李華晶 魏思宜 張純?nèi)?/p>

摘 要：區(qū)塊鏈作為我國(guó)核心技術(shù)自主創(chuàng)新突破口，具有透明、不可篡改、分布式記賬等屬性特征，在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)具有良好發(fā)展前景，已經(jīng)受到政府和企業(yè)廣泛關(guān)注。本文立足中國(guó)老齡化社會(huì)實(shí)際，通過文獻(xiàn)梳理和案例比較，從區(qū)塊鏈養(yǎng)老的服務(wù)機(jī)構(gòu)、政府調(diào)控以及資金運(yùn)轉(zhuǎn)三個(gè)方面進(jìn)行分析，提煉基于區(qū)塊鏈技術(shù)的養(yǎng)老模式創(chuàng)新框架，為區(qū)塊鏈技術(shù)與養(yǎng)老模式創(chuàng)新的融合研究提供了新思路，對(duì)科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型具有參考價(jià)值，有助于提升區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)民生建設(shè)和社會(huì)福祉的貢獻(xiàn)水平。

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈技術(shù);老齡化社會(huì);養(yǎng)老;模式創(chuàng)新

中圖分類號(hào)：F272? ? 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A? ? 文章編號(hào)：1671-0037（2020）6-58-10

DOI：10.19345/j.cxkj.1671-0037.2020.06.008

養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)關(guān)乎民生建設(shè)，其是否有效運(yùn)行和高質(zhì)量發(fā)展代表著我國(guó)民生建設(shè)的水平。我國(guó)老年人口數(shù)量一直持續(xù)增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)2020年底，全國(guó)超過60歲以上的老年人口約有2.55億人，占總?cè)丝诒戎貙?huì)上升至17.8%，2025年老年人口將達(dá)3億人。同時(shí)，我國(guó)也是全球養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)潛力最大的國(guó)家之一，按照近年來的人均消費(fèi)支出估算，中國(guó)老齡市場(chǎng)在2020年將有6 027億元的容量。面對(duì)巨大的老齡化挑戰(zhàn)和市場(chǎng)空間，我國(guó)政府也給予了高度關(guān)注。從2016年起，國(guó)務(wù)院及相關(guān)部委關(guān)于養(yǎng)老服務(wù)就出臺(tái)了《關(guān)于做好醫(yī)養(yǎng)結(jié)合機(jī)構(gòu)許可工作的通知》《關(guān)于金融支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)加快發(fā)展的指導(dǎo)意見》等多份文件，為改善我國(guó)養(yǎng)老制度與質(zhì)量提供了指導(dǎo)和參考。但是，隨著中國(guó)老齡化進(jìn)程加劇以及老人們生活水平越來越高，養(yǎng)老需求也逐漸升級(jí)，這就意味著中國(guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)將會(huì)面臨更加多元化和多層次的需求，尤其是伴隨互聯(lián)網(wǎng)和高新技術(shù)的快速發(fā)展，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)也開始實(shí)行更具創(chuàng)新性的變革，積極探索和應(yīng)用前沿技術(shù)，使得養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)不斷煥發(fā)新生。

區(qū)塊鏈養(yǎng)老就是創(chuàng)新科技與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)相融合的典型代表。區(qū)塊鏈誕生標(biāo)志是Satoshi Nakamoto發(fā)表的《比特幣：一種點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的電子現(xiàn)金系統(tǒng)》，其技術(shù)內(nèi)涵在于：按一定時(shí)間順序?qū)⒑刑厥庑畔⒌臄?shù)據(jù)區(qū)塊以頭尾相接、順序相連的方式組合成的一種鏈?zhǔn)綌?shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，并運(yùn)用密碼學(xué)的方法保證該數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)形成不可被偽造、不可被篡改的分布式賬本。當(dāng)前，區(qū)塊鏈已經(jīng)應(yīng)用于融資投資、社會(huì)管理和醫(yī)療健康等多個(gè)領(lǐng)域。在金融領(lǐng)域，國(guó)內(nèi)10余家銀行通過合作方式建立了貿(mào)易融資區(qū)塊鏈項(xiàng)目;在健康領(lǐng)域，多家公司以“大健康產(chǎn)業(yè)”為核心構(gòu)建了基于區(qū)塊鏈的品質(zhì)健康數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，通過區(qū)塊鏈與醫(yī)療行業(yè)領(lǐng)域知識(shí)結(jié)合實(shí)現(xiàn)了在各方不影響數(shù)據(jù)所有權(quán)的情況下醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)的可信交換和高效驗(yàn)證。

由上可見，區(qū)塊鏈的去中心化、不可更改性、可追溯性、透明度等特性及其具體應(yīng)用，有助于從融資渠道和健康管理等多角度滿足養(yǎng)老業(yè)務(wù)的個(gè)性化需求，不僅可以完善養(yǎng)老金融、養(yǎng)老平臺(tái)與養(yǎng)老服務(wù)的體系建設(shè)，還可以改善智慧養(yǎng)老全過程的安全問題，在提高便捷性的同時(shí)保證誠(chéng)信。但是，當(dāng)前關(guān)于區(qū)塊鏈養(yǎng)老領(lǐng)域的研究尚待完善，除了對(duì)區(qū)塊鏈應(yīng)用趨勢(shì)和可行性的論證，還應(yīng)補(bǔ)充區(qū)塊鏈和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)融合模式的探索，并結(jié)合實(shí)例進(jìn)行具體分析和深入總結(jié)，從而提煉出區(qū)塊鏈在養(yǎng)老領(lǐng)域的應(yīng)用模型。因此，本文首先綜合評(píng)述了養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)與區(qū)塊鏈應(yīng)用的文獻(xiàn)，通過三種不同方式的“區(qū)塊鏈+養(yǎng)老”案例分析，提煉“區(qū)塊鏈+養(yǎng)老”的總體框架，以期為區(qū)塊鏈在養(yǎng)老領(lǐng)域的未來應(yīng)用和研究提供借鑒。

