徐銘晗 長春財(cái)經(jīng)學(xué)院

數(shù)字經(jīng)濟(jì)是在農(nóng)業(yè)以及工業(yè)經(jīng)濟(jì)之后更重要的經(jīng)濟(jì)階段。近些年來中國數(shù)字經(jīng)濟(jì)活躍發(fā)展，已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)的重要核心部分。具統(tǒng)計(jì)，在2017年數(shù)字經(jīng)濟(jì)高達(dá)約27萬億元，對(duì)此，2017年數(shù)字經(jīng)濟(jì)被第一次寫入了政府報(bào)告當(dāng)中，發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為了國家的首要戰(zhàn)略。數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速滲透，在傳統(tǒng)的企業(yè)當(dāng)中呈現(xiàn)新的就業(yè)狀態(tài)以及新的模式，為企業(yè)帶來了重要的創(chuàng)新方式。因此，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代下，信息化的沖擊，以及互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用，導(dǎo)致跨界結(jié)合的保險(xiǎn)行業(yè)也進(jìn)行了巨大的改革。對(duì)于應(yīng)用型的保險(xiǎn)專業(yè)人員，應(yīng)當(dāng)滿足數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的要求，培養(yǎng)出具有信息技能和數(shù)字思維的應(yīng)用型保險(xiǎn)人才。

一、數(shù)字時(shí)代的發(fā)展概念

數(shù)字時(shí)代主要指的就是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)域連接等各式各樣的數(shù)字技術(shù)以及傳統(tǒng)的服務(wù)，從而進(jìn)行深度融合的新型服務(wù)。數(shù)字時(shí)代的主要手段就是數(shù)字，其主要的特點(diǎn)就是智能化、信息化以及網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展。數(shù)字時(shí)代主要是以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為基礎(chǔ)，以互聯(lián)網(wǎng)的形式對(duì)顧客進(jìn)行服務(wù)。目前大部分的人也已經(jīng)體會(huì)到了互聯(lián)網(wǎng)給人們帶來的巨大優(yōu)勢，同時(shí)也使應(yīng)用的范圍越來越廣，如果把數(shù)字的形式應(yīng)用到保險(xiǎn)行業(yè)，那么勢必給保險(xiǎn)行業(yè)帶來傳統(tǒng)意義上的改變，同時(shí)也會(huì)促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的便利性。在以往發(fā)展的過程中，都是以人為的方式辦理業(yè)務(wù)，所以出現(xiàn)錯(cuò)誤的幾率會(huì)比較大，但數(shù)字經(jīng)濟(jì)化的保險(xiǎn)服務(wù)從某種程度上來說大大減少了錯(cuò)誤的發(fā)生，同時(shí)也推動(dòng)著消費(fèi)者的生活水平。所以在應(yīng)用時(shí)應(yīng)當(dāng)發(fā)揮它的優(yōu)勢，采取必要的措施來避開存在的風(fēng)險(xiǎn)，以便于順利的發(fā)展，并為消費(fèi)者提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)[1]。

二、數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代下保險(xiǎn)行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)

(一)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的意義

數(shù)字經(jīng)濟(jì)主要是數(shù)字化的知識(shí)信息為企業(yè)當(dāng)中的生產(chǎn)要素，并且以創(chuàng)新數(shù)字技術(shù)為支柱，以現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)為驅(qū)動(dòng)力，通過數(shù)字技術(shù)與企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，不斷的完善傳統(tǒng)的智能化以及數(shù)字化，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展構(gòu)建新的經(jīng)濟(jì)形態(tài)。數(shù)字經(jīng)濟(jì)主要有兩個(gè)層面：第一個(gè)層面是數(shù)字當(dāng)中的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)部分，簡單來說就是企業(yè)的信息產(chǎn)業(yè)；第二個(gè)層面是數(shù)字經(jīng)濟(jì)的有機(jī)融合部分，簡單來說就是傳統(tǒng)的企業(yè)根據(jù)采用數(shù)字技術(shù)而增加的利潤。因此，數(shù)字經(jīng)濟(jì)不僅僅包括了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)還包括了在互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)上的社會(huì)整體的發(fā)展?？傮w來說，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的背景下，數(shù)字技術(shù)的創(chuàng)新重新塑造了社會(huì)經(jīng)濟(jì)[2]。

