劉文權(quán)
隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育越來越受到廣泛重視,被視為21世紀(jì)必備的核心素質(zhì)之一和生存發(fā)展技能,與個(gè)人、家庭、社會(huì)和國(guó)家的穩(wěn)定健康可持續(xù)發(fā)展密切相關(guān)。財(cái)經(jīng)素養(yǎng)是對(duì)學(xué)生發(fā)展核心素養(yǎng)的具體落實(shí)和細(xì)化,是德育的有效載體,是提高素質(zhì)教育的重要舉措之一。推動(dòng)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育發(fā)展已成為我國(guó)落實(shí)立德樹人根本任務(wù),發(fā)展素質(zhì)教育,實(shí)施人才強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略,提升國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的有效措施之一。本文從財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的產(chǎn)生及發(fā)展、概念的評(píng)述與界定、功能與定位、作用和意義等方面出發(fā),對(duì)其內(nèi)涵進(jìn)行闡釋,旨在完善、豐富財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育理論研究,創(chuàng)新研究視角,推動(dòng)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育健康發(fā)展。
財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的精神內(nèi)涵并非源于國(guó)外,其理念在我國(guó)古已有之。中華民族是富有財(cái)商智慧的民族之一,《易經(jīng)·系辭》“理財(cái)正辭,禁民為非曰義”、《增廣賢文》“君子愛財(cái),取之有道”、《管子·侈靡》篇、《管子·輕重》篇等都是我國(guó)古代經(jīng)濟(jì)思想的精髓與瑰寶,范蠡、管子更是開創(chuàng)了“物以稀為貴”“市場(chǎng)決定價(jià)格”等經(jīng)典財(cái)經(jīng)理論,凝聚了幾千年的商業(yè)智慧至今對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有一定的借鑒意義。
在近代,雖然財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育在我國(guó)尚屬新鮮事物,但在世界一些發(fā)達(dá)國(guó)家已具有很久的發(fā)展歷史,有的國(guó)家已通過立法將其上升為國(guó)家戰(zhàn)略。例如:美國(guó)從20世紀(jì)80年代開始,以立法形式將財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育作為公民教育的主要內(nèi)容,納入學(xué)校正規(guī)教育;英國(guó)于2008年正式將個(gè)人理財(cái)知識(shí)納入國(guó)民教育體系,成為學(xué)校教學(xué)的必修課程;2005年,澳大利亞正式頒布了《消費(fèi)者和財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的國(guó)家框架》,將財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育納入從學(xué)前教育至十年級(jí)的國(guó)家教程;此外,日本、巴西、俄羅斯、印度等國(guó)也開始實(shí)施金融教育國(guó)家戰(zhàn)略。
財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育真正進(jìn)入我國(guó)主要源于2012年經(jīng)合組織 ( OECD ) 首次將財(cái)經(jīng)素養(yǎng)(Financial Literacy )納入到國(guó)際學(xué)生評(píng)估項(xiàng)目中,上海首次參與并一舉奪冠。2015年、2016年我國(guó)相繼發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》和《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)》,其中均涉及加強(qiáng)普惠金融教育。