1 理論基礎(chǔ)

1.1 養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)文獻(xiàn)分析

關(guān)于養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展，當(dāng)前學(xué)者通過對(duì)現(xiàn)有資源與養(yǎng)老需求的比較分析，認(rèn)為我國(guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)在大方向上面臨嚴(yán)重缺口[1]，問題可以歸結(jié)于不同方面，具體而言：在養(yǎng)老資金支持與住房支持上，主要存在著養(yǎng)老住房、資金緊張，同時(shí)資金業(yè)務(wù)的回報(bào)期長(zhǎng)以及政府支持力度有限，這些成為制約養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的主要因素[2]。同時(shí)，養(yǎng)老業(yè)務(wù)存在覆蓋面不廣、保障水平不高、部分缺失和過分依賴家庭等問題，不利于全國(guó)養(yǎng)老系統(tǒng)健全和完善[3]。還有研究認(rèn)為，社會(huì)養(yǎng)老保障體系如不能盡快完善，社會(huì)弱勢(shì)群體不敢、不能參保的問題不解決，勢(shì)必會(huì)阻礙社會(huì)養(yǎng)老保障工作的進(jìn)一步開展，因而應(yīng)該盡快完善社會(huì)保障制度來為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)保駕護(hù)航[4]。另外，也有學(xué)者提出科學(xué)構(gòu)建社區(qū)參與的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)良性機(jī)制，強(qiáng)調(diào)社區(qū)養(yǎng)老的積極作用，不僅有利于老年人建立個(gè)人檔案，更可以作為養(yǎng)老院和老年人之間的橋梁，促進(jìn)雙方信息互通、建立聯(lián)系[5]。

針對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)對(duì)于資產(chǎn)和資金融通的需求，研究也提出相關(guān)金融制度存在的許多問題。首先，由于養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資金額大、見效速度慢、利潤(rùn)率低、風(fēng)險(xiǎn)成本大，且大部分單位為事業(yè)單位或非營(yíng)利性單位，吸引金融資本的能力不足，因此，除保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)對(duì)養(yǎng)老社區(qū)和健康醫(yī)療等有一定支持外，金融領(lǐng)域?qū)︷B(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的支持水平總體還比較薄弱和相對(duì)零散[6]。其次，在我國(guó)金融條件下，由于我國(guó)存在“未富先老”的特點(diǎn)，當(dāng)前的個(gè)人儲(chǔ)蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)存在嚴(yán)重的缺口，養(yǎng)老保險(xiǎn)中商業(yè)保險(xiǎn)份額低、品種少，很難起到其所需的作用[7]。最后，伴隨人口老齡化與我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革進(jìn)程加快，養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)域尚缺乏規(guī)范的基金管理制度以及合理的個(gè)人賬戶，導(dǎo)致養(yǎng)老資金賬戶和信息無法連續(xù)和聯(lián)動(dòng)使用[8]。基于2014年“中國(guó)老年社會(huì)追蹤調(diào)查”數(shù)據(jù)，有研究探討了我國(guó)老年人養(yǎng)老規(guī)劃安排的現(xiàn)狀和特點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)中國(guó)老年人普遍缺乏養(yǎng)老資金長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃的問題，并且主要依靠存款儲(chǔ)蓄實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老服務(wù)，缺乏多元化的養(yǎng)老產(chǎn)品與途徑實(shí)現(xiàn)更高層次的服務(wù)[9]。因此，研究普遍呼吁應(yīng)當(dāng)按照人口年齡結(jié)構(gòu)變動(dòng)的需求和約束條件，加快推進(jìn)養(yǎng)老保障供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，完善養(yǎng)老保障制度頂層設(shè)計(jì)，從制度層面尋找問題，改革那些難以適應(yīng)人口形勢(shì)轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重點(diǎn)領(lǐng)域[10]。

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)和高新技術(shù)的發(fā)展與進(jìn)步，圍繞智能化、智慧型養(yǎng)老模式的探討日益增多，學(xué)者們普遍認(rèn)同新時(shí)期養(yǎng)老服務(wù)模式應(yīng)緊跟科技創(chuàng)新發(fā)展的新方向。不過，由于新技術(shù)和新模式的探索時(shí)間過短，法律制度還不完善，從業(yè)人員和老年人對(duì)此都缺乏相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，因而還存在很多問題。一些研究總結(jié)了常見的技術(shù)平臺(tái)模式，如線上平臺(tái)、智能平臺(tái)和服務(wù)平臺(tái)，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)階段智能平臺(tái)開發(fā)較弱、數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計(jì)與監(jiān)管不夠完善，從而制約了其進(jìn)一步發(fā)展[11]。還有研究針對(duì)智能養(yǎng)老服務(wù)和社區(qū)養(yǎng)老應(yīng)用領(lǐng)域，提出智慧社區(qū)居家精細(xì)化養(yǎng)老服務(wù)，這是一種新型且極具發(fā)展前景的產(chǎn)業(yè)，但目前還存在數(shù)字鴻溝、隱私泄露、技治主義等問題[12]?？傮w而言，在“機(jī)構(gòu)—社區(qū)—居家”三位一體的養(yǎng)老格局下，醫(yī)養(yǎng)結(jié)合模式可以解決上述一些問題，因此，政府應(yīng)該爭(zhēng)取建立“機(jī)構(gòu)—社區(qū)—居家”一體化養(yǎng)老格局，推進(jìn)家庭醫(yī)生與家庭病床服務(wù)，全面統(tǒng)籌醫(yī)護(hù)技術(shù)和人力融合，鼓勵(lì)與規(guī)范醫(yī)護(hù)人員多點(diǎn)執(zhí)業(yè)[13-14]。

