金雨佳

摘 要：近年來在社會經(jīng)濟(jì)快速進(jìn)步的環(huán)境下供應(yīng)鏈金融在我國企業(yè)融資方面起到了十分重要的促進(jìn)作用，受到廣泛的關(guān)注。但是當(dāng)前由于缺少完善的供應(yīng)鏈系統(tǒng)，不能確保供應(yīng)鏈金融的轉(zhuǎn)型升級，無法滿足新時代的創(chuàng)新發(fā)展需求。而在其中應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，就可以幫助供應(yīng)鏈金融解決物流方面、信息流方面、現(xiàn)金流方面的信息整合不良問題、信息不對稱問題、信息不可追溯問題等，增強(qiáng)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展水平。因此，應(yīng)結(jié)合供應(yīng)鏈金融現(xiàn)狀積極探索區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用策略，為其后續(xù)的發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈技術(shù);供應(yīng)鏈金融;應(yīng)用策略

供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域中合理使用區(qū)塊鏈技術(shù)，應(yīng)分析研究技術(shù)的發(fā)展優(yōu)勢，按照具體的應(yīng)用場景、需求等，不斷進(jìn)行區(qū)塊鏈技術(shù)的完善、創(chuàng)新，使其在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域中創(chuàng)新性的進(jìn)步，拓寬技術(shù)的應(yīng)用和發(fā)展渠道，達(dá)到預(yù)期的應(yīng)用目標(biāo)。

1 區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用意義

1.1有助于預(yù)防出現(xiàn)履行合約的風(fēng)險(xiǎn)

區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用可以按照合約的具體條款在計(jì)算機(jī)程序中設(shè)置智能化的合約，在合約雙方滿足條款的情況下才能自動執(zhí)行。應(yīng)用智能化合約的過程中，能夠使得供應(yīng)鏈的相關(guān)業(yè)務(wù)、商品的價(jià)格、債券的清算等工作實(shí)現(xiàn)在區(qū)塊鏈中，使得交易的雙方或者是多方按照合約的要求履行約定，推動交易的順利落實(shí)。與此同時，還能通過在銀行中創(chuàng)建獨(dú)立性的賬戶系統(tǒng)，在出現(xiàn)商品所有權(quán)轉(zhuǎn)移現(xiàn)象、債權(quán)轉(zhuǎn)移現(xiàn)象或者是執(zhí)行清算工作的過程中，可以進(jìn)行智能化合約的處罰，自動化執(zhí)行工作，從賬戶中自動支付相應(yīng)的資金，形成完整性的履行合約閉環(huán)結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)交易方相互之間的信任度，在一定程度上可以提高交易工作效率，減少風(fēng)險(xiǎn)問題。例如：供應(yīng)商已經(jīng)交貨的情況下，智能化合約系統(tǒng)就可以自動觸發(fā)執(zhí)行任務(wù)，向著銀行的賬戶系統(tǒng)發(fā)送對款項(xiàng)進(jìn)行支付的指令，自動清算資金，進(jìn)行賬戶的對賬，增強(qiáng)業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)的工作有效性，減少人為操作過程中的潛在損失、風(fēng)險(xiǎn)隱患。

1.2有助于完善相關(guān)的征信體系

區(qū)塊鏈技術(shù)在應(yīng)用的過程中具有不可篡改的特點(diǎn)與可追溯的特征，及時性并全面掌握業(yè)務(wù)參與方的線上支付記錄情況，信用記錄情況履行約定能力情況，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的評價(jià)情況等，盡快發(fā)現(xiàn)其中存在的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)問題，并及時做好防范工作，與此同時，還能將各類數(shù)據(jù)信息融入到企業(yè)的征信系統(tǒng)之內(nèi)，完善相應(yīng)的征信體系模式，從根本層面規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)隱患。

