焦 喆

（河南經(jīng)貿(mào)職業(yè)學(xué)院,河南 鄭州 450000）

1 保險(xiǎn)科技發(fā)展的背景

保險(xiǎn)科技來(lái)源于金融科技，屬于金融科技的細(xì)分。隨著保險(xiǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展以及對(duì)保險(xiǎn)需求的多樣化趨勢(shì)，保險(xiǎn)公司逐漸通過(guò)人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈技術(shù)來(lái)分析消費(fèi)者的需求，創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)模式，優(yōu)化消費(fèi)體驗(yàn)。保險(xiǎn)科技在全球范圍內(nèi)深刻改變著行業(yè)的格局，主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：首先，表層渠道的變革，創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)形式不斷涌現(xiàn)；其次，中層模式的優(yōu)化，人工智能推動(dòng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價(jià)和運(yùn)營(yíng)模式不斷升級(jí)；最后，基層架構(gòu)的演變，區(qū)塊鏈技術(shù)使得用戶信息管理、征信體系等基礎(chǔ)架構(gòu)更加穩(wěn)固。因此，保險(xiǎn)專業(yè)培養(yǎng)懂保險(xiǎn)、善業(yè)務(wù)、會(huì)科技的人才迫在眉睫。

2 保險(xiǎn)科技融入的思路

基于數(shù)字科技的發(fā)展及保險(xiǎn)專業(yè)人才需求的變化，保險(xiǎn)專業(yè)建設(shè)要不斷融入科技元素，提升辦學(xué)質(zhì)量和就業(yè)吸引力。為此，保險(xiǎn)科技的融入思路是構(gòu)建“市場(chǎng)需求+能力培養(yǎng)+課程設(shè)置”的模式，要求從業(yè)者在保險(xiǎn)市場(chǎng)格局的變化下，不斷提升科技應(yīng)用能力，這種能力通過(guò)開(kāi)設(shè)數(shù)字化課程進(jìn)行培養(yǎng)，并注重?cái)?shù)字科技融入與傳統(tǒng)保險(xiǎn)理論課程的協(xié)同發(fā)展，完善課程內(nèi)容，優(yōu)化專業(yè)課程設(shè)置和保險(xiǎn)專業(yè)的人才培養(yǎng)方案，培養(yǎng)適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的技術(shù)技能型人才。根據(jù)數(shù)字科技融入保險(xiǎn)課程的思路，應(yīng)從“需求側(cè)”和“供給側(cè)”的角度來(lái)分析，進(jìn)一步明確保險(xiǎn)科技應(yīng)用的手段、培養(yǎng)學(xué)生需要的技能以及提升學(xué)生綜合業(yè)務(wù)的素質(zhì)和能力。

2.1 “需求側(cè)”分析

保險(xiǎn)專業(yè)的設(shè)置要以行業(yè)需求為導(dǎo)向，通過(guò)對(duì)比中國(guó)人壽、平安保險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、中國(guó)人民保險(xiǎn)的崗位配置和業(yè)務(wù)需求，保險(xiǎn)科技的人才培養(yǎng)應(yīng)主要圍繞三個(gè)關(guān)鍵詞，分別是產(chǎn)品、用戶、服務(wù)[1]。根據(jù)服務(wù)和客戶對(duì)產(chǎn)品的需求，對(duì)保險(xiǎn)科技應(yīng)用的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行分析。

2.1.1 大數(shù)據(jù)的運(yùn)用

運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析客戶需求，推出個(gè)性化、定制化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，從而升級(jí)消費(fèi)體驗(yàn)。同時(shí)，根據(jù)部分國(guó)外保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)，大數(shù)據(jù)可以預(yù)測(cè)代理人銷(xiāo)售的成功率以及識(shí)別高退保風(fēng)險(xiǎn)保單。

