摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)得到了廣泛的應(yīng)用。為了能夠使網(wǎng)絡(luò)銀行與金融得到和諧發(fā)展和正常運轉(zhuǎn)，借助大數(shù)據(jù)技術(shù)開展金融活動變得愈加重要。本文主要以大數(shù)據(jù)技術(shù)為研究對象，對金融風(fēng)險進(jìn)行有效的控制，以期為金融風(fēng)險防控工作提供借鑒，提高金融活動的安全性和可靠性。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)技術(shù)：控制：金融風(fēng)險

目前電子銀行交易、網(wǎng)絡(luò)購物支付方式為人們的生產(chǎn)和生活帶來了較大的便利性，而在給人們提供便利的同時，也存在一些顯著的金融風(fēng)險和安全問題。例如：網(wǎng)絡(luò)欺詐和金融詐騙等呈現(xiàn)了不斷增長的趨勢。在這種情況下，金融機構(gòu)應(yīng)該利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，對開展的一系列金融業(yè)務(wù)和流程進(jìn)行有效的防控，從而為用戶在進(jìn)行金融服務(wù)時提供安全保障。

大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠?qū)Ω黝愋畔①Y源進(jìn)行匯總，還能夠?qū)π畔①Y源的流動進(jìn)行引導(dǎo)，從而使得雙方都能夠獲取彼此的信息，進(jìn)而實現(xiàn)全程的交易。為了能夠準(zhǔn)確把握客戶的消費習(xí)慣和投資的取向，降低企業(yè)的信貸風(fēng)險，金融業(yè)應(yīng)在摒棄傳統(tǒng)數(shù)據(jù)信息收集的前提下，加強與客戶之間的相互溝通，從而主動的挖掘出一些有用的客戶信息，在對信息進(jìn)行整合和分析后，幫助企業(yè)了解客戶的重要信息，從而對客戶的行為展開有效的預(yù)測，發(fā)揮出金融服務(wù)平臺的最大作用。

一、借助數(shù)字金融，對交易平臺風(fēng)險進(jìn)行控制

互聯(lián)網(wǎng)屬于一個開放的平臺，人們在開展交易活動時，對于交易平臺有著很高的要求。特別是企業(yè)風(fēng)險控制的能力是人們開展金融交易的基礎(chǔ)保障。用戶在選擇交易平臺時，一般都是選擇風(fēng)險防控能力較強的平臺。數(shù)字金融在依托互聯(lián)網(wǎng)平臺的作用下，虛擬化程度較高。開展數(shù)字金融企業(yè)的風(fēng)險管理主要是對用戶的交易信息和產(chǎn)生的各項交易數(shù)據(jù)進(jìn)行收集和分析，在分析之后，能夠?qū)τ脩舻男庞媚芰鸵恍┲匾男畔⑦M(jìn)行匯總，例如：阿里在對天貓、淘寶和支付寶中的一些重要的交易信息和數(shù)據(jù)進(jìn)行分析后，或者對商家所提供的信息數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，能夠幫助阿里集團(tuán)對一些入駐的商家進(jìn)行信用的評級，從而將金融風(fēng)險降到最低。例如：總結(jié)和分析用戶的費用繳費、支付寶流水和買家的評價等方面的信息進(jìn)行評估。因此，開展模型化的在線信用分析能夠第一時間對商家的信息進(jìn)行分析，從而有效提高金融風(fēng)險。

二、借助大數(shù)據(jù)技術(shù)對海量信息進(jìn)行評估

金融交易欺詐的手段較多，并且還有一些隱蔽性強的金融欺詐手段。因此，金融風(fēng)險體系的構(gòu)建不僅需要對各種產(chǎn)品和渠道等信息展開數(shù)據(jù)的分析，還需要對一些有用的信息進(jìn)行防控。例如：客戶的個人數(shù)據(jù)信息、線下交易信息、交易日志、IP地址、城市地理信息等。這些信息的收集能夠有效的加強對金融外部所產(chǎn)生的期債行為進(jìn)行控制。因此為了能夠減少欺詐風(fēng)險的發(fā)生，金融風(fēng)險體系在構(gòu)建上還需要收集企業(yè)全體部門生產(chǎn)、經(jīng)營、交易等所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)信息進(jìn)行獲取，在通過數(shù)據(jù)格式化一數(shù)據(jù)篩選一數(shù)據(jù)整合等一系列處理流程后，以對各類的數(shù)據(jù)予以了解，從而對欺詐行為進(jìn)行全面的分析，及時做出應(yīng)對風(fēng)險的措施。

三、借助大數(shù)據(jù)技術(shù)掌握市場情緒

市場情緒主要是指金融企業(yè)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對沖基金市場的感情信息進(jìn)行提取，從而在縝密的計算后能夠?qū)κ袌觥昂谔禊Z”進(jìn)行有效的阻止。一旦市場中出現(xiàn)了“黑天鵝”，企業(yè)就可以利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對投資決策進(jìn)行全面的分析，從而減少投資決策的失誤給市場帶來的各項風(fēng)險。著名的心理學(xué)研究人員理查德·彼得提出人們對于市場的心理預(yù)期能夠做出一些投資決策，他通過運動大數(shù)據(jù)技術(shù)對社交軟件或者媒體信息進(jìn)行分析，從而了解當(dāng)前的市場情緒，為開展正確的投資決策提供保障。

四、借助大數(shù)據(jù)技術(shù)開展敏銳的風(fēng)險管理

金融風(fēng)險發(fā)生會在一定程度上引發(fā)金融危機的發(fā)生。其所產(chǎn)生的結(jié)果是不可控的。因此，金融人員應(yīng)該時刻對金融風(fēng)險予以重視，并提升自身的敏銳感知能力，從而及時發(fā)現(xiàn)金融風(fēng)險發(fā)生的可能性。以下通過借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，對風(fēng)險的管理措施提出了具體的分析：第一，對每一筆的業(yè)務(wù)開展自上而下的風(fēng)險分析，并且加大對ACH交易的分析：第二，在開展金融業(yè)務(wù)時，應(yīng)該對用戶的信用卡或者借記卡的信息數(shù)據(jù)進(jìn)行判定特別是真?zhèn)蔚呐卸ǎ瑥亩鴾p少欺詐行為的出現(xiàn)。第三，跨賬戶分析，通過對客戶周邊所聯(lián)系的人員進(jìn)行數(shù)據(jù)的分析，以增加金融業(yè)務(wù)，從而在一定程度上對風(fēng)險進(jìn)行控制。

五、總結(jié)

面對以上存在的金融風(fēng)險，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行風(fēng)險的控制能夠得到事半功倍的效果。因此，在提升大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融領(lǐng)域中的合規(guī)性和安全性，需要集聚多方力量，如市場和政府、社會的力量構(gòu)建更加健全的支持體系，從而在開展經(jīng)濟服務(wù)時有效的對金融風(fēng)險進(jìn)行防控，促進(jìn)金融改革任務(wù)的更好落實。

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作者簡介：

黃啟燕，斯旺西大學(xué)，英國。