黃夢涯　房茜茜

摘要：供應(yīng)鏈金融作為目前商業(yè)銀行的一種新型盈利模式，以及企業(yè)對外融資的新路徑，在緩解中小企業(yè)融資難的問題上起到了舉足輕重的作用，但是，由于市場信息不對稱，風(fēng)險仍然存在。本文在深入梳理和分析有關(guān)的該趨勢背景之下，從風(fēng)險監(jiān)管能力不足以及市場無秩序等多方面進(jìn)行了深入分析，為進(jìn)一步探討如何創(chuàng)新和完善我國供應(yīng)鏈金融行業(yè)發(fā)展模式提供思路。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融;銀行業(yè)發(fā)展;創(chuàng)新

中圖分類號：G4 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

一、供應(yīng)鏈金融的相關(guān)概述

1.1供應(yīng)鏈金融的發(fā)展背景

當(dāng)前大部分中小企業(yè)都面臨著貸款難的窘境，尤其是針對近幾年銀行貸款緊縮的情況下，這種現(xiàn)象越來越突出，這不僅僅是單一國家出現(xiàn)的問題，中小企業(yè)貸款困難的問題是大多數(shù)國家的共性問題。針對一些中小企業(yè)來說，資金是直接影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個決定因素，盡管中小企業(yè)是我國市場當(dāng)中等一部分主體發(fā)展前景良好，但是各大銀行在放貸時可能會根據(jù)當(dāng)時情況考慮，給中小企業(yè)的評估不合理而出現(xiàn)不能放貸的情況。所以為了能夠解決中小企業(yè)融資情況和銀行授信雙方的窘迫問題，探索出了一種為中小企業(yè)進(jìn)行服務(wù)的金融服務(wù)方式，銀行控制方向最根本的問題是金融信息不對稱，所以需要建立一個實現(xiàn)銀行和中小企業(yè)信息共享的一個平臺十分重要。這個共享平臺不僅僅要能有效加強(qiáng)對廣大融資人和客戶的企業(yè)信用風(fēng)險管理，健全中小企業(yè)的貸款準(zhǔn)退準(zhǔn)進(jìn)機(jī)制，還有許可促成銀行、中小企業(yè)相互支持、協(xié)助，保證共同健康發(fā)展。而中國供應(yīng)鏈信息金融服務(wù)平臺的不斷出現(xiàn)正好為這一實際問題的具體解決方案提供了新穎的思路。

1.2供應(yīng)鏈金融的定義

供應(yīng)鏈金融，從銀行內(nèi)部分布情況來看，它是銀行內(nèi)部進(jìn)行信貸抵押業(yè)務(wù)的一個專門領(lǐng)域，而從中小企業(yè)內(nèi)部層面它其實是中小企業(yè)特別尤其是中小企業(yè)內(nèi)部進(jìn)行抵押融資的一種主要渠道。具體來說指的就它是一家銀行向企業(yè)核心各個企業(yè)內(nèi)部提供抵押融資以及其他各種結(jié)算、理財?shù)慕鹑诜?wù)，同時向各個企業(yè)提供及時的貸款，或向其他的分銷商客戶提供企業(yè)預(yù)付款抵押代付及企業(yè)存貨抵押融資兩種服務(wù)。傳統(tǒng)供應(yīng)鏈貿(mào)易金融其實是企業(yè)核心各個企業(yè)與其他銀行間共同達(dá)成的，它其實是一種直接面向整個供應(yīng)鏈所有者和成員核心企業(yè)的一種系統(tǒng)性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)安排。

1.3供應(yīng)鏈金融的特點

供應(yīng)鏈金融可以改變傳統(tǒng)的行業(yè)做法，從核心企業(yè)入手，從而深入研究我國整個供應(yīng)鏈。它把大量資金有效的直接注入我國處于相對弱勢競爭地位的中小企業(yè)，以有效解決我國供應(yīng)鏈成本失衡的實際情況;同時，又把商用銀行的商業(yè)信用體系融入擴(kuò)大到上下游中小企業(yè)的市場購銷交易行為中來進(jìn)去，促進(jìn)了我國供應(yīng)鏈業(yè)的持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展。供應(yīng)鏈信用金融以一種新的技術(shù)角度用來評估中小企業(yè)的業(yè)務(wù)信用風(fēng)險。根據(jù)我國供應(yīng)鏈信用金融的發(fā)展思想，銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)改變以前只僅僅局限于對中小企業(yè)本身業(yè)務(wù)信用進(jìn)行風(fēng)險評估的傳統(tǒng)做法，轉(zhuǎn)變而成為對整個金融供應(yīng)鏈、交易環(huán)境進(jìn)行角度評估。這樣一種角度轉(zhuǎn)變既可以實現(xiàn)了對金融業(yè)務(wù)信用風(fēng)險的真實角度評估，又可以讓未來更多的中小企業(yè)可以進(jìn)入享受到國家銀行的金融服務(wù)覆蓋范圍內(nèi)。

