“十四五”開(kāi)局之年，居民財(cái)富管理需求和企業(yè)復(fù)雜融資需求井噴，商業(yè)銀行要如何作為？2021年，招商銀行給出了自己的答案——大財(cái)富管理。未來(lái)五年，招行將“大財(cái)富管理價(jià)值循環(huán)鏈”作為全行工作主線，而私行業(yè)務(wù)是串起這條循環(huán)鏈的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

近日，招商銀行私人銀行2021年首屆常青財(cái)富課程在上海完滿落幕，50余名私行客戶在這里完成了三天兩夜的封閉式學(xué)習(xí)，包括清華大學(xué)國(guó)家金融研究院院長(zhǎng)朱民在內(nèi)的業(yè)界權(quán)威專家與學(xué)員開(kāi)展了深度交流。

這是招商銀行私人銀行旗下的財(cái)富課程品牌，集前沿財(cái)經(jīng)資訊和高凈值交流平臺(tái)為一體，迄今已完成15期課程，400多名私行客戶在這里學(xué)習(xí)，其中至少45名學(xué)員曾參與2期以上課程。

據(jù)悉，當(dāng)下高凈值人群結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，對(duì)私行業(yè)務(wù)的需求從個(gè)人延伸至家庭、企業(yè)甚至社會(huì)，從金融需求延伸至非金融需求，醫(yī)療健康、高端生活方式、稅務(wù)法律咨詢等非金融需求正在崛起。在這一變化大潮中，常青財(cái)富課程應(yīng)運(yùn)而生。

實(shí)際上，常青財(cái)富課程是招商銀行私人銀行業(yè)務(wù)近年來(lái)不斷進(jìn)階革新的縮影。以專業(yè)投顧能力為核心，公司與零售業(yè)務(wù)融合、線上線下服務(wù)融合、金融與非金融服務(wù)融合、境內(nèi)境外服務(wù)融合，招商銀行私人銀行業(yè)務(wù)早已進(jìn)階至資源整合、綜合服務(wù)階段。截至2021年4月，該行私人銀行AUM（資產(chǎn)管理規(guī)模）突破3萬(wàn)億元，在商業(yè)銀行中獨(dú)占鰲頭。

憑借橫跨個(gè)人金融和企業(yè)金融兩端，串聯(lián)“財(cái)富管理、資產(chǎn)管理、投資銀行”的服務(wù)鏈條，招行私行業(yè)務(wù)已然成為大財(cái)富管理價(jià)值循環(huán)鏈的核心引擎。

常青財(cái)富助力家業(yè)常青

“我們生存的世界正經(jīng)歷著急劇的變化，面對(duì)時(shí)代大潮的沖擊和裹挾，一直成長(zhǎng)是我們能夠做出的最好回應(yīng)，組織或個(gè)人都需要成長(zhǎng)?！?/p>

2021年5月14日-16日，招商銀行私人銀行2021年首期常青財(cái)富課程在上海開(kāi)課，50余名來(lái)自新經(jīng)濟(jì)、新動(dòng)能、地產(chǎn)、教育等各行業(yè)的企業(yè)家匯聚在一起，展開(kāi)三天兩晚的封閉式學(xué)習(xí)。

