□杜 航，石 堅(jiān)

(1.遼寧警察學(xué)院，遼寧 大連 116036；2.山西警察學(xué)院，山西 太原 030401)

近幾年，以移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)、智能通信終端為代表的現(xiàn)代信息技術(shù)催生出的基于互聯(lián)網(wǎng)的金融服務(wù)模式，對(duì)傳統(tǒng)金融產(chǎn)生了深刻影響和巨大沖擊，并加速金融體系的重構(gòu)。以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的數(shù)字主權(quán)將是繼空防、海防、邊防之后，又一個(gè)全新的大國博弈的空間，美、德、英、日等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)達(dá)國家已將大數(shù)據(jù)技術(shù)提升為國家戰(zhàn)略而成為國家核心競爭力之一。中央把“防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全和穩(wěn)定”提升到了國家安全和國家戰(zhàn)略的新高度，以網(wǎng)絡(luò)為依托的涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪極易危及社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，作為系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的重要組成部分，其防控工作任重而道遠(yuǎn)。

一、大數(shù)據(jù)背景下互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪背景

互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融功能的有效融合，是依托大數(shù)據(jù)應(yīng)用和云計(jì)算技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上形成的開放式、功能化金融業(yè)態(tài)及其服務(wù)體系。經(jīng)過幾年迭代技術(shù)更新，互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)了從網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持到開發(fā)拓展的全方位轉(zhuǎn)變。由于存在著從運(yùn)營到監(jiān)管層面的諸多風(fēng)險(xiǎn)，自然會(huì)衍生出一系列違法犯罪問題。全國金融會(huì)議提出深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，堅(jiān)定不移推進(jìn)“三去一降一補(bǔ)”，要求加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，重視預(yù)警金融風(fēng)險(xiǎn)防控，完善法律法規(guī)并加大違法成本。對(duì)于由互聯(lián)網(wǎng)金融衍生出來一系列違法、犯罪和不安全隱患，安全防范研究工作的緊迫性與重要性不容忽視，其中亟需破解的難題更多。目前，我國已經(jīng)成為全球規(guī)模最大的互聯(lián)網(wǎng)金融市場。特別是在大數(shù)據(jù)背景下，相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的快速創(chuàng)新發(fā)展，當(dāng)前的法律法規(guī)、監(jiān)督管理、預(yù)警預(yù)防、控制打擊等仍較滯后，依附或衍生在互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)濟(jì)犯罪大量發(fā)生，不僅嚴(yán)重?fù)p害人民群眾切身利益，也影響我國金融安全和社會(huì)穩(wěn)定。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的主要特點(diǎn)及成因

大數(shù)據(jù)背景下的新業(yè)態(tài)、新產(chǎn)品、新技術(shù)、新服務(wù)層出不窮，大數(shù)據(jù)是信息產(chǎn)業(yè)持續(xù)高速增長的新引擎；對(duì)大數(shù)據(jù)的處理分析正成為新一代信息技術(shù)融合的應(yīng)用結(jié)點(diǎn)和創(chuàng)新點(diǎn)。全球各行業(yè)將大數(shù)據(jù)的應(yīng)用變成其核心競爭力的關(guān)鍵要素，各領(lǐng)域決策正在從“業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)”向不同來源數(shù)據(jù)的分析、處理、管理與優(yōu)化的“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”轉(zhuǎn)變，，大數(shù)據(jù)的科學(xué)研究方法將創(chuàng)造出更加巨大的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)價(jià)值，尤其在促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融安全方面作用更加凸顯。

