摘? 要? 證券行業(yè)的發(fā)展主要受到監(jiān)管環(huán)境、客戶需求以及技術(shù)變革三方面因素的影響。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，證券行業(yè)的傳統(tǒng)發(fā)展模式被打破，為行業(yè)價值創(chuàng)造提供了更多模式及可能性。移動互聯(lián)網(wǎng)移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展給證券行業(yè)帶來了機遇的同時，仍然存在一定的問題，對監(jiān)管環(huán)境、客戶需求以及技術(shù)變革都提出了新的要求。

關(guān)鍵詞? 移動互聯(lián)網(wǎng)? 證券行業(yè)? 發(fā)展策略

證券行業(yè)作為傳統(tǒng)行業(yè)，移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)成為這一行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展的重大推力，不僅僅從技術(shù)層面影響了證券行業(yè)，而是從思維角度重塑這個行業(yè)的營銷渠道及盈利模式。在行業(yè)重塑的過程中，存在一些的問題，如何解決這些問題促進證券行業(yè)的發(fā)展成為理論界及實踐界研究的重點。

一、移動互聯(lián)網(wǎng)金融背景下證券行業(yè)現(xiàn)狀

隨移動互聯(lián)網(wǎng)興起，對于證券行業(yè)產(chǎn)生了翻天覆地的影響。一方面，移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展減少了證券公司與客戶之間的信息差，從信息對稱角度而言，因為信息壟斷產(chǎn)生的利潤宏利已經(jīng)不能在支持證券公司發(fā)展。對于證券行業(yè)本身經(jīng)營管理模式、營業(yè)信息安全防控等方面都提出了更高的要求。另一方面，經(jīng)濟社會的發(fā)展影響了用戶的理財理念，更多的散戶加入到理財大軍中。這些都給證券行業(yè)的營業(yè)模式帶來了很大的改變。移動互聯(lián)網(wǎng)改變了傳統(tǒng)柜臺排隊式的咨詢模式，有利于加快溝通效率，節(jié)約用戶時間。同時系統(tǒng)化的使用，幫助證券公司的操作越來越標準化，業(yè)務處理十分的規(guī)范，人為技術(shù)操作錯誤被極大程度上進行了規(guī)避。移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，無論是對于大型證券公司還是對于中小型證券公司而言都是難得的發(fā)展機遇。對于大型證券公司的規(guī)模優(yōu)勢越來越明顯，無論是在技術(shù)投資還是在抗風險能力方面具有顯著優(yōu)勢。而對于中小型證券公司而言，差異化成為發(fā)展的必然選擇。移動互聯(lián)網(wǎng)為差異化的實現(xiàn)，提供了技術(shù)支持。當然，對于監(jiān)管機構(gòu)而言，信息技術(shù)的到來對監(jiān)管機制提出了更多的要求，既要鼓勵證券公司不斷創(chuàng)新，實現(xiàn)移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與證券業(yè)務的真正融合，又要強化監(jiān)管，避免出現(xiàn)違反市場公平的行為出現(xiàn)。

二、移動互聯(lián)網(wǎng)金融背景下證券行業(yè)問題分析

1.市場競爭加劇

證券行業(yè)的產(chǎn)品差異化比較小，但是隨著移動互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，證券行業(yè)的競爭變得十分劇烈。客戶能夠通過移動互聯(lián)網(wǎng)端對比不同證券公司產(chǎn)品，由于信息不對稱形成的區(qū)域壟斷以及價格優(yōu)勢蕩然無存。同時，很多互聯(lián)網(wǎng)公司利用自己的技術(shù)優(yōu)勢，跨界證券行業(yè)，充分發(fā)揮積累的大數(shù)據(jù)信息，有針對性的為消費者用戶提供理財產(chǎn)品，也在不斷占據(jù)傳統(tǒng)證券公司的市場份額。

2.數(shù)據(jù)風險提升

移動互聯(lián)網(wǎng)將客戶理財由線下柜臺搬到了線上網(wǎng)絡。大量客戶信息被收集，對于證券公司而言，可以應用大數(shù)據(jù)技術(shù)分析客戶行為，有針對性的開展營銷行為。但是，同步而來的就是客戶信息安全風險急劇提升。無論是因為內(nèi)部因素的數(shù)據(jù)備份、技術(shù)失誤，還是外部惡意網(wǎng)絡攻擊，危機了投資者的個人信息安全。如何通過企業(yè)內(nèi)部業(yè)務流程優(yōu)化及技術(shù)水平提升，降低數(shù)據(jù)安全風險，值得各個證券公司重視。