1.2 區(qū)塊鏈應(yīng)用相關(guān)文獻(xiàn)分析

當(dāng)前區(qū)塊鏈研究涉及的內(nèi)容包括技術(shù)原理和產(chǎn)業(yè)發(fā)展等多層面，研究普遍認(rèn)為區(qū)塊鏈應(yīng)用已經(jīng)拓展到法律、社會(huì)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)等多個(gè)領(lǐng)域，有助于解決信息風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)等多種問題[15]。區(qū)塊鏈的多種特性，尤其是透明度與不可篡改性，使得區(qū)塊鏈應(yīng)用將帶來更安全的隱私保護(hù)，有助于政府提供資源實(shí)現(xiàn)公私合作中智能合約的完成[16]。

區(qū)塊鏈在養(yǎng)老金融領(lǐng)域應(yīng)用的研究體現(xiàn)在兩個(gè)層面：一是一般性金融基礎(chǔ)層面，研究認(rèn)為利用區(qū)塊鏈的去中心化與不可篡改性可以在金融領(lǐng)域建立形成多個(gè)“自中心”的子塊、建立新的信用體系并且保證信息的可靠性與真實(shí)性，消除信息不安全和不真實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)[17];有國(guó)外學(xué)者建立了區(qū)塊鏈與金融領(lǐng)域的具體應(yīng)用模型，證明了區(qū)塊鏈對(duì)于金融業(yè)發(fā)展創(chuàng)造的可能性[18];也有國(guó)內(nèi)學(xué)者指出利用區(qū)塊鏈對(duì)于身份信息的掌握可以建立新的征信體系與身份認(rèn)證系統(tǒng)[19];區(qū)塊鏈在保險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用研究反映出，“區(qū)塊鏈+保險(xiǎn)”的多場(chǎng)景應(yīng)用可提升保險(xiǎn)行業(yè)的服務(wù)水平并減少欺詐行為，通過金融科技的力量打造全新保險(xiǎn)生態(tài)價(jià)值鏈，同時(shí)也需要政府的引導(dǎo)與支持[20]。二是針對(duì)養(yǎng)老金融層面，雖然相關(guān)研究比較鮮見，但已有學(xué)者提出通過區(qū)塊鏈影響和帶動(dòng)更多的金融保險(xiǎn)和服務(wù)機(jī)構(gòu)加入，并為老年人提供更多的服務(wù)。

區(qū)塊鏈在養(yǎng)老醫(yī)療和健康領(lǐng)域的應(yīng)用研究也日益增多。研究認(rèn)為，區(qū)塊鏈建立在不可篡改性、去中心化以及分布式記賬等技術(shù)特點(diǎn)基礎(chǔ)上，因而可以用于醫(yī)療身份的規(guī)范認(rèn)證和體系建立[21]。通過對(duì)比國(guó)內(nèi)外醫(yī)療體系可見，區(qū)塊鏈應(yīng)用于生物醫(yī)療領(lǐng)域具有分散管理、不可變更審計(jì)跟蹤、數(shù)據(jù)來源、穩(wěn)健性以及隱私保護(hù)等優(yōu)點(diǎn)，并已具體應(yīng)用到多個(gè)細(xì)分領(lǐng)域[22-25]。同時(shí)，已有研究從技術(shù)視角對(duì)區(qū)塊鏈養(yǎng)老模式進(jìn)行了初步探索。例如，從智慧養(yǎng)老數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)和信息的傳遞等角度，探討基于區(qū)塊鏈的管理架構(gòu)等;從優(yōu)化社會(huì)養(yǎng)老資源配置的角度，運(yùn)用區(qū)塊鏈平衡養(yǎng)老服務(wù)需求、供給與利用等[26-27]。

根據(jù)上述分析，不難發(fā)現(xiàn)區(qū)塊鏈由于具有分布式、可編程、時(shí)序性、加密不可篡改性等技術(shù)特點(diǎn)，可以用于身份認(rèn)證、數(shù)據(jù)加密、信用機(jī)制建立和清算體系建立等四個(gè)方面，據(jù)此建立圖1所示的區(qū)塊鏈應(yīng)用領(lǐng)域框架。

1.3 研究評(píng)述

通過以上兩部分的研究梳理，針對(duì)養(yǎng)老平臺(tái)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)服務(wù)以及養(yǎng)老資金管理的過程中所出現(xiàn)的身份認(rèn)證設(shè)置、資金運(yùn)轉(zhuǎn)周期長(zhǎng)以及信息不連貫、不保真和不安全等問題，可以看出區(qū)塊鏈作為去中心化、不可篡改、分布式記賬技術(shù)應(yīng)用的意義和價(jià)值。當(dāng)前已有研究關(guān)注到區(qū)塊鏈在養(yǎng)老金融領(lǐng)域的應(yīng)用，指出區(qū)塊鏈的出現(xiàn)無疑是提高養(yǎng)老服務(wù)精細(xì)化、拓展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的好機(jī)會(huì)[28]。還有學(xué)者指出“區(qū)塊鏈+智慧養(yǎng)老”的探索勢(shì)必可以整合醫(yī)用資源和信息，達(dá)到資源共享、便捷信息儲(chǔ)存的意義[29]。因此，結(jié)合以上對(duì)于養(yǎng)老領(lǐng)域主要存在問題以及區(qū)塊鏈應(yīng)用于養(yǎng)老領(lǐng)域的可能性分析，可以看出區(qū)塊鏈的應(yīng)用勢(shì)必對(duì)于養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展與進(jìn)步有著重大意義。為此，本文從區(qū)塊鏈養(yǎng)老的服務(wù)機(jī)構(gòu)、政府調(diào)控以及資金運(yùn)轉(zhuǎn)的三個(gè)方面來進(jìn)行分析，提煉和驗(yàn)證基于區(qū)塊鏈技術(shù)的養(yǎng)老模式創(chuàng)新規(guī)律。

