程文明，王力，吳志旻

(1.石河子大學(xué) 經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院，新疆 石河子 832000；2.石河子大學(xué) 棉花經(jīng)濟(jì)研究中心，新疆 石河子 832000)

棉花是中國(guó)的戰(zhàn)略物資，種植棉花是新疆農(nóng)民收入的重要來源。在新疆有超過60個(gè)縣(其中南疆90%以上的縣)種植棉花，在新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)(以下簡(jiǎn)稱“兵團(tuán)”)119個(gè)團(tuán)場(chǎng)種植棉花，在全疆約50%的農(nóng)民(其中70%以上為少數(shù)民族農(nóng)民)從事棉花種植，棉花種植收益占農(nóng)民收入總來源的35%，主要產(chǎn)棉地區(qū)達(dá)到了50%到70%[1]。自我國(guó)加入WTO以后，為應(yīng)對(duì)國(guó)際棉花競(jìng)爭(zhēng)，保障國(guó)內(nèi)的棉花產(chǎn)業(yè)穩(wěn)定可持續(xù)發(fā)展，相繼實(shí)施了棉花臨時(shí)收儲(chǔ)和棉花目標(biāo)價(jià)格補(bǔ)貼政策。目標(biāo)價(jià)格補(bǔ)貼政策實(shí)施以后，基本實(shí)現(xiàn)了保障棉農(nóng)的基本經(jīng)營(yíng)收入穩(wěn)定[2]，國(guó)內(nèi)外棉花價(jià)格接軌和市場(chǎng)價(jià)格機(jī)制初步建立等既定的政策目標(biāo)[3-5]。但是，由于目標(biāo)價(jià)格補(bǔ)貼政策受WTO“黃箱”規(guī)則的約束，政府財(cái)政負(fù)擔(dān)重，政策執(zhí)行效率偏低以及在市場(chǎng)發(fā)揮出對(duì)棉花的定價(jià)作用以后農(nóng)戶缺少相應(yīng)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)保障措施，加快探索新型棉花補(bǔ)貼政策和新的風(fēng)險(xiǎn)管理措施來降低棉花市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)勢(shì)在必行。同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的通行做法,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以在世貿(mào)組織規(guī)則允許的范圍內(nèi)，代替直接補(bǔ)貼對(duì)農(nóng)業(yè)實(shí)施合理有效的保護(hù)[6]。

據(jù)此，從國(guó)家層面看，2015年以來的中央一號(hào)文件、2017年《農(nóng)業(yè)部辦公廳關(guān)于開展2017年度金融支農(nóng)服務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)的通知》和《關(guān)于深化棉花目標(biāo)價(jià)格改革的通知》；從省級(jí)層面看，2017年和2018年新疆維吾爾自治區(qū)人民政府相繼印發(fā)《2017—2018年度棉花目標(biāo)價(jià)格改革工作要點(diǎn)》《棉花“價(jià)格保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)方案(試行)的通知》等一系列政策文件，為積極探索具有可復(fù)制、可推廣的新型棉花補(bǔ)貼方式，運(yùn)用保險(xiǎn)、期貨等金融工具，為試點(diǎn)棉花“價(jià)格保險(xiǎn)+期貨”提供了政策支持。

棉花價(jià)格保險(xiǎn)與美國(guó)的農(nóng)作物收入保險(xiǎn)有較大的相似之處，是現(xiàn)階段我國(guó)棉花支持政策“轉(zhuǎn)箱”的主要思路之一，社會(huì)各界已普遍認(rèn)識(shí)到這點(diǎn)?，F(xiàn)有的相關(guān)研究主要集中在農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn)的適用領(lǐng)域、操作方式[7]；農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn)的局限[8]；美國(guó)棉花價(jià)格保險(xiǎn)介紹[9]；美國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)我國(guó)棉花價(jià)格保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)借鑒[10,11];棉花價(jià)格保險(xiǎn)定價(jià)研究[12];棉花價(jià)格保險(xiǎn)模式探討[13]，棉花價(jià)格保險(xiǎn)的試點(diǎn)情況調(diào)查[14]等方面。棉花價(jià)格保險(xiǎn)作為棉花支持政策改革的方向，從微觀農(nóng)戶的角度調(diào)研分析棉農(nóng)購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)的意愿及影響因素，都是棉花價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)中需要深入研究的問題，不僅可以為相關(guān)管理部門提供參考建議，而且對(duì)未來棉花價(jià)格保險(xiǎn)推廣有針對(duì)性施策具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、理論基礎(chǔ)、模型設(shè)定與變量選擇