清華大學(xué)國(guó)家金融研究院院長(zhǎng)朱民與學(xué)員暢談中國(guó)經(jīng)濟(jì)未來(lái)30年的長(zhǎng)潮大浪，分享中國(guó)從中等收入國(guó)家邁向高收入國(guó)家這一歷史轉(zhuǎn)折過(guò)程中出現(xiàn)的新趨勢(shì)和新機(jī)遇;招銀國(guó)際首席投資官王紅波通過(guò)梳理當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下的股權(quán)投資思路與策略，為學(xué)員指路2021年國(guó)內(nèi)外新的股權(quán)投資機(jī)會(huì)和方向;中泰資管聯(lián)席首席投資官姜超從中美抗疫對(duì)比入手，解讀中國(guó)復(fù)興與大類資產(chǎn)配置邏輯;著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬光遠(yuǎn)以問(wèn)題為導(dǎo)向，對(duì)2021年的經(jīng)濟(jì)和投資趨勢(shì)進(jìn)行了分析和研判，幫助學(xué)員深入理解市場(chǎng)趨勢(shì)與投資邏輯。課程尾聲，德勤華永會(huì)計(jì)師事務(wù)所國(guó)際稅務(wù)和企業(yè)并購(gòu)重組稅務(wù)合伙人葉紅，為學(xué)員系統(tǒng)講解私募基金籌建設(shè)立過(guò)程中的稅務(wù)問(wèn)題和實(shí)務(wù)要點(diǎn)，受到在場(chǎng)學(xué)員歡迎。

除文化學(xué)習(xí)外，課程還設(shè)置了有“冰上國(guó)際象棋”之稱的冰壺運(yùn)動(dòng)等集體活動(dòng)，讓學(xué)員實(shí)現(xiàn)腦力與體力的雙重碰撞。

常青財(cái)富課程是招商銀行面向私人銀行客戶開(kāi)放的深度學(xué)習(xí)項(xiàng)目，“常青”源自于招商銀行私人銀行“助您家業(yè)常青，是我們的份內(nèi)事”核心理念，課程提供與行業(yè)權(quán)威專家對(duì)話交流的機(jī)會(huì)，為已經(jīng)具有財(cái)富積累但仍追求卓越、挑戰(zhàn)自我的優(yōu)秀人士搭建分享交流互助平臺(tái)，提供更高級(jí)財(cái)富學(xué)習(xí)圈層。

“常青財(cái)富課程不同于一般強(qiáng)調(diào)書本知識(shí)的學(xué)府，更側(cè)重通過(guò)各領(lǐng)域?qū)＜覍W(xué)者、資深從業(yè)者的實(shí)踐真知，洞悉前瞻大勢(shì)、解構(gòu)時(shí)代格局，為學(xué)員們帶來(lái)通往家業(yè)常青道路上的建議與啟迪?！闭n程相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

據(jù)介紹，與一般的學(xué)習(xí)課程相比，該課程“為高凈值人群提供一個(gè)學(xué)習(xí)、交流的平臺(tái)，學(xué)員收獲的不僅是知識(shí)，還有志同道合的商業(yè)伙伴，以及未來(lái)的無(wú)限可能”。在場(chǎng)多位學(xué)員亦表示，“尋找一起做事的人”是此行的重要目的。

據(jù)悉，這是該課程開(kāi)辦后的第15期課程，也是疫情后的首期課程。2018年1月，常青財(cái)富課程項(xiàng)目啟動(dòng)，疫情前已累計(jì)成功舉辦14期，參加學(xué)員近400人，參加兩次以上的老學(xué)員達(dá)45人，綜合評(píng)價(jià)滿意度超過(guò)97%。

前述負(fù)責(zé)人表示，未來(lái)常青財(cái)富課程還將為不同行業(yè)、不同年齡層的客戶有針對(duì)性地開(kāi)展更豐富的學(xué)習(xí)課程。

私人銀行再出發(fā)

常青財(cái)富課程是招商銀行私人銀行為高凈值客戶提供的系列非金融增值服務(wù)之一，也是其私行業(yè)務(wù)進(jìn)階的重要布局。

招商銀行私人銀行業(yè)務(wù)肇始于2007年，是國(guó)內(nèi)首批開(kāi)展該業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，2009年起開(kāi)私人財(cái)富研究之先河，從實(shí)踐到理論都走在行業(yè)前列。

