石慶芳

【摘 要】 區(qū)塊鏈技術以其去中心化、不可篡改、分布式存儲等特征，與貿(mào)易領域的融合越來越密切。文章圍繞境內(nèi)供應商、跨境支付機構、境外電商平臺、境內(nèi)保理公司四方相互間的信息、資金等往來關系，借助區(qū)塊鏈技術理念，嘗試構建基于區(qū)塊鏈的跨境貿(mào)易保理融資與支付授信平臺，實現(xiàn)對企業(yè)訂單信息和融資信息全流程實時采集，為參與貿(mào)易的境內(nèi)供應商進行信用評級，從而為其提供靈活的金融服務。研究發(fā)現(xiàn)，區(qū)塊鏈技術重構了跨境支付和保理融資業(yè)務模式，提高了境內(nèi)保理融資公司和供應商回款效率，有助于解決參與跨境貿(mào)易的中小企業(yè)征信和融資難問題。未來應加強政府對區(qū)塊鏈技術的規(guī)范和引導，推動區(qū)塊鏈技術與跨境貿(mào)易和保理融資的深度融合，從而推動我國跨境貿(mào)易的高質(zhì)量發(fā)展。

【關鍵詞】 跨境支付; 跨境貿(mào)易; 保理融資; 區(qū)塊鏈; 中小企業(yè)征信

【中圖分類號】 F234.3;F740 ?【文獻標識碼】 A ?【文章編號】 1004-5937（2022）10-0155-06

一、引言

近年來，伴隨我國對外貿(mào)易規(guī)模擴大和格局的深化，國內(nèi)企業(yè)對外貿(mào)易參與度不斷加強，但同時在跨境支付領域面臨問題也越來越多，如現(xiàn)有的跨境支付結算業(yè)務流程較為繁瑣，出口貿(mào)易回款周期更長，出現(xiàn)大量海外應收賬款的呆賬、壞賬等。此外，參與國際貿(mào)易企業(yè)中中小企業(yè)占比較高，由于中小企業(yè)財務制度不夠完善、經(jīng)營規(guī)模較小、抗風險能力差等問題，造成企業(yè)征信難，或者沒有相應的信用征信渠道，極大影響了中小企業(yè)融資率，尤其是參與跨境貿(mào)易的中小企業(yè)。

因此，在國際貿(mào)易中，如何實現(xiàn)跨境支付的快速、便捷、安全，有效降低跨境結算風險，降低支付成本，顯得越來越重要。另外，如何借助跨境支付等相關數(shù)據(jù)，構建有效的中小企業(yè)征信平臺，幫助中小企業(yè)破解融資困境，提高中小企業(yè)資金的流動性，增強在國際貿(mào)易中的競爭力變得更為迫切和重要，也成為當前國際貿(mào)易與跨境支付等領域的重要研究課題。

自區(qū)塊鏈技術出現(xiàn)以來，因其去中心化、低成本、可溯源、不可篡改等特征受到各行各業(yè)的關注，而這一特點也適用于多方參與的跨境貿(mào)易金融業(yè)務場景。未來伴隨區(qū)塊鏈技術的突破和應用的擴大，在跨境貿(mào)易領域中采用區(qū)塊鏈技術建立征信、提高效率、降低成本等的企業(yè)會越來越多。因此，本文在分析區(qū)塊鏈技術特征的基礎上，針對跨境貿(mào)易中保理融資與跨境支付結算等面臨的問題，從跨境支付、征信、保理融資等入手，探索區(qū)塊鏈技術在跨境保理融資與跨境支付中的應用及具體的實現(xiàn)路徑。

二、國內(nèi)外研究現(xiàn)狀

區(qū)塊鏈技術的快速發(fā)展和應用，引起了諸多學者關注，并開展相關研究。本文主要從跨境貿(mào)易保理融資與支付模式、區(qū)塊鏈技術發(fā)展與應用、區(qū)塊鏈技術對跨境貿(mào)易與支付的影響三個方面進行綜述。