2.1.2 人工智能的識(shí)別

首先，人工智能的應(yīng)用可以優(yōu)化客服流程和成本，基于聲音識(shí)別系統(tǒng)，省略用戶輸入密碼的麻煩；其次，人工智能進(jìn)一步數(shù)字化理賠管理系統(tǒng)，對(duì)于簡(jiǎn)易的案件，能夠自動(dòng)進(jìn)行理賠。

2.1.3 區(qū)塊鏈的優(yōu)化

利用區(qū)塊鏈技術(shù)，推出智能合約。一方面可以基于用戶信息的收集，自動(dòng)接收用戶的投保并進(jìn)行自動(dòng)賠付；另一方面，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的用戶信息管理，通過(guò)社交網(wǎng)絡(luò)，可以自動(dòng)捕捉用戶信息，識(shí)別理賠事件。

2.1.4 AI系統(tǒng)的場(chǎng)景再現(xiàn)

利用AI系統(tǒng)，提高用戶的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)以及創(chuàng)新教學(xué)方式，再現(xiàn)理賠現(xiàn)場(chǎng)，有利于企業(yè)進(jìn)行實(shí)踐化教學(xué)。

因此，保險(xiǎn)科技應(yīng)用的優(yōu)勢(shì)逐漸凸顯，在傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中加入科技元素成為一種趨勢(shì)，保險(xiǎn)科技的應(yīng)用型人才被更多的企業(yè)所需要。

2.2 “供給側(cè)”分析

保險(xiǎn)專業(yè)的人才培養(yǎng)應(yīng)適應(yīng)新經(jīng)濟(jì)、新技術(shù)的發(fā)展要求，具備多樣化的創(chuàng)新意識(shí)，滿足客戶的市場(chǎng)需求，提升服務(wù)水平，增強(qiáng)產(chǎn)品的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

2.2.1 把握市場(chǎng)趨勢(shì)和客戶需求，注重產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和研發(fā)

保險(xiǎn)市場(chǎng)中，客戶對(duì)產(chǎn)品的需求是多樣化的，因此，要求從業(yè)人員可以根據(jù)客戶的需求去制定營(yíng)銷(xiāo)策略、設(shè)計(jì)保險(xiǎn)類(lèi)產(chǎn)品[2]。根據(jù)用戶體驗(yàn)的五要素，在進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)需要注意以下幾個(gè)方面。首先，在戰(zhàn)略層方面，需要確定產(chǎn)品目標(biāo)和用戶目標(biāo)；其次，在明確產(chǎn)品目標(biāo)和用戶目標(biāo)后，有了清晰的戰(zhàn)略目標(biāo)，接下來(lái)就需要探究產(chǎn)品的功能，也就是產(chǎn)品的范圍層，即公司要開(kāi)發(fā)的是什么，然后根據(jù)用戶的需求，公司確定產(chǎn)品功能開(kāi)發(fā)的緊急程度，明確哪些是當(dāng)下必須做的，哪些是可以后續(xù)再做的；緊接著，在結(jié)構(gòu)層方面，產(chǎn)品將注重交互設(shè)計(jì)，也就是產(chǎn)品如何響應(yīng)用戶的請(qǐng)求；然后，框架層方面要求對(duì)產(chǎn)品的界面元素進(jìn)行合理布局，讓用戶與產(chǎn)品之間可以形成良性互動(dòng)；最后，在表現(xiàn)層方面，就是客戶的產(chǎn)品體驗(yàn)，從視覺(jué)和信息兩個(gè)角度進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)客戶的反饋，利用保險(xiǎn)科技不斷優(yōu)化保險(xiǎn)產(chǎn)品。

2.2.2 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)覆蓋深度，進(jìn)一步提升客戶體驗(yàn)度

