閆一鳴

當(dāng)下，跨境電商業(yè)務(wù)迅速崛起，已成為新業(yè)態(tài)。近年來(lái)，由于受到新冠肺炎疫情影響，海外市場(chǎng)需求降低，2020年，我國(guó)外貿(mào)進(jìn)出口發(fā)展進(jìn)入低迷期，但跨境電商進(jìn)出口業(yè)務(wù)卻一直保持上揚(yáng)趨勢(shì)。截至2020年底，中國(guó)貨物貿(mào)易進(jìn)出口總額達(dá)32.16萬(wàn)億元，比2019年增長(zhǎng)1.9%；而中國(guó)的跨境電商進(jìn)出口總額則達(dá)到了1.69萬(wàn)億元，比2019年增長(zhǎng)31.1%。

跨境電商的火熱發(fā)展，使進(jìn)出口交易規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，也把跨境支付推上風(fēng)口，貿(mào)易主體間債權(quán)債務(wù)的順利清償變得更加重要，也給國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)的國(guó)際結(jié)算方式主要有信用證、匯款、托收。如今，這些傳統(tǒng)結(jié)算方式已難以滿足貿(mào)易需求，手續(xù)繁雜、時(shí)間長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)高這些缺點(diǎn)進(jìn)一步凸顯。因此，國(guó)際結(jié)算模式急需推陳出新，適應(yīng)新時(shí)代的發(fā)展需求。

國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

在經(jīng)濟(jì)一體化和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)飛速發(fā)展的背景下，各國(guó)間的貿(mào)易往來(lái)越來(lái)越多，在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易結(jié)算時(shí)，如何選擇合適的結(jié)算方式、有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、安全高效地收付款項(xiàng)是企業(yè)面臨的重要問(wèn)題。

傳統(tǒng)國(guó)際結(jié)算方式占比減少

傳統(tǒng)的國(guó)際結(jié)算方式主要依靠交易雙方的商業(yè)信用。賣方能否順利收回貨款主要取決于買方的信用，買方能否按時(shí)收到符合合同要求的貨物主要取決于賣方的信用，上述方式適用于彼此熟悉的貿(mào)易伙伴。出于對(duì)資金安全和不了解交易方信用的考慮，大型企業(yè)一般會(huì)選擇銀行信用介入的信用證方式，但這種方式流程復(fù)雜、費(fèi)用高、時(shí)間長(zhǎng)，在強(qiáng)調(diào)安全高效的今天，此類結(jié)算方式已不能滿足需求。

第三方支付平臺(tái)迅速崛起

隨著電子商務(wù)的發(fā)展，第三方支付應(yīng)運(yùn)而生。第三方支付是指在商品和金融交易雙方之外，由第三方支付機(jī)構(gòu)完成資金的監(jiān)管、托管和資金的劃付。像國(guó)際支付寶、PayPal等等為跨境電商提供各種跨境支付業(yè)務(wù)的平臺(tái)，就大幅加快了中小企業(yè)的資金回籠速度。

人民幣跨境結(jié)算逐漸普遍

人民幣跨境結(jié)算是商業(yè)銀行在中國(guó)人民銀行規(guī)定的政策范圍內(nèi)，借助人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算平臺(tái)，為有跨境結(jié)算需求的個(gè)人或企業(yè)實(shí)時(shí)進(jìn)行跨境資金劃轉(zhuǎn)，完成線上交易?？缇畴娚唐脚_(tái)接入支付網(wǎng)關(guān)，就可實(shí)現(xiàn)電子賬戶支付、網(wǎng)上銀行支付、人民幣以及外幣支付等，支持國(guó)內(nèi)二十多家主流商業(yè)銀行及MasterCard、VISA等賬戶的網(wǎng)上支付。人民幣跨境結(jié)算速度快、便捷高效，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)完成跨境轉(zhuǎn)賬，賬迅速、范圍廣，可以向全球所有國(guó)家和地區(qū)進(jìn)行人民幣轉(zhuǎn)賬；流程簡(jiǎn)單、易操作，所有程序都可在網(wǎng)上進(jìn)行，還可避免匯率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

傳統(tǒng)國(guó)際結(jié)算方式的不足

隨著跨境電商規(guī)模的不斷擴(kuò)大，對(duì)結(jié)算方式也提出了更高要求，傳統(tǒng)的結(jié)算方式已不再適應(yīng)金融市場(chǎng)的發(fā)展需要。

流程多

傳統(tǒng)的國(guó)際結(jié)算方式大多以商業(yè)信用為基礎(chǔ)。為能夠順利收貨、安全收匯，通常會(huì)對(duì)交易方進(jìn)行資信調(diào)查。資信調(diào)查還是一項(xiàng)長(zhǎng)期工作，只要繼續(xù)和對(duì)方交易，就要隨時(shí)了解客戶動(dòng)態(tài)。而對(duì)于以銀行信用為基礎(chǔ)的信用證方式而言，雖然其信用高于商業(yè)信用，但此類結(jié)算方式環(huán)節(jié)更多、時(shí)間更長(zhǎng)。