(一)理論基礎(chǔ)

期望效用理論常被用來研究保險(xiǎn)購(gòu)買的決定因素分析[15]。依據(jù)Roe et al.[16], Zemo K. H., Termansen M.[17]的研究，假設(shè)農(nóng)民在購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)時(shí)決策的依據(jù)是效用最大化。當(dāng)農(nóng)戶不購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)時(shí)，其效用函數(shù)可以表示為：

U0=V(Xi)+εi

(1)

U0為沒有購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)時(shí)的效用，Xi表示一個(gè)與棉花價(jià)格保險(xiǎn)相關(guān)的向量,εi是期望效應(yīng)中不可觀察的部分，即隨機(jī)擾動(dòng)因素。向量Xi中包括戶主個(gè)體特征、家庭生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、棉花價(jià)格保險(xiǎn)認(rèn)知等影響因素。

當(dāng)農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)以后，其效用函數(shù)表示為：

U1=V(Xi,c)+εi

(2)

U1表示購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)以后的效用，Xi、εi與前文解釋一樣，c表示保費(fèi)支出。只有當(dāng)U1>U0時(shí)農(nóng)戶才愿意購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)。

(二)模型設(shè)定

運(yùn)用Probit模型對(duì)農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)的意愿即“愿意”和“不愿意”的選擇問題進(jìn)行估計(jì)。按照矩陣形式可將Probit模型表達(dá)式寫為：

Y=βX+μ

(3)

式(3)中Y為愿意購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)=1或不愿意購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)=0的列向量，X為解釋變量的的矩陣,β為待估參數(shù)，μ為誤差項(xiàng)。

Probit模型的概率表達(dá)式可寫為：

(4)

式(4)中的yi為因變量(愿意=1，不愿意=0)，表示受訪農(nóng)戶是否愿意購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)的概率；φ(·)標(biāo)準(zhǔn)累計(jì)正態(tài)分布函數(shù)；x1,x2, …xn為n個(gè)影響農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)意愿的因素；β0為常數(shù)項(xiàng)，β1,β2,…βn為自變量的待估系數(shù)。

(三)變量選擇

植棉農(nóng)戶是否愿意購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)這一新型的保險(xiǎn)，會(huì)受到很多的因素的影響。本研究主要從戶主個(gè)體特征、家庭經(jīng)營(yíng)特征、家庭社會(huì)資本、購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)歷、棉花價(jià)格保險(xiǎn)認(rèn)知五個(gè)方面分析影響農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)的影響因素。

1.戶主個(gè)體特征

戶主通常為家庭生產(chǎn)活動(dòng)的決策者[18,19]。其性別、年齡、受教育程度、風(fēng)險(xiǎn)偏好類型、植棉年限特征等因素會(huì)對(duì)于家庭決策行為會(huì)產(chǎn)生影響。在大部分家庭中男性的收入比女性要高，相對(duì)而言在家庭決策中有更高的影響力，并且男性與女性在面臨新事物時(shí)決策行為也存在一定的差別。在接受新事物方面年齡相對(duì)較小的人比年長(zhǎng)的人要快，而且更愿意嘗試新鮮事物。受教育程度越高的人對(duì)棉花價(jià)格保險(xiǎn)這類新事物的認(rèn)知能力會(huì)更強(qiáng)。風(fēng)險(xiǎn)偏好類型是很多關(guān)于農(nóng)戶選擇方面研究中的重要因素之一，往往風(fēng)險(xiǎn)偏好型的人會(huì)更愿意嘗試新事物。植棉年限是從經(jīng)驗(yàn)的角度來分析農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)的意愿是否會(huì)受到過去棉花種植經(jīng)歷的影響。本研究將要驗(yàn)證這些因素在農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)意愿方面的影響。

