宋寧寧　柳杰

銷(xiāo)售養(yǎng)老產(chǎn)品（保健品、收藏品）騙局已成為老年人消費(fèi)騙局的一個(gè)“重災(zāi)區(qū)”，不少違法犯罪分子抓住老年人購(gòu)買(mǎi)收藏品增值養(yǎng)老、為兒孫后代留下傳家寶等心理，通過(guò)夸大收藏品價(jià)值，承諾高價(jià)回收等方式實(shí)施詐騙活動(dòng)。而部分老年人防騙、識(shí)騙意識(shí)較弱，極易落入不法分子的陷阱。對(duì)此，檢察機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)把以養(yǎng)老為名實(shí)施的各類(lèi)詐騙犯罪作為懲治重點(diǎn)，精準(zhǔn)定性，堅(jiān)持全鏈條縱深打擊;強(qiáng)化心理救助，把追贓挽損貫穿檢察辦案全過(guò)程;向相關(guān)部門(mén)發(fā)出檢察建議并開(kāi)展打擊整治養(yǎng)老詐騙宣傳教育活動(dòng)，加強(qiáng)源頭治理。

[基本案情]2016年4月至12月期間，被告人趙某某、崔某甲、崔某乙共謀后，在淄博市設(shè)立淄博某商貿(mào)有限公司。在經(jīng)營(yíng)期間，趙某某以化名“王俊逸”、崔某甲以化名“秦昊”、崔某乙以化名“林峰”示人。趙某某、崔某甲、崔某乙招聘員工為客服、銷(xiāo)售員，以贈(zèng)送小禮品、發(fā)放廣告單的方式，虛假宣傳出售或投資“相思鳥(niǎo)”“共和國(guó)領(lǐng)袖”“金雞納?！薄懊褡宕髨F(tuán)結(jié)”“大閱兵”“激情與夢(mèng)想”“兩會(huì)珍郵”等紀(jì)念鈔、紀(jì)念郵票等收藏品，并許諾可以選擇1個(gè)月至1年不等的投資期限，到期予以返本并付以月息5%或6%的高額利息，或者宣稱(chēng)投資1年期限的可以作為公司原始股參與公司高額分紅。以此方式，趙某某、崔某甲、崔某乙等人騙取張某某等97人共計(jì)人民幣169萬(wàn)余元，造成損失共計(jì)人民幣160萬(wàn)余元。2016年12月，被告人趙某某潛逃至山東省臨沂市。

2016年12月至2017年3月期間，被告人趙某某、李某某共謀后，在臨沂市蘭山區(qū)設(shè)立臨沂市某商貿(mào)有限公司。在經(jīng)營(yíng)期間，趙某某以化名“王俊逸”、李某某以化名“李陽(yáng)”示人。趙某某、李某某招聘員工為客服、銷(xiāo)售員，以前述方式，向受騙群眾虛假宣傳以入股方式投資“中國(guó)兩會(huì)國(guó)標(biāo)大版”“中國(guó)文明珍郵大版票”“筑夢(mèng)航天”等紀(jì)念鈔、紀(jì)念郵票等收藏品，并許諾可以選擇1個(gè)月至1年不等的投資期限，到期予以返本并付以月息5%至10%不等的高額利息。以此方式，趙某某、李某某等人騙取賈某某等78人共計(jì)381萬(wàn)余元，損失共計(jì)378萬(wàn)余元。

[辦案過(guò)程]本案由公安機(jī)關(guān)于2017年1月12日立案?jìng)刹?。根?jù)公安機(jī)關(guān)商請(qǐng)，淄博市張店區(qū)人民檢察院（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“張店區(qū)院”）派員介入該案?jìng)刹?，?duì)全面收集固定證據(jù)、追贓挽損等提出意見(jiàn)。2017年4月14日，公安機(jī)關(guān)以趙某某涉嫌非法吸收公眾存款罪向張店區(qū)院提請(qǐng)批準(zhǔn)逮捕，審查逮捕期間，張店區(qū)院發(fā)出《應(yīng)當(dāng)逮捕犯罪嫌疑人建議書(shū)》，追捕崔某甲、崔某乙。2017年6月21日，公安機(jī)關(guān)以趙某某、崔某甲涉嫌非法吸收公眾存款罪移送起訴。2017年11月30日，張店區(qū)院以涉嫌集資詐騙罪對(duì)趙某某、崔某甲依法提起公訴。

