郭威

最近幾年，社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)初見成效，農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)水平得到了大幅度增長(zhǎng)，之所以如此，這和金融支持密不可分。農(nóng)村金融支持涵蓋了諸多方面，包括政策性支持和合作性支持以及商業(yè)性支持等諸多方面，但因?yàn)槭艿较嚓P(guān)因素限制，致使金融支持在基層農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中衍生了一系列問題和矛盾，最終造成難以滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需求。本文將立足于實(shí)際角度，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的金融支持問題予以詳細(xì)分析和闡述，之后在此基礎(chǔ)上探討針對(duì)性的整治對(duì)策，希望借此不斷提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中始終占據(jù)著主導(dǎo)位置，所以說推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，有著十分關(guān)鍵的意義。金融支持是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力，同時(shí)也是影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展成效的關(guān)鍵性指標(biāo)?，F(xiàn)在的基本情況是，社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)形勢(shì)一片大好，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式發(fā)生了重大轉(zhuǎn)變，正朝著現(xiàn)代化、信息化、智能化的方向邁進(jìn)，所以此時(shí)的金融支持是不可或缺的，創(chuàng)建正規(guī)化、有效化的農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)體系，將地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融支持相融，才能展現(xiàn)出新時(shí)代農(nóng)村的嶄新面貌。然而現(xiàn)實(shí)情況是，現(xiàn)在很多農(nóng)村地區(qū)的金融工作中弊病猶存，以金融體系建設(shè)有待優(yōu)化、金融產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新等最具代表性，所以當(dāng)務(wù)之就是要對(duì)農(nóng)村基層地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融支持問題予以剖析，如此才能“對(duì)癥下藥”，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展。

一、關(guān)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中金融支持種類的劃分

首先，政策性金融支持類型。農(nóng)村政策性金融支持，指的就是政府機(jī)構(gòu)將國(guó)家信用作為擔(dān)保，以財(cái)政資金投入的方式去彌補(bǔ)商業(yè)金融活動(dòng)中的遺留弊病，之后對(duì)農(nóng)村發(fā)展進(jìn)行金融支持，從而推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展，實(shí)現(xiàn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益和農(nóng)民經(jīng)濟(jì)效益的雙增長(zhǎng)。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是農(nóng)村政策性金融支持項(xiàng)目開展的核心機(jī)構(gòu)，進(jìn)行農(nóng)村政策性金融支持不以營(yíng)利為目的，通過無息貸款，亦或是低息貸款的方式，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行擔(dān)保，并會(huì)給農(nóng)民一定補(bǔ)貼，其金融性主要表現(xiàn)在有償性資金使用和效益性資金使用兩個(gè)方面。

其次，合作性金融支持。農(nóng)村合作性金融支持屬于現(xiàn)在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中較為常見的一種金融運(yùn)作模式，這和國(guó)內(nèi)農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況相吻合。需要注意的是，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，它有著非營(yíng)利性特征，秉承著自愿、平等、公平、公正等原則，靈活在農(nóng)村地區(qū)開展信貸服務(wù)，如此來滿足一些貸款額度不高、分散性強(qiáng)、頻率高的金融需求。農(nóng)村信用社是開展合作型金融支持的主要單位，其抱著平等自愿、互助自助的服務(wù)態(tài)度和運(yùn)營(yíng)理念，將農(nóng)民閑散資金進(jìn)行籌集、組織、調(diào)配，繼而全力支持多樣化的經(jīng)濟(jì)合作項(xiàng)目，由此助力農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。

再者，商業(yè)性金融支持。農(nóng)村商業(yè)性金融支持，它屬于社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展下的產(chǎn)物，中國(guó)工商銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行以及中國(guó)建設(shè)銀行，這三大行是商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的主體，并明確了自身經(jīng)營(yíng)目標(biāo)與范疇，通過開展具體業(yè)務(wù)去對(duì)外進(jìn)行金融支持。但就當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)性金融支持方面而言，依舊存在著諸多不足之處，很多農(nóng)村地區(qū)盡管說已經(jīng)建立了農(nóng)村商業(yè)銀行，但基本上均以合作模式去開展業(yè)務(wù)。有的金融機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)不在農(nóng)村，但依舊會(huì)對(duì)農(nóng)村地區(qū)的一些資金資源等進(jìn)行調(diào)配，以不同期限貸款去扶持地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。

最后，民間性金融支持。民間性金融支持指的就是當(dāng)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)難以滿足實(shí)際需求的情況下，一些非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)、個(gè)體提供類似金融服務(wù)的一種模式?，F(xiàn)在的基本情況是，民間借貸是面向農(nóng)村進(jìn)行金融支持的主要形式，其專業(yè)性和連續(xù)性特點(diǎn)十分突出，并且交易量充足，風(fēng)險(xiǎn)處理能力也很優(yōu)秀。

