【摘 要】本文論述“校園網(wǎng)貸”的現(xiàn)狀和危害，提出從學(xué)生、學(xué)校、社會(huì)三個(gè)層面防控入手，設(shè)置雙中心任務(wù)即“前饋預(yù)警為主，排查清除為主”，層層遞進(jìn)，相互聯(lián)動(dòng)，構(gòu)筑立體多維的“校園網(wǎng)貸”防控治理模型，通過(guò)社會(huì)層面加大違規(guī)違法處罰力度、學(xué)校層面加大對(duì)學(xué)生的幫扶及引導(dǎo)工作、學(xué)生層面強(qiáng)化自律樹(shù)立合理的消費(fèi)觀念等措施，達(dá)到讓學(xué)生“不想貸、不敢貸、不能貸”的效果。

【關(guān)鍵詞】“校園網(wǎng)貸”? 三維前饋預(yù)警? 防控策略

【中圖分類號(hào)】G? 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A

【文章編號(hào)】0450-9889（2019）01C-0012-03

隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”及自媒體時(shí)代的到來(lái)，金融與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)迅猛融合，網(wǎng)上借貸快速侵入校園。“校園網(wǎng)貸”給資金短缺、急用錢的學(xué)生帶來(lái)便利的同時(shí)，也給學(xué)生、家庭、學(xué)校和社會(huì)帶來(lái)較大危害。一段時(shí)間以來(lái)，社會(huì)曝出多起學(xué)生涉足校園貸款，身陷債務(wù)漩渦的事件，“校園網(wǎng)貸”成了社會(huì)的焦點(diǎn)，暴露出“校園網(wǎng)貸”的風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)“校園網(wǎng)貸”所帶來(lái)的種種危害，本文提出從學(xué)生、學(xué)校、社會(huì)三個(gè)方面共同作用，讓不良“校園網(wǎng)貸”遠(yuǎn)離學(xué)生，避免“校園網(wǎng)貸”對(duì)學(xué)生造成不必要的傷害。

一、高校“校園網(wǎng)貸”現(xiàn)狀

（一）高校學(xué)生超前消費(fèi)現(xiàn)象普遍

隨著社會(huì)的發(fā)展、時(shí)代的進(jìn)步，人們的消費(fèi)水平得到了顯著改善和提高。大學(xué)生作為相對(duì)特殊的群體，他們的消費(fèi)觀念和消費(fèi)心理與其他社會(huì)群體有較大不同。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展與復(fù)雜化給大學(xué)生的消費(fèi)觀念帶來(lái)了不小影響，在大學(xué)生群體中逐漸產(chǎn)生高消費(fèi)行為，但由于大學(xué)生沒(méi)有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，沒(méi)有工作經(jīng)驗(yàn)，缺乏吃苦耐勞的精神，導(dǎo)致他們出現(xiàn)超前消費(fèi)現(xiàn)象。圖1是筆者就20所高校501名樣本“有關(guān)大學(xué)生每月生活費(fèi)用使用情況”調(diào)研的相關(guān)數(shù)據(jù)。

數(shù)據(jù)顯示，生活費(fèi)有剩余的大學(xué)生占比最低，生活費(fèi)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠用的大學(xué)生比例為數(shù)不少，這就為“校園網(wǎng)貸”的生存創(chuàng)造了必要條件。

（二）高校學(xué)生攀比享樂(lè)心理嚴(yán)重

現(xiàn)階段，社會(huì)不少人存在攀比享樂(lè)的行為，這是一種社會(huì)現(xiàn)象，也是一種心理、一種行為。在中國(guó)，龐大的大學(xué)生群體也是巨大的消費(fèi)群體。大學(xué)校園就是小社會(huì)，部分大學(xué)生效仿“社會(huì)人”的消費(fèi)習(xí)慣、消費(fèi)行為因此產(chǎn)生攀比心理。圖2是筆者就20所高校501名樣本“大學(xué)生攀比行為表現(xiàn)方面情況”調(diào)研的相關(guān)數(shù)據(jù)。