2.家庭經(jīng)營(yíng)特征

由于研究調(diào)研區(qū)域?yàn)樾陆鴪F(tuán)第八師，在該區(qū)域農(nóng)戶的種植面積統(tǒng)一按照3.33公頃/人進(jìn)行劃分[20]，所以在本研究中沒有再設(shè)置人均耕地資源稟賦這一指標(biāo)。家庭經(jīng)營(yíng)特征主要包括植棉收入占家庭總收入的比重、家庭的人均年總收入、家庭的勞動(dòng)力情況三方面[18]。一般來說，如果棉花種植收入占家庭的總收入比重越大，那么說明棉花收入對(duì)這個(gè)家庭的重要性越強(qiáng)，因此農(nóng)戶會(huì)格外重視保障棉花種植的收入穩(wěn)定。隨著收入的不斷增加，農(nóng)民使用保險(xiǎn)來分散風(fēng)險(xiǎn)的可能性越來越大[21]，農(nóng)戶購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的能力隨之增強(qiáng)[22]。目前試點(diǎn)中的棉花價(jià)格保險(xiǎn)保費(fèi)比自然災(zāi)害保險(xiǎn)的保費(fèi)要高的多[13]，因此，收入越高的農(nóng)戶越有能力去支付棉花價(jià)格保險(xiǎn)，從而達(dá)到分散市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)保障植棉收入穩(wěn)定的目標(biāo)，否則農(nóng)戶會(huì)選擇采用原有目標(biāo)價(jià)格補(bǔ)貼政策或者等待政府救濟(jì)。在一個(gè)家庭中，從事棉花種植生產(chǎn)的勞動(dòng)力越多，反映出一個(gè)家庭的收入來源越是依賴農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，以農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)為主要收入來源的家庭相對(duì)于依賴財(cái)政性收入或者工資性收入的家庭來說，其防御風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱，家庭的保障水平較低，這一類型的農(nóng)戶會(huì)更加愿意購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)來保障家庭中植棉收入的穩(wěn)定。

3.家庭社會(huì)資本

借鑒楊婷怡和羅劍朝的研究，用“是否有親戚在行政單位”“是否有親戚在保險(xiǎn)公司工作”“是否有外出務(wù)工經(jīng)歷”“是否有經(jīng)商經(jīng)歷”四個(gè)方面來衡量家庭社會(huì)資本[23]。如果在一個(gè)家庭中有親戚在行政單位、保險(xiǎn)公司工作，這個(gè)家庭中的成員獲取相關(guān)信息的速度更快，更容易接受新政策和新思想。如果農(nóng)戶家庭中有更多的社會(huì)資本對(duì)棉花價(jià)格保險(xiǎn)的信息獲取會(huì)更加容易，但是棉花價(jià)格保險(xiǎn)不同與以往的棉花自然災(zāi)害保險(xiǎn)，農(nóng)戶的家庭社會(huì)資本是否會(huì)促進(jìn)農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)還需要驗(yàn)證。

4.購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)歷

從購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)歷和農(nóng)戶對(duì)保險(xiǎn)公司的服務(wù)滿意程度兩方面衡量農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買經(jīng)歷。通常已有購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)歷會(huì)對(duì)下一次的保險(xiǎn)購(gòu)買產(chǎn)生一定的影響。周振沈和田華研究認(rèn)為農(nóng)民購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)歷會(huì)強(qiáng)化農(nóng)民的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),并形成對(duì)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障功能的依賴[24]；孫香玉等以天氣指數(shù)保險(xiǎn)的購(gòu)買意愿為研究對(duì)象，通過調(diào)查分析認(rèn)為，在傳統(tǒng)保險(xiǎn)購(gòu)買次數(shù)很少的情況下,購(gòu)買頻率對(duì)購(gòu)買意愿幾乎沒有影響[25]。這一因素對(duì)棉花價(jià)格保險(xiǎn)購(gòu)買意愿的影響有待進(jìn)一步驗(yàn)證。

若農(nóng)戶對(duì)保險(xiǎn)公司有著較好的印象或者評(píng)價(jià)，那么這樣至少是可以促進(jìn)農(nóng)戶與保險(xiǎn)公司溝通與協(xié)調(diào)，有助于促進(jìn)農(nóng)戶和保險(xiǎn)公司的再次合作。因?yàn)槊藁▋r(jià)格保險(xiǎn)與以往的種植保險(xiǎn)有很大的區(qū)別，對(duì)于農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)的意愿，這兩方面需要在文中去驗(yàn)證是否會(huì)影響農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)。