（一）跨境貿(mào)易保理融資與跨境支付模式研究

伴隨互聯(lián)網(wǎng)技術的不斷發(fā)展和應用，有學者從不同角度拓展了電子支付相關的研究。Yang和Lin[ 1 ]研究指出在利用信息技術交易過程中，客戶的不友善行為更容易出現(xiàn)拒絕交易現(xiàn)象，導致商家得不到付款。于輝和馬云麟[ 2 ]研究認為訂單轉保理模式能夠提高供應鏈整體績效，使得供應鏈多方共贏。任龍等[ 3 ]研究認為保理融資有助于擴大外貿(mào)中小企業(yè)的生產(chǎn)可行域，進而緩解資金不足問題和提高參與企業(yè)的利潤率。曹和平等[ 4 ]研究了不同融資方式下的企業(yè)現(xiàn)金流情況，發(fā)現(xiàn)保理融資具有甄別企業(yè)發(fā)展情況的作用，對高速發(fā)展的成長型企業(yè)更有利。

（二）區(qū)塊鏈技術在征信領域的研究

一是區(qū)塊鏈技術在信用評價領域的研究。區(qū)塊鏈作為一種新型的分布式賬本數(shù)據(jù)庫技術，能確保賬本信息的共識性、不可篡改性及可追溯性，為建立高效、低成本、動態(tài)的供應鏈企業(yè)信用機制提供技術支撐，也為企業(yè)信用體系的完善帶來機遇和挑戰(zhàn)。如蔣翠清等[ 5 ]基于Adaboost信用評價模式對企業(yè)的信用指標體系進行了優(yōu)化，李毅等[ 6 ]基于決策樹研究了單一企業(yè)的信用評價機制。雖然研究成果豐富，但研究對象為單一企業(yè)且為靜態(tài)評價。范方志等[ 7 ]研究了供應鏈金融背景下銀行對單一企業(yè)的授信注資模式，但由于缺乏保證數(shù)據(jù)真實性的有效機制，不能滿足供應鏈金融對企業(yè)信用動態(tài)評價的要求。Zhu Chaoyong等[ 8 ]指出區(qū)塊鏈能解決供應鏈中的信任問題，從而降低風控成本。但這些研究尚處于概念模型與宏觀政策層面，沒有可操作性的解決方案。

二是區(qū)塊鏈技術在信用分享領域的研究。傳統(tǒng)的企業(yè)信用評價是以征信機構為中心的集中式信用評價，主要依據(jù)企業(yè)的不動產(chǎn)和歷史交易數(shù)據(jù)，而對實時交易的相關方未予考慮。時晨[ 9 ]提出基于大數(shù)據(jù)實現(xiàn)信用數(shù)據(jù)評價，而Hua等[ 10 ]認為這種評價結果在企業(yè)間的共享度不夠。由于供應鏈企業(yè)間存在真實的貿(mào)易關系和信用依賴關系，之后有學者研究了基于供應鏈的信用分享機制。Sanjay Saigal[ 11 ]指出供應鏈金融是以核心企業(yè)為主導進行信用傳遞的一個融資體系。由于區(qū)塊鏈可實現(xiàn)價值傳遞，近年來有學者嘗試基于區(qū)塊鏈研究企業(yè)信用分享。張明裕[ 12 ]設計了基于區(qū)塊鏈的核心企業(yè)信用分享方案;Yoo和Won[ 13 ]指出供應鏈金融+區(qū)塊鏈能夠解決核心企業(yè)信用拆分的問題。然而，目前相關的研究并沒有解決單個供應鏈的信用孤島問題，在信用跨鏈傳遞與信用聚合方面的研究比較薄弱。

三是區(qū)塊鏈技術在信用管理領域的研究。傳統(tǒng)企業(yè)信用風險管理存在信息采集的滯后性。由于區(qū)塊鏈能實現(xiàn)業(yè)務流程的穿透式監(jiān)管，近年來有學者基于區(qū)塊鏈研究信用風險管理。Omran等[ 14 ]研究指出區(qū)塊鏈能夠有效降低供應鏈金融中存在的信用風險;Hofmann等[ 15 ]指出區(qū)塊鏈能提升供應鏈交易的透明性，最小化信用風險;許荻迪[ 16 ]研究指出區(qū)塊鏈的不可篡改性能夠有效避免供應鏈金融中存在的串通行為。但這些研究對基于交易控制的監(jiān)管缺乏實際有效的技術手段。

