摘 要：隨著全面小康社會(huì)的建成以及脫貧攻堅(jiān)目標(biāo)的逐步實(shí)現(xiàn)，我國(guó)“三農(nóng)”工作的重點(diǎn)也隨之轉(zhuǎn)移，全面實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略也成為了重中之重，這一轉(zhuǎn)變隨之產(chǎn)生了資金的大量投入以及各種金融服務(wù)需求，這也為農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了歷史機(jī)遇，并且為農(nóng)村金融服務(wù)提出了新使命、新方向以及新要求，使之更好地服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。但是，在農(nóng)村金融發(fā)展的過(guò)程中還存在著各種問(wèn)題，例如對(duì)金融功能認(rèn)識(shí)的不全面、市場(chǎng)多元化體系發(fā)展嚴(yán)重滯后、抵押擔(dān)保存在障礙、受融資信息成本的制約、利益與風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制存在漏洞等。深化農(nóng)村金融服務(wù)改革，解除農(nóng)村融資面臨的困境，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任，既要繼續(xù)走農(nóng)村金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革這條路，同時(shí)也要關(guān)注農(nóng)村金融服務(wù)需求側(cè)管理，還要跳出傳統(tǒng)“融資”的思維架構(gòu)，推動(dòng)農(nóng)村金融改革各方面相結(jié)合。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融;鄉(xiāng)村振興;金融服務(wù)

中圖分類(lèi)號(hào)：F832.35? ? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A? ? ? 文章編號(hào)：1673-291X（2022）04-0026-03

一、提出問(wèn)題

現(xiàn)階段我國(guó)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)全面建成小康社會(huì)的目標(biāo)，即將進(jìn)入新的發(fā)展階段。我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，綜合國(guó)力不斷提升，隨之也暴露出一些問(wèn)題，城鄉(xiāng)間的發(fā)展嚴(yán)重不平衡以及農(nóng)村發(fā)展不充分便在其中，因此，構(gòu)建新型的城鄉(xiāng)關(guān)系，促進(jìn)城鄉(xiāng)間的融合發(fā)展便是實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的關(guān)鍵。2020年我國(guó)已經(jīng)全面建成小康社會(huì)，并打贏了脫貧攻堅(jiān)這場(chǎng)硬仗，國(guó)家“三農(nóng)”問(wèn)題的重點(diǎn)便從脫貧攻堅(jiān)方面轉(zhuǎn)移到鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略上。

金融是推動(dòng)社會(huì)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中堅(jiān)力量，更是一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的命脈。全面實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提高了資金投入與金融服務(wù)需求，也為金融服務(wù)農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造了前所未有的機(jī)遇。因此，農(nóng)村金融有責(zé)任為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施提供更高質(zhì)量的服務(wù)，同時(shí)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)要對(duì)國(guó)內(nèi)外的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)有更透徹的了解，促進(jìn)自身全面發(fā)展，有效推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，更好地履行自身的社會(huì)責(zé)任。農(nóng)村利率市場(chǎng)的調(diào)控機(jī)制不夠健全，使得市場(chǎng)在農(nóng)村金融資源配置過(guò)程中產(chǎn)生的效果并不理想，并且金融機(jī)構(gòu)又受到許多非市場(chǎng)因素的影響，使資金的使用效率普遍較低，同時(shí)獲取資金的公平性也不能得到有效保證。雖然隨著智能手機(jī)的快速發(fā)展以及移動(dòng)銀行的不斷普及，此類(lèi)情況有所改善，但依舊沒(méi)有改變農(nóng)村金融難以適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的局面。城鄉(xiāng)金融發(fā)展不平衡不充分的問(wèn)題依然嚴(yán)峻，農(nóng)村金融服務(wù)與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略仍然存在著各類(lèi)問(wèn)題，因此需要找到一條有效解決此類(lèi)問(wèn)題的完美路徑[1]。

二、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下農(nóng)村金融發(fā)展存在的問(wèn)題