目前,在我國(guó)已經(jīng)有高校、科研單位專門成立機(jī)構(gòu),從事財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的理論與實(shí)踐研究,例如:上海教育科學(xué)研究院設(shè)立的SHPISA秘書處和研究中心,中國(guó)教育科學(xué)研究院聯(lián)合多家高校和科研院所成立的中國(guó)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育協(xié)同創(chuàng)新中心、北京師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)與工商管理學(xué)院成立的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育研究中心、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)成立的中國(guó)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育研究中心等。此外,還有諸如上海百特教育咨詢中心、重慶課堂內(nèi)外雜志有限責(zé)任公司、康德集團(tuán)等社會(huì)公益機(jī)構(gòu)、民間機(jī)構(gòu)在積極探索中國(guó)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育發(fā)展之路。
理解財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的需要厘清什么是財(cái)經(jīng)素養(yǎng)及財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的定位。
國(guó)際組織和發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)概念的理解大致相同,包含財(cái)經(jīng)知識(shí)與技能,例如:經(jīng)合組織 ( OECD )在2012年P(guān)ISA 測(cè)試中將財(cái)經(jīng)素養(yǎng)定義為“對(duì)財(cái)經(jīng)知識(shí)和金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)與理解及相應(yīng)的技能與動(dòng)機(jī),并有信心運(yùn)用這些知識(shí)與理解在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)背景下做出有效決策,從而改善個(gè)人與社會(huì)的經(jīng)濟(jì)狀況,提高經(jīng)濟(jì)生活參與度”。[1]美國(guó)將其稱之為“從三歲開始實(shí)施的幸福人生計(jì)劃”,自幼在日常生活中教導(dǎo)孩子養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣、金融與理財(cái)意識(shí),使之具備較強(qiáng)的自主能力。美國(guó)K-12個(gè)人財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育標(biāo)準(zhǔn)更是將“確保美國(guó)人在高中畢業(yè)時(shí)具備金融知識(shí)與才能”確定為主要宗旨。[2]在日本將財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育等同于教會(huì)學(xué)生賺錢和儲(chǔ)蓄方法的陳舊觀念已無法滿足時(shí)代發(fā)展要求,現(xiàn)階段,財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育在日本旨在培養(yǎng)廣大青年人在現(xiàn)代社會(huì)生活中運(yùn)用財(cái)經(jīng)知識(shí)和技能,維護(hù)自身利益,提高生活品質(zhì),為日本未來的發(fā)展注入不懈的動(dòng)力。[3]
目前,國(guó)內(nèi)學(xué)術(shù)界對(duì)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的概念尚無形成統(tǒng)一認(rèn)識(shí)。熊若超在《中學(xué)生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)與行為調(diào)查》中認(rèn)為財(cái)經(jīng)素養(yǎng)是一個(gè)人科學(xué)地認(rèn)識(shí)和運(yùn)用包括金錢在內(nèi)的資源,獨(dú)立、自信地做出經(jīng)濟(jì)決策、參與社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活,提高個(gè)人和社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的能力。[4]熊若超對(duì)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的理解偏重財(cái)經(jīng)技能的培養(yǎng),著重提升個(gè)人經(jīng)濟(jì)決策水平以及參與經(jīng)濟(jì)生活的能力。