(二)保險(xiǎn)行業(yè)所面臨的困境

信息化是數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要途徑之一。合理應(yīng)用現(xiàn)代化信息技術(shù)對(duì)用金融行業(yè)進(jìn)行創(chuàng)新和改造，促進(jìn)數(shù)字對(duì)金融行業(yè)精力的推進(jìn)作用。因此，作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要支柱，信息技術(shù)金融應(yīng)當(dāng)通過互聯(lián)網(wǎng)與數(shù)字技術(shù)的有效融合來滲透金融的頁面，加強(qiáng)金融行業(yè)中服務(wù)的可觀性，推動(dòng)傳統(tǒng)金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型，完善社會(huì)信用環(huán)境并加強(qiáng)消費(fèi)觀念，以及強(qiáng)化金融整體經(jīng)濟(jì)的能力。簡單來說，對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的挑戰(zhàn)以及創(chuàng)新主要針對(duì)以下幾個(gè)方面：

1.現(xiàn)代信息技術(shù)具有開放以及共享的特點(diǎn)，因此將信息技術(shù)以精準(zhǔn)的渠道，作為保險(xiǎn)服務(wù)以及產(chǎn)品的編外進(jìn)行有效的拓展，強(qiáng)化消費(fèi)者需求，將利益最大化，并且重視個(gè)性化的需求。對(duì)此，將信息技術(shù)與保險(xiǎn)行業(yè)當(dāng)中的經(jīng)營理念進(jìn)行思維上的改革，在用戶思維中，將好的消費(fèi)產(chǎn)品進(jìn)行個(gè)性化體驗(yàn)以及針對(duì)性定制產(chǎn)品，跨行業(yè)進(jìn)行資源的有機(jī)融合以及服務(wù)技能。在保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)中順應(yīng)客戶的要求，在設(shè)計(jì)以及服務(wù)方面，為了滿足消費(fèi)者再購買的需求，對(duì)此，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)所出售的產(chǎn)品進(jìn)行簡單化、服務(wù)透明，更好地滿足消費(fèi)者的自身需求[3]。

2.大部分的專業(yè)服務(wù)是需要建立在情感的基礎(chǔ)上，因此，保險(xiǎn)公司是實(shí)體并不會(huì)因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)時(shí)代被取代，但在數(shù)字的轉(zhuǎn)型過程中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的人員精簡已經(jīng)成為了很大的難題。對(duì)此，合理應(yīng)用數(shù)字技術(shù)，保險(xiǎn)公司就不會(huì)在公司內(nèi)部一些不必要的環(huán)節(jié)，解決了公司一定的人力資源成本，在線下的實(shí)體站點(diǎn)當(dāng)中為消費(fèi)者提供專業(yè)化、個(gè)性體驗(yàn)化的增值服務(wù)充分發(fā)揮了其本身的價(jià)值。實(shí)體站點(diǎn)也應(yīng)當(dāng)將精力放在潛在客戶的需求上，強(qiáng)化專業(yè)服務(wù)以及客觀的感情互動(dòng)上[4]。在線上的主要作用是在產(chǎn)品上展示已經(jīng)營銷的策略，將標(biāo)準(zhǔn)化的保險(xiǎn)產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)的購買渠道大數(shù)據(jù)的技術(shù)，按照定價(jià)進(jìn)行核實(shí)并保險(xiǎn)理賠等。

3.大部分的保險(xiǎn)銷售都是以電話銷售、代理銷售或者線下一對(duì)一的銷售為主要銷售渠道，這種依靠實(shí)體站點(diǎn)以及人員的成本高、效率低下的銷售模式無法滿足當(dāng)前數(shù)字時(shí)代的市場需求。信息化時(shí)代的網(wǎng)上消息流動(dòng)性比較強(qiáng)，可以最大化地將不對(duì)稱的消息進(jìn)行有效的消除，使消費(fèi)者能夠掌握更多的選擇權(quán)以及知情權(quán)，并且在消費(fèi)者決定購買產(chǎn)品的過程中也會(huì)有非常大的變化，加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)入消費(fèi)者的選擇權(quán)時(shí)代。在現(xiàn)代化信息當(dāng)中，互聯(lián)網(wǎng)的中介平臺(tái)以及保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)成為了當(dāng)今熱潮，消費(fèi)者在選擇時(shí)更愿意通過各個(gè)平臺(tái)，進(jìn)行有效的篩選來進(jìn)行價(jià)格比較。因此，在保險(xiǎn)行業(yè)當(dāng)中的營銷模式應(yīng)當(dāng)不斷地創(chuàng)新發(fā)展完善，例如通過對(duì)大數(shù)據(jù)來將客戶進(jìn)行多元化的平臺(tái)合作，精確每一個(gè)數(shù)字化營銷的策略以及線下的渠道[5]。