1.3能夠提升信息對稱性

區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用期間具有分布式賬本優(yōu)勢、加密算法的優(yōu)勢，將其應(yīng)用于供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域可以平臺為基礎(chǔ)，集體性共享分布式賬本，確保不會出現(xiàn)商業(yè)機(jī)密數(shù)據(jù)信息泄露現(xiàn)象的基礎(chǔ)上，在所有節(jié)點(diǎn)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息的存儲處理、共享處理、可追溯處理，使得數(shù)據(jù)信息可靠性的流轉(zhuǎn)，業(yè)務(wù)信息真實(shí)精確，達(dá)到信息多方共享的目的，避免發(fā)生信息孤島的現(xiàn)象。例如：應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)期間能夠準(zhǔn)確將交易物流數(shù)據(jù)信息、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)信息等記錄平臺之內(nèi)，有關(guān)的金融機(jī)構(gòu)動態(tài)化對授信企業(yè)的現(xiàn)金流狀況經(jīng)營狀況等實(shí)時監(jiān)測，預(yù)防出現(xiàn)非法交易的現(xiàn)象或是欺詐造假的現(xiàn)象，就算交易一方進(jìn)行了某個節(jié)點(diǎn)數(shù)據(jù)信息的修改，也可以通過和其他節(jié)點(diǎn)數(shù)據(jù)的相互印證，消除虛假信息，減少信息不對稱的問題，確保有關(guān)供應(yīng)鏈信用評價(jià)的完善性與準(zhǔn)確性，預(yù)防出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)損失問題。

1.4能夠增強(qiáng)信用傳導(dǎo)的效果

供應(yīng)鏈金融在沒有使用區(qū)塊鏈技術(shù)之前，如若商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)不能為中小型企業(yè)提供授信服務(wù)，就無法有效解決企業(yè)在信用方面的難題，不能更好的拆分應(yīng)付賬單，并且流轉(zhuǎn)效果也很低，只能利用原本的額度貼現(xiàn)，導(dǎo)致貿(mào)易合同無法有效執(zhí)行，而在使用區(qū)塊鏈技術(shù)之后，就算是沒有相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)授信，處于供應(yīng)鏈核心部分的企業(yè)也可以在商業(yè)信用方面共享，使得多級供應(yīng)商能夠進(jìn)行信用的背書。除此之外，區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用期間，平臺能夠?qū)⒑贤睋?jù)等轉(zhuǎn)變成為標(biāo)準(zhǔn)性的數(shù)字單據(jù)，預(yù)防發(fā)生一票多賣的現(xiàn)象，形成信用方面的保障，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)隱患問題。

2 區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用場景

2.1 收賬款融資的場景

一般情況下，在應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)的過程中，可以有效避免出現(xiàn)應(yīng)收賬款資金盤活流轉(zhuǎn)問題與呆賬壞賬風(fēng)險(xiǎn)問題，很多金融機(jī)構(gòu)與平臺公司都已經(jīng)將各類應(yīng)收賬款的模式為基礎(chǔ)，開發(fā)了區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融平臺中的應(yīng)用產(chǎn)品，使用先進(jìn)的區(qū)塊鏈技術(shù)可以將由應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)變成為數(shù)字化的憑證，有效拆分處理的同時進(jìn)行高效性的流轉(zhuǎn)和變現(xiàn)，并且將核心企業(yè)信用傳遞于業(yè)務(wù)末端企業(yè)，降低其中中小型企業(yè)、微型企業(yè)的融資成本，減少銀行的風(fēng)控成本。從本質(zhì)層面而言，區(qū)塊鏈技術(shù)在相關(guān)應(yīng)收賬款融資領(lǐng)域中的使用，主要借助聯(lián)盟鏈的形式實(shí)現(xiàn)，利用區(qū)塊鏈技術(shù)的不可篡改優(yōu)勢，透明性優(yōu)勢等，有效傳遞企業(yè)信用，整體聯(lián)盟的主體環(huán)境之內(nèi)，供應(yīng)鏈金融平臺可以提供商流信息和物流信息，對憑證進(jìn)行數(shù)字化的處理，屬于服務(wù)期間最為重要的提供一方，其中的核心企業(yè)則執(zhí)行信用背書工作與還款工作，金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)提供充足的資金，為上游企業(yè)和下游企業(yè)供應(yīng)融資服務(wù)。

應(yīng)收賬款融資的場景中獲得區(qū)塊鏈技術(shù)的支持，可以轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式，在一級供應(yīng)商和重點(diǎn)核心企業(yè)之間相互簽訂合同合約以后就可以明確應(yīng)收賬款，將其設(shè)置在供應(yīng)鏈中，創(chuàng)建數(shù)字化憑證流通的機(jī)制，在使用數(shù)字憑證的過程中，具備可拆分的特點(diǎn)、可流轉(zhuǎn)的特點(diǎn)、可融資的特征、可貼現(xiàn)的優(yōu)勢，商業(yè)銀行驗(yàn)證數(shù)字憑證的同時線上審查供應(yīng)商資質(zhì)情況，在還款日到期之后，核心企業(yè)就會將資金款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬給金融機(jī)構(gòu)或者是持有相關(guān)債權(quán)憑證的供應(yīng)商。

