項(xiàng)瑾

摘要：社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們生活條件和可用資金數(shù)量變得更高，大眾對(duì)于金融投資理財(cái)也更加認(rèn)可，逐漸成為大眾家庭日常生活中不可缺少的一部分。做好大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)分析與研究工作，對(duì)于幫助大眾家庭更好的應(yīng)對(duì)金融投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，提高金融投資理財(cái)收益，提升大眾家庭金融投資理財(cái)積極性，推動(dòng)我國(guó)資本市場(chǎng)運(yùn)作，刺激市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展有著積極作用。本文簡(jiǎn)要分析了大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)闹匾獌r(jià)值和現(xiàn)狀，探究了大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展趨勢(shì)。

關(guān)鍵詞：大眾家庭;金融投資;理財(cái);發(fā)展趨勢(shì)

一、大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)闹匾獌r(jià)值

從當(dāng)前我國(guó)金融投資理財(cái)行業(yè)發(fā)展來(lái)看，以大眾家庭為單位的金融投資理財(cái)活動(dòng)更加頻繁，金融投資理財(cái)金額也在不斷提升，這不僅對(duì)大眾家庭經(jīng)營(yíng)發(fā)展有著諸多益處，對(duì)于我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和資本市場(chǎng)運(yùn)作也有著積極意義。從整體上來(lái)看，我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)主要有以下幾個(gè)方面的積極價(jià)值：

首先，有助于大眾家庭對(duì)收支狀況進(jìn)行平衡，提高大眾家庭的生活富裕度，以及大眾家庭的生活水準(zhǔn)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，大眾家庭的勞動(dòng)力數(shù)量有限，有效勞動(dòng)時(shí)間也有限，能夠通過(guò)勞動(dòng)產(chǎn)生的收入數(shù)量也有限，但大眾家庭的生活支出卻始終保持在比較高的水平，甚至生活支出總量會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)而增長(zhǎng)，這就需要大眾家庭獲得更多的收入，才能滿(mǎn)足最基本的家庭生活支出。通過(guò)家庭金融投資理財(cái)?shù)姆绞剑軌蝻@著提升家庭收入總量，保證家庭收支平衡，甚至可以實(shí)現(xiàn)結(jié)余，這樣可以提高大眾家庭的生活質(zhì)量。

其次，有助于提升大眾家庭的金融投資理財(cái)知識(shí)水平，提升家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力，給家庭成員更多生活幸福感。我國(guó)的金融投資理財(cái)發(fā)展較晚，很多大眾家庭對(duì)于金融投資理財(cái)并不了解，尤其是對(duì)于金融投資理財(cái)相關(guān)知識(shí)掌握比較少，缺少風(fēng)控能力。通過(guò)大眾家庭金融投資理財(cái)能夠提升家庭成員的金融投資理財(cái)知識(shí)水平，從而更為理性的看待金融投資理財(cái)活動(dòng)，避免出現(xiàn)家庭內(nèi)部矛盾，保證家庭內(nèi)部和諧。另外，很多大眾家庭的可用資金數(shù)量有限，無(wú)法抵抗較為嚴(yán)重的家庭意外事件，而通過(guò)大眾家庭金融投資理財(cái)，可以為家庭帶來(lái)更豐厚的家庭資金或者房產(chǎn)等固定資產(chǎn)，從而幫助大眾家庭更從容應(yīng)對(duì)家庭意外事件，進(jìn)而營(yíng)造和諧、安定的家庭內(nèi)部關(guān)系，提升家庭生活幸福感[1]。

二、大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀分析

我國(guó)的金融投資理財(cái)整體發(fā)展比較晚，但近幾年我國(guó)綜合國(guó)力的快速提升，使得我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)行為變得更多、投資產(chǎn)品更加豐富、投資金額數(shù)量也在不斷提升，在很大程度上促進(jìn)了我國(guó)金融投資理財(cái)產(chǎn)業(yè)的全面發(fā)展。從整體上來(lái)看，我國(guó)很多大眾家庭已經(jīng)認(rèn)識(shí)到將家庭資金放在銀行進(jìn)行定期存款無(wú)法應(yīng)對(duì)錢(qián)幣貶值問(wèn)題，錢(qián)幣貶值速度遠(yuǎn)超銀行定期存款的收益金額，這對(duì)于大眾家庭實(shí)際上是一種經(jīng)濟(jì)損失。因此，部分有能力的大眾家庭會(huì)選擇通過(guò)金融投資理財(cái)?shù)姆绞?，?shí)現(xiàn)家庭金融資產(chǎn)的“擴(kuò)增”與“盈利”，滿(mǎn)足大眾家庭“錢(qián)生錢(qián)”的基本目標(biāo)。