3.監(jiān)管環(huán)境不完善

從證券公司內(nèi)部來講，在追求移動互聯(lián)網(wǎng)帶來的經(jīng)營模式快速轉(zhuǎn)變的同時，沒有構(gòu)建與之配套的風控合規(guī)體系，造成部分業(yè)務處于非控制狀態(tài)，存在犧牲合規(guī)性追求利益的現(xiàn)象。從外部監(jiān)管的監(jiān)督來講，現(xiàn)有的移動互聯(lián)網(wǎng)金融政策尚不完善，存在制度上的缺失與重疊。一方面，可能會出現(xiàn)監(jiān)管漏洞，形成“無法地帶”另一方面，重疊的監(jiān)管制度會加重監(jiān)管成本，不利于證券行業(yè)的發(fā)展。所以，能夠形成體系化的移動互聯(lián)網(wǎng)交易法律法規(guī)，無論是對金融市場的健康發(fā)展，還是鼓勵證券公司創(chuàng)新發(fā)展都是具有促進作用的。

三、移動互聯(lián)網(wǎng)金融背景下證券行業(yè)的發(fā)展策略

1.改變經(jīng)營模式

移動互聯(lián)網(wǎng)對于技術(shù)的進步影響是不可逆的，而技術(shù)的轉(zhuǎn)變必然會帶來客戶需求的轉(zhuǎn)變。無論是對于大型券商，還是對于中小規(guī)模的券商，在快速更迭的網(wǎng)絡時代，根據(jù)企業(yè)現(xiàn)有的資源，改變傳統(tǒng)的經(jīng)營模式，是獲得長遠發(fā)展的必然選擇。一是，證券公司營銷模式應當充分利用移動互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)，從傳統(tǒng)的電信營銷方式，向新興的營銷渠道轉(zhuǎn)變。不同規(guī)模的券商公司可以根據(jù)自身的實力，選擇自主開發(fā)軟件或者與第三方平臺合作等。二是，為了提升用戶體驗，證券公司從傳統(tǒng)“客戶”服務模式向“用戶”服務模式轉(zhuǎn)變。證券公司應當通過加強平臺建設，優(yōu)化平臺功能模塊，提供各種各樣的服務內(nèi)容，為客戶提供便利的信息獲取渠道，提升客戶的理財體驗。客戶可以通過平臺了解各種理財產(chǎn)品的信息，包括收益率、贖回方式等。三是，移動互聯(lián)網(wǎng)給用戶帶來的最大變化是通過一臺手機可以和世界實現(xiàn)交互連接，開戶、交易變得更加方便快捷。證券公司應當為客戶提供多渠道付款購買模式，減少客戶在購買支付過程所需要花費的交易成本，如開戶時間、開戶手續(xù)等。

2.打造業(yè)務優(yōu)勢

隨著移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，中小散戶數(shù)量的增多，用戶理財觀念的提升，證券行業(yè)競爭變得越來越激烈。而在如此激烈的競爭環(huán)境下，哪家證券公司能夠脫穎而出，取決于該證券公司能夠為客戶提供的差異化服務的程度，以及對客戶帶來的增值服務的價值。每客戶的教育背景、理財觀念、風險承受能力是不同的，導致了他們對于理財產(chǎn)品的需求也不盡相同。所以，證券公司需要提供不同的服務，推出不同的產(chǎn)品線，滿足客戶的理財需求。從客戶投資資金規(guī)模角度，針對具備一定理財知識的大型客戶，應當提供專業(yè)的咨詢顧問，適當推薦風險收益率高的項目;針對大量的散戶，應當提供多樣保本的產(chǎn)品組合，為客戶提供普適化建議。從客戶信息需求角度，投資信息的種類多種多樣，為了便利客戶獲取信息，證券公司應當通過優(yōu)化投資本板塊設計，完善客戶信息獲取體驗，提升客戶理財效率。從客戶產(chǎn)品需求的角度，不同客戶對于股票、債權(quán)投資比例需求是不一樣的。證券公司可以通過推出不同的產(chǎn)品組合以及個性化定制的方式，為客戶提供滿足他們需求的產(chǎn)品，增加客戶黏性。