2.2 預(yù)付款融資場景

對于預(yù)付款融資而言，主要就是將核心企業(yè)的承諾作為基礎(chǔ)保障，利用第三方物流企業(yè)的信用擔(dān)保，通過金融機(jī)構(gòu)指定的倉庫和預(yù)先設(shè)定的倉單，向相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)申請質(zhì)押貸款，在此過程中，提貨權(quán)由金融機(jī)構(gòu)所控制，屬于預(yù)付款融資的完整模式。當(dāng)前在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域中此類場景的應(yīng)用比例很高，主要分成先款后貨類型、保兌倉類型的融資模式，應(yīng)用效果較好，但是從當(dāng)前的情況而言，區(qū)塊鏈技術(shù)在其中的應(yīng)用較少，為增強(qiáng)技術(shù)的應(yīng)用水平，需結(jié)合融資模式的特點(diǎn)，積極開發(fā)相應(yīng)的技術(shù)模式，完善風(fēng)險(xiǎn)控制、數(shù)據(jù)分析服務(wù)、業(yè)務(wù)管理服務(wù)等機(jī)制，通過不同的服務(wù)方式、技術(shù)手段提高區(qū)塊鏈技術(shù)在工作中的應(yīng)用水平，保障每項(xiàng)任務(wù)的優(yōu)質(zhì)性落實(shí)，從而杜絕發(fā)生供應(yīng)鏈金融的問題、缺陷、不足[1]。

3 區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用策略

為提升供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域中區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用水平，應(yīng)結(jié)合具體的場景特點(diǎn)、實(shí)際需求等，強(qiáng)化技術(shù)的創(chuàng)新改革力度，進(jìn)一步推動供應(yīng)鏈金融的進(jìn)步。主要的應(yīng)用策略為：

3.1 功能設(shè)計(jì)的獨(dú)立性

目前區(qū)塊鏈系統(tǒng)在實(shí)際應(yīng)用期間經(jīng)常會出現(xiàn)大數(shù)據(jù)信息和文件存儲的不足，很容易引發(fā)數(shù)據(jù)混亂的現(xiàn)象，在此情況下，就應(yīng)結(jié)合各類業(yè)務(wù)的差異性設(shè)置不同的功能系統(tǒng)，結(jié)合業(yè)務(wù)內(nèi)容設(shè)計(jì)分布式并且相互關(guān)聯(lián)的模塊，根據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)容和交易情況等完善數(shù)據(jù)引入的獨(dú)立性系統(tǒng)，設(shè)置加密技術(shù)，并且記錄到區(qū)塊鏈平臺之內(nèi)。與此同時，應(yīng)遵循從內(nèi)有外的平臺優(yōu)化原則，確保對外服務(wù)能夠與企業(yè)需求相符的同時，強(qiáng)化對內(nèi)模塊管理的力度，從內(nèi)部和外部設(shè)置對應(yīng)的程序，使得整體系統(tǒng)應(yīng)用層面能夠與技術(shù)運(yùn)行要求相符[2]。

3.2 增強(qiáng)各模塊的完善性

供應(yīng)鏈金融中使用先進(jìn)的區(qū)塊鏈技術(shù)，不僅要保證各個功能模塊的獨(dú)立性和優(yōu)化性，還需不斷提升各個模塊的完善性、完整性，確保技術(shù)優(yōu)勢價(jià)值的全面發(fā)揮。主要的模塊完善措施為：

3.2.1 重點(diǎn)完善合約履行管理的模塊

合約履行模塊的完善，主要目的就是按照程序算法替代傳統(tǒng)的人工仲裁，或是人工管理合同，通過區(qū)塊中打造智能合約系統(tǒng)，預(yù)先設(shè)置不同合約方的信息，尤其是資方的材料信息，在完善信息內(nèi)容之后，系統(tǒng)就可以按照預(yù)先設(shè)定的條件做出正確的反應(yīng)動作，在此過程中，預(yù)先所設(shè)置的條件通常屬于資方的數(shù)據(jù)信息資料和事件信息等，多方確認(rèn)以后明確信息的內(nèi)容，規(guī)則涉及到融資額度、資金的用途、回款的期限、具體的流程等等，資金需求一方上傳有關(guān)的數(shù)據(jù)之后明確信息，系統(tǒng)就可以自動化做出反應(yīng)，結(jié)合規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)、授信要求等，上傳資金需求一方的授信額度、資料信息，分析數(shù)據(jù)的真實(shí)性，在此過程中，融資機(jī)構(gòu)也可以結(jié)合本身的工作要求在系統(tǒng)中設(shè)置規(guī)則，由此多方設(shè)置規(guī)則之后合約正式執(zhí)行，并且在完成發(fā)放貸款的自動化操作以后，管理系統(tǒng)可以全面掌握各項(xiàng)資金的流向情況，保證合約能夠正常的履行，如若在資金使用過程中出現(xiàn)異常變化，就可以啟動追蹤功能系統(tǒng)，最快時間將異常信息傳輸?shù)饺斯そ缑?，線下的工作人員就可以按照問題情況進(jìn)行應(yīng)對[3]。

