謝偉杰謝麗華

（1.福建師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 福建福州 350117；

2.福建師范大學(xué)福清分校經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院 福建福清 350300）

近年來，中國經(jīng)濟(jì)和全球經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)狀和格局發(fā)生了重大變化，且國內(nèi)外金融市場也出現(xiàn)了許多新的發(fā)展趨勢，以習(xí)近平同志為核心的黨中央一直高度重視金融功能的發(fā)揮，高度重視金融效率的提高。習(xí)近平多次就中國的金融工作發(fā)表重要講話，提出了許多重要的科學(xué)論述,這些論述系統(tǒng)而科學(xué)。系統(tǒng)學(xué)習(xí)習(xí)近平關(guān)于金融工作的重要論述，有利于系統(tǒng)了解習(xí)近平對金融體制改革的整體方案和邏輯思路，更好地理解中國為何要推進(jìn)國有商業(yè)銀行改革、為何要?jiǎng)?chuàng)設(shè)“亞投行”、為何要進(jìn)行金融供給側(cè)改革、為何要設(shè)立“科創(chuàng)板”、為何要進(jìn)一步開放金融市場等重大金融體制改革，從而形成“自信、開放、創(chuàng)新”的中國金融觀念；有利于更好地為金融體制改革提供理論武器，積極構(gòu)建能夠滿足可持續(xù)發(fā)展和大國崛起需要的金融體系，具有重大現(xiàn)實(shí)意義和長遠(yuǎn)戰(zhàn)略意義。

一、金融的重要性：金融是國家重要的核心競爭力

金融是“現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心”[1]，這是中國共產(chǎn)黨人總結(jié)建國以來經(jīng)濟(jì)建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)得出的科學(xué)共識，它是由社會(huì)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在規(guī)律決定的，不以人的意志為轉(zhuǎn)移。實(shí)踐表明，在金融體系較完整或金融市場發(fā)展比較充分的時(shí)期，中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展就較快一些，而在對金融管得過嚴(yán)（甚至取消金融市場）的時(shí)期，中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展就相對慢一些。改革開放后，黨中央一直高度重視金融對現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要作用，根據(jù)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r，不斷推進(jìn)金融體制改革，長期保持金融穩(wěn)定并不斷增強(qiáng)金融的市場活力。

改革開放40多年來，中國經(jīng)濟(jì)一直保持快速增長，現(xiàn)已成為世界第二大經(jīng)濟(jì)體。經(jīng)濟(jì)長期持續(xù)快速增長的原因有很多，其中比較重要原因之一是：黨和國家高度關(guān)注金融體制改革，持續(xù)推進(jìn)金融體制改革，注重金融市場活力的釋放。改革開放后，中國根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需求，先后建立了商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、信托和基金，并建立了全球第一個(gè)社會(huì)主義國家的證券市場，逐步形成一個(gè)結(jié)構(gòu)相對完善的金融市場體系。鑒于金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要作用，從1997年開始，黨和政府每五年召開一次中央金融工作會(huì)議，認(rèn)真分析、總結(jié)我國在金融體制方面存在的問題，明確今后五年的改革方向和指導(dǎo)方針。此后十五年我國不斷根據(jù)新的經(jīng)濟(jì)環(huán)境加強(qiáng)金融監(jiān)管，實(shí)行“分業(yè)經(jīng)營”的金融監(jiān)管模式，逐步推進(jìn)國有銀行改革和“股份制改造”，積極推進(jìn)其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的“股份制改造”，2012年則強(qiáng)調(diào)“深化金融機(jī)構(gòu)改革”“加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管”和“擴(kuò)大金融對外開放”等。