通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，推進(jìn)產(chǎn)品的個(gè)性化定價(jià)，降低消費(fèi)者過(guò)高的保費(fèi)支付[3]。同時(shí)，豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品類(lèi)型，利用區(qū)塊鏈技術(shù)掌握保險(xiǎn)標(biāo)的真實(shí)信息，擴(kuò)大保險(xiǎn)產(chǎn)品的范圍并制定多動(dòng)態(tài)、多渠道的營(yíng)銷(xiāo)策略，推進(jìn)定制化產(chǎn)品服務(wù)方案，滿足客戶不同層次的需求，進(jìn)一步提高客戶的體驗(yàn)度，通過(guò)保險(xiǎn)科技的應(yīng)用降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。

3 新業(yè)態(tài)背景下保險(xiǎn)科技融入教學(xué)的措施

3.1 做好教學(xué)的契合點(diǎn)

所謂教學(xué)的契合點(diǎn)，就是促進(jìn)保險(xiǎn)科技內(nèi)容和傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)的融合發(fā)展。一方面，保險(xiǎn)科技是通過(guò)科技手段將傳統(tǒng)業(yè)務(wù)體驗(yàn)化、智能化、便捷化，是傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的延伸；另一方面，保險(xiǎn)科技的發(fā)展和傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在一定程度的差異，所以在教學(xué)的時(shí)候要做到繼承性融合，在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)知識(shí)和技能的框架下融入保險(xiǎn)科技。

3.1.1 定位人才培養(yǎng)目標(biāo)，融科技于崗位

基于保險(xiǎn)專業(yè)的設(shè)置以及保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)方案，將保險(xiǎn)科技課程根據(jù)人才培養(yǎng)目標(biāo)進(jìn)行劃分，主要有三個(gè)方向，即保險(xiǎn)的營(yíng)銷(xiāo)、保險(xiǎn)的核保和理賠、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，分別對(duì)應(yīng)的崗位是保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)專員、保險(xiǎn)核保理賠專員、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)師。每一種職位都有其對(duì)應(yīng)需要掌握的保險(xiǎn)科技技能，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)專員需要利用大數(shù)據(jù)去分析客戶需求，保險(xiǎn)核保理賠專員需要利用區(qū)塊鏈和人工智能簡(jiǎn)化理賠流程和降低業(yè)務(wù)成本，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)師需要通過(guò)AI技術(shù)再現(xiàn)理賠現(xiàn)場(chǎng)，進(jìn)行模擬教學(xué)。

3.1.2 優(yōu)化課程體系，融科技于課程

保險(xiǎn)科技課程的融入要堅(jiān)持有思路、有層次、有方向的“三有”原則。

首先，通過(guò)對(duì)比并借鑒浙江金融職業(yè)學(xué)院、南京審計(jì)大學(xué)、中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)對(duì)于金融科技人才的培養(yǎng)方案，在專業(yè)核心課程中設(shè)置不同方向的保險(xiǎn)科技課程。針對(duì)核保理賠業(yè)務(wù)，建議在專業(yè)核心課程里設(shè)置區(qū)塊鏈與數(shù)字貨幣課程，在專業(yè)基礎(chǔ)課中設(shè)置人工智能導(dǎo)論課程；針對(duì)營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)，建議在保險(xiǎn)核心課程中設(shè)置大數(shù)據(jù)金融課程；針對(duì)保險(xiǎn)培訓(xùn)的方向，可以設(shè)置AI與區(qū)塊鏈課程。其次，將必修與選修、需求與興趣相結(jié)合，將人才培養(yǎng)方案分為五大模塊，除了原有的四個(gè)模塊的課程設(shè)置，建議增設(shè)核心選修課程，在其中開(kāi)設(shè)智能信息處理技術(shù)、Python數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)等信息技術(shù)課程，學(xué)生可以根據(jù)興趣進(jìn)行選擇性學(xué)習(xí)。