數(shù)據(jù)顯示，大學(xué)生在穿著打扮和娛樂(lè)方面的攀比行為最為嚴(yán)重，而在學(xué)習(xí)和飲食方面攀比現(xiàn)象占比不高。據(jù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，大學(xué)生消費(fèi)除了生活日用品外，主要用于休閑娛樂(lè)、人際交往及學(xué)習(xí)性的消費(fèi)僅僅占25.5%。

（三）高校學(xué)生“校園網(wǎng)貸”需求巨大

“校園網(wǎng)貸”本身是一種新潮和形式靈活、手續(xù)簡(jiǎn)便的消費(fèi)模式，為大學(xué)生提供了一條快捷資金渠道，滿足了他們一時(shí)的物質(zhì)需求和精神需求。在校大學(xué)生經(jīng)濟(jì)來(lái)源一般是父母給予的生活費(fèi)，他們的生活費(fèi)整體來(lái)說(shuō)都偏低（見(jiàn)表1），實(shí)際消費(fèi)購(gòu)買力有限，因此，“校園網(wǎng)貸”發(fā)展就有了很大的空間。很多大學(xué)生熱衷于“校園網(wǎng)貸”以致無(wú)法自拔，釀成眾多悲劇，這種行為成為社會(huì)高度關(guān)注的焦點(diǎn)，必須采取措施加以應(yīng)對(duì)。

二、高?！靶@網(wǎng)貸”的主要危害

（一）嚴(yán)重影響“網(wǎng)貸”大學(xué)生正常生活

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，各種P2P借貸平臺(tái)也隨之而出，“校園網(wǎng)貸”更是在校園內(nèi)一時(shí)間發(fā)展起來(lái)，而大學(xué)生不良“網(wǎng)貸”出現(xiàn)的問(wèn)題也逐漸變多，魚(yú)龍混雜、良莠不齊的資質(zhì)使得行內(nèi)負(fù)面信息不斷?！靶@網(wǎng)貸”有著無(wú)抵押、當(dāng)日放款、方便快捷的優(yōu)勢(shì)，使得不少學(xué)生開(kāi)始接觸“網(wǎng)貸”?！靶@網(wǎng)貸”不需要任何證明、任何抵押便可貸款，它的便捷性功能使不少大學(xué)生失去警惕，使學(xué)生掉進(jìn)一個(gè)萬(wàn)劫不復(fù)的陷阱，學(xué)生在沒(méi)有能力償還債務(wù)的年齡卻背上了大筆的欠款，嚴(yán)重影響了他們的正常生活。

（二）高校“校園網(wǎng)貸”滋生借款學(xué)生的消費(fèi)惡習(xí)

關(guān)于“網(wǎng)貸”對(duì)大學(xué)生產(chǎn)生的影響，某些人認(rèn)為“校園網(wǎng)貸”也有好的一面，“網(wǎng)貸”平臺(tái)可以幫助學(xué)生學(xué)習(xí)理財(cái)，而更多的人認(rèn)為“網(wǎng)貸”滋生借款學(xué)生的惡習(xí)，這一行為更多是為了滿足自己的虛榮心。學(xué)生這一群體沒(méi)有穩(wěn)定收入來(lái)源，且對(duì)經(jīng)濟(jì)行為缺乏認(rèn)知。關(guān)于“校園網(wǎng)貸”的利害關(guān)系（如圖3），總體弊大于利，若學(xué)生具有虛榮心，而家庭經(jīng)濟(jì)滿足不了其需求，便可能轉(zhuǎn)向“校園網(wǎng)貸”獲得滿足。作為一名受過(guò)高等教育的大學(xué)生應(yīng)該提升自身的防范意識(shí)，建立正確的價(jià)值觀，做到不貪心、不輕信、不虛榮。

三、高校“校園網(wǎng)貸”三維前饋預(yù)警防控體系構(gòu)建

（一）“校園網(wǎng)貸”前饋預(yù)警概念

“校園網(wǎng)貸”前饋預(yù)警是借用管理學(xué)中的“前饋控制系統(tǒng)”概念延伸而來(lái)，是指為了預(yù)警防控“校園網(wǎng)貸”，將防控措施前置，在“校園網(wǎng)貸”行為產(chǎn)生之前，通過(guò)三維立體警示信息和具體防控措施反饋與作用，達(dá)到預(yù)警的效果，從而最大限度地減輕“校園網(wǎng)貸”的危害。

