摘要：大數(shù)據(jù)征信引領(lǐng)征信行業(yè)發(fā)展，對(duì)營(yíng)商環(huán)境的改善和優(yōu)化產(chǎn)生了深刻影響。上海大數(shù)據(jù)征信在商務(wù)領(lǐng)域開(kāi)始起步探索，取得了一定的成果，但在信用數(shù)據(jù)質(zhì)量、開(kāi)放共享程度、信息挖掘能力、應(yīng)用廣度深度等方面仍存在瓶頸問(wèn)題，需要進(jìn)一步深化各方信用信息開(kāi)放共享，夯實(shí)商務(wù)誠(chéng)信平臺(tái)支撐功能，加強(qiáng)信用專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍培養(yǎng)，拓展商務(wù)領(lǐng)域信用應(yīng)用場(chǎng)景。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)征信營(yíng)商環(huán)境

營(yíng)商環(huán)境是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)軟實(shí)力和競(jìng)爭(zhēng)力的重要體現(xiàn)。黨的十九大和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議都提出要改革創(chuàng)新體制機(jī)制，進(jìn)一步優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境。國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)主持召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，明確提出要大力改善營(yíng)商環(huán)境，加快建立以信用承諾、信息公示為特點(diǎn)的新型監(jiān)管機(jī)制，制定失信守信黑紅名單及管理辦法并向社會(huì)公布。近年來(lái)，我國(guó)以前所未有的重視程度和推進(jìn)力度建設(shè)社會(huì)信用體系，出臺(tái)一系列信用建設(shè)的改革性文件，加強(qiáng)社會(huì)信用體系頂層設(shè)計(jì)，著力打造誠(chéng)信商務(wù)環(huán)境。上海一貫高度重視營(yíng)商環(huán)境的改善和優(yōu)化，社會(huì)信用體系建設(shè)也一直走在全國(guó)前列。當(dāng)前，大數(shù)據(jù)征信引領(lǐng)征信行業(yè)發(fā)展，上海如何基于大數(shù)據(jù)征信營(yíng)造穩(wěn)定公平透明、可預(yù)期的營(yíng)商環(huán)境，成為亟待研究的重要課題。

一、大數(shù)據(jù)征信對(duì)營(yíng)商環(huán)境的改善產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響

大數(shù)據(jù)征信作為一個(gè)新興概念，目前尚無(wú)權(quán)威統(tǒng)一的定義。本文認(rèn)為，大數(shù)據(jù)征信具有雙重屬性。一是具有大數(shù)據(jù)的時(shí)代特征，即采用互聯(lián)網(wǎng)手段，通過(guò)采集企業(yè)或個(gè)人在互聯(lián)網(wǎng)交易服務(wù)中的行為數(shù)據(jù)，并充分利用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，對(duì)信息進(jìn)行評(píng)估。二是具有信用行業(yè)自身發(fā)展特點(diǎn)，即突破傳統(tǒng)信用數(shù)據(jù)采集思路，逐步打破實(shí)現(xiàn)公共信用信息、市場(chǎng)信用信息、金融信用信息數(shù)據(jù)壁壘，實(shí)現(xiàn)融合應(yīng)用。

大數(shù)據(jù)征信有利于搭建更加公平、更有效率的商務(wù)信用環(huán)境，對(duì)營(yíng)商環(huán)境的改善和優(yōu)化產(chǎn)生了深刻影響。一是促進(jìn)信息多方共享，推進(jìn)社會(huì)共治體系建設(shè)。大數(shù)據(jù)時(shí)代，越來(lái)越多的企業(yè)依托自身的資源積累或技術(shù)優(yōu)勢(shì)進(jìn)入征信市場(chǎng)，特別是平臺(tái)型企業(yè)不斷延長(zhǎng)業(yè)務(wù)鏈條，通過(guò)挖掘非傳統(tǒng)征信數(shù)據(jù)創(chuàng)新征信服務(wù)和產(chǎn)品，在提升內(nèi)部信用管理水平的同時(shí)，加強(qiáng)了行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)防控，有效推動(dòng)市場(chǎng)自治。同時(shí)，大數(shù)據(jù)征信也提高了社會(huì)公眾的信用意識(shí)，激發(fā)了社會(huì)公眾的征信需求，進(jìn)一步推動(dòng)信用信息互聯(lián)互通和交換共享，進(jìn)而構(gòu)建多方共治的商務(wù)誠(chéng)信體系。

