翟沺甫 翟嘉琪

1.利安人壽保險股份有限公司河北分公司；2.蘭州大學(xué)榆中校區(qū)數(shù)學(xué)學(xué)院

引言：在當(dāng)今時代“互聯(lián)網(wǎng)+”與人們的生活息息相關(guān)，也因此互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用平臺逐步擴大，在市場競爭力逐步提升的背景下，我國金融市場的市場競爭已經(jīng)進入白熱化的競爭階段，互聯(lián)網(wǎng)金融保險不會受到時間、空間的制約，因此在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的保險市場中極易占領(lǐng)先機，但對于互聯(lián)網(wǎng)金融保險行業(yè)而言仍舊需要面臨諸多的發(fā)展風(fēng)險，而營銷風(fēng)險恰恰是互聯(lián)網(wǎng)金融保險行業(yè)市場發(fā)展中常見的風(fēng)險類型，在未能妥善處理的背景下，將會給互聯(lián)網(wǎng)金融保險行業(yè)或是企業(yè)帶來極大的打擊，造成互聯(lián)網(wǎng)金融保險企業(yè)出現(xiàn)巨額損失，對于互聯(lián)網(wǎng)金融保險整個行業(yè)的穩(wěn)定性發(fā)展也有著極大的影響。互聯(lián)網(wǎng)金融保險企業(yè)要想在白熱化的保險市場中可持續(xù)健康發(fā)展，需要不斷完善自身的保險營銷策略，針對不同的互聯(lián)網(wǎng)金融保險風(fēng)險采取針對性的解決措施。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下互聯(lián)網(wǎng)金融保險營銷風(fēng)險存在的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展背景下，我國保險營銷模式也開啟了多樣化發(fā)展模式，讓我國金融行業(yè)消費者獲得了更多的選擇權(quán)利。與往日消費者消費模式的不同，現(xiàn)如今的消費者擁有了更多的主動消費選擇性，與此同時我國消費環(huán)境建設(shè)氛圍也在不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融保險成為越來越多保險公司開發(fā)的保險業(yè)務(wù)，在互聯(lián)網(wǎng)金融保險營銷理念的影響下，出現(xiàn)了多種多樣的保險銷售渠道。

第一，我國互聯(lián)網(wǎng)金融保險行業(yè)發(fā)展起步相對較晚，大多數(shù)企業(yè)的發(fā)展規(guī)模相對較小，企業(yè)運行資金不多，這些互聯(lián)網(wǎng)金融保險企業(yè)的運行管理內(nèi)無法與保險行業(yè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)的管理能力相媲美，市場競爭能力也遠遠趕不上行業(yè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)，因此在保險市場中常常可以看到互聯(lián)網(wǎng)金融保險企業(yè)接不到保單的情況，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融保險企業(yè)運行管理資金無法得到保障，對于企業(yè)的正常運行造成影響。一旦互聯(lián)網(wǎng)金融保險企業(yè)內(nèi)出現(xiàn)巨額理賠情況時，互聯(lián)網(wǎng)金融保險都有可能做不到最低賠償?shù)那闆r，倘若互聯(lián)網(wǎng)金融保險企業(yè)無法全面掌握理賠過程，互聯(lián)網(wǎng)金融保險將會陷入惡性循環(huán)之中。

第二，互聯(lián)網(wǎng)金融保險企業(yè)作為公共行業(yè)的一種，一旦互聯(lián)網(wǎng)金融保險企業(yè)出現(xiàn)由于經(jīng)營管理不善產(chǎn)生運行問題，將會給企業(yè)的投保者帶來利益損傷，對于無法有效處理的營銷風(fēng)險將會讓投保者面臨極大的利益風(fēng)險，種種問題的出現(xiàn)，將會降低投保者對于互聯(lián)網(wǎng)金融保險企業(yè)的信任程度，甚至?xí)绊懲侗Ｕ邔τ谡麄€保險行業(yè)的信任程度，嚴重影響互聯(lián)網(wǎng)金融保險企業(yè)在保險市場上的企業(yè)形象，對于互聯(lián)網(wǎng)金融保險行業(yè)的可持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展極為不利。

第三，互聯(lián)網(wǎng)金融保險企業(yè)一旦發(fā)生營銷風(fēng)險時，將會給利益投保人、企業(yè)員工以及企業(yè)運營流動資金造成影響，導(dǎo)致資金運行受到影響，倘若企業(yè)內(nèi)部存在監(jiān)管不到位的問題，還會增加企業(yè)的運行資金，嚴重影響互聯(lián)網(wǎng)金融保險企業(yè)正常的經(jīng)濟效益。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下互聯(lián)網(wǎng)金融保險營銷風(fēng)險的形成