從2012年起，中國經(jīng)濟(jì)增長速度逐年放緩，預(yù)計(jì)在今后較長一段時(shí)期內(nèi)仍將保持6%左右“較低水平”的中速增長，中國經(jīng)濟(jì)已經(jīng)進(jìn)入新常態(tài)。但相對全球經(jīng)濟(jì)而言，中國這種“較低水平”仍然遠(yuǎn)高于其他主要經(jīng)濟(jì)體的增長速度，中國經(jīng)濟(jì)在世界經(jīng)濟(jì)中的占比仍在不斷上升，對世界經(jīng)濟(jì)的增長貢獻(xiàn)率及其國際影響力仍呈不斷提升的態(tài)勢。面對我國金融領(lǐng)域在新時(shí)代出現(xiàn)的新矛盾、新問題和新趨勢，以習(xí)近平同志為核心的黨中央高度關(guān)注金融體制改革，更加注重發(fā)揮金融對新時(shí)代社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)的關(guān)鍵作用，認(rèn)為它是“現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血液”[2]512，只有血脈暢通，經(jīng)濟(jì)才能持續(xù)增長。2015年7月習(xí)近平在中央金融工作會(huì)議上進(jìn)一步指出：“金融是國家重要的核心競爭力”[3]，應(yīng)結(jié)合新時(shí)代中國特色社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)和金融全球化發(fā)展的現(xiàn)狀，更加強(qiáng)調(diào)金融對經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、對國計(jì)民生的重要作用。一個(gè)國家只有具備完善的金融體系，才能保持該國經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)發(fā)展，才可能具備較強(qiáng)的國際競爭力。金融制度是社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)性制度，不但不能懷疑其存在的必要性，而且應(yīng)盡最大努力去完善我國社會(huì)主義金融體系，充分發(fā)揮其核心作用，更好地體現(xiàn)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的優(yōu)勢。

二、金融的本質(zhì)：服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)

隨著社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中國的金融市場也不斷發(fā)展壯大。金融市場的發(fā)展，一方面通過向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)提供必要的資金支持，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；另一方面，由于資本逐利的特征，“大量資金流向虛擬經(jīng)濟(jì)”[4]，僅在金融系統(tǒng)內(nèi)部空轉(zhuǎn)，不但未能向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)提供資金，而且形成越來越大的金融泡沫，金融風(fēng)險(xiǎn)不斷累積并擴(kuò)大。習(xí)近平指出，“放任資本逐利，其結(jié)果將是引發(fā)新一輪危機(jī)”[2]524。只有正確認(rèn)識并處理好金融發(fā)展和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的關(guān)系，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，才能真正實(shí)現(xiàn)金融與經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)國民經(jīng)濟(jì)的長期、可持續(xù)發(fā)展?！敖鹑诨睿?jīng)濟(jì)活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。經(jīng)濟(jì)興，金融興；經(jīng)濟(jì)強(qiáng)，金融強(qiáng)。經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮”[5]。

一方面，習(xí)近平認(rèn)為應(yīng)允許并鼓勵(lì)金融市場的發(fā)展，充分發(fā)揮金融市場對國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要作用。只有具有一個(gè)功能健全的金融市場，實(shí)體經(jīng)濟(jì)才可能獲得更多來源、更大規(guī)模、更長期限、更低成本的資金支持，才可能集中更多資金投資于更大規(guī)模、更長收益期的項(xiàng)目，才可能在國際競爭中獲得更強(qiáng)的競爭優(yōu)勢并獲得可持續(xù)發(fā)展。早在2001年習(xí)近平就提出應(yīng)“大力發(fā)展金融、保險(xiǎn)……等行業(yè)”[6]，2005年他又提出“要完善資本市場與金融服務(wù)”[7]120，黨的十八大以后他就金融工作多次作出重要講話，指出要建設(shè)中國特色社會(huì)主義金融體系，要“深化金融體制改革”[8]27，要“優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)體系、市場體系、產(chǎn)品體系”[5]?！耙m當(dāng)擴(kuò)大社會(huì)融資總規(guī)模，保持貸款適度增加”[9]“加大金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度”[10]“為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好金融環(huán)境”[11]。