2018年1月24日、2019年7月1日公安機(jī)關(guān)先后以李某某、崔某乙涉嫌集資詐騙罪移送起訴。2018年2月8日、2019年8月6日，張店區(qū)院先后以涉嫌集資詐騙罪對(duì)李某某、崔某乙依法提起公訴。

[辦案結(jié)果]2018年5月6日，法院以集資詐騙罪判處李某某有期徒刑10年，并處罰金人民幣10萬(wàn)元。2018年9月21日，法院以集資詐騙罪判處趙某某有期徒刑11年，并處罰金人民幣10萬(wàn)元;以集資詐騙罪判處崔某甲有期徒刑3年，緩刑5年，并處罰金人民幣5萬(wàn)元。2019年9月10日，法院以集資詐騙罪判處崔某乙有期徒刑3年，緩刑3年，并處罰金人民幣4萬(wàn)元。

本案中，被告人以銷(xiāo)售“養(yǎng)老產(chǎn)品（保健品、收藏品等）”的名義實(shí)施集資詐騙犯罪活動(dòng)，隱蔽性較強(qiáng)，迷惑性較大，老年集資參與人眾多，社會(huì)影響惡劣。對(duì)此，張店區(qū)院準(zhǔn)確把握從嚴(yán)要求，精準(zhǔn)定性，堅(jiān)持全鏈條縱深打擊;強(qiáng)化詐騙資金追查力度，最大限度挽回集資參與人損失;同時(shí)，結(jié)合辦案，向行政監(jiān)管部門(mén)發(fā)出檢察建議并開(kāi)展打擊整治養(yǎng)老詐騙宣傳教育活動(dòng)，加強(qiáng)源頭治理。

（一）準(zhǔn)確定性，全鏈條打擊涉老年人集資詐騙

1.引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查，嚴(yán)格區(qū)分此罪與彼罪。公安機(jī)關(guān)以非法吸收公眾存款罪將該案移送起訴，從表面來(lái)看，被告人確實(shí)存在向老年人銷(xiāo)售商品的行為，而“承諾在一定期限內(nèi)高額還本付息”的方式又具有非法吸收公眾存款的表象。為精準(zhǔn)打擊犯罪，檢察機(jī)關(guān)依托偵訴協(xié)同工作機(jī)制，多次與公安機(jī)關(guān)召開(kāi)聯(lián)席會(huì)議，多方聽(tīng)取公安機(jī)關(guān)、相關(guān)老年人的意見(jiàn)，形成打擊合力，提升打擊效能。同時(shí)詳細(xì)制定補(bǔ)充偵查提綱，圍繞收藏品真?zhèn)?、?shí)際價(jià)值以及被告人是否對(duì)收藏品進(jìn)行保值溢價(jià)經(jīng)營(yíng)、集資款去向等關(guān)鍵問(wèn)題，積極引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)偵查。經(jīng)過(guò)二次退回補(bǔ)充偵查，公安機(jī)關(guān)將扣押收藏品逐一進(jìn)行真?zhèn)渭皟r(jià)值鑒定，最終鑒定報(bào)告顯示，被告人所售藏品普遍價(jià)值較低，與投資錢(qián)款相差甚遠(yuǎn)，不具備收藏價(jià)值。公安機(jī)關(guān)還進(jìn)一步查明涉案公司沒(méi)有任何經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，沒(méi)有將藏品上市保值溢價(jià)及兌付本息的現(xiàn)實(shí)可能性。此外，還查明所募資金除去返利，大部分以現(xiàn)金方式流入被告人個(gè)人之手，且涉案人員存在融資后逃跑行為，無(wú)返還資金的意愿。根據(jù)以上補(bǔ)充證據(jù)，檢察機(jī)關(guān)準(zhǔn)確認(rèn)定了犯罪團(tuán)伙銷(xiāo)售商品的虛假性及集資款的非法占有性，將該案的定性從非法吸收公眾存款罪改為集資詐騙罪。

