摘要：雖然第三方支付在國(guó)外來(lái)說(shuō)不是什么新奇事物，但是近幾年在我國(guó)的發(fā)展極為迅速。許多本土第三方支付平臺(tái)利用各自?xún)?yōu)勢(shì)，在中國(guó)的市場(chǎng)份額迅速超過(guò)Apple Pay、eBay等國(guó)外平臺(tái)，這其中最具有代表性的就是支付寶。本文將從支付寶的發(fā)展模式出發(fā)，分析支付寶的發(fā)展模式對(duì)于企業(yè)和用戶(hù)的優(yōu)點(diǎn)，進(jìn)而得出國(guó)內(nèi)第三方支付平臺(tái)學(xué)習(xí)支付寶發(fā)展模式的意義。

關(guān)鍵詞：第三方支付平臺(tái);發(fā)展模式;支付寶

一、引言

近幾年，隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展，以網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為基礎(chǔ)的第三方支付快速發(fā)展，出現(xiàn)了以支付寶、微信支付、財(cái)付通等為代表的第三方支付平臺(tái)。隨后，由此引申出現(xiàn)的移動(dòng)掃碼支付更是與高鐵、共享單車(chē)、網(wǎng)購(gòu)一起被稱(chēng)為“新四大發(fā)明”，足見(jiàn)第三方支付平臺(tái)在現(xiàn)代生活的重要性。同時(shí)，第三方支付作為“新四大發(fā)明”的發(fā)展基礎(chǔ)，在“新四大發(fā)明”中的應(yīng)用極廣。在第三方支付平臺(tái)中，支付寶作為絕對(duì)的龍頭，其發(fā)展模式也是行業(yè)內(nèi)爭(zhēng)相學(xué)習(xí)的對(duì)象。而支付寶利用自身獨(dú)特的發(fā)展模式，逐步拓寬自己的業(yè)務(wù)涉及范圍，主動(dòng)履行社會(huì)責(zé)任，提高用戶(hù)黏度與忠誠(chéng)度，穩(wěn)定其在行業(yè)內(nèi)的王者地位。

二、支付寶發(fā)展模式概述

（一）抓住機(jī)遇，回顧發(fā)展歷程

支付寶發(fā)展歷程大體上經(jīng)歷兩個(gè)階段，即植根淘寶和獨(dú)立支付平臺(tái)。與同時(shí)期誕生的其他第三方支付平臺(tái)不同，支付寶從只面向淘寶，服務(wù)于淘寶交易，到支付寶獨(dú)立發(fā)展，向獨(dú)立支付平臺(tái)轉(zhuǎn)型，支付寶成為電子商務(wù)的一項(xiàng)基礎(chǔ)服務(wù)，擔(dān)當(dāng)著“電子錢(qián)包”的角色。

根植淘寶階段主要指2003年～2004年，在2003年上線(xiàn)時(shí)，支付寶主要針對(duì)淘寶購(gòu)物的信用問(wèn)題，推出“擔(dān)保交易”模式，讓買(mǎi)家在確認(rèn)滿(mǎn)意所購(gòu)的產(chǎn)品后才將款項(xiàng)發(fā)放給賣(mài)家，降低網(wǎng)上購(gòu)物的交易風(fēng)險(xiǎn)，解決淘寶發(fā)展過(guò)程中的支付瓶頸問(wèn)題。2004年，阿里巴巴管理層認(rèn)識(shí)到支付寶不應(yīng)該只成為淘寶的一個(gè)附屬應(yīng)用工具而可以成為“獨(dú)立的產(chǎn)品，成為所有電子商務(wù)網(wǎng)站一個(gè)非?；A(chǔ)的服務(wù)”。同年12月支付寶從淘寶網(wǎng)分拆，支付寶網(wǎng)站上線(xiàn)，由浙江支付寶網(wǎng)絡(luò)科技有限公司獨(dú)立運(yùn)營(yíng)，標(biāo)志著支付寶從淘寶網(wǎng)的第三方擔(dān)保平臺(tái)向獨(dú)立支付平臺(tái)轉(zhuǎn)型。