3.2.2 完善授信管理的功能模塊

該功能模塊應(yīng)用作用在于授信變更的控制，準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)分析回款和相關(guān)的數(shù)據(jù)信息內(nèi)容，強(qiáng)化管理工作力度，在資金提供一方向著資金需求一方資金授信的環(huán)節(jié)中，提供資金的一方可以簽發(fā)數(shù)字化資產(chǎn)，系統(tǒng)平臺明確交易信息之后，銀行與資金端提供融資服務(wù)，此環(huán)節(jié)無需企業(yè)再次上傳授信額度，可以簡化各項(xiàng)環(huán)節(jié)的工作。與此同時，企業(yè)提出動產(chǎn)質(zhì)押申請的環(huán)節(jié)中，系統(tǒng)平臺也可以在線自動化核實(shí)，資金端進(jìn)行線下的人工核實(shí)，結(jié)合合約約定與溯源管理的要求，在符合標(biāo)準(zhǔn)的情況下按照動產(chǎn)情況提供融資服務(wù)，在此之后，企業(yè)需要如期向著銀行和資金端還款，多方核實(shí)的情況下更新數(shù)據(jù)信息和信用信息[4]。

3.2.3 完善相應(yīng)的溯源管理模塊

溯源管理模塊的應(yīng)用能夠動態(tài)性追蹤動產(chǎn)情況、資金流的情況，在管理工作方面起到促進(jìn)作用。創(chuàng)建溯源管理模塊的過程中，應(yīng)確保完善物聯(lián)網(wǎng)平臺，創(chuàng)建相應(yīng)的紅外線感應(yīng)系統(tǒng)，跟蹤定位系統(tǒng)與激光掃描系統(tǒng)等，便于實(shí)現(xiàn)貨物方面的追蹤監(jiān)督，近年來，在我國網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)發(fā)展進(jìn)步的背景下，溯源管理模塊所需要的技術(shù)開始不斷創(chuàng)新升級，積極引進(jìn)新型的傳感追蹤技術(shù)，不僅能夠縮短追蹤監(jiān)督的響應(yīng)時間，還能準(zhǔn)確性并合理性了解貨物的流動狀態(tài)情況和數(shù)量情況等，在先進(jìn)技術(shù)的支持下增強(qiáng)資金安全性，嚴(yán)格控制金融信息方面的走向，增強(qiáng)追蹤監(jiān)督的效率，預(yù)防在質(zhì)押環(huán)節(jié)有貨物損失現(xiàn)象引發(fā)資金流失的問題，從根源層面入手維護(hù)資金鏈的安全水平[5]。

3.3 做好創(chuàng)新升級工作

3.3.1 創(chuàng)新技術(shù)體系

使用區(qū)塊鏈技術(shù)的過程中，應(yīng)遵循技術(shù)創(chuàng)新性的基本原則，強(qiáng)化共識算法方面、密碼學(xué)方面、跨鏈技術(shù)方面、隱私保護(hù)方面的各類核心性關(guān)鍵性技術(shù)的創(chuàng)新，以產(chǎn)學(xué)研融合性研究開發(fā)的方式，更好地研究出區(qū)塊鏈技術(shù)與供應(yīng)鏈金融相互融合的技術(shù)體系，開發(fā)先進(jìn)行業(yè)測試技術(shù)，提升各類新技術(shù)和新模式的應(yīng)用效果，彰顯現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟方面和區(qū)塊鏈聯(lián)盟方面的平臺優(yōu)勢，使得銀行、電商等多方主體可以相互合作，創(chuàng)建區(qū)塊鏈和供應(yīng)鏈金融相互融合的聯(lián)盟形式，加快區(qū)塊鏈平臺系統(tǒng)與票據(jù)交易管理工作、信貸合約管理工作的融合速度，更好的推廣各類技術(shù)應(yīng)用場景[6]。