另一方面，實(shí)體經(jīng)濟(jì)是一個(gè)社會(huì)實(shí)現(xiàn)價(jià)值創(chuàng)造的唯一源泉，發(fā)展金融必須以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為目的。針對現(xiàn)階段中國金融市場所面臨的具體問題，習(xí)近平多次強(qiáng)調(diào)“實(shí)體經(jīng)濟(jì)是我國經(jīng)濟(jì)實(shí)力的根基”[12]312，要“著力振興實(shí)體經(jīng)濟(jì)”[13]，必須堅(jiān)持增強(qiáng)金融的“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力”[14]，2017年在中央金融工作會(huì)議上，習(xí)近平進(jìn)一步提出“金融要把為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，”為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是“金融的天職，是金融的宗旨”“是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措”[3]。由此可見，只有建立一個(gè)以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為目標(biāo)的金融體系，才能從根本上“夯實(shí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)”[15]。

三、金融體制改革目標(biāo)：建立新時(shí)代中國特色社會(huì)主義金融體制

鑒于金融工作的重要性，黨的十八大報(bào)告和十九大報(bào)告先后提出要“深化金融體制改革”，要“健全促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代金融體系”[16]，要“促進(jìn)多層次資本市場健康發(fā)展”，要“深化利率和匯率市場化改革”，要“健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線”[8]28。綜合其在2017年中央金融工作會(huì)議和2019年“金融供給側(cè)會(huì)議”上的講話，可以看出，習(xí)近平認(rèn)為一種良好的金融體制除了以“為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)”為目的外，還具有三個(gè)特征：一是以市場為導(dǎo)向，能為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供高效服務(wù)，二是發(fā)揮政府作用，優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)，三是通過嚴(yán)格監(jiān)管，提高防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力。[2]278-279

（一）堅(jiān)持以市場為導(dǎo)向，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率

從黨的十四大開始，黨和國家就已明確我國經(jīng)濟(jì)體制改革的目標(biāo)是建立社會(huì)主義市場的經(jīng)濟(jì)體制，在深刻總結(jié)建國以來的正反經(jīng)驗(yàn)、教訓(xùn)，系統(tǒng)分析中國的現(xiàn)實(shí)條件后，得出“市場配置資源是最有效率的形式”[17]77。十八屆三中全會(huì)，黨中央首次把市場在資源配置中作用由原來的“基礎(chǔ)性作用”修改為“決定性作用”[17]76，這是“馬克思主義中國化的一個(gè)新的成果，標(biāo)志著社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)新階段”[17]116。習(xí)近平強(qiáng)調(diào)“我們?nèi)嫔罨母?，就要激發(fā)市場蘊(yùn)藏的活力”[18]，要求經(jīng)濟(jì)體制改革必須堅(jiān)持“市場化”導(dǎo)向，要求黨和政府主要依靠市場來完成資源的配置工作，從而提高“資源尤其是稀缺資源的配置效率”[17]77。

習(xí)近平多次強(qiáng)調(diào)深化金融改革一定要“發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用”[19]。他明確指出，“中國將按照市場化、法治化方向穩(wěn)步推進(jìn)金融改革”[20]。首先，習(xí)近平積極“推進(jìn)利率市場化和人民幣匯率形成機(jī)制改革”[14]，2013年，我國全面放開對貸款利率的限制，2015年不再設(shè)置金融機(jī)構(gòu)存款利率的浮動(dòng)上限，我國在形式上最終完成“利率市場化”改革。其次，習(xí)近平一直要求國有銀行應(yīng)建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度，積極推進(jìn)國有銀行股份制改革和混合所有制改革，要求國有銀行真正形成行之有效的法人治理結(jié)構(gòu)，使其轉(zhuǎn)變?yōu)檎嬲饬x上的企業(yè)法人。再次，習(xí)近平一直強(qiáng)調(diào)應(yīng)發(fā)展多層次資本市場，不斷拓寬實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)的融資渠道（特別是直接融資渠道），不斷降低實(shí)體企業(yè)的融資成本。在以習(xí)近平同志為核心的黨中央的大力推動(dòng)下，科創(chuàng)板于2019年6月13日正式開板，并于7月22日開市。最后，習(xí)近平一直鼓勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為宗旨，以滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融需求為出發(fā)點(diǎn)，加大創(chuàng)新力度，設(shè)計(jì)出更多的金融產(chǎn)品，提供更廣泛的金融服務(wù)。