(一)大數(shù)據(jù)背景下互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的主要特點(diǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪有著不同于傳統(tǒng)金融犯罪的特點(diǎn)：首先，發(fā)案總量不斷上升，惡性案件、復(fù)雜案件、涉眾型犯罪比重增幅較大。大要案顯著增加，極易引發(fā)群體性事件。近年來，互聯(lián)網(wǎng)頻爆P2P平臺(tái)資金鏈斷裂，涉險(xiǎn)平臺(tái)(公司)遭受擠兌、倒閉、負(fù)責(zé)人出逃等情況連續(xù)爆發(fā)，互聯(lián)網(wǎng)金融存在重大經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定隱患。其次、作案形式復(fù)雜，犯罪類型集中，大多打著互聯(lián)網(wǎng)金融旗號(hào)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。如利用第三方支付平臺(tái)難以對(duì)交易真實(shí)性進(jìn)行監(jiān)管，交易雙方合謀實(shí)施虛假交易套現(xiàn)；打著眾籌、區(qū)塊鏈等旗號(hào)，通過在網(wǎng)上架設(shè)民間理財(cái)信息平臺(tái)，以高利息為誘餌吸引會(huì)員在網(wǎng)絡(luò)上注冊(cè)、投標(biāo)等，犯罪具有成本低、風(fēng)險(xiǎn)小、賺錢快、查處難、危害大等特點(diǎn)。最后、作案模式具有團(tuán)伙性，犯罪的組織化、復(fù)合化、產(chǎn)業(yè)化程度越來越高。由于互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的無國界性、開放性、虛擬性和金融的專業(yè)性等特點(diǎn)，作案模式具有合伙性。

(二)誘發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)的成因

1.法律法規(guī)滯后。盡管我國先后出臺(tái)了《非金融機(jī)構(gòu)支付管理方法》《證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)通過第三方電子商務(wù)平臺(tái)開展業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》等一系列的法律法規(guī)。但在有效規(guī)制互聯(lián)網(wǎng)金融方面仍顯得力不從心，存在諸多問題。如投資者權(quán)益保障問題、信用風(fēng)險(xiǎn)問題、反洗錢問題、打擊防范互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪問題等。

2.隱私風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致用戶信息容易泄漏。由于網(wǎng)絡(luò)信息擴(kuò)散的迅速化和無界性，現(xiàn)實(shí)世界與互聯(lián)網(wǎng)的無縫銜接，涉及用戶個(gè)人所在地、行為位置、健康和財(cái)務(wù)情況等基本信息，在網(wǎng)絡(luò)與現(xiàn)實(shí)生活中的每次消費(fèi)行為都可以被挖掘和利用。在云計(jì)算時(shí)代，公民個(gè)人信息、行動(dòng)軌跡等隱私問題已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出常規(guī)身份確認(rèn)的邊界風(fēng)險(xiǎn)和認(rèn)知范疇，極可能為實(shí)施網(wǎng)絡(luò)詐騙提供條件。

3.監(jiān)管體系缺位。當(dāng)前，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域我國的法律法規(guī)建設(shè)嚴(yán)重滯后于社會(huì)實(shí)踐，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)開展業(yè)務(wù)缺乏規(guī)范性要求，行業(yè)準(zhǔn)入指標(biāo)模糊、缺乏量化標(biāo)準(zhǔn)體系，金融監(jiān)管行業(yè)部門責(zé)權(quán)利不明確，監(jiān)管力度有待提升，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)信譽(yù)、資質(zhì)良莠不齊，產(chǎn)生大量監(jiān)管盲區(qū)和灰色地帶，導(dǎo)致監(jiān)管邊界過大、違法成本很低，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)成為滋生違法犯罪的溫床，阻礙了互聯(lián)網(wǎng)金融新興業(yè)態(tài)的健康發(fā)展和穩(wěn)定運(yùn)行。不同于傳統(tǒng)金融業(yè)，其具有明顯的跨行業(yè)、跨市場特征，其外延內(nèi)涵已然超出當(dāng)前金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)職能之所及。只有各方通力協(xié)作配合，充分依托情報(bào)信息開展科學(xué)、高效研判，整合相關(guān)資源形成有效打擊合力，才能實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)打擊目標(biāo)。

