張涵

摘要：互聯網金融理財產品相比傳統(tǒng)理財產品，在理財渠道、潛在客戶數量、服務效率等方面均存在明顯優(yōu)勢。但是由于互聯網金融理財產品是一種新興產品，各類互聯網金融公司還需要在產品研發(fā)以及服務質量上進一步完善。為了保證客戶的財產安全，還需要出臺相應的法律條款來進一步規(guī)范互聯網金融公司的行為。

關鍵詞：互聯網;金融理財;優(yōu)勢;發(fā)展

互聯網金融理財產品自推出之日起，就引起了廣大用戶投資理財的興趣。與傳統(tǒng)的理財產品相比，互聯網金融理財產品擁有利率市場化，收益明細透明化等獨特優(yōu)勢。雖然互聯網金融理財產品已經在金融理財市場占據了一席之地，但想要實現長久發(fā)展，互聯網金融理財產品還必須深入市場調研，進一步完善服務。

1互聯網金融理財產品的創(chuàng)新優(yōu)勢

1.1理財渠道更加廣泛，方便且快捷

互聯網金融理財產品依托的平臺就是互聯網，隨著互聯網技術的發(fā)展，手機和平板電腦等走入千家萬戶，互聯網金融理財的渠道和方式更加廣泛。各種網絡平臺已經成為互聯網理財產品的主推手?；ヂ摼W金融理財產品的渠道比傳統(tǒng)理財產品更加廣泛，這也成為互聯網金融理財產品吸引眾多用戶的創(chuàng)新優(yōu)勢之一。傳統(tǒng)理財產品的服務以及營銷需要招聘專門的工作人員、租借辦公場所，并且進行耗資巨額的廣告宣傳。而互聯網金融理財產品的營銷依托于互聯網，因此可以大大節(jié)省人力與物力的投入，從而增加金融理財企業(yè)的利潤[1]?；ヂ摼W金融理財產品在服務的效率方面比傳統(tǒng)理財更加快捷?；ヂ摼W金融理財產品無論是購買還是賣出，只需要在手機或者電腦上動動手指就可以完成，互聯網金融理財的服務人員會通過網絡將信息傳遞給用戶，服務效果更加高效。

1.2互聯網金融理財產品的市場需求龐大，潛在客戶較多

隨著互聯網的普及，中國網民的數量急劇增加。這些網民都可能成為互聯網金融理財產品的潛在客戶。而網絡移動客戶端以及計算機設備的普及為互聯網金融理財產品的推廣積累了更加廣闊的潛在市場。與傳統(tǒng)金融理財相比，互聯網金融理財擁有潛在客戶眾多和潛在市場日益擴展的優(yōu)勢。如微信中的零錢通自推出之日起，就吸引了眾多用戶，并且使用零錢通的用戶還在急劇增多。類似零錢通這樣的互聯網金融理財產品在新客戶吸納方面創(chuàng)造了傳統(tǒng)金融理財機構所無法比擬的高效率。不僅如此，由于互聯網金融理財產品相比傳統(tǒng)金融理財具有投資、購買門檻較低的優(yōu)勢，因此能夠吸引具有少量閑散資金的普通用戶，而這類的普通用戶的數量是非常龐大的。即使僅有幾十塊的零錢，也能夠購買互聯網金融理財產品，而且可以隨時賣出，為用戶提供更多地便利，互聯網金融理財產品的這些優(yōu)勢，為吸引更加的新用戶參與到理財當中提供了良好的條件。