（二）發(fā)揮政府作用，優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)

習(xí)近平對于金融體制改革，不僅注重發(fā)揮市場這只“看不見的手”的功能，同時(shí)也注重發(fā)揮政府這只“看得見的手”的重要作用。雖然“理論和實(shí)踐都證明市場配置資源是最有效的形式”[17]77，但這并不說明政府就應(yīng)該無所作為。“市場在資源配置中起決定作用，并不是起全部作用”[17]77。應(yīng)充分發(fā)揮政府在保持宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、維護(hù)市場秩序和彌補(bǔ)市場失靈等方面的重要作用。他認(rèn)為“在尊重市場規(guī)律的基礎(chǔ)上”發(fā)揮政府的作用，“用政策引導(dǎo)市場預(yù)期，用規(guī)劃明確投資方向，用法治規(guī)范市場行為”[21]，將有利于市場在資源配置中更好地發(fā)揮作用。市場配置和政府作用“二者是有機(jī)統(tǒng)一的”[17]117，要“學(xué)會(huì)正確運(yùn)用‘看不見的手’和‘看得見的手’”[17]118。

習(xí)近平多次強(qiáng)調(diào)要充分發(fā)揮政府所具有的信息集中、權(quán)力集中的優(yōu)勢，加強(qiáng)對金融市場的宏觀調(diào)控，才能充分體現(xiàn)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的優(yōu)越性，有效防范資本主義必然導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。在社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中，市場的作用和政府的作用是不同的，它們有各自的活動(dòng)范圍和邊界、職能和任務(wù)、優(yōu)勢和不足。“既要發(fā)揮市場作用，也發(fā)揮政府作用”[17]77“要講辯證法、兩點(diǎn)論，‘看不見的手’和‘看得見的手’都要用好”[17]116。2017年習(xí)近平在金融工作會(huì)議上指出要“設(shè)立國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)，強(qiáng)化人民銀行宏觀審慎管理和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范職責(zé)”[3]。要求政府通過合理界定政府的作用范圍和程度，既充分發(fā)揮政府的公權(quán)力的優(yōu)勢和宏觀引導(dǎo)的作用，制定必要的市場規(guī)則，并提供必要的市場服務(wù)和監(jiān)管，防止政府作用的缺位、不到位，又要避免因越位和錯(cuò)位管理而影響市場在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過程中的配置效率。

（三）加強(qiáng)監(jiān)管，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

由于金融市場存在明顯的外部效應(yīng)，黨的十八大以來，以習(xí)近平同志為核心的黨中央一直要求對金融市場加強(qiáng)監(jiān)管，避免發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。習(xí)近平在2012年的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議上提出要“堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線”[9]。此后，他連續(xù)六年在中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議上不斷重復(fù)守住不發(fā)生“系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)”的底線。除此以外，他在2017年的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議上進(jìn)一步提出“今后3年要重點(diǎn)抓好以‘防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)’為首的三大攻堅(jiān)戰(zhàn)”[22]。2018年的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議雖未明確出現(xiàn)“系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)”這個(gè)詞，但卻進(jìn)一步明確打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的原則和具體措施[23]。在2017年中央金融工作會(huì)議和黨的十九大等重要會(huì)議上，習(xí)近平也多次強(qiáng)調(diào)“防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題”[3]“健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線”[8]28。2019年“金融供給側(cè)會(huì)議”上，習(xí)近平再次強(qiáng)調(diào)“堅(jiān)決打好防范化解包括金融風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)”[5]，維護(hù)金融安全。

