shù)廣泛應(yīng)用的背景下出現(xiàn)的，它對(duì)中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)與發(fā)展模式產(chǎn)生了重要的影響。在對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理與控制的過(guò)程當(dāng)中，企業(yè)要充分利用現(xiàn)代化的信息技術(shù)，將大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)充分地體現(xiàn)出來(lái)。首先，企業(yè)要在大數(shù)據(jù)分析技術(shù)、挖掘技術(shù)、人工智能技術(shù)等一系列技術(shù)手段的支持下對(duì)當(dāng)前發(fā)展的內(nèi)部和外部環(huán)境進(jìn)行分析，對(duì)未來(lái)環(huán)境可能發(fā)生的變化進(jìn)行預(yù)測(cè)。在這個(gè)過(guò)程中，要重點(diǎn)對(duì)各類與金融風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的數(shù)據(jù)和信息進(jìn)行收集和整理，并做好信息的分析和儲(chǔ)存工作，進(jìn)而形成風(fēng)險(xiǎn)管理信息數(shù)據(jù)庫(kù)。該數(shù)據(jù)庫(kù)并非固定不變，而是要在企業(yè)經(jīng)營(yíng)與發(fā)展的過(guò)程中不斷被擴(kuò)充和被完善，這樣才能更好地發(fā)揮作用。其次，中小企業(yè)要構(gòu)建起完善的信息化平臺(tái)，基于該平臺(tái)來(lái)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，促進(jìn)信息與數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)共享。通過(guò)這種方式，企業(yè)管理人員在做出決策或者進(jìn)行投資融資之前，可以將這些信息作為參考，以此來(lái)提高經(jīng)營(yíng)、管理與決策的科學(xué)性，為金融風(fēng)險(xiǎn)的控制創(chuàng)造良好的條件。

4.提高經(jīng)營(yíng)管理的水平

實(shí)踐證明，企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性與經(jīng)營(yíng)管理水平之間有著密切的聯(lián)系。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，中小企業(yè)要重視經(jīng)營(yíng)管理水平的提高。受到自身經(jīng)營(yíng)規(guī)模和發(fā)展條件等因素的限制，大多數(shù)中小企業(yè)的投資結(jié)構(gòu)都比較單一，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理的問(wèn)題，這導(dǎo)致企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)增加。為了解決這一問(wèn)題，就要使產(chǎn)品結(jié)構(gòu)變得更為完善，使相關(guān)產(chǎn)品的種類變得更為豐富，這樣可以實(shí)現(xiàn)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的分散，進(jìn)而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制。同時(shí)，很多中小企業(yè)內(nèi)部都出現(xiàn)了管理不規(guī)范的問(wèn)題，為了提高經(jīng)營(yíng)管理的水平就要對(duì)管理模式進(jìn)行完善和創(chuàng)新。在這個(gè)過(guò)程中，企業(yè)可以設(shè)立專門的管理機(jī)構(gòu)，同時(shí)引進(jìn)能力比較高的管理人才，結(jié)合自身的發(fā)展情況促進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理水平的提高。除此之外，企業(yè)還要提高自身的信用水平，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)大，在這個(gè)基礎(chǔ)上增強(qiáng)整體實(shí)力。同時(shí)，企業(yè)要盡量地選擇商業(yè)銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，降低對(duì)民間借貸的依賴，這不僅可以降低利息成本，同時(shí)還可以降低在這個(gè)過(guò)程中出現(xiàn)的融資成本，在大數(shù)據(jù)背景下實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。除此之外，還要對(duì)傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行革新，對(duì)各項(xiàng)金融數(shù)據(jù)進(jìn)行收集、整理與分析，并對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行整體化研究，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)來(lái)提高風(fēng)險(xiǎn)分析工作的全面性和風(fēng)險(xiǎn)控制工作的有效性。

5.重視對(duì)專業(yè)化人才的建設(shè)

中小企業(yè)的規(guī)模比較小，穩(wěn)定性比較弱，因此很難吸引高素質(zhì)的人才，這已經(jīng)成為了企業(yè)發(fā)展過(guò)程當(dāng)中的重要瓶頸。而實(shí)際上，在新時(shí)代的背景下，人才成為了一種最為重要的資源，這會(huì)對(duì)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力產(chǎn)生影響，在企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的過(guò)程中發(fā)揮了決定性的作用。在大數(shù)據(jù)背景下，中小企業(yè)要重視人才的重要性，通過(guò)專業(yè)化人才建設(shè)的形式來(lái)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制。一方面，企業(yè)要對(duì)內(nèi)部的人才隊(duì)伍進(jìn)行培訓(xùn)，向財(cái)務(wù)人員和管理人員普及金融風(fēng)險(xiǎn)方面的知識(shí)，使他們掌握常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)及其控制手段。長(zhǎng)此以往構(gòu)建起一支專業(yè)能力強(qiáng)的人才隊(duì)伍，使人才都能充分地認(rèn)識(shí)到金融風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的預(yù)測(cè)與分析，進(jìn)而促進(jìn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平的提升[7]。另一方面，中小企業(yè)還要樹(shù)立起長(zhǎng)遠(yuǎn)的人才戰(zhàn)略，結(jié)合自身的需要對(duì)內(nèi)部人力資源管理機(jī)制進(jìn)行完善，引進(jìn)一批專業(yè)能力強(qiáng)的投資融資人才和風(fēng)險(xiǎn)管理人才，這不僅可以對(duì)現(xiàn)有的人才團(tuán)隊(duì)進(jìn)行有效補(bǔ)充，同時(shí)還可以為金融風(fēng)險(xiǎn)的分析和控制提供源源不斷的人才支持。只有這樣，中小企業(yè)在金融風(fēng)險(xiǎn)控制與管理的過(guò)程當(dāng)中才能獲得專業(yè)化人才的保障，同時(shí)使各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理工作更為有效地開(kāi)展起來(lái)。

五、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高，金融行業(yè)呈現(xiàn)出了快速發(fā)展的趨勢(shì)，很多傳統(tǒng)金融模式都逐漸被新興的金融模式所取代，在市場(chǎng)當(dāng)中形成了傳統(tǒng)模式與新興模式并存的局面。這對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。為了更好地應(yīng)對(duì)多樣化的金融風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)要充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，構(gòu)建起完善的風(fēng)險(xiǎn)防范體系、形成客戶圖像信息數(shù)據(jù)庫(kù)?；谌粘＿\(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)以及融資風(fēng)險(xiǎn)，中小企業(yè)在控制與管理的過(guò)程中需要構(gòu)建起完善的財(cái)務(wù)管理制度，要充分運(yùn)用現(xiàn)代化的信息技術(shù)，要提高經(jīng)營(yíng)管理水平。同時(shí)，還要加快創(chuàng)新，并重視專業(yè)化人才隊(duì)伍的建設(shè)。