二、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中金融支持存在的相關(guān)問題分析

（一）金融服務(wù)業(yè)務(wù)過于單一

金融服務(wù)業(yè)務(wù)屬于金融發(fā)展過程中的關(guān)鍵一環(huán)，但就目前狀況來看，國(guó)內(nèi)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可以提供的服務(wù)業(yè)務(wù)種類為數(shù)不多，這就難以滿足當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展需求。需要注意的是，農(nóng)村地區(qū)絕大多數(shù)情況下都是憑借農(nóng)業(yè)生產(chǎn)去促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，但農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)期間有很多不確定因素干擾，譬如旱災(zāi)和水災(zāi)等。當(dāng)出現(xiàn)重大自然災(zāi)害時(shí)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)水平就會(huì)下降，有的時(shí)候還會(huì)出現(xiàn)顆粒無收的情況，所以此時(shí)就亟需貸款幫助，但就現(xiàn)有情況來看，很多農(nóng)村金融服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展不到位，主要從事的是貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)，對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)領(lǐng)域中的其他業(yè)務(wù)少有涉及，所以很難在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮作用。

（二）金融體系有待優(yōu)化

國(guó)內(nèi)金融體系支持有待建立健全，現(xiàn)難以為國(guó)內(nèi)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供相應(yīng)的金融結(jié)構(gòu)支持和金融發(fā)展方式支持，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位愈加重要，農(nóng)村金融支持體系以及結(jié)構(gòu)等必然會(huì)危及到農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展樣態(tài)。通過數(shù)次調(diào)查和分析得知，部分農(nóng)村地區(qū)的金融體系有待優(yōu)化，在開展一些業(yè)務(wù)時(shí)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度備受影響，有時(shí)甚至?xí)霈F(xiàn)金融服務(wù)供給困難的情況。再加上國(guó)內(nèi)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，無論是在規(guī)模上亦或是在制度上，都存在局限性，所以這就充分說明了我國(guó)的農(nóng)村金融體系構(gòu)建工作任重道遠(yuǎn)。

（三）國(guó)內(nèi)農(nóng)村金融環(huán)境不佳

因?yàn)檗r(nóng)村地區(qū)偏遠(yuǎn)，且經(jīng)濟(jì)落后，發(fā)展速度和城市無法媲美，所以農(nóng)村人的理財(cái)能力和金融意識(shí)都很弱，這就導(dǎo)致國(guó)內(nèi)農(nóng)村整體金融環(huán)境欠佳。精準(zhǔn)扶貧和鄉(xiāng)村振興政策大力推進(jìn)的今天，對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)少有關(guān)注，農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展只是單純依靠政府扶持，發(fā)展體系未能獨(dú)成一派，沒有鮮明特色。農(nóng)村人口的投資意識(shí)和理財(cái)意識(shí)極度匱乏，所以很多農(nóng)村中的金融市場(chǎng)常出現(xiàn)融資難的問題，這便難以推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)進(jìn)步，并且農(nóng)村中還存在一些非法借貸行為，這就會(huì)嚴(yán)重?cái)_亂農(nóng)村金融市場(chǎng)秩序，使得農(nóng)村金融發(fā)展穩(wěn)定性遭受重創(chuàng)。

（四）農(nóng)村信用環(huán)境基礎(chǔ)薄弱

農(nóng)村金融市場(chǎng)信用環(huán)境基礎(chǔ)相對(duì)薄弱，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度尚不完備，農(nóng)村金融體系在執(zhí)行保險(xiǎn)制度的過程中需要信用承擔(dān)，但絕大多數(shù)農(nóng)村人口沒有相應(yīng)保單，造成農(nóng)村人口貸款難度持續(xù)增加。隨著金融體制不斷建立健全，機(jī)構(gòu)資金使用條件愈加嚴(yán)苛，國(guó)內(nèi)農(nóng)村貸款會(huì)變得更為困難，再加上國(guó)內(nèi)農(nóng)村信用環(huán)境趨于惡化，農(nóng)民欠款、賴賬等情況屢見不鮮，這就會(huì)嚴(yán)重影響農(nóng)村金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。

三、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持對(duì)策研究

農(nóng)村金融是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵一環(huán)，踐行精準(zhǔn)扶貧方針，其和金融支持密不可分。在鄉(xiāng)村振興大潮下，農(nóng)村地區(qū)金融存在著一些問題和不足，針對(duì)此種情況，在踐行鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的整個(gè)過程中，我們務(wù)必要日漸完善農(nóng)村金融管理與服務(wù)發(fā)展機(jī)制，做好農(nóng)村金融體制改革工作，如此才能促進(jìn)農(nóng)業(yè)、農(nóng)民、農(nóng)村的可持續(xù)發(fā)展。