1.3互聯網金融理財產品的理財模式更加靈活，理財產品更加寬泛

傳統(tǒng)的金融理財產品比較單一，客戶只能從金融公司所提供的幾種產品中進行選擇。并且傳統(tǒng)金融理財的模式是以產品為中心，一般是銀行或者其他金融機構的辦公人員向用戶講解某幾款理財產品的特點以及收益情況，等到用戶確定好選擇某種理財產品后，還需要簽訂一些大篇幅的購買條款等才能完成購買這個程序，因此傳統(tǒng)金融理財產品較為死板。而互聯網理財產品是以客戶需求為中心，通過分析客戶的收入情況、對理財產品的穩(wěn)定性、收益率等方面的實際需要，靈活地為客戶提供恰當的產品。并且理財產品的介紹更加簡單明了，未來的收益可以通過電腦進行模擬運算，電腦根據收益率變化趨勢圖進行預測，讓用戶對購買該產品后的未來收益情況一目了然?；ヂ摼W金融理財產品依托互聯網技術，大數據使得潛在客戶的實際需求更加容易獲取，互聯網理財產品的靈活多變使得客戶真正成為理財產品的上帝，理財產品能夠切實滿足客戶的實際需求。

2推動互聯網理財產品持續(xù)發(fā)展的策略

2.1出臺互聯網理財產品管理方面的法律法規(guī)，加強對金融機構的監(jiān)管

互聯網金融理財產品屬于一種新生事物，針對這類產品的法律法規(guī)尚不健全，因此一定要出臺針對互聯網理財產品方面的法律，規(guī)范金融機構發(fā)行互聯網理財產品的行為，防止某些不法的金融機構趁機肆意斂財，保護消費者的合法權益。鑒于當前各類用戶的個人信息在網上隨意泄露的問題，建議建立專門的互聯網金融理財消費者維權協(xié)會。其次，加強對發(fā)行互聯網理財產品的金融機構的監(jiān)管，明確監(jiān)管部門的責任，確立系統(tǒng)的監(jiān)管標準，讓互聯網金融機構在監(jiān)督下時刻反思自己的行為，使自身的行為符合行業(yè)規(guī)范要求。

2.2互聯網金融機構根據市場需求，提供更加豐富多樣的理財產品

雖然當前的互聯網金融理財產品種類較多，但是仔細分析這些理財產品的功能和態(tài)度，可以發(fā)現這些產品基本上大同小異。當前的互聯網理財產品大多以小額的活期理財產品為主，唯一的區(qū)別之處大概就是收益率的高低了[2]。當前的這種態(tài)勢是不利于新興的小型的互聯網金融公司發(fā)展的，因為小型的互聯網金融機構在提供的收益率方面自然比不上資金雄厚的大公司。因此各類互聯網金融公司都需要在產品創(chuàng)新上下苦功夫，提供更多的符號客戶個性化需求的理財產品，以產品優(yōu)勢來吸引更多的用戶。

2.3進一步拓寬互聯網金融理財產品宣傳和銷售的渠道，提升服務質量

雖然各類互聯網金融公司都有一定的宣傳和銷售渠道，但是在市場上還存在著一大批潛在用戶，等待著互聯網金融公司去宣傳和吸引。資金雄厚的互聯網金融公司除了借助自己的官方網站、官方用戶客戶端等方式宣傳和銷售理財產品外，還可以借助微信公眾號、微博等大眾化的方式來吸引具有少量閑散資金的普通用戶。這種大眾化的宣傳方式對于小型的互聯網金融公司更加適用，小型互聯網金融公司自身的資金儲備不足以去開發(fā)和維護官方的網站或者官方APP，而微信公眾號這類宣傳方式不僅投資小，并且維護、更新信息更加方便。提升服務質量才能讓客戶的滿意度不斷上升，才能吸引更多的客戶購買本公司的理財產品，因此各類互聯網金融公司需要在銷售、后期問題解答等環(huán)節(jié)提供更加優(yōu)質的服務。

綜上所述，互聯網金融理財產品雖然是一種新生事物，但是伴隨著互聯網的普及，已經吸引了一大批忠實客戶，為了進一步提升客戶的滿意度，互聯網金融公司需要進一步拓寬銷售渠道，完善服務質量。

參考文獻：

[1]蘇楠.互聯網金融理財產品的創(chuàng)新優(yōu)勢與發(fā)展研究[J].金融經濟，2018（2）：106-108.

[2]劉宇欣，尹星月，鄧文敏.互聯網金融理財產品的發(fā)展策略研究[J].電子商務，2016，（08）：46-47，50.