李卓玲

【摘? 要】當(dāng)前，商業(yè)銀行發(fā)展面臨復(fù)雜的環(huán)境和嚴(yán)峻的形勢(shì)，如何有效利用績(jī)效管理為自身深化發(fā)展提供支持與保障，這是廣大商業(yè)銀行在實(shí)踐工作中所共同關(guān)切的焦點(diǎn)問(wèn)題。論文基于現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的現(xiàn)狀，概述了商業(yè)銀行績(jī)效管理的內(nèi)涵和意義，分析了其現(xiàn)階段績(jī)效管理實(shí)踐當(dāng)中存在的主要問(wèn)題，并從考核指標(biāo)與流程、績(jī)效目標(biāo)設(shè)置、績(jī)效溝通與培訓(xùn)、考核標(biāo)準(zhǔn)制定、考核結(jié)果運(yùn)用等方面，提出了現(xiàn)代商業(yè)銀行績(jī)效管理的對(duì)策建議，以期對(duì)相應(yīng)工作的開(kāi)展有所幫助。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行;績(jī)效管理;優(yōu)化對(duì)策

【中圖分類(lèi)號(hào)】F832.33;F272.92? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文章編號(hào)】1673-1069（2022）07-0043-03

1 商業(yè)銀行績(jī)效管理概述

1.1 績(jī)效管理的內(nèi)涵

績(jī)效管理是包括商業(yè)銀行在內(nèi)的現(xiàn)代企業(yè)管理的重要組成部分，對(duì)于現(xiàn)代商業(yè)銀行而言，其有關(guān)績(jī)效管理方面的理解和認(rèn)識(shí)日益加深，績(jī)效管理的內(nèi)涵強(qiáng)調(diào)以銀行戰(zhàn)略目標(biāo)作為基礎(chǔ)依據(jù)，由銀行管理層與所有員工共同參與，并在溝通協(xié)作中明確具體的任務(wù)、行為等，進(jìn)而推動(dòng)各部門(mén)以及員工完成業(yè)績(jī)活動(dòng)，這一管理辦法即績(jī)效管理。績(jī)效管理是一個(gè)系統(tǒng)性的過(guò)程，通常涵蓋績(jī)效計(jì)劃、績(jī)效考核、績(jī)效實(shí)施、績(jī)效反饋、績(jī)效結(jié)果運(yùn)用等內(nèi)容。依托于績(jī)效管理的落實(shí)，其目的是促進(jìn)商業(yè)銀行良性運(yùn)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行利潤(rùn)效益，保障商業(yè)銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

1.2 商業(yè)銀行績(jī)效管理的意義

績(jī)效管理在現(xiàn)代商業(yè)銀行的實(shí)踐工作當(dāng)中扮演著重要角色，其對(duì)于商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)發(fā)展具有顯著意義。

首先，績(jī)效管理是貫穿于商業(yè)銀行上至管理層、下至基層員工的一項(xiàng)重要工作，通過(guò)加強(qiáng)績(jī)效管理能夠進(jìn)一步形成商業(yè)銀行內(nèi)部治理的合力，規(guī)范并優(yōu)化內(nèi)部管理機(jī)制，提高商業(yè)銀行內(nèi)部管理水平，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)銀行與員工的共同發(fā)展;其次，借助績(jī)效管理能夠發(fā)現(xiàn)并且查找出商業(yè)銀行在實(shí)際工作當(dāng)中存在的問(wèn)題，進(jìn)而有針對(duì)性地彌補(bǔ)短板漏洞，特別是防范自身在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，保障商業(yè)銀行健康穩(wěn)定發(fā)展;最后，績(jī)效管理關(guān)乎商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)以及戰(zhàn)略方向，依托于績(jī)效管理能夠?qū)︺y行的各項(xiàng)工作加以引導(dǎo)，形成良好的企業(yè)文化，通過(guò)穩(wěn)步推進(jìn)落實(shí)各階段的績(jī)效任務(wù)，實(shí)現(xiàn)相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，進(jìn)而提高商業(yè)銀行在行業(yè)市場(chǎng)當(dāng)中的競(jìng)爭(zhēng)力。

