◆董梁

（中國(guó)人民公安大學(xué) 北京 100038）

2017 年以來(lái)，中國(guó)人民銀行發(fā)布了多個(gè)文件，規(guī)范整治違規(guī)第四方支付的問題，包括《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》、《中國(guó)人民銀行關(guān)于規(guī)范支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)的通知》、《條碼支付規(guī)范（試行）》、《關(guān)于開展違規(guī)“聚合支付”服務(wù)清理整治工作的通知》等，第四方支付所涉及的網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)業(yè)鏈逐漸進(jìn)入人們的視野，對(duì)非法第四方支付的打擊防范也正在展開。比如2019 年，浙江麗水市公安摧毀3 個(gè)網(wǎng)絡(luò)第四方支付犯罪團(tuán)伙，抓獲28 名犯罪嫌疑人；2020 年1 月，福建泉州市公安打掉17 個(gè)網(wǎng)絡(luò)第四方支付平臺(tái)，涉案資金流水十億余元；廣東惠州市公安在專案打擊中，挖掘出3000 多名“跑分”人員，為境外120 余家賭博網(wǎng)站和70 余家詐騙平臺(tái)提供資金結(jié)算服務(wù)。

由此可見，近幾年第四方支付犯罪問題仍持續(xù)呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢(shì)，行業(yè)管理框架仍有很大缺口，嚴(yán)重影響我國(guó)金融行業(yè)秩序和網(wǎng)絡(luò)社會(huì)的穩(wěn)定，必須引起高度重視，在準(zhǔn)確把握第四方支付犯罪的現(xiàn)狀和特點(diǎn)后，有針對(duì)性地防范打擊。

1 概述

1.1 第四方支付的概念

第四方支付，又被稱為聚合支付，主要存在于網(wǎng)絡(luò)之中，介于第三方支付和商戶之間，是指通過(guò)聚合技術(shù)，將多個(gè)第三方支付、銀行等清算服務(wù)組織集成在一起，匯成一個(gè)多支付渠道的平臺(tái)，主要為客戶提供支付通道和對(duì)賬的服務(wù)。不同于第三方支付，第四方支付并不受支付牌照的監(jiān)管，所以在第三方支付的發(fā)展?jié)u漸步入正軌，監(jiān)管趨于嚴(yán)格的形勢(shì)下，第四方支付卻由于監(jiān)管的漏洞，往往涉足黑灰地帶。

1.2 非法第四方支付平臺(tái)的運(yùn)作模式

非法第四方支付平臺(tái)以其低成本、易偽裝、碎片化的特點(diǎn)，已經(jīng)成為了各種網(wǎng)絡(luò)犯罪洗錢的新型工具，主要依托支付寶、微信支付、拉卡拉等正規(guī)第三方支付平臺(tái)，通過(guò)注冊(cè)大量的企業(yè)或個(gè)人賬戶非法搭建支付通道實(shí)現(xiàn)資金流轉(zhuǎn)的目的，并逐漸演化出了“跑分”平臺(tái)、虛假訂單、海量賬戶流轉(zhuǎn)三種模式。

（1）“跑分”模式

“跑分”人員也叫搬運(yùn)工。此時(shí)聚合支付平臺(tái)（第四方支付平臺(tái)），就完全是“跑分”平臺(tái)。“跑分”平臺(tái)以多種形式存在，各有特點(diǎn)，偽裝性強(qiáng)，適應(yīng)力強(qiáng)，但整體的流程大致相同，以賭博犯罪為例：

第一步：“跑分”人員登錄用來(lái)“跑分”的平臺(tái)，并注冊(cè)成為會(huì)員。按照要求填寫身份證號(hào)碼、姓名、銀行卡來(lái)完善個(gè)人信息。

第二步：“跑分”人員往平臺(tái)提供的賬戶轉(zhuǎn)錢，相當(dāng)于保證金的性質(zhì)，平臺(tái)在收到錢后往其會(huì)員賬戶上充值相應(yīng)的積分。充值的積分決定搶單的金額，充值積分是搶單金額的上限。