3.培養(yǎng)專業(yè)人才

對于證券公司而言，專業(yè)化的人才是必不可少的。證券公司應當打造一個具有互聯(lián)網(wǎng)思維的專業(yè)化的理財團隊。對于證券公司而言，最基本的是具備專業(yè)理財知識的團隊，理財業(yè)績是最重要的營業(yè)指標，是證券公司發(fā)展的基石。證券公司應當加強對具備投資風險評估及產(chǎn)品組合能力的產(chǎn)品經(jīng)理團隊的培養(yǎng)。能夠滿足客戶需求的多樣化的產(chǎn)品組合，是吸引客戶的重要因素。同時，隨著移動互聯(lián)技術(shù)的普遍應用，客戶咨詢業(yè)務由傳統(tǒng)的線下網(wǎng)點咨詢轉(zhuǎn)變?yōu)橥ㄟ^各種軟件進行咨詢。這也給證券公司提供了主動權(quán)，大大增加回復效率。對產(chǎn)品推廣人員進行專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)營銷手段培訓，可以大大促成成交率。再者，金融風險內(nèi)控團隊的建設也是十分重要的，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在證券行業(yè)的應用，信息安全防控成為一個非常重要的工作。無論是將信息安全外包給專業(yè)的技術(shù)公司，還是由公司自主投資研發(fā)防控，信息安全是對客戶投資的重要保障，是增強客戶投資信心的重要環(huán)節(jié)。

4.優(yōu)化市場配置

我國證券行業(yè)相比于西方發(fā)達國家，尚在起步過程中。資本市場也尚未達到強式有效階段，甚至還沒有達到半強勢有效階段。整個市場運行機制也尚在構(gòu)建當中，相比較而言，我國的證券行業(yè)發(fā)展比較緩慢。而隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，為金融體系的構(gòu)建提供了發(fā)展契機。我國相關(guān)的政府機構(gòu)，應當為金融市場的發(fā)展營造鼓勵創(chuàng)新的氛圍。在證券交易行為滿足監(jiān)管合規(guī)的前提下，相關(guān)部門應當建立相對自由的產(chǎn)品創(chuàng)新市場環(huán)境，要建立一定的容錯機制，允許證券公司的創(chuàng)新失誤，推動移動互聯(lián)網(wǎng)在證券行業(yè)的應用。同時，政府機構(gòu)也應當加強信息化的公共基礎設施建設，減少證券公司信息化基礎建設的成本，實現(xiàn)資源共享。

5.完善監(jiān)管體系

雖然上文提到了，要建立相對寬松的市場環(huán)境，允許證券公司的創(chuàng)新性失誤。但是，這并不意味著對于證券行業(yè)的合規(guī)監(jiān)管就要放松，在追求移動互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)、產(chǎn)品創(chuàng)新的同時，還要遵循金融基本規(guī)律，構(gòu)建系統(tǒng)性法律法規(guī)，通過建立相應的監(jiān)管機制，有效識別不合規(guī)的金融行為。相關(guān)的政府部門在制定監(jiān)管政策時，需要全方面考慮移動互聯(lián)網(wǎng)的風險，綜合證券行業(yè)的特點，出臺專門針對證券行業(yè)移動互聯(lián)網(wǎng)化的政策，明確證券交易行為規(guī)范，實現(xiàn)移動互聯(lián)網(wǎng)證券交易行為的可控?？梢酝ㄟ^行業(yè)自律行為，逐步構(gòu)建交易規(guī)范、執(zhí)業(yè)守則、信息安全監(jiān)管等方面的法律法規(guī)，促進證券行業(yè)在有效監(jiān)管下健康發(fā)展。

四、結(jié)語

對于證券行業(yè)來講，移動互聯(lián)網(wǎng)正重塑整個行業(yè)的發(fā)展模式，對于各個證券公司而言，無異于一場“大洗牌”。證券公司一定要抓住發(fā)展契機，正確認識到技術(shù)變革對于行業(yè)發(fā)展的影響，不斷探索新的營業(yè)模式，培養(yǎng)專業(yè)人才，將移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應用于行業(yè)發(fā)展。相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)需要在鼓勵創(chuàng)新與規(guī)范市場化行為之間尋找一個良好的平衡點，促進證券行業(yè)的發(fā)展。

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