4.數(shù)字經(jīng)濟(jì)為當(dāng)今社會(huì)發(fā)展帶來了新的利益，新的商業(yè)營銷方式也為社會(huì)中帶來了新的風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)這種問題，保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)當(dāng)不斷的創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品，針對(duì)信息化技術(shù)保險(xiǎn)領(lǐng)域進(jìn)行深入挖掘以及技術(shù)上的不斷深造，只有不斷深造的技術(shù)能力才可以更好地解決當(dāng)前無法保證的問題，在各個(gè)平臺(tái)以及技術(shù)為企業(yè)以及用戶提供更加專業(yè)的保險(xiǎn)服務(wù)。

三、數(shù)字時(shí)代下保險(xiǎn)對(duì)我國消費(fèi)者的影響

(一)強(qiáng)化信息化基礎(chǔ)的創(chuàng)建

結(jié)合當(dāng)前的情況來看，我國中西部以及不發(fā)達(dá)地區(qū)并不存在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的覆蓋，因此在居民的實(shí)際生活中數(shù)字經(jīng)濟(jì)信息化的推廣存在明顯的阻礙。所以說，為了保證數(shù)字經(jīng)濟(jì)能夠在促進(jìn)我國居民生活質(zhì)量的提升中發(fā)揮出最大的價(jià)值，就應(yīng)當(dāng)促進(jìn)信息化基礎(chǔ)的創(chuàng)建，從而實(shí)現(xiàn)全面的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的覆蓋，對(duì)不發(fā)達(dá)地區(qū)存在的沒有網(wǎng)絡(luò)覆蓋問題進(jìn)行有效的彌補(bǔ)，因而消費(fèi)者的生活質(zhì)量得到提升，在解決地區(qū)發(fā)展不平衡當(dāng)中發(fā)揮更好的作用[6]。

(二)保證數(shù)字經(jīng)濟(jì)下保險(xiǎn)行業(yè)技術(shù)得到完善

保險(xiǎn)行業(yè)可以說是我國全新興起的潮流產(chǎn)業(yè)，然而監(jiān)管機(jī)制以及法律系統(tǒng)的發(fā)展并沒有得到進(jìn)一步的完善發(fā)展，因此就會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)頻率不斷提升，由此就會(huì)對(duì)我國消費(fèi)者生活質(zhì)量產(chǎn)生嚴(yán)重的不良影響。所以說，為了促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，政府應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行進(jìn)一步的完善，將保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管框架進(jìn)行全面的完善，明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)的發(fā)展職責(zé)，對(duì)保險(xiǎn)市場的發(fā)展秩序進(jìn)行更好的維護(hù)。除此之外，應(yīng)當(dāng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)部進(jìn)行完善的監(jiān)管，避免保險(xiǎn)在為消費(fèi)者帶來便利的同時(shí)造成消費(fèi)者的負(fù)擔(dān)心理，避免存在不必要的風(fēng)險(xiǎn)[7]。

(三)強(qiáng)化數(shù)字化保險(xiǎn)的推廣

當(dāng)前我國的保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展十分密集，并且在我國農(nóng)村以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢的地區(qū)效率十分低，因此農(nóng)村地區(qū)還有信息不發(fā)達(dá)的地區(qū)對(duì)保險(xiǎn)的了解并不夠健全。所以說，應(yīng)當(dāng)在這些地區(qū)進(jìn)行全面的保險(xiǎn)推廣，提高保險(xiǎn)對(duì)居民生活質(zhì)量帶來的影響[7]。

四、數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代應(yīng)用型保險(xiǎn)人才的要求

(一)需要具備跨界思維以及專業(yè)技能

數(shù)字技術(shù)的廣泛使用，已經(jīng)深入到傳統(tǒng)行業(yè)的運(yùn)行方式。在傳統(tǒng)的行業(yè)一般邏輯思維的單邊市場比較多，而數(shù)字技術(shù)的有效融入可以更好的將網(wǎng)絡(luò)外部的商業(yè)性進(jìn)行跨界互聯(lián)，并且通過連接共享的模式來達(dá)成多贏目的。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的背景下，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與信息技術(shù)的合作加強(qiáng)，使金融消費(fèi)水準(zhǔn)等一些場景進(jìn)行邊緣化，讓金融機(jī)構(gòu)承載更加完善，并可將金融模式有效的融入到人們的日常生活當(dāng)中，通過對(duì)于平臺(tái)的有效搭建以及產(chǎn)品技術(shù)的不斷創(chuàng)新，使消費(fèi)者可以更好地體驗(yàn)到個(gè)性化金融服務(wù)，比起傳統(tǒng)的金融服務(wù)讓消費(fèi)者享受不一樣的體驗(yàn)。因此，場景化的金融需要從業(yè)金融人員具備跨界的思維以及專業(yè)技能[8]。

