摘 要：近年來，科技的進步和時代的發(fā)展為我國電子商務(wù)的創(chuàng)新改革帶來了重大機遇，特別是在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，跨境電子商務(wù)應(yīng)運而生，改變了人們的購物方式，也興起了全新的支付類型。然而在跨境電商支付帶來便利的同時，一系列的風險仍然需要積極規(guī)避。鑒于此，本文將著重分析互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，跨境電商支付風險，并針對支付風險的規(guī)避提出具體優(yōu)化策略，旨在更好地提升跨境電商支付風險規(guī)避水平。

關(guān)鍵詞：創(chuàng)業(yè)投資;跨境電商;消費;支付風險

本文索引：鄧云 .<變量 2>[J].中國商論，2021（20）：-076.

中圖分類號：F724.6 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2021）10（b）--03

跨境支付業(yè)務(wù)隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的更新以及全球化趨勢的不斷加深而快速發(fā)展，并取得十分理想的成績。但是在跨境支付過程中，一系列風險仍然值得關(guān)注。目前，我國對于跨境電商支付風險，規(guī)避方面仍然有著較大的上升空間，同時也面臨著監(jiān)管不嚴、資金安全、法律法規(guī)不完善等一系列的問題。

1 關(guān)于跨境電商支付的相關(guān)概述

1.1 跨境支付概述

跨境支付作為兩個及兩個以上的國家和地區(qū)，為了國際貿(mào)易，投資或是其他的經(jīng)濟活動，在借助相應(yīng)結(jié)算工具的基礎(chǔ)上來實現(xiàn)跨國或者跨地區(qū)的交易轉(zhuǎn)移，目前我國跨境支付方式，包括第三方跨境境外電商接受人民幣支付以及國內(nèi)銀行匯款。

1.2 跨境支付發(fā)展背景

本文將從五個維度來分析跨境支付發(fā)展的背景。

第一，技術(shù)角度?？萍嫉倪M步和時代的發(fā)展為跨境電商支付提供了更多的可能，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展以及信息交互設(shè)備功能的完善也推動了跨境支付發(fā)展。

第二，經(jīng)濟發(fā)展的角度。在全球化趨勢不斷加深下，我國與世界各國之間的往來日益頻繁，以及經(jīng)濟貿(mào)易往來更是十分密切，因此。對于國家發(fā)展外貿(mào)產(chǎn)業(yè)，務(wù)必要通過電子商務(wù)交易規(guī)模擴大以及跨境電商支付完善的方面入手。

第三，環(huán)境消費角度。年輕人作為互聯(lián)網(wǎng)時代發(fā)展下的群體，也是目前消費購物的主力軍，在跨境電商交易中扮演著十分活躍的力量。有著極強的互動性，并且傾向于購買一些國際性的品牌。在人們收入增加的同時也為跨境電商的支付提供了更多的需求。

第四，政策支持。2015年，國家的外匯管理支付機構(gòu)跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點，在興起以后進一步推廣到全國，使得跨境電商的單筆限額有所提升。

第五，第三方支付平臺的角度。第三方支付平臺的日益成熟，也為跨境電商的支付提供了更多的可能，越來越多的用戶足不出戶利用手機App即可查詢商品信息，并在線交易，十分便利。

1.3 跨境電商業(yè)務(wù)模式

跨境電商貿(mào)易包括跨境電商進口和出口業(yè)務(wù)模式。進口模式主要包括外貿(mào)B2C和海外代購，出口模式主要以外貿(mào)B2B、B2C、C2C為主?，F(xiàn)階段，出口業(yè)務(wù)占我國跨境電商貿(mào)易額的70%以上。跨境電商出口業(yè)務(wù)以大型平臺類為主，2020年調(diào)研顯示，分別有55%、33%和21%的國內(nèi)賣家入駐了亞馬遜、eBay和Shopee，同時分別有35%、32%的賣家入駐全球速賣通、阿里巴巴國際站等國內(nèi)跨境電商平臺。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融背景下跨境電商支付風險分析

