馬小蘭

摘 要 金融風(fēng)險(xiǎn)可控是我國金融發(fā)展的主調(diào)，本文基于區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展，提出一種新型可信金融安全信息平臺(tái)，這一平臺(tái)是對金融信息分析的創(chuàng)新，是基于區(qū)塊鏈的信用機(jī)制形成的金融安全創(chuàng)新機(jī)制。在介紹該平臺(tái)的同時(shí)，本文對區(qū)塊鏈技術(shù)和金融業(yè)融合發(fā)展的過程、特征進(jìn)行梳理，并從金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)需求和金融市場發(fā)展的創(chuàng)新需求兩個(gè)層面，對未來的區(qū)塊鏈金融進(jìn)行展望。

關(guān)鍵詞 區(qū)塊鏈 金融信息 金融安全

一、引言

“防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)”是十八大以來國家核心會(huì)議不斷強(qiáng)調(diào)的重要思想。2017年，國家更是成立超級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)——國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)，各地政府也紛紛掛牌地方金融監(jiān)督管理局，中國人民銀行定期發(fā)布金融穩(wěn)定報(bào)告，公布相關(guān)金融行業(yè)指標(biāo)，加之“P2P”“原油寶”等金融安全事件的社會(huì)影響，可以充分看到，在21世紀(jì)即將邁入第三個(gè)十年的今天，金融信息安全的重要程度不亞于金融創(chuàng)新，它是金融業(yè)快速發(fā)展的重要保障。我國金融事業(yè)已經(jīng)發(fā)展多年，經(jīng)過了信息化、數(shù)字化和智能化三個(gè)重要的技術(shù)階段，并隨著新技術(shù)的不斷迭代向著更加便捷、智能的方向發(fā)展，金融新業(yè)態(tài)層出不窮，我國社會(huì)對金融信息安全的重視程度也不斷提升。新技術(shù)總是會(huì)帶來新變革和新機(jī)遇，人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用不斷落地，對于金融業(yè)尤其是金融安全來講，區(qū)塊鏈有其特殊的意義。區(qū)塊鏈自誕生之日起，便天然擁有去中心化、不可逆的信用特質(zhì)，被認(rèn)為是推動(dòng)金融信用改革的重要底層技術(shù)之一。本文通過提出一種新型的可信金融安全信息分析模型，論述區(qū)塊鏈技術(shù)在金融信息安全中的重要性和應(yīng)用前景。

二、可信金融安全信息分析模型

新型的可信金融安全信息分析模型是在傳統(tǒng)金融系統(tǒng)信息安全服務(wù)平臺(tái)的基礎(chǔ)上，疊加區(qū)塊鏈分布式技術(shù)，減少金融信息流動(dòng)和中間交互環(huán)節(jié)，并通過不可逆的密文轉(zhuǎn)化，提升金融信息透明度，降低金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。對于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)來講，應(yīng)用這一信息分析模型可以有效提升監(jiān)管效率;對于金融市場中的決策需求者來講，應(yīng)用這一信息分析模型可以有效減少?zèng)Q策成本，并且有效避免信息不對稱帶來的決策失誤，并達(dá)到對風(fēng)險(xiǎn)行為進(jìn)行預(yù)警的目的。

（一）模型簡介

這一類可信金融安全信息分析模型基于共識(shí)算法與分布式賬本，其中共識(shí)機(jī)制是區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)賬本分布式存儲(chǔ)和維護(hù)更新的關(guān)鍵，可以讓系統(tǒng)內(nèi)所有參與者共同使用、維護(hù)同一套“賬本體系”，實(shí)現(xiàn)“交易即結(jié)算”，完全去中心化。模型可分為數(shù)據(jù)層、分析層和決策層三層，其中數(shù)據(jù)層和決策層的金融信息和需求均經(jīng)過加密后在鏈上存儲(chǔ)，而系統(tǒng)內(nèi)的交易和市場動(dòng)作均通過鏈上操作進(jìn)行，實(shí)現(xiàn)真正的監(jiān)管閉環(huán)。

（二）基于區(qū)塊鏈的金融安全信息分析優(yōu)勢

相較于傳統(tǒng)的金融安全信息平臺(tái)，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的可信金融安全信息平臺(tái)優(yōu)勢明顯。

首先，平臺(tái)信息完全透明。金融是區(qū)塊鏈技術(shù)最先落地的行業(yè)，也是目前應(yīng)用場景最多的行業(yè)。區(qū)塊鏈金融行業(yè)參與者眾多，包括傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)公司和區(qū)塊鏈公司。區(qū)塊鏈金融的信息透明化是重要的行業(yè)變革吸引力和方向，雖然并不是完全基于創(chuàng)新的技術(shù)，到那時(shí)區(qū)塊鏈技術(shù)已經(jīng)成為行業(yè)信息流通的重要手段，促進(jìn)了交易撮合、信息采集分析、權(quán)益登記流通的便利化。