5.棉花價(jià)格保險(xiǎn)認(rèn)知

農(nóng)民缺乏保險(xiǎn)的基本知識(shí)是影響其投保積極性的重要原因[26]，農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的了解程度越高，其購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意愿越強(qiáng)烈，二者之間是一種正相關(guān)的關(guān)系[27,28]。農(nóng)戶對(duì)棉花價(jià)格保險(xiǎn)的認(rèn)知主要包括對(duì)棉花價(jià)格保險(xiǎn)的了解程度和對(duì)棉花價(jià)格保險(xiǎn)重要性認(rèn)知程度兩方面。棉花價(jià)格保險(xiǎn)目前對(duì)于絕大多數(shù)的農(nóng)戶來說棉花價(jià)格保險(xiǎn)是什么，如何操作，保費(fèi)是多少等問題接觸還不多。而且由于部分區(qū)域信息的不暢通或者獲取信息的成本太高，影響了農(nóng)戶對(duì)棉花價(jià)格保險(xiǎn)的認(rèn)知程度，這在一定程度會(huì)影響農(nóng)戶對(duì)棉花價(jià)格保險(xiǎn)的了解程度。通常情況下，如果農(nóng)戶對(duì)購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)所需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買的價(jià)格、操作流程等相關(guān)的問題熟知以后，在一定程度上可以促進(jìn)對(duì)棉花價(jià)格保險(xiǎn)的購(gòu)買。如果農(nóng)戶認(rèn)為棉花價(jià)格保險(xiǎn)對(duì)其生活的重要性越高，農(nóng)戶越愿意去購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)來實(shí)現(xiàn)其穩(wěn)定收入的目標(biāo)。農(nóng)戶對(duì)棉花價(jià)格保險(xiǎn)的了解程度和重要性認(rèn)知對(duì)是否愿意購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)的影響需要在實(shí)證部分進(jìn)行驗(yàn)證。變量設(shè)置及賦值見表1。

二、研究區(qū)域、數(shù)據(jù)來源與描述統(tǒng)計(jì)

(一)研究區(qū)域

依據(jù)《2018年兵團(tuán)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)情況調(diào)查表》可知，新疆兵團(tuán)第八師2018年棉花播種面積為249 313.33公頃，兵團(tuán)的棉花總播種面積為821 526.67公頃，第八師的棉花播種面積占全兵團(tuán)的比重為30.35%，是兵團(tuán)植棉面積最大的師；第八師機(jī)采棉比重在全兵團(tuán)最高，且棉花質(zhì)量長(zhǎng)期以來位居全兵團(tuán)第一位，在棉花價(jià)格保險(xiǎn)未全面推廣之前，選擇兵團(tuán)第八師調(diào)查農(nóng)戶對(duì)棉花價(jià)格保險(xiǎn)的購(gòu)買意愿具有一定的先驗(yàn)性和代表性。

(二)數(shù)據(jù)來源

表1 變量設(shè)置及賦值

本研究的數(shù)據(jù)來源于課題組成員2018年5月～6月前往新疆兵團(tuán)第八師6個(gè)團(tuán)場(chǎng)(石河子總場(chǎng)、121團(tuán)、133團(tuán)、141團(tuán)、142團(tuán)、143團(tuán))的農(nóng)戶問卷調(diào)查。問卷的發(fā)放按照等概率隨機(jī)抽樣的原則對(duì)6個(gè)團(tuán)場(chǎng)的600個(gè)農(nóng)戶發(fā)放了問卷，收回的有效問卷數(shù)量為531份，問卷有效率88.5%。

(三)變量描述統(tǒng)計(jì)

農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)的意愿調(diào)查。在所調(diào)查的531個(gè)農(nóng)戶中，愿意購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)的人數(shù)為402人，占比為75.7%；不愿意購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)比重為129人，占比為24.29%。說明總體上農(nóng)戶對(duì)購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)的意愿比較強(qiáng)。

1.戶主個(gè)體特征

從表2可知，受調(diào)查的人群中男性戶主占64.41%，女性戶主占35.59%；年齡比重最大的是41～50歲，占54.24%，其次是31～40歲占比為26.37%，其他的人群占比均小于10%；從受教育程度可見，受調(diào)查的人群中初中學(xué)歷的占比最高為46.89%，高中學(xué)歷的占比為32.77%，大專、本科及以上的占比為11.86%，小學(xué)學(xué)歷的占比為7.91%，沒有受過教育的占0.56%，由此可見，大部分的植棉戶主都受過一定的教育，主要是初中和高中學(xué)歷；從戶主的風(fēng)險(xiǎn)特征可知，為風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型的農(nóng)戶占48.4%，不是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型的農(nóng)戶占51.6%；從戶主的植棉年限上看，種植棉花年限11～20年的占比最高為48.21%，植棉年限10年以下的占比為30.51%，植棉年限21～30年的占比為19.4%,31年以上的植棉農(nóng)戶占比較小。