2 案例分析

考慮到區(qū)塊鏈在養(yǎng)老領(lǐng)域應(yīng)用尚屬新興研究領(lǐng)域、欠缺大樣本數(shù)據(jù)，為了更加細(xì)化和具象研究問題，本文選取多案例比較分析的方法。根據(jù)養(yǎng)老的家庭、公立、社區(qū)三個(gè)層面，本文選取了三個(gè)案例。一是家庭養(yǎng)老的代表機(jī)構(gòu)康鏈號(hào)。康鏈號(hào)在中國(guó)率先鋪設(shè)超過1萬家健康養(yǎng)老驛站，將區(qū)塊鏈技術(shù)率先應(yīng)用于線下場(chǎng)景，結(jié)合尚勝集團(tuán)線上自營(yíng)和聯(lián)營(yíng)商城、線下品牌生產(chǎn)基地、體驗(yàn)店以及共享醫(yī)療服務(wù)，形成完整的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈模式，對(duì)提高我國(guó)家庭養(yǎng)老服務(wù)水平具有參考價(jià)值。二是公立養(yǎng)老的俄羅斯區(qū)塊鏈養(yǎng)老實(shí)踐。俄羅斯和我國(guó)一樣都是國(guó)民人口較多的國(guó)家，相比較其他國(guó)家較早開始在政府層面進(jìn)行養(yǎng)老區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的宏觀調(diào)控。例如，俄羅斯養(yǎng)老基金（PFR）使用區(qū)塊鏈技術(shù)管理俄羅斯民眾的就業(yè)合同，將所有就業(yè)以及涉及的養(yǎng)老基金信息統(tǒng)一到單一數(shù)字平臺(tái)。這些政府層面對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用降低了數(shù)據(jù)庫存儲(chǔ)成本，用智能合約和數(shù)字平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了高效的監(jiān)管，這對(duì)我國(guó)區(qū)塊鏈的大規(guī)模應(yīng)用有借鑒意義。三是社區(qū)養(yǎng)老的上海普陀社區(qū)和悅客集團(tuán)。隨著中國(guó)一系列養(yǎng)老政策的推行，基于社區(qū)和居家的養(yǎng)老模式將漸漸成為主流方向，案例社區(qū)和集團(tuán)的做法為新型養(yǎng)老模式創(chuàng)新提供了參考和借鑒。

2.1 區(qū)塊鏈在養(yǎng)老機(jī)構(gòu)服務(wù)應(yīng)用的例證——家庭養(yǎng)老層面

康鏈科技是一家應(yīng)用區(qū)塊鏈于家庭養(yǎng)老的企業(yè)，基于養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，以可信保障技術(shù)站為核心的康鏈科技開發(fā)系統(tǒng)的一些基礎(chǔ)服務(wù)，可以將智能硬件與區(qū)塊鏈應(yīng)用有機(jī)地結(jié)合起來。

例如，區(qū)塊鏈技術(shù)可以幫助在老人診斷時(shí)引入時(shí)間軸，將其不斷更新的醫(yī)療數(shù)據(jù)記錄在老人的檔案里，并可不斷補(bǔ)充老人關(guān)于生活、行為、健康和測(cè)試的數(shù)據(jù)，最終使老人的健康數(shù)據(jù)記錄永遠(yuǎn)是最新的、最全面的，為今后診斷和分析他們的行為需求提供核心材料。

同時(shí)，康鏈科技中應(yīng)用到的區(qū)塊鏈特性需要依靠機(jī)構(gòu)的信任與治理機(jī)制。具體來說，在養(yǎng)老金融領(lǐng)域，服務(wù)專一、定位精準(zhǔn)、公信力很強(qiáng)的大型機(jī)構(gòu)比較匱乏，許多都是屬于發(fā)展的中小型金融機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)迫切需要在內(nèi)部建立一種信任機(jī)制，同時(shí)也需要一種信任機(jī)制來保護(hù)中小企業(yè)，更好地為醫(yī)療行業(yè)服務(wù)。另外，還有工業(yè)數(shù)據(jù)共享和物聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，這是一種基于區(qū)塊鏈應(yīng)用研究的智能硬件，是一種基于家庭和個(gè)人的健康數(shù)據(jù)管理產(chǎn)品。通過引進(jìn)更多智能硬件，為更多的中老年人和整個(gè)家庭服務(wù)，并在服務(wù)中實(shí)現(xiàn)更多的價(jià)值共享。