2.依法履行偵查監(jiān)督職能，實(shí)現(xiàn)對(duì)犯罪團(tuán)伙的縱深打擊。辦理涉眾案件，特別是涉及老年人較多的集資詐騙案件，要準(zhǔn)確把握從嚴(yán)要求，全面審查犯罪團(tuán)伙主犯與參與成員的犯罪事實(shí)，加大追捕力度，防止漏犯。本案審查逮捕期間，承辦人經(jīng)仔細(xì)查閱卷宗、核對(duì)賬目，訊問(wèn)犯罪嫌疑人后認(rèn)為，崔某甲、崔某乙在趙某某實(shí)施的養(yǎng)老詐騙犯罪過(guò)程中起到了幫助作用，遂對(duì)二人依法追捕，鑒于二人已潛逃外地，檢察機(jī)關(guān)會(huì)同公安機(jī)關(guān)對(duì)崔某甲、崔某乙二人社會(huì)關(guān)系、履職經(jīng)歷等方面進(jìn)行分析研判，加大追蹤力度，最終及時(shí)將二人抓捕到案。

3.貫徹寬嚴(yán)相濟(jì)刑事政策，依法界定犯罪分子各自作用。在辦理養(yǎng)老詐騙案件過(guò)程中，應(yīng)堅(jiān)持依法辦案，根據(jù)行為人的主觀惡性、客觀行為、犯罪情節(jié)及其地位、作用、職務(wù)等情況，綜合判斷行為人的責(zé)任輕重和刑事追究的必要性，分類(lèi)處理涉案人員，做到罪責(zé)刑相適應(yīng)。本案中被告人趙某某、李某某是所謂的企業(yè)投資人與實(shí)際控制人，是養(yǎng)老詐騙犯罪中起主要作用的策劃者、組織者，也是集資款項(xiàng)的主要管理者和獲得者，主觀惡性與社會(huì)危險(xiǎn)性大，應(yīng)從嚴(yán)懲處。被告人崔某甲、崔某乙受雇于趙某某，協(xié)助管理公司日常事務(wù)，賺取少量傭金，不是主要獲利者，應(yīng)認(rèn)定二人為從犯，可從輕處罰。其次，對(duì)于涉案公司的幾十名員工，因其受蒙蔽不清楚事實(shí)真相，作出不予刑事追究的處理。

（二）能動(dòng)履職，強(qiáng)化心理救助及全過(guò)程追贓挽損

1.強(qiáng)化心理救助。本案案情相對(duì)復(fù)雜，被騙的大多又是養(yǎng)老錢(qián)、“棺材本”，極易引發(fā)涉檢輿情。為保障訴訟順利進(jìn)行，檢察機(jī)關(guān)將釋法說(shuō)理、情緒疏導(dǎo)貫穿辦案全過(guò)程，最大限度將問(wèn)題解決在訴訟過(guò)程中。辦案期間積極組織具備心理咨詢師資格的干警參與釋法說(shuō)理，根據(jù)老年集資參與人年齡特點(diǎn)、受教育程度、投資數(shù)額等情況針對(duì)性進(jìn)行情緒疏導(dǎo)，并及時(shí)與其子女、親屬溝通交流，共同開(kāi)展談心談話、疏解心情，竭盡全力促使其走出心理陰霾，淡化厭世情緒，防止自傷、自殘等次生傷害的發(fā)生。