4.網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。由于互聯(lián)網(wǎng)金融依據(jù)云計(jì)算和數(shù)字技術(shù)，利用軟件系統(tǒng)和計(jì)算機(jī)程序的金融服務(wù)基本在平臺(tái)控制下實(shí)施的，網(wǎng)絡(luò)本身或承載的物理平臺(tái)具有易受攻擊性，如果產(chǎn)生安全漏洞，一定會(huì)對(duì)金融系統(tǒng)和用戶財(cái)產(chǎn)安全帶來致命破壞和影響，造成各種病毒等惡意攻擊類的風(fēng)險(xiǎn)，始終是互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)不安全隱患的主要來源。

5.征信體系缺失。目前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融尚未建立起完善的征信體系，信息不對(duì)稱、信息鴻溝等問題依然存在，平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致金融行為缺乏規(guī)范等問題大量存在，相關(guān)技術(shù)配套措施不健全，互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)資質(zhì)不高的情況下，以網(wǎng)貸平臺(tái)為代表的各種游走于非法集資邊緣的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)極易產(chǎn)生違法犯罪。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪打擊治理的基本思路

(一)頂層設(shè)計(jì)

從保障國家安全的戰(zhàn)略高度，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融安全的頂層設(shè)計(jì)和國家性行為建設(shè)，重點(diǎn)做好以下兩方面工作:

1.把互聯(lián)網(wǎng)作為謀求競爭新優(yōu)勢的戰(zhàn)略方向。目前，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)作為全球技術(shù)創(chuàng)新的最具競爭活力的高地，其科技研發(fā)投入應(yīng)用是最廣泛、最集中、輻射最廣、創(chuàng)新最活躍的技術(shù)創(chuàng)新領(lǐng)域，為了更好順應(yīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展大勢，必須大力發(fā)展網(wǎng)絡(luò)核心技術(shù)，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)信息設(shè)施安全保障，全面推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)治理能力和治理體系法治化、現(xiàn)代化、專業(yè)化。

2.推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合。為了加快推進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和互聯(lián)網(wǎng)金融的高效深度融合，要大力加強(qiáng)信息網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加快傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、專業(yè)化、智能化、法治化，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)升級(jí)換代，拓展網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新空間、新領(lǐng)域、新模式。切實(shí)維護(hù)網(wǎng)絡(luò)空間安全以及網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)的完整性、安全性，有效提高網(wǎng)絡(luò)空間安全維護(hù)能力和質(zhì)量效益。

3.多元化的治理體系和模式。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，社會(huì)治理體系模式正在從線下轉(zhuǎn)向線上線下融合，從單向管理轉(zhuǎn)向雙向互動(dòng)，從政府監(jiān)管轉(zhuǎn)向社會(huì)協(xié)同治理。我們必須深刻認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)在社會(huì)治理和國家管理中的作用，推進(jìn)技術(shù)融合、數(shù)據(jù)融合、業(yè)務(wù)融合，全面推行創(chuàng)新以電子商務(wù)、智慧警務(wù)等為抓手，以數(shù)據(jù)共享為途徑的全國一體化的國家大數(shù)據(jù)中心，有效維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融安全。

(二)制定相關(guān)政策法規(guī)，加強(qiáng)監(jiān)督與檢查

1.制定互聯(lián)網(wǎng)金融的準(zhǔn)入門檻、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和正面清單。嚴(yán)格準(zhǔn)入制度的標(biāo)準(zhǔn)，制定切合實(shí)際的行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和正面清單，對(duì)于行業(yè)內(nèi)違規(guī)、違紀(jì)的企業(yè)和部門建立預(yù)警機(jī)制和警示。

2.制定互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，其中包括互聯(lián)網(wǎng)安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和大數(shù)據(jù)應(yīng)用技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。為了與大數(shù)據(jù)時(shí)代下的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境相適應(yīng)，需進(jìn)一步修訂完善《計(jì)算機(jī)軟件保護(hù)條例》《計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全保護(hù)條例》《計(jì)算機(jī)病毒控制條例》等相關(guān)網(wǎng)絡(luò)安全法規(guī)，擴(kuò)大其調(diào)整對(duì)象和適用范圍，同時(shí)建立健全信息安全等級(jí)保護(hù)制度，嚴(yán)格落實(shí)網(wǎng)絡(luò)信息安全管理體系，提升互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)網(wǎng)站管理規(guī)范化水平，從而保障互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境安全。同時(shí)，以統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)研發(fā)，進(jìn)一步加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，預(yù)防、查殺、監(jiān)測攻擊行為及病毒程序，并建立企業(yè)強(qiáng)制使用和安裝制度。

