柳曉明，張紫潔

（淮北師范大學(xué) 經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院，安徽 淮北235000）

為有效解決城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡、農(nóng)村發(fā)展不充分的矛盾，從根本上破解城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)，黨的十九大提出實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，按照“產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富?！钡目傄螅涌焱苿?dòng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化進(jìn)程?！笆奈濉逼陂g，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施將從構(gòu)建制度框架和政策體系進(jìn)入到全面推進(jìn)實(shí)施的新階段[1]。在這一過程中，大力發(fā)展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，不僅能解決“誰來種地”的問題，而且通過培育新型農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)組織，為各類經(jīng)濟(jì)主體提供農(nóng)業(yè)機(jī)械服務(wù)和技術(shù)支持，還可以有效解決“如何種地”的問題。同時(shí)，還有利于激活農(nóng)村集體組織的統(tǒng)籌能力，推動(dòng)小農(nóng)戶與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)實(shí)現(xiàn)協(xié)同發(fā)展[2]。因此，發(fā)展新型經(jīng)營(yíng)主體成為推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的重要舉措。近年來，我國(guó)相繼出臺(tái)一系列政策加快發(fā)展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體。作為對(duì)實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略進(jìn)行全面部署的綱領(lǐng)性文件，中共中央、國(guó)務(wù)院《關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》明確提出要打造新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體培育工程，統(tǒng)籌兼顧培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和扶持小農(nóng)戶。2020 年3 月農(nóng)業(yè)農(nóng)村部頒布實(shí)施《新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和服務(wù)主體高質(zhì)量發(fā)展規(guī)劃（2020—2022年）》，提出應(yīng)進(jìn)一步增強(qiáng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的活力和帶動(dòng)能力，要求各地因地制宜開展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和服務(wù)主體培育發(fā)展工作。2021年中央一號(hào)文件強(qiáng)調(diào)推動(dòng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體按標(biāo)生產(chǎn)，培育農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的龍頭企業(yè)，用三年時(shí)間基本建成比較完善的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用體系。

改革開放以來農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)踐表明，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的發(fā)展壯大不僅有利于優(yōu)化農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)和促進(jìn)農(nóng)村就業(yè)，而且還能提升科技創(chuàng)新意識(shí)和農(nóng)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。由于農(nóng)業(yè)屬于弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的發(fā)展需要金融層面的支持[3]。因此，如何為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供有效金融服務(wù)為諸多學(xué)者所關(guān)注。劉婷婷的分析表明，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施投入不足、社會(huì)服務(wù)體系不健全約束經(jīng)營(yíng)主體的融資行為，融資約束及融資不確定性的存在會(huì)降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的利潤(rùn)[4]。王睿和周應(yīng)恒認(rèn)為，應(yīng)結(jié)合農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融需求呈現(xiàn)的特征，考慮還本付息過程中現(xiàn)金流的機(jī)制設(shè)計(jì)以及破產(chǎn)規(guī)則的完善，推動(dòng)經(jīng)營(yíng)主體向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)變[5]。在金融支持的具體舉措上，姜子葉提出，農(nóng)村金融改革應(yīng)以抵押品融資創(chuàng)新為突破口，提高農(nóng)村抵押品可得性，完善農(nóng)村資金供給機(jī)制[6]。申云等認(rèn)為，農(nóng)村土地收益保證融資有助于降低產(chǎn)權(quán)融資成本，加大新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的內(nèi)外部融資增信協(xié)同，成為化解信貸融資難題的有效途徑[7]。此外，還可以充分運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)，努力創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品，大力發(fā)展電商平臺(tái)供應(yīng)鏈融資以及涉農(nóng)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)融資等新型融資方式[8]。

總體來看，關(guān)于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體高質(zhì)量發(fā)展及金融支持的研究目前仍處于探索階段?，F(xiàn)有文獻(xiàn)更多著眼于如何提升金融服務(wù)水平，較少考慮鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施過程中新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)金融服務(wù)提出的新要求，對(duì)新時(shí)期新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體獲取金融服務(wù)面臨的困境與原因的論述較為薄弱，提出的對(duì)策建議也缺乏針對(duì)性與前瞻性。因此，需要深入分析新時(shí)期新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)金融服務(wù)的具體需求，探討金融支持的運(yùn)行機(jī)制與具體路徑，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體高質(zhì)量發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的金融支持，這對(duì)于推進(jìn)鄉(xiāng)村振興與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程具有較強(qiáng)的理論意義與實(shí)踐價(jià)值。

一、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體高質(zhì)量發(fā)展對(duì)金融服務(wù)的需求