5月17日，招商銀行與貝恩公司（管理咨詢公司）在北京聯(lián)合發(fā)布《2021年私人財(cái)富報(bào)告》（下稱《財(cái)富報(bào)告》）。報(bào)告顯示，2021年，中國(guó)高凈值人群結(jié)構(gòu)更加豐富多元，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)、新能源等新經(jīng)濟(jì)、新行業(yè)發(fā)展迅猛，股權(quán)增值效應(yīng)助推新富人群崛起。2021年，高凈值人群年輕化趨勢(shì)凸顯，年輕群體創(chuàng)富速率加快，40歲以下高凈值人群成為中堅(jiān)力量，占比升至42%，董監(jiān)高、職業(yè)經(jīng)理人（非董監(jiān)高）、專業(yè)人士群體規(guī)模首次超越創(chuàng)富一代企業(yè)家群體，占比升至43%。

其中，新富群體受到頗多關(guān)注。據(jù)招行介紹，新富群體的人群結(jié)構(gòu)更加豐富多元，占比上升到20%，除了新興行業(yè)的企業(yè)家外，職業(yè)經(jīng)理人、專業(yè)人士等群體進(jìn)一步充實(shí)。其次，財(cái)富來(lái)源從過(guò)去的企業(yè)經(jīng)營(yíng)收入向股權(quán)創(chuàng)富轉(zhuǎn)移，要求企業(yè)和個(gè)人財(cái)富管理目標(biāo)的整合考慮，如股權(quán)安排與個(gè)人財(cái)富的連接。最重要的是新富群體對(duì)學(xué)習(xí)投資知識(shí)充滿熱情，期待從產(chǎn)品到?jīng)Q策都有專業(yè)的輸入。關(guān)注投融圈網(wǎng)絡(luò)搭建，以及參與前沿知識(shí)分享等能助力其業(yè)務(wù)發(fā)展的圈層。

總而言之，當(dāng)下高凈值人群除關(guān)注個(gè)人需求之外，還延伸到家庭、企業(yè)、社會(huì)需求，涵蓋金融及非金融需求，醫(yī)療健康、高端生活方式、稅務(wù)法律咨詢等非金融需求崛起。此外，財(cái)富傳承是近年一代創(chuàng)富人群普遍面臨的問(wèn)題，單純的財(cái)富傳承也進(jìn)階到能力傳承，客戶期待金融機(jī)構(gòu)能提供有針對(duì)性的稅務(wù)法律、能力傳承等產(chǎn)品服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)已進(jìn)入新的篇章。

“高凈值人群對(duì)金融機(jī)構(gòu)選擇標(biāo)準(zhǔn)從單一資產(chǎn)管理能力，向綜合需求的滿足及體驗(yàn)等轉(zhuǎn)型，服務(wù)要求更加多元整合，因此要求未來(lái)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)有著資源整合和綜合服務(wù)能力。”招商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

常青財(cái)富課程正是適應(yīng)此類新興需求而誕生。據(jù)課程負(fù)責(zé)人介紹，招行亦是國(guó)內(nèi)較早通過(guò)組織專業(yè)培訓(xùn)課程方式為高凈值客戶提供非金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)。

私行推動(dòng)大財(cái)富管理

《財(cái)富報(bào)告》顯示，2020年，中國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)總規(guī)模達(dá)241萬(wàn)億元人民幣，可投資資產(chǎn)在1000萬(wàn)元人民幣以上的中國(guó)高凈值人群數(shù)量達(dá)262萬(wàn)人。預(yù)計(jì)到2021年底，中國(guó)高凈值人群數(shù)量接近300萬(wàn)人，可投資資產(chǎn)總規(guī)模將突破90萬(wàn)億元。

可投資資產(chǎn)規(guī)模的增加，讓商業(yè)銀行私行業(yè)務(wù)迎來(lái)前所未有的發(fā)展契機(jī)。私人銀行業(yè)務(wù)被稱為商業(yè)銀行“皇冠上的明珠”，該業(yè)務(wù)發(fā)展是商業(yè)銀行財(cái)富管理和資產(chǎn)組織能力的綜合體現(xiàn)。在業(yè)內(nèi)有“零售之王”稱謂的招商銀行，擁有強(qiáng)大的零售客戶基礎(chǔ)和領(lǐng)先的多元資產(chǎn)配置能力，發(fā)力私行業(yè)務(wù)是水到渠成、順理成章。