表2 戶主個(gè)體特征統(tǒng)計(jì)結(jié)果表

2.家庭經(jīng)營(yíng)特征

從表3可知，家庭人均年純收入中低于5000元的占36.72%，5001～10 000元的占比為35.97%，10 001～15 000元的占比為13.56%，15 001～20 000元的占比為7.34%，而超過20 000元的占6.4%。家庭的勞動(dòng)力數(shù)量占比最高的是2人，為70.62%，1人占比14.50%，3人占比12.62%，家庭勞動(dòng)力為4個(gè)人的占比為2.26%，5人的沒有。受調(diào)查的農(nóng)戶中，植棉收入占家庭總收入比重20%以下的占比為9.04%，21%～40%的占比為16.57%，41%～60%的占比為5.27%，61～80%的占比為10.92%，81%以上的占比為58.19%，說明八師農(nóng)戶家庭的主要收入來源是棉花種植。

表3 家庭經(jīng)營(yíng)特征統(tǒng)計(jì)結(jié)果表

3.家庭社會(huì)資本

從表4可知，家庭社會(huì)資本中，有親戚朋友在行政單位的占比為5.84%，有親戚朋友在保險(xiǎn)公司工作的占比為4.71%，有外出務(wù)工經(jīng)歷的人占比為28.81%，沒有外出務(wù)工的占比為71.19%，有過經(jīng)商經(jīng)歷的占比為20.72%，沒有經(jīng)商經(jīng)歷的占比為79.28%。

表4 家庭社會(huì)資本統(tǒng)計(jì)結(jié)果表

4.農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)的經(jīng)歷

從表5可知，曾經(jīng)購(gòu)買過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶占比為88.51%，沒有購(gòu)買過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的占比為11.49%，受調(diào)查農(nóng)戶中對(duì)保險(xiǎn)公司印象非常不好的占比為13.56%，印象不好的占比為10.17%，印象一般的占49.72%，印象好的占14.88%，印象非常好的占11.68%，可見大部分的農(nóng)戶對(duì)保險(xiǎn)公司的印象都在“一般水平”之上。

表5 農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)的經(jīng)歷統(tǒng)計(jì)結(jié)果表

5.農(nóng)戶對(duì)棉花價(jià)格保險(xiǎn)的認(rèn)知

從表6可知，16.95%的人對(duì)棉花價(jià)格保險(xiǎn)很不了解，30.70%的人不了解，43.31%的人聽說過，比較了解的占7.72%，非常了解的占1.32%；對(duì)棉花價(jià)格保險(xiǎn)重要程度的認(rèn)識(shí)，2.45%的人認(rèn)為非常不重要，5.65%的人認(rèn)為不重要，25.24%的人認(rèn)為一般，34.84%的人認(rèn)為重要，31.83%的人認(rèn)為非常重要。

表6 農(nóng)戶對(duì)棉花價(jià)格保險(xiǎn)的認(rèn)知統(tǒng)計(jì)結(jié)果表

三、實(shí)證結(jié)果與分析

通過VIF檢驗(yàn)可知各變量的VIF值均小于10，認(rèn)為不存在嚴(yán)重的共線性問題，可進(jìn)行Probit模型回歸。從回歸結(jié)果可知，LR chi2(16)為151.15，在1%顯著性水平下通過檢驗(yàn)，模型整體擬合程度較好。結(jié)果見表7。