我國(guó)大眾家庭雖然有著比較強(qiáng)烈的金融投資理財(cái)意愿，但是從客觀(guān)的角度來(lái)看，目前大眾家庭在金融投資理財(cái)方面存在比較多的問(wèn)題，只有真正解決好這些問(wèn)題，才能促進(jìn)金融投資理財(cái)?shù)目沙掷m(xù)發(fā)展，刺激大眾家庭的金融投資理財(cái)意愿，并推動(dòng)我國(guó)資本市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展。比如，人們生活條件逐漸變好，大眾家庭對(duì)于金融投資理財(cái)?shù)男枨罅坎粩嘣龃?，大眾家庭在金融投資理財(cái)領(lǐng)域的投入力度也在不斷提升，逐漸從傳統(tǒng)的商業(yè)銀行活期和定期儲(chǔ)蓄金融投資理財(cái)模式，向證券金融投資理財(cái)模式進(jìn)行轉(zhuǎn)型，這樣不僅可以為大眾家庭帶來(lái)更為豐厚的投資盈利，但同樣也會(huì)產(chǎn)生比較明顯的金融投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，從而降低大眾家庭幸福感[2]。

三、大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)内厔?shì)分析

（一）越來(lái)越多大眾家庭加入到金融投資理財(cái)行列

我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)正處于快速發(fā)展階段，人們的生活條件變得越來(lái)越好，生活結(jié)余資金數(shù)量也變得更多，再加上金融投資理財(cái)行業(yè)的全面發(fā)展，使得人們更加青睞以家庭為單位參與金融投資理財(cái)活動(dòng)。我國(guó)人口數(shù)量龐大，再加上改革開(kāi)放帶來(lái)的積極影響，使得我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)水平持續(xù)提升，人均可支配資金數(shù)量也在不斷提高。大眾家庭除了通過(guò)付出勞動(dòng)力獲得資金，最為主要的盈利方式就是金融投資理財(cái)，而且越來(lái)越多的大眾家庭通過(guò)金融投資理財(cái)提高了家庭日常生活品質(zhì)，吸引了更多大眾家庭的金融投資理財(cái)欲望。這樣便使得越來(lái)越多的大眾家庭加入到了金融投資理財(cái)行列中，讓我國(guó)金融投資理財(cái)規(guī)模不斷提升。另外，很多大眾家庭已經(jīng)認(rèn)識(shí)到了“財(cái)富邊緣化”帶來(lái)的沖擊與影響，為了不讓現(xiàn)有家庭財(cái)富資源出現(xiàn)“邊緣化”影響，迫使大眾家庭積極參與到金融投資理財(cái)活動(dòng)中，從而實(shí)現(xiàn)在穩(wěn)定現(xiàn)有家庭金融資產(chǎn)的同時(shí)，獲得更多的金融資產(chǎn)，滿(mǎn)足大眾家庭的日常生活需要。

（二）商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄投資比重逐漸下滑

在早期的大眾家庭金融投資理財(cái)活動(dòng)中，主要以商業(yè)銀行的定期儲(chǔ)蓄和貨期儲(chǔ)蓄存款為主，很少有大眾家庭會(huì)選擇其它投資理財(cái)產(chǎn)品。而經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期進(jìn)化和發(fā)展，越來(lái)越多的大眾家庭不會(huì)選擇商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄投資作為首選金融投資理財(cái)方式，這就使得銀行的儲(chǔ)蓄投資比重不斷下滑。盡管部分大眾家庭仍然會(huì)更加信賴(lài)銀定期存款這種投資理財(cái)方式，但在當(dāng)前金融危機(jī)不斷沖擊金融市場(chǎng)，再加上貨幣貶值因素帶來(lái)的負(fù)面影響，很多大眾家庭不得不選擇其它投資理財(cái)收益更高的產(chǎn)品，比如，房地產(chǎn)投資、股票投資、基金投資等。商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄投資比重降低，會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展，甚至?xí)?duì)資本市場(chǎng)運(yùn)作帶來(lái)較大負(fù)面影響。盡管銀行儲(chǔ)蓄投資更加穩(wěn)定、安全，但不可否認(rèn)的是，銀行傳統(tǒng)定期與活期儲(chǔ)蓄投資理財(cái)模式，正在大眾家庭金融投資理財(cái)中走下滑發(fā)展道路，越來(lái)也多的大眾家庭由于可支配金融資產(chǎn)更多，也為了獲得更多經(jīng)濟(jì)效益，逐漸選擇其它收益更高的金融投資理財(cái)產(chǎn)品，而將銀行定期與活期儲(chǔ)蓄作為家庭日常開(kāi)銷(xiāo)和應(yīng)急儲(chǔ)備資金保管渠道。