第三步：接著其再上傳聚合支付收款二維碼，或是個(gè)人賬號(hào)，或是企業(yè)賬號(hào)，用收款碼綁定其平臺(tái)會(huì)員賬戶。

第四步：點(diǎn)擊搶單，成功后有顯示搶到單的金額。搶單成功后，網(wǎng)絡(luò)賭博平臺(tái)根據(jù)“跑分”人員在平臺(tái)內(nèi)提供的收款碼將犯罪所得通過(guò)掃碼方式轉(zhuǎn)移至其銀行卡賬號(hào)內(nèi)。

第五步：平臺(tái)設(shè)有財(cái)務(wù)、客服等工作人員，待平臺(tái)客服人員確認(rèn)該單是有效訂單后，將該信息通過(guò)團(tuán)伙QQ 群反饋至財(cái)務(wù)人員，財(cái)務(wù)人員扣除手續(xù)費(fèi)后，將“跑分”人員相應(yīng)保證金按照商戶要求，轉(zhuǎn)移至賭博平臺(tái)指定的銀行賬號(hào)。

（2）虛假訂單模式

第四方支付平臺(tái)作為中介，搭建和維護(hù)支付通道，一方面對(duì)接賭博網(wǎng)站，一方面對(duì)接大量的虛假店鋪。這些虛假店鋪以“拼多多”、“交易貓”等各種購(gòu)物網(wǎng)站為載體，偽造交易場(chǎng)景，與非法賭博網(wǎng)站建立虛假訂單，通過(guò)偽裝成正規(guī)網(wǎng)購(gòu)交易的形式進(jìn)行賭資的匯集、轉(zhuǎn)移等支付結(jié)算服務(wù)，規(guī)避常規(guī)的風(fēng)控監(jiān)管措施，達(dá)到洗錢的目的，并從中賺取手續(xù)費(fèi)。虛假的話費(fèi)充值訂單最為典型，通常利用自己公司合法開通的話費(fèi)充值業(yè)務(wù)作為掩護(hù)。大致流程如下：

第一步：購(gòu)買大量個(gè)人支付寶、微信賬號(hào)用于綁定開通虛假網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物商城的店鋪，上架不同價(jià)碼的虛假商品。

第二步：虛假店鋪向第四方支付平臺(tái)提供的不固定賬戶繳納一定數(shù)額的保證金。

第三步：第四方支付平臺(tái)作為虛假店鋪和賭博網(wǎng)站之間的橋梁，或根據(jù)押金的大小向賭博網(wǎng)站提供不同價(jià)碼虛假商品的購(gòu)買鏈接；或?qū)①€博盤口對(duì)接自己的記賬平臺(tái)，再依次對(duì)接支付通道、虛假店鋪，使得賭博網(wǎng)站中大量賭客充值訂單能夠自動(dòng)跳轉(zhuǎn)成虛假網(wǎng)購(gòu)交易訂單。

第四步：與第三步相對(duì)應(yīng)的，賭博網(wǎng)站或安排專門的買手購(gòu)買相應(yīng)價(jià)碼的虛假商品；或根據(jù)建立的通道直接讓賭客的充值訂單跳轉(zhuǎn)成虛假交易訂單。

第五步：店鋪將所得金額提現(xiàn)至銀行卡，第四方支付平臺(tái)確認(rèn)后，抽取手續(xù)費(fèi)，根據(jù)訂單的購(gòu)買情況將保證金轉(zhuǎn)移至賭博平臺(tái)指定的銀行賬號(hào)。

（3）海量賬戶流轉(zhuǎn)模式

海量賬戶流轉(zhuǎn)模式最早出現(xiàn)，也最容易被發(fā)現(xiàn)和監(jiān)管，往往因?yàn)橘Y金流量巨大，流向地區(qū)多為境外，轉(zhuǎn)賬時(shí)間不正常等原因，每天都會(huì)被封停大批賬號(hào)，所以需要大量的個(gè)人賬戶和空殼公司的企業(yè)賬戶進(jìn)行輪換。大致流程如下：