2 現(xiàn)代商業(yè)銀行績(jī)效管理存在的問(wèn)題

2.1 考核指標(biāo)與流程不合理

當(dāng)前，一些商業(yè)銀行在績(jī)效考核流程及指標(biāo)設(shè)置上不夠合理，主要表現(xiàn)為流程和指標(biāo)的設(shè)計(jì)過(guò)于復(fù)雜煩瑣，無(wú)法滿足銀行的實(shí)際管理和發(fā)展需要，甚至一些商業(yè)銀行直接套用一些已有的績(jī)效考核方案，這往往導(dǎo)致績(jī)效考核在具體實(shí)施中遇到阻礙，難以得到銀行各部門(mén)和員工的積極響應(yīng)。此外，接受績(jī)效考核的部門(mén)和人員對(duì)績(jī)效考核的流程和指標(biāo)不完全了解，或者對(duì)其有一定的異議，這不可避免地使相關(guān)工作流于形式，難以達(dá)到預(yù)期的績(jī)效管理效果。

2.2 目標(biāo)設(shè)置忽視長(zhǎng)期發(fā)展

為了能夠在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，現(xiàn)代商業(yè)銀行每年都會(huì)制定與實(shí)際情況相符合的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，并且以此為基礎(chǔ)對(duì)現(xiàn)有績(jī)效方案的內(nèi)容作出相應(yīng)調(diào)整，從而確定新的業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)象以及工作重心。在此期間，部分商業(yè)銀行將注意力轉(zhuǎn)移到了短期目標(biāo)上用以緩解競(jìng)爭(zhēng)壓力，無(wú)形中忽略了長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的有效建立。商業(yè)銀行通過(guò)采用上述管理手段，雖然其經(jīng)濟(jì)效益可以在短時(shí)間內(nèi)得以提升，但銀行每年都需要設(shè)定新的目標(biāo)，這極大地?fù)p害了銀行品牌的知名度和品牌價(jià)值。如果現(xiàn)代商業(yè)銀行不能改變現(xiàn)狀，即使設(shè)定了完善的短期利潤(rùn)目標(biāo)，現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展也會(huì)因缺乏潛在的長(zhǎng)期發(fā)展動(dòng)力而受阻，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，這將嚴(yán)重影響現(xiàn)代商業(yè)銀行的社會(huì)地位和競(jìng)爭(zhēng)力。

2.3 溝通不到位

要想確?？?jī)效管理工作得以順利開(kāi)展，需要各部門(mén)之間建立良好的溝通與協(xié)作機(jī)制，同時(shí)，全體員工應(yīng)該做到各司其職、互相配合，而在實(shí)際過(guò)程中，很多部門(mén)都認(rèn)為績(jī)效管理工作與自身無(wú)關(guān)，這項(xiàng)工作應(yīng)該由領(lǐng)導(dǎo)人員全權(quán)負(fù)責(zé)。但是領(lǐng)導(dǎo)人員往往只將自身作為績(jī)效方案的落實(shí)者，僅根據(jù)現(xiàn)代商業(yè)銀行績(jī)效考核相關(guān)規(guī)定按時(shí)對(duì)下屬人員開(kāi)展績(jī)效考核，針對(duì)下屬人員提出的建議和問(wèn)題未給予高度重視，且普遍將績(jī)效考核視為一項(xiàng)任務(wù)，認(rèn)為只要按時(shí)完成績(jī)效考核任務(wù)即可。即使發(fā)現(xiàn)績(jī)效考核中部分指標(biāo)的設(shè)置不夠合理，也不會(huì)第一時(shí)間向上級(jí)部門(mén)提出意見(jiàn)，常常以消極態(tài)度對(duì)待此項(xiàng)工作，甚至部分領(lǐng)導(dǎo)人員存在消極情緒，忽略這項(xiàng)工作的重要性。

2.4 忽視銀行的實(shí)際狀況

通過(guò)對(duì)多家商業(yè)銀行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分商業(yè)銀行存在生搬硬套的情況，沒(méi)有做到根據(jù)實(shí)際情況合理調(diào)整績(jī)效考核內(nèi)容，長(zhǎng)此以往，極易導(dǎo)致績(jī)效考核方案流于形式。在制定績(jī)效方案時(shí)，現(xiàn)代商業(yè)銀行需要考慮多方面影響因素，其中包括企業(yè)所處發(fā)展階段等，同時(shí)，應(yīng)該根據(jù)目標(biāo)對(duì)象、主營(yíng)業(yè)務(wù)等差別明確為客戶提供的產(chǎn)品及服務(wù)，一方面可以將績(jī)效管理工作落到實(shí)處，另一方面可以滿足客戶的實(shí)際需求，而現(xiàn)代商業(yè)銀行在績(jī)效管理中往往忽視了自身的實(shí)際狀況。

