楊少壘

(四川大學(xué)馬克思主義學(xué)院，四川 成都 610207)

金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的核心，在國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中具有重要作用。我國(guó)“三農(nóng)”發(fā)展的理論和實(shí)踐證明，金融與財(cái)政作為國(guó)家支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村建設(shè)的兩種手段和工具，其作用同等重要，缺一不可。農(nóng)村金融體系是否健全有效，直接影響鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施[1]。因此，現(xiàn)階段應(yīng)制定合理的金融政策，完善農(nóng)村金融資源回流機(jī)制，滿足農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展多元化金融需求，促進(jìn)金融更好地為鄉(xiāng)村振興服務(wù)。具體對(duì)策建議主要包括以下5個(gè)方面。

1 健全農(nóng)村金融組織體系

健全適合農(nóng)業(yè)農(nóng)村特點(diǎn)的金融組織體系的基本要求是：厘清農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的作用邊界，明確其職能定位，完善其內(nèi)在功能，以實(shí)現(xiàn)不同金融機(jī)構(gòu)的合理分工和錯(cuò)位經(jīng)營(yíng)。一是鼓勵(lì)開發(fā)性、政策性金融機(jī)構(gòu)為鄉(xiāng)村振興提供中長(zhǎng)期信貸支持。國(guó)家開發(fā)銀行要按照自身定位，充分利用自身優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持市場(chǎng)運(yùn)作和保本微利的原則，加大對(duì)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的支持力度；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)堅(jiān)持政策性銀行職能定位，不斷拓寬支農(nóng)領(lǐng)域，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，加大對(duì)農(nóng)業(yè)農(nóng)村的中長(zhǎng)期信貸支持，彌補(bǔ)市場(chǎng)機(jī)制缺陷，在鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)發(fā)揮關(guān)鍵作用。二是堅(jiān)持商業(yè)性金融為農(nóng)服務(wù)的基本方向。以農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行等為代表的商業(yè)性金融應(yīng)始終堅(jiān)持為農(nóng)服務(wù)的方向不動(dòng)搖，按照商業(yè)化原則不斷增加對(duì)農(nóng)業(yè)農(nóng)村的投入；進(jìn)一步完善和優(yōu)化縣域網(wǎng)點(diǎn)布局，擴(kuò)大業(yè)務(wù)覆蓋范圍，填補(bǔ)金融服務(wù)空白；加強(qiáng)服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足多元化的農(nóng)村金融需求，打造綜合化特色化金融服務(wù)體系。三是充分發(fā)揮農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的重要作用。以農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行等為代表的中小金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持服務(wù)縣域的市場(chǎng)定位，不斷向鄉(xiāng)鎮(zhèn)拓展服務(wù)領(lǐng)域；適度放寬準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，鼓勵(lì)和引導(dǎo)更多符合條件的新型金融機(jī)構(gòu)參與到鄉(xiāng)村振興中來；積極支持小額信貸公司等機(jī)構(gòu)的發(fā)展，充分利用其有益補(bǔ)充作用，探索新型農(nóng)村合作金融發(fā)展的有效模式和可行途徑。

2 完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資體系

商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)在向涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)民等提供信貸服務(wù)時(shí)，由于經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核機(jī)制、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)機(jī)制、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等因素的影響，一般不愿意有信用風(fēng)險(xiǎn)敞口存在。因此，大部分金融機(jī)構(gòu)在提供信貸服務(wù)時(shí)，均存在“唯抵押放貸”現(xiàn)象，并且抵押品必須是法律意義上規(guī)范的抵押品，而不少農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體積累一般較差，并且越來越多的經(jīng)營(yíng)主體是輕資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，缺乏法律意義上規(guī)范的抵押品，面臨較為明顯的信貸抵押障礙問題[2]。因此，要破解經(jīng)營(yíng)主體的融資難題，必須加快完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資體系。一是擴(kuò)大農(nóng)村抵押擔(dān)保物范圍。鼓勵(lì)地方政府加快農(nóng)村產(chǎn)權(quán)確權(quán)頒證工作，在此基礎(chǔ)上，積極開展設(shè)施農(nóng)業(yè)用地、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、廠房、大型農(nóng)機(jī)具、林權(quán)、大棚和養(yǎng)殖圈舍等生產(chǎn)設(shè)施抵押貸款以及活體畜禽、果園苗木等生物資產(chǎn)抵押貸款[3]。在這方面，可以考慮重點(diǎn)推廣成都市設(shè)施農(nóng)業(yè)抵押貸款的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)。二是完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估體系。抵押物價(jià)值評(píng)估是農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資的關(guān)鍵和基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。應(yīng)鼓勵(lì)各地結(jié)合實(shí)際，將政府專家評(píng)估、雙方協(xié)商評(píng)估、專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估、金融機(jī)構(gòu)自主評(píng)估等方式結(jié)合起來，并運(yùn)用成本法、市場(chǎng)價(jià)格法、收益法等多種方法開展科學(xué)評(píng)估，以此形成差異化的價(jià)值評(píng)估體系，提高評(píng)估的公信度。三是加快建立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)。產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)是產(chǎn)權(quán)抵押融資體系建設(shè)的重要條件。應(yīng)積極推廣成都農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易所和武漢農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易所的成熟經(jīng)驗(yàn)，對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，鼓勵(lì)各地按照“互聯(lián)網(wǎng)+基礎(chǔ)模塊標(biāo)準(zhǔn)化+特色模塊地方化”的模式建立地方農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，并實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通、相互兼容。待條件成熟時(shí)，可由農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門或其他相關(guān)部門牽頭建立區(qū)域性或全國(guó)性的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)[4]。