第一步：將支付接口散接至數(shù)百個(gè)無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的空殼公司注冊(cè)的公司賬戶上和大量被其控制的個(gè)人賬戶上。

第二步：在下游洗錢客戶網(wǎng)站與平臺(tái)之間建立支付接口。

第三步：下游客戶通過(guò)為其專門搭建的通道充值到最上游的正規(guī)的第三方支付平臺(tái)。

第四步：第三方支付平臺(tái)會(huì)在扣除手續(xù)費(fèi)之后，將資金轉(zhuǎn)到由第四方支付平臺(tái)控制的大量空殼公司和個(gè)人注冊(cè)的銀行賬戶上。

第五步：第四方支付平臺(tái)主要通過(guò)卡對(duì)卡結(jié)算、代付公司結(jié)算、虛擬賬號(hào)代付三種方式進(jìn)行資金流轉(zhuǎn)，將資金匯給下游客戶。

2 第四方支付的犯罪現(xiàn)狀和特征

為了掌握有關(guān)第四方支付的犯罪現(xiàn)狀，對(duì)中國(guó)裁判文書網(wǎng)公布的有關(guān)案例收集整理。案例下載時(shí)間為2021 年5 月13 日，在高級(jí)搜索欄中，全文搜索關(guān)鍵詞一欄為“第四方支付”、“第四方平臺(tái)”、“第四方機(jī)構(gòu)”、“第四方公司”、“聚合支付”、“聚合平臺(tái)”、“融合支付”；案例類型選擇“刑事案件”；審判程序選擇“刑事一審”；其他項(xiàng)目選擇默認(rèn)。以此方法共收集到有效案例136 件，涉及19 個(gè)省、自治區(qū)、直轄市，時(shí)間最早的追溯至2016 年。然后做進(jìn)一步的統(tǒng)計(jì)總結(jié)，如下所示：

2.1 犯罪現(xiàn)狀

第四方支付機(jī)構(gòu)從2014 年開始起步發(fā)展，在2016 年支付寶和微信的推動(dòng)下進(jìn)入爆發(fā)期，不法分子也抓住這個(gè)機(jī)會(huì)，通過(guò)聚合技術(shù)，搭建非法通道，將多個(gè)正規(guī)的第三方支付、銀行等清算服務(wù)組織集成在一起，非法從事資金結(jié)算。非法第四方支付平臺(tái)通常與網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、網(wǎng)絡(luò)色情行業(yè)相關(guān)聯(lián)，在整個(gè)網(wǎng)絡(luò)洗錢產(chǎn)業(yè)鏈中處于中心地位，為犯罪團(tuán)伙提供洗錢服務(wù)。從2017 年，央行辦公廳下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》，重點(diǎn)查處無(wú)證支付機(jī)構(gòu)的“二清”行為，對(duì)第四方支付行業(yè)形成震懾，到“凈網(wǎng)2021”專項(xiàng)行動(dòng)摧毀非法第四方支付、“跑分”平臺(tái)700 余個(gè)，打掉為各類犯罪提供非法支付結(jié)算的網(wǎng)絡(luò)團(tuán)伙300 余個(gè)，可以看出非法第四方支付逐漸形成的集團(tuán)化、產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展趨勢(shì)，規(guī)模日益擴(kuò)大，犯罪形勢(shì)十分嚴(yán)峻，金融機(jī)構(gòu)和公安機(jī)關(guān)的監(jiān)管打擊也從未停止。

2.2 犯罪特征

（1）犯罪數(shù)量特征

圖1 犯罪數(shù)量時(shí)間分布圖

可以看出，從2016 年至2020 年，犯罪數(shù)量逐年遞增，雖然2021年的數(shù)據(jù)只有5個(gè)多月的，但犯罪數(shù)已經(jīng)超過(guò)2020年總犯罪數(shù)的70%，犯罪數(shù)量急劇上升。

（2）犯罪主體的特征

136 件案例中共有犯罪主體761 人，包含637 名男性、120 名女性和4 個(gè)缺失數(shù)據(jù)，其中47 人有前科記錄，無(wú)業(yè)人員至少有192 人。除此之外，犯罪主體以青壯年居多，學(xué)歷較高：

