【摘要】隨著經(jīng)濟(jì)的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)越來越激烈，農(nóng)村金融發(fā)展?fàn)顩r對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)開始發(fā)揮更大的影響作用。因此，要提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)步調(diào)，政府相關(guān)部門和單位需要做好農(nóng)村金融工作的調(diào)整以及優(yōu)化。本文通過三方面具體分析了農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響問題，同時(shí)剖析了農(nóng)村金融發(fā)展過程中出現(xiàn)的各種問題以及缺陷，最終提出了如何完善和優(yōu)化農(nóng)村金融工作的措施。對(duì)于農(nóng)村地區(qū)來說，其經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律不同于城鎮(zhèn)地區(qū)，所以金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理工作也有所差異。相關(guān)工作部門必須結(jié)合農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和發(fā)展規(guī)律，適當(dāng)調(diào)整農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)，或者優(yōu)化農(nóng)村金融環(huán)境。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，也為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信息化建設(shè)工作奠定了基礎(chǔ)。比如：建立網(wǎng)絡(luò)信息中心，為更高效的金融工作服務(wù)。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)? 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)? 政府部門

一、農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的具體影響

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展是國(guó)家社會(huì)經(jīng)濟(jì)體系的重要組成部門，所以要確保農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的健康高速發(fā)展，進(jìn)而保證我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)體系的協(xié)調(diào)和平衡。然而，通過調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)部分地區(qū)缺乏較為完善的農(nóng)村金融發(fā)展體系，所以使得農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為緩慢。甚至部分經(jīng)濟(jì)落后嚴(yán)重的地區(qū)未建立農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，從而在很大程度上阻礙了當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度。比如：有些經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)未設(shè)立農(nóng)業(yè)貸款，或者農(nóng)業(yè)貸款的金額相對(duì)比較小。要想加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度，我國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融等相關(guān)政府部門必須要執(zhí)行對(duì)應(yīng)的政策規(guī)定，例如：根據(jù)當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)村經(jīng)濟(jì)狀況，建立科學(xué)合理的經(jīng)濟(jì)服務(wù)結(jié)構(gòu)。

二、我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展過程中的問題分析

（1）農(nóng)村金融市場(chǎng)存在產(chǎn)品單一等問題。健全的金融市場(chǎng)主要包括各種金融產(chǎn)品，比如：債券、股票、期權(quán)、期貨等產(chǎn)品，而金融市場(chǎng)參與者運(yùn)用科學(xué)合理的投資策略獲得經(jīng)濟(jì)效益。然而，在我國(guó)農(nóng)村地區(qū)大部分的金融產(chǎn)品是金融貸款以及保證。正是由于金融產(chǎn)品較為單一，所以農(nóng)村市場(chǎng)參與者投資的積極性和主動(dòng)性比較弱，進(jìn)而使得農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為緩慢。同時(shí)，農(nóng)村地區(qū)的信息化技術(shù)較為落后，因此未建立較為健全的信息化建設(shè)。

（2）農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)存在失衡的問題。農(nóng)村地區(qū)的儲(chǔ)蓄與貸款出現(xiàn)不平衡的問題，從而使得農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的資金需求不能夠獲得較好地滿足。而且，大部分農(nóng)村地區(qū)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)是資金的主要需求者，所以農(nóng)村金融組織的貸款業(yè)務(wù)主要面向鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，而很少關(guān)注普通村民的資金需求和基礎(chǔ)設(shè)施的完善。

（3）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存在工作效率低、服務(wù)質(zhì)量差等問題。農(nóng)村地區(qū)距離市區(qū)相對(duì)比較遠(yuǎn)，使得農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)工作流程較為混亂，甚至存在服務(wù)質(zhì)量差以及工作效率低等問題。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)位置較為偏遠(yuǎn)，所招收的專業(yè)人才普遍存在專業(yè)知識(shí)和綜合技能較低的問題，因此其工作效率比較低，同時(shí)其服務(wù)態(tài)度和服務(wù)質(zhì)量都比較差。大部分農(nóng)村地區(qū)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)管理人員和村民的文化水平相對(duì)較低，這就要求農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要不斷完善服務(wù)工作質(zhì)量和工作效率。

