羅鈺凡
摘 要:金融危機(jī)的發(fā)生,使我們認(rèn)識(shí)到金融風(fēng)險(xiǎn)防范的重要性,這也給金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)和教學(xué)提出更高的要求。為培養(yǎng)學(xué)生的迅速學(xué)習(xí)和應(yīng)變能力,有必要利用實(shí)踐性教學(xué)進(jìn)行教學(xué)改革。本文以保險(xiǎn)課程教學(xué)為例分析了實(shí)踐性教學(xué)相對(duì)傳統(tǒng)教學(xué)方式的優(yōu)勢(shì),并且提出了實(shí)施實(shí)踐性教學(xué)的綜合措施。
關(guān)鍵詞:金融 金融學(xué) 專業(yè)教學(xué) 危機(jī) 專業(yè)
一、金融學(xué)專業(yè)需加強(qiáng)實(shí)踐性教學(xué)應(yīng)對(duì)金融危機(jī)
金融危機(jī)的爆發(fā),使我們認(rèn)識(shí)到金融問(wèn)題處理不當(dāng)所帶來(lái)的巨大危害,而現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開(kāi)金融的支持,尤其在我國(guó)由于金融產(chǎn)品和服務(wù)還相對(duì)滯后,仍需要金融充分發(fā)揮其促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的作用。而要使金融更好地發(fā)揮其積極作用,就需要能駕馭現(xiàn)代金融工具,識(shí)別和控制其金融風(fēng)險(xiǎn)的人才。這些人才既包括高端的金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)人才,也需要基層的金融產(chǎn)品和服務(wù)人員,而大部分高校尤其地方高校的金融學(xué)專業(yè)人才定位就應(yīng)在于這種存在廣大需求的金融服務(wù)基層。由于全球金融發(fā)展的日新月異,為培養(yǎng)出適應(yīng)金融全球化環(huán)境下的金融基層人才,對(duì)我們也提出了更高的要求,如更快的學(xué)習(xí)和掌握新金融產(chǎn)品和服務(wù)的能力,做到利用其積極作用促進(jìn)個(gè)人和企業(yè)的事業(yè)發(fā)展和財(cái)富積累,同時(shí)識(shí)別其中的風(fēng)險(xiǎn),從基層做好風(fēng)險(xiǎn)提示和風(fēng)險(xiǎn)防范的工作。這就要求我們的學(xué)生不僅是要掌握書(shū)本上已成型的知識(shí),更重要的是要具備較高的綜合素質(zhì)如快速學(xué)習(xí)和應(yīng)變能力,這樣才能適應(yīng)未來(lái)充滿變化的經(jīng)濟(jì)環(huán)境,滿足用人單位更高的要求,使自身具有更強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力。而這種在實(shí)際工作中的快速學(xué)習(xí)和應(yīng)變能力,在傳統(tǒng)的講授式教學(xué)中由于主要是以老師為中心,學(xué)生自主性發(fā)揮不夠,使得學(xué)生能力培養(yǎng)不夠,因此對(duì)傳統(tǒng)教學(xué)方式進(jìn)行改革就大有必要。實(shí)踐性教學(xué)作為一種更能切合實(shí)際工作環(huán)境的教學(xué)模式,它強(qiáng)調(diào)以實(shí)際工作中的問(wèn)題、案例、情境來(lái)調(diào)動(dòng)學(xué)生的主觀能動(dòng)性,更多要求以學(xué)生為中心,在解決實(shí)踐問(wèn)題的過(guò)程中,培養(yǎng)學(xué)生的獨(dú)立思考、快速學(xué)習(xí)、靈活應(yīng)變等各項(xiàng)能力。
二、從就業(yè)需求和專業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)培養(yǎng)看保險(xiǎn)課程教學(xué)重要性
我國(guó)現(xiàn)階段正處于向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)軌過(guò)程中,人們的人身和財(cái)產(chǎn)都面臨比以往更大的風(fēng)險(xiǎn)如失業(yè)問(wèn)題、醫(yī)療問(wèn)題,因此保險(xiǎn)需求是很大的,但之所以保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展相對(duì)不足,一方面是由于人們收入的原因,但也有保險(xiǎn)從業(yè)人員相對(duì)素質(zhì)不高,專業(yè)能力不強(qiáng)有關(guān)如在保險(xiǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)識(shí)不清,導(dǎo)致誤導(dǎo)客戶以發(fā)生一些不必要的糾紛等,從而使得人們對(duì)保險(xiǎn)存在抗拒心理,另外還存在人們自身對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)不足,造成保險(xiǎn)意識(shí)較差而沒(méi)有很好地利用保險(xiǎn)工具幫助防御風(fēng)險(xiǎn)。所以,一方面出于培養(yǎng)高素質(zhì)保險(xiǎn)專業(yè)人才的需要,另一方面出于培養(yǎng)專業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)的需要,因?yàn)榧词箤W(xué)生不專門(mén)從事保險(xiǎn)工作,仍可能在實(shí)際工作中遇到保險(xiǎn)問(wèn)題如在銀行工作也要代銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品,如何向客戶解釋和營(yíng)銷(xiāo);給客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃時(shí),保險(xiǎn)產(chǎn)品是其中必不可少的構(gòu)件,如何為客戶量身定制保險(xiǎn)產(chǎn)品等。