3.建立互聯(lián)網(wǎng)金融的評(píng)級(jí)體系，并將大數(shù)據(jù)應(yīng)用深度作為評(píng)級(jí)的重要參考指標(biāo)。人民銀行必須科學(xué)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)擴(kuò)大征信體系建設(shè)覆蓋率并有效構(gòu)建完善的信用風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，特別對(duì)小微企業(yè)服務(wù)對(duì)象的信用評(píng)級(jí)覆蓋。充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)施信息篩查、挖掘、分析和研判，對(duì)客戶申請(qǐng)注冊(cè)信息、資金流、物流及用戶社交信息等網(wǎng)絡(luò)行為軌跡，實(shí)行深度信息挖掘、穿透、研判，加強(qiáng)客戶信用數(shù)據(jù)、信貸軌跡審核和挖掘，對(duì)于有惡意借貸行為、不良信用記錄及網(wǎng)絡(luò)洗錢的嫌疑對(duì)象，實(shí)施有效攔截。同時(shí)，采用“企查查”“火眼金睛”等軟件預(yù)測模型手段，利用數(shù)據(jù)穿透技術(shù)打通線上線下，建立科學(xué)高效的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。通過信息分析和數(shù)據(jù)挖掘，有效提升信用評(píng)估的精準(zhǔn)度和決策效率，最大限度降低安全隱患和違約風(fēng)險(xiǎn)，為客戶安全投資提供科學(xué)專業(yè)的有力保障，全面提高互聯(lián)網(wǎng)金融信用風(fēng)險(xiǎn)防控預(yù)警能力。

(三)出臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)監(jiān)管細(xì)則，明確監(jiān)管主體和責(zé)任

目前，我國金融監(jiān)管采取分業(yè)監(jiān)管模式，互聯(lián)網(wǎng)金融在激烈的競爭中逐漸呈現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營態(tài)勢，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管主體既涉及“一行三會(huì)”、工商、稅務(wù)、商務(wù)等部門，還涉及了經(jīng)信、通信等部門，處于監(jiān)管主體不明確的狀態(tài)。

(四)加快立法、修法進(jìn)程，健全互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系

必須加快立法、修法進(jìn)程，健全互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系，以實(shí)現(xiàn)有法可依、依法治“網(wǎng)”。完善現(xiàn)行互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)，明確互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)營規(guī)范、準(zhǔn)入門檻、進(jìn)出機(jī)制、監(jiān)管主體及職責(zé)等問題，構(gòu)建多部門聯(lián)動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)金融協(xié)同監(jiān)管機(jī)制。同時(shí)對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融理財(cái)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、第三方支付、眾籌等高危行為加強(qiáng)重點(diǎn)監(jiān)管，如涉嫌非法集資、非法借貸及證券交易等及時(shí)出臺(tái)司法解釋。此外，修正完善個(gè)人信息保護(hù)等互聯(lián)網(wǎng)金融配套法律體系，進(jìn)一步規(guī)范網(wǎng)絡(luò)資本運(yùn)作，發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融國家標(biāo)準(zhǔn)和行為指引等規(guī)范性文件，保障互聯(lián)網(wǎng)金融秩序和交易安全。

(五)構(gòu)建新一代國家金融安全數(shù)據(jù)信息平臺(tái)

2009年開始，中國人民銀行開始大規(guī)模建設(shè)省級(jí)數(shù)據(jù)中心，近年來遼寧省公安廳利用全國“5.15全國打擊防范經(jīng)濟(jì)犯罪工作宣傳日”，匯集了省內(nèi)二十余家銀行，召開了公安機(jī)關(guān)與銀行系統(tǒng)聯(lián)合監(jiān)管及協(xié)同創(chuàng)新工作會(huì)議，建議參照目前反洗錢法的基本做法，建設(shè)網(wǎng)上“中國銀聯(lián)”，構(gòu)建遼寧省銀聯(lián)數(shù)據(jù)平臺(tái)系統(tǒng)，為有效監(jiān)測和監(jiān)管各種互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪。