3.1.3 注重實(shí)踐訓(xùn)練，融科技于教材

每學(xué)期的實(shí)訓(xùn)教學(xué)，在原有人才培養(yǎng)方案中的投資、銀行實(shí)訓(xùn)的基礎(chǔ)上，加入企業(yè)與學(xué)校共同設(shè)置的保險(xiǎn)科技技能的培訓(xùn)，企業(yè)可以通過(guò)云課堂進(jìn)行授課，然后利用AI系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)戰(zhàn)模擬，比如如何利用人工智能分析客戶需求，進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。學(xué)生也可以在校外實(shí)訓(xùn)，進(jìn)行跟崗學(xué)習(xí)，進(jìn)入企業(yè)體驗(yàn)保險(xiǎn)科技在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的應(yīng)用。

編寫(xiě)適合專業(yè)學(xué)生學(xué)習(xí)的教材，例如校企合作編寫(xiě)活頁(yè)式教材，以保險(xiǎn)理論為基礎(chǔ)，進(jìn)一步增加科技應(yīng)用的內(nèi)容，通過(guò)理論與實(shí)踐結(jié)合的授課，提高學(xué)生對(duì)于保險(xiǎn)科技的認(rèn)知[1]。

3.2 加強(qiáng)教學(xué)設(shè)計(jì)

優(yōu)秀的教學(xué)設(shè)計(jì)，有利于促進(jìn)學(xué)生對(duì)新知識(shí)的吸收、新技能的掌握，主要應(yīng)從以下兩個(gè)途徑去選擇合適的教學(xué)設(shè)計(jì)。其一，要重視學(xué)生對(duì)技能的體驗(yàn)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)科技專科階段更應(yīng)該重視應(yīng)用，而不是分析。所以，技能的體驗(yàn)有利于學(xué)生更好地掌握保險(xiǎn)科技的應(yīng)用。例如通過(guò)VR系統(tǒng)模擬車(chē)輛事故現(xiàn)場(chǎng)，進(jìn)行車(chē)輛核保的實(shí)際體驗(yàn)，以及運(yùn)用大數(shù)據(jù)降低客戶投保的風(fēng)險(xiǎn)等。其二，要增加與學(xué)生互動(dòng)的方式，加入企業(yè)與學(xué)生的互動(dòng)，進(jìn)行課堂云對(duì)話，通過(guò)提問(wèn)和講授的方式，讓學(xué)生了解企業(yè)的需求，同時(shí)，使企業(yè)知道學(xué)生的想法，進(jìn)一步優(yōu)化實(shí)踐課程的內(nèi)容。

3.3 選擇合適的教學(xué)方法

科技因素的融入，會(huì)增加保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)習(xí)的難度，所以選擇合適的教學(xué)方法至關(guān)重要。因此，學(xué)生需要從以下三個(gè)方面入手進(jìn)行學(xué)習(xí)。首先要完成教學(xué)目標(biāo)，章節(jié)內(nèi)容的選擇、知識(shí)的梳理、知識(shí)框架的搭建等需要采取多種手段。例如AI技術(shù)在教學(xué)場(chǎng)景的落地，實(shí)現(xiàn)教師端、學(xué)生端和機(jī)構(gòu)端多款A(yù)I創(chuàng)新產(chǎn)品應(yīng)用的研發(fā)和迭代；AI培訓(xùn)、AI車(chē)輛事故的核保、AI客戶需求的預(yù)測(cè)、AI自動(dòng)識(shí)別等創(chuàng)新功能讓教師和學(xué)生們能夠體驗(yàn)到更加個(gè)性化的教學(xué)模式。其次要重視文化熏陶，既然學(xué)習(xí)保險(xiǎn)科技，就要知道保險(xiǎn)的由來(lái)和保險(xiǎn)科技的發(fā)展，做到知其然、知其所以然?？稍诤诵幕A(chǔ)課程中加入保險(xiǎn)的發(fā)展概況課程，通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)發(fā)展歷程的學(xué)習(xí)使學(xué)生進(jìn)一步了解保險(xiǎn)的產(chǎn)生與創(chuàng)新，同時(shí)感受保險(xiǎn)的科技化、智能化對(duì)人們生活的影響。最后，強(qiáng)調(diào)課程思政的重要性，通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)科技的學(xué)習(xí)，讓學(xué)生了解科技的日新月異，進(jìn)一步激發(fā)其對(duì)知識(shí)的渴求，進(jìn)而在知識(shí)的海洋中不斷學(xué)習(xí)，并以相關(guān)的理論知識(shí)為基礎(chǔ)，進(jìn)一步明確目標(biāo)，制定計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)自我突破。