（三）區(qū)塊鏈技術對跨境保理融資與支付的影響研究

伴隨跨境貿(mào)易的持續(xù)擴大，部分學者借用區(qū)塊鏈技術從不同角度進行了研究。Hedman和Henningsson[ 17 ]研究了移動支付系統(tǒng)下的安全系統(tǒng)和防御系統(tǒng)，及其在支付系統(tǒng)的競爭與合作。馬玲等[ 18 ]研究了區(qū)塊鏈技術在跨境支付過程中的應用，認為區(qū)塊鏈能夠增強互信，避免跨境支付過程中存在的不利因素。丁寶根等[ 19 ]研究了區(qū)塊鏈+跨境電商的特性，并指出其在跨境支付、跨境物流和產(chǎn)品質(zhì)量控制方面具有可行性。曹慧平和王欣[ 20 ]構建了區(qū)塊鏈技術智能合約下的跨境貿(mào)易新模式，認為應加強智能合約在跨境貿(mào)易領域中的監(jiān)管，構建“代碼之治”和“法律之治”相結合的治理模式。

綜上可以看出，區(qū)塊鏈技術應用、跨境保理融資和支付模式的相關研究較多，但是鮮有從區(qū)塊鏈技術角度探索跨境貿(mào)易保理融資與跨境支付。傳統(tǒng)的跨境支付模式不利于征信體系的構建，造成中小企業(yè)面臨征信難、融資難等問題，嚴重制約了中小企業(yè)的發(fā)展，迫切需要探索新的跨境支付方式，解決上述問題。因此，本文在借鑒上述研究的基礎上，探索區(qū)塊鏈技術在跨境貿(mào)易保理融資和跨境支付中的應用，具有一定的學術價值和較強的現(xiàn)實意義。

三、傳統(tǒng)跨境支付模式存在的問題

跨境支付主要是指交易主體分屬不同的關境，交易主體之間通過第三方支付、信用卡、電商平臺等方式進行結算，并實現(xiàn)跨越不同關境交易的國際商業(yè)活動。當前我國跨境電子支付類型主要有銀行電匯、網(wǎng)上銀行支付、網(wǎng)關支付、移動支付等模式，這些支付類型有效提高了我國跨境交易效率，推動了跨境貿(mào)易發(fā)展，但也存在諸多問題，概括來看主要存在以下問題。

（一）中心化程度高

傳統(tǒng)的跨境支付模式總是繞不開一個中心，即基于跨境支付的交易記錄或交易賬單、賬本總要連接到一個中心網(wǎng)關，并通過中央服務器交易結算和匯總，同時對交易記錄、支付記錄進行記憶并存儲，如圖1，銀行、第三方支付平臺等均是中心。

基于圖1網(wǎng)絡，任一個交易節(jié)點表示一次交易行為，其中包含交易記錄、支付記錄、隱私行為、交易流程等所有交易相關的內(nèi)容，但是這些內(nèi)容必須與中央服務器相連，并由中央服務器進行交易信息的甄別、核對、記錄、維護以及完成交易雙方的交易結算。中心化的跨境支付模式是當前跨境電子支付和結算的主要模式，正是由于中心化的交易清算模式，參與交易各方的交易信息和內(nèi)容需要傳遞到第三方服務器處理，這就變向增加了交易的時間，增加了時間成本和資金流動成本。

中心化程度高造成賬戶管理體系以集中式為主，即跨境支付過程中發(fā)生的資金往來及信息變化需要通過中央銀行和商業(yè)銀行等登記。以商業(yè)銀行為例，當交易的收付款方是同一銀行時，銀行內(nèi)即可實現(xiàn)收付款方賬戶余額的變化，最終實現(xiàn)資金的轉移和結算的完成。當交易的收款方和付款方分屬不同銀行時，資金的轉移需要通過第三方來完成，一般使用央行清算系統(tǒng)。