二是延長(zhǎng)征信行業(yè)鏈條，促進(jìn)政府優(yōu)化市場(chǎng)治理。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，強(qiáng)化信用監(jiān)管是規(guī)范市場(chǎng)秩序的治本之策，也是創(chuàng)新監(jiān)管方式的重要方式。大數(shù)據(jù)征信數(shù)據(jù)來(lái)源更廣、數(shù)據(jù)形式更多、數(shù)據(jù)容量更大，伴隨處理技術(shù)的提升、分析能力的加深，以及服務(wù)范圍的擴(kuò)大和征信產(chǎn)品的豐富，能夠有效彌補(bǔ)傳統(tǒng)監(jiān)管模式的不足，推進(jìn)政府部門(mén)工作重心從規(guī)范市場(chǎng)主體活動(dòng)資格為主向規(guī)范市場(chǎng)主體行為為主轉(zhuǎn)變、從事前審批向事中事后監(jiān)管轉(zhuǎn)變。

三是擴(kuò)大信用評(píng)價(jià)影響，強(qiáng)化約束商家失信行為。大數(shù)據(jù)征信不再局限于傳統(tǒng)信用評(píng)價(jià)中傳統(tǒng)數(shù)學(xué)模型給出的理論框架，信用評(píng)價(jià)結(jié)果更加全面、更加精準(zhǔn)。并且由于互聯(lián)網(wǎng)的共享性，商家發(fā)生的且與信用評(píng)級(jí)有關(guān)的行為都會(huì)被記錄并可能上傳到企業(yè)征信平臺(tái)，后續(xù)企業(yè)征信平臺(tái)之間能夠?qū)崿F(xiàn)信息的局部共享，形成一張更大的信息網(wǎng)。長(zhǎng)此以往，會(huì)促使商家形成良好的誠(chéng)信意識(shí)，進(jìn)而對(duì)商家失信行為進(jìn)行有效的約束。

二、上海大數(shù)據(jù)征信在商務(wù)領(lǐng)域的探索實(shí)踐與面臨的瓶頸問(wèn)題

上海社會(huì)信用體系建設(shè)工作在全國(guó)起步較早，在信用制度建設(shè)、信用平臺(tái)建設(shè)、信用行業(yè)發(fā)展等方面具有較好的優(yōu)勢(shì)。商務(wù)誠(chéng)信領(lǐng)域方面也取得了一些積極成果。

（一）上海大數(shù)據(jù)征信在商務(wù)領(lǐng)域的探索實(shí)踐

目前，上海已初步形成以平臺(tái)為載體，以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)、以制度為引領(lǐng)、以應(yīng)用為核心的商務(wù)誠(chéng)信建設(shè)運(yùn)行框架，大數(shù)據(jù)征信在商務(wù)領(lǐng)域?qū)嵺`開(kāi)始起步探索。

1建成商務(wù)誠(chéng)信平臺(tái)。上海于2015年正式啟動(dòng)市商務(wù)誠(chéng)信公眾服務(wù)平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“商務(wù)誠(chéng)信平臺(tái)”）的建設(shè)工作。目前已接入了由各類(lèi)平臺(tái)型企業(yè)、第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)和行業(yè)商協(xié)會(huì)組成的近30個(gè)市場(chǎng)信用子平臺(tái)，包括紅星美凱龍、攜程網(wǎng)、一號(hào)店、特易資訊、找鋼網(wǎng)等行業(yè)領(lǐng)域龍頭企業(yè)，覆蓋企業(yè)總量近15萬(wàn)家。