康鏈已有36項(xiàng)健康數(shù)據(jù)、27種智能硬件、110種療養(yǎng)設(shè)備作為基本保障，這些科技進(jìn)入健康公社，成為老年人的生活方式，并可以在未來與更多的伙伴合作，通過智能終端為老年人和伴侶提供更多的健康數(shù)據(jù)等服務(wù)，形成一個(gè)數(shù)據(jù)終端，從而為大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、健康文件建立閉環(huán)服務(wù)。除此之外，養(yǎng)老產(chǎn)品的生產(chǎn)也是其核心業(yè)務(wù)，目前其主打?yàn)槔夏耆撕捅＝F(tuán)體提供健康的康飲產(chǎn)品，據(jù)此協(xié)同區(qū)塊鏈的應(yīng)用使養(yǎng)老平臺(tái)有更多的進(jìn)步和發(fā)展空間。圖2對(duì)區(qū)塊鏈在康鏈的應(yīng)用進(jìn)行了概括。

2.2 區(qū)塊鏈在政府調(diào)控中應(yīng)用例證——公立養(yǎng)老層面

俄羅斯現(xiàn)階段的中小企業(yè)勞動(dòng)力市場(chǎng)和勞動(dòng)者權(quán)益維護(hù)，是受到全社會(huì)關(guān)注的重要話題。目前，俄羅斯政府正在進(jìn)行養(yǎng)老金的改革，通過大幅度提高最低退休年齡，對(duì)勞動(dòng)力市場(chǎng)進(jìn)行深度調(diào)整。作為俄羅斯最大的公共社會(huì)服務(wù)提供商，俄羅斯國(guó)家養(yǎng)老基金（PFR）最近加入了加密社區(qū)。該基金計(jì)劃將在勞動(dòng)行業(yè)和勞動(dòng)保障等關(guān)系領(lǐng)域運(yùn)用最新的區(qū)塊鏈技術(shù)（參見圖3所示），目標(biāo)是利用區(qū)塊鏈和智能合約的透明性和不可更改性簽署勞務(wù)協(xié)議，打擊勞動(dòng)力市場(chǎng)上一直存在的雇主欺詐、濫用工行為，管理和監(jiān)控所有簽訂的勞動(dòng)合同數(shù)據(jù)，保障勞動(dòng)者權(quán)益。該基金希望將雇主和雇員之間的勞動(dòng)協(xié)議以智能合約的形式來實(shí)施和使用，這些合約將通過電子簽名簽署，之間的勞動(dòng)協(xié)議以智能合約的形式來實(shí)施和使用，市民可以從周圍任何提供州和市政服務(wù)的地方多功能中心獲得電子簽名。

隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的運(yùn)用，俄羅斯國(guó)家養(yǎng)老基金在其集中服務(wù)器上收集和存儲(chǔ)所有的雇主保險(xiǎn)金和稅收數(shù)據(jù)，并將信息系統(tǒng)集成到一個(gè)單一的區(qū)塊鏈平臺(tái)上。區(qū)塊鏈技術(shù)確保數(shù)據(jù)的高透明度、高處理速度、數(shù)據(jù)安全和完整性，且所有的雇傭合同將記錄在分布式賬簿上，所有這些都可能有助于解決一些緊迫問題。例如，智能合同有助于擺脫日常合同簽訂的煩瑣，分布式技術(shù)則可以顯著降低目前現(xiàn)有的大型數(shù)據(jù)庫的存儲(chǔ)和處理成本。

由上可見，養(yǎng)老基金在區(qū)塊鏈技術(shù)的支持下正在發(fā)展成為一個(gè)信息聚合器和一個(gè)自動(dòng)交互式的數(shù)字平臺(tái)，為更多居民和第三方機(jī)構(gòu)信任提供各式各樣的社會(huì)服務(wù)，而且實(shí)現(xiàn)了數(shù)字平臺(tái)服務(wù)的透明性和安全性，同時(shí)還保護(hù)了所有在此平臺(tái)上簽訂的勞動(dòng)協(xié)議，避免非法申請(qǐng)、隨意修改和攻擊系統(tǒng)等不良問題的發(fā)生，通過大數(shù)據(jù)檢索防止員工受到一些雇主的欺詐或?yàn)E用員工的行為，因而對(duì)各方都大有裨益。

2.3 區(qū)塊鏈在養(yǎng)老資金運(yùn)轉(zhuǎn)應(yīng)用的例證——社區(qū)養(yǎng)老層面

上海市普陀區(qū)是上海市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)先行試點(diǎn)的三個(gè)區(qū)之一，“智慧養(yǎng)老”工作力度大，注重運(yùn)用“區(qū)塊鏈技術(shù)”將社區(qū)居家養(yǎng)老和鄰里互助相結(jié)合，開展養(yǎng)老服務(wù)“時(shí)間銀行”試點(diǎn)，探索養(yǎng)老服務(wù)創(chuàng)新模式。例如，普陀區(qū)民政局在2018年為普陀區(qū)2 000戶社區(qū)獨(dú)居老人安裝“居家安全智慧四件套”，將數(shù)據(jù)匯入“普陀城市大腦”中心數(shù)據(jù)庫，并聯(lián)合高校和專業(yè)社會(huì)組織，建立時(shí)間銀行服務(wù)平臺(tái)，運(yùn)用“區(qū)塊鏈技術(shù)”將社區(qū)居家養(yǎng)老和鄰里互助相結(jié)合，發(fā)動(dòng)低齡老人照顧高齡老人，低齡老人儲(chǔ)存時(shí)間，待其變?yōu)楦啐g老人需要被照料時(shí)，從時(shí)間銀行支取時(shí)間，享受下一代低齡老人的照料，從而實(shí)現(xiàn)時(shí)間和數(shù)據(jù)的價(jià)值，吸引更多社會(huì)力量參與。