改革開放以來，隨著城鎮(zhèn)化、工業(yè)化進(jìn)程加速以及農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體也從以傳統(tǒng)同質(zhì)化的小農(nóng)生產(chǎn)為主，到涌現(xiàn)出多種形式的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體是指通過適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)形成的專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)組織，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模較大，集約化水平相對(duì)較高。實(shí)現(xiàn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的高質(zhì)量發(fā)展，有利于進(jìn)一步推動(dòng)土地與資本等生產(chǎn)要素在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的聚集并合理配置，有效克服農(nóng)戶小規(guī)模經(jīng)營(yíng)的局限性，推動(dòng)傳統(tǒng)家庭經(jīng)營(yíng)方式向以專業(yè)化生產(chǎn)與社會(huì)化服務(wù)為特征的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式轉(zhuǎn)型。

截至2019 年底，全國(guó)家庭農(nóng)場(chǎng)超過70 萬家，依法注冊(cè)的農(nóng)民合作社220.1萬家，從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)托管的社會(huì)化服務(wù)組織數(shù)量42 萬個(gè)[9]。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體不僅成為我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展主體和主要農(nóng)產(chǎn)品的供給者，同時(shí)還是農(nóng)村社會(huì)化服務(wù)領(lǐng)域的主體力量，并進(jìn)一步向集約化、專業(yè)化、組織化、社會(huì)化等高水平經(jīng)營(yíng)組織形式轉(zhuǎn)變，逐漸邁入高質(zhì)量發(fā)展軌道，進(jìn)而有效整合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，提升農(nóng)產(chǎn)品價(jià)值層次。在此過程中各類經(jīng)營(yíng)主體對(duì)金融產(chǎn)品需求的層次逐漸上升，需要金融機(jī)構(gòu)提供更高水平的金融服務(wù)。

（一）金融服務(wù)需求多樣化

實(shí)行規(guī)?；?jīng)營(yíng)并帶來規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益，是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的基本特征。與傳統(tǒng)小農(nóng)戶相比，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信貸額度需求從小額轉(zhuǎn)向大額化。通過土地流轉(zhuǎn)，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的土地面積一般都在幾十畝以上甚至上千畝，經(jīng)營(yíng)模式也通常是集約化與現(xiàn)代化。貸款期限需求由短期轉(zhuǎn)向長(zhǎng)期化，對(duì)包括信貸在內(nèi)的金融服務(wù)需求提出更高要求。調(diào)查表明，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體借款主要用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，能否獲得滿足其數(shù)量需要的資金借款，在很大程度上成為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能否取得預(yù)期目標(biāo)的關(guān)鍵因素[10]。

與傳統(tǒng)農(nóng)戶單一的金融需求不同，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的要求更加復(fù)雜，金融需求貫穿于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的各領(lǐng)域和各環(huán)節(jié)，呈現(xiàn)出多樣化特征。生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)初期，資金需求主要用于購(gòu)買生產(chǎn)資料和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。當(dāng)生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)達(dá)到一定規(guī)模時(shí)，則在新產(chǎn)品研發(fā)與技術(shù)服務(wù)等領(lǐng)域產(chǎn)生較大資金需求。如果缺乏系統(tǒng)性生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的分散機(jī)制，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)績(jī)效的不確定性可能會(huì)隨之增加[11]，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中存在一定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)在提供金融服務(wù)時(shí)需要具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)。

（二）融資期限需求多元化

農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程不僅需要生產(chǎn)力層面的躍升與變革，而且需要經(jīng)營(yíng)組織層面的創(chuàng)新與提升，這對(duì)融資期限提出了更高的要求。專業(yè)從事農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)和服務(wù)的各類主體及經(jīng)濟(jì)服務(wù)組織，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模較大，規(guī)模化程度高于分散的個(gè)體農(nóng)戶，專業(yè)化與集約化水平相對(duì)較高。通過合理運(yùn)用股份合作制突破家庭經(jīng)營(yíng)局限性并延伸農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，充分發(fā)揮家庭經(jīng)營(yíng)制度、合作經(jīng)營(yíng)制度和股份合作制的制度優(yōu)勢(shì)[12]。

因此，相對(duì)于傳統(tǒng)農(nóng)戶主要以短期融資需求為主，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)融資期限的需求更為多元化。一方面，農(nóng)業(yè)領(lǐng)域生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的季節(jié)性特征，決定了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在融資期限方面具有較為明顯的周期性特點(diǎn)。同時(shí)，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在農(nóng)地多年連租、大型農(nóng)機(jī)具購(gòu)置以及農(nóng)產(chǎn)品倉(cāng)儲(chǔ)等領(lǐng)域中長(zhǎng)期貸款的需求迅速增長(zhǎng)，而且資金需求的規(guī)模也大幅增加，這些信貸產(chǎn)品的期限也相對(duì)較長(zhǎng)。因此，金融機(jī)構(gòu)在提供有針對(duì)性的金融產(chǎn)品時(shí)，需要綜合考慮不同類型經(jīng)營(yíng)主體對(duì)信貸資金周期性與長(zhǎng)期性的具體需求。

（三）服務(wù)需求的層次不斷升級(jí)

