董春麗

（滁州學院 數學與金融學院，安徽 滁州239000）

農村金融在支持三農、促進農村資本充分利用過程中發(fā)揮著重要的作用。2018-2022的鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃中明確強調要“加大金融支農力度，更好滿足鄉(xiāng)村振興多樣化金融需求”。農村金融機構作為服務農村經濟的主力軍，其經營及支持三農發(fā)展效率問題備受關注。多年來農村金融機構支農效率不高、農村金融機構供給不足等問題被反復討論，在此背景下農村金融機構的改革不斷推進。

金融機構通過信貸投入及相應的服務支持農村經濟的發(fā)展，金融支農效率分析農村金融在農村地區(qū)投入對農村經濟發(fā)展的影響，可以從金融的覆蓋、農村經濟福利的改善進行對比分析，通過研究金融投入和經濟產出是否位于生產的前沿面來判定金融支農效率是否處于有效狀態(tài)。對農村金融機構支農中存在的問題及效率進行研究的文獻很多。程郁等研究發(fā)現正規(guī)金融體系抑制了農村的金融需求[1]。黎翠梅等通過對區(qū)域農村金融效率分析發(fā)現我國東西中各個區(qū)域金融效率區(qū)別較大[2]。王頌吉等使用兩階段關聯型DEA的方法研究了改革開放40年來農村信用社的支農效率，發(fā)現農信社支農效率水平在不同的改革階段分化比較明顯[3]。王定祥等研究發(fā)現加快農村區(qū)域金融改革，調整農村產業(yè)結構，增加農村人力資本投入，以有利促進金融支農效率的提高[4]。從現有文獻來看，研究農村金融機構尤其農信社支農效率的較多，大部分文獻通過DEA方法測算農村金融的橫向及縱向效率，從農村金融機構改革的視角研究其支農效率變化的研究較少。在全國大多地區(qū)已基本完成農村金融機構改革的背景下，對全國及區(qū)域的農村金融機構支農成效變化的研究較少。本文首次從安徽省農村金融機構改革的視角研究安徽省農村金融機構改革帶來的支農效率變化，并未后續(xù)進一步的研究提供方向。

1 研究方法與數據來源

1.1 研究方法

評價投入產出效率的方法有參數法及非參數法，其中基于非參數的數據包絡模型比較常用。DEA模型能相對客觀的確定投入分析比例，通過規(guī)劃模型判斷樣本是否處于生產可能集的有效前沿，在多投入產出模型中不需要提前確定相應的生產函數，能比較好的計算樣本的效率值[5]。基于以上因素本文將選取DEA模型來評價安徽省農村金融機構的支農效率。DEA模型模型是由A.Charnes和 W.W.Cooper等（1978）基于規(guī)模報酬不變的假設創(chuàng)建，稱為CCR模型。此后Banker，Charnes and Cooper(1984)提出了規(guī)模報酬變化的假設對模型進行改進即BBC模型[6]。

對于CCR模型，假設有n個樣本，其中每個樣本均有m個投入指標X和s個產出指標Y，每個樣本i均對應一個投入量xi和一個產出量yi。對于每一個決策單元，我們都得到所有產出關于所有投入的比率的測量，其中u為輸出權重矩陣，v是為投入權重矩陣。求解最優(yōu)權重即求解線性規(guī)劃的目標。

對于每一個決策樣本，線性規(guī)劃模型表示為：

對于BBC模型，在CCR模型中加入

其中θ為第i個樣本的技術效率測度，xi0表示第i個樣本的投入向量，yi0表示第i個樣本的產出向量，λi為第i個樣本的權重，s+和s-為松弛變量，ε為大于0的非阿基米德無窮小量。

根據模型可以計算出樣本技術效率，包括純技術效率和規(guī)模效率，技術效率的取值介于0和1之間。根據DEA相關理論，BCC模型中的最優(yōu)解θ當，θ＝1時，決策樣本單元技術效率有效；當θ＜1時，決策樣本單元技術效率無效；且θ值越小，說明效率越低。規(guī)模效率的取值處于0與1之間。同樣若規(guī)模效率等于1，則樣本規(guī)模有效率；若規(guī)模效率小于1，則樣本規(guī)模無效率。

1.2 數據來源及指標選取

由于農村主要金融機構農信社于2003年開始與農行脫鉤進行深化改革，本文農村金融機構信貸數據選擇從2003年開始。本文數據源于安徽省2003--2017年統計年鑒中的農村金融機構信貸收支數據，農村人均收入，第一產業(yè)GDP及第一產業(yè)固定資產投資。由于安徽省自2012年前后開始進行農村金融機構改革，因此在統計年鑒中國的數據統計對應加以調整。2011年及以后的農村金融機構信貸收支數據取自農村信用社及中資區(qū)域性中小型銀行的信貸數據。其中中資區(qū)域性中小型銀行包括農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行。2011年以前的農村金融機構信貸數據取自農村信用社、農村商業(yè)銀行及農村合作銀行的信貸余額數據。2015年開始安徽省農村信用社全部改制完成，農村金融機構信貸數據取自中資區(qū)域性中小型銀行。從選取的數據可以看出，2003-2017年農村人均收入連續(xù)增長，2015年安徽省農村金融機構改革完成后出現了2016-2017年農村金融機構貸款額度下降但農村人均收入持續(xù)上升的情況，說明安徽省農村金融機構改革成效初顯。安徽省農村金融機構投入與農村人均收入增長圖如圖1所示。