獨(dú)立支付平臺(tái)則是從支付寶分拆后到如今的品牌定位。它作為一個(gè)獨(dú)立的第三方平臺(tái)，除了維持原業(yè)務(wù)——為淘寶買(mǎi)賣(mài)雙方提供信用服務(wù)，還積極向其他領(lǐng)域進(jìn)軍，主要包括生活繳費(fèi)、金融服務(wù)、公益活動(dòng)等。據(jù)2019年1月9日公布數(shù)據(jù)，支付寶用戶(hù)數(shù)已突破10億，中國(guó)用戶(hù)占7億，有70%的中國(guó)用戶(hù)使用過(guò)三種以上螞蟻金服的服務(wù)。值得關(guān)注的是，在2016年支付寶用戶(hù)為4.5億，2018年11月28日，支付寶宣布用戶(hù)突破9億，這足以說(shuō)明支付寶的強(qiáng)大發(fā)展勢(shì)頭。

（二）順應(yīng)潮流，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍

支付寶之所以能快速地占領(lǐng)市場(chǎng)份額，成為第三方支付行業(yè)的巨頭，是因?yàn)樗鶕?jù)市場(chǎng)行情對(duì)自己的業(yè)務(wù)進(jìn)行拓展。現(xiàn)在，支付寶包含的業(yè)務(wù)范圍可以分為內(nèi)部開(kāi)發(fā)與外部合作，其中內(nèi)部開(kāi)發(fā)主要包括了線(xiàn)下支付、線(xiàn)上轉(zhuǎn)賬（包括支付寶紅包）、生活繳費(fèi)、小額信貸、保險(xiǎn)服務(wù)等。外部合作則是指它與眾多企業(yè)合作，包括滴滴、餓了么、高德、淘票票、哈羅單車(chē)等，為用戶(hù)提供在日常生活的方方面面提供方便。支付寶的功能雖多，但是這些功能在開(kāi)發(fā)時(shí)是順應(yīng)市場(chǎng)行情和時(shí)代背景的。例如，支付寶第一年推出支付寶紅包功能時(shí)，正是在春節(jié)前后，并且隨之推出的“集五?！被顒?dòng)更是讓眾多用戶(hù)瘋狂了5年;再如，現(xiàn)如今，隨著金融知識(shí)的普及，越來(lái)越多人認(rèn)識(shí)到了保險(xiǎn)的重要性。同時(shí)，由于市場(chǎng)行情的不明朗，投資風(fēng)險(xiǎn)較大，大多數(shù)人卻覺(jué)得銀行存款利率較低，不愿意將錢(qián)存進(jìn)銀行，但是儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)卻不能受市場(chǎng)行情影響，提供比銀行存款利率高的回報(bào)。這時(shí)，支付寶適時(shí)地推出了保險(xiǎn)服務(wù)，并且由于其運(yùn)營(yíng)成本較傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司低，使得其備受喜愛(ài)。

（三）回饋社會(huì)，履行社會(huì)責(zé)任

作為一個(gè)企業(yè)，最能贏(yíng)得消費(fèi)者好感的地方不在于它的盈利能力，也不在于它的營(yíng)銷(xiāo)方式，而是在于履行其社會(huì)責(zé)任的方式和力度。

支付寶履行社會(huì)責(zé)任的主要方式為發(fā)動(dòng)用戶(hù)參與公益活動(dòng)。主要通過(guò)它的兩個(gè)具有游戲性質(zhì)的功能實(shí)現(xiàn)：螞蟻森林和螞蟻莊園。螞蟻森林旨在踐行生態(tài)保護(hù)理念，是支付寶客戶(hù)端于2016年為首期“碳賬戶(hù)’，設(shè)計(jì)的一款公益行動(dòng)。用戶(hù)通過(guò)綠色出行、減少出行、減紙減塑、高效節(jié)能、循環(huán)利用等行為，獲得與減少相應(yīng)的碳排放量相等的綠色能量，用以在支付寶里養(yǎng)一棵虛擬的樹(shù)。這棵樹(shù)長(zhǎng)大后，公益組織、環(huán)保企業(yè)等合作方，可以認(rèn)領(lǐng)用戶(hù)的“樹(shù)”，在現(xiàn)實(shí)某個(gè)地域種下一棵實(shí)體的樹(shù)。2018年，螞蟻森林被納入國(guó)家義務(wù)植樹(shù)體系。截至2018年8月，螞蟻森林已經(jīng)實(shí)現(xiàn)在我國(guó)沙漠地區(qū)中下5552萬(wàn)棵樹(shù);央視公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，螞蟻森林?jǐn)?shù)目主要種植地——庫(kù)布齊沙漠森林覆蓋率、植被覆蓋率已分別由2002年的0.8%、16.2%，大幅提升到2016年的巧.7%，53%。螞蟻莊園則是一款在2017年推出的公益活動(dòng)。在用戶(hù)完成使用支付寶付款等任務(wù)后可以領(lǐng)取小雞飼料，通過(guò)喂養(yǎng)小雞收集愛(ài)心雞蛋，愛(ài)心雞蛋每集齊5個(gè)就可以由用戶(hù)進(jìn)行虛擬捐贈(zèng)，合作方進(jìn)行實(shí)際捐贈(zèng)，捐贈(zèng)金額將用于特定項(xiàng)目。截至2018年底，螞蟻莊園累計(jì)捐贈(zèng)18個(gè)項(xiàng)目，截至2019年初，捐贈(zèng)愛(ài)心雞蛋達(dá)60億顆。上述數(shù)據(jù)足見(jiàn)支付寶履行其社會(huì)責(zé)任的方式是有效的，力度是足夠的。