(六)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪情報(bào)信息的分析與研判

1.樹立情報(bào)信息研判意識(shí)，建立情報(bào)信息共享機(jī)制。要高度重視情報(bào)信息工作，建立“情報(bào)主導(dǎo)偵查”、情報(bào)信息研判的理念。加強(qiáng)與稅務(wù)部門、工商部門、外匯管理部門、商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)等眾多部門和機(jī)構(gòu)的互動(dòng)交流。打破情報(bào)藩籬，建立共享平臺(tái)，充分利用情報(bào)信息資源。

2.以大數(shù)據(jù)技術(shù)為基礎(chǔ)，通過偵查工作內(nèi)容信息化和偵查信息應(yīng)用化，對(duì)已經(jīng)獲取的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪情報(bào)信息作選擇性提煉，這是以揭示互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪活動(dòng)的本質(zhì)、規(guī)律、發(fā)展趨勢為目的的偵查策略。互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件情報(bào)信息的分析與研判主要有兩個(gè)方面，一方面是確定通過各種途徑收集的情報(bào)信息的真實(shí)性。另一方面是在確定真實(shí)的情報(bào)信息中，挖掘情報(bào)信息的本質(zhì)，把握各類情報(bào)信息之間的聯(lián)系，使其成為互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件偵查的導(dǎo)向。

3.提升情報(bào)信息應(yīng)用的準(zhǔn)確度。通?；ヂ?lián)網(wǎng)金融犯罪的原始情報(bào)信息由于其來源和獲取方式不同，必然存在真假不一、粗精各異的問題，因此必須對(duì)原始情報(bào)進(jìn)行分析和研判，使其成為有價(jià)值的情報(bào)，提高情報(bào)信息的精準(zhǔn)度。

4.優(yōu)化情報(bào)信息結(jié)構(gòu)。互聯(lián)網(wǎng)的覆蓋面十分廣闊，獲取的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪情報(bào)信息往往是獨(dú)立的、分散的，很難發(fā)揮作用。通過情報(bào)信息分析和研判，將一個(gè)個(gè)獨(dú)立的信息點(diǎn)連接成為情報(bào)鏈，再將情報(bào)鏈交織成一張情報(bào)網(wǎng)。對(duì)于相似的情報(bào)可以采用網(wǎng)上串并案件的思路，將相似情報(bào)信息優(yōu)化整合，進(jìn)一步研判，獲得案件線索。情報(bào)信息研判有利于優(yōu)化情報(bào)信息結(jié)構(gòu)，有助于偵查工作的推進(jìn)。

5.全方位運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，提高情報(bào)信息綜合利用效率。偵查部門通過將所有情報(bào)信息進(jìn)行整合和數(shù)據(jù)碰撞，建立情報(bào)信息分析系統(tǒng)。通過各種途徑收集的情報(bào)信息可以錄入該系統(tǒng)，經(jīng)過電腦自動(dòng)分類整合，既提高工作效率，又加大了整合力度。在運(yùn)用環(huán)節(jié)，偵查部門通過該系統(tǒng)做出的分析，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪實(shí)際，對(duì)痕跡軌跡情報(bào)、網(wǎng)上交易信息情報(bào)和犯罪嫌疑人身份信息等進(jìn)行下一步研判和運(yùn)用。

