吳以恒

摘? 要：隨著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，環(huán)境污染問題越發(fā)嚴(yán)重，綠色信貸日益受到國內(nèi)外的廣泛關(guān)注。本文基于對浙江省綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀的實(shí)地調(diào)查，分析了浙江省綠色信貸發(fā)展現(xiàn)存的問題，并結(jié)合國家、省、市政府出臺的各項(xiàng)有利政策，探索該領(lǐng)域社會化建設(shè)的途徑，提出完善綠色信貸服務(wù)體系的優(yōu)化建議。

關(guān)鍵詞：綠色信貸;環(huán)保;綠色金融

2007年我國開始正式啟動綠色信貸，到目前為止，我國已建立起了“綠色信貸指標(biāo)體系”。綠色信貸體系在我國的發(fā)展經(jīng)歷了一個(gè)循序漸進(jìn)的過程，2012 年我國政府出臺了《綠色信貸指引》，發(fā)展了綠色信貸體系的內(nèi)容，重點(diǎn)關(guān)注綠色信貸對綠色產(chǎn)業(yè)和可持續(xù)經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用。

一、浙江省綠色信貸的實(shí)施現(xiàn)狀分析

近年來，浙江省政府對綠色信貸發(fā)展較為重視，出臺相關(guān)激勵(lì)政策、采取相關(guān)措施大力促進(jìn)綠色金融發(fā)展，逐步建立起相對完善的綠色信貸體系;

（1）環(huán)保信息共享機(jī)制不斷完善。2012年正式上線運(yùn)行效果良好，2013年起開始向全國推廣。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，浙江各家銀行已累計(jì)通過該系統(tǒng)查詢項(xiàng)目信息5000余次，據(jù)以拒絕或信貸退出環(huán)境信用等級低、環(huán)保違規(guī)的企業(yè)50多家，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)核查提示多次，對30多家環(huán)境行為好的企業(yè)提供或追加信貸支持。

（2）綠色信貸規(guī)模逐年穩(wěn)步增長。截至2018年末，浙江當(dāng)?shù)厥袌龈黝愋袠I(yè)主體擁有綠色貸款余額743億元人民幣，大約能夠占據(jù)全國綠色信貸總額的一成左右。 浙江作為市場經(jīng)濟(jì)起步較早的地區(qū)，在調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和轉(zhuǎn)變發(fā)展方式上先行一步，客觀上為發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)和綠色信貸提供了強(qiáng)大的內(nèi)生動力。多年來，省委、省政府及監(jiān)管部門、銀行機(jī)構(gòu)形成高度共識，在綠色信貸方面作了很多有益探索。

（3）配套支持服務(wù)不斷增強(qiáng)。浙江地區(qū)各家銀行為節(jié)能環(huán)保企業(yè)相繼量身定制了合同能源管理貸款、小微企業(yè)綠色節(jié)能貸款、綠色權(quán)益貸款、排污權(quán)質(zhì)押貸款、能效貸款、再生資源增值稅退稅質(zhì)押融資、CDM項(xiàng)下碳交易融資產(chǎn)品等綠色金融模式。如，臺州銀行2011年底與聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署等合作開發(fā)“綠色節(jié)能貸款”產(chǎn)品，將CFIF國際節(jié)能技術(shù)移植至小微企業(yè)領(lǐng)域環(huán)保節(jié)能技術(shù)改造，目前累計(jì)發(fā)放79筆、4894.16萬元，企業(yè)同等年產(chǎn)量下每年可降低二氧化碳排放量18207噸、節(jié)約用電2418萬度。

二、浙江省綠色信貸的實(shí)施存在的主要問題

（1）缺乏統(tǒng)一的綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)和產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)。一方面，綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，各銀行對綠色信貸也有不同的理解，大部分都是按照各行自己的理解來制定推出綠色信貸的政策和產(chǎn)品。另一方面，產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄并未出臺，綠色信貸所涉及到的市場準(zhǔn)入、環(huán)保技術(shù)、污染排放等標(biāo)準(zhǔn)目前沒有統(tǒng)一的規(guī)定，缺乏綠色信貸產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評級標(biāo)準(zhǔn)，銀行給企業(yè)貸款時(shí)難以識別和界定綠色環(huán)保項(xiàng)目，影響綠色信貸有效落實(shí)。