（二）交易信息公開化程度低且易篡改

以中心化、集中式管理的跨境支付，存在以下問題。一是公開化程度低。目前跨境支付產(chǎn)生的交易信息、交易記錄、交易保障，多是依靠銀行機構、中間商、第三方支付平臺等實現(xiàn)。整體交易支付過程僅在極小的范圍內(nèi)公開，且缺乏監(jiān)管，因而容易導致虛假交易等問題，即交易的真實性外界很難甄別，只有交易雙方和中間方清楚，這就影響了交易信息的可信性，不利于征信體系的建立。二是交易成本較高，交易效率低。傳統(tǒng)的跨境支付都需要第三方作支撐：一方面，第三方機構需要構建復雜的程序來確保安全、準確、可靠，增加了成本;另一方面，借助第三方機構，在交易的雙方之間構筑了一堵墻，提高了交易的難度，降低了資金流動性和交易效率，增加了交易時間和時間成本。三是存在安全隱患。從交易的角度來說，安全隱患既存在于交易方，也存在于中間方。如果參與交易的一方出現(xiàn)安全隱患，受到黑客的攻擊等，一旦交易信息被篡改，也會改變相應在中間方的信息存儲記錄，進而造成經(jīng)濟損失。如果作為交易的第三方保障機構出現(xiàn)安全問題，如被黑客攻擊，那么將造成整個交易信息的篡改，甚至會使整個交易系統(tǒng)癱瘓，導致隱私信息的泄露和經(jīng)濟損失。

（三）征信體系難以構建，造成保理融資難

傳統(tǒng)跨境支付以中心化、集中式賬單管理為主，缺乏信息公開性，不利于透明式監(jiān)管。由此可以看出，交易發(fā)生、記錄、監(jiān)管、保障主要由第三方來實現(xiàn)，這就出現(xiàn)了信息的有意篡改、無意篡改、黑客攻擊篡改等，后兩者屬于安全問題，而前者影響信用記錄的準確性不利于征信體系的建立。當前征信體系難以構建，極大地限制了保理融資業(yè)務開展。

商業(yè)保理業(yè)務是傳統(tǒng)商業(yè)銀行貸款融資服務的有益補充。當涉及跨境貿(mào)易時，境內(nèi)保理公司很難與境外電子商務平臺形成緊密綁定，只能采取獨立商業(yè)保理模式。但此時，會出現(xiàn)以下問題：

一是融資審核效率低。有信息化系統(tǒng)的保理公司需要與境外電商平臺對接，獲取供應商的訂單信息，沒有信息化系統(tǒng)的保理公司需要采用人工方式獲取供應商訂單信息;獲取訂單之后，確定訂單的真實性，需要用資源核實，成本高，業(yè)務開展效率低。二是貸后風險較大，資金流向難以控制。由于保理融資公司各自記錄融資信息，數(shù)據(jù)相互隔離，很難避免供應商用同一訂單向多家保理融資公司申請融資的現(xiàn)象，多頭借貸造成供應商超額融資，增加了保理公司風險。三是融資方式不夠靈活。傳統(tǒng)保理融資的授信額度不支持拆分，每一筆訂單只能融資一次，部分授信額度會被浪費;與此同時，供應商授信額度不能疊加，不能滿足較大額度的融資需求，融資方式不夠靈活。

四、區(qū)塊鏈在跨境貿(mào)易保理融資與支付中的應用

信息技術的快速發(fā)展，促進了國際貿(mào)易和資金的往來，但同時也在跨境支付、保理融資等方面帶來了諸多問題，如不利于企業(yè)信用的采集和征信體系的建立、缺乏監(jiān)督和公開化、安全性偏低等。比特幣興起，極大地帶動了區(qū)塊鏈技術的研究和發(fā)展，推動了區(qū)塊鏈技術在跨境保理融資和支付中的應用。

（一）區(qū)塊鏈技術應用于跨境保理融資和支付領域的優(yōu)勢

區(qū)塊鏈技術以其去中心化、不可篡改、信息公開化、分布存儲等特征，在支付領域得到了廣泛的探討和研究，尤其是跨境支付領域，可有效解決傳統(tǒng)跨境支付領域存在的中心化程度高、賬戶管理集中、成本高、時間滯后、安全性低等問題，而且可由此建立征信體系，有效緩解跨境貿(mào)易企業(yè)面臨的融資困境。具體來說，區(qū)塊鏈技術應用于跨境保理融資和支付領域主要有以下優(yōu)勢：