其次，平臺(tái)信息可溯源、不可篡改。在數(shù)據(jù)化時(shí)代，金融市場參與者的各類憑證和信用信息是其自由交易的基礎(chǔ)和保障，但是數(shù)據(jù)的安全問題已經(jīng)是21世紀(jì)公認(rèn)的亟待解決的問題。智能化時(shí)代，區(qū)塊鏈對金融領(lǐng)域的一系列改變，包括能使金融信息和金融數(shù)據(jù)具有不可篡改、可確權(quán)、可溯源等特性，具備劃時(shí)代的意義。在區(qū)塊鏈發(fā)展早期，純區(qū)塊鏈架構(gòu)單一且容易導(dǎo)致數(shù)據(jù)冗雜，是無法滿足金融市場交易性能要求的，但是基于混合式技術(shù)架構(gòu)的平臺(tái)能實(shí)現(xiàn)金融系統(tǒng)的規(guī)?；?jí)，形成了智能化時(shí)代技術(shù)嵌套發(fā)展。

此外，平臺(tái)參與方高效率鏈接與協(xié)作。區(qū)塊鏈平臺(tái)并非是對金融業(yè)務(wù)的簡單“上鏈”，而是通過流程優(yōu)化和組織體系的升級(jí)實(shí)現(xiàn)整體的提質(zhì)增效。信用是金融發(fā)展和持續(xù)的、重要的、根本的核心要素。區(qū)塊鏈將信用設(shè)施由線下轉(zhuǎn)化到線上，在大幅度降低信用成本的同時(shí)，還強(qiáng)化了信用聯(lián)系。多方共享的特性是其高效率聯(lián)結(jié)和協(xié)作的重要基礎(chǔ)。

三、基于區(qū)塊鏈的金融安全應(yīng)用前景

中央政治局第十八次集體學(xué)習(xí)的主題就是區(qū)塊鏈技術(shù)，習(xí)近平總書記更是突出強(qiáng)調(diào)了區(qū)塊鏈作為核心技術(shù)自主創(chuàng)新的重要突破口作用，加快推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展是會(huì)議定調(diào)的重要方向。國家對區(qū)塊鏈技術(shù)的重視引起了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注，同時(shí)各類區(qū)塊鏈概念層出不窮，社會(huì)資本瘋狂涌入。但是區(qū)塊鏈的應(yīng)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達(dá)到成熟的地步，從金融信息安全發(fā)展的角度看，目前基于區(qū)塊鏈的金融安全應(yīng)用仍然處在探索和形成典型案例的階段。在供應(yīng)鏈金融、跨國支付、票據(jù)轉(zhuǎn)讓、“監(jiān)管沙盒”等金融領(lǐng)域，雖然部分用到了區(qū)塊鏈技術(shù)，但是相關(guān)平臺(tái)仍有待進(jìn)一步完善。關(guān)于區(qū)塊鏈在金融信息安全領(lǐng)域的應(yīng)用前景主要集中在以下兩大方面。

一是金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)需求。國內(nèi)國外均處于尋找新動(dòng)能的發(fā)展期，全球經(jīng)濟(jì)形式并不樂觀，國家自2018年提出新基建以來，新型基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)成為被看好的未來的重要增長需求點(diǎn)。金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)屬于新基建的重要分類，一方面金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)將進(jìn)一步促進(jìn)我國金融的創(chuàng)新發(fā)展，提升金融服務(wù)實(shí)體的能力;另一方面金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)將提高人民幣在國際上的地位，加快金融業(yè)對外開放，實(shí)現(xiàn)自主創(chuàng)新與開放創(chuàng)新齊頭并進(jìn)。區(qū)塊鏈目前已經(jīng)是“監(jiān)管沙盒”等金融監(jiān)管科技的重要支撐技術(shù)，未來隨著央行DC/EP法定數(shù)字貨幣的落地，會(huì)帶動(dòng)我國支付系統(tǒng)和征信系統(tǒng)全面升級(jí)，區(qū)塊鏈在金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中仍大有可為。

二是金融市場發(fā)展的創(chuàng)新需求。我國金融市場自1997年確立分業(yè)監(jiān)管以來，不斷在跑步前進(jìn)和小步試錯(cuò)中實(shí)現(xiàn)新發(fā)展，未來要進(jìn)一步接軌國際市場，確立人民幣在全球的重要地位，融合發(fā)展是必然的趨勢。未來，區(qū)塊鏈可以憑借先天優(yōu)勢發(fā)揮其在金融市場融合發(fā)展中的技術(shù)支持作用。基于我國當(dāng)前豐富的金融業(yè)務(wù)應(yīng)用場景和需求，未來將會(huì)裂變出一系列基于鏈與鏈的創(chuàng)新發(fā)展。在電子存證、供應(yīng)鏈票據(jù)、供應(yīng)鏈金融、集約化風(fēng)控平臺(tái)的基礎(chǔ)上，隨著區(qū)塊鏈技術(shù)與金融的進(jìn)一步融合，區(qū)塊鏈未來將在貿(mào)易融資、跨國支付、地方資管等領(lǐng)域發(fā)揮更大的作用。

四、結(jié)語

目前，在逐步形成以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局下，金融創(chuàng)新和技術(shù)發(fā)展愈發(fā)密切。21世紀(jì)，金融業(yè)在技術(shù)疊加的創(chuàng)新突破上不斷呈現(xiàn)出新成果，區(qū)塊鏈作為一種集成式的技術(shù)，對行業(yè)的適應(yīng)度和融合度是值得期待的，“區(qū)塊鏈+金融”的大時(shí)代也需要更多場景探索和應(yīng)用發(fā)展。

（作者單位為北京博源金融科技控股有限公司）

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