（三）房地產(chǎn)金融投資理財(cái)形勢(shì)依舊穩(wěn)固

大眾家庭與其它群體有著明顯不同是，首先，大眾家庭突出“大眾”兩個(gè)關(guān)鍵字，也就是說(shuō)是普通老百姓所廣泛認(rèn)可的金融投資理財(cái)模式;其次，大眾家庭需要緊緊圍繞“家庭”兩個(gè)關(guān)鍵字，這是新時(shí)期大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)某霭l(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。雖然近幾年房地產(chǎn)投資熱度已經(jīng)逐漸下降，政府部門(mén)也針對(duì)房地產(chǎn)金融投資采取了相應(yīng)的管控措施，但無(wú)法忽視的是，房地產(chǎn)依舊是大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)闹匾较颉?/p>

與股票、基金、債券等金融投資理財(cái)模式相比，房地產(chǎn)能夠給大眾家庭帶來(lái)更多幸福感和滿(mǎn)足感，這與我國(guó)傳統(tǒng)文化觀(guān)念有著密切聯(lián)系。一直以來(lái)，在大眾家庭中都有著“安居樂(lè)業(yè)”的說(shuō)法，這就凸顯房產(chǎn)在家庭中的重要價(jià)值作用。人們更傾向于通過(guò)購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)“安居樂(lè)業(yè)”的人生目標(biāo)，也希望通過(guò)投資房產(chǎn)來(lái)滿(mǎn)足家庭的生活需求，而且從心理學(xué)角度來(lái)看，房地產(chǎn)金融投資理財(cái)更容易給大眾家庭帶來(lái)幸福感和滿(mǎn)足感，而證券投資則由于不確定性和高風(fēng)險(xiǎn)性，更容易 給大眾家庭造成緊張感和矛盾問(wèn)題。因此，從當(dāng)前我國(guó)實(shí)際情況來(lái)看，房產(chǎn)投資仍然會(huì)在大眾家庭中占據(jù)比較高的比重，也會(huì)與證券投資產(chǎn)生明顯的不同效果。

（四）證券金融投資理財(cái)發(fā)展趨勢(shì)逐漸變好

從整體發(fā)展形勢(shì)來(lái)看，股票、基金、債券等金融投資理財(cái)產(chǎn)品越發(fā)受到大眾家庭的認(rèn)可和信賴(lài)，發(fā)展勢(shì)頭比較好，能夠滿(mǎn)足大眾家庭的金融投資理財(cái)方面的基本需求。大眾家庭會(huì)將家庭中的閑散金融資產(chǎn)用在購(gòu)買(mǎi)股票、基金、債券等投資理財(cái)產(chǎn)品中，而且由于人們的理性投資行為更多，大眾家庭更加傾向于分散投資，也就是說(shuō)，將家庭資金進(jìn)行合理配置，分別投放在多個(gè)股票、基金、債券產(chǎn)品中，這樣既實(shí)現(xiàn)了盈利目的，同時(shí)也展現(xiàn)了比較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)分散效果，降低了金融投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。由于很多大眾家庭缺少豐富的金融投資理財(cái)方面知識(shí)和能力，通?？梢员容^好的控制金融投資理財(cái)成本，選擇門(mén)檻和難度比較低的證券類(lèi)金融投資理財(cái)產(chǎn)品，而對(duì)于期貨黃金的需求量則相對(duì)偏少[3]。

大眾家庭已經(jīng)認(rèn)識(shí)到金融投資理財(cái)?shù)姆e極意義，也更愿意動(dòng)用家庭金融資金參與其中。大眾家庭在進(jìn)行金融投資理財(cái)活動(dòng)時(shí)，必須要清楚認(rèn)識(shí)到金融投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，不斷學(xué)習(xí)最新的金融投資理財(cái)知識(shí)，這樣才能獲得更多收益，確保大眾家庭能夠通過(guò)金融投資理財(cái)獲得幸福感和富裕感，營(yíng)造和諧、安定的家庭生活氛圍。

參考文獻(xiàn)：

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