戶主個(gè)體特征。受教育程度(X3)在10%顯著性水平下對(duì)農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)意愿有顯著的促進(jìn)作用，可解釋為不管是什么類型的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，相對(duì)于農(nóng)戶傳統(tǒng)生產(chǎn)上的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避手段，具有更高的門檻，需要更高的知識(shí)水平，受教育程度的提升對(duì)農(nóng)戶理解各類保險(xiǎn)產(chǎn)品有促進(jìn)作用，棉花價(jià)格保險(xiǎn)屬于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的險(xiǎn)種之一也是如此。農(nóng)戶隨受教育程度的提升對(duì)棉花價(jià)格保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)逐步深入，能更快理解其操作流程和風(fēng)險(xiǎn)，從而促進(jìn)農(nóng)戶選擇購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)。邊際效應(yīng)為0.0443，表示教育程度每提升1個(gè)單位對(duì)農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)的意愿將會(huì)提升4.43%的概率。戶主是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型的農(nóng)戶在10%顯著性水平下對(duì)購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)具有促進(jìn)作用。邊際效應(yīng)為0.0651，表明戶主的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避程度每提升一個(gè)單位對(duì)購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)會(huì)增加6.51%的概率，這可以理解為風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的農(nóng)戶為了保障收入的穩(wěn)定，比不是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的農(nóng)戶更愿意參加棉花價(jià)格保險(xiǎn)。由于棉花價(jià)格保險(xiǎn)是一種新興事物，農(nóng)民普遍還不夠了解，因此性別、年齡、植棉年限等戶主個(gè)體特征對(duì)農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)意愿的影響不顯著。

表7 農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)意愿的Probit回歸分析

家庭經(jīng)營(yíng)特征。人均年純收入(X6)對(duì)農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)在1%顯著性水平下具有正向作用，因?yàn)槊藁▋r(jià)格保險(xiǎn)的保費(fèi)普遍比種植保險(xiǎn)保費(fèi)高，只有家庭收入越高的家庭才有可能能去支付較高的保費(fèi)。從兵團(tuán)六師已有的試點(diǎn)可知，農(nóng)戶繳納的保費(fèi)價(jià)格為990元/公頃，另外棉花協(xié)會(huì)補(bǔ)貼了66元，而自然災(zāi)害保險(xiǎn)僅為300元/公頃左右，遠(yuǎn)高于自然災(zāi)害保險(xiǎn)[13]。邊際效應(yīng)為0.0802，表示家庭人均年純收入每提升1個(gè)單位農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)的意愿將會(huì)增加8.02%的概率。家庭中從事棉花種植人口數(shù)量(X7)在5%的顯著性水平下對(duì)農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)影響顯著為正，說明家庭中從事棉花種植人口數(shù)量越多，農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)的意愿越強(qiáng)，因?yàn)樵谝粋€(gè)家庭中從事棉花種植的人數(shù)越多，反映出這個(gè)家庭成員以務(wù)農(nóng)為主，農(nóng)民家庭普遍抵抗意外風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱，因此更愿意購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)來防范風(fēng)險(xiǎn)。邊際效應(yīng)為0.067，表示家庭中從事棉花種植的人數(shù)每增加1個(gè)單位會(huì)提升農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)6.7%的概率。植棉收入占總收入比重(X8)在5%的顯著性水平下對(duì)農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)有顯著的正作用，主要是因?yàn)橹裁奘杖胝技彝タ偸杖氡戎卦礁哒f明農(nóng)戶的收入來源主要依靠棉花種植，因而農(nóng)戶越愿意購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)來保障家庭的收入穩(wěn)定。邊際效應(yīng)為0.0307，表示植棉收入占家庭總收入比重每增加1個(gè)單位，農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)的概率將會(huì)增加3.07%。