除了多次強(qiáng)調(diào)監(jiān)管應(yīng)確保不發(fā)生“系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)”的底線思維外，習(xí)近平還提出各種具體的金融監(jiān)管原則和監(jiān)管路徑。首先，他認(rèn)為“脫實(shí)向虛”是我國經(jīng)濟(jì)面臨的最主要的金融風(fēng)險(xiǎn)，“為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措”[3]。其次，他認(rèn)為應(yīng)“建立符合現(xiàn)代金融特點(diǎn)、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)監(jiān)管、有力有效的現(xiàn)代金融監(jiān)管框架”，并借鑒國際經(jīng)驗(yàn)提出金融監(jiān)管可采取“統(tǒng)籌監(jiān)管系統(tǒng)重要金融機(jī)構(gòu)和金融控股公司”“統(tǒng)籌監(jiān)管重要金融基礎(chǔ)設(shè)施”和“統(tǒng)籌負(fù)責(zé)金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)”三個(gè)統(tǒng)籌的監(jiān)管方式。[1]最后，他提出了系統(tǒng)、完整的完善金融監(jiān)管的具體路徑：要從“金融市場基礎(chǔ)設(shè)施”“信用懲戒機(jī)制”“反腐敗”“資金流動(dòng)”“制度體系”等方面加強(qiáng)監(jiān)管，要“加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)”、要“統(tǒng)籌金融管理資源”、要“加強(qiáng)基層金融監(jiān)管力量”、要“建立監(jiān)管問責(zé)制”、要提高“違法違規(guī)成本”、要“培養(yǎng)、選拔、打造一支政治過硬、作風(fēng)優(yōu)良、精通金融工作的干部隊(duì)伍”[5]。

四、堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)，體現(xiàn)中國特色社會(huì)主義的政治制度優(yōu)勢

習(xí)近平多次強(qiáng)調(diào)堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)是“中國特色社會(huì)主義最本質(zhì)的特征”[2]18，應(yīng)確保黨“總攬全局”，這樣才能有效地“協(xié)調(diào)各方”[2]18，切實(shí)建立和完善各項(xiàng)金融制度。習(xí)近平認(rèn)為任何一項(xiàng)改革都會(huì)改變現(xiàn)有的“利益格局”，都具有突出的“復(fù)雜性、敏感性、艱巨性”，要“加強(qiáng)和改善黨對全面深化改革統(tǒng)籌領(lǐng)導(dǎo)”[24]。因此，金融體制改革也必然要求堅(jiān)持“黨的領(lǐng)導(dǎo)”，這樣才能確保金融改革的正確方向，才能確保國家的金融安全和社會(huì)穩(wěn)定。習(xí)近平進(jìn)一步指出，要堅(jiān)持黨在金融領(lǐng)域的領(lǐng)導(dǎo)地位，可以從以下幾方面深化改革。首先，要“建好金融系統(tǒng)領(lǐng)導(dǎo)班子”，加強(qiáng)“對關(guān)鍵崗位、重要人員特別是一把手”的選拔、管理和監(jiān)督，各級領(lǐng)導(dǎo)干部既要有高度的黨性原則，又要具有必要的金融知識、能力和工作素養(yǎng)，熟悉金融業(yè)務(wù)，能夠把握金融規(guī)律，“對各種項(xiàng)目、投資、金融活動(dòng)，要深入研判、評估風(fēng)險(xiǎn)”[2]220。其次，要抓好企業(yè)內(nèi)部黨的建設(shè)工作。在企業(yè)

內(nèi)部建立和完善黨的組織機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)企業(yè)的黨建工作，加強(qiáng)理想信念、黨性、紀(jì)律和黨風(fēng)廉政方面的建設(shè)。再次，要通過各種路徑，“大力培養(yǎng)、選拔、使用政治過硬、作風(fēng)優(yōu)良、業(yè)務(wù)精通的金融人才，特別是要注意培養(yǎng)金融高端人才，努力建設(shè)一支宏大的德才兼?zhèn)涞母咚刭|(zhì)金融人才隊(duì)伍”[2]281。