2.強(qiáng)化全過(guò)程追贓挽損。本案涉案金額大、時(shí)間跨度長(zhǎng)，且涉案人員跨越山東淄博、臨沂兩地，在一定程度上存在追贓困難。對(duì)此，檢察機(jī)關(guān)將追贓挽損延伸至刑事訴訟全過(guò)程，在介入偵查引導(dǎo)取證期間，檢察機(jī)關(guān)建議公安機(jī)關(guān)強(qiáng)化追贓退賠意識(shí)，成立臨時(shí)追贓小組負(fù)責(zé)追贓及退賠工作，共同制定相應(yīng)的追贓方案，保證追贓工作的順利進(jìn)行;審查逮捕、起訴期間，發(fā)揮退贓退賠、自首、立功等刑事激勵(lì)作用，提高對(duì)犯罪行為人積極退贓、退賠情節(jié)的量刑減免幅度，激發(fā)犯罪行為人退贓、退賠的積極性，從而最大限度挽回集資參與人財(cái)產(chǎn)損失，及時(shí)消除不安定因素。最終促使其中1名被告人交代95萬(wàn)余元集資款去向，并聯(lián)合公安機(jī)關(guān)共同努力將涉案款追回后按比例退還給集資參與人，同時(shí)積極勸導(dǎo)涉案當(dāng)事人退還違法所得，使3名涉案當(dāng)事人退繳違法所得共計(jì)11萬(wàn)元。

（三）源頭治理，全要素構(gòu)建嚴(yán)密防范體系

1.制發(fā)檢察建議，督促依法履職。張店區(qū)院充分發(fā)揮檢察建議堵漏建制功能，結(jié)合辦案，針對(duì)收藏品、保健品買(mǎi)賣(mài)亂象，主動(dòng)分析研判養(yǎng)老詐騙案件發(fā)生的原因、查找養(yǎng)老領(lǐng)域存在的管理漏洞和安全隱患，向行政監(jiān)管部門(mén)通報(bào)情況、制發(fā)檢察建議，督促職能部門(mén)依法履職，落實(shí)最高檢“三號(hào)檢察建議”，強(qiáng)化金融監(jiān)管力度，有效遏制打著“投資保值”旗號(hào)吸引老年人購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的集資犯罪高發(fā)現(xiàn)象。被建議單位高度重視，先后以書(shū)面形式回函，及時(shí)研究分析，采取有效措施，進(jìn)一步提升行業(yè)監(jiān)管能力，促進(jìn)溯源治理。

2.完善制度機(jī)制，加強(qiáng)整治規(guī)范。張店區(qū)院進(jìn)一步強(qiáng)化制度建設(shè)，建立和完善個(gè)案和類(lèi)案數(shù)據(jù)分析通報(bào)制度，通報(bào)辦案情況，分析養(yǎng)老詐騙的特點(diǎn)和規(guī)律，制定了《張店區(qū)人民檢察院關(guān)于服務(wù)保障區(qū)域性科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)金融高地建設(shè)的意見(jiàn)》，主動(dòng)融入中心工作，建立協(xié)同治理的長(zhǎng)效機(jī)制;推動(dòng)金融、公安和市場(chǎng)監(jiān)管等部門(mén)完善信息共享機(jī)制，運(yùn)用大數(shù)據(jù)對(duì)各類(lèi)市場(chǎng)主體的金融活動(dòng)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和分析，對(duì)集資類(lèi)金融違法犯罪活動(dòng)及時(shí)預(yù)警，實(shí)現(xiàn)抓小抓早，守好老百姓的“錢(qián)袋子”;落實(shí)檢務(wù)公開(kāi)制度，選擇社會(huì)關(guān)注度高、社會(huì)影響大的養(yǎng)老詐騙案件，邀請(qǐng)人大代表、政協(xié)委員、人民監(jiān)督員，以及行政監(jiān)管部門(mén)、相關(guān)領(lǐng)域的企業(yè)家代表，參與監(jiān)督“檢察官出庭支持公訴”檢察活動(dòng)，觀摩案件庭審，擴(kuò)大以辦案促治理的社會(huì)影響。