時(shí)間長(zhǎng)

國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)涉及到跨境資金劃轉(zhuǎn)，每一筆業(yè)務(wù)都需經(jīng)過(guò)銀行的嚴(yán)格審核，特別是在信用證方式下，銀行的審單更為嚴(yán)格、耗時(shí)更長(zhǎng)，嚴(yán)重影響到企業(yè)資金流轉(zhuǎn)效率，尤其會(huì)對(duì)中小型企業(yè)產(chǎn)生較大壓力，影響到國(guó)際金融活動(dòng)的開(kāi)展。

費(fèi)用高

傳統(tǒng)的國(guó)際結(jié)算方式大多需要通過(guò)商業(yè)銀行的專門部門進(jìn)行。商業(yè)銀行一般會(huì)設(shè)立專門的結(jié)算部門、國(guó)際業(yè)務(wù)部門，使用特定的結(jié)算系統(tǒng)處理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)需要大量的投入，這也使得結(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)較高。高昂的結(jié)算費(fèi)用會(huì)給企業(yè)造成資金壓力，不利于國(guó)際業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

風(fēng)險(xiǎn)大

傳統(tǒng)國(guó)際結(jié)算方式，如匯款、托收，主要依賴于交易雙方的商業(yè)信用。使用這類結(jié)算方式，結(jié)算雙方會(huì)面臨很大的風(fēng)險(xiǎn)，交易雙方很可能會(huì)出現(xiàn)發(fā)貨收不到貨款或者付款收不到貨物的情況。

區(qū)塊鏈技術(shù)在國(guó)際結(jié)算中的應(yīng)用

在傳統(tǒng)支付體系中，每一筆跨境支付都要借助金融機(jī)構(gòu)，存在成本居高不下、到賬周期長(zhǎng)、單點(diǎn)故障風(fēng)險(xiǎn)大等等痛點(diǎn)，而區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)則為全球支付體系的變革帶來(lái)了曙光。

區(qū)塊鏈?zhǔn)侨ブ行幕臄?shù)據(jù)庫(kù)，通過(guò)密碼學(xué)的方法把一串串?dāng)?shù)據(jù)連接起來(lái)形成數(shù)據(jù)塊。每一個(gè)數(shù)據(jù)塊都是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的交易，用于驗(yàn)證信息和防偽。一般來(lái)講，交易的雙方互不信任，彼此交易主要依靠的是商業(yè)信用，而區(qū)塊鏈作為一種技術(shù)解決方案，在兩個(gè)陌生人或機(jī)構(gòu)之間建立起一種可靠、安全的交易系統(tǒng)。在這套系統(tǒng)上，所有交易者都遵循固定算法，并且這套系統(tǒng)不需要人工維護(hù)、交易成本低，極大地解決了信任問(wèn)題。運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)可以有效簡(jiǎn)化國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)流程，充分發(fā)揮區(qū)塊鏈的去中心化、開(kāi)放性、自治性、不可篡改性、匿名性等特點(diǎn)，彌補(bǔ)傳統(tǒng)國(guó)際結(jié)算方式的不足。

利用區(qū)塊鏈技術(shù)可以有效優(yōu)化國(guó)際結(jié)算模式，把國(guó)際結(jié)算同區(qū)塊鏈相結(jié)合，使國(guó)際結(jié)算變得更加便捷、高效、可靠。

其一，運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)可以簡(jiǎn)化國(guó)際結(jié)算流程。整個(gè)支付過(guò)程，只需交易雙方直接參與，不需要第三方介入提供信用擔(dān)保，減少了中間環(huán)節(jié)。其二，運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)可提高審單效率。交易環(huán)節(jié)的各方都遵循固定的算法，允許所有人查看和參與驗(yàn)證，共享準(zhǔn)確信息，大大提高了審單效率。其三，運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)可降低信用風(fēng)險(xiǎn)，提高安全系數(shù)。區(qū)塊鏈的密碼技術(shù)還可以防止信息泄露，每筆交易的完整信息都有記錄、可溯源，避免欺詐行為的發(fā)生，使結(jié)算更加安全高效。

結(jié)語(yǔ)

在信息技術(shù)的推動(dòng)下，區(qū)塊鏈技術(shù)與物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)相互融合，將成為新一代信息基礎(chǔ)設(shè)施，與所有行業(yè)的融合，特別是貿(mào)易、制造業(yè)、服務(wù)業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融合，將產(chǎn)生巨大能量，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步健康快速發(fā)展。區(qū)塊鏈和金融市場(chǎng)的有機(jī)結(jié)合彌補(bǔ)了國(guó)際結(jié)算和金融市場(chǎng)上的不足，也在一定程度上肯定了虛擬技術(shù)在現(xiàn)實(shí)應(yīng)用中的有效性。

作者單位：江蘇師范大學(xué)科文學(xué)院4435031E-261A-4E37-9ED9-2ECDDCBC066B