五、發(fā)展多層次資本市場，優(yōu)化金融供給結(jié)構(gòu)

習(xí)近平指出金融市場具有潛在的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，“各種矛盾風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)源、各類矛盾風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)點(diǎn)是相互交織、相互作用的”[2]222。但現(xiàn)階段我國金融市場面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要是金融供給不足和金融供給結(jié)構(gòu)不合理問題，如間接融資比例太高、民營企業(yè)和中小企業(yè)融資渠道不足、金融產(chǎn)品同質(zhì)化等問題，但還是“總體可控”的。[2]232因此，在確保不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的前提下，應(yīng)抓住這個(gè)戰(zhàn)略機(jī)遇期積極推進(jìn)“供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”。他提出要“用改革的辦法推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，減少無效和低端供給，擴(kuò)大有效和中高端供給……提高全要素生產(chǎn)率”[2]252“增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力”[5]。綜上，習(xí)近平認(rèn)為中國可從以下幾個(gè)方面推進(jìn)金融供給側(cè)改革。首先，積極構(gòu)建一種服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融體系，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力有利于“防范金融風(fēng)險(xiǎn)”[3]，應(yīng)進(jìn)一步改善我國的金融環(huán)境，拓展金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可選擇路徑。其次，要?jiǎng)?chuàng)新金融調(diào)控思路和方式，注重對現(xiàn)有金融供給側(cè)存量進(jìn)行重組，并通過增量不斷優(yōu)化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)。再次，推動(dòng)國有銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。我國現(xiàn)階段的金融市場主要是以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)所提供的間接融資為主，而國有銀行又占主體地位。因此，金融供給側(cè)改革的一個(gè)主要任務(wù)就是推進(jìn)國有銀行改革，既要加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)，也要引導(dǎo)國有銀行更多地服務(wù)民營企業(yè)和中小企業(yè)。又次，應(yīng)大力發(fā)展中小銀行和民營金融機(jī)構(gòu)，提高對民營經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)的服務(wù)能力。應(yīng)通過發(fā)展增量，不斷優(yōu)化銀行體系的金融供給結(jié)構(gòu)，使整個(gè)銀行體系的金融供給更大程度地滿足市場對資金的需求。最后，要大力發(fā)展直接融資，“積極規(guī)范多層次資本市場，擴(kuò)大直接融資”[25]，不斷提高直接融資的比重，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本，提高資本市場的保值、增值能力。

六、擴(kuò)大金融開放，參與全球金融治理

近年來，隨著中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中國國際地位不斷提高，世界各國對中國金融體制改革普遍存在兩點(diǎn)希望：一是希望中國繼續(xù)擴(kuò)大金融開放的程度，二是希望中國在金融領(lǐng)域也能發(fā)揮更大的建設(shè)性作用。

關(guān)于繼續(xù)擴(kuò)大金融開放問題。一方面，它將有利于中國更好地融入世界金融體系，從而獲得更多的發(fā)展資源和發(fā)展機(jī)會(huì)，同時(shí)，也為其他國家的資本分享中國改革開放紅利提供更大的合作平臺。另一方，它也將進(jìn)一步擴(kuò)大中國的金融風(fēng)險(xiǎn)，有可能對中國經(jīng)濟(jì)帶來巨大沖擊，甚至引起嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī)和金融危機(jī)。面對復(fù)雜的國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境，習(xí)近平一直強(qiáng)調(diào)應(yīng)在確保國家金融安全的情況下，有序推進(jìn)金融業(yè)的全面開放。他指出“中國將堅(jiān)定不移推進(jìn)改革開放”[17]113“擴(kuò)大金融業(yè)對外開放是我國對外開放的重要方面”[26]，要“加大開放力度”[27]，并向世界莊嚴(yán)宣告“中國開放的大門不會(huì)關(guān)閉，只會(huì)越開越大”[8]28。