一是減少了中間環(huán)節(jié)。區(qū)塊鏈去中心化的特性，避免了交易信息、資金等在第三方機構的停留和處理，可有效降低交易成本、中介成本、時間成本。傳統(tǒng)的跨境支付，資金需要在中心化的第三方沉淀，確保交易的完成，然后才能實現(xiàn)資金的清算，這就降低了資金的流動性;而區(qū)塊鏈技術直接改變了傳統(tǒng)中心化的模式，不需要中間機構參與，即可以較低的成本達成共識機制和激勵機制，實現(xiàn)買賣雙方的相互信任和價值的有效傳遞，進而實現(xiàn)賬本信息的實時更新，不僅避免了資金的沉淀和交易成本，而且大大縮短了交易時間。

二是提高了交易信息傳遞效率。不可篡改性是區(qū)塊鏈技術獲得社會廣泛認可的關鍵所在，有效解決了當前互聯(lián)網(wǎng)交易的可信任性。區(qū)塊鏈技術的不可篡改性，確保交易數(shù)據(jù)一旦在區(qū)塊鏈上記錄，就難以更改或刪除，只能對過去的交易數(shù)據(jù)進行查詢，從而避免了單方面的修改，確保了數(shù)據(jù)的唯一性，有利于信任機制的構建。這一特性有效解決了點對點的對接，通過算法驗證確保無誤后，可以傳遞給所有的節(jié)點，實現(xiàn)了節(jié)點與節(jié)點間的價值傳遞，避免了信息傳遞中在第三方的停留，進而降低了傳統(tǒng)跨境支付模式因中心化程度過高、賬戶集中式管理造成的時間成本和資金沉淀成本。

三是信息公開化。除了交易雙方加密的私有信息外，交易數(shù)據(jù)在區(qū)塊鏈系統(tǒng)中是完全公開的，所有用戶成員都可以借助區(qū)塊鏈節(jié)點查詢相關的數(shù)據(jù)?？梢哉f，系統(tǒng)中的信息是裸露在陽光下的，信息是公開化的。此外，根據(jù)授權開放程度的差異，區(qū)塊鏈可以分為聯(lián)盟鏈、公有鏈和私有鏈，其中聯(lián)盟鏈是對所有加盟的用戶開放，公有鏈是對區(qū)塊鏈系統(tǒng)中所有成員開放，私有鏈是對某一特定的私有集團內(nèi)成員開放（具有排他性）。交易信息的公開化，實現(xiàn)了交易記錄的分布式存儲，讓多方對交易記錄記憶，能夠有效防范信息被篡改，有利于征信體系的建立。

四是確保了征信體系的可靠性。區(qū)塊鏈技術的不可篡改性、開放性、時間有序性等特征，確保了所有交易記錄的可追溯，從而為構建全新的征信體系提供了可靠統(tǒng)計數(shù)據(jù)的途徑。區(qū)塊鏈存儲的海量交易數(shù)據(jù)，可以直接被采納用來建立征信體系，對征信企業(yè)進行科學的評估，具有范圍廣、成本低、內(nèi)容真、過程智能化的特點，有助于降低金融機構維護成本，進而利用構建的信用體系，解決中小企業(yè)融資過程中面臨的征信、融資困境。

（二）區(qū)塊鏈在跨境保理融資與支付中的應用探索

在前述研究基礎上，筆者圍繞境內(nèi)供應商、境內(nèi)保理公司、跨境支付機構和境外電商平臺四方機構的資金、信息往來關系，借助區(qū)塊鏈技術理念，探索了區(qū)塊鏈技術在跨境保理融資與支付中的應用。應利用區(qū)塊鏈采集征信數(shù)據(jù)的可信性，實現(xiàn)對訂單信息全流程實時采集，為參與跨境交易的中小企業(yè)建立征信體系，并利用征信數(shù)據(jù)對企業(yè)進行信用評級，為其提供靈活的金融服務，解決資金問題。同時，為境內(nèi)保理公司提供企業(yè)征信信息，幫助保理公司有效控制業(yè)務風險，進而擴大業(yè)務經(jīng)營范圍。