3.加強(qiáng)宣傳教育，筑牢反詐“防火墻”。為保證法治宣傳教育效果，張店區(qū)院結(jié)合辦案組織開(kāi)展“打擊整治養(yǎng)老詐騙宣傳”專(zhuān)題活動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)養(yǎng)老領(lǐng)域從業(yè)人員預(yù)防犯罪法治宣傳教育，促使其依法依規(guī)經(jīng)營(yíng);注重培育、收集、編發(fā)典型案例，發(fā)揮案例警示教育作用，編印《張店區(qū)人民檢察院典型案例匯編》，組織干警進(jìn)企業(yè)、進(jìn)社區(qū)進(jìn)行法治宣講;組織黨建主題活動(dòng)，聯(lián)合金融單位走進(jìn)街道、社區(qū)，廣泛開(kāi)展適合老年人的“防詐騙”公益宣傳活動(dòng)，發(fā)放防騙宣傳資料，揭露養(yǎng)老詐騙新手段、新動(dòng)向，以淺顯易懂、圖文結(jié)合、寓教于樂(lè)的方式為老年人提供防騙指南;聯(lián)合行政管理部門(mén)在公交車(chē)、電臺(tái)、電視臺(tái)投放公益廣告，在人群密集路段、公共宣傳欄懸掛警示標(biāo)語(yǔ)，提醒投資者尤其是老年人謹(jǐn)慎投資、小心入市，推廣安裝使用手機(jī)反詐軟件，推送反詐信息，提高防騙能力，構(gòu)筑反詐“防火墻”。

貝金欣

（最高人民檢察院第四檢察廳三級(jí)高級(jí)檢察官）：

當(dāng)前中國(guó)已經(jīng)入老齡化社會(huì)，反映在非法集資犯罪中，老年人在集資參與人群體中的占比越來(lái)越高。其中，有的不法分子還根據(jù)老年人特點(diǎn)“量身定做”專(zhuān)門(mén)針對(duì)老年群體的非法集資，本案所使用的投資收藏品便是常見(jiàn)類(lèi)型。在辦理本案時(shí)，檢察機(jī)關(guān)在準(zhǔn)確定性、權(quán)益保護(hù)、源頭治理三方面能動(dòng)履職，取得積極效果，對(duì)于檢察機(jī)關(guān)開(kāi)展好當(dāng)前正在進(jìn)行的打擊整治養(yǎng)老詐騙專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)具有積極借鑒意義。

第一，準(zhǔn)確區(qū)分集資詐騙罪與非法吸收公眾存款罪。本案公安機(jī)關(guān)以非法吸收公眾存款罪移送起訴，最終以集資詐騙罪起訴、審判。兩罪在犯罪構(gòu)成上的主要區(qū)別在于犯罪嫌疑人、被告人是否具有非法占有目的。非法占有目的的認(rèn)定，本質(zhì)上是事實(shí)認(rèn)定問(wèn)題，是基于對(duì)案件證據(jù)審查判斷得出的結(jié)論。在有的案件中，由于辦案人員沒(méi)有及時(shí)收集、固定證明具有非法占有目的的證據(jù)，或者沒(méi)有準(zhǔn)確把握非法占有目的的審查判斷方法，導(dǎo)致集資詐騙案件錯(cuò)誤地以非法吸收公眾存款罪追究刑事責(zé)任，實(shí)際上輕縱了犯罪。本案的亮點(diǎn)在于，雖然公安機(jī)關(guān)以非法吸收公眾存款罪向檢察機(jī)關(guān)起訴，但檢察機(jī)關(guān)仍然以證明非法占有目的為方向，按照此類(lèi)案件非法占有目的證明的通常要求，細(xì)致開(kāi)展引導(dǎo)取證工作，在審查起訴階段補(bǔ)充收集關(guān)鍵性證據(jù)，為準(zhǔn)確定性、不枉不縱奠定了扎實(shí)的證據(jù)基礎(chǔ)?；趦勺镌诜缸飿?gòu)成條件上存在的遞進(jìn)關(guān)系，辦理非法集資案件，無(wú)論公安機(jī)關(guān)以非法吸收公眾存款罪還是集資詐騙罪提請(qǐng)逮捕或者移送起訴，檢察機(jī)關(guān)都應(yīng)該注重判斷是否存在構(gòu)成集資詐騙罪的可能性，并據(jù)此在審查逮捕或者審查起訴過(guò)程中圍繞證明非法占有目的的有無(wú)有效開(kāi)展引導(dǎo)取證工作，尤其是要注重對(duì)集資款去向的全面審查，不能因移送罪名是非法吸收公眾存款罪就放寬要求，這樣既有助于準(zhǔn)確定性，也有利于追贓挽損。