關(guān)于其他國家希望中國在金融領(lǐng)域發(fā)揮更大的建設(shè)性作用的原因主要有兩點(diǎn)。一方面，我國現(xiàn)有的金融國際地位和我國的經(jīng)濟(jì)地位極不匹配，未能體現(xiàn)中國負(fù)責(zé)任大國的國際形象；另一方面，近年來美國頻繁使用其金融霸權(quán)對多個(gè)國家進(jìn)行金融霸凌，對這些國家經(jīng)濟(jì)造成嚴(yán)重危害，嚴(yán)重影響世界經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。世界各國普遍希望中國能提高金融供給能力，適當(dāng)降低美國金融霸凌的危害程度。2008年美國次貸危機(jī)最終演變?yōu)槿蚪鹑谖C(jī)就是美國利用其金融霸權(quán)向包括中國在內(nèi)的世界各國轉(zhuǎn)嫁其國內(nèi)危機(jī)的一種惡劣行徑。習(xí)近平高度重視這一問題，多次對如何優(yōu)化全球金融治理結(jié)構(gòu)提出倡議和建議，“要穩(wěn)步推進(jìn)國際經(jīng)濟(jì)金融體系改革，完善全球治理機(jī)制”[17]330，二十國集團(tuán)應(yīng)做“開放型世界經(jīng)濟(jì)的倡導(dǎo)者和推動(dòng)者”[2]473，并向世界各國作出莊嚴(yán)承諾“隨著中國實(shí)力上升，我們將逐步承擔(dān)更多力所能及的責(zé)任”[28]。不僅如此，中國已積極行動(dòng)，初步構(gòu)建了“同世界銀行等傳統(tǒng)多邊金融機(jī)構(gòu)各有側(cè)重、互為補(bǔ)充，形成層次清晰、初具規(guī)模的‘一帶一路’金融合作網(wǎng)絡(luò)”[2]510。2013年2月，習(xí)近平提議設(shè)立的亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行，“愿支持本地區(qū)發(fā)展中國家包括東盟國家開展基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通建設(shè)”[17]293。此后，又先后成立了“絲路基金”和“中國同中東歐‘16+1’金融控股公司”，在不影響中國自身經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，承擔(dān)了越來越多的國際責(zé)任，支持更多的國家共同發(fā)展，得到世界各國的廣泛好評。

綜上所述，習(xí)近平關(guān)于金融體制建設(shè)和改革所發(fā)表的重要論述主要內(nèi)容包括六個(gè)方面。第一，金融是國家重要的核心競爭力，應(yīng)大力發(fā)展金融；第二，其本質(zhì)是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，應(yīng)回歸本源，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，避免“脫實(shí)向虛”；第三，應(yīng)努力構(gòu)建一個(gè)“以市場為導(dǎo)向，充分發(fā)揮政府作用，嚴(yán)格監(jiān)管”的新時(shí)代中國特色社會(huì)主義金融體制；第四，應(yīng)堅(jiān)持黨對金融的領(lǐng)導(dǎo)，體現(xiàn)中國特色社會(huì)主義的政治制度優(yōu)勢；第五，應(yīng)通過發(fā)展多層次資本市場，優(yōu)化金融供給結(jié)構(gòu)；第六，應(yīng)通過擴(kuò)大金融開放，參與全球金融治理。系統(tǒng)學(xué)習(xí)并深刻探析這些重要論述，能夠?yàn)槲覈鹑隗w制改革提供必要的理論指導(dǎo)，有利于黨和國家堅(jiān)定大力發(fā)展金融市場并加大金融開放力度的決心，不斷提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率；有利于更好地發(fā)揮社會(huì)主義的政治制度優(yōu)勢，不斷降低金融市場的風(fēng)險(xiǎn)水平；有利于優(yōu)化金融供給結(jié)構(gòu)，并不斷提高我國參與全球金融治理的能力。