李林鳳，李瑞遠，槐苡荃，陳躍慶，劉穎

(1.石林縣畜牧獸醫(yī)總站，云南 石林 652200； 2.人保財險石林支公司，云南 石林 652200)

石林縣牲畜保險，特別是政策性牲畜保險，始于2008年，逐步開展了能繁母豬、奶牛、能繁母羊和肥豬保險，對提高養(yǎng)殖業(yè)的抗風險能力、穩(wěn)定畜牧業(yè)生產、保護農民利益發(fā)揮了重要作用。但是，近年來在縣級政策性牲畜保險管理和運行過程中發(fā)現(xiàn)，由于政府有關職能部門執(zhí)行相關規(guī)定不到位、部門之間協(xié)調配合不順暢、業(yè)務操作不規(guī)范等諸多原因，造成牲畜保險政策執(zhí)行存在偏差，農民享受惠農政策不盡人意。為尋求完善牲畜保險各項功能作用，進一步優(yōu)化牲畜保險體制機制，從而推動石林縣牲畜保險工作持續(xù)、協(xié)同、創(chuàng)新發(fā)展，現(xiàn)將石林縣牲畜保險工作存在的問題進行分析，并提出相應的工作建議。

1 石林縣牲畜保險的發(fā)展歷程

1.1 牲畜保險萌芽階段

早在1993年5月，石林縣牲畜保險就按照職能部門倡導、養(yǎng)殖戶參與、保險公司承保的模式，由石林縣畜牧獸醫(yī)總站與人保財險石林支公司探討大牲畜保險相關事宜，并開展了耕牛保險。由于當時參保農戶不多，加之當年林業(yè)部門用農藥防范“小蠹蟲”宣傳有問題，耕牛中毒死亡多，公司賠償大，大牲畜保險工作被迫停滯。

1.2 政策性保險發(fā)展階段

2008年，石林縣按照財政統(tǒng)籌、養(yǎng)殖戶參與和公司承保的模式，開展了能繁母豬的政策性保險業(yè)務。2009年，石林縣又開展了奶牛保險，此后，石林縣政策性牲畜保險得到了空前發(fā)展。

1.3 商業(yè)性保險發(fā)展階段

石林縣牲畜商業(yè)性保險起步較晚，直到2018年才有規(guī)模養(yǎng)殖戶主動參加肥豬的商業(yè)性保險。全縣2018年參保25頭，總保費1500元，農戶自籌1500元，占總保費的100%，出險頭數2頭，死亡率8%，賠保金額1800元，賠付率達120%。

2 政策性保險的基本情況

2.1 能繁母豬保險

2008—2019年，石林縣共參保能繁母豬168285頭(次)，總保費1009.71萬元，農戶自籌207.83萬元，占總保費的20.6%，出險頭數5447頭，死亡率3.2%，賠保金額594.70萬元，平均賠付率為63.22%。

2.2 奶牛保險

2009—2019年，石林縣共參保奶牛21099頭(次)，總保費759.56萬元，農戶自籌129.33萬元，占總保費的17.03%，出險頭數853頭，死亡率4%，賠保金額498.44萬元，平均賠付率為62.56%。

2.3 能繁母羊保險(昆明市地方特色保險)

2017—2018年，石林縣共參保能繁母羊49780只(次)，總保費111.91萬元，農戶自籌5.60萬元，占總保費的5%，出險頭數3004頭，死亡率6%，賠保金額256.88萬元，賠付率達229.55%。

3 存在問題

(1)養(yǎng)殖戶參保積極性不高，很難做到應保盡保。自有政策性保險以來，國家有能繁母豬補貼時，參保農戶占養(yǎng)殖戶的比例可達100%，能繁母豬補貼政策取消后，參保農戶僅占養(yǎng)殖戶的51.4%。開展11年的能繁母羊保險工作以來，參保農戶僅占養(yǎng)殖戶的41.9%。

(2)承保牲畜死亡率過高，大大超過正常的疫病死亡率。主要是牲畜參保標識不清，加之理賠人員缺乏相應的專業(yè)技術，有時公母不分、大小不管、疫病死亡和非疫病死亡原因不明，都在承保范圍之內。因此，養(yǎng)殖戶套取保費的情況時有發(fā)生。

(3)養(yǎng)殖業(yè)保險點多面廣，理賠成本高，加之理賠人員少、工作量大，導致牲畜保險很難及時查勘、定損、審核、理賠，養(yǎng)殖戶有意見，參保積極性受到影響。

(4)理賠工作以頭、只算，不區(qū)分大小，賠付金額只能高不能低、與貨值不符“一刀切”。加之佩戴耳標難度大、易脫落，出現(xiàn)“死東賠西”、“以小充大”、“投三保五”的不正?，F(xiàn)象。

(5)財政投入大，養(yǎng)殖戶自籌保費少，而參保面不廣，財政杠桿效益不明顯。僅石林縣自開展政策性保險11年來各級財政投入達1538.43萬元，占總保費1881.18萬元的81.8%；養(yǎng)殖戶自籌資金342.75萬元，占總保費1881.18萬元的18.2%；而公司賠付就達1350.03萬元，占財政投入的87.8%、養(yǎng)殖戶自籌的393.9%。

(6)病死牲畜尸體處理不規(guī)范，環(huán)境污染大。多年來，病死牲畜處理采用就近就便填埋處理，很難做到無害化。

4 建議

(1)加強政策性牲畜保險宣傳，不斷提高農戶參保意識，著力解決牲畜保險認知度偏低、參保意識普遍不強的問題。各級畜牧部門和承保單位要充分利用新聞媒體、互聯(lián)網渠道等，向農戶、養(yǎng)殖大戶等重點人群宣傳農險的方針政策，營造濃厚的牲畜保險服務氛圍，努力擴大參保面，努力實現(xiàn)養(yǎng)殖戶和承保公司的“雙贏”。

(2)為解決牲畜佩戴耳標難、易脫落、時間久后二維碼掃碼不清和養(yǎng)殖戶套取保費的問題，建議芯片研究部門加快研究出成本低、易操作、終身用、集防疫和保險信息為一體的多功能芯片。

(3)針對牲畜點多面廣、理賠人員工作量大、理賠成本高、定損、理賠不及時和死亡率高的情況，建議由承保部門牽頭，縣、鄉(xiāng)、村畜牧部門參與，集防疫服務、投保、定損、理賠、無害化處理為一體，以提高服務質量，減少疫病死亡率。

(4)解決理賠不分大小與貨值不符“一刀切”、“以小充大”理賠秩序亂的問題，建議定額投保，不限額賠款，對達到和超過貨值按投保額賠付，對不足投保額的按市場價定損賠付。算清“兩個帳”：一是承保部門與養(yǎng)殖戶算好定損賠付帳；二是畜牧主管部門與承保部門算好結余帳，對不按投保金額賠付結余部分上繳財政作為次年財政投入部分。

(5)鑒于財政投入多與養(yǎng)殖戶自籌少的不平衡，建議對牲畜保險推行政府強制保險期，做到統(tǒng)保、全保，財政少出一點，養(yǎng)殖戶多出一點，屬于死亡(含免疫反應死亡、重大動物疫病死亡)的按相關條款給予賠付，克服目前利益是養(yǎng)殖戶享受，而免疫死亡和重大動物疫病處置政府買單的不合理現(xiàn)象。

(6)規(guī)范無害化處理，嚴防污染環(huán)境。由畜牧部門安排好無害化處理點，統(tǒng)一集中處理；承保部門安排好定損、查勘，并配備具有自動裝卸功能的運輸車輛，統(tǒng)一運回作集中無害化處理。