家庭社會(huì)資本。外出務(wù)工經(jīng)歷(X11)在5%的顯著性水平下對(duì)農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)的意愿具有反向作用，主要是因?yàn)檗r(nóng)戶外出務(wù)工的收入比植棉收入高，農(nóng)戶更愿意外出務(wù)工，相對(duì)減少對(duì)植棉的投入或者不種棉花。邊際效應(yīng)為-0.0846，表明農(nóng)戶外出務(wù)工每增加1個(gè)單位，會(huì)降低農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)8.46%的概率。有親戚在行政單位、保險(xiǎn)公司工作對(duì)農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)意愿不具有顯著作用。根據(jù)實(shí)地調(diào)研，雖然部分農(nóng)戶參與棉花價(jià)格保險(xiǎn)的確受到了親戚在行政單位、保險(xiǎn)公司工作的影響，但是依據(jù)大范圍的調(diào)研數(shù)據(jù)實(shí)證分析來看，這一因素對(duì)農(nóng)戶的購(gòu)買意愿影響不明顯。經(jīng)商經(jīng)歷對(duì)農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)不具有顯著影響，可解釋為經(jīng)商更多從事的是與直接農(nóng)業(yè)生產(chǎn)無關(guān)的活動(dòng)，這樣的一種社會(huì)經(jīng)歷對(duì)于購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)不具有直接顯著的影響。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買經(jīng)歷。曾經(jīng)對(duì)保險(xiǎn)公司的印象(X14)在1%的顯著性水平下對(duì)農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)具有促進(jìn)作用，可以解釋為農(nóng)戶對(duì)保險(xiǎn)公司的印象越好越能促進(jìn)雙方更好的建立起合作關(guān)系，因此會(huì)促進(jìn)農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)。邊際效應(yīng)為0.0492，表明農(nóng)戶對(duì)保險(xiǎn)公司的印象每提升1單位將會(huì)增加農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)的概率為4.92%。曾經(jīng)購(gòu)買過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)沒有顯著影響，因?yàn)橐酝r(nóng)戶購(gòu)買的是自然災(zāi)害保險(xiǎn)，保障的目標(biāo)是產(chǎn)量，而棉花價(jià)格保險(xiǎn)是保障的棉花種植收入，是完全不同的保障目標(biāo)，因而過去的經(jīng)歷對(duì)購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)從經(jīng)驗(yàn)上看不再完全適用。

棉花價(jià)格保險(xiǎn)認(rèn)知。農(nóng)戶對(duì)棉花價(jià)格保險(xiǎn)的了解程度(X15)在1%的顯著性水平下對(duì)農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)的意愿具有促進(jìn)作用，說明農(nóng)戶越是了解棉花價(jià)格保險(xiǎn)，對(duì)這一保險(xiǎn)在保障收入方面的作用和面臨的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)越深刻，越能夠顯著的促進(jìn)農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)。邊際效應(yīng)為0.0637，說明農(nóng)戶對(duì)棉花價(jià)格保險(xiǎn)的熟悉程度每提升1單位，將會(huì)增加農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)的概率為6.37%。棉花價(jià)格保險(xiǎn)的重要程度認(rèn)識(shí)(X16)在1%的顯著性水平下對(duì)農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)具有促進(jìn)作用，作為農(nóng)民認(rèn)為棉花價(jià)格保險(xiǎn)在棉花生產(chǎn)中對(duì)保障收入穩(wěn)定越重要，越是會(huì)加大投入，因而會(huì)促進(jìn)農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)。邊際效應(yīng)為0.0599，表明農(nóng)戶對(duì)棉花價(jià)格保險(xiǎn)的重要性認(rèn)知每提升1單位會(huì)增加農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)的概率為5.99%。

從邊際效應(yīng)大小排序看，顯著促進(jìn)農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)的因素從高到底排序?yàn)椋篨6>X7>X4>X15>X16>X14>X3>X8，顯著阻礙農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)的因素是X11。結(jié)合回歸結(jié)果可知家庭人均收入的邊際效應(yīng)最強(qiáng)，表明家庭人均純收入是對(duì)農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)的意愿影響最為強(qiáng)烈的因素。

四、穩(wěn)健性檢驗(yàn)

現(xiàn)有關(guān)于模型穩(wěn)健性檢驗(yàn)的方法主要為換用方法檢驗(yàn)和替換樣本進(jìn)行檢驗(yàn)。在本研究中選擇使用替換樣本的方法進(jìn)行檢驗(yàn)。剔除年齡在30歲以下和60歲以上的樣本，然后進(jìn)行Probit模型回歸。采用與前文相同的步驟，對(duì)剔除部分樣本的樣本使用Probit模型進(jìn)行回歸，從結(jié)果可知，LR chi2(16)為131.48，在1%顯著性水平下通過檢驗(yàn)，模型整體擬合程度較好。從回歸結(jié)果中可知，顯著的指標(biāo)和邊際效應(yīng)與全樣本Probit模型顯著性指標(biāo)及符合一致，可以認(rèn)為本研究不存在由于樣本選擇導(dǎo)致結(jié)果的偏差?；貧w結(jié)果見表8。

表8 剔除部分樣本后農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)愿意的Probit回歸分析

五、結(jié)論與政策建議

(一)研究結(jié)論

以新疆兵團(tuán)第八師6個(gè)團(tuán)場(chǎng)531份農(nóng)戶調(diào)查問卷數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，運(yùn)用Probit模型對(duì)棉農(nóng)購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)的意愿進(jìn)行研究。結(jié)論如下：