6.提高情報(bào)信息研判水平，加強(qiáng)專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)。情報(bào)信息研判是整個(gè)情報(bào)工作的最關(guān)鍵環(huán)節(jié)，研判水平的高低，依賴于情報(bào)隊(duì)伍的水平。因此，應(yīng)設(shè)立專業(yè)情報(bào)機(jī)構(gòu)提供情報(bào)工作的技術(shù)指導(dǎo)，同時(shí)偵查部門應(yīng)該立足于互聯(lián)網(wǎng)金融，培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)人才和情報(bào)分析技術(shù)人才。建立情報(bào)信息研判體系，加強(qiáng)情報(bào)信息的深度研究，提高情報(bào)導(dǎo)偵水平。[1]深入研究互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪，提高情報(bào)信息研判在打擊犯罪中的運(yùn)用能力。偵查部門應(yīng)深入實(shí)踐與互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)開展協(xié)作。既可以了解互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的相關(guān)知識(shí)，以偵查的角度發(fā)現(xiàn)行業(yè)漏洞，又可以幫助互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提高防范能力，建立警企合作機(jī)制、信息共享機(jī)制和偵查協(xié)作機(jī)制。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪防范打擊對(duì)策

互聯(lián)網(wǎng)金融具有金融、互聯(lián)網(wǎng)、非人格化交易三重屬性，但互聯(lián)網(wǎng)金融的核心是金融，互聯(lián)網(wǎng)是實(shí)現(xiàn)金融的手段和方法，大數(shù)據(jù)應(yīng)用是保證金融安全的關(guān)鍵?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為傳統(tǒng)金融的衍生，在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域拓展金融業(yè)務(wù)，提供相關(guān)服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融交易過程中的雙向信息不對(duì)稱是誘發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的根本原因，依托于大數(shù)據(jù)信息平臺(tái)實(shí)施“打防管控”，也是治理和研究的難點(diǎn)和重點(diǎn)。

預(yù)防和懲治互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪是一個(gè)多元化、立體化的綜合社會(huì)系統(tǒng)工程，為有效防范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展所帶來的經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險(xiǎn)，必須逐步健全與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的法律體系和監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系建設(shè)，加大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與管控力度，從而有效維護(hù)金融運(yùn)行和金融市場的整體穩(wěn)定。防范風(fēng)險(xiǎn)主要的方法及對(duì)策有：

(一)健全互聯(lián)網(wǎng)金融法律框架體系

完善現(xiàn)行互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)，從法律層面明確互聯(lián)網(wǎng)金融的范疇、準(zhǔn)入條件、監(jiān)管主體職責(zé)及運(yùn)營規(guī)范等問題，并對(duì)觸犯法律的行為做出明確規(guī)定，明確民間融資行為罪與非罪的界限。

(二)完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制

充分發(fā)揮金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議制度的優(yōu)勢作用，細(xì)化監(jiān)管政策，配套跟進(jìn)監(jiān)管措施，延伸監(jiān)管邊界；立足現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管的前提，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，徹底解決監(jiān)管措施不力、監(jiān)管重疊、監(jiān)管缺位等問題，推動(dòng)金融改革，維護(hù)金融安全。

(三)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件情報(bào)信息研判

公安大數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的發(fā)案總量以每年30%的速度遞增，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件占全國互聯(lián)網(wǎng)犯罪案件的61%，每年造成的經(jīng)濟(jì)損失和社會(huì)經(jīng)濟(jì)危害都是巨大的和嚴(yán)重的。[2]與日新月異的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪相比，傳統(tǒng)的經(jīng)偵偵查措施難以獨(dú)立偵破此類犯罪案件。犯罪情報(bào)是可以發(fā)現(xiàn)犯罪活動(dòng)，揭示犯罪本質(zhì)，把握犯罪趨勢的公安信息。但是，偵查部門搜集到的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪情報(bào)信息往往是獨(dú)立的、分散的，很難發(fā)揮作用。因此，必須將情報(bào)視為數(shù)據(jù)，以大數(shù)據(jù)預(yù)測原理為基礎(chǔ)，通過科學(xué)的分析方法，對(duì)獨(dú)立、分散的犯罪情報(bào)信息，依據(jù)一定的邏輯和要求，進(jìn)行分類整理和深加工，做出預(yù)警性或判斷性結(jié)果，實(shí)現(xiàn)去偽存真，有效服務(wù)于偵查活動(dòng)。一種順應(yīng)時(shí)代發(fā)展潮流的全新偵查思維，成為偵破此類犯罪案件的重要突破口，即互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件情報(bào)信息研判。