1.4供應(yīng)鏈金融的模式

應(yīng)收賬款主要是以未清算到期的企業(yè)應(yīng)繳稅收賬戶存款向其他金融機(jī)構(gòu)申請進(jìn)行債權(quán)融資的一種金融行為，一般來說是為位于供應(yīng)鏈上游的大型債權(quán)融資企業(yè)進(jìn)行融資。它可以使得債權(quán)融資中小企業(yè)足夠能及時順利獲得中國商業(yè)融資銀行為其提供的短期小額信用貸款，有效率地解決債權(quán)融資中小企業(yè)短期信用資金短缺的實際問題，加快中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展，提高整個企業(yè)供應(yīng)鏈的經(jīng)營運(yùn)作管理效用。

二、我國供應(yīng)鏈金融的發(fā)展現(xiàn)狀及問題

2.1供應(yīng)鏈金融的發(fā)展現(xiàn)狀

供應(yīng)鏈中小企業(yè)融資金融服務(wù)技術(shù)研究是近幾年以來我國圍繞供應(yīng)鏈企業(yè)融資服務(wù)管理和中小企業(yè)融資金融服務(wù)相關(guān)理論技術(shù)研究穩(wěn)步發(fā)展的新一代技術(shù)研究方向，是最新金融技術(shù)不同發(fā)展階段建立統(tǒng)一起來的有效體系幫助企業(yè)解決中小企業(yè)融資難的重要技術(shù)手段。在新時代背景下，供應(yīng)鏈金融這一金融模式已經(jīng)在世界范圍內(nèi)得到了快速的發(fā)展，面向不同經(jīng)濟(jì)金融行業(yè)不同領(lǐng)域經(jīng)濟(jì)管理層次的各種中小企業(yè)解決融資難的服務(wù)管理模式、方法、產(chǎn)品不斷創(chuàng)新已經(jīng)出現(xiàn)，各類大型投資企業(yè)尤其特別多都是中小企業(yè)積極參與其中。

2.2供應(yīng)鏈金融發(fā)展存在的問題

當(dāng)前供應(yīng)鏈金融行業(yè)發(fā)展速度非常迅猛，但其中也仍然存在許多突出問題，在具體業(yè)務(wù)放貸的操作過程中并不能完全徹底擺脫我們傳統(tǒng)的銀行授信貸款業(yè)務(wù)過程中的各種抵押品和擔(dān)保方式。為了有效減少這類金融風(fēng)險的頻繁發(fā)生，預(yù)知同時還要充分考慮它的盈利性，銀行往往會針對規(guī)模大發(fā)展前景較好的大中型企業(yè)進(jìn)行放貸，這樣能夠減少銀行間相關(guān)問題上的調(diào)查審批流程，會對中小企業(yè)貸款產(chǎn)生影響，導(dǎo)致供應(yīng)鏈千萬不能發(fā)揮最大的價值。

2.3供應(yīng)鏈金融發(fā)展的對策

根據(jù)不同企業(yè)實際融資需求不同，所設(shè)置的企業(yè)信貸也不同。我國銀行融資在圍繞供應(yīng)鏈信貸的過程中，需要根據(jù)不同企業(yè)類型在供應(yīng)鏈中的具體價值投放不同的信貸產(chǎn)品，在具體設(shè)計信貸的解決方案時，還需要考慮不同客戶的實際需求，優(yōu)化不同產(chǎn)品的融資過程。

結(jié)束語：

隨著商業(yè)金融技術(shù)的不斷發(fā)展和和諧，供應(yīng)鏈金融將使我到社會越來越廣泛的使用，并且我國供應(yīng)鏈金融作為一種企業(yè)融資的方式，能夠有效解決中小企業(yè)在融資過程中成本過高的問題提升了資金實際的運(yùn)行效率，具有更廣大的發(fā)展前景。

參考文獻(xiàn)

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