1.區(qū)塊鏈跨境支付與保理融資的功能

一是交易信息采集，包括對訂單交易、融資申請、跨境支付結算、支付還款和剩余款項等的信息采集，進而實現(xiàn)對訂單交易和融資狀態(tài)的流程管理。

二是信用和授信數(shù)據(jù)查詢，根據(jù)歷史訂單和融資情況，綜合評價給出境內(nèi)供應商的信用情況和融資授信額度，便于相關方進行數(shù)據(jù)查詢。

2.區(qū)塊鏈跨境保理融資與支付平臺業(yè)務流程

業(yè)務流程如圖2所示。

（1）境內(nèi)供應商基于在境外電商平臺的訂單，查詢授信額度，向保理公司申請融資，查詢境外企業(yè)信用情況，并發(fā)貨。

（2）境內(nèi)保理公司收到融資申請后，將供應商提供的訂單提交跨境支付機構進行驗證，并且查詢供應商信用情況，根據(jù)供應商信用情況向其授信和放款，同時完成供應商授信額度和往來信息在平臺區(qū)塊鏈賬本的更新。

（3）跨境支付機構從境外電商平臺收集訂單信息，交易情況和訂單額度通過平臺的區(qū)塊鏈賬本進行更新，便于向境內(nèi)保理企業(yè)提供訂單核實;根據(jù)貿(mào)易信息和供應商的融資申請，向境內(nèi)保理公司和境內(nèi)供應商分別支付還款和剩余款項;同時在平臺的區(qū)塊鏈賬本中完成信息更新。

（4）境外電商平臺獲取境內(nèi)供應商的信用情況和發(fā)貨情況，到期后向跨境支付機構完成訂單跨境支付。

3.區(qū)塊鏈跨境保理融資與支付平臺的特色

平臺利用區(qū)塊鏈技術，把原本孤立的跨境支付和保理融資有效整合在區(qū)塊鏈跨境保理融資和支付平臺，充分發(fā)揮了區(qū)塊鏈技術的優(yōu)勢，實現(xiàn)交易數(shù)據(jù)的鏈上記錄，能夠有效防范交易數(shù)據(jù)的單方面修改或篡改，確保了交易數(shù)據(jù)的準確、可信，增強了交易參與各方的互信。

在技術上，借助區(qū)塊鏈實現(xiàn)了跨境支付與保理融資業(yè)務的有效結合，保證了信息的真實、有效、可信。一是設計的平臺基于聯(lián)盟鏈框架開發(fā)，采用時間戳、數(shù)字簽名等技術，對參與跨境支付和保理融資業(yè)務的各方進行身份認證及授權，無認證不得參與，保證了數(shù)據(jù)信息在鏈上記錄前的真實可靠。二是平臺基于分布式賬本技術、拜占庭共識算法、鏈式結構、時間戳，通過共識機制確保數(shù)據(jù)不可篡改，實現(xiàn)歷史可信。

采用UTXO交易方法能夠有效控制境內(nèi)供應商的授信額度，提高境內(nèi)保理融資公司和供應商回款效率。保理融資公司的放款、授信等業(yè)務均在區(qū)塊鏈平臺上完成，可以及時獲取供應商的交易、信用等信息，做到有效放款，降低風險。同時，有效解決了一單多貸情況，例如：當有新訂單時，其授信額度自動疊加;當融資完成后，其授信額度自動減少;當還款完成后，其授信額度自動恢復。區(qū)塊鏈全平臺實現(xiàn)了共享共建共治，交易參與各方都加入到鏈上來，需要在鏈上完成信息的及時記錄和更新，同時也能查詢相應的信用、授信等信息，提高了效率。