1.受調(diào)查的農(nóng)戶中75.7%的人愿意購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)，總體上農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)的意愿比較強(qiáng)。從政策推廣的角度看，提高這24.3%農(nóng)戶的參與意愿是未來政策實(shí)施中的重點(diǎn)。依據(jù)與農(nóng)戶交流得知，農(nóng)戶不愿意參與棉花價(jià)格保險(xiǎn)的主觀原因主要有：一是農(nóng)戶對(duì)棉花價(jià)格保險(xiǎn)缺乏認(rèn)識(shí)，認(rèn)為與自然災(zāi)害保險(xiǎn)沒有差異；二是農(nóng)戶認(rèn)為當(dāng)出現(xiàn)大面積的損失后，政府會(huì)救濟(jì)農(nóng)戶；三是保險(xiǎn)公司在農(nóng)戶心中的服務(wù)態(tài)度、賠償結(jié)果等方面的評(píng)價(jià)普遍不高。

2.戶主的受教育程度、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、家庭人均年純收入、家庭從事棉花種植人口數(shù)量、植棉收入占總收入比重、曾經(jīng)對(duì)保險(xiǎn)公司的印象、棉花價(jià)格保險(xiǎn)的了解程度、棉花價(jià)格保險(xiǎn)的重要程度認(rèn)知對(duì)農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)的意愿具有促進(jìn)作用；外出務(wù)工經(jīng)歷對(duì)農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)具有抑制作用。

3.從邊際效應(yīng)看，對(duì)農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)意愿影響最大的因素是家庭的人均年純收入。

(二)政策建議

依據(jù)研究結(jié)論，從促進(jìn)農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)的角度，建議應(yīng)該從以下幾個(gè)方面采取有效的措施。

1.收入是農(nóng)民購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)的前提，由于棉花價(jià)格保險(xiǎn)保費(fèi)比自然災(zāi)害保險(xiǎn)費(fèi)高，這是其推廣中的不利因素之一。即使農(nóng)民能夠認(rèn)識(shí)到棉花價(jià)格保險(xiǎn)的重要性和優(yōu)勢(shì)，但如果價(jià)格超過農(nóng)戶的承受范圍，農(nóng)戶將不愿意購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)。因此，未來必須提升農(nóng)民的收入水平，才能在實(shí)踐中促進(jìn)農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)。

2.加強(qiáng)對(duì)農(nóng)戶的教育和相關(guān)棉花價(jià)格保險(xiǎn)知識(shí)的培訓(xùn)。加強(qiáng)對(duì)農(nóng)戶的基礎(chǔ)學(xué)歷教育、業(yè)余教育提高棉農(nóng)的各項(xiàng)綜合素質(zhì)，通過對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行棉花價(jià)格保險(xiǎn)知識(shí)的培訓(xùn)，改變農(nóng)戶對(duì)棉花價(jià)格保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)上存在的偏差，教會(huì)農(nóng)民如何選擇以及采取什么方式購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)，增加農(nóng)戶在操作中的便利性。

3.加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司的宣傳，改善農(nóng)戶對(duì)保險(xiǎn)公司的印象。參與棉花價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)的保險(xiǎn)公司應(yīng)該多與農(nóng)戶進(jìn)行溝通和聯(lián)系，改善保險(xiǎn)公司在農(nóng)戶心中的形象，增強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品供給與需求雙方的信任，增進(jìn)雙方相互合作的意愿。

4.加強(qiáng)對(duì)棉花價(jià)格保險(xiǎn)的宣傳力度。運(yùn)用微信、電視、網(wǎng)絡(luò)、現(xiàn)場(chǎng)會(huì)或者其他的媒介積極宣傳棉花價(jià)格保險(xiǎn)，讓棉農(nóng)盡量多的了解棉花價(jià)格保險(xiǎn)，減少信息損失或者誤解，讓棉農(nóng)認(rèn)識(shí)到棉花價(jià)格保險(xiǎn)與傳統(tǒng)棉花自然災(zāi)害保險(xiǎn)的區(qū)別、優(yōu)勢(shì)和重要性，努力促進(jìn)農(nóng)戶改變舊觀念，促進(jìn)農(nóng)戶購(gòu)買棉花價(jià)格保險(xiǎn)。