（一）金融功能認(rèn)識(shí)不全面，金融機(jī)構(gòu)缺乏社會(huì)責(zé)任

現(xiàn)代企業(yè)如果想要得到更好的發(fā)展，不能僅僅注重利益方面，同時(shí)更要承擔(dān)相應(yīng)的社會(huì)責(zé)任。銀行作為金融行業(yè)的重要組成部分，在金融業(yè)有著引導(dǎo)與示范作用，自然要承擔(dān)社會(huì)責(zé)任。中國(guó)的金融體系是以銀行融資為主導(dǎo)的體系，銀行信用與股市市值之比遠(yuǎn)高于其他新興經(jīng)濟(jì)體，因此商業(yè)銀行重新服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)是從脫貧攻堅(jiān)向鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移的重要方法之一，不僅要以自身利益為重，更要從全局出發(fā)，踐行自身的社會(huì)責(zé)任，提高社會(huì)福利，塑造良好的社會(huì)形象，從而推動(dòng)社會(huì)加速轉(zhuǎn)型。但目前來(lái)說(shuō)，大部分商業(yè)銀行對(duì)這方面還未予以重視，并沒(méi)有進(jìn)行相關(guān)的研究，其主要原因是對(duì)金融功能的認(rèn)識(shí)不夠全面。

（二）金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增速逐漸下降

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2010年金融機(jī)構(gòu)本外幣涉農(nóng)貸款和農(nóng)村貸款分別為11.77萬(wàn)億和9.80萬(wàn)億，經(jīng)過(guò)10年的發(fā)展，2020年已經(jīng)漲到38.95萬(wàn)億和32.27萬(wàn)億。雖然總額不斷上漲，但是上漲的背后，卻是其占貸款總額的比重不斷下降，涉農(nóng)貸款占比由2013年的27.26%下降到2020年的22.55%，同時(shí)農(nóng)村貸款占比也由2013年的22.56%下降到2020年的18.68%，總體趨勢(shì)處于下降狀態(tài)。

（三）農(nóng)村融資需求的信息成本較高

經(jīng)過(guò)幾十年的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，我國(guó)已經(jīng)形成了規(guī)模化、產(chǎn)業(yè)化、合作化的經(jīng)營(yíng)模式，并且形成了各種供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈。同時(shí)，我國(guó)的信貸需求也在不斷上漲，融資需求也由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)小額信貸轉(zhuǎn)變?yōu)榫C合化、多元化的信貸產(chǎn)品。銀行中的信貸服務(wù)對(duì)信息的依賴程度較高，也可以說(shuō)信息是信貸服務(wù)的支撐，但是在農(nóng)村依然面臨著信息獲取困難的問(wèn)題，信息資源不足也成為在農(nóng)村拓展信貸服務(wù)的絆腳石。新時(shí)代，我國(guó)農(nóng)業(yè)主體發(fā)展已基本成型，但是銀行獲取到的農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體的信用信息還是很匱乏，由于農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體存在著地域分散性較大的問(wèn)題，對(duì)其進(jìn)行信息精準(zhǔn)獲取難度高，所以無(wú)法有效針對(duì)其做出合適的判斷，也難以設(shè)計(jì)出適合農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體的信貸方案，除非在獲取信息，設(shè)計(jì)、履行、監(jiān)督其合約得等多方面付出較高的成本，但是目前農(nóng)村信貸產(chǎn)品又處于滯后階段，難以與新時(shí)代農(nóng)村發(fā)展相適應(yīng)。因此，對(duì)于目前來(lái)說(shuō)，農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體貸款難的問(wèn)題要高于利息高的問(wèn)題[2]。

（四）農(nóng)村抵押擔(dān)保障礙依舊嚴(yán)重

金融機(jī)構(gòu)在向鄉(xiāng)村金融服務(wù)需求者提供相應(yīng)服務(wù)時(shí)，會(huì)對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)加以考慮，并結(jié)合自身風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力做出相應(yīng)安排，其也不愿意出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)的缺口。為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)往往會(huì)要求農(nóng)村貸款者提供相應(yīng)的規(guī)范抵押物，雖然金融機(jī)構(gòu)在各地區(qū)不斷開(kāi)展授信，但是對(duì)于大部分的農(nóng)戶來(lái)說(shuō)，一旦面向這類(lèi)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)者并向他們提供金融服務(wù)，特別是提供相關(guān)信貸服務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)往往就會(huì)優(yōu)先考慮抵押物的問(wèn)題，甚至達(dá)到無(wú)抵押物無(wú)法提供信貸服務(wù)的地步。農(nóng)村這種抵押偏好的現(xiàn)象是很?chē)?yán)重的，即便是那些專(zhuān)門(mén)為解決抵押困難的擔(dān)保公司也會(huì)存在這種抵押偏好。歸根結(jié)底，此類(lèi)現(xiàn)象的出現(xiàn)還是因?yàn)樾滦娃r(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體是這幾年才剛剛出現(xiàn)，其成長(zhǎng)緩慢，并處于初級(jí)階段，在其發(fā)展過(guò)程中存在著不少問(wèn)題，其中新型農(nóng)業(yè)主體發(fā)展不規(guī)范問(wèn)題往往被金融機(jī)構(gòu)所看重，并且這些新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)行業(yè)存在高風(fēng)險(xiǎn)性，而且其自身的可抵押物少之又少，往往不夠?yàn)槠涮峁┬刨J服務(wù)。不僅如此，其提供的抵押物往往也得不到認(rèn)可，加上金融機(jī)構(gòu)缺乏對(duì)其獲取的信息，最終使得提供信貸服務(wù)的可能性大大降低。