互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，對于互聯(lián)網(wǎng)金融保險營銷發(fā)展過程中，同樣存在著發(fā)展機遇與發(fā)展挑戰(zhàn)兩個方面。互聯(lián)網(wǎng)金融時代下，互聯(lián)網(wǎng)金融保險營銷模式的設(shè)計更加滿足社會大眾的消費需求，再加上互聯(lián)網(wǎng)平臺本身就具備極高的便攜性與信息性，因此為保險公司提供了全面的保險營銷渠道，讓保險營銷模式趨于多元化。但互聯(lián)網(wǎng)金融保險營銷的安全性無法得到保證，消費者對于互聯(lián)網(wǎng)金融保險營銷的服務(wù)要求也在不斷的提升。對于互聯(lián)網(wǎng)金融保險企業(yè)而言，其經(jīng)濟效益的高低與互聯(lián)網(wǎng)金融保險單的數(shù)量以及保險單的單價所決定，繼而導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融保險企業(yè)出現(xiàn)過于重視經(jīng)濟效益的情況，更加注重拓展互聯(lián)網(wǎng)金融保險單數(shù)量，對于企業(yè)自身的財務(wù)管理工作并不關(guān)注。由于互聯(lián)網(wǎng)金融保險企業(yè)內(nèi)部缺乏完善的管理標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致企業(yè)在財務(wù)管理過程中極易出現(xiàn)虛假賠付以及支出超標(biāo)等一系列的問題，種種問題的存在都會對互聯(lián)網(wǎng)金融保險企業(yè)的整體經(jīng)濟效益造成影響。

互聯(lián)網(wǎng)金融保險基金作為互聯(lián)網(wǎng)金融保險企業(yè)的應(yīng)急性資金，國家政府相關(guān)部門這對這一資金也提出了針對性的規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)金融保險基金只能以國家債券、銀行存款等投資風(fēng)險相對較低的方式進行投資，雖然會降低互聯(lián)網(wǎng)金融保險基金的投資收益，但是能最大程度保證互聯(lián)網(wǎng)金融保險基金的安全性。互聯(lián)網(wǎng)金融保險企業(yè)員工的專業(yè)程度對于互聯(lián)網(wǎng)金融保險基金管理質(zhì)量有著極大的影響，正是由于企業(yè)員工操作行為不規(guī)范導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融保險基金管理無法滿足保險企業(yè)的現(xiàn)代化管理需求。對于互聯(lián)網(wǎng)金融保險行業(yè)而言，在行業(yè)發(fā)展過程中需要接受多個部門的監(jiān)管，同時也要開展企業(yè)內(nèi)部監(jiān)管工作，但從當(dāng)下的企業(yè)監(jiān)管現(xiàn)狀來看，仍舊存在監(jiān)管不到位，互聯(lián)網(wǎng)金融保險營銷風(fēng)險預(yù)防不充足的問題。由于企業(yè)內(nèi)部監(jiān)管部門未能全面掌握企業(yè)實際運行情況，企業(yè)營運規(guī)模相對較小，企業(yè)管理期間套用其他同行企業(yè)的管理模式，無法實現(xiàn)對企業(yè)的針對性管理，增加企業(yè)的營運資金。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下互聯(lián)網(wǎng)金融保險營銷風(fēng)險

（一）實現(xiàn)營銷觀念的更新

在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)金融保險企業(yè)需要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的保險行業(yè)營銷觀念，學(xué)習(xí)更加符合時代發(fā)展需求互聯(lián)網(wǎng)金融保險理念，根據(jù)現(xiàn)下人們的理財需求以及互聯(lián)網(wǎng)金融模式特征開展保險營銷工作，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融保險企業(yè)能夠在保險市場之中占有一席之地，能夠進一步的創(chuàng)新與發(fā)展。為此互聯(lián)網(wǎng)金融保險行業(yè)需要重視對企業(yè)員工的思想教育工作，加大對互聯(lián)網(wǎng)金融保險營銷理念的宣傳力度，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融保險從業(yè)人員的保險營銷觀念?；ヂ?lián)網(wǎng)金融保險營銷人員需要對現(xiàn)階段的保險市場情況進行充分性研究，互聯(lián)網(wǎng)金融保險企業(yè)相關(guān)負責(zé)人需要對企業(yè)的保險產(chǎn)品質(zhì)量進行把控，與此同時需要在企業(yè)內(nèi)部樹立良好的服務(wù)理念，增加消費者與公司之間的交流頻次，盡可能確保并提升消費者的利益所得，不斷拓展互聯(lián)網(wǎng)金融保險企業(yè)的客戶資源。