莊舒涵,何善亮在《財(cái)經(jīng)素養(yǎng)概念的多維理解與本土建構(gòu)》中概括出多維度取向的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)概念,即學(xué)生個(gè)體在有關(guān)財(cái)經(jīng)知識(shí)學(xué)習(xí)的過程中形成的,以財(cái)經(jīng)意識(shí)、態(tài)度、價(jià)值觀為精神內(nèi)核并形成良好的理財(cái)能力、獲得有效解決實(shí)際問題方法的一種內(nèi)在涵養(yǎng)。[5]莊舒涵,何善亮對(duì)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)內(nèi)涵的理解主要包含財(cái)經(jīng)知識(shí)、技能與價(jià)值觀,認(rèn)為是一個(gè)人解決財(cái)經(jīng)實(shí)際問題的內(nèi)在涵養(yǎng)。張男星、王春春、劉次林與毛豪明將財(cái)經(jīng)素養(yǎng)定義為是在個(gè)體經(jīng)濟(jì)生活中處理財(cái)經(jīng)問題的綜合素質(zhì),包括基本的財(cái)經(jīng)知識(shí)與財(cái)經(jīng)思維方式、合理的理財(cái)技能及符合倫理道德的財(cái)富創(chuàng)造和財(cái)富管理的觀念與態(tài)度及價(jià)值取向。[6]張男星教授等人較為全面地概括了財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的基本內(nèi)涵,除了包含基本的財(cái)經(jīng)知識(shí)、技能與觀念外,更加突出個(gè)人與家庭、社會(huì)、國(guó)家間的經(jīng)濟(jì)關(guān)聯(lián),更加彰顯我國(guó)傳統(tǒng)優(yōu)秀經(jīng)濟(jì)思想,更加重視財(cái)經(jīng)價(jià)值的引導(dǎo),是目前為止對(duì)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)內(nèi)涵較為全面的解析。
財(cái)經(jīng)素養(yǎng)是教育領(lǐng)域的新生詞匯,與之相近的概念還有數(shù)學(xué)素養(yǎng)、語文素養(yǎng)、地理素養(yǎng)、化學(xué)素養(yǎng)等學(xué)科素養(yǎng),內(nèi)容主要包括相應(yīng)學(xué)科的知識(shí)、觀念、方法、能力、態(tài)度與情感等。財(cái)經(jīng)素養(yǎng)首先是一種素養(yǎng), PISA 認(rèn)為素養(yǎng)是指學(xué)生在主要學(xué)科領(lǐng)域應(yīng)用知識(shí)和技能的能力,以及在不同情境中提出、解決和解釋問題時(shí)有效地分析、推理和交流的能力。[7]學(xué)生發(fā)展核心素養(yǎng)主要是指學(xué)生應(yīng)具備的,能夠適應(yīng)終身發(fā)展和社會(huì)發(fā)展需要的必備品格和關(guān)鍵能力,是關(guān)于知識(shí)、技能、情感、態(tài)度、價(jià)值觀等多方面要求的綜合表現(xiàn)。[8]而財(cái)經(jīng)一詞(Finance and Economics)則涉及財(cái)政、金融、經(jīng)濟(jì)、管理等多個(gè)學(xué)科門類。[9]由此看來,財(cái)經(jīng)素養(yǎng)實(shí)質(zhì)是個(gè)體能夠適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要,所具備的財(cái)政、金融、經(jīng)濟(jì)、管理等領(lǐng)域知識(shí)、技能、情感、態(tài)度、價(jià)值觀等。
綜上所述,財(cái)經(jīng)素養(yǎng)是學(xué)生應(yīng)具備的能夠適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活所必備的財(cái)經(jīng)知識(shí)、技能、情感、態(tài)度與正確的財(cái)富價(jià)值觀。而財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育則是一種以提高受教育者財(cái)經(jīng)素養(yǎng)為目標(biāo)的教育模式,具體包含兩方面主要內(nèi)容,一是財(cái)經(jīng)知識(shí)、技能的傳播與傳授,即幫助學(xué)生對(duì)財(cái)政、金融、經(jīng)濟(jì)、管理等領(lǐng)域知識(shí)進(jìn)行理解與學(xué)習(xí),并教授學(xué)生運(yùn)用相關(guān)知識(shí)處理經(jīng)濟(jì)問題;另一個(gè)是價(jià)值觀與健康心理培養(yǎng),即幫助學(xué)生形成正確的財(cái)富價(jià)值觀、財(cái)經(jīng)思維、情感與態(tài)度,從而正確處理物質(zhì)財(cái)富和精神財(cái)富,以及個(gè)人與社會(huì)之間的關(guān)系,能夠更好地適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活。