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體通過利益聯(lián)結(jié)機(jī)制實(shí)現(xiàn)與農(nóng)戶之間的合作與聯(lián)結(jié)，從事農(nóng)資采購(gòu)、生產(chǎn)服務(wù)、產(chǎn)品加工與銷售等活動(dòng)，滿足成員多樣化、多類型的生產(chǎn)服務(wù)需求，為農(nóng)民提供產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后各環(huán)節(jié)服務(wù)，引領(lǐng)農(nóng)戶對(duì)接大市場(chǎng)，通過提高組織化程度克服農(nóng)戶小規(guī)模經(jīng)營(yíng)的局限性。企業(yè)經(jīng)營(yíng)類的主體擁有資金、技術(shù)、人才、管理等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素，在農(nóng)產(chǎn)品物資供應(yīng)等產(chǎn)前環(huán)節(jié)，農(nóng)產(chǎn)品加工、營(yíng)銷與流通和品牌創(chuàng)建等產(chǎn)后環(huán)節(jié)具備比較優(yōu)勢(shì)，通過“企業(yè)+基地+農(nóng)戶”等模式整合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，提升農(nóng)產(chǎn)品價(jià)值層次。

隨著資金使用規(guī)模擴(kuò)大和收付頻率加快，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體更加注重財(cái)務(wù)核算，對(duì)資金周轉(zhuǎn)的靈活性和融資成本的敏感性較強(qiáng)。多余資金被無效占用時(shí)需要及時(shí)還貸，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金短缺時(shí)需要隨用隨貸。隨著經(jīng)營(yíng)理念和行為方式逐步向現(xiàn)代市場(chǎng)模式靠近，金融需求層次逐漸提升。從產(chǎn)品需求來看，不局限于傳統(tǒng)的現(xiàn)金存儲(chǔ)、農(nóng)業(yè)信貸和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，在農(nóng)產(chǎn)品期貨、理財(cái)管理以及金融租賃等方面產(chǎn)生大量需求，進(jìn)一步創(chuàng)新涉農(nóng)金融產(chǎn)品勢(shì)在必行。

二、當(dāng)前新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融服務(wù)層面的困境及原因

長(zhǎng)期以來形成的城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)使農(nóng)村資金供給不足，農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展滯后于城市，金融資源在城鄉(xiāng)之間分配不均衡的問題較為突出。針對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，18.87%的家庭農(nóng)場(chǎng)、26.4%的合作社和68.49%的龍頭企業(yè)經(jīng)營(yíng)資金均存在缺口。在獲得正規(guī)信貸的經(jīng)營(yíng)主體中，仍分別有26.2%的家庭農(nóng)場(chǎng)、33.49%的合作社和43.24%的企業(yè)貸款資金無法完全彌補(bǔ)資金缺口，比一般農(nóng)戶分別高出5.69 個(gè)、12.98 個(gè)和22.73個(gè)百分點(diǎn)[13]，表明新時(shí)期我國(guó)農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體仍然面臨著較大的資金缺口，有效金融供給不足。

（一）新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融服務(wù)面臨的困境

1.抵押質(zhì)押物欠缺，融資渠道狹窄

由于農(nóng)村市場(chǎng)流轉(zhuǎn)體系不健全，農(nóng)村居民能夠用于抵押的物品的足值性與變現(xiàn)能力有限，信貸額度受到較大限制。對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體而言，主要資產(chǎn)除生產(chǎn)資料之外就是房屋和通過流轉(zhuǎn)獲取的土地經(jīng)營(yíng)權(quán)。目前，除部分試點(diǎn)地區(qū)外，農(nóng)房和流轉(zhuǎn)的土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押還存在諸多制約。同時(shí)，由于農(nóng)業(yè)本身的脆弱性和高風(fēng)險(xiǎn)性，農(nóng)業(yè)信貸申請(qǐng)手續(xù)繁雜導(dǎo)致交易成本增加，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施投入不足與社會(huì)服務(wù)體系不健全等也制約了經(jīng)營(yíng)主體的融資行為。較高的信貸約束，成為新時(shí)期新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展壯大的重要制約因素[14]。

2.缺少風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的各種不確定性因素較多，氣候、市場(chǎng)與季節(jié)等因素均可能對(duì)農(nóng)業(yè)活動(dòng)產(chǎn)生較大影響，因此農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠付率一直較高。由于金融機(jī)構(gòu)難以獲得新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的歷史信用數(shù)據(jù)與財(cái)務(wù)報(bào)表等客觀資料，僅通過經(jīng)營(yíng)主體自身提交的基本信息難以建立客觀、系統(tǒng)與全面的信用評(píng)級(jí)體系，發(fā)放信貸資金的風(fēng)險(xiǎn)較大，客觀上影響金融機(jī)構(gòu)提供金融產(chǎn)品的積極性[15]，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。另一方面，農(nóng)村政策性保險(xiǎn)覆蓋面仍然偏低，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制與降低經(jīng)濟(jì)活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)期目標(biāo)之間存在一定的差距，難以滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的需求。