(四)加強(qiáng)打防管控一體化建設(shè)

堅(jiān)持人防、物防、技防相結(jié)合，構(gòu)建“立體布防、信息導(dǎo)防、高壓設(shè)防、科技助防、民眾自防”的互聯(lián)網(wǎng)金融違法犯罪的立體化防控體系。

1.打防結(jié)合，以防為主。在數(shù)據(jù)化時(shí)代，創(chuàng)新建立立體化的社會(huì)治理防控體系，必須創(chuàng)新治理模式的現(xiàn)代化：由政府主動(dòng)進(jìn)行的大數(shù)據(jù)治理走向平臺(tái)共治，由打擊走向預(yù)防，最終實(shí)現(xiàn)基于經(jīng)驗(yàn)治理向數(shù)據(jù)治理全面轉(zhuǎn)變。

2.建立立體化防控體系。大數(shù)據(jù)背景下犯罪預(yù)防體系的構(gòu)建，是根據(jù)傳統(tǒng)的群防群治為基礎(chǔ)的“地網(wǎng)”，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、系統(tǒng)技術(shù)和信息技術(shù)等編制“天網(wǎng)”，同時(shí)形成線上與線下，天網(wǎng)與地網(wǎng)統(tǒng)籌推進(jìn)，合成作戰(zhàn)模式，全面提升防范控制效能。依托大數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)，有效加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的立體化防范控制機(jī)制。

(五)社會(huì)聯(lián)動(dòng)，加強(qiáng)行業(yè)自律

加大互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的防控協(xié)作機(jī)制建設(shè)，著力鍛造“行業(yè)協(xié)同、警企配合、行刑銜接、國際合作”的緊密型防控聯(lián)合體。充分發(fā)揮金融協(xié)會(huì)的行業(yè)規(guī)范與自律作用，吸收省內(nèi)資質(zhì)優(yōu)良的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，建立省級(jí)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)成員并簽訂行業(yè)自律公約，推動(dòng)機(jī)構(gòu)間的信息共享和業(yè)務(wù)交流，構(gòu)建約束機(jī)制。同時(shí)，完善企業(yè)信用信息公示和準(zhǔn)入退出機(jī)制，首先建立企業(yè)定期向社會(huì)和投資人的信息披露和黑名單制度，引導(dǎo)公眾增強(qiáng)投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；其次，建立企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定和公示制度，嚴(yán)格制定經(jīng)營管理規(guī)則和相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)違法違規(guī)的企業(yè)進(jìn)行公示并取消其協(xié)會(huì)會(huì)員資格，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)，共同促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。

(六)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和管控力度

要建立健全由政府牽頭，各相關(guān)職能部門和公安經(jīng)偵部門參與的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、預(yù)警和管控工作機(jī)制。有效防控網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)詐騙犯罪的關(guān)鍵點(diǎn)就是加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)管理和個(gè)人數(shù)據(jù)嚴(yán)格保護(hù)。包括規(guī)范對(duì)網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)的管理、提高網(wǎng)絡(luò)交易詐騙犯罪成本和完善對(duì)個(gè)人數(shù)據(jù)的獲取、分析和保護(hù)制度等措施。

為了更好地為互聯(lián)網(wǎng)金融保駕護(hù)航，成熟的管理制度與嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆缸锓婪侗夭豢扇保髷?shù)據(jù)應(yīng)用是保證金融安全的關(guān)鍵。互聯(lián)網(wǎng)金融不僅將面臨傳統(tǒng)金融所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)，也要面臨互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融交易過程中的雙向信息不對(duì)稱是誘發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的根本原因，依托于大數(shù)據(jù)信息平臺(tái)實(shí)施“打、防、管、控”，也是治理和研究的重點(diǎn)和難點(diǎn)。健全法律法規(guī)、培養(yǎng)防范意識(shí)、提高防控能力、完善協(xié)調(diào)機(jī)制，是實(shí)現(xiàn)我國互聯(lián)網(wǎng)金融走向健康、繁榮的必然要求和選擇。