（二）“校園網(wǎng)貸”三維防控策略體系構(gòu)建

為有效防控“校園網(wǎng)貸”行為，消除影響，減少高校學(xué)生的損失，使學(xué)生在消費(fèi)行為上回歸正常，經(jīng)筆者提煉，將“校園網(wǎng)貸”三維防控策略體系模型制作如圖4所示。

高?！靶@網(wǎng)貸”三維前饋預(yù)警防控策略主要從學(xué)生層面防控、學(xué)校層面防控、社會(huì)層面防控入手，設(shè)置雙中心任務(wù)即“前饋預(yù)警為主，排查清除為主”，層層遞進(jìn)，相互聯(lián)動(dòng)，構(gòu)筑一張立體多維防控體系，其主要目的是讓高校學(xué)生達(dá)到“不想貸、不敢貸、不能貸”效果。

（三）高?！靶@網(wǎng)貸”主要防控措施

通過(guò)社會(huì)層面、學(xué)校層面、學(xué)生層面對(duì)“校園網(wǎng)貸”進(jìn)行防范，能更好地規(guī)范學(xué)生“網(wǎng)貸”的現(xiàn)象，構(gòu)筑以“預(yù)防警示為主，排查清除為主”的具體防范措施，維持校園與社會(huì)的和諧穩(wěn)定的秩序。

1.社會(huì)層面應(yīng)加大違規(guī)違法處罰力度。目前我國(guó)信用體系尚不完善，“網(wǎng)貸”行業(yè)問(wèn)題頗多。相關(guān)職能部門應(yīng)加大對(duì)“校園網(wǎng)貸”平臺(tái)的違規(guī)處罰力度，制止“校園網(wǎng)貸”亂象。例如2016年10月銀監(jiān)會(huì)公布了《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，并在專項(xiàng)整治過(guò)程中明確了“校園網(wǎng)貸”會(huì)作為整治重點(diǎn)，對(duì)涉及暴力催收、發(fā)放高利貸等違法違規(guī)機(jī)構(gòu)采取暫?！靶@網(wǎng)貸”業(yè)務(wù)的措施。應(yīng)與教育部門建立“校園網(wǎng)貸”聯(lián)合工作機(jī)制，加強(qiáng)“校園網(wǎng)貸”平臺(tái)監(jiān)管整治，清除不良“校園網(wǎng)貸”現(xiàn)象，防范“校園網(wǎng)貸”再次進(jìn)入校園，完善法律法規(guī)，嚴(yán)懲高校“校園網(wǎng)貸”行為。

2.學(xué)校層面應(yīng)加大對(duì)學(xué)生的幫扶及引導(dǎo)工作。具體如下：

（1）加強(qiáng)學(xué)生精準(zhǔn)幫扶，減輕貧困學(xué)生的后顧之憂。首先，建立“以人為本”的資助原則，做到從學(xué)生的角度出發(fā)，了解學(xué)生的需求，根據(jù)學(xué)生不同的情況，做出不同的資助方式;建立由政府、社會(huì)、學(xué)校組成的“三位一體”的貧困生幫扶工作機(jī)制，加大資助學(xué)生的力度，為學(xué)生減輕生活壓力，減少學(xué)生“網(wǎng)貸”的想法。其次，完善學(xué)校獎(jiǎng)學(xué)金和助學(xué)金的評(píng)比機(jī)制，并建立應(yīng)急機(jī)制，以應(yīng)付貧困大學(xué)生的突發(fā)事件。最后，加強(qiáng)與社會(huì)的合作和聯(lián)系，給貧困大學(xué)生提供更多的勤工助學(xué)崗位和就業(yè)機(jī)會(huì)，提升學(xué)生的自我實(shí)踐能力。