3.供需期限錯(cuò)配現(xiàn)象

從信貸期限與規(guī)模來看，小額信用貸款與聯(lián)保貸款等傳統(tǒng)信貸支農(nóng)產(chǎn)品，期限一般不超過1年，而且額度通常在5萬元以下，只能滿足普通農(nóng)戶對(duì)于流動(dòng)資金的需求。對(duì)于經(jīng)營(yíng)主體在生產(chǎn)過程中出現(xiàn)的因擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模與延長(zhǎng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈等方面的資金需求，金融機(jī)構(gòu)缺乏相應(yīng)的綜合性金融服務(wù)方式和多樣化信貸產(chǎn)品。同時(shí)，申請(qǐng)金融機(jī)構(gòu)貸款手續(xù)多而且耗時(shí)較長(zhǎng)，審貸時(shí)間最短不低于一個(gè)月，有的長(zhǎng)達(dá)半年以上。對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社以及沒有法人資格的家庭農(nóng)場(chǎng)等經(jīng)營(yíng)主體來說，金融機(jī)構(gòu)對(duì)其要求更加嚴(yán)格，獲取貸款的過程將更復(fù)雜并且耗時(shí)更長(zhǎng)。任何一個(gè)環(huán)節(jié)不符合規(guī)定，都難以及時(shí)獲得確保生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常運(yùn)行所需的信貸資金[16]，農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的金融產(chǎn)品供需之間錯(cuò)配現(xiàn)象較為嚴(yán)重。

（二）主要原因

1.農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施仍較為薄弱

較為完善的金融基礎(chǔ)設(shè)施與良好的生態(tài)環(huán)境是農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展的重要內(nèi)容，也是金融機(jī)構(gòu)更好服務(wù)于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的重要條件。但就現(xiàn)狀而言，農(nóng)村財(cái)產(chǎn)抵押所需的評(píng)估與交易等中介體系不健全，在抵押和處置變現(xiàn)等環(huán)節(jié)的交易工作全部由涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)自身承擔(dān)，極大降低金融機(jī)構(gòu)的積極性。由于存在金融產(chǎn)品供需雙方信息不對(duì)稱以及農(nóng)村信用擔(dān)保中介機(jī)構(gòu)建設(shè)滯后等問題，金融機(jī)構(gòu)開發(fā)涉農(nóng)金融產(chǎn)品面臨較大風(fēng)險(xiǎn)。即使是涉農(nóng)業(yè)務(wù)較多的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，縣及縣以下的基層網(wǎng)點(diǎn)近年來大幅收縮，主要服務(wù)對(duì)象是較大規(guī)模的涉農(nóng)企業(yè)，對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體關(guān)于金融需求的信息難以及時(shí)了解和準(zhǔn)確掌握。同時(shí)，信貸融資交易雙方普遍存在信息不對(duì)稱，造成信貸融資征信成本較高，融資需求多樣化和融資增信政策體系不完善等成為涉農(nóng)信貸融資面臨的主要矛盾。同時(shí)，由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度建設(shè)滯后，貸款風(fēng)險(xiǎn)防控難度較大，這也是制約農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體從金融機(jī)構(gòu)獲得授信額度的重要因素。

2.農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體自身的條件限制

傳統(tǒng)農(nóng)戶轉(zhuǎn)型為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體后，除法律主體形式上的變化，更為重要的是運(yùn)行機(jī)制與經(jīng)營(yíng)理念及制度體系的改變。從實(shí)踐來看，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體設(shè)立門檻相對(duì)企業(yè)而言普遍較低，有的僅辦理了工商登記，沒有辦理稅務(wù)登記等相關(guān)手續(xù)，導(dǎo)致財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性欠缺。而且部分農(nóng)戶雖然形式上成為家庭農(nóng)場(chǎng)或組建專業(yè)合作社，但融資決策時(shí)仍然遵循個(gè)體自然人模式，面臨較為嚴(yán)重的信貸“自我配給”[17]。由于經(jīng)營(yíng)規(guī)模偏小，難以符合一般企業(yè)法人制度，農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體治理機(jī)制并不健全，內(nèi)部管理規(guī)范性欠缺，容易導(dǎo)致貸款主體與金融機(jī)構(gòu)之間存在信息不對(duì)稱，成為影響信貸資金獲取的重要因素。此外，家庭農(nóng)場(chǎng)等經(jīng)營(yíng)主體多是家庭式管理，自身積累較少，風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力弱。專業(yè)合作社也普遍缺乏規(guī)范的運(yùn)行機(jī)制，與金融機(jī)構(gòu)設(shè)定的貸款對(duì)象標(biāo)準(zhǔn)存在較大的差距。

3.金融機(jī)構(gòu)服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的精準(zhǔn)性欠缺