3.4 創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式

3.4.1 校企合作共建保險(xiǎn)科技學(xué)院

可將保險(xiǎn)專業(yè)的發(fā)展確定為兩個(gè)階段，在第一個(gè)階段，保險(xiǎn)專業(yè)剛剛設(shè)立，以傳統(tǒng)保險(xiǎn)知識(shí)和傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)踐為主，逐步加入保險(xiǎn)科技的知識(shí)；第二個(gè)階段，通過(guò)與企業(yè)合作，共同開(kāi)發(fā)課程、編寫(xiě)教材、制定人才培養(yǎng)方案，共建高水平實(shí)驗(yàn)室、校外實(shí)訓(xùn)基地，建立河南經(jīng)貿(mào)保險(xiǎn)科技研究中心，從而打造保險(xiǎn)科技學(xué)院。

3.4.2 打造全產(chǎn)業(yè)鏈的人才培養(yǎng)模式

拓展保險(xiǎn)科技人才輸出路徑，加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司上下游企業(yè)的合作。例如與一些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的外包公司，提供軟硬件設(shè)備支持、IT系統(tǒng)以及移動(dòng)平臺(tái)設(shè)計(jì)的公司進(jìn)行合作，打造全產(chǎn)業(yè)鏈的人才培養(yǎng)模式。此外，融入“1+X”書(shū)證融通的人才培養(yǎng)機(jī)制，以“1+X”人身理賠保險(xiǎn)和健康財(cái)富規(guī)劃證書(shū)為抓手，輔以供應(yīng)鏈、金融科技方面的“1+X”證書(shū)的學(xué)習(xí)，增加培訓(xùn)的次數(shù)，提高整體保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生的證書(shū)通過(guò)率，增加高職?？飘厴I(yè)生的就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。通過(guò)考取證書(shū)的過(guò)程，進(jìn)一步加強(qiáng)學(xué)生對(duì)于企業(yè)、職業(yè)、技能三方面的認(rèn)識(shí)和思考，合理規(guī)劃出適合自己發(fā)展的職業(yè)路徑。從而實(shí)現(xiàn)“學(xué)生—課堂”到“人才—企業(yè)”的過(guò)渡，實(shí)現(xiàn)全產(chǎn)業(yè)鏈人才的培養(yǎng)目標(biāo)[4-5]。

3.4.3 貫通中職—高職—本科人才培養(yǎng)體系

加強(qiáng)與中職、本科院校的合作，定期開(kāi)展學(xué)術(shù)交流以及人才培養(yǎng)方案制定的研討會(huì)。努力爭(zhēng)取保險(xiǎn)專業(yè)的本科試點(diǎn)，提高專升本的通過(guò)率，將中職、高職階段保險(xiǎn)科技的應(yīng)用能力向本科階段保險(xiǎn)科技的分析能力進(jìn)行轉(zhuǎn)換，貫通中職—高職—本科人才培養(yǎng)體系。

4 結(jié)語(yǔ)

保險(xiǎn)科技的專業(yè)建設(shè)要突出職業(yè)院校人才培養(yǎng)的特點(diǎn)，突出對(duì)技術(shù)技能型人才的培養(yǎng)，通過(guò)積極與企業(yè)合作，將企業(yè)的評(píng)價(jià)體系引入專業(yè)建設(shè)當(dāng)中，打造課程教學(xué)—技能培養(yǎng)—升學(xué)就業(yè)全過(guò)程的專業(yè)建設(shè)架構(gòu)，進(jìn)一步培養(yǎng)社會(huì)和企業(yè)需要的金融科技人才。