（二）實現(xiàn)財產(chǎn)風(fēng)險警報系統(tǒng)的完善

互聯(lián)網(wǎng)金融保險企業(yè)的財產(chǎn)風(fēng)險警報系統(tǒng)構(gòu)建，需要結(jié)合企業(yè)的實際發(fā)展情況，繼而有效預(yù)防營銷風(fēng)險的出現(xiàn)，借助一系列的針對性措施或是預(yù)防性手段降低營銷風(fēng)險所帶來的經(jīng)濟損失。財產(chǎn)風(fēng)險警報系統(tǒng)需要針對不同類型的營銷風(fēng)險進行風(fēng)險級別分類，繼而加大對企業(yè)流動資金的應(yīng)用監(jiān)管力度，提前針對不用級別的風(fēng)險制定應(yīng)對解決策略?；ヂ?lián)網(wǎng)金融保險企業(yè)可利用身份認證技術(shù)，加強公司信息保密程度，借助加密系統(tǒng)避免被網(wǎng)絡(luò)黑客攻陷，繼而出現(xiàn)消費者信息、企業(yè)機密信息泄露情況。

（三）實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融保險營銷從業(yè)人員專業(yè)能力提升

在進行互聯(lián)網(wǎng)金融保險營銷期間，需要結(jié)合保險營銷的基本性情況，根據(jù)保險營銷要求對互聯(lián)網(wǎng)金融保險營銷從業(yè)人員進行專業(yè)化培養(yǎng)，強化保險計算機技能。企業(yè)在進行從業(yè)人員招聘過程中，可優(yōu)先選擇既具備保險專業(yè)知識同時具備計算機技能的人員，在其上崗工作前，開展崗位培訓(xùn)工作，幫助企業(yè)員工了解專業(yè)知識要求，同時通過定期開展的培訓(xùn)業(yè)務(wù)，豐富互聯(lián)網(wǎng)金融保險營銷人員的計算機理論知識，提升互聯(lián)網(wǎng)金融保險營銷人員的服務(wù)質(zhì)量。

（四）實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融保險營銷工作制度完善

完善的互聯(lián)網(wǎng)金融保險營銷工作制度，能夠強化企業(yè)保險營銷人員的財務(wù)管理風(fēng)險意識，對于互聯(lián)網(wǎng)金融保險營銷人員的專業(yè)素養(yǎng)提升也有著促進作用，有效提升互聯(lián)網(wǎng)金融保險營銷實施效果。為此需要對互聯(lián)網(wǎng)金融保險營銷人員的工作內(nèi)容進行細致化劃分，根據(jù)保險營銷項目的不同，對保險營銷人員的工作權(quán)責(zé)進行合理分配，最大程度挖掘工作人員的工作潛能，有效提升互聯(lián)網(wǎng)金融保險營銷人員的工作效率。與此同時，需要開展相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)金融保險營銷監(jiān)督工作，設(shè)置對應(yīng)的監(jiān)督崗位對于互聯(lián)網(wǎng)金融保險營銷人員的工作效率、工作內(nèi)容進行監(jiān)督，要求每一名營銷人員都能按照規(guī)定開展系列工作。此外，為了調(diào)動互聯(lián)網(wǎng)金融保險營銷人員的工作積極性，需要構(gòu)建完善的獎懲激勵制度，激發(fā)從業(yè)人員參與營銷審計的工作熱情，為互聯(lián)網(wǎng)金融保險營銷行業(yè)的可持續(xù)化、現(xiàn)代化發(fā)展提供支持。

結(jié)語：近幾年來，我國科學(xué)技術(shù)發(fā)展水平日益提升，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)跟隨科學(xué)技術(shù)發(fā)展浪潮也處在飛速發(fā)展進程中。在此背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展?jié)摿Σ粩啾患ぐl(fā)，互聯(lián)網(wǎng)金融保險行業(yè)得以發(fā)展，加強互聯(lián)網(wǎng)金融保險營銷管理尤為重要。