（2）缺乏綠色信貸激勵(lì)機(jī)制及政策。目前，浙江省雖然制定了一些關(guān)于綠色信貸的法律法規(guī)政策，但大多都是約束性的，缺乏激勵(lì)性政策。就銀行而言，由于政府在貼息、稅收減免等方面缺乏配套激勵(lì)措施，加上銀行自身關(guān)于綠色信貸的體制不健全，前期投入較大，成本高，相對于其他貸款的利潤低，故而開展業(yè)務(wù)積極不高。

（3）缺乏綠色環(huán)保專業(yè)人才。綠色信貸屬于新興行業(yè)，發(fā)展時(shí)間較短，目前浙江省各政府部門、監(jiān)管部門以及金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)工作人員普遍缺乏綠色金融的相關(guān)知識，高水平的綠色金融專業(yè)人才更是少之又少。缺少專業(yè)性人才，就會導(dǎo)致綠色信貸發(fā)展進(jìn)程緩慢，這在一定程度上制約了綠色信貸的發(fā)展。

三、浙江省綠色信貸優(yōu)化路徑設(shè)計(jì)

針對綠色信貸發(fā)展存在的問題，基于國家、省政府關(guān)于鼓勵(lì)綠色金融體系發(fā)展的系列措施，結(jié)合浙江省現(xiàn)狀，提出以下改進(jìn)建議：

（1）完善綠色金融法律法規(guī)。

健全的法律體系是綠色信貸發(fā)展的重要制度保障。要從立法和機(jī)制建設(shè)等多個(gè)角度入手，扎實(shí)做好綠色信貸的制度保障，充分利用法律的強(qiáng)制性約束來監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的市場行為，有效提供好綠色信貸，保障相關(guān)政策落地和激勵(lì)機(jī)制的發(fā)揮，有效實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的綠色轉(zhuǎn)型和可持續(xù)發(fā)展。（2）發(fā)展綠色信貸的財(cái)政支持政策。建議政府出臺對綠色信貸的鼓勵(lì)性政策，以借助財(cái)政杠桿效用，推動綠色信貸體系構(gòu)建。

（3）加大綠色信貸的創(chuàng)新力度。綠色信貸的產(chǎn)品創(chuàng)新又可以從發(fā)展綠色創(chuàng)新、發(fā)展個(gè)人的綠色消費(fèi)結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品、發(fā)展綠色抵押融資產(chǎn)品等以下三個(gè)方面著手：發(fā)展綠色建筑、發(fā)展個(gè)人的綠色消費(fèi)結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品、發(fā)展綠色抵押融資產(chǎn)品。共享經(jīng)濟(jì)對環(huán)境做出了極大的貢獻(xiàn)，但是剛出爐的環(huán)保型企業(yè)轉(zhuǎn)型升級往往會面臨很大的問題，政府或銀行能否通過綠色抵押融資產(chǎn)品讓企業(yè)獲得一線生機(jī)對企業(yè)的發(fā)展有著至關(guān)重要的作用。

四、結(jié)語

隨著可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的推進(jìn)，綠色信貸發(fā)展不容小覷，浙江省更應(yīng)繼續(xù)推進(jìn)綠色信貸體系建設(shè)，及時(shí)彌補(bǔ)不足，從戰(zhàn)略，法規(guī)、人才等多方面進(jìn)行戰(zhàn)略布局，迎合側(cè)供給改革，將綠色信貸作為全省側(cè)供給改革內(nèi)動力驅(qū)動，不斷探索完善綠色信貸體系，實(shí)現(xiàn)飛躍式發(fā)展。

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