（五）農(nóng)村金融的風(fēng)險(xiǎn)與利益共擔(dān)機(jī)制還不完善

近些年來(lái)，我國(guó)城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡問(wèn)題日趨嚴(yán)重，伴隨的是我國(guó)城鄉(xiāng)金融發(fā)展不平衡、不充分日益顯著。當(dāng)前我國(guó)鄉(xiāng)村還未建立完善的金融風(fēng)險(xiǎn)與利益共擔(dān)機(jī)制，我國(guó)農(nóng)村依然實(shí)行的是傳統(tǒng)信貸服務(wù)，當(dāng)面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，只能由銀行獨(dú)自承擔(dān)，為了追求商業(yè)利益，金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略過(guò)程中就沒(méi)有動(dòng)力改變傳統(tǒng)信貸服務(wù)。因此，金融機(jī)構(gòu)面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)程度高的農(nóng)村貸款時(shí)都會(huì)退避三舍。但是此類(lèi)現(xiàn)象不利于農(nóng)村金融的健康發(fā)展，為了鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)拓展業(yè)務(wù)，促使其支持農(nóng)村地區(qū)、弱勢(shì)群體以及弱勢(shì)行業(yè)的發(fā)展，部分地區(qū)探索并建立了多種新體系，例如“政銀貸”“政銀保”等多方共擔(dān)體系。同時(shí)，政府推出相關(guān)措施，如果貸款的不良率逐漸上升，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金也會(huì)逐漸上升，這也意味著銀行與保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)比例隨著貸款不良率的上升而逐漸下降，政府部門(mén)的這些舉措是為了能夠吸引更多金融機(jī)構(gòu)為新型農(nóng)業(yè)主體提供信貸服務(wù)，打消他們的風(fēng)險(xiǎn)顧慮，更好地為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供金融服務(wù)。但是此類(lèi)舉措也分地區(qū)，那些財(cái)政實(shí)力差的地方政府便無(wú)法采取此類(lèi)措施，他們的財(cái)政與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償能力有限，即使采取這些措施，銀行依然有所顧慮，面對(duì)這些不可控因素，他們參與的積極性也不高，寧愿提前退出農(nóng)業(yè)市場(chǎng)。并且此類(lèi)現(xiàn)象還會(huì)使得金融機(jī)構(gòu)相互勾結(jié)騙取政府補(bǔ)償金，那樣可能出現(xiàn)的結(jié)果便是不僅沒(méi)有解決當(dāng)前農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款難的問(wèn)題，而且還會(huì)加大地方政府的財(cái)政壓力。

三、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下農(nóng)村金融的新發(fā)展路徑

（一）強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任，促進(jìn)農(nóng)村金融的良性發(fā)展

1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將履行社會(huì)責(zé)任納入企業(yè)決策方案中，確保企業(yè)在關(guān)注利益方面的同時(shí)注重自身的可持續(xù)發(fā)展，樹(shù)立自身在社會(huì)中的良好形象，促進(jìn)企業(yè)與社會(huì)的良性發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明白自身在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中的角色，充分發(fā)揮金融功能，增強(qiáng)自身的主觀能動(dòng)性，勇于承擔(dān)自身的使命，更好地為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略出一份力。

2.促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展與金融功能相結(jié)合。對(duì)金融功能的認(rèn)識(shí)不全面是我國(guó)產(chǎn)業(yè)融合的一大“攔路虎”。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)關(guān)注我國(guó)的農(nóng)業(yè)政策、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)鏈延伸等，把握農(nóng)業(yè)發(fā)展過(guò)程中的問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧。

