文／本刊記者 史 詩

經(jīng)過為期兩個(gè)月的激烈角逐，7月24日，獲勝的10支戰(zhàn)隊(duì)在“第三屆魔鏡杯數(shù)據(jù)應(yīng)用大賽”現(xiàn)場(chǎng)，捧走共計(jì)10萬美金的獎(jiǎng)勵(lì)。

據(jù)了解，本次大賽由拍拍貸智慧金融研究院主辦，共吸引了來自全國各地的576支參賽隊(duì)伍、946名選手報(bào)名參賽，其中有包括中科院、清華、北大、復(fù)旦、墨爾本大學(xué)、布朗大學(xué)等國內(nèi)外一流高校的碩士、博士，以及來自BAT、微軟、IBM等高科技企業(yè)的工程師、研發(fā)人員。

談到舉辦本次大賽的初衷，拍拍貸首席風(fēng)險(xiǎn)官兼首席數(shù)據(jù)官、智慧金融研究院院長顧鳴表示，除了挖掘人才、促進(jìn)智能客服及AI算法的演進(jìn)外，更是為了將場(chǎng)景、數(shù)據(jù)、人工智能深度結(jié)合，在實(shí)際應(yīng)用中探索AI技術(shù)的可能性和可用性，打造AI時(shí)代下的智慧金融新生態(tài)。

智能客服每天回答近百萬金融問題

顧鳴介紹，在本次大賽更傾向于聚焦于自然語言處理和文本挖掘領(lǐng)域，目的是提高智能客服的識(shí)別能力和服務(wù)質(zhì)量?！八粌H僅是單純的一次比賽，其最大意義在于能夠?qū)χ悄芸头膬?yōu)化起到實(shí)質(zhì)性的啟發(fā)和幫助，實(shí)現(xiàn)理論向應(yīng)用的轉(zhuǎn)化?！?/p>

近年來，人工智能技術(shù)發(fā)展迅速，而智能客服無疑是AI卓有成效的落地場(chǎng)景。其中，應(yīng)用在金融領(lǐng)域的智能客服由于和資金息息相關(guān)，問題識(shí)別與匹配的準(zhǔn)確度顯得尤為重要。

在此背景下，拍拍貸研發(fā)了基于自然語言處理和深度學(xué)習(xí)的智能客服機(jī)器人，其所采用的LSTM+Hierarchical Attention模型，效果比SVM模型提高約30%，在驗(yàn)證集上準(zhǔn)確率95%，能夠有效查別用戶情緒，智能搜索知識(shí)圖譜，在多輪對(duì)話中高效解答客戶疑問。目前，智能客服機(jī)器人的服務(wù)已覆蓋到拍拍貸數(shù)千萬用戶，每天解答客戶疑問近百萬條。

相較于人工客服，智能客服擁有24小時(shí)不間斷服務(wù)、服務(wù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)可控和不知疲倦等優(yōu)勢(shì)。“我們?cè)?1年業(yè)務(wù)運(yùn)營中積累了大量的實(shí)踐數(shù)據(jù)，在此基礎(chǔ)上，我們致力于做的是接地氣的、應(yīng)用層面的AI，魔鏡杯的成果也將很快投入實(shí)際業(yè)務(wù)中進(jìn)行驗(yàn)證。”顧鳴表示。

AI已實(shí)現(xiàn)借貸業(yè)務(wù)鏈條全覆蓋

一年一度的魔鏡杯，不僅是參賽選手們競(jìng)技的舞臺(tái)，也是拍拍貸對(duì)外展示智慧金融領(lǐng)域科技應(yīng)用和全景布局的窗口?！俺吮敬钨愂滤婕暗闹悄芸头C(jī)器人，拍拍貸已實(shí)現(xiàn)了AI技術(shù)在借貸業(yè)務(wù)鏈條上的全覆蓋?！鳖欨Q說，具體來看，拍拍貸的AI能力已經(jīng)覆蓋了借貸業(yè)務(wù)流程中完整的貸前、貸中、貸后三個(gè)環(huán)節(jié)。在貸前有AI加持的精準(zhǔn)獲客、智能反欺詐、全自動(dòng)化審核；在貸中有智能風(fēng)控系統(tǒng)、智能質(zhì)檢；在貸后有貸后模型體系、智能催收；除此之外還包括智能客服和智能投顧等。

在智能反欺詐方面，拍拍貸依賴76億關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)、7000萬用戶、71萬圖案樣本、對(duì)抗網(wǎng)絡(luò)和11年業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，構(gòu)建了強(qiáng)大的模型體系，自主研發(fā)了用于全流程反欺詐調(diào)查的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別利器——“明鏡”。相較于傳統(tǒng)反欺詐，“明鏡”擁有可視化的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，最多可拓展6層，獨(dú)有的圖案模型及AI圖像風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)可大幅度提升效能。在“明鏡”投入使用后，拍拍貸反欺詐團(tuán)隊(duì)的調(diào)查效能提高了70%。

AI讓催收更合規(guī)

在互聯(lián)網(wǎng)金融大浪淘沙、合規(guī)發(fā)展的行業(yè)環(huán)境下，運(yùn)用金融科技提升效率，已成為未來十年互金企業(yè)立足于市場(chǎng)所必備的基本能力。

在風(fēng)控方面，拍拍貸基于百億條數(shù)據(jù)的積累，通過大數(shù)據(jù)和機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)建立風(fēng)控系統(tǒng)“魔鏡”，針對(duì)每一筆借款得出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)并進(jìn)行精準(zhǔn)定價(jià)；在審核方面，拍拍貸在2017年9月已實(shí)現(xiàn)審核100%自動(dòng)化，在節(jié)約大量人力成本的同時(shí)極大提升了審核效率；在監(jiān)控和優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量方面，拍拍貸研發(fā)的智能質(zhì)檢機(jī)器人實(shí)現(xiàn)了質(zhì)檢全覆蓋，以及規(guī)則定制化、質(zhì)檢結(jié)果可視化、復(fù)檢監(jiān)控一體化等功能，將質(zhì)檢業(yè)務(wù)的效率提升了10倍以上。

不僅如此，拍拍貸的智能催收機(jī)器人也已經(jīng)投入業(yè)務(wù)應(yīng)用，目前平臺(tái)上逾期10天以內(nèi)的貸后案件都可以交由機(jī)器人來催收，從而大幅提升效率和體驗(yàn)。從效果來看，拍拍貸“智牛”機(jī)器人已催回金額數(shù)億元，對(duì)逾期3天內(nèi)的客戶催收，回款率可達(dá)到人工的90%以上。

“在傳統(tǒng)觀念中，催收是一個(gè)勞動(dòng)力密集型的、比較低端的業(yè)務(wù)，但通過AI技術(shù)的應(yīng)用，我們讓催收變成了一個(gè)技術(shù)密集型的高門檻業(yè)務(wù)，不僅節(jié)省了大量人力成本，還讓整個(gè)催收變得更合規(guī)，畢竟，機(jī)器是不會(huì)罵人的。”顧鳴稱。