（2）著力開(kāi)展校園“警示—排查—反饋”防范教育主題活動(dòng)。學(xué)校應(yīng)通過(guò)開(kāi)展消費(fèi)觀、金融、法律等知識(shí)的公開(kāi)課，引導(dǎo)學(xué)生建立正確的消費(fèi)觀，強(qiáng)化學(xué)生的理財(cái)能力，幫助學(xué)生增強(qiáng)維護(hù)自我合法利益維護(hù)的意識(shí)。利用校園媒體，如微信公眾號(hào)、校園官網(wǎng)、廣播、辯論賽等多種渠道向?qū)W生進(jìn)行宣傳，讓校內(nèi)的師生了解“校園網(wǎng)貸”的典型案例，進(jìn)行多方面的警示教育。豐富學(xué)生的課余生活，支持班級(jí)、學(xué)生社團(tuán)等學(xué)生組織開(kāi)展有益的各種校內(nèi)外素質(zhì)拓展活動(dòng)。加強(qiáng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)實(shí)踐建設(shè)，落實(shí)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”，為大學(xué)生提供良好的創(chuàng)業(yè)資源和精準(zhǔn)創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)，幫助學(xué)生解決就業(yè)困難問(wèn)題，使他們朝正確的方向和目標(biāo)奮斗，遠(yuǎn)離“校園網(wǎng)貸”。

（3）充分利用自媒體，對(duì)“校園網(wǎng)貸”的亂象進(jìn)行監(jiān)督。目前，隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，智能手機(jī)在大學(xué)生中得到廣泛的應(yīng)用，大學(xué)生作為具有較高文化層次的特殊群體，無(wú)疑是受新媒體影響最深的群體。社會(huì)媒體應(yīng)多關(guān)注學(xué)生的校園不良動(dòng)態(tài)，及時(shí)地對(duì)“校園網(wǎng)貸”亂象進(jìn)行曝光，并在學(xué)生群體中傳播和擴(kuò)散，讓學(xué)生了解“網(wǎng)貸”的危害，對(duì)“校園網(wǎng)貸”提高警惕，做到讓學(xué)生不敢貸，同時(shí)也能使社會(huì)、家庭、學(xué)校對(duì)“網(wǎng)貸”亂象進(jìn)行共同監(jiān)督，減少“校園網(wǎng)貸”現(xiàn)象。

3.學(xué)生層面應(yīng)強(qiáng)化自律，樹(shù)立合理的消費(fèi)觀念。具體措施如下：

（1）強(qiáng)化措施弘揚(yáng)正能量，樹(shù)立正確人生觀。大學(xué)生要加強(qiáng)自我價(jià)值觀教育，樹(shù)立合理的理財(cái)意識(shí)，堅(jiān)持理性消費(fèi)，堅(jiān)持“一切從實(shí)際”出發(fā)的原則，在自己可承受范圍內(nèi)避免盲目消費(fèi)和攀比消費(fèi);同時(shí)要加強(qiáng)自身學(xué)習(xí)、理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí);養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣，做到不浪費(fèi)、不攀比，在面對(duì)“校園網(wǎng)貸”的誘惑時(shí)，要有自己的正確價(jià)值觀判斷。

利用空閑時(shí)間去社會(huì)實(shí)踐與勤工儉學(xué)，體會(huì)掙錢的艱辛，增強(qiáng)感恩意識(shí);加強(qiáng)個(gè)人道德建設(shè)，營(yíng)造健康消費(fèi)氛圍;樹(shù)立正確的人生觀、價(jià)值觀、消費(fèi)觀。

（2）引導(dǎo)教育學(xué)生樹(shù)立恰當(dāng)?shù)南M(fèi)觀念，理性消費(fèi)。據(jù)《2017年大學(xué)生消費(fèi)觀念調(diào)查報(bào)告》，一大部分大學(xué)生的學(xué)費(fèi)是完全依靠家庭負(fù)擔(dān)（見(jiàn)表2）。大學(xué)生還屬于學(xué)生，基本沒(méi)有收入。在社會(huì)層面上，大學(xué)生屬于待就業(yè)人員，并無(wú)經(jīng)濟(jì)來(lái)源，負(fù)擔(dān)不了自己的個(gè)人生活費(fèi);在學(xué)校層面上，大學(xué)生的主要任務(wù)是學(xué)習(xí)，大部分學(xué)生會(huì)選擇課余時(shí)間賺外快，但微薄的經(jīng)濟(jì)收入不足以支撐起其校內(nèi)外的消費(fèi)。大學(xué)生應(yīng)該找到自己在家庭、學(xué)校及社會(huì)的空間位置，根據(jù)自己的空間位置確定自己的消費(fèi)能力，進(jìn)行理性消費(fèi)。