幾乎每一天，飛魚群都會(huì)遭到這類捕食者的“突襲”，因此掌握“逃命”的本領(lǐng)才是最重要的事情。躍出水面凌空滑翔是飛魚與生俱來(lái)的本領(lǐng)。一旦遇到危險(xiǎn)或者受到驚嚇，飛魚就會(huì)施展這一“絕招”。不過(guò)，這個(gè)絕招并不能完全保證飛魚的安全。要知道，還有軍艦鳥等海鳥時(shí)刻覬覦著海面上的獵物。小小的飛魚想要安全地度過(guò)這短短的一天，實(shí)在是太難了！

除去50 個(gè)缺失數(shù)據(jù)，711 名犯罪主體年齡最小的有20 歲，年齡最大的有64 歲。以5 年為一個(gè)分段，共分為9 個(gè)年齡段，以此作圖統(tǒng)計(jì)。

圖2 犯罪主體年齡分布圖

可以看出，犯罪主體的年齡集中分布在20-39 歲，占比達(dá)到92%。

犯罪主體學(xué)歷分類統(tǒng)計(jì)圖如下：

圖3 犯罪主體學(xué)歷分類統(tǒng)計(jì)圖

除去93 個(gè)缺失數(shù)據(jù)，668 名犯罪主體中，學(xué)歷大專及以上的有211 人，占比達(dá)到31.6%，最高學(xué)歷為研究生，包括1 名博士研究生。由此看出，高學(xué)歷的人參與第四方支付有關(guān)的犯罪比例很高，并且有許多在校大學(xué)生為賺取外快，為非法第四方支付公司提供技術(shù)服務(wù)的情況。

（3）犯罪組織的特征

犯罪集團(tuán)的趨勢(shì)突出。第四方支付的犯罪大部分以犯罪集團(tuán)的面貌出現(xiàn)，包括大規(guī)模的公司和小規(guī)模的工作室，以公司形式最為突出，從上到下，組織嚴(yán)密，分工明確。公司內(nèi)部設(shè)立市場(chǎng)部、客服部、技術(shù)部、財(cái)務(wù)部、風(fēng)控部、行政部、人事部、廣告部、策劃部等部門，分工負(fù)責(zé)后臺(tái)資源庫(kù)拓展、前端客戶端運(yùn)營(yíng)、廣告推廣、技術(shù)維護(hù)、商戶拓展、內(nèi)部管理等不同工作。這樣的犯罪集團(tuán)高效率地為網(wǎng)絡(luò)洗錢服務(wù)，在單個(gè)案例中最高的流水達(dá)到80 多億。

（4）犯罪手段的特征

快捷性。一方面源代碼易獲得，是指支付通道構(gòu)建的源代碼易獲得易偽裝易改造，這樣就使得一個(gè)源代碼可輕易改造成許多個(gè)外觀不同的平臺(tái)，難以分辨。并可以使得非法第四方支付公司頻繁更換支付通道，逃避風(fēng)控監(jiān)管。另一方面升級(jí)換代快，通過(guò)專門的技術(shù)部門研發(fā)、國(guó)內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)的交流，實(shí)現(xiàn)技術(shù)的更新?lián)Q代，支付通道更加隱蔽。

多樣性。一是多途徑收集工具。非法第四方支付公司洗錢的工具大致包括銀行卡、U 盾、身份證、手機(jī)卡、各種收款二維碼，收集方式包括以下三種：發(fā)動(dòng)公司內(nèi)部人員向親朋好友收集；通過(guò)線下各級(jí)代理，在當(dāng)?shù)厝瞬攀袌?chǎng)收購(gòu)，或向小商鋪收購(gòu)；線上交易收購(gòu)。二是各環(huán)節(jié)分化明顯。不僅整個(gè)流程分工明確，而且在流程的每個(gè)環(huán)節(jié)內(nèi)部有明顯的分化趨勢(shì)，比如說(shuō)“跑分”人員和碼商身份的分離，專業(yè)地推人員的產(chǎn)生，專業(yè)聯(lián)系客戶與第四方支付公司的中介商的產(chǎn)生，如此使得整條產(chǎn)業(yè)鏈牽扯環(huán)節(jié)更為復(fù)雜，更加難以被監(jiān)管，大大加長(zhǎng)了公安機(jī)關(guān)偵查破獲的時(shí)間，證據(jù)鏈條難以拼接。