今年來(lái)，多家銀行將私行業(yè)務(wù)提升到戰(zhàn)略高度。根據(jù)各家2020年報(bào)披露，當(dāng)前招商銀行、工商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、平安銀行私人銀行資產(chǎn)管理規(guī)模均已過(guò)萬(wàn)億，而招商銀行以近3萬(wàn)億元的規(guī)模摘得桂冠，優(yōu)勢(shì)一騎絕塵。

2020年報(bào)業(yè)績(jī)發(fā)布現(xiàn)場(chǎng)，招商銀行行長(zhǎng)田惠宇首提大財(cái)富管理并做出詳細(xì)解讀，在其提出的三大核心能力建設(shè)中，財(cái)富管理也排在首位?！按筘?cái)富管理是我們穿過(guò)未來(lái)的迷霧所能看到的、離3.0模式最貼近的方向，是‘輕型銀行縱深推進(jìn)的高級(jí)形態(tài)，也是在低利率時(shí)代打造差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的戰(zhàn)略支點(diǎn)。”年報(bào)致辭中，田惠宇如此說(shuō)道。

而私行業(yè)務(wù)是大財(cái)富管理的核心驅(qū)動(dòng)力之一?！罢猩蹄y行私人銀行業(yè)務(wù)在大財(cái)富管理中具有獨(dú)特的戰(zhàn)略地位，它橫跨個(gè)人金融和企業(yè)金融兩端，串聯(lián)了‘財(cái)富管理、資產(chǎn)管理、投資銀行的服務(wù)鏈條，是招行‘飛輪體系的核心引擎?！闭猩蹄y行副行長(zhǎng)汪建中表示。

具體而言，私行客戶有著多元投資需求，在大財(cái)富管理價(jià)值循環(huán)鏈中發(fā)揮募集資金的作用，是價(jià)值循環(huán)鏈中資金流的起點(diǎn)，資產(chǎn)流的終點(diǎn)。一方面，招行為客戶尋找優(yōu)質(zhì)的財(cái)富管理方案及產(chǎn)品;另一方面，該行也為企業(yè)解決資金需求，以及提供投商行一體化服務(wù)。在行內(nèi)鏈接公金與投行，在外部鏈接市場(chǎng)上優(yōu)秀的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，形成“財(cái)富管理—資產(chǎn)管理—投資銀行”的飛輪。

據(jù)《財(cái)富報(bào)告》，新興經(jīng)濟(jì)之下，企業(yè)主是私行部門的主要客戶來(lái)源。銀行公金條線深耕企業(yè)服務(wù)。企業(yè)發(fā)展過(guò)程中，會(huì)向私行輸送高凈值客戶和潛力客戶，私行客戶及關(guān)系網(wǎng)也給公金條線推薦企業(yè)客戶，形成“融合聯(lián)動(dòng)拓客”的飛輪。

截至2020年末，招商銀行私行客群累計(jì)增長(zhǎng)18303戶，增速22.41%，管理總資產(chǎn)增長(zhǎng)5436億元，增速24.36%，客戶數(shù)與管理總資產(chǎn)增速均突破20%;戶均資產(chǎn)達(dá)2775.27萬(wàn)元，在管資產(chǎn)規(guī)模和戶均資產(chǎn)規(guī)模方面均取得業(yè)內(nèi)第一。同時(shí)，該行2020年私行客戶復(fù)雜產(chǎn)品盈利952億元，同比增長(zhǎng)68%。

作為招商銀行大財(cái)富管理的引擎，私行業(yè)務(wù)正步入高速運(yùn)轉(zhuǎn)階段。