3.3.2 創(chuàng)新融合體系

創(chuàng)新發(fā)展的過程中應(yīng)重點(diǎn)打造全新的區(qū)塊鏈技術(shù)和供應(yīng)鏈金融之間相互融合的體系，針對供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)品與服務(wù)等進(jìn)行升級改革，鼓勵節(jié)點(diǎn)、物流等企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)積極參與其中，拓寬各方主體的來源渠道、范圍，積極將核心企業(yè)的領(lǐng)頭作用、商業(yè)銀行的帶頭作用發(fā)揮出來，增強(qiáng)供應(yīng)鏈上游企業(yè)、下游企業(yè)之間的協(xié)同性、整合性水平，更好的創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，創(chuàng)建較為完善的產(chǎn)業(yè)生態(tài)模式。建議在工作中重點(diǎn)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)與物流企業(yè)之間相互合作，打造全新的物聯(lián)網(wǎng)物流系統(tǒng)，使得供應(yīng)鏈上游、下游的企業(yè)資金流、物流等數(shù)據(jù)信息的高效化采集整合，全面共享。另外，還需重點(diǎn)關(guān)注傳統(tǒng)金融產(chǎn)品向著數(shù)字化的方向升級，為區(qū)塊鏈技術(shù)的有效應(yīng)用提供一定數(shù)字化技術(shù)支持[7]。

3.3.3 創(chuàng)新監(jiān)管工作體系

監(jiān)管工作主要就是對區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域中應(yīng)用的整個過程進(jìn)行監(jiān)督管控，可以快速掌握問題有效應(yīng)對，為適應(yīng)新時期的發(fā)展環(huán)境，應(yīng)盡快創(chuàng)新改革監(jiān)管工作體系，在新型的監(jiān)督管理環(huán)境中，可以有效實(shí)現(xiàn)商業(yè)信息方面、數(shù)據(jù)方面、支付資金方面的監(jiān)督目的，制定較為完善的智能化與監(jiān)督機(jī)制、區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用認(rèn)證機(jī)制等，不斷完善法律制度內(nèi)容，爭取有關(guān)部門的支持，將區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中應(yīng)用等融入到法律框架之內(nèi)，在法律的引導(dǎo)下，提升市場監(jiān)督執(zhí)法工作水平，有效杜絕出現(xiàn)操作方面，或是系統(tǒng)方面的風(fēng)險(xiǎn)隱患，增強(qiáng)行業(yè)的自律性。同時還需明確各方主體的責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)要求，一旦在監(jiān)督工作中發(fā)現(xiàn)行業(yè)存在違規(guī)行為就要做出懲罰，形成監(jiān)督的震懾作用、規(guī)范行為的作用[8]。

3.3.4 創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)防范體系

雖然在使用區(qū)塊鏈技術(shù)的過程中，可以借助其中的追蹤管理，使用自動化監(jiān)督功能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，但是受到諸多因素的影響，也可能會發(fā)生嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)問題，因此，在應(yīng)用技術(shù)期間，應(yīng)重點(diǎn)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)防范的體系，以免出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)問題影響資金的安全性。首先，保證原始各類數(shù)據(jù)信息真實(shí)性的情況下，動態(tài)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息的分析研究，尤其是共識層面的信息，一旦在分析期間發(fā)現(xiàn)公司層面有串謀的現(xiàn)象，對數(shù)據(jù)真實(shí)性造成影響就要及時進(jìn)行驗(yàn)證，做出相應(yīng)的應(yīng)對。其次，重點(diǎn)關(guān)注區(qū)塊鏈技術(shù)在各個節(jié)點(diǎn)方面的使用，有效預(yù)防出現(xiàn)數(shù)據(jù)篡改的風(fēng)險(xiǎn)問題，通過一系列的數(shù)據(jù)驗(yàn)證分析、主體信息核實(shí)等方式，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)問題的防控效果。

結(jié)語：

綜上所述，我國在供應(yīng)鏈金融生態(tài)系統(tǒng)實(shí)際發(fā)展的過程中，使用先進(jìn)的區(qū)塊鏈技術(shù)不僅能夠增強(qiáng)工作水平，還可以改善供應(yīng)鏈金融的發(fā)展現(xiàn)狀，具有一定的應(yīng)用價(jià)值作用，因此，在新時代科學(xué)技術(shù)快速進(jìn)步的環(huán)境下，應(yīng)充分結(jié)合供應(yīng)鏈金融特點(diǎn)與發(fā)展趨勢，完善其中的區(qū)塊鏈技術(shù)體系，打造新型的技術(shù)功能模塊、應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)模式，彰顯新型技術(shù)、新型模式的價(jià)值，以創(chuàng)新性的手段提升區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用有效性。

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