3 第四方支付犯罪的原因

3.1 公眾防范意識(shí)薄弱

部分公眾缺乏保護(hù)個(gè)人信息的意識(shí)，在親朋好友的勸說(shuō)和利誘下放松警惕，成為“跑分”人員和碼商，為第四方支付平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)洗錢服務(wù)，他們對(duì)于幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪等相關(guān)犯罪的認(rèn)識(shí)不足，甘愿出售自己的銀行卡、U 盾、身份證、手機(jī)卡、收款碼等牟取利益。

3.2 金融行業(yè)監(jiān)管不足

首先，金融部門關(guān)于第四方支付的技術(shù)規(guī)范制定滯后，沒有形成完善的管理制度，相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)反洗錢規(guī)章有待細(xì)化，網(wǎng)絡(luò)反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)有待完善。其次，對(duì)于第四方支付平臺(tái)自身來(lái)說(shuō)，作為匯成多支付渠道的平臺(tái)，并不受支付牌照的監(jiān)管，沒有成立專門的第四方支付行業(yè)協(xié)會(huì)，主要依附于支付清算協(xié)會(huì)、互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)等；另外，相關(guān)的第四方支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范沒有正式確立，缺乏相關(guān)的約束制度。

3.3 偵查防控難度較大

公安機(jī)關(guān)對(duì)于非法第四方支付犯罪的專項(xiàng)打擊范圍有待擴(kuò)大，有關(guān)第四方支付的技術(shù)人才稀缺，跨地域辦案還存在一定的難度，導(dǎo)致案件偵破難度較大，遏制犯罪的力度不足。

犯罪手段的隱蔽性、快捷性、多樣性，使非法第四方支付平臺(tái)可以用正規(guī)公司的名義作為掩護(hù)，難以被發(fā)現(xiàn)，從而逃避監(jiān)管。其通過(guò)集成大量第三方支付和銀行的支付接口，實(shí)現(xiàn)信息和資金的交叉流通，涉及的信息鏈和資金鏈環(huán)節(jié)眾多，人員復(fù)雜。并且網(wǎng)絡(luò)空間的虛擬性特征導(dǎo)致公安機(jī)關(guān)在人員核實(shí)、資金控制、偵查取證等方面的難度極大，傳統(tǒng)的偵查手段很難運(yùn)用，證據(jù)鏈難以拼接，需要專業(yè)的人員對(duì)電子數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘、清洗、分析、可視化操作。

非法第四方支付犯罪的集團(tuán)化、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展趨勢(shì)明顯，內(nèi)部分為客服部、技術(shù)部、風(fēng)控部、人事部、策劃部等多個(gè)部門，分工明確，運(yùn)作高效，有的負(fù)責(zé)收集個(gè)人賬戶和空殼公司信息，有的控制“跑分”團(tuán)伙網(wǎng)絡(luò)洗錢，有的負(fù)責(zé)搭建支付通道，給公安機(jī)關(guān)厘清整體的犯罪流程、掌握犯罪集團(tuán)的整體面貌、對(duì)此類犯罪的專項(xiàng)打擊帶來(lái)了難度。

4 第四方支付犯罪的防治建議

雖然每天都會(huì)有許多支付通道因大量資金流水不正常地在國(guó)內(nèi)外頻繁的轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出而被凍結(jié)，但仍然是屢禁不止、杯水車薪，所以需要結(jié)合犯罪現(xiàn)狀和犯罪原因，多部門分工負(fù)責(zé)，有針對(duì)性、全流程地進(jìn)行防治。

4.1 提高公眾防范意識(shí)