三、提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)形勢(shì)的金融措施

（1）建立良好的農(nóng)村金融環(huán)境，不斷健全農(nóng)村金融體系。農(nóng)村地區(qū)的地理環(huán)境和政治環(huán)境都對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r有著重要的影響作用，所以相關(guān)部門必須結(jié)合農(nóng)村地區(qū)的環(huán)境特點(diǎn)，建立適合的農(nóng)村金融環(huán)境。而且，宏觀環(huán)境差異較大的地區(qū)，可以運(yùn)用差異化的農(nóng)村金融環(huán)境，進(jìn)而更好地提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)步調(diào)。

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)是農(nóng)業(yè)存款和貸款，所以要完善農(nóng)業(yè)貸款的申請(qǐng)和審批流程。如果農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)能夠擁有較為健全的農(nóng)業(yè)貸款流程，那么金融機(jī)構(gòu)能夠有足夠的資金支持正常經(jīng)營(yíng)管理。同時(shí)，國(guó)家要根據(jù)地區(qū)和環(huán)境的變化，不斷調(diào)整農(nóng)業(yè)貸款利率，優(yōu)化業(yè)務(wù)工作流程，進(jìn)而在更大程度上提高農(nóng)業(yè)資金的運(yùn)用效率。針對(duì)經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的地區(qū)，金融部門可以適當(dāng)提高貸款額度和貸款條件。而針對(duì)經(jīng)濟(jì)較為落后的部分地區(qū)，金融部門可以適當(dāng)降低貸款額度。金融機(jī)構(gòu)必須遵守金融組織管理制度和國(guó)家法律法規(guī)內(nèi)容，嚴(yán)格審批鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和普通村民的貸款流程，確保貸款資金能夠及時(shí)、足額的收回，進(jìn)而提高資金的運(yùn)用效率，防止出現(xiàn)呆賬、壞賬。建立良好的農(nóng)村金融環(huán)境，不僅有利于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)和發(fā)展，同時(shí)也有利于金融機(jī)構(gòu)的規(guī)范化、高效化?？傮w來說，根據(jù)我國(guó)農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展特征建立科學(xué)合理的農(nóng)村金融環(huán)境，并針對(duì)性地優(yōu)化農(nóng)村貸款流程和審批工作，從而提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)，進(jìn)而推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和增長(zhǎng)。

（2）提高農(nóng)村信息化水平，建立適當(dāng)?shù)霓r(nóng)村金融信息中心。隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的提高和發(fā)展，農(nóng)村地區(qū)的信息化水平也開始有了大幅度地提高。因此，相關(guān)部門可以運(yùn)用較為新型的新型技術(shù)，不斷優(yōu)化農(nóng)村金融服務(wù)內(nèi)容和工作流程。然而，建立金融信息中心的過程中，必須要結(jié)合當(dāng)?shù)剞r(nóng)村的經(jīng)濟(jì)狀況和信息化程度，設(shè)立適合的金融信息中心。同時(shí)，相關(guān)金融部門要建立有效的農(nóng)村金融信息系統(tǒng)，進(jìn)而確保農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的高效經(jīng)營(yíng)和金融信息的及時(shí)性、正確性。通過實(shí)際調(diào)查和研究發(fā)現(xiàn)大部分農(nóng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)未建立有效的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，進(jìn)而使得金融機(jī)構(gòu)的工作效率和服務(wù)質(zhì)量都比較差。并且，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要建立統(tǒng)一的財(cái)務(wù)指標(biāo)。運(yùn)用標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的財(cái)務(wù)指標(biāo)，能夠?qū)r(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理工作進(jìn)行科學(xué)化的評(píng)價(jià)。

部分經(jīng)濟(jì)較為落后的地區(qū)，政府部門可以制定稅收優(yōu)惠政策以及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施，進(jìn)而在更大程度上確保農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的高效實(shí)施。部分農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展不均衡，甚至存在需求和供給分配不均的狀況。因此，政府部門和相關(guān)單位要結(jié)合地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況，適當(dāng)?shù)卣{(diào)整農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍，進(jìn)而更好地滿足鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和村民的資金需求，同時(shí)也能夠提高金融機(jī)構(gòu)的資金運(yùn)用效率。比如：政府部門結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)狀況豐富農(nóng)業(yè)貸款模式和經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍，設(shè)立新型金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)。目前，農(nóng)村地區(qū)的村民也開始接受農(nóng)業(yè)理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品，所以農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可以增加適合農(nóng)村的理財(cái)產(chǎn)品，既能夠增加農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金供給量，也能夠豐富村民的儲(chǔ)蓄方式。