黨的十九大報(bào)告明確指出要落實(shí)立德樹人的根本任務(wù),加強(qiáng)素質(zhì)教育。同時(shí),在近幾年的教育實(shí)踐與研究領(lǐng)域“核心素養(yǎng)”又成為了熱頻詞。通過厘清財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育與核心素養(yǎng)、德育、素質(zhì)教育之間的關(guān)系,準(zhǔn)確了解和把握財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的功能與定位。
1.財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育是對(duì)學(xué)生發(fā)展核心素養(yǎng)的具體落實(shí)和細(xì)化
核心素養(yǎng)是一個(gè)人適應(yīng)終身發(fā)展和社會(huì)發(fā)展所需的必備品格與關(guān)鍵能力,[8]而財(cái)經(jīng)素養(yǎng)則是面向21世紀(jì)挑戰(zhàn),一個(gè)“全面發(fā)展的人”應(yīng)具備的核心素質(zhì)與技能之一,是對(duì)中國(guó)學(xué)生發(fā)展核心素養(yǎng)3大方面、6大要素、18個(gè)基本點(diǎn)的貫徹落實(shí)與優(yōu)化。近幾年,校園貸事件頻發(fā),有的學(xué)生因無力償還而跳樓自殺,釀成悲劇??梢姡诮?jīng)濟(jì)全球化背景下,社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展對(duì)個(gè)人的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)提出了更高要求,它是決定個(gè)人與家庭財(cái)富,乃至國(guó)家市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、金融安全與社會(huì)穩(wěn)定的關(guān)鍵因素,然而現(xiàn)階段財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的發(fā)展與現(xiàn)實(shí)需求還有明顯差距。推進(jìn)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育符合世界教育改革發(fā)展趨勢(shì)與規(guī)律,符合現(xiàn)實(shí)需求,也是對(duì)中國(guó)學(xué)生發(fā)展核心素養(yǎng)的具體落實(shí)和拓展。
2.財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育是德育的有效載體,是提高素質(zhì)教育的重要舉措之一
立德樹人是教育的根本任務(wù),素質(zhì)教育一直強(qiáng)調(diào)將德育、智育、體育、美育勞動(dòng)教育等有機(jī)地統(tǒng)一,貫穿于各學(xué)段的教育教學(xué)環(huán)節(jié)中,培養(yǎng)“有理想、有道德、有文化、有紀(jì)律”,德智體美勞等全面發(fā)展的優(yōu)秀人才。財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育注重培養(yǎng)學(xué)生正確的財(cái)富價(jià)值觀、財(cái)經(jīng)思維、情感與態(tài)度。它一方面根植于我國(guó)古代傳統(tǒng)優(yōu)秀的經(jīng)濟(jì)文化,蘊(yùn)含了“仁者以財(cái)發(fā)身,不仁者以身發(fā)財(cái)” “德者本也,財(cái)者末也”等思想精髓;另一方面融合了社會(huì)主義核心價(jià)值觀等符合世界發(fā)展趨勢(shì)的價(jià)值取向。通過財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育這個(gè)有效載體,幫助學(xué)生培育和踐行社會(huì)主義核心價(jià)值觀,樹立正確的財(cái)富價(jià)值取向,可以提高學(xué)校德育工作效能,提升素質(zhì)教育水平,為社會(huì)主義事業(yè)培養(yǎng)合格的建設(shè)者和可靠的接班人。
財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育是面對(duì)現(xiàn)實(shí)、面向未來挑戰(zhàn)與生存的一種教育模式,基于可持續(xù)發(fā)展能力和終身教育理念。現(xiàn)階段,我國(guó)北京、上海、廣東、江蘇、四川等多個(gè)省(市)在學(xué)前教育和基礎(chǔ)教育階段已經(jīng)開始實(shí)施財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育,那么實(shí)施財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育對(duì)我國(guó)教育改革發(fā)展和人才培養(yǎng)有什么作用和意義呢?