3 大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有經(jīng)濟(jì)再生產(chǎn)和自然再生產(chǎn)交織的特性，其中蘊(yùn)藏著較大的市場(chǎng)和自然風(fēng)險(xiǎn)。因此，應(yīng)通過發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來分散和轉(zhuǎn)移相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，以此保護(hù)和促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。而研究表明，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有準(zhǔn)公共物品的性質(zhì)，國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)際上均是在政府補(bǔ)貼下推行的，要么直接對(duì)費(fèi)率補(bǔ)貼，要么直接賠付[5]。因此，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在模式選擇上，應(yīng)采取政府和市場(chǎng)相結(jié)合的模式，由政府對(duì)規(guī)定的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品根據(jù)可能給予相應(yīng)的財(cái)政支持和其他支持，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。此外，隨著保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的擴(kuò)大，要加快完善農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，落實(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度，逐步形成農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分擔(dān)機(jī)制；健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，鼓勵(lì)和引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)到農(nóng)村基層設(shè)立服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，盡可能實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)縣級(jí)區(qū)域全覆蓋；在有條件的地區(qū)引導(dǎo)構(gòu)建由農(nóng)民、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織等自愿出資形成的非盈利性、互助性保險(xiǎn)組織。

4 鼓勵(lì)和支持發(fā)展多層次資本市場(chǎng)

實(shí)體經(jīng)濟(jì)是虛擬經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，虛擬經(jīng)濟(jì)的適度發(fā)展會(huì)促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，兩者之間存在相互聯(lián)系、密不可分的關(guān)系。資本市場(chǎng)是虛擬經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，要推動(dòng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村實(shí)體企業(yè)的發(fā)展，就要加大對(duì)資本市場(chǎng)的支持力度，引導(dǎo)實(shí)體企業(yè)通過資本市場(chǎng)解決資金難題。應(yīng)積極整合相關(guān)涉農(nóng)企業(yè)，鼓勵(lì)其通過并購(gòu)重組做大做強(qiáng)，并支持符合條件的涉農(nóng)企業(yè)在主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板以及新三板等上市和掛牌融資，探索培育和規(guī)范發(fā)展區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)；在條件和門檻不降低的前提下，要對(duì)國(guó)家級(jí)貧困地區(qū)的企業(yè)首次公開募股、新三板掛牌、公司債發(fā)行、并購(gòu)重組等業(yè)務(wù)開辟綠色通道，協(xié)調(diào)解決融資過程中的各種困難；健全和完善風(fēng)險(xiǎn)投資引導(dǎo)機(jī)制，引導(dǎo)風(fēng)投資金向長(zhǎng)期、早期、中小和科技類企業(yè)傾斜，繼續(xù)加大對(duì)創(chuàng)業(yè)初期涉農(nóng)企業(yè)的支持力度；加強(qiáng)對(duì)資本市場(chǎng)尤其是再融資的監(jiān)管，規(guī)范涉農(nóng)上市企業(yè)募集資金的投向，切實(shí)避免資金“脫實(shí)向虛”的現(xiàn)象出現(xiàn)[6]。

5 加強(qiáng)農(nóng)村信用體系建設(shè)

農(nóng)村信用體系建設(shè)是健全農(nóng)村金融體系和制度的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工程，它不僅是解決市場(chǎng)主體信用缺失、違反合約的必要手段，也是提高農(nóng)村地區(qū)信用水平，營(yíng)造良好鄉(xiāng)風(fēng)環(huán)境的重要保障[7]。應(yīng)廣泛收集各種信用資料，建立信用數(shù)據(jù)庫(kù)并推動(dòng)其網(wǎng)絡(luò)化、電子化，逐步實(shí)現(xiàn)農(nóng)民和涉農(nóng)企業(yè)在信用信息登記、查詢、披露等方面的社會(huì)化以及社會(huì)信用信息資源的共享；在信用數(shù)據(jù)庫(kù)基礎(chǔ)上構(gòu)建信用評(píng)級(jí)體系，對(duì)涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)民以及農(nóng)村專合組織、集體經(jīng)濟(jì)組織等進(jìn)行不同信用等級(jí)的評(píng)定，并將其作為金融業(yè)務(wù)開展的重要依據(jù)，以此提高信貸準(zhǔn)確度；健全信用獎(jiǎng)懲機(jī)制，完善信貸正向激勵(lì)和失信懲戒措施，調(diào)動(dòng)農(nóng)民、企業(yè)等主體參與信用體系建設(shè)的積極性和主動(dòng)性；加大農(nóng)村信用的宣傳教育力度，樹立社會(huì)誠(chéng)信典范，著力培育廣大農(nóng)民和企業(yè)的誠(chéng)信意識(shí)，營(yíng)造良好的信用環(huán)境。