資本的趨利性和強(qiáng)流動(dòng)性使得農(nóng)村資金一直呈現(xiàn)凈流出態(tài)勢(shì)，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資問題尚未得到根本解決。金融機(jī)構(gòu)一般針對(duì)農(nóng)戶提供額度較低的信用貸款滿足其生存需求，或者瞄準(zhǔn)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的龍頭企業(yè)，因其產(chǎn)業(yè)規(guī)模較大并且擁有金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可的抵押物。由于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體區(qū)域分布廣泛，其高分散性與信息不對(duì)稱性等特點(diǎn)增加了金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)成本，而且是否需要信貸支持以及有金融服務(wù)需求的經(jīng)營(yíng)主體的具體信息獲取難度較大。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員更習(xí)慣于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式，對(duì)新政策理解不透徹，創(chuàng)新與服務(wù)意識(shí)較為淡薄，無法精準(zhǔn)掌握所在區(qū)域農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的生產(chǎn)狀況與信貸狀況，難以完全滿足具有發(fā)展?jié)摿Φ男滦娃r(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資需求。

三、金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體高質(zhì)量發(fā)展的運(yùn)行機(jī)制

提升金融服務(wù)水平特別是加大信貸支持力度是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要條件，需要運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)提高涉農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)的防控水平，進(jìn)一步完善金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體高質(zhì)量發(fā)展的運(yùn)行機(jī)制。

（一）完善金融機(jī)構(gòu)支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的激勵(lì)機(jī)制

引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)完善現(xiàn)有面向鄉(xiāng)村地區(qū)的信貸管理體制，適當(dāng)下放貸款審批權(quán)限，構(gòu)建農(nóng)村金融產(chǎn)品考核體系，將提升涉農(nóng)服務(wù)水平的金融產(chǎn)品納入金融機(jī)構(gòu)綜合評(píng)價(jià)體系。在現(xiàn)有政策范圍內(nèi)，運(yùn)用差別化準(zhǔn)備金率和差異化監(jiān)管等方式，推動(dòng)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)在村鎮(zhèn)建設(shè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。對(duì)根據(jù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體需求進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新并取得成效的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的積極性與主動(dòng)性。在此基礎(chǔ)上，推動(dòng)中小金融機(jī)構(gòu)立足縣域，積極構(gòu)建多元化多層次的農(nóng)村金融服務(wù)體系，進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)村金融市場(chǎng)覆蓋面。

同時(shí)，努力提升農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新水平和服務(wù)能力。針對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體多元化金融需求，設(shè)計(jì)差異化的金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。重點(diǎn)開展土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押、大型農(nóng)機(jī)具抵押以及農(nóng)產(chǎn)品存貨與農(nóng)業(yè)設(shè)施抵押等業(yè)務(wù)，滿足經(jīng)營(yíng)主體在不同階段生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)行為的資金需求。針對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈條長(zhǎng)且上下游聯(lián)系密切的經(jīng)營(yíng)主體，構(gòu)建多層次的金融產(chǎn)品體系。在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，進(jìn)一步創(chuàng)新信貸管理體制，優(yōu)化信貸管理流程，全面提升金融服務(wù)水平。

（二）優(yōu)化農(nóng)村供應(yīng)鏈金融的運(yùn)行機(jī)制

供應(yīng)鏈金融強(qiáng)調(diào)資金流在不同機(jī)構(gòu)之間的整合，在組織層面優(yōu)化資金流和金融服務(wù)。根據(jù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的具體范圍，將其納入供應(yīng)鏈金融體系。加大對(duì)供應(yīng)鏈上下游涉農(nóng)企業(yè)的信貸資金支持，進(jìn)一步提升農(nóng)村產(chǎn)業(yè)聚集水平，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)和金融模式創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與數(shù)字經(jīng)濟(jì)的高度融合[18]。同時(shí)，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)完善供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)防控與考核等支撐體系，設(shè)立相應(yīng)的金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)。完善農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)、金融科技企業(yè)、價(jià)值鏈管理服務(wù)企業(yè)等配套服務(wù)，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈交易及信用生態(tài)的可視與可控。

同時(shí)，針對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體創(chuàng)新應(yīng)收類、預(yù)付類和存貨類融資產(chǎn)品等基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品，通過封閉式資金運(yùn)行機(jī)制、訂單生產(chǎn)以及連帶保證制度等方式進(jìn)一步優(yōu)化運(yùn)行機(jī)制。引入保理公司與小額信貸公司等市場(chǎng)主體，借助核心企業(yè)的橫向選擇、橫向監(jiān)督和商業(yè)激勵(lì)行為，促進(jìn)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈體系中各節(jié)點(diǎn)的高效運(yùn)轉(zhuǎn)。同時(shí)，推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的無縫對(duì)接，擴(kuò)大金融產(chǎn)品的覆蓋面。在此基礎(chǔ)上，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)組織體系的創(chuàng)新發(fā)展，增強(qiáng)供應(yīng)鏈核心企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，滿足經(jīng)營(yíng)主體在農(nóng)產(chǎn)品加工與冷鏈物流等領(lǐng)域的金融需求。

