[摘 要]支付寶是馬云設(shè)立的使支付“簡單、安全、快速”的支付交易工具。支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司是國內(nèi)領(lǐng)先的第三方支付平臺，由阿里巴巴集團開辦。支付寶在創(chuàng)立后不斷完善，目前服務(wù)體系有支付及理財服務(wù)，包含網(wǎng)購擔(dān)保業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)支付、轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、無線電話充值、水電煤交費、個人理財?shù)阮I(lǐng)域。在進入網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)后，為零售百貨、影院、超市、出租車和校園支付等服務(wù)。還推出了余額寶等理財服務(wù)。

[關(guān)鍵詞]支付寶；電子商務(wù)；第三方支付平臺

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2019.23.047

1 引 言

1.1 研究背景

傳統(tǒng)的交易為即時性交易，是指企業(yè)對于已經(jīng)發(fā)生的業(yè)務(wù)或事項，不得拖延或提前，其中紙票結(jié)算和票據(jù)結(jié)算適用當(dāng)面現(xiàn)貨交易；電匯和網(wǎng)上交易適合隔面現(xiàn)貨交易，但這種支付方式需要信用保障或法律支撐，并且傳統(tǒng)交易中客戶和中央銀行通過商業(yè)銀行聯(lián)系?，F(xiàn)實交易中，買方在付款后不能按時按質(zhì)按量收到貨物，賣方在交貨后不能按時收到價款，這種情況引發(fā)的經(jīng)濟糾紛事件很多。

在現(xiàn)實市場交易中，商品交換通過簽訂具有信用保障或法律支撐的協(xié)議進行，但在無形市場中，交易雙方并不認識，因此，支付問題成為電子商務(wù)亟待解決的問題，買方在發(fā)送貨物后擔(dān)心賣方不支付貨款，賣方擔(dān)心支付貨款后買方不發(fā)送貨物，電子商務(wù)發(fā)展仿佛陷入一個死循環(huán)。馬云在這樣的背景下，建立新的支付工具，賦予電子商務(wù)領(lǐng)域新的秩序。

1.2 研究意義

支付寶是馬云進入C2C領(lǐng)域后，為解決C2C中的核心問題而產(chǎn)生的支付工具。作為一種新的第三方支付平臺，目前關(guān)于這方面的研究不多，因此研究支付寶的發(fā)展與啟示具有時效性，對其他第三方支付平臺如微信、財付通等發(fā)展有更多的參考價值。

2 研究內(nèi)容和基本框架

2.1 研究內(nèi)容

本文主要通過閱讀相關(guān)文獻，查找支付寶的商業(yè)模式和經(jīng)營模式，從其中發(fā)展的優(yōu)勢中得到啟示，對其他第三方支付平臺發(fā)展有借鑒意義。

本文主要分為以下部分：

第1部分：論述本文的研究背景、研究意義。

第2部分：研究內(nèi)容和基本框架概述。

第3部分：介紹支付寶的發(fā)展和現(xiàn)狀。

第4部分：論述支付寶的發(fā)展模式：商業(yè)模式、盈利模式。

第5部分：支付寶迅猛發(fā)展的優(yōu)勢和創(chuàng)新。

第6部分：支付寶發(fā)展帶來的啟示。

2.2 研究框架

3 支付寶的發(fā)展和現(xiàn)狀

3.1 支付寶的發(fā)展歷程

2003年4月，支付寶產(chǎn)生，同年10月18號，第一筆擔(dān)保交易發(fā)生，支付寶就此拉開序幕。2004—2008年，支付寶不斷完善相關(guān)服務(wù)，和銀行對接。支付寶擔(dān)保業(yè)務(wù)覆蓋淘寶網(wǎng)大部分商品。2008年上海在全國首次設(shè)立，變成全國最先將電費繳納業(yè)務(wù)接入支付寶的都市支付寶發(fā)布移動電子商務(wù)戰(zhàn)略，支付寶公共事業(yè)繳費業(yè)務(wù)正式上線，支持線上水、電、通信、煤氣等交款。2009年支付寶推出雙十一優(yōu)惠活動，獲得成功。2010年，支付寶和中國商業(yè)銀行推出信用卡快捷支付方式，用戶突破5.5億。2011年，支付寶得到央行下發(fā)的第一張第三方支付牌照——《支付業(yè)務(wù)許可證》，設(shè)計首個二維碼支付方式，并申請專利。2013年，余額寶上線，雙十一期間支付寶交易量增加，手機交易量突破100多億。2013年11月30日，12306購票網(wǎng)站和支付寶合作，新增購買車票業(yè)務(wù)。2014年，支付寶網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司上海自貿(mào)試驗區(qū)分公司注冊成立；余額寶用戶數(shù)達到8100萬；雙“12”活動獲得成功，當(dāng)天內(nèi)全國產(chǎn)生400萬筆移動支付。2015年，支付寶和麥當(dāng)勞合作，從上海開始將支付寶支付推至全國。2015年7月8日，支付寶發(fā)布最新9.0版本，加進“商家”和“朋友”兩個新的一級入口，分別替代“服務(wù)窗”與“探索”，由此切入了線下生活服務(wù)與社交領(lǐng)域。2016年5月20日，支付寶支付和三星手機合作，可直接上滑手機掃描支付。上海市第一人民醫(yī)院與支付寶合作，首次打通醫(yī)保結(jié)算，支付寶醫(yī)保結(jié)算在滬上綜合性醫(yī)院實現(xiàn)首次成功實施。2017年，支付寶和復(fù)旦大學(xué)附屬華山醫(yī)院在上海推出第一家“信用就醫(yī)”。2018年，上海地鐵站支持移動支付，并陸續(xù)推向全國。2018年12月，上海、杭州、寧波三地地鐵自由來往，用支付寶可以在這三個城市支付。