提高公眾防范意識(shí)，主要可以通過(guò)電視、微信公眾號(hào)、線下橫幅等媒介進(jìn)行宣傳，公布第四方支付平臺(tái)犯罪的案例及其主要運(yùn)作模式，明確相關(guān)法律法規(guī)和對(duì)其業(yè)務(wù)范圍的限制，增強(qiáng)公眾對(duì)于第四方支付平臺(tái)的認(rèn)識(shí)，防止在不知情的情況下被人利用，涉及黑灰產(chǎn)業(yè)鏈條的某一環(huán)節(jié)；宣傳“斷卡”“斷流”專項(xiàng)行動(dòng)的戰(zhàn)果，強(qiáng)化公眾保護(hù)個(gè)人信息的意識(shí)，以防個(gè)人出售實(shí)名的銀行卡、U 盾、身份證、手機(jī)卡、收款碼等牟利，從源頭上切斷非法第四方支付獲取犯罪工具的渠道；另外要逐步培養(yǎng)公眾的舉報(bào)意識(shí)，形成良好的社會(huì)風(fēng)氣，及時(shí)舉報(bào)與其有過(guò)直接接觸的收購(gòu)二維碼的地推人員，幫助公安機(jī)關(guān)及時(shí)發(fā)現(xiàn)犯罪線索，最終實(shí)現(xiàn)群防群治，綜合治理。

4.2 金融行業(yè)加強(qiáng)監(jiān)管

（1）完善監(jiān)管細(xì)則和交易實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)。由中國(guó)人民銀行牽頭負(fù)責(zé)，在明確規(guī)定第三方、第四方支付機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)前提下，制定相關(guān)監(jiān)管細(xì)則，依法授予其在緊急情況下凍結(jié)資金、終止服務(wù)等必要措施的權(quán)限。另外建立激勵(lì)補(bǔ)償措施，彌補(bǔ)支付機(jī)構(gòu)反洗錢帶來(lái)的成本的增加。第四方支付匿名、便利的特點(diǎn)使其常常成為洗錢的渠道，因此有必要建立全國(guó)統(tǒng)一的交易實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)，統(tǒng)一對(duì)支付機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)洗錢等犯罪行為進(jìn)行監(jiān)管。

（2）各地協(xié)會(huì)加強(qiáng)自律。各地的支付清算協(xié)會(huì)、電子商務(wù)協(xié)會(huì)、互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)等要主動(dòng)加強(qiáng)自律規(guī)范，積極研究并制定支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，不定期地落地審查本地區(qū)的會(huì)員機(jī)構(gòu)，摸排清查本地區(qū)第四方支付平臺(tái)的情況，明確其業(yè)務(wù)流程、盈利模式、平臺(tái)規(guī)模、客戶群體類型等情況，建立全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的行業(yè)信息公開系統(tǒng)，公開合法合規(guī)的機(jī)構(gòu)信息。對(duì)發(fā)現(xiàn)的第四方支付平臺(tái)違規(guī)情況，實(shí)施警告、約談、責(zé)令整改、設(shè)置黑名單等措施予以懲戒，并及時(shí)將違法犯罪的線索提供給公安機(jī)關(guān)，通過(guò)公布典型案例予以警示。

（3）落實(shí)第三方支付機(jī)構(gòu)的責(zé)任。在對(duì)第四方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行授權(quán)合作之前，第三方支付機(jī)構(gòu)要對(duì)其進(jìn)行全面的落地審查，書面協(xié)議明確經(jīng)營(yíng)服務(wù)范圍與責(zé)任義務(wù)。在之后的運(yùn)營(yíng)中建立等級(jí)評(píng)分機(jī)制，對(duì)第四方支付機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為及時(shí)監(jiān)測(cè)預(yù)警，對(duì)第四方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)接情況、域名歸屬、資金活躍度等進(jìn)行綜合研判，特別注意夜間等特殊時(shí)間段資金在國(guó)內(nèi)外頻繁的轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出等情況，通過(guò)降低其信譽(yù)等級(jí)，限制其業(yè)務(wù)活動(dòng)，列入行業(yè)黑名單等措施予以懲戒，必要的情況下與公安部門、金融部門進(jìn)行溝通，及時(shí)提供第四方支付平臺(tái)涉及犯罪的線索。