（三）運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)構(gòu)建農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制

將現(xiàn)代信息技術(shù)運(yùn)用到新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信用評(píng)估體系之中，通過農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、電商平臺(tái)供應(yīng)鏈與涉農(nóng)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，對(duì)資金支配方式、信用擔(dān)保機(jī)制與運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)等因素進(jìn)行綜合分析，在對(duì)經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行評(píng)估時(shí)將相關(guān)信息資料納入融資征信中心。積極利用大數(shù)據(jù)技術(shù)豐富金融監(jiān)管手段，提升交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)的甄別、防范和化解能力。完善經(jīng)營(yíng)主體金融需求的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)與收益共享的匹配機(jī)制，激發(fā)各類經(jīng)濟(jì)主體參與分擔(dān)市場(chǎng)需求風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)性。同時(shí)，進(jìn)一步增強(qiáng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體從業(yè)人員的誠(chéng)信意識(shí)和金融素養(yǎng)，在鄉(xiāng)村地區(qū)逐漸形成良好的金融氛圍。

此外，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體如果能在激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中發(fā)展壯大，既有利于降低金融風(fēng)險(xiǎn)，也是更好應(yīng)對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜金融風(fēng)險(xiǎn)的重要保障，而這更多取決于其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的大小。因此，應(yīng)以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，依托不同主體從事農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后的重點(diǎn)領(lǐng)域定位與功能作用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)更好服務(wù)于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。改善農(nóng)業(yè)領(lǐng)域生產(chǎn)要素投入的市場(chǎng)環(huán)境與物流服務(wù)，建立農(nóng)產(chǎn)品的動(dòng)態(tài)儲(chǔ)備調(diào)控體系，強(qiáng)化鄉(xiāng)村地區(qū)物流主體培育，完善新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的配套措施，這也是降低農(nóng)村金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基本途徑。

（四）構(gòu)建面向鄉(xiāng)村地區(qū)的專業(yè)人才培育機(jī)制

高水平的專業(yè)人才隊(duì)伍是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體有效運(yùn)用金融資源的關(guān)鍵所在，也是提升其競(jìng)爭(zhēng)能力與發(fā)展水平的重要因素。因此，提升農(nóng)業(yè)領(lǐng)域人力資源水平特別是加強(qiáng)任職于新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體的人才隊(duì)伍建設(shè)至關(guān)重要。在優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)供給解決融資渠道不暢、資金投入不足等問題的同時(shí)，整合農(nóng)業(yè)科研院所、高等院校與專業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等各類資源。加快構(gòu)建新型職業(yè)農(nóng)民教育培訓(xùn)體系，通過合作共建、人員互相兼職等方式適當(dāng)擴(kuò)大專業(yè)技術(shù)人才的比例，提升新型經(jīng)營(yíng)主體從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平和綜合能力，使其能夠?qū)F(xiàn)代科技、信息與資本等生產(chǎn)要素合理運(yùn)用到生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，推動(dòng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)范圍從傳統(tǒng)種養(yǎng)殖業(yè)向休閑產(chǎn)業(yè)、加工制造和服務(wù)業(yè)延伸，充分釋放鄉(xiāng)村發(fā)展新動(dòng)能。

另一方面，還需加強(qiáng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體從業(yè)人員的金融素養(yǎng)培育，實(shí)現(xiàn)其認(rèn)知能力與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的金融需求相匹配。通過開展系統(tǒng)性的金融知識(shí)和業(yè)務(wù)能力培訓(xùn)，讓從業(yè)人員系統(tǒng)掌握支付結(jié)算、合規(guī)經(jīng)營(yíng)以及財(cái)務(wù)管理等方面的基本技能。通過從外部吸引高水平人才與培養(yǎng)內(nèi)部?jī)?yōu)秀人才，有效解決人員數(shù)量不足與綜合素質(zhì)偏低等問題。同時(shí)，加大互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)能力與現(xiàn)代信息技術(shù)等方面的培訓(xùn)力度，提高金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)業(yè)務(wù)人員在數(shù)據(jù)搜集與整理、管理平臺(tái)操作以及軟件使用等方面的專業(yè)技能，進(jìn)一步提升數(shù)據(jù)分析水平，增強(qiáng)專業(yè)化服務(wù)能力，更好滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體高質(zhì)量發(fā)展在金融層面的新需求。

四、提升金融服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體能力的政策建議

為從根本上解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資難與融資成本高等問題，需要進(jìn)一步完善新型金融扶持政策。綜合考慮參與主體的利益訴求，在加強(qiáng)農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步降低信貸門檻并提升服務(wù)水平，瞄準(zhǔn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的實(shí)際需求創(chuàng)新各類農(nóng)村金融產(chǎn)品，使其更好適應(yīng)規(guī)?；c集約化經(jīng)營(yíng)的內(nèi)在要求，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供更加堅(jiān)實(shí)的金融支撐。