悅客集團(tuán)在中國(guó)東北三江口岸建立了一座“夢(mèng)想小鎮(zhèn)”，聯(lián)合國(guó)內(nèi)外專家共同打造基于智能合約區(qū)塊鏈技術(shù)的加密數(shù)字資產(chǎn)循環(huán)體系（又名參寶幣，Ginseng Fruit），嘗試通過分布式賬本和共識(shí)機(jī)制使數(shù)字資產(chǎn)以更低成本、更高效率進(jìn)行多方跨界網(wǎng)絡(luò)共享，從而讓數(shù)字資產(chǎn)得到更廣泛的流動(dòng)和使用，并確保其循環(huán)體系安全（參見圖4所示）。由圖4可見，這是一個(gè)串聯(lián)用戶行為的價(jià)值鏈，用戶可以通過價(jià)值獎(jiǎng)勵(lì)在夢(mèng)想小鎮(zhèn)參與購物，解決吃住行等生活服務(wù)。用戶可以創(chuàng)建區(qū)塊鏈身份，允許用戶授權(quán)、管理個(gè)人數(shù)據(jù)，讓數(shù)據(jù)所有權(quán)回歸用戶自身。悅客案例反映出區(qū)塊鏈技術(shù)在社區(qū)養(yǎng)老的應(yīng)用，著眼于構(gòu)建去中心化的服務(wù)生態(tài)，通過不同社交形式聚集用戶，利用分布式數(shù)據(jù)庫存儲(chǔ)用戶內(nèi)容。

通過以上案例分析不難看出，區(qū)塊鏈技術(shù)在養(yǎng)老領(lǐng)域不同層面的應(yīng)用，在為開發(fā)者提供開放和便捷平臺(tái)的同時(shí)，為用戶提供了更高質(zhì)量的全方位服務(wù)，在養(yǎng)老過程的社交網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)中引入數(shù)字資產(chǎn)，形成數(shù)據(jù)和信息的經(jīng)濟(jì)體，讓區(qū)塊鏈生態(tài)體系內(nèi)的參與者都能獲得收益回報(bào)。為此，可以梳理出區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于家庭養(yǎng)老、公立養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老的異同之處（如表1所示）。

3 區(qū)塊鏈技術(shù)在養(yǎng)老領(lǐng)域應(yīng)用的模式創(chuàng)新

綜合以上分析可以看出，在家庭養(yǎng)老方面，通過區(qū)塊鏈技術(shù)的特性，能夠打造智慧養(yǎng)老平臺(tái)，儲(chǔ)存家庭、老人們的健康養(yǎng)老數(shù)據(jù)，有助于家庭養(yǎng)老服務(wù)水平的提高。在公立國(guó)家養(yǎng)老方面，國(guó)家養(yǎng)老基金管理機(jī)構(gòu)或相關(guān)部門通過與大型養(yǎng)老金融機(jī)構(gòu)合作建立信任體制，打造集公民勞動(dòng)關(guān)系和勞動(dòng)協(xié)議為一體的區(qū)塊鏈平臺(tái)，通過區(qū)塊鏈的全程記錄實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老領(lǐng)域精細(xì)化操作，促進(jìn)養(yǎng)老金融產(chǎn)業(yè)深度發(fā)展。在社區(qū)養(yǎng)老方面，通過依托數(shù)據(jù)平臺(tái)搜集和分析數(shù)據(jù)，細(xì)分老年人消費(fèi)行為的異同，明確老年人對(duì)養(yǎng)老和護(hù)理的個(gè)性化需求，據(jù)此拓展社區(qū)集體養(yǎng)老、托日養(yǎng)老、異地候鳥式養(yǎng)老等新型養(yǎng)老模式。為此，進(jìn)一步構(gòu)建區(qū)塊鏈在養(yǎng)老領(lǐng)域應(yīng)用的整合框架（參見圖5所示）。

如圖5所示，養(yǎng)老業(yè)務(wù)開展主要有養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、資金運(yùn)轉(zhuǎn)和政府直接應(yīng)用3條途徑。從養(yǎng)老機(jī)構(gòu)看，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)又分為企業(yè)和非營(yíng)利機(jī)構(gòu)，主要通過利用區(qū)塊鏈的不可篡改性和透明度對(duì)于養(yǎng)老服務(wù)提供中所收集到的信息進(jìn)行加密與后續(xù)分析，在保障了信息安全性的同時(shí)也拓寬了養(yǎng)老服務(wù)的領(lǐng)域。從資金運(yùn)轉(zhuǎn)看，相關(guān)養(yǎng)老基金會(huì)、銀行與保險(xiǎn)體系應(yīng)用區(qū)塊鏈的分布式賬本技術(shù)針對(duì)養(yǎng)老資金進(jìn)行籌集、報(bào)銷與監(jiān)管，對(duì)養(yǎng)老業(yè)務(wù)資金運(yùn)用進(jìn)行記錄與分析，從而形成實(shí)時(shí)的、不可篡改的賬本，對(duì)于不同老人的養(yǎng)老資金業(yè)務(wù)進(jìn)行電子賬本的建立與分析，從而形成獨(dú)特的、有針對(duì)性的養(yǎng)老資金方案和計(jì)劃。在養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和資金運(yùn)轉(zhuǎn)的協(xié)同下，政府發(fā)揮中央調(diào)控的作用。為此，進(jìn)一步提出如下應(yīng)用展望。