（3）創(chuàng)建“家校—家子”常態(tài)溝通機(jī)制，將“網(wǎng)貸”防范工作前移。家長(zhǎng)是學(xué)生最好的老師，學(xué)生“校園網(wǎng)貸”的出現(xiàn)，與家長(zhǎng)有著密不可分的責(zé)任，必須構(gòu)建“家?！易印倍ㄆ诔B(tài)溝通機(jī)制。首先，家長(zhǎng)要以身作則，不超前消費(fèi)、攀比消費(fèi)，樹(shù)立好的榜樣。其次，家長(zhǎng)要加強(qiáng)對(duì)子女的溝通并加以引導(dǎo)，多關(guān)注子女的校園生活狀況，教育子女樹(shù)立正確的消費(fèi)觀念，“選適合自己的，不攀比、不追求高檔、名牌”。再次，開(kāi)展家校溝通，學(xué)校有必要有義務(wù)了解學(xué)生、家長(zhǎng)的相關(guān)情況，以便更好地幫扶有困難的學(xué)生。如發(fā)現(xiàn)學(xué)生有“網(wǎng)貸”現(xiàn)象，學(xué)校和家庭雙管齊下，將學(xué)生“網(wǎng)貸”及時(shí)消滅在萌芽階段，真正做到“網(wǎng)貸”防范治理工作“工作前移，重心下移”。

高?！靶@網(wǎng)貸”已成為影響社會(huì)、學(xué)校、家庭和學(xué)生個(gè)人的一個(gè)十分嚴(yán)重且敏感的問(wèn)題。我們應(yīng)該出臺(tái)有力預(yù)警防控手段和必要的治理措施，不能聽(tīng)任網(wǎng)絡(luò)貸款的野蠻生長(zhǎng)。當(dāng)然，高?！靶@網(wǎng)貸”的治理和防控不是一蹴而就的，要想有效或者根治“校園網(wǎng)貸”行為，必須推動(dòng)國(guó)家、社會(huì)、學(xué)校、家庭與學(xué)生個(gè)人的聯(lián)動(dòng)配合，讓更多“網(wǎng)貸”大學(xué)生走出欲望的泥潭，使其理性消費(fèi)。

【參考文獻(xiàn)】

[1]閆碧瑩.基于P2P平臺(tái)的校園網(wǎng)絡(luò)借貸及危害性——以借貸寶為例[D].烏海：烏海職業(yè)技術(shù)學(xué)院，2016

[2]安翔，楊會(huì)科.互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的高校大學(xué)生借貸亂象探析[D].西安：西安電子科技大學(xué)，2017

[3]李玉珍.互聯(lián)網(wǎng)金融體制下金融監(jiān)管的創(chuàng)新——以大學(xué)生網(wǎng)貸為例分析[D].南昌：南昌大學(xué)，2016

[4]錢偉，張諾，白其安.高職院校大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)安全教育的構(gòu)建——由大學(xué)生“網(wǎng)貸”引發(fā)的思考[D].邢臺(tái)：邢臺(tái)職業(yè)技術(shù)學(xué)院，2016

[5]高華.大學(xué)生 P2P 網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生機(jī)理探究[D].長(zhǎng)沙：湖南信息學(xué)院，2016

【基金項(xiàng)目】2017年度廣西職業(yè)教育教學(xué)改革研究重點(diǎn)項(xiàng)目“‘融入桂商文化的‘雙向多元 文化雙嵌桂商人才培養(yǎng)模式研究”（GXGZJG2017A032）

【作者簡(jiǎn)介】張煌強(qiáng)（1974— ），男，湖南通道人，廣西工商職業(yè)技術(shù)學(xué)院經(jīng)管系副主任，副教授，研究方向：市場(chǎng)營(yíng)銷、教學(xué)管理。

（責(zé)編 王 一）