2匯聚大量信用數(shù)據(jù)。除接通市公共信用平臺(tái)外，商務(wù)誠(chéng)信平臺(tái)累計(jì)收集市場(chǎng)信用信息5萬(wàn)余條，主要包括平臺(tái)入駐商戶(hù)及關(guān)聯(lián)方的基礎(chǔ)信息、交易信息、金融信息、財(cái)務(wù)信息、經(jīng)營(yíng)能力信息、評(píng)價(jià)信息等。

3加快制度標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)?！渡虾Ｊ猩虅?wù)誠(chéng)信公眾服務(wù)平臺(tái)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》已向社會(huì)發(fā)布，將進(jìn)一步規(guī)范商務(wù)誠(chéng)信平臺(tái)征信、平信和用信機(jī)制。上海市質(zhì)標(biāo)院全力推進(jìn)商務(wù)信用標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，已完成各級(jí)標(biāo)準(zhǔn)70余項(xiàng)，涵蓋網(wǎng)上零售、家具流通、物流、會(huì)展、在線旅游等14個(gè)行業(yè)。

4形成一批典型應(yīng)用案例。平臺(tái)型企業(yè)用信主要有三種形式：一是優(yōu)化內(nèi)部資源配置管理，如一號(hào)店對(duì)供應(yīng)商開(kāi)展信用評(píng)價(jià)，篩選出一些信用良好的戰(zhàn)略供應(yīng)商，進(jìn)行優(yōu)質(zhì)資源傾斜；二是加強(qiáng)行業(yè)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)防控，如易貿(mào)網(wǎng)通過(guò)對(duì)交易平臺(tái)上企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)來(lái)測(cè)度交易對(duì)手方的貿(mào)易安全性，通過(guò)信用評(píng)價(jià)決定是否與該企業(yè)建立長(zhǎng)期合作關(guān)系；三是促進(jìn)金融衍生業(yè)務(wù)發(fā)展，如找鋼網(wǎng)通過(guò)構(gòu)建評(píng)價(jià)體系對(duì)上下游企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)價(jià)，向優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供供應(yīng)鏈融資服務(wù)。此外，上海市質(zhì)標(biāo)院首次發(fā)布全市10個(gè)重點(diǎn)商圈商務(wù)信用指數(shù)研究成果，為消費(fèi)者提供消費(fèi)參考，上海市商務(wù)委外經(jīng)貿(mào)發(fā)展專(zhuān)項(xiàng)資金、工信部“專(zhuān)精特新”企業(yè)申報(bào)、中小辦公共服務(wù)機(jī)構(gòu)遴選等政策均優(yōu)先支持商務(wù)信用良好的市場(chǎng)主體。

（二）面臨的瓶頸問(wèn)題

通過(guò)走訪調(diào)研平臺(tái)型企業(yè)，發(fā)現(xiàn)在商務(wù)領(lǐng)域大數(shù)據(jù)征信面臨一些共性瓶頸問(wèn)題。

1數(shù)據(jù)質(zhì)量有待提升。從征信數(shù)據(jù)質(zhì)量看，部分平臺(tái)型企業(yè)商戶(hù)遍及全國(guó)，但目前公共信用信息數(shù)據(jù)尚未實(shí)現(xiàn)全國(guó)數(shù)據(jù)共享，稅務(wù)、工商、水電煤和社保等公共信用數(shù)據(jù)不全面；部分企業(yè)提出希望單一窗口查詢(xún)，但目前稅務(wù)、貨物運(yùn)輸資質(zhì)等公共信用數(shù)據(jù)還需要分別到稅務(wù)局和交通委等網(wǎng)站分別查??；平臺(tái)入駐的中小微企業(yè)偏多，但目前法人和法人代表還未形成關(guān)聯(lián)。

2開(kāi)放共享程度較低。雖然商務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，公共、市場(chǎng)、金融等三個(gè)層面信用信息已經(jīng)開(kāi)始探索交換共享，但總體看，共享程度仍然較低。表現(xiàn)在：公共信用信息數(shù)據(jù)的完整性、時(shí)效性、便捷性仍需改善；同行業(yè)市場(chǎng)信息數(shù)據(jù)資源標(biāo)準(zhǔn)缺失，交換模式尚未建立；部分平臺(tái)型企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)合作，但更大范圍內(nèi)金融、市場(chǎng)與公共信用信息的融合還不夠。