3.1 區(qū)塊鏈在養(yǎng)老機(jī)構(gòu)服務(wù)中的應(yīng)用

在養(yǎng)老數(shù)據(jù)信息方面，區(qū)塊鏈技術(shù)的不可篡改性與透明度使其所建立的智能養(yǎng)老平臺(tái)可以做到利用網(wǎng)絡(luò)為老人提供高度連續(xù)的、可追溯的、不可逆的、可擴(kuò)展、匿名性的醫(yī)養(yǎng)數(shù)據(jù)，同時(shí)可以實(shí)現(xiàn)對(duì)老年人的遠(yuǎn)程監(jiān)測(cè)并獲得海量信息數(shù)據(jù)，包括老年人的生活狀態(tài)、身體機(jī)能和心理狀態(tài)的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)以及老年人醫(yī)療保障過程中所使用的醫(yī)用品記錄、醫(yī)療衛(wèi)生記錄等。這些數(shù)據(jù)經(jīng)過區(qū)塊鏈加密后與物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)結(jié)合，就可以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的自動(dòng)采集，既可以提高服務(wù)效率，又避免了數(shù)據(jù)造假和隱瞞。與傳統(tǒng)的養(yǎng)老系統(tǒng)相比，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的開放、透明和不可更改性系統(tǒng)，使得消費(fèi)者、生產(chǎn)者和政府部門三方建立可信任養(yǎng)老供應(yīng)鏈，能夠追溯系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)，大大降低交易過程的隱性成本和不確定性?？梢姡@不僅保證了老年人的醫(yī)養(yǎng)信息和監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)的安全性，還能夠針對(duì)性解決養(yǎng)老過程中的數(shù)據(jù)追蹤和數(shù)據(jù)防偽問題，有利于建立標(biāo)準(zhǔn)化且完整透明的醫(yī)養(yǎng)健康數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施。

在智慧養(yǎng)老平臺(tái)方面，區(qū)塊鏈的分布記賬技術(shù)有利于建立科學(xué)規(guī)范的養(yǎng)老平臺(tái)，較傳統(tǒng)養(yǎng)老服務(wù)具有明顯的功能優(yōu)勢(shì)，主要體現(xiàn)在對(duì)老年人服務(wù)需求的主動(dòng)響應(yīng)以及對(duì)日常監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)深度挖掘處理和實(shí)時(shí)監(jiān)控等方面。例如，精準(zhǔn)分析老年人養(yǎng)老服務(wù)需求進(jìn)而主動(dòng)為老年人提供個(gè)性化服務(wù)，開發(fā)并提供一系列的智能養(yǎng)老應(yīng)用，利用智能機(jī)器人設(shè)備24小時(shí)實(shí)時(shí)待命語音交互技術(shù)來滿足老年人緊急和常規(guī)的交互需求，利用智能監(jiān)控設(shè)備來保障養(yǎng)老驛站的安全和用戶的健康狀態(tài)信息實(shí)時(shí)掌握。

在醫(yī)護(hù)人員認(rèn)證方面，基于區(qū)塊鏈的透明度特性，醫(yī)療區(qū)塊鏈項(xiàng)目可以通過非對(duì)稱加密手段為醫(yī)患提供醫(yī)護(hù)人員身份驗(yàn)證服務(wù)。同時(shí)，在醫(yī)療健康記錄中，敏感數(shù)據(jù)泄露的風(fēng)險(xiǎn)非常高，區(qū)塊鏈的身份識(shí)別和治理規(guī)則，可以預(yù)先定義用戶的訪問權(quán)限和控制權(quán)限，以確保醫(yī)療健康記錄的隱私級(jí)別與透明度，并確保只有有資格的參與方才能看到必要的數(shù)據(jù)。

3.2 區(qū)塊鏈在養(yǎng)老金融領(lǐng)域的應(yīng)用

區(qū)塊鏈的信息加密及分布式賬本等各項(xiàng)技術(shù)，可以幫助養(yǎng)老金融向精細(xì)化、個(gè)性化、自我管理的方式縱向發(fā)展。其分布式賬本技術(shù)對(duì)用戶的金融行為、金融信譽(yù)、金融品質(zhì)及其資產(chǎn)生成過程可以進(jìn)行不可更改的追蹤記錄，有利于從根本上解決養(yǎng)老金融行業(yè)存在的信息不對(duì)稱、粗放式經(jīng)營(yíng)、追逐暴利等問題。

在養(yǎng)老金融監(jiān)管方面，區(qū)塊鏈技術(shù)能夠有效解決養(yǎng)老金數(shù)據(jù)安全性，規(guī)范數(shù)據(jù)共享過程中的傳播和保存。金融數(shù)據(jù)的加密特性使得用戶能夠持有私鑰，可以設(shè)置訪問其他用戶數(shù)據(jù)的權(quán)限，從而避免其他不相關(guān)金融機(jī)構(gòu)或個(gè)人獲得私密數(shù)據(jù)，最終保護(hù)用戶隱私。而且區(qū)塊鏈的技術(shù)特性有助于緩解私人機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)之間的矛盾，將有關(guān)保費(fèi)和利率的欺詐和舞弊等負(fù)面行為發(fā)生率降到最低。可以說，區(qū)塊鏈?zhǔn)菇】禂?shù)字資產(chǎn)的整個(gè)生命周期得以充分記錄和永久保存，使老年人健康記錄、醫(yī)院醫(yī)療服務(wù)與金融監(jiān)管實(shí)現(xiàn)透明銜接。

在養(yǎng)老保險(xiǎn)方面，區(qū)塊鏈技術(shù)為解決身份認(rèn)證“獨(dú)特困境”問題提供了方案框架和實(shí)現(xiàn)路徑，保證了身份認(rèn)證的真實(shí)性和可靠性。數(shù)據(jù)和信息可追溯性，為防范保險(xiǎn)欺詐提供了有力的技術(shù)保障;去中心化節(jié)省了大量中介成本;使用區(qū)塊鏈時(shí)間戳和分布式賬本功能，結(jié)合物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，解決了數(shù)據(jù)跟蹤和健康數(shù)據(jù)防偽問題?？梢哉f，區(qū)塊鏈在養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)域的信息管理突破了時(shí)間和空間的限制，為養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新提供了技術(shù)支撐，尤其是服務(wù)于場(chǎng)景化創(chuàng)新，有助于設(shè)計(jì)動(dòng)態(tài)的保險(xiǎn)解決方案，從而實(shí)現(xiàn)個(gè)性高效的養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)。