2.5 考核結(jié)果運(yùn)用不充分

能否構(gòu)建完善的績(jī)效管理系統(tǒng)，與績(jī)效考核結(jié)果之間有著密切的聯(lián)系，如果績(jī)效考核結(jié)果沒(méi)有得到有效利用，意味著績(jī)效管理工作將失去意義，尤其是與崗位調(diào)整相關(guān)聯(lián)的績(jī)效考核指標(biāo)，如員工晉升、員工降職、崗位互換等，這時(shí)績(jī)效考核將無(wú)法形成一個(gè)科學(xué)的管理體系。很多商業(yè)銀行忽略了績(jī)效考核結(jié)果的重要性，未將績(jī)效考核與員工績(jī)效薪資相關(guān)聯(lián)，甚至沒(méi)有根據(jù)每位員工的績(jī)效考核成績(jī)發(fā)放相應(yīng)的績(jī)效薪資，也未做到針對(duì)不同崗位及不同工作性質(zhì)合理設(shè)置績(jī)效考核指標(biāo)，難以有效提高員工滿意度，這也會(huì)極大地影響員工的情緒。此外，如果考核結(jié)果不能應(yīng)用于實(shí)踐，員工將失去努力工作的積極性，這將影響現(xiàn)代商業(yè)銀行的整體績(jī)效。

3 現(xiàn)代商業(yè)銀行績(jī)效管理的優(yōu)化對(duì)策

3.1 科學(xué)設(shè)置考核指標(biāo)與流程

科學(xué)設(shè)置考核流程與指標(biāo)是有效落實(shí)績(jī)效考核管理的基礎(chǔ)保障。對(duì)于現(xiàn)代商業(yè)銀行而言，應(yīng)當(dāng)基于自身實(shí)際情況形成適用于自身的績(jī)效考核管理方案。在績(jī)效考核流程的設(shè)計(jì)上，要強(qiáng)調(diào)考核流程的清晰性、合理性，考核流程要便于實(shí)踐工作的開(kāi)展，同時(shí)，要利于發(fā)揮績(jī)效管理的價(jià)值和作用，績(jī)效考核管理流程的具體設(shè)計(jì)思路如圖1所示。在績(jī)效考核指標(biāo)的設(shè)計(jì)上，以績(jī)效考核目標(biāo)為前提，全面調(diào)研商業(yè)銀行自身經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)環(huán)境等各項(xiàng)要素，挑選符合自身實(shí)際的關(guān)鍵性指標(biāo)，包括合規(guī)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)、經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)和社會(huì)責(zé)任指標(biāo)等，并且兼顧收益與風(fēng)險(xiǎn)，做到長(zhǎng)期與短期激勵(lì)并重。其中，定量考評(píng)要對(duì)相應(yīng)指標(biāo)進(jìn)行量化拆解，定性考評(píng)要明確描述指標(biāo)內(nèi)容，通過(guò)構(gòu)建科學(xué)的績(jī)效管理方案，使績(jī)效考核能夠在全行上下有序推進(jìn)落實(shí)。