3信息挖掘能力較弱。部分平臺(tái)型企業(yè)尚未組建專(zhuān)業(yè)征信團(tuán)隊(duì)，缺少對(duì)數(shù)據(jù)處理的核心技術(shù)，導(dǎo)致數(shù)據(jù)分析結(jié)果不能夠準(zhǔn)確地識(shí)別個(gè)體或組織的行為。不少企業(yè)提出希望能夠建立復(fù)合人才培養(yǎng)以及跨領(lǐng)域人才交流機(jī)制。

4應(yīng)用廣度深度不足。目前商務(wù)領(lǐng)域大數(shù)據(jù)征信主要應(yīng)用于金融信貸、風(fēng)險(xiǎn)防控、內(nèi)部管理等，應(yīng)用廣度和深度有待提高。此外，商務(wù)領(lǐng)域黑名單發(fā)布主體五花八門(mén)，由于行業(yè)負(fù)面清單標(biāo)準(zhǔn)未建立，導(dǎo)致黑名單交換共享較難推進(jìn)，失信懲戒威懾力大幅下降。

三、相關(guān)建議

（一）深化各方信用信息開(kāi)放共享

進(jìn)一步強(qiáng)化信用信息開(kāi)放共享，形成數(shù)據(jù)閉環(huán)。一是深化市公共信用信息平臺(tái)的信息開(kāi)放共享。進(jìn)一步擴(kuò)大公共信用平臺(tái)信用信息歸集的內(nèi)容和范圍，提高數(shù)據(jù)歸集的有效性、規(guī)范性和及時(shí)性。并加快將市信用平臺(tái)升級(jí)改造成為國(guó)家信用平臺(tái)一體化的關(guān)鍵樞紐，推動(dòng)國(guó)家信用平臺(tái)數(shù)據(jù)在市信用平臺(tái)落地。二是加快形成商務(wù)領(lǐng)域信用信息與公共信用信息數(shù)據(jù)交換共享模式。以市商務(wù)誠(chéng)信平臺(tái)為樞紐和通道，對(duì)接各方需求，充分匯集公共、市場(chǎng)、互聯(lián)網(wǎng)信用信息，打破各類(lèi)信息壁壘，建立交互共享機(jī)制。三是加快公共、市場(chǎng)、金融信用信息深度融合。在加強(qiáng)應(yīng)用場(chǎng)景設(shè)計(jì)的前提下，探索市公共信用平臺(tái)與金融信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)接和共享。

（二）夯實(shí)商務(wù)誠(chéng)信平臺(tái)支撐功能

作為商務(wù)領(lǐng)域信用信息歸集匯總的樞紐，要進(jìn)一步發(fā)揮商務(wù)誠(chéng)信平臺(tái)的通道功能。一是要加強(qiáng)市場(chǎng)信用信息數(shù)據(jù)歸集。系統(tǒng)化規(guī)定本市商務(wù)信用信息歸集和使用相關(guān)要求，加強(qiáng)以平臺(tái)類(lèi)企業(yè)為代表的子平臺(tái)信息提供力度。二是要引導(dǎo)各平臺(tái)型企業(yè)利用數(shù)據(jù)爬蟲(chóng)等技術(shù)，在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，收集客戶(hù)在社交網(wǎng)絡(luò)、門(mén)戶(hù)網(wǎng)站、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、搜索習(xí)慣等領(lǐng)域的歷史數(shù)據(jù)，探索建立覆蓋線上線下的全信用記錄。三是推動(dòng)建立行業(yè)的信用信息數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)。充分發(fā)揮市商務(wù)誠(chéng)信聯(lián)盟作用，建立市場(chǎng)信用信息歸集和使用的自治規(guī)范和工作機(jī)制，引導(dǎo)龍頭企業(yè)制定形成具有行業(yè)代表性的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，帶動(dòng)本行業(yè)、跨領(lǐng)域關(guān)于數(shù)據(jù)歸集、共享和開(kāi)發(fā)。