第二，堅(jiān)持把追贓挽損貫穿辦理非法集資案件全過(guò)程。非法集資追贓挽損關(guān)系到集資參與人合法權(quán)益的保護(hù)，尤其是在涉老年人案件中，直接關(guān)系到老年人的晚年幸福。全力追贓挽損是辦理非法集資案件對(duì)于公安、檢察、法院的共同要求。本案中檢察機(jī)關(guān)會(huì)同其他部門(mén)通過(guò)心理救助、資金追查、督促引導(dǎo)犯罪嫌疑人、被告人退贓退賠等手段，全方位維護(hù)老年人的合法權(quán)益，取得了較好的法律效果和社會(huì)效果。做好追贓挽損，首先，要堅(jiān)持應(yīng)追盡追的原則，全面追繳非法集資款。對(duì)于集資款已經(jīng)被揮霍的，應(yīng)當(dāng)要求主要犯罪嫌疑人、被告人用其個(gè)人財(cái)產(chǎn)退賠損失，不能讓其通過(guò)非法集資犯罪獲得經(jīng)濟(jì)上的好處。其次，應(yīng)發(fā)揮部門(mén)合力，根據(jù)案件本身的特點(diǎn)制定追贓挽損和資產(chǎn)處置的工作方案。最后，在運(yùn)用寬嚴(yán)相濟(jì)刑事政策、認(rèn)罪認(rèn)罰從寬制度時(shí)，注重把犯罪嫌疑人、被告人退贓退賠情況作為重要審查內(nèi)容，對(duì)于案發(fā)后故意隱匿資產(chǎn)拒不退贓退賠的，不應(yīng)從寬。

第三，結(jié)合辦案有針對(duì)性開(kāi)展溯源治理。溯源治理是檢察機(jī)關(guān)能動(dòng)履職的重要體現(xiàn)。本案中檢察機(jī)關(guān)針對(duì)案件反映出的向老年人銷(xiāo)售收藏品、保健品亂象，運(yùn)用檢察建議促進(jìn)有關(guān)行政機(jī)關(guān)加強(qiáng)監(jiān)管，協(xié)同開(kāi)展相關(guān)行業(yè)整治規(guī)范，并主動(dòng)開(kāi)展法治宣傳教育，有效促進(jìn)一個(gè)地區(qū)一個(gè)行業(yè)的治理。非法集資刑事案件一旦發(fā)生，由于犯罪嫌疑人、被告人的資金鏈斷裂，損失往往難以全部追回，造成的社會(huì)創(chuàng)傷難以彌補(bǔ)。因此，刑事懲治只是最后手段，維護(hù)好廣大老年人的合法權(quán)益，關(guān)鍵還是要抓小抓早、防微杜漸，把養(yǎng)老詐騙相關(guān)問(wèn)題風(fēng)險(xiǎn)消除在萌芽狀態(tài)。為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，一方面，行政監(jiān)管必須靠前發(fā)揮好防范作用，及時(shí)發(fā)現(xiàn)查處相關(guān)違法犯罪。針對(duì)辦案中發(fā)現(xiàn)的監(jiān)管漏洞提出檢察建議，對(duì)于促進(jìn)完善監(jiān)管意義重大，但是檢察建議應(yīng)當(dāng)精準(zhǔn)務(wù)實(shí)，不泛泛而談。另一方面，全面提升老年群體的法治意識(shí)，提升自我保護(hù)的能力也是當(dāng)務(wù)之急，與不法分子的“洗腦式”營(yíng)銷(xiāo)相比，針對(duì)老年人的法治宣傳效果仍有待進(jìn)一步提升，如何深化法治宣傳的實(shí)際效果是全社會(huì)的共同責(zé)任。