3.2 重視銀行長(zhǎng)期發(fā)展

現(xiàn)代商業(yè)銀行既需要短期項(xiàng)目創(chuàng)造價(jià)值，也離不開(kāi)長(zhǎng)期項(xiàng)目的積累，換言之，短期項(xiàng)目與長(zhǎng)期項(xiàng)目之間不屬于對(duì)立關(guān)系，在重視長(zhǎng)期發(fā)展的同時(shí)也需要對(duì)短期效益給予重視，以此保證現(xiàn)代商業(yè)銀行的正常運(yùn)營(yíng)。據(jù)了解，借助結(jié)構(gòu)性指標(biāo)有助于促進(jìn)各個(gè)企業(yè)長(zhǎng)效發(fā)展，而盈利性指標(biāo)則注重提升各個(gè)企業(yè)的短期經(jīng)濟(jì)效益，基于此，現(xiàn)代商業(yè)銀行應(yīng)該以績(jī)效考核指標(biāo)設(shè)計(jì)為落腳點(diǎn)，并且根據(jù)自身實(shí)際情況科學(xué)合理地設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)性指標(biāo)與盈利性指標(biāo)，待指標(biāo)選擇完畢后科學(xué)調(diào)整二者所占比例，如果結(jié)構(gòu)性指標(biāo)占比過(guò)大會(huì)使現(xiàn)代商業(yè)銀行失去市場(chǎng)份額，而盈利性指標(biāo)占比過(guò)大則會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)代商業(yè)銀行錯(cuò)失最佳轉(zhuǎn)型機(jī)會(huì)。因此，現(xiàn)代商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)當(dāng)前市場(chǎng)發(fā)展形勢(shì)以及具體情況有針對(duì)性地調(diào)整二者占比情況，同時(shí)，改變以往只關(guān)注短期目標(biāo)的管理形式，樹(shù)立正確、長(zhǎng)期的現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)，進(jìn)而為現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

3.3 加強(qiáng)溝通與培訓(xùn)

忽略溝通與培訓(xùn)是現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍存在的一種現(xiàn)象，為了有效解決存在的這種問(wèn)題，現(xiàn)代商業(yè)銀行需要加強(qiáng)溝通與績(jī)效輔導(dǎo)，在開(kāi)展績(jī)效方案設(shè)計(jì)時(shí)需要各個(gè)部門(mén)全力配合和支持，各個(gè)部門(mén)可以根據(jù)所處崗位及工作范圍的不同向領(lǐng)導(dǎo)人員提出有針對(duì)性的個(gè)人建議，并協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)人員落實(shí)績(jī)效考核管理工作，同時(shí)，設(shè)計(jì)績(jī)效考核方案時(shí)應(yīng)該形成全員參與、上下一致的管理體系。

績(jī)效輔導(dǎo)是領(lǐng)導(dǎo)人員與下屬員工共同參與的一個(gè)持續(xù)性互動(dòng)過(guò)程，領(lǐng)導(dǎo)人員要在這個(gè)過(guò)程中對(duì)員工的績(jī)效進(jìn)行審視，針對(duì)員工的績(jī)效水平和考核狀況保持定期、準(zhǔn)確的溝通，對(duì)目標(biāo)的達(dá)成進(jìn)度進(jìn)行衡量并提供反饋，為員工提供各方面支持，使員工獲得信心，對(duì)員工給予指導(dǎo)。具體來(lái)說(shuō)，可以構(gòu)建多元化的績(jī)效培訓(xùn)體系。一方面，將績(jī)效考核目標(biāo)、任務(wù)層層分解并傳達(dá)至員工，讓員工清楚他們應(yīng)該在什么時(shí)間完成哪些任務(wù)，以獲得績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì);另一方面，提升員工綜合實(shí)力，為員工提供包括專(zhuān)業(yè)知識(shí)、溝通技巧等方面的培訓(xùn)。通過(guò)積極參與現(xiàn)代商業(yè)銀行組織開(kāi)展的各項(xiàng)培訓(xùn)，可以幫助現(xiàn)有人員樹(shù)立正確的思維觀念，改變一些不良行為和習(xí)慣，使績(jī)效考核方案能夠落到實(shí)處。除此以外，有必要根據(jù)實(shí)際情況制定科學(xué)合理的獎(jiǎng)懲機(jī)制，對(duì)表現(xiàn)優(yōu)異的員工給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)，及時(shí)對(duì)存在不良行為的員工進(jìn)行批評(píng)和教育，使全體人員都能認(rèn)識(shí)到這項(xiàng)工作的重要性，以此調(diào)動(dòng)每位人員的積極性，進(jìn)而使其以飽滿的熱情開(kāi)展領(lǐng)導(dǎo)下派的各項(xiàng)任務(wù)。

3.4 制定個(gè)性化考核標(biāo)準(zhǔn)