（三）加強(qiáng)信用專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍培養(yǎng)

加快培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)人才，提升快速集成和分析挖掘數(shù)據(jù)的能力。一是政府引導(dǎo)，加大信用專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)力度。建議將信用管理納入高等教育重點(diǎn)學(xué)科，支持高校設(shè)置信用管理專(zhuān)業(yè)或開(kāi)設(shè)相關(guān)課程。二是平臺(tái)協(xié)同，加強(qiáng)行業(yè)信用課程培訓(xùn)。建議充分發(fā)揮市商務(wù)誠(chéng)信平臺(tái)的作用，做深做透行業(yè)指數(shù)，同時(shí)通過(guò)錄制網(wǎng)絡(luò)課程、組織論壇交流等多形式，有針對(duì)性地為企業(yè)開(kāi)展輔導(dǎo)。三是市場(chǎng)主導(dǎo)，加快內(nèi)部信用文化建設(shè)。引導(dǎo)企業(yè)重視同專(zhuān)門(mén)的信用評(píng)估機(jī)構(gòu)、咨詢(xún)公司合作，定期對(duì)企業(yè)管理層和所有業(yè)務(wù)工作人員進(jìn)行信用管理培訓(xùn)，同時(shí)從內(nèi)部培養(yǎng)大數(shù)據(jù)征信專(zhuān)業(yè)人才。

（四）拓展商務(wù)領(lǐng)域信用應(yīng)用場(chǎng)景

只有將征信嫁接在更為廣泛的應(yīng)用場(chǎng)景之上，才能真正發(fā)揮信用信息的價(jià)值。一是加強(qiáng)政府應(yīng)用。探索在政府采購(gòu)、招標(biāo)投標(biāo)、事中事后監(jiān)管等行政管理事項(xiàng)中，適當(dāng)結(jié)合市場(chǎng)信用信息，綜合評(píng)價(jià)企業(yè)信用，從政策上鼓勵(lì)和支持誠(chéng)信企業(yè)，同時(shí)監(jiān)管和限制失信企業(yè)。二是發(fā)揮平臺(tái)型企業(yè)的示范引領(lǐng)作用。鼓勵(lì)各行業(yè)的龍頭平臺(tái)型企業(yè)深化信用信息應(yīng)用，帶動(dòng)全領(lǐng)域企業(yè)加快信用信息應(yīng)用，由信用風(fēng)險(xiǎn)管理向金融衍生業(yè)務(wù)等領(lǐng)域縱深擴(kuò)展。鼓勵(lì)平臺(tái)型企業(yè)合理拓展應(yīng)用場(chǎng)景，制定和出臺(tái)符合行業(yè)實(shí)際情況，符合褒揚(yáng)誠(chéng)信、懲戒失信等政策導(dǎo)向的推薦性清單。三是探索建立面向消費(fèi)者的平臺(tái)性企業(yè)與運(yùn)營(yíng)商合作的模式。引導(dǎo)攜程旅行網(wǎng)等面向消費(fèi)者的平臺(tái)型企業(yè)與運(yùn)營(yíng)商合作，加強(qiáng)信息交換共享，共同設(shè)計(jì)面向消費(fèi)者的信用服務(wù)場(chǎng)景，開(kāi)發(fā)合理化、個(gè)性化信用產(chǎn)品。四是完善“黑名單”制度和市場(chǎng)退出機(jī)制。引導(dǎo)行業(yè)尤其是接入本市商務(wù)誠(chéng)信平臺(tái)的平臺(tái)性企業(yè)帶頭建立市場(chǎng)主體誠(chéng)信檔案，完善信息披露制度，建立行業(yè)黑名單制度，形成市場(chǎng)性懲罰機(jī)制和退出機(jī)制。

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（劉佳，上海市信息中心。）