三、保險(xiǎn)課程實(shí)踐性教學(xué)相對(duì)傳統(tǒng)教學(xué)的優(yōu)勢(shì)
在我們的教學(xué)中,保險(xiǎn)課程主要有《保險(xiǎn)學(xué)原理》、《保險(xiǎn)學(xué)實(shí)務(wù)》等,其中《保險(xiǎn)學(xué)原理》注重對(duì)保險(xiǎn)基本概念、理論的講授,《保險(xiǎn)學(xué)實(shí)務(wù)》則在理論教學(xué)基礎(chǔ)上更側(cè)重保險(xiǎn)實(shí)際業(yè)務(wù)的操作。《保險(xiǎn)學(xué)原理》的教材建設(shè)相對(duì)成熟,在教學(xué)中可有較多的參考資料,講授起來(lái)相對(duì)輕松,但《保險(xiǎn)學(xué)實(shí)務(wù)》的教材相對(duì)較少,且教材編寫(xiě)和實(shí)際業(yè)務(wù)還存在一定差距,不能及時(shí)反映新業(yè)務(wù)的變化,內(nèi)容相對(duì)陳舊。在上述兩門(mén)課程中,盡管有的涉及理論多些,有的偏重實(shí)務(wù)多些,但要想取得較好的教學(xué)效果,使學(xué)生靈活理解掌握理論,并能形成在實(shí)際工作中迅速學(xué)習(xí)新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)能力,適應(yīng)環(huán)境變化發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題的能力,光依靠以往傳統(tǒng)講授式教學(xué)容易出現(xiàn)以下一些困難,而通過(guò)實(shí)踐性教學(xué)則可獲得較理想的教學(xué)效果:
1.保險(xiǎn)理論原則有時(shí)不太好理解和把握
如可保利益原則,涉及的是到底什么情況下保險(xiǎn)才是有效的,才是可以獲得賠付的??杀@嬖瓌t如光靠理論講述是比較枯燥和難以把握的。如這樣講授,可保利益原則要求參加保險(xiǎn)的人,也就是投保人必須對(duì)保險(xiǎn)對(duì)象(也就是保險(xiǎn)標(biāo)的)具有利益,而且這種利益必須是法律上承認(rèn)的,可以實(shí)現(xiàn)的。投保人對(duì)保險(xiǎn)對(duì)象的利益體現(xiàn)在如果被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)毀損、被保險(xiǎn)人傷亡,投保人遭受經(jīng)濟(jì)上的損失。否則,則不具有可保利益或沒(méi)有可保利益,不具有投保人資格,就不能與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同。如果只是這樣講,學(xué)生會(huì)覺(jué)得枯燥無(wú)味,也不能領(lǐng)會(huì)這一原則在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的重要性。這時(shí)如結(jié)合實(shí)踐中的實(shí)例,并通過(guò)設(shè)問(wèn)的方式引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行思考,則能取得較好效果。例如可以提到在早期的海上保險(xiǎn)中,有人以與自己毫無(wú)關(guān)系的船舶、貨物以及船上人員投保,一旦發(fā)生海難事故,如船舶、貨物沉沒(méi),人員死亡,就可領(lǐng)取一筆賠款。那么我們可以向?qū)W生提問(wèn),這樣進(jìn)行保險(xiǎn)會(huì)有什么危害?在學(xué)生思考發(fā)言后可以提示,如果允許這樣做,那么保險(xiǎn)將與賭博沒(méi)有區(qū)別,所以后來(lái)該做法遭到禁止,規(guī)定必須具有可保利益才能投保。接下來(lái)可以接著提出下一個(gè)問(wèn)題,那么如何具體判斷有沒(méi)有可保利益?可以引導(dǎo)學(xué)生從財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩個(gè)方面考慮,逐漸得到以下結(jié)論:在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中,首先是財(cái)產(chǎn)歸誰(shuí)所有,誰(shuí)具有可保利益。其次是財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)人、保管人、承租人、抵押權(quán)人等對(duì)財(cái)產(chǎn)具有可保利益;在人身保險(xiǎn)中,你可為自己、父母、子女、配偶投保,但不能為一個(gè)陌生人投保,因?yàn)槟吧撕湍銢](méi)有經(jīng)濟(jì)上的利害關(guān)系。
2.保險(xiǎn)中涉及一些較難掌握的復(fù)雜計(jì)算
如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t,即投保人對(duì)同一標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立合同的保險(xiǎn),如果發(fā)生保險(xiǎn)事故,如何進(jìn)行賠付的問(wèn)題。在實(shí)際賠償分?jǐn)偺幚砩嫌址譃楸壤?zé)任制、獨(dú)立責(zé)任制、順序責(zé)任制等。如果光靠理論講解,學(xué)生是難以理解和很好掌握的,這時(shí)如結(jié)合一個(gè)保險(xiǎn)實(shí)際案例,讓同學(xué)運(yùn)用原則進(jìn)行具體的計(jì)算,而且計(jì)算過(guò)程中注意由易到難,可由老師先進(jìn)行一個(gè)案例計(jì)算,再給出例子讓同學(xué)自己動(dòng)手,這樣往往比光講理論效果好得多。