（一）加快農(nóng)村金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

進(jìn)一步完善金融基礎(chǔ)設(shè)施，是為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的重要前提。根據(jù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的內(nèi)在要求，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)農(nóng)村貸款抵押物范圍，推進(jìn)農(nóng)村居民與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信用評(píng)價(jià)工作，建立農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織信息采集與信用評(píng)價(jià)機(jī)制。在此基礎(chǔ)上，借助大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等現(xiàn)代信息技術(shù)發(fā)展線上金融業(yè)務(wù)，普及數(shù)字普惠金融，優(yōu)化農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境，探索組建村組金融服務(wù)聯(lián)系點(diǎn)的具體方式，深化銀行卡助農(nóng)取款特色服務(wù)，豐富村組層面的基礎(chǔ)性金融服務(wù)內(nèi)容，完善金融服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的市場(chǎng)體系與組織體系。

同時(shí)，支持農(nóng)村信用擔(dān)保中介機(jī)構(gòu)建設(shè)。鼓勵(lì)有條件的金融機(jī)構(gòu)提供信貸擔(dān)保中介服務(wù)，完善面向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資增信機(jī)制，降低農(nóng)村信貸產(chǎn)品的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。加快推動(dòng)確權(quán)登記頒證、價(jià)值評(píng)估與交易流轉(zhuǎn)等配套機(jī)制建設(shè)，結(jié)合相關(guān)法律規(guī)定推廣土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，推動(dòng)經(jīng)營(yíng)主體廠房和大型農(nóng)機(jī)具抵押、倉(cāng)單和應(yīng)收賬款質(zhì)押、農(nóng)業(yè)保單融資等信貸業(yè)務(wù)，形成全方位與多元化的農(nóng)村資產(chǎn)抵質(zhì)押融資模式。同時(shí)，構(gòu)建銀行、保險(xiǎn)、征信與監(jiān)管機(jī)構(gòu)等多經(jīng)濟(jì)主體共同參與的融資支持體系，進(jìn)一步提升新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的市場(chǎng)適應(yīng)能力和帶動(dòng)居民增收致富能力。

（二）增強(qiáng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融服務(wù)的適配性

針對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的調(diào)查顯示，資金用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)時(shí)，融資需求會(huì)越大，而用于工商業(yè)的資金較少[19]。因此，為提升金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用，需將金融支持的具體方式與產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融需求相結(jié)合，增強(qiáng)金融服務(wù)的適配性。針對(duì)不同類型與不同規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體的資金差異化需求，提供多樣化的融資方案，制定差別化的金融扶持措施。根據(jù)經(jīng)營(yíng)主體不同層次的金融需求，進(jìn)一步拓寬基金、股權(quán)、債券和租賃等方式，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的信息化與數(shù)據(jù)化，構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體網(wǎng)絡(luò)共享平臺(tái)，為其提供及時(shí)有效的金融服務(wù)。

在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步延長(zhǎng)涉農(nóng)貸款周期并適當(dāng)降低貸款利率。在現(xiàn)行農(nóng)業(yè)貸款回收周期下，經(jīng)營(yíng)主體因投資回收期短而被迫中斷生產(chǎn)的情況難以避免，在一定程度上影響農(nóng)業(yè)領(lǐng)域正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分考慮農(nóng)業(yè)貸款的具體特征，根據(jù)不同經(jīng)營(yíng)主體的經(jīng)營(yíng)狀況、收益能力與信用水平，充分發(fā)揮全國(guó)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系和地方政府擔(dān)保體系的作用，適當(dāng)延長(zhǎng)貸款回收周期并實(shí)行差異化的利率政策，使其可以通過更低的成本獲取生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需資金。同時(shí)，增強(qiáng)不同金融機(jī)構(gòu)之間支農(nóng)政策的協(xié)調(diào)性，最大限度確保各類經(jīng)營(yíng)主體金融需求得到精準(zhǔn)滿足。

（三）建立面向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融信息平臺(tái)

通過貸前調(diào)查、貸款審查和貸后檢查等環(huán)節(jié)，詳細(xì)掌握新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體經(jīng)營(yíng)狀況和資金缺口等數(shù)據(jù)，加強(qiáng)涉農(nóng)信貸資料的積累和共享，在此基礎(chǔ)上探索建立具有區(qū)域特色的金融信息平臺(tái)，評(píng)估其貸款項(xiàng)目市場(chǎng)發(fā)展前景及風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提出的金融需求，及時(shí)獲取并分析近期生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金流，提供切實(shí)有效的金融產(chǎn)品。同時(shí)，主動(dòng)向產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供信貸與結(jié)算等綜合金融服務(wù)，推動(dòng)金融產(chǎn)品更好服務(wù)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在信貸業(yè)務(wù)辦理過程中，轉(zhuǎn)變資金使用方式，首先確定用款項(xiàng)目和具體用途，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)與行政審批的有效整合。