運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)建立農(nóng)村金融信息中心，政府部門和相關(guān)單位要適當(dāng)擴(kuò)大農(nóng)村金融規(guī)模，既能夠滿足農(nóng)村金融的發(fā)展需求，同時(shí)也能夠保障信息中心的工作質(zhì)量。政府部門要根據(jù)不同地區(qū)的農(nóng)村金融信息運(yùn)行狀況，調(diào)整資金投入數(shù)量和比例，進(jìn)而更大程度地提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的完整性。建立農(nóng)村金融信息中心，便于監(jiān)管機(jī)構(gòu)和上級(jí)單位能夠更高效地了解農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)狀況，而且可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)過程中的問題或者缺陷，進(jìn)而提出針對(duì)性的解決措施和方案。政府部門能夠及時(shí)掌握農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)成果和存在的問題，才能夠真正通過改善農(nóng)村金融發(fā)展?fàn)顩r提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)水平增長(zhǎng)。

（3）結(jié)合地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況優(yōu)化完善農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)。經(jīng)過優(yōu)化之后的金融結(jié)構(gòu)將會(huì)降低其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)也會(huì)隨之得到優(yōu)化和完善。我國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)競(jìng)爭(zhēng)較為激烈，政府部門需要優(yōu)化和完善農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)，進(jìn)而使得當(dāng)?shù)氐慕鹑诮Y(jié)構(gòu)更加科學(xué)合理。比如：政府部門要結(jié)合地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r了解城鄉(xiāng)貧富差距，盡量縮減貧富差距實(shí)現(xiàn)共同富裕。而且，大部分農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的工作人員專業(yè)知識(shí)較為薄弱，所以要求不斷提高專業(yè)人才的招聘條件和門檻。并且，定期組織金融結(jié)構(gòu)內(nèi)部人員的考核和培訓(xùn)，進(jìn)而提升工作人員的能力和整體管理水平。我國(guó)政府工作部門要做好產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的適當(dāng)調(diào)整，同時(shí)明確地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)，從而確保經(jīng)濟(jì)的快速、安全增長(zhǎng)。我國(guó)的農(nóng)村金融發(fā)展?fàn)顩r與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度有著較為緊密的關(guān)系，所以政府部門可以通過優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)、擴(kuò)大經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)模等相關(guān)措施，不斷加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和增長(zhǎng)。農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律不同于城鎮(zhèn)地區(qū)，因此相關(guān)部門必須要結(jié)合農(nóng)村特點(diǎn)和地區(qū)特性等因素，制定更加科學(xué)合理的調(diào)整措施。

對(duì)于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)來說，不僅要調(diào)整其金融結(jié)構(gòu)，同時(shí)也必須提升工作人員的專業(yè)素質(zhì)。高素質(zhì)的金融人才能夠?yàn)閮?yōu)化農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)奠定良好的基礎(chǔ)，所以相關(guān)部門必須重視專業(yè)金融人才的招聘以及培訓(xùn)工作。比如：規(guī)范農(nóng)村金融組織的招聘流程，或者運(yùn)用多種方式豐富人才招聘渠道，從而招收更多專業(yè)素質(zhì)較好的金融人才。

四、總結(jié)

農(nóng)村金融組織的發(fā)展?fàn)顩r對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)工作，有著較為重要的影響作用。因此，相關(guān)政府部門要做好農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的調(diào)整以及優(yōu)化工作。比如：要建立良好和諧的農(nóng)村金融環(huán)節(jié)，同時(shí)運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)設(shè)立金融信息中心。當(dāng)前，我國(guó)的農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)存在較多的問題，所以要做好金融結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和完善工作，進(jìn)而確保農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速、安全、綠色的增長(zhǎng)。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)對(duì)象不僅包括各種類型的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，同時(shí)有貸款需求的普通村民。因此，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要建立合理的農(nóng)村金融體系，不斷調(diào)整金融產(chǎn)品類型和服務(wù)對(duì)象，進(jìn)而更大程度地發(fā)揮農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的功能和作用。

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作者簡(jiǎn)介：張浩（1990-），男，漢族，上海人，高級(jí)職稱，研究生，工作單位：交通銀行，研究方向：金融學(xué)。