3.3 區(qū)塊鏈在政府調(diào)控養(yǎng)老的應(yīng)用

在養(yǎng)老調(diào)控的精細(xì)化方面，政府通過區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用可實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老領(lǐng)域精細(xì)化調(diào)控?cái)?shù)據(jù)和信息的全程記錄，建立透明的信息收集和管理系統(tǒng)，加快養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)深度發(fā)展，提升養(yǎng)老政策科學(xué)調(diào)控水平。在養(yǎng)老資金的精準(zhǔn)補(bǔ)貼方面，區(qū)塊鏈技術(shù)可以實(shí)施定向追蹤，幫助國(guó)家和養(yǎng)老機(jī)構(gòu)對(duì)居民養(yǎng)老金的支付進(jìn)行精確定向補(bǔ)貼，養(yǎng)老金的財(cái)政支持就可以恰如其分地到位，從而避免了國(guó)家對(duì)于扶貧縣老年人口數(shù)據(jù)等不能實(shí)時(shí)更新、修正的問題。在養(yǎng)老政策的應(yīng)用推廣方面，區(qū)塊鏈技術(shù)有助于養(yǎng)老社會(huì)資源的科學(xué)配置，通過供給側(cè)的技術(shù)創(chuàng)新加快政策落地效率和提升應(yīng)用效果。例如，老年人的房產(chǎn)被視為養(yǎng)老重要資產(chǎn)之一，而區(qū)塊鏈技術(shù)的公開透明和不可更改性可以實(shí)時(shí)登記居民家庭成員和擁有住房情況，從而有利于政府立足區(qū)塊鏈統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行調(diào)控，選擇并設(shè)計(jì)適合居家或社區(qū)養(yǎng)老的方案，同時(shí)也避免了因房屋而產(chǎn)生的養(yǎng)老法律糾紛。再如，通過土地和城市閑置房產(chǎn)資源的調(diào)控，政府還可以參考區(qū)塊鏈“時(shí)間銀行”和數(shù)字化養(yǎng)老幣資產(chǎn)等做法，扶持或建設(shè)社區(qū)或城鄉(xiāng)一體化綜合養(yǎng)老體系，引導(dǎo)老年人口流動(dòng)和養(yǎng)老服務(wù)提質(zhì)增效。

4 結(jié)語

本文通過梳理已有文獻(xiàn)和比較實(shí)踐案例，分析了區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用養(yǎng)老領(lǐng)域的重要性和可能性，建立了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的養(yǎng)老模式整合框架，以期從區(qū)塊鏈技術(shù)視角為養(yǎng)老領(lǐng)域現(xiàn)存問題提供新的解決思路和現(xiàn)實(shí)方案。本文的理論價(jià)值主要體現(xiàn)在，實(shí)現(xiàn)了技術(shù)創(chuàng)新與社會(huì)創(chuàng)新研究視角的融合，在區(qū)塊鏈技術(shù)和養(yǎng)老社會(huì)體系之間，提供了具有系統(tǒng)性的理論框架和應(yīng)用指導(dǎo)，對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)理念更好更多融入社會(huì)管理領(lǐng)域起到了補(bǔ)充和完善作用，拓寬了基于區(qū)塊鏈的科技管理應(yīng)用面和方法論。同時(shí)，伴隨新時(shí)期養(yǎng)老金融、智慧養(yǎng)老等新興做法和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)升級(jí)換代，本文分析了當(dāng)前突出問題并提煉了區(qū)塊鏈應(yīng)用三個(gè)層面的解決思路，有助于為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的制度、方式和業(yè)務(wù)研究提供新視角，推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)融合研究更加深入細(xì)化。

本研究的實(shí)踐價(jià)值主要體現(xiàn)在，將當(dāng)前我國(guó)核心技術(shù)自主創(chuàng)新突破口——區(qū)塊鏈技術(shù)引入養(yǎng)老領(lǐng)域，有助于推動(dòng)區(qū)塊鏈這項(xiàng)創(chuàng)新技術(shù)從理念探討到實(shí)踐應(yīng)用的深度轉(zhuǎn)化，將前端技術(shù)的可能性邊界向社會(huì)民生領(lǐng)域拓展，有助于技術(shù)創(chuàng)新創(chuàng)造更多社會(huì)福祉。同時(shí)，本文將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于多樣性的養(yǎng)老模式，對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和其他相關(guān)產(chǎn)業(yè)的模式創(chuàng)新具有參考價(jià)值，提供了應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的可能性。展望未來，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)作為社會(huì)民生的重要領(lǐng)域，應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)無疑將產(chǎn)生巨大的社會(huì)價(jià)值，為此，后續(xù)研究和實(shí)踐有必要持續(xù)深入探索以區(qū)塊鏈為代表的技術(shù)創(chuàng)新對(duì)于人們?nèi)粘Ｉ钜约叭祟惿鐣?huì)可持續(xù)發(fā)展的積極作用，將科技創(chuàng)新與社會(huì)服務(wù)創(chuàng)新相融合，讓更多前沿科技服務(wù)社會(huì)民生、創(chuàng)造社會(huì)價(jià)值。

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