三、支付寶發(fā)展模式優(yōu)點(diǎn)

（一）從企業(yè)角度看

相對(duì)于微信支付來(lái)說(shuō)，支付寶則是更加純粹的第三方支付平臺(tái)，它依靠的不是社交網(wǎng)絡(luò)，而是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。因此，相較于微信支付，支付寶更重視推出背靠互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的功能，包括線(xiàn)上保險(xiǎn)、網(wǎng)商銀行等。這些能在手機(jī)客戶(hù)端解決了用戶(hù)需求的功能，為用戶(hù)帶來(lái)了便捷，也為支付寶拓展自己的業(yè)務(wù)范圍、增加市場(chǎng)份額提供了可能。同時(shí)，相較于傳統(tǒng)金融企事業(yè)單位，支付寶依靠網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展模式能夠得到更多的客戶(hù)的同時(shí)也能降低運(yùn)營(yíng)成本。而支付寶對(duì)市場(chǎng)走向的高敏感度和引領(lǐng)市場(chǎng)走向的能力，也讓它成為第三方支付行業(yè)中的巨頭。

（二）從用戶(hù)角度看

支付寶對(duì)于普通用戶(hù)的最大意義應(yīng)該在于支付寶的便捷。支付寶除了利用自身的資金優(yōu)勢(shì)開(kāi)展金融服務(wù)外，還與各大商家合作，讓用戶(hù)可以在手機(jī)上實(shí)現(xiàn)許多功能，免除了用戶(hù)需要在指定時(shí)間前往指定地點(diǎn)的苦惱。例如：為用戶(hù)提供繳納水電費(fèi)的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)一鍵輕松繳納生活費(fèi)用;為高校學(xué)生提供校園卡充值、電子校園卡、大學(xué)英語(yǔ)四六級(jí)成績(jī)查詢(xún)、找兼職實(shí)習(xí)等服務(wù)，使高校學(xué)生的生活越來(lái)越便捷。同時(shí)，支付寶通過(guò)螞蟻森林提倡綠色生活、通過(guò)螞蟻莊園鼓勵(lì)人們參與公益活動(dòng)、通過(guò)步數(shù)排行榜激勵(lì)人們多運(yùn)動(dòng)等，滿(mǎn)足了普通用戶(hù)的精神需求的同時(shí)也為社會(huì)發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。

四、小結(jié)

支付寶雖然成立時(shí)間不長(zhǎng)，但已經(jīng)成為中國(guó)第三方支付平臺(tái)的代名詞。支付寶之所以能成為行業(yè)巨頭，與其獨(dú)特的發(fā)展模式是密切相關(guān)的。而中國(guó)的第三方支付平臺(tái)已經(jīng)在我們的日常生活中占據(jù)了十分重要的地位。對(duì)于支付寶來(lái)說(shuō)，只有反思自身的發(fā)展模式，才能看出存在的問(wèn)題，再加以改進(jìn)后提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力。若是只有以支付寶為代表的少數(shù)幾家第三方支付平臺(tái)發(fā)展迅速，很容易形成寡頭市場(chǎng)。在寡頭市場(chǎng)環(huán)境下，許多市場(chǎng)的機(jī)制將被破壞。因此，學(xué)習(xí)支付寶的發(fā)展模式對(duì)于其他第三方支付平臺(tái)來(lái)說(shuō)是必要的，這樣才能更好地完善市場(chǎng)，發(fā)揮市場(chǎng)功能。

作者簡(jiǎn)介：

鄧舒婕，華南農(nóng)業(yè)大學(xué)，廣東廣州。