因各個(gè)地區(qū)的發(fā)展不平衡且經(jīng)濟(jì)水平不一致，所以現(xiàn)代商業(yè)銀行需要結(jié)合自身特點(diǎn)和實(shí)際情況制定個(gè)性化的績(jī)效考核標(biāo)準(zhǔn)并且及時(shí)召開(kāi)全體員工會(huì)議，明確各個(gè)部門(mén)的工作職責(zé)和業(yè)務(wù)范圍，同時(shí)，針對(duì)不同崗位設(shè)定不同的績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)，如此一來(lái)，不僅能夠提高全體員工對(duì)這項(xiàng)工作的認(rèn)識(shí)水平，還可以全面落實(shí)績(jī)效考核機(jī)制，最大限度地發(fā)揮績(jī)效考核的實(shí)際作用。除此以外，現(xiàn)代商業(yè)銀行在制定績(jī)效考核標(biāo)準(zhǔn)時(shí)不可與實(shí)際相脫離，應(yīng)該鼓勵(lì)全體人員積極參與績(jī)效管理工作，如果員工存在不同見(jiàn)解可以及時(shí)告知領(lǐng)導(dǎo)人員，待其意見(jiàn)被采納之后該銀行還可以給予相應(yīng)的物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，從根本上調(diào)動(dòng)其他員工的積極性與主動(dòng)性。

3.5 重視考核結(jié)果的運(yùn)用

績(jī)效管理系統(tǒng)的建立與績(jī)效考核結(jié)果之間的聯(lián)系最為密切，現(xiàn)代商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)績(jī)效考核結(jié)果加以科學(xué)利用，而績(jī)效考核結(jié)果則應(yīng)該充分展示出一個(gè)員工的綜合實(shí)力，其中包括專(zhuān)業(yè)水平、知識(shí)技能、職業(yè)素養(yǎng)等。隨著社會(huì)的不斷進(jìn)步和發(fā)展，現(xiàn)代商業(yè)銀行應(yīng)該摒棄傳統(tǒng)思維觀念并努力做到與時(shí)俱進(jìn)，同時(shí)，從員工自身角度和實(shí)際需求出發(fā)，將績(jī)效考核作為衡量員工整體水平的重要工具，在調(diào)動(dòng)全體人員積極性的同時(shí)，可以將績(jī)效考核機(jī)制與崗位調(diào)整進(jìn)行有效連接?，F(xiàn)代商業(yè)銀行應(yīng)該高度重視對(duì)考核結(jié)果的合理運(yùn)用，根據(jù)現(xiàn)有人員任職崗位的實(shí)際情況制定不同的績(jī)效考核指標(biāo)，并且依據(jù)每位員工的績(jī)效考核成績(jī)?cè)O(shè)置相應(yīng)的薪資待遇。當(dāng)現(xiàn)代商業(yè)銀行注重考核結(jié)果的運(yùn)用之后，全體人員都能愿意為銀行發(fā)展貢獻(xiàn)一份力量，在改變自身工作態(tài)度時(shí)可以全身心地參與到工作中，進(jìn)而有效提升現(xiàn)代商業(yè)銀行的業(yè)績(jī)水平。

4 結(jié)語(yǔ)

綜上所述，績(jī)效管理顯然已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行不可忽視的一項(xiàng)重要工作，其對(duì)商業(yè)銀行當(dāng)前的經(jīng)營(yíng)和建設(shè)以及未來(lái)的長(zhǎng)期發(fā)展都具有重大意義和深遠(yuǎn)影響。對(duì)于現(xiàn)代商業(yè)銀行自身而言，應(yīng)該對(duì)績(jī)效管理有更全面、更深刻的理解和關(guān)注，并將其與銀行戰(zhàn)略、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理等核心業(yè)務(wù)進(jìn)行比較，對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行進(jìn)一步整合，完善績(jī)效管理體系，充分發(fā)揮績(jī)效管理的價(jià)值和作用。同時(shí)，結(jié)合績(jī)效管理中暴露的實(shí)際問(wèn)題，商業(yè)銀行應(yīng)采取針對(duì)性對(duì)策，使績(jī)效管理真正為商業(yè)銀行發(fā)展提供支持和幫助。相信隨著現(xiàn)代商業(yè)銀行的不懈探索，其績(jī)效管理將更加合理、更加有效。

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