近些年,我國(guó)政府越來越重視財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育,先后出臺(tái)了一系列政策,為財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的理論研究和實(shí)踐探索,提供了重要的法律和政策依據(jù)。例如:2006年教育部、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管委員會(huì)聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)學(xué)校保險(xiǎn)教育有關(guān)工作的指導(dǎo)意見》;2010年頒布的《國(guó)家中長(zhǎng)期人才發(fā)展規(guī)劃綱要(2010-2020年)》;2015年國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》等文件涉及了金融知識(shí)普及和相應(yīng)領(lǐng)域的急需緊缺專業(yè)人才培養(yǎng)等內(nèi)容,甚至還建議國(guó)家教育主管部門將相關(guān)教育融入國(guó)民教育體系。由此可見,財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育符合我國(guó)國(guó)情發(fā)展需要,實(shí)施財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育是對(duì)政策方針的現(xiàn)實(shí)回應(yīng)和具體落實(shí)。
《國(guó)家中長(zhǎng)期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要(2010-2020年)》提出:“堅(jiān)持以人為本、推進(jìn)素質(zhì)教育是教育改革發(fā)展的戰(zhàn)略主題,核心是解決好培養(yǎng)什么人、怎樣培養(yǎng)人的重大問題?!盵10]近年來,圍繞著貫徹落實(shí)規(guī)劃綱要精神,國(guó)家陸續(xù)出臺(tái)了多種改革舉措,其中構(gòu)建學(xué)生核心素養(yǎng)體系成為基礎(chǔ)教育領(lǐng)域綜合改革的重要著力點(diǎn)之一。財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育作為核心素養(yǎng)的具體落實(shí)和優(yōu)化、提高素質(zhì)教育的重要舉措之一,可成為基礎(chǔ)教育深化改革的重要抓手,通過不斷調(diào)整和優(yōu)化基礎(chǔ)教育課程體系、結(jié)構(gòu)和內(nèi)容,豐富校園實(shí)踐活動(dòng),增強(qiáng)學(xué)生的實(shí)踐操作能力,滿足學(xué)生自身財(cái)經(jīng)素養(yǎng)需要和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求,促進(jìn)基礎(chǔ)教育健康發(fā)展。
大中小幼教育長(zhǎng)期以來存在脫節(jié)現(xiàn)象,彼此間缺乏合作與銜接,教育教學(xué)內(nèi)容、方法等缺乏連續(xù)性與統(tǒng)一性,學(xué)生的知識(shí)和技能無法得到協(xié)調(diào)、統(tǒng)一發(fā)展。財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育是貫穿于各學(xué)段乃至人一生的終身教育,通過推動(dòng)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的理論與實(shí)踐創(chuàng)新,可以加強(qiáng)大中小幼教育的銜接,推動(dòng)高校與中小幼的深度合作,形成財(cái)經(jīng)人才培養(yǎng)的新模式和人才選撥的新機(jī)制。同時(shí),通過財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育,充分調(diào)動(dòng)家校社會(huì)資源,將其貫穿于學(xué)校教育、家庭教育和社會(huì)教育等各個(gè)方面,實(shí)現(xiàn)構(gòu)建學(xué)校、家庭與社會(huì)緊密配合的“三位一體”的和諧教育格局。
當(dāng)前,經(jīng)濟(jì)全球化、利益多樣化等趨勢(shì)加劇,各種“校園貸款”層出不窮,罪惡的魔爪伸向了純潔的校園,造成眾多悲劇的產(chǎn)生。實(shí)施財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育,加強(qiáng)理論研究與實(shí)踐探索,可以進(jìn)一步提高學(xué)生的生活技能、社會(huì)責(zé)任感和創(chuàng)新實(shí)踐能力,是對(duì)發(fā)展學(xué)生核心素養(yǎng)的優(yōu)化和拓展,更是對(duì)立德樹人根本任務(wù)的具體落實(shí)。通過提升學(xué)生的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)水平,讓其適應(yīng)復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)生活,樹立正確的財(cái)富價(jià)值觀,學(xué)會(huì)做出正確的經(jīng)濟(jì)抉擇,這不僅對(duì)個(gè)人和家庭經(jīng)濟(jì)有著極大影響,還將影響到一個(gè)地區(qū)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行,乃至社會(huì)、城市的可持續(xù)發(fā)展能力和國(guó)家的核心競(jìng)爭(zhēng)力。財(cái)經(jīng)素養(yǎng)是學(xué)生未來成為合格公民不可或缺的核心素質(zhì)之一。
財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)工程,推動(dòng)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的理論研究任重而道遠(yuǎn)。通過豐富、完善財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的理論體系,指導(dǎo)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育實(shí)踐活動(dòng),提升學(xué)生發(fā)展核心素養(yǎng),提高其領(lǐng)導(dǎo)和決策分析能力,真正服務(wù)于國(guó)家創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育改革和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的人才戰(zhàn)略。
注釋:
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[2]王文理. 高中開展財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的實(shí)踐探索——以歷史選修課程中培養(yǎng)創(chuàng)業(yè)素養(yǎng)為例[D].杭州:杭州師范大學(xué),2016.
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