(二)提高適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)要求的人才培養(yǎng)目標(biāo)

數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代也是機(jī)器對(duì)于人的能力替代比較強(qiáng)的時(shí)代，因此應(yīng)該加強(qiáng)人才的專業(yè)技能以及綜合知識(shí)素養(yǎng)。數(shù)字經(jīng)濟(jì)具有較強(qiáng)的跨界融合的特性，在金融的領(lǐng)域當(dāng)中各個(gè)新型模式層出不窮。因此，在專業(yè)的知識(shí)當(dāng)中金融的知識(shí)框架以及知識(shí)儲(chǔ)備量是特別重要的。在數(shù)字時(shí)代的信息技術(shù)，人才素質(zhì)已經(jīng)成為了綜合素質(zhì)的重要表現(xiàn)，包括跨界思維以及團(tuán)隊(duì)互相協(xié)作的能力、創(chuàng)新精神、人際交往能力等。因此，想要滿足數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需求，應(yīng)用型的保險(xiǎn)人才就應(yīng)該是充分具備金融的知識(shí)體系以及現(xiàn)代化信息技術(shù)的復(fù)合型人才[9]。

(三)構(gòu)建新的數(shù)字技能體系

想要實(shí)現(xiàn)應(yīng)用型保險(xiǎn)人才培養(yǎng)目標(biāo)，就應(yīng)當(dāng)構(gòu)建出一套完整的匹配相應(yīng)能力的課程體系。應(yīng)用型人才的培養(yǎng)方案，大致包括以下幾個(gè)方面：

1.在通識(shí)教育方面可以增加一些與計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)知識(shí)或者在創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的課程當(dāng)中加入一些應(yīng)用的文獻(xiàn)，在專業(yè)的課程教學(xué)當(dāng)中應(yīng)當(dāng)注重互聯(lián)網(wǎng)素質(zhì)與數(shù)字技術(shù)進(jìn)行有機(jī)融合，例如在保險(xiǎn)運(yùn)營當(dāng)中融入數(shù)字化理財(cái)知識(shí)，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)的理財(cái)應(yīng)用，在信息時(shí)代將客戶體驗(yàn)管理進(jìn)行有效的升級(jí)，以及大數(shù)據(jù)的精算理念，交流心理學(xué)所蘊(yùn)含的信息思維。同時(shí)有效的融合數(shù)字經(jīng)濟(jì)相關(guān)的課程，比如信息金融、信息保險(xiǎn)等等，在專業(yè)課的方面，有效落實(shí)一些新的數(shù)字技術(shù)選修課。

2.在實(shí)踐教育方面可以增加優(yōu)化信息技術(shù)與數(shù)字技術(shù)的實(shí)踐專業(yè)課，例如在互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行實(shí)訓(xùn)，商務(wù)大數(shù)據(jù)分析、電子商務(wù)實(shí)訓(xùn)等等[10]。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)下的應(yīng)用型保險(xiǎn)人才應(yīng)當(dāng)具備復(fù)合型的專業(yè)技能和跨界素養(yǎng)，而數(shù)字的專業(yè)技能是就業(yè)競爭當(dāng)中的關(guān)鍵。依據(jù)經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織當(dāng)中的定義，數(shù)字經(jīng)濟(jì)大概分為三類：普通技能、專業(yè)技能、補(bǔ)充技能，數(shù)字技能主要包括基礎(chǔ)性比較強(qiáng)的計(jì)算機(jī)知識(shí)以及商務(wù)應(yīng)用、客戶收集各個(gè)數(shù)據(jù)進(jìn)行深入分析；數(shù)字專業(yè)技能挖掘是根據(jù)大數(shù)據(jù)的精細(xì)化分析，將數(shù)字產(chǎn)品的設(shè)計(jì)給予數(shù)字技術(shù)的支持。

五、結(jié)語

總而言之，數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代應(yīng)用型保險(xiǎn)人才培養(yǎng)對(duì)我國居民的生活質(zhì)量提升有著促進(jìn)的作用，數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)就可以提升居民的生活質(zhì)量。因此應(yīng)當(dāng)積極對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的應(yīng)用型保險(xiǎn)人才培養(yǎng)模式進(jìn)行完善，對(duì)于各個(gè)方面存在的問題進(jìn)行全面的改善，使居民的生活質(zhì)量得到提升。