運(yùn)用信息平臺(tái)對(duì)經(jīng)營(yíng)主體的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況與資金流向等進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和動(dòng)態(tài)管理，提升資金投放管理的精準(zhǔn)度，實(shí)現(xiàn)專項(xiàng)資金點(diǎn)對(duì)點(diǎn)使用過程的監(jiān)管與追溯，確保信貸資金的合理使用與動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)每個(gè)項(xiàng)目以及每筆資金進(jìn)行全程監(jiān)管，徹底解決管理信息回饋不及時(shí)與信息失真等問題，實(shí)現(xiàn)金融要素供給與經(jīng)營(yíng)主體需求的有效銜接。在此基礎(chǔ)上，設(shè)計(jì)適合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體特點(diǎn)的個(gè)性化金融工具，確定信貸規(guī)模和扶持力度，使金融產(chǎn)品更具指向性與可控性，開發(fā)個(gè)性化且與所服務(wù)主體特征相符合的金融工具，更好滿足鄉(xiāng)村振興過程中新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的多樣化金融需求。

（四）進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與期貨市場(chǎng)建設(shè)

在構(gòu)建定位明確、分工合理與功能互補(bǔ)的金融支農(nóng)組織體系的基礎(chǔ)上，加快發(fā)展面向鄉(xiāng)村地區(qū)的保險(xiǎn)市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)建設(shè)，為農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)提供套期保值工具，有效解決農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的負(fù)面影響，助推農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革進(jìn)程。一是加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)建設(shè)。提高具有地方特色的涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)與主導(dǎo)產(chǎn)品的參保率，增加涉農(nóng)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面。在鼓勵(lì)和引導(dǎo)各類經(jīng)營(yíng)主體辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，建立體現(xiàn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體特色與優(yōu)勢(shì)的農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)制度。同時(shí)，建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)給予政策性支持。提高農(nóng)村保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度，不斷擴(kuò)大涉農(nóng)保險(xiǎn)參保范圍，逐步建立起多層次與多品種的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，有效防控農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)。

二是積極發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)。充分發(fā)揮期貨市場(chǎng)價(jià)格發(fā)現(xiàn)和風(fēng)險(xiǎn)分散功能，降低農(nóng)業(yè)領(lǐng)域可能存在的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。在有條件的地方試點(diǎn)設(shè)立農(nóng)產(chǎn)品期貨經(jīng)紀(jì)公司，開設(shè)與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體特點(diǎn)相符的期貨交易品種，合理設(shè)置農(nóng)產(chǎn)品期貨交割倉(cāng)庫(kù)并提高交易所對(duì)倉(cāng)庫(kù)的管理水平，通過逐步進(jìn)入期貨轉(zhuǎn)現(xiàn)貨、無紙化倉(cāng)單等方式提高市場(chǎng)運(yùn)行效率。另一方面，引導(dǎo)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體參與期貨市場(chǎng)交易。充分利用農(nóng)產(chǎn)品套期保值等交易，有效拓寬管理農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的渠道，既有利于降低涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)主體面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，也最大限度降低金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)水平。

（五）構(gòu)建財(cái)政政策與金融服務(wù)的協(xié)同運(yùn)行體系

完善面向鄉(xiāng)村地區(qū)的財(cái)政支出體系，為農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展與金融體系完善提供必要支持。圍繞建立健全新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的體制機(jī)制和政策體系，通過財(cái)政投資、財(cái)政補(bǔ)貼與政府購(gòu)買等方式，降低各類生產(chǎn)要素流入農(nóng)村的成本。設(shè)立專項(xiàng)基金支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體技術(shù)的研發(fā)創(chuàng)新、創(chuàng)新成果產(chǎn)業(yè)化以及示范推廣基地建設(shè)，推動(dòng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村內(nèi)外部資源的深度融合，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供必要的物質(zhì)基礎(chǔ)和良好的外部環(huán)境，有利于其增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和提升生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力，也在一定程度上降低了金融機(jī)構(gòu)為其提供信貸融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)水平，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)提供金融支持的積極性。

在此基礎(chǔ)上，運(yùn)用財(cái)政專項(xiàng)資金為金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款提供財(cái)政貼息和稅收優(yōu)惠，激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供更為優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。同時(shí)，充分利用財(cái)政政策與金融服務(wù)的資金調(diào)控引導(dǎo)功能，加強(qiáng)政府財(cái)政部門與金融機(jī)構(gòu)及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)和對(duì)接，通過功效互補(bǔ)與時(shí)效銜接發(fā)揮乘數(shù)效應(yīng)，進(jìn)一步增強(qiáng)財(cái)政政策和金融政策的協(xié)同性，實(shí)現(xiàn)財(cái)政與金融政策的良性互動(dòng)與有效配合，形成財(cái)政優(yōu)先保障、金融重點(diǎn)傾斜以及其他經(jīng)濟(jì)主體積極參與的多元投入格局，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體高質(zhì)量發(fā)展提供更為有力的支持。