2.1 支付信用風險

貨款支付作為跨境電商平臺支付過程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，在全球化趨勢不斷加深的狀態(tài)下，會涉及國際貿(mào)易、國際金融、外匯管理等環(huán)節(jié)。交易平臺逐漸增多也會出現(xiàn)一些不確定因素。在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的背景下，網(wǎng)上的跨境支付往往會面臨一些制度或者虛擬性等方面的困擾，其技術(shù)風險也仍然存在，在這一趨勢下，一些關(guān)于支付風險案例此起彼伏。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的成熟發(fā)展，跨境電商第三方支付行業(yè)的發(fā)展也將顯得更加迅速快捷，其中以支付寶、京東網(wǎng)銀等一系列為代表的第三方支付公司先后獲得了跨境支付方面的牌照。但目前，我國對于跨境電商第三方支付業(yè)務(wù)的構(gòu)建仍然處于起步階段。相關(guān)法律法規(guī)的不健全可能會造成支付信用安全風險明顯提升。另外，跨境消費身份認證技術(shù)性難度較高，不法分子也可能會利用這一漏洞做些違法違規(guī)的事情，支付信用風險隨之提升，也嚴重影響了電子商務(wù)的持續(xù)性發(fā)展。

2.2 用戶隱私監(jiān)管風險

在當前互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，用戶隱私監(jiān)管風險是跨境電商支付的常見風險之一。由于我國跨境電商興起時間不長，對于用戶隱私方面監(jiān)管的力度不足，很容易因為隱私被泄露而造成一系列風險的產(chǎn)生。目前在我國，第三方跨境支付準入門檻相對較低，并且仍有許多企業(yè)中會存在著大量消費者的個人信息。在大數(shù)據(jù)殺熟這一趨勢下，很多消費者的個人信息會被泄露。另外，在交易過程中也會存在許多細節(jié)影響消費者的個人權(quán)益。若是某個小細節(jié)發(fā)生問題，都可能導致消費者信息被泄露時影響其消費安全，會造成個人信息的泄露，再加上部分企業(yè)忽視了消費者個人信息保護的意識，很容易出現(xiàn)為了個人利益而私自販賣消費者個人信息，造成故意泄露等情況，對消費者的個人消費權(quán)益帶來了巨大的影響。除此之外，第三方跨境支付準入門檻相對較低時，造成市面上許多大小不一的支付平臺企業(yè)的資質(zhì)良莠不齊，甚至部分企業(yè)并不具備經(jīng)營的資質(zhì)和合法性。若是消費者沒有能力去區(qū)分，則很容易因為選擇一些質(zhì)量不高的跨境電商支付平臺而被騙取個人信息。

2.3 資金非法流動風險

目前，我國《反洗錢法》等一系列法律法規(guī)尚未完善，無形中加劇了互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，跨境電商支付的風險。也正是因為相關(guān)立法的不健全，以及國家對于支付機構(gòu)分析方面的管制力度不足，可能會造成一些不法分子鉆法律空白的風險。再借助第三方支付平臺時，可以借助國家監(jiān)管方面的漏洞，鉆法律的空子進行違規(guī)操作，而這一做法也嚴重的危害了許多群眾自身的權(quán)益，更是影響了國家的形象，資金跨境的非法流動更不利于電子商務(wù)的成熟發(fā)展，但是目前我國跨境電商資金非法流動，所以具有虛擬性，并且相關(guān)立法尚未完善，缺乏具有可行性的手段來辨別流動的資金是否合理合法，也正是因為這一問題會為許多不法分子帶來了可乘之機，甚至會在海外注冊商戶與自己進行交易來實現(xiàn)洗錢，并會脫離銀行的監(jiān)管，很難進行審核。再加上一些虛擬交易的方式，極大的加劇了監(jiān)管的難度，也增加了資金非法流動的風險。