3.2 支付寶的發(fā)展現(xiàn)狀

截至2018年4月，支付寶的注冊用戶有8.7億之多。這是支付寶第一次公布其用戶數(shù)量，已成為第三方支付平臺的巨頭。根據(jù)易觀此前公布的數(shù)據(jù)，2017年年末，支付寶以大約44.51%的份額領(lǐng)先于其他支付平臺。

4 支付寶的發(fā)展模式

4.1 商業(yè)模式

支付寶是帶有信用保障的虛擬支付工具，信用擔(dān)保是指在網(wǎng)上支付過程中作為第三方為買方和賣方提供服務(wù)，在其中起到信用擔(dān)保和代收代付作用，在運作過程中以支付寶為信用媒介，在客戶確認收到貨物前，由支付寶替客戶和商家雙方保存支付的服務(wù)。

支付寶擔(dān)保服務(wù)流程：首先客戶在網(wǎng)上選中產(chǎn)品后與商家獲得聯(lián)系并達成協(xié)議，這時客戶把錢匯到支付寶這個第三方賬戶上，支付寶作為中間方即刻通知商家錢已經(jīng)收到，可以發(fā)貨，待客戶收到產(chǎn)品并點擊確認收貨后，支付寶才將錢匯到商家的賬戶并完成全部交易。其次支付寶在整個過程中作第三方角色，同時為客戶和商家雙方提供信譽保證，確保交易正常進行。

這種支付體系是針對本國虛擬市場中信用體系不健全的情況下產(chǎn)生的，它有效地解決了電子商務(wù)成長的支付和信用障礙，促進了我國電子商務(wù)的發(fā)展。

4.2 盈利模式

每一個企業(yè)產(chǎn)生都是為了盈利，盈利模式即企業(yè)要通過什么渠道賺錢。消費者通過支付寶支付實現(xiàn)網(wǎng)上購物是實時付款，而支付寶支付給網(wǎng)店的貨款則是按照周甚至月度在結(jié)算。支付寶和銀行合作的服務(wù)中支付寶首先和銀行簽訂合同，規(guī)定給銀行繳付的手續(xù)費率，然后，支付寶根據(jù)這個手續(xù)費率，加自己的服務(wù)傭金，向客戶收取一定的費用。還有和其他合資企業(yè)合作的收費等。

5 支付寶迅猛發(fā)展的優(yōu)勢和創(chuàng)新

5.1 多功能服務(wù)體系

馬云在進入電子商務(wù)領(lǐng)域后，發(fā)現(xiàn)其中的商機，創(chuàng)立了“簡單、安全、快速”的在線支付工具——支付寶，支付寶在不斷地發(fā)展和完善中，產(chǎn)生各種的服務(wù)體系，在人們的日常生活中起到不可替代的作用。支付寶服務(wù)體系如下。

5.1.1 個人服務(wù)

個人服務(wù)有：理財及保險、還款、生活繳費、校園服務(wù)、買汽車票、買火車票、紅包、轉(zhuǎn)賬等。

5.1.2 商家服務(wù)

收款服務(wù)：擔(dān)保交易、即時到賬、雙功能等收款業(yè)務(wù)；賬務(wù)清算：站內(nèi)大額收付款、批量付款到支付寶賬戶；推薦服務(wù)：擔(dān)保交易收款套餐、團購類網(wǎng)站專屬套餐等；營銷管理：在線客服、支付寶購物券、商家活動等。

5.2 有趣的營銷手段

支付寶推出各種有趣的營銷手段，讓你在參與的同時，已不知不覺間為他做宣傳吸引更多的客戶。2018年剛經(jīng)歷的賺賞金，先是讓大家分享發(fā)紅包得賞金，在朋友間相互宣傳，領(lǐng)紅包后不自覺會去實體店支付，短期內(nèi)讓不少人從微信支付轉(zhuǎn)到支付寶支付，使用率增加，每個公司推出新的產(chǎn)品都需要宣傳，產(chǎn)生廣告費，但支付寶直接將廣告費發(fā)給客戶，提高了用戶對它的在意度、可信度，同時讓用戶覺得自己在支付寶得到了小利。還有新年簽、集五福、螞蟻莊園、螞蟻森林等，既做了公益，也讓客戶在使用的同時找到樂趣。

6 結(jié)論和啟示

支付寶是為解決電子商務(wù)擔(dān)保交易而產(chǎn)生，在其后的發(fā)展中，他的服務(wù)業(yè)務(wù)貼合人們的生活和消費心理，一步步進入大眾的視線，到今天領(lǐng)先于其他第三方支付平臺。支付寶的成功在于抓住商機并不斷地創(chuàng)新，他的商業(yè)模式和盈利模式對其他電子商務(wù)領(lǐng)域的運營者，是一個很好的借鑒，任何事物在不斷地創(chuàng)新中才能更好，存在更長久。雖然支付寶仍存在缺陷，但這些問題都會在經(jīng)濟發(fā)展中慢慢探索，在不斷創(chuàng)新中被解決。

參考文獻：

[1]鄭偉旭，姚瑜璠，李辰澤.支付寶應(yīng)用及價值分析[J].智富時代，2015（6）.

[2]胡冬梅.支付寶運營、盈利模式分析[EB/OL].（2015-03-24）[2019-02-24].https：//wenku.baidu.com/view/a6863eaec1c708a1294a445c.html.

[作者簡介]邢春（1997—），女，漢族，甘肅會寧人，本科。