3.金融服務(wù)應(yīng)以綠色發(fā)展為前提。農(nóng)村金融在服務(wù)鄉(xiāng)村振興時(shí)應(yīng)注重對(duì)農(nóng)村生態(tài)環(huán)境的保護(hù)，時(shí)刻踐行“綠水青山就是金山銀山”的理念，提高綠色健康農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量，不斷倡導(dǎo)使用節(jié)能環(huán)保產(chǎn)品，在綠色交通、綠色旅游、綠色建筑等多個(gè)領(lǐng)域加大金融支持力度，旨在提高農(nóng)村生活質(zhì)量，改善農(nóng)村生態(tài)環(huán)境，提高農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村各方面的新發(fā)展。

4.加強(qiáng)鄉(xiāng)村信用體系建設(shè)，促進(jìn)其與金融服務(wù)相融合。要重點(diǎn)加強(qiáng)鄉(xiāng)村信用體系建設(shè)，全方位地拓展金融功能，將金融理念融入鄉(xiāng)村建設(shè)中，從而建設(shè)一個(gè)人人講信用、人人有信用、信用有價(jià)值的鄉(xiāng)村，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)提高農(nóng)戶的信用等級(jí)。各地區(qū)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融知識(shí)與金融功能的宣傳，并對(duì)當(dāng)?shù)氐泥l(xiāng)村文化生活進(jìn)行實(shí)地考察，樹(shù)立正確的金錢(qián)觀念與理財(cái)意識(shí)，加強(qiáng)農(nóng)戶對(duì)金融詐騙的識(shí)別，增強(qiáng)自我防范意識(shí)[3]。

（二）農(nóng)村金融改革應(yīng)使設(shè)計(jì)方案與解決方案全結(jié)合

1.農(nóng)村金融改革應(yīng)適應(yīng)當(dāng)?shù)匕l(fā)展戰(zhàn)略與安全需求。金融體系改革的目的就是服務(wù)整個(gè)地區(qū)的發(fā)展戰(zhàn)略，為了使金融體系更好地為“三農(nóng)”工作服務(wù)，就需要在構(gòu)建農(nóng)村金融制度構(gòu)架時(shí)，進(jìn)行相應(yīng)的頂層設(shè)計(jì)，統(tǒng)籌規(guī)劃，遵循各地區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略，因地制宜，促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)最大化與長(zhǎng)遠(yuǎn)化的發(fā)展，真正地實(shí)現(xiàn)頂層設(shè)計(jì)與底層解決方案的結(jié)合。

2.深化鄉(xiāng)村供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融市場(chǎng)多元化。構(gòu)建渠道多、覆蓋廣、多層次的惠普金融體系，為具有合作性、政策性、商業(yè)性的金融機(jī)構(gòu)確定自身定位并指明前進(jìn)的方向，只有符合農(nóng)村社會(huì)需求的金融體系，才能滿足農(nóng)村社會(huì)需求，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融產(chǎn)品的有效供給[4]。

3.鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)多樣的金融服務(wù)方案，滿足農(nóng)民多樣化的金融需求。農(nóng)民外出打工的收入管理，理財(cái)以及生活中的日常消費(fèi)和生活保障性服務(wù)，要求金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)不能僅限于生產(chǎn)性需求，還要為農(nóng)民多樣化的金融需求提供服務(wù)。因此，應(yīng)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)拓展農(nóng)村信貸市場(chǎng)，擺脫傳統(tǒng)金融服務(wù)的約束，識(shí)別潛在用戶，提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，滿足潛在客戶的需求。

（三）采取有效措施推動(dòng)金融服務(wù)創(chuàng)新

1.加快促進(jìn)現(xiàn)代科技與金融相結(jié)合，提高農(nóng)村金融服務(wù)與產(chǎn)品的創(chuàng)新能力?？萍际堑谝簧a(chǎn)力，農(nóng)村金融應(yīng)利用現(xiàn)代科技文化，因地制宜，根據(jù)各地區(qū)的情況，將移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、現(xiàn)代先進(jìn)機(jī)械等新型科技與當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)相結(jié)合，金融機(jī)構(gòu)還要利用金融科技來(lái)降低農(nóng)村金融服務(wù)的成本與風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還需要降低因距離與信息不對(duì)稱等問(wèn)題所帶來(lái)的高額成本，最終實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的多樣性、靈活性，根據(jù)不同的行業(yè)、不同的金額、不同主體提供不同而有效的服務(wù)。