4.3 加大偵控力度

非法第四方支付犯罪手段的隱蔽性、快捷性、多樣性，使得傳統(tǒng)偵查模式的滯后性尤為明顯，公安機(jī)關(guān)與銀行、第三方支付等之間的交流協(xié)作并不充分，常常貽誤戰(zhàn)機(jī)，十分被動(dòng)；不同地域的公安機(jī)關(guān)在面對(duì)網(wǎng)絡(luò)在線支付犯罪方面還存在壁壘，沒有建立統(tǒng)一的信息交流平臺(tái)。因此，必須首先加強(qiáng)警企合作、警銀合作，建立高效的警務(wù)合作平臺(tái)，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)在線交易的次數(shù)、時(shí)間、金額等特征建立異常賬戶識(shí)別模型，對(duì)銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)的可疑交易和可疑賬戶分析研判，主動(dòng)出擊，及時(shí)發(fā)現(xiàn)案件線索，凍結(jié)關(guān)鍵賬戶，并根據(jù)資金的流向進(jìn)行上下游追蹤，摸清整個(gè)犯罪集團(tuán)和黑灰產(chǎn)業(yè)鏈的構(gòu)造，鎖定關(guān)鍵成員，全面收集證據(jù)，最終實(shí)現(xiàn)落地管控，一網(wǎng)打盡。其次，公安機(jī)關(guān)內(nèi)部要建立專項(xiàng)信息交流共享平臺(tái)。聯(lián)合多地公安，及時(shí)溝通最新第四方支付技術(shù)的發(fā)展情況，交流典型案件，分享高效的偵查技術(shù)，解決疑難問題，通過(guò)信息共享平臺(tái)實(shí)現(xiàn)跨地區(qū)案件的一站式辦理，簡(jiǎn)化辦案手續(xù)，縮短偵查時(shí)間，以此針對(duì)非法第四方支付犯罪集團(tuán)部門分散的情況。最后，通過(guò)網(wǎng)安部門篩查犯罪信息，非法第四方支付犯罪集團(tuán)由于部門分散，大部分交流依靠微信、QQ、貼吧、網(wǎng)上視頻會(huì)議等，以此傳授犯罪方法、交流犯罪經(jīng)驗(yàn)、安排工作任務(wù)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)巡查可以有效地發(fā)現(xiàn)犯罪線索，做到監(jiān)控與主動(dòng)打擊。

針對(duì)非法第四方支付的線下防控打擊也要同時(shí)進(jìn)行，強(qiáng)調(diào)基層基礎(chǔ)管控，提升打防管控效能。一方面，基層派出所、公安分局要注重情報(bào)收集。主要在人口流動(dòng)性大的市場(chǎng)、管理松散的社區(qū)、各小商戶間，宣傳保護(hù)個(gè)人隱私的重要性，大力打擊買賣銀行卡、手機(jī)卡、二維碼、身份證等“跑分”工具的行為，遏制黑市的形成。另一方面在案件高發(fā)的地區(qū)組織培訓(xùn)與專項(xiàng)打擊行動(dòng)。培訓(xùn)針對(duì)的是公安民警，利用視頻會(huì)議、網(wǎng)課等形式向案件高發(fā)區(qū)域的公安民警普及第四方支付的運(yùn)作模式、偵查取證要點(diǎn)等，時(shí)刻保持對(duì)相關(guān)案件的高度警惕，必要時(shí)引進(jìn)外部專家協(xié)助辦案；專項(xiàng)打擊行動(dòng)針對(duì)的是非法的網(wǎng)絡(luò)科技、支付通道公司，公安機(jī)關(guān)聯(lián)合工商、銀行等部門，不定期組織“掃樓”行動(dòng)，審查可疑公司的業(yè)務(wù)范圍、資金流水、組織結(jié)構(gòu)等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)犯罪線索。