平臺重構了跨境支付和保理融資業(yè)務模式。就境內(nèi)供應商而言，一方面通過保理融資公司，可以快速獲取融資服務，提高資金流通效率;另一方面通過跨境支付機構，可以及時獲取訂單剩余還款，簡化了程序，提高了業(yè)務流程效率。就保理融資公司而言，可以優(yōu)先從跨境支付機構獲取訂單還款，有效降低了向境內(nèi)供應商提供融資服務的風險，進而擴大融資業(yè)務規(guī)模，向更多境內(nèi)供應商提供保理融資服務。

4.區(qū)塊鏈跨境保理融資與支付平臺的效果

一是有助于解決參與跨境貿(mào)易的中小企業(yè)征信難問題，利用區(qū)塊鏈采集征信數(shù)據(jù)的可信性，實現(xiàn)對訂單信息全流程實時采集，為參與跨境交易的中小企業(yè)建立征信體系，并利用征信數(shù)據(jù)對企業(yè)進行信用評級，讓中小企業(yè)征信從難變?yōu)楝F(xiàn)實。

二是幫助廣大中小境內(nèi)供應商獲得融資服務，實現(xiàn)快速的訂單回款，避免了資金在第三方的沉淀，提高了資金使用效率，有利于企業(yè)及時把握市場行情，擴大經(jīng)營規(guī)模;供應商參與跨境貿(mào)易的擴展，有利于增加跨境支付的業(yè)務規(guī)模，能夠一定程度上促進跨境支付業(yè)務的發(fā)展。

三是幫助境內(nèi)保理公司提高審核效率和風控能力，降低資金風險，提升服務能力，進而擴大業(yè)務經(jīng)營范圍。授信平臺為保理公司提供了可信的融資額度服務，幫助保理公司獲得強有力的風險控制能力，降低了資金風險，提高了工作效率。區(qū)塊鏈跨境保理融資與支付平臺不僅能夠提高供應商的還款履約率，而且能將保理公司的壞債率維持在最低水平。

四是有助于境外電商提高供應商評估效果，方便其迅速拓展供貨渠道。隨著行業(yè)的不斷發(fā)展，平臺將會累積更多的資信數(shù)據(jù)，包含訂單數(shù)量、收結匯數(shù)量、融資數(shù)據(jù)等，從而可以對供貨商做出合理的資信評價，有助于電子商務平臺迅速甄選相關供貨商，拓展其供貨渠道，發(fā)展跨國商貿(mào)服務。

五、結論

近年來，伴隨我國技術的進步和全球戰(zhàn)略的推進，大量中小企業(yè)借助跨境電商等新業(yè)態(tài)、新模式開展國際貿(mào)易。然而隨著企業(yè)經(jīng)營范圍從境內(nèi)走向境外，業(yè)務流程變得更復雜，回款周期更長，資金壓力越來越大，這些因素制約了中小企業(yè)的進一步發(fā)展壯大。本文針對涉及跨境貿(mào)易中小企業(yè)存在的征信、融資困境，圍繞境內(nèi)供應商、跨境支付機構、境內(nèi)保理公司和境外電商平臺等相關機構的業(yè)務往來關系，借助區(qū)塊鏈技術理念，探索了區(qū)塊鏈在跨境保理融資與跨境支付中的應用，嘗試構建了基于區(qū)塊鏈的跨境貿(mào)易保理融資與支付授信平臺。平臺可以實現(xiàn)交易信息采集和流程管理、信用和授信數(shù)據(jù)查詢兩大方面的功能，能夠有效保證交易信息的真實、可信，重構了跨境支付和保理融資業(yè)務模式，提高了境內(nèi)保理融資公司和供應商回款效率。但是由于區(qū)塊鏈技術在技術架構、評價體系、安全要求、管理原則等方面尚未形成統(tǒng)一的標準體系和制度規(guī)范，很大程度上制約了區(qū)塊鏈技術在跨境貿(mào)易保理融資與支付中的場景應用和深度融合。未來應加強政府對區(qū)塊鏈技術的規(guī)范和引導，推動大型企業(yè)和行業(yè)組織積極參與區(qū)塊鏈技術國內(nèi)國際標準的制定，推動區(qū)塊鏈技術與跨境貿(mào)易和保理融資的深度融合，從而推動我國國際貿(mào)易的高質(zhì)量發(fā)展。

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