（一）金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新

農(nóng)村金融支持服務(wù)工作的開展，務(wù)必要基于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)況來推進(jìn)，唯有進(jìn)行金融服務(wù)以及業(yè)務(wù)創(chuàng)新，才能透徹彰顯出農(nóng)村金融支持的真正效能。

首先，農(nóng)村支持需要獲取政府認(rèn)可和支持，各地政府應(yīng)明確農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用，在縣域內(nèi)建立相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)、金融體系等，之后在此基礎(chǔ)上為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)配備專業(yè)工作者。

其次，政府要通過農(nóng)村金融制度的建立健全，為國(guó)內(nèi)農(nóng)村金融服務(wù)工作開展、金融業(yè)務(wù)普及推廣等提供全方位、多角度的保障，通過優(yōu)化金融服務(wù)配套制度，全面助力農(nóng)村經(jīng)濟(jì)繁榮發(fā)展。

（二）建立健全農(nóng)村金融服務(wù)體系

正規(guī)化、常態(tài)化的農(nóng)村金融體系構(gòu)建，是推動(dòng)金融支持在農(nóng)村基層地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要保障，科學(xué)合理且正規(guī)的金融體系建立，必定會(huì)促進(jìn)農(nóng)村金融支持工作更好地開展下去。

第一，農(nóng)村金融支持要爭(zhēng)取農(nóng)業(yè)銀行的支持和幫助，將農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)慢慢發(fā)展成為國(guó)內(nèi)金融支持的重要舉措，之后在農(nóng)業(yè)銀行的大力支持下，對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展給予重點(diǎn)扶持。

第二，可將農(nóng)村人口視為中國(guó)重點(diǎn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)象，并適時(shí)推動(dòng)農(nóng)村人口經(jīng)濟(jì)水平的增長(zhǎng)與發(fā)展。

（三）完善農(nóng)村金融市場(chǎng)環(huán)境

首先，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要借助鄉(xiāng)村振興政策去拓展農(nóng)村金融的發(fā)展模式，要注重間接性融資和直接性融資的雙邊發(fā)展，在農(nóng)村大中型企業(yè)中發(fā)揮出金融機(jī)構(gòu)的介入效果，大力開發(fā)極具農(nóng)村特色的金融服務(wù)產(chǎn)品。

其次，要幫助農(nóng)村人口形成正確的融資概念和融資思維模式，讓廣大人民群眾的金融投資意識(shí)提升上去。作為新時(shí)期的金融機(jī)構(gòu)，更應(yīng)該在農(nóng)村范圍內(nèi)大力宣傳金融知識(shí)、投資意識(shí)，讓更多的人正確理解融資的重要性，讓民眾選擇適合自己的金融產(chǎn)品以及金融業(yè)務(wù)。

最后，要全力幫助農(nóng)民去處理資金流失和貸款吃力等一系列問題，要針對(duì)廣大農(nóng)村人口建議起一套正規(guī)化、常態(tài)化、標(biāo)準(zhǔn)化的擔(dān)保機(jī)制，讓需要幫助的農(nóng)戶可以及時(shí)得到貸款，以解燃眉之急，從而為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保駕護(hù)航。

（四）創(chuàng)建優(yōu)異的農(nóng)村金融發(fā)展氛圍

第一，以政策引導(dǎo)的形式去引導(dǎo)中小型金融發(fā)展機(jī)構(gòu)，使之迸發(fā)出金融力量，繼而大力幫扶農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)，讓當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)得以繁榮發(fā)展。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要建立互幫互助的合作機(jī)制，中小型金融機(jī)構(gòu)之間要互相扶持并借鑒經(jīng)驗(yàn)，通過查漏補(bǔ)缺，匯集個(gè)體力量，從而建立起更為龐大的農(nóng)村金融體系。

第二，要鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)人口去創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)以及金融制度，在農(nóng)村范圍內(nèi)營(yíng)造出一個(gè)絕佳的金融發(fā)展氛圍，通過金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新來增加農(nóng)村生產(chǎn)項(xiàng)目，由此吸引更多金融機(jī)構(gòu)前來助陣，讓農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)得到更好更優(yōu)的發(fā)展。

四、結(jié)語

總的來說，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的核心組成部分，若想全面推動(dòng)農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)進(jìn)程，一定要采用行之有效的金融支持手段助力經(jīng)濟(jì)發(fā)展。就目前情況來看，國(guó)內(nèi)農(nóng)村金融支持中仍舊存在著諸多弊端與不足，金融不完善和金融環(huán)境不佳等問題最為突出，所以當(dāng)務(wù)之急就是要抓緊進(jìn)行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，之后在此基礎(chǔ)上完善農(nóng)村金融市場(chǎng)環(huán)境，最后則要?jiǎng)?chuàng)建優(yōu)異的農(nóng)村金融發(fā)展氛圍，如此方可促進(jìn)農(nóng)村金融支持工作的有條不紊推進(jìn)，也才能促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

（作者單位：中共淮濱縣委黨校）