2.順應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展新趨勢(shì)，拓展金融服務(wù)范圍。充分利用現(xiàn)代大數(shù)據(jù)分析與終端技術(shù)帶來(lái)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，緩解金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)村地區(qū)因信息不對(duì)稱所帶來(lái)的壓力，從而降低高額的服務(wù)成本，同時(shí)進(jìn)行多樣化金融咨詢與輔導(dǎo)服務(wù)。

（四）加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與政府間的合作，完善二者互補(bǔ)合作機(jī)制

1.完善定位清晰，分工合理的農(nóng)村金融服務(wù)體系，促進(jìn)保險(xiǎn)、期貨、證券等金融各方面領(lǐng)域的共同發(fā)展，避免在農(nóng)村金融市場(chǎng)中出現(xiàn)一家獨(dú)大的現(xiàn)象。各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該根據(jù)自身優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮特長(zhǎng)，結(jié)合自身發(fā)展戰(zhàn)略，建立相互補(bǔ)充的金融服務(wù)體系。

2.建立與完善風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享體制。加強(qiáng)銀行、保險(xiǎn)與擔(dān)保公司之間的相互合作，商業(yè)銀行可以在涉及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中加入其他授信要素，從而拓展保險(xiǎn)單的品種與范圍。同時(shí)，保險(xiǎn)公司也可采取提供涉農(nóng)信貸資金保險(xiǎn)的措施來(lái)加強(qiáng)保險(xiǎn)公司與銀行之間的合作。政府、銀行、保險(xiǎn)切實(shí)履行自身職責(zé)，政府要將優(yōu)化金融生態(tài)的責(zé)任加以貫徹落實(shí)，以攔截金融機(jī)構(gòu)不負(fù)責(zé)任的退路。

3.匯集多方合力，共同完善金融協(xié)同合作機(jī)制。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司在做好充分的農(nóng)村市場(chǎng)調(diào)研后，根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型中的需求開(kāi)發(fā)相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并大力推廣已經(jīng)在部分地區(qū)取得成效并受到農(nóng)民歡迎的保險(xiǎn)產(chǎn)品，例如農(nóng)產(chǎn)品收入價(jià)格目標(biāo)保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)等。充分合理地利用現(xiàn)在鄉(xiāng)村中的“熟人社會(huì)”體制，發(fā)揮國(guó)家權(quán)力建設(shè)村莊共同體。增強(qiáng)農(nóng)民對(duì)鄉(xiāng)村的凝聚力，提升對(duì)農(nóng)村的歸屬感，解決鄉(xiāng)村目前出現(xiàn)的困難，引導(dǎo)鄉(xiāng)村金融機(jī)構(gòu)更好地服務(wù)農(nóng)民生活[5]。

（五）對(duì)農(nóng)村資金流向進(jìn)行監(jiān)管并對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)加以防控

1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)涉農(nóng)貸款的監(jiān)控、追蹤與管理。將有限的金融資金進(jìn)行合理的使用，才能真正確保農(nóng)村金融能長(zhǎng)久服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。首先應(yīng)通過(guò)農(nóng)村專(zhuān)項(xiàng)貸款管理辦法的制定，明晰金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)所在，同時(shí)要將管理辦法上升到法律層面。各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)理的培訓(xùn)，培養(yǎng)業(yè)務(wù)經(jīng)理的職業(yè)素養(yǎng)與責(zé)任意識(shí)，掌握涉農(nóng)資金的使用情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題時(shí)應(yīng)用自己所學(xué)知識(shí)進(jìn)行應(yīng)對(duì)，及時(shí)向上級(jí)報(bào)告并提出自己的見(jiàn)解。

2.完善農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與預(yù)警機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)進(jìn)行審查，指出現(xiàn)行機(jī)制中存在的問(wèn)題，并根據(jù)農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)、農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)狀況，以及銀行自身的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，設(shè)計(jì)出更加完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，同時(shí)各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)防患于未然，提前做好解決問(wèn)題的一切準(zhǔn)備，將損害程度控制在最小范圍。最后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該主動(dòng)作為，建立阻斷非法集資、傳銷(xiāo)等金融風(fēng)險(xiǎn)的隔離墻。

參考文獻(xiàn)：

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收稿日期：2021-09-16

基金項(xiàng)目：教育廳課題碩士點(diǎn)項(xiàng)目“貴州世居少數(shù)民族金融扶貧研究”（2020SSD010）

作者簡(jiǎn)介：陳久文（1996-），男，河南信陽(yáng)人，碩士研究生，從事農(nóng)村發(fā)展研究。