圖1 安徽省農村金融機構投入與農村人均收入走勢圖

本文運用DEA模型對安徽省農村金融支農效率進行分析，因此首先需要確定投入和產出指標?；谌娴目紤]，本文選取農村金融機構貸款余額及第一產業(yè)固定資產投資作為投入指標，選取安徽省第一產業(yè)GDP及農村人均輸入做為產出指標，基于投入指標和產出指標對安徽省農村金融機構進行效率評價，具體指標選取如表1所示。

表1 安徽省農村金融機構投入產出指標

2 安徽省農村金融機構改革前后支農效率分析

本文的DEA效率測算在DEAP2.1軟件中完成。基于安徽省2003-2017年數據對安徽省農村金融機構的支農效率通過投入產出法進行分析，效率評價結果如表2所示。

根據DEA方法中關于效率評價指標的界定，效率值越大說明金融機構支農效率越高，表明相同規(guī)模的金融投入引起的農村GDP和人均收入的產出越多。Crste表示規(guī)模報酬不變的綜合技術效率，vrste表示純技術效率，scale表示規(guī)模效率，其值等于crste/vrste。從表2中可以看出，安徽省2003-2017年綜合效率均值0.666，純技術效率均值0.989，規(guī)模效率0.673，規(guī)模效率較低，純技術效率較高。規(guī)模效率偏低說明安徽農村金融機構的金融投入規(guī)模并沒有產生相應的效率，帶動農村農業(yè)經濟增長的更多依靠的是技術效率?？傮w而言，安徽省農村金融機構綜合效率較低，與技術效率有效值1仍有較大的差距，需要進一步提高農村金融機構的規(guī)模效率。

表2 2003-2017年安徽省農村金融機構效率評價結果

從圖2中可以看出，安徽省農村金融機構綜合效率、純技術效率及規(guī)模效率的變動趨勢。2003年及2004年效率值較高因為當時農村金融貸款投入較少，但在當時市場化改革的帶動下，農業(yè)經濟相對于貸款投入有較快速的增速，是一種低投入、低增長下的規(guī)模效率。安徽省在2012年前后開始進行農村金融機構改革，從圖中可以看出

圖2 安徽省農村金融機構支農效率圖

2012年之前，安徽農村金融機構純技術效率在相對穩(wěn)定的情況下，規(guī)模效率不斷下降導致綜合效率直線下降，且效率降低速度相對穩(wěn)定。由此說明在2012年及之前，由于農村金融機構設置及管理問題，農村金融機構支農效率不斷下降。隨著2012年安徽省開始不斷深化的農村金融機構改革，農村金融機構支農效率在2013年之后開始停止下降，改變了之前近乎勻速下降的趨勢，并且綜合效率開始有一定的回升。2015年安徽省基本完成農村金融機構的改革，純技術效率開始上升，2017年綜合效率也開始回升。說明隨著安徽省農村金融機構改革的完成，其支農效率有了較大的改善。數據顯示，2017年與2016年相比農村金融機構貸款余額下降但第一產業(yè)GDP及人均收入仍然上升，說明農村金融機構提升支農效率，在縮減貸款投入的情況下產出仍然有一定的增長，實現了技術效率的改善。但總體而言，2017年綜合效率0.548，雖然較之前有一定的進步，但安徽省總體的農村金融機構支農效率仍處于較低水平，仍有較大的提升空間。

3 結論與建議

3.1 結論

通過對安徽省2003-2017年農村金融機構改革前后其支農效率的變化進行研究，結果發(fā)現：(1)安徽省農村金融機構改革成效顯著。改革之前2003-2012其支農的技術效率連續(xù)下降，2012年開始改革之后其綜合效率開始停止下降并在2016-2017年開始改善并提升，在投入金融規(guī)模減少的情況下產出繼續(xù)增多，規(guī)模效率提升顯著。(2)安徽省農村金融機構支農效率仍然水平較低。雖然經過改革后，安徽省農村金融機構支農效率有一定的改善，但2017年其綜合支農效率整體仍處于低位，處于規(guī)模無效的狀態(tài)，說明安徽省農村金融機構的效率仍有較大的提升空間，需要進一步深化農村金融機構改革。

3.2 建議

因此要繼續(xù)提升農村金融機構支農效率，建議：(1)政府等監(jiān)管機構對于農村金融機構的監(jiān)管措施從規(guī)模投入轉向效率考核?？己宿r村金融機構的放貸規(guī)模，鼓勵加大對中小微企業(yè)的信貸規(guī)模投入不利于農村金融機構支農效率的有效提升。隨著農村土地制度的改革、農業(yè)經營方式的改變及新型農業(yè)經營主體的出現，三農領域的金融支持方式需要作出調整，信貸投放方式需要適應三農領域的發(fā)展新特征，提供相適應的金融產品及服務。管層需要用合適的激勵及考核方式引導農村金融機構的信貸投放，鼓勵農村金融機構通過創(chuàng)新產品及服務提升規(guī)模效率。(2)政府推動金融科技設施及技術在農村金融機構的應用，提升其綜合效率。農村金融機構支農效率不高與其自身的經營特征有較大的關系。金融科技的出現極大地提升了信貸效率，改變了信息處理方式和整個決策的過程，為中小型的農村金融機構提供了新機遇。服務農村地區(qū)的中小區(qū)域性金融機構與其他全國性金融機構相比規(guī)模較小，金融科技設施投入較少。因此政府可以通過補貼、稅收及考核等相關措施推動農村金融機構加快轉型，提升其支農的技術效率及綜合效率。