3.保險(xiǎn)合同條款較多,枯燥而難掌握
每個(gè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種都有相應(yīng)的保險(xiǎn)合同,其中條款眾多,講解時(shí)學(xué)生們往往覺(jué)得枯燥而不愿學(xué)習(xí),而實(shí)際保險(xiǎn)實(shí)踐中出現(xiàn)很多保險(xiǎn)糾紛,往往就是對(duì)某個(gè)保險(xiǎn)條款理解上出現(xiàn)偏差如保險(xiǎn)責(zé)任條款及責(zé)任免除條款等,致使投保人和保險(xiǎn)人在是否就某個(gè)具體情況到底能否獲得賠付出現(xiàn)糾紛。因此,避免這類糾紛就應(yīng)使得保險(xiǎn)的參與各方包括投保人、保險(xiǎn)代理銷(xiāo)售員、保險(xiǎn)公司等,認(rèn)清保險(xiǎn)條款對(duì)權(quán)利義務(wù)的約定,提高各方保險(xiǎn)意識(shí),保護(hù)各自權(quán)益。如果僅是照教材逐條講授條款,勢(shì)必讓學(xué)生覺(jué)得沒(méi)有興趣,這時(shí)如結(jié)合某一保險(xiǎn)公司具體的保險(xiǎn)險(xiǎn)種的各項(xiàng)條款,并結(jié)合相應(yīng)的保險(xiǎn)實(shí)例,讓學(xué)生體會(huì)理解和掌握條款的重要性,這無(wú)疑能較好地激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣,從而取得好的教學(xué)效果。
四、綜合多樣化措施進(jìn)行保險(xiǎn)課程實(shí)踐性教學(xué)
保險(xiǎn)課程實(shí)踐性教學(xué)實(shí)施的方式應(yīng)采取多種方式并舉,不僅局限在課堂內(nèi),還可整合校內(nèi)外各種資源。具體可包括:
1.課程理論講解中穿插實(shí)踐案例,調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)積極性,幫助學(xué)生理解掌握理論知識(shí),也可組織學(xué)生進(jìn)行角色模擬如保險(xiǎn)代理人營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程等,使同學(xué)更好地認(rèn)識(shí)實(shí)踐中可能遇到的問(wèn)題并思考解決方法。
2.課程教學(xué)中結(jié)合保險(xiǎn)資格證書(shū)教育內(nèi)容,如保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理人等資格考試內(nèi)容和試題在課堂教學(xué)中的引入,借此更近距離接觸實(shí)際工作要求,并鼓勵(lì)有志于從事保險(xiǎn)行業(yè)的學(xué)生報(bào)考相關(guān)專業(yè)資格考試,使學(xué)生以考促學(xué),提高學(xué)生對(duì)未來(lái)工作適應(yīng)能力。
3.專門(mén)組織校內(nèi)實(shí)訓(xùn),主要利用實(shí)驗(yàn)室等多媒體手段,讓學(xué)生帶著問(wèn)題進(jìn)行學(xué)習(xí),如具體了解某一代表性保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)運(yùn)作、了解最新開(kāi)發(fā)的某一險(xiǎn)種條款等,并可提出更綜合性要求如根據(jù)假設(shè)情境替某一客戶量身定制保險(xiǎn)方案等。學(xué)習(xí)過(guò)程中注重對(duì)保險(xiǎn)業(yè)最新業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),提高學(xué)生學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)能力,并且隨著相應(yīng)業(yè)務(wù)問(wèn)題的解決,得到思考和動(dòng)手能力提高。
4.通過(guò)組織校外見(jiàn)習(xí),如到當(dāng)?shù)乇kU(xiǎn)公司參觀,了解保險(xiǎn)具體流程如如保險(xiǎn)承保、核保、理賠等,了解保險(xiǎn)內(nèi)勤人員如何提供保險(xiǎn)后臺(tái)支持,保險(xiǎn)外勤人員如何組織保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)等。
5.邀請(qǐng)資深保險(xiǎn)從業(yè)人員進(jìn)行講座交流,幫助學(xué)生了解最新保險(xiǎn)實(shí)務(wù),學(xué)習(xí)實(shí)際工作中的方法和技巧。
6.鼓勵(lì)學(xué)生利用課余或假期到保險(xiǎn)公司實(shí)習(xí),親身參與保險(xiǎn)實(shí)際操作,在實(shí)戰(zhàn)環(huán)境中提高自身綜合能力。
7.提供機(jī)會(huì)和激勵(lì),讓教師定期訪問(wèn)其他開(kāi)設(shè)保險(xiǎn)課程院校,開(kāi)闊教師眼界,到保險(xiǎn)公司鍛煉,提升教師實(shí)踐能力,從而適應(yīng)實(shí)踐性教學(xué)對(duì)教師更高的要求。
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現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)·理論2018年4期