周春艷

（紅河學院商學院，云南 蒙自 661199）

利用金融的手段來對中小微企業(yè)的發(fā)展提供有效的支撐是可以實現(xiàn)互利共贏的，但是，前提是要建立起有效的中小微企業(yè)信用體系，這樣是為了保證好金融行業(yè)的利益，從而更好地發(fā)揮出金融的作用。當前我們的中小微企業(yè)信用體系建設還存在著較多的不足，這對于中小微企業(yè)的發(fā)展來說是很不利的，對此，相關的部門和企業(yè)應當積極的對中小微企業(yè)信用體系建設中的相關問題展開分析和探討，通過問題的解決來推動金融行業(yè)為中小微企業(yè)的發(fā)展提供支持。

一、中小微企業(yè)信用體系建設的制約因素

我國的信用體系建設起步較晚，在相應的制度建設和經驗積累上都明顯的存在不足，當前，在信用體系的建設過程中還有這很多的不足之處需要進一步進行完善，這些問題主要體現(xiàn)在：第一評價要素不匹配，這主要體現(xiàn)在評價標準制定的不完善、不統(tǒng)一，并且評價的內容和范圍都很欠缺，參與到評價中的指標往往都是最主要的幾項，根本無法真正的反映出企業(yè)的實際信用狀況；第二是法律制度不健全，這主要體現(xiàn)在法律法規(guī)層面的法制內容很少，對信用體系建設難以發(fā)揮真正的作用，同時，誠實守信這個要素在法律文件中的體現(xiàn)不足，難以真正地推動社會誠信體系的建成。上面這兩個方面的問題是當前信用體系建設中存在的主要問題，需要相關的部門和企業(yè)對此加以重視和解決。

二、對策建議

（一）完善信用評價體系

建立起中小微企業(yè)信用體系應當以信用評價體系的建立為基礎，通過對中小微企業(yè)的信用狀況進行評價來對中小微企業(yè)信用體系的建立提供基礎的數(shù)據(jù)信息。在建立信用評價體系的時候需要引入獨立的第三方評價機構，這種具有自主獨立性的機構可以保證在進行企業(yè)信用評價過程中保持好公平和公正，這是信用評價過程中最為重要的因素。

當前的信用評價體系的建設中存在著不足，需要進一步的加以完善，對此，需要從下面幾個方面著手：首先，在建立完善評價體系之前應當首先對中小微企業(yè)的發(fā)展狀況和相關的政策和行業(yè)發(fā)展需求等進行有效的分析，這樣的話可以保證信用評價體系在都和現(xiàn)實條件的基礎上更好地為中小微企業(yè)的發(fā)展服務，在這過程中需要分析的信息包括了企業(yè)的財務狀況、創(chuàng)新能力、潛在的發(fā)展能力、經營能力、資金實力、風險應對處理能力等；其次就是要對國外的先進經驗進行借鑒和吸收，其中促進信用評價機構市場化運作是需要積極引入并發(fā)展的，通過市場化運作的引進來促進信用評價機構之間競爭的增強，從而促進機構應對風險、處理問題的能力提升；最后，針對信用評價機構的行業(yè)準入能力進行門檻的設定，通過制定相關的信用評價標準來對這些機構的行為進行約束，從而保證評價結果的準確性。

（二）加強法制建設保障

建設金融支持下中小微企業(yè)發(fā)展信用體系的時候需要有完善的法律制度來提供制度保證，這樣的話才可以將各個主體的行為加以有效約束，確保企業(yè)和信用評級機構在法律允許的范圍內開展相關工作，進而為信用體系的建立和運行加以有效的保障。下面是具體措施的分析。

首先，建立法律法規(guī)需要強調誠信的作用，通過對企業(yè)的誠信經營制定規(guī)范和標準來對其不誠信的行為加以有效約束，一旦出現(xiàn)不守誠信的現(xiàn)象就要及時的加以制止和追責，同時還要向社會進行不誠信行為的公示，以此來利用社會力量讓不誠信主體承受代價；其次是要對信用評價機構的運營加以管理，通過相關的法律法規(guī)制定來對機構的信用評價行為加以約束，避免出現(xiàn)違法操作、惡意降低評分等行為的發(fā)生，一旦信用評分機構出現(xiàn)了不符合相關法律規(guī)范的問題就要及時的運用法律手段來加以制止和懲處，對于表現(xiàn)好的機構則要給予相應的獎勵。

（三）加大知識宣傳力度

在促進中小微企業(yè)信用體系建設的過程中必須要對社會環(huán)境的建設加以重視，利用社會環(huán)境的建設來引起人們對于對中小微企業(yè)的發(fā)展有著重要的推動作用。為了更好地建設社會環(huán)境，首先需要我們重視發(fā)揮好教育的作用，要在學生教育的全階段實現(xiàn)誠信教育活動的開展，通過這樣的方法將誠實守信的觀念根植于青少年的思想中，這樣是為中小微企業(yè)的未來發(fā)展和信用體系建設培育、積累人才；其次，要進行信用體系建設重要性的宣傳，利用媒體等中介來向人們進行信用體系建設重要性的宣傳，以此來激發(fā)出社會在信用體系建設中的作用；最后，要利用違法犯罪和誠實守信這兩種類型的案例來向人們進行展示和講解，通過樹立典型來起到警示作用。

三、結束語

建立起中小微企業(yè)信用體系是推動中小微企業(yè)發(fā)展的重要舉措，金融行業(yè)對中小微企業(yè)的發(fā)展支持需要建立在企業(yè)具備良好信用的基礎上，這樣既可以保證金融資金可以被有效地應用到中小微企業(yè)的發(fā)展中，也可以有效地促進中小微企業(yè)的發(fā)展，通過這種符合“契約精神”的行業(yè)合作可以同時促進中小微企業(yè)和金融行業(yè)的發(fā)展，對于社會的發(fā)展而言具有重要的意義。就當前的中小微企業(yè)信用體系建設狀況來說主要存在擔保體系不完善、法律制度不健全、評價機制不正確等問題，想要促進問題的解決的話就需要針對上面的問題進行解決措施的探討，例如對相關的信用法律制度加以完善，同時要建立起有效的擔保體系等。總之，在擔保體系不完善信用體系的建設方面還需要相關的部門和企業(yè)繼續(xù)努力。