倪軻 劉友朋 王敏

摘要：隨著我國供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的逐漸深入，由于結(jié)構(gòu)調(diào)整產(chǎn)生的過渡性經(jīng)濟(jì)波動(dòng)會(huì)讓傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)受到一定程度的影響。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)作為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的大塊頭，如何使金融機(jī)構(gòu)及社會(huì)資金有序流入，助推傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式向現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式轉(zhuǎn)變，是現(xiàn)階段乃至將來一段時(shí)間內(nèi)亟須著力解決的問題。本文以黑龍江省為例進(jìn)行具體分析。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化；扶持性金融；風(fēng)險(xiǎn)及防范措施

一、背景與概念

（一）背景。中國作為一個(gè)發(fā)展中農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)在我國經(jīng)濟(jì)總產(chǎn)值中占有重要比重。然而我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中長(zhǎng)期存在著生產(chǎn)成本偏高、要素配置不合理、供求結(jié)構(gòu)失衡等一系列問題。自2015年中央首次提出農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革這一概念以來，農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革就成為我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)方向。農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是實(shí)現(xiàn)我國經(jīng)濟(jì)“去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補(bǔ)短板”的關(guān)鍵內(nèi)容。黑龍江省作為我國重要的商品糧基地，是大豆和玉米的主產(chǎn)區(qū)。因此，農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革對(duì)提高黑龍江省農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值，建設(shè)龍江現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)，增強(qiáng)黑龍江省經(jīng)濟(jì)實(shí)力有著重要意義。

金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)力量。因此，農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的實(shí)現(xiàn)離不開農(nóng)村金融的支持。然而，當(dāng)今農(nóng)村金融的發(fā)展卻存在著一些問題：第一，現(xiàn)有的農(nóng)村金融已無法滿足改革進(jìn)程的需要。農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是一個(gè)長(zhǎng)期的過程，需要大量的資金支持。隨著改革的深入推進(jìn)，農(nóng)村地區(qū)對(duì)金融服務(wù)的需求也呈現(xiàn)了多樣化的趨勢(shì)。而現(xiàn)有的農(nóng)村金融無論是在資金數(shù)量還是服務(wù)內(nèi)容上都無法滿足改革進(jìn)程的需要。第二，農(nóng)村金融是我國金融體系的組成部分之一，其發(fā)展明顯落后于城市金融，是我國金融體系的短板[1]。因此，發(fā)展農(nóng)村扶持型金融是推進(jìn)我國農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革以及構(gòu)建完善的國家金融體系的需要。

（二）概念。農(nóng)村扶持型金融是指以政策性和效益性相統(tǒng)一為原則，通過資金投入來改善農(nóng)村生態(tài)環(huán)境、促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民增收，實(shí)現(xiàn)扶持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融供給體系。

農(nóng)村扶持型金融的資金應(yīng)重點(diǎn)用于具有非排他性和非競(jìng)爭(zhēng)性的農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。具體包括：（1）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，如基本農(nóng)田改造、耕地質(zhì)量建設(shè)、農(nóng)田水利建設(shè)等。（2）農(nóng)民生活基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，如農(nóng)村道路建設(shè)、農(nóng)村能源建設(shè)、農(nóng)村電網(wǎng)建設(shè)。（3）大型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)機(jī)具融資，包括大型農(nóng)機(jī)具、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料等。

二、我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展資金來源

1.財(cái)政支農(nóng)撥款。財(cái)政支農(nóng)撥款是政府根據(jù)其政策目標(biāo)，通過國家財(cái)政直接對(duì)“三農(nóng)”劃撥資金的行為。這部分資金在農(nóng)村資金供給中占比高。財(cái)政支農(nóng)主要通過兩種方式：一是財(cái)政支出，主要通過直接投資、農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼等；另一種是稅收的減免和退還等。

從下表可以看出，2009—2015年間，黑龍江省財(cái)政支農(nóng)撥款呈較快增長(zhǎng)的趨勢(shì)，財(cái)政支農(nóng)支出占財(cái)政總支出比重也在平穩(wěn)上升。

2.正規(guī)金融機(jī)構(gòu)信貸。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)主要以國家政策性銀行和包括中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行等在內(nèi)的商業(yè)銀行以及農(nóng)信社為主體，這些金融機(jī)構(gòu)（除政策性銀行外）以營(yíng)利為目的，為“三農(nóng)”提供信貸資金。隨著國家對(duì)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的重視程度不斷加深，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)的支持力度也在逐漸增大。2016年末，農(nóng)業(yè)銀行涉農(nóng)貸款余額為2.76萬億元，同比增長(zhǎng)8.57%；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額為28.2萬億元，同比增長(zhǎng)7.1%。

3.其他社會(huì)資金。其他社會(huì)資金包括企業(yè)投資、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)資金、農(nóng)民自籌資金、親友借貸等民間資本，此類融資屬非正規(guī)金融，大多以農(nóng)戶的個(gè)人信用為擔(dān)保進(jìn)行融資。目前，黑龍江省的非正規(guī)金融發(fā)展還不成熟，主要以初期形態(tài)為主。這部分資金與正規(guī)金融供給相比，潛在的資金量巨大，但缺少成熟的信貸流程，容易發(fā)生貸款違約風(fēng)險(xiǎn)。

三、存在的問題

1.正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新性。目前正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品數(shù)量不足、種類不多，在推廣上也沒有制定差異于城市的農(nóng)村推廣與服務(wù)模式，這種懈怠的經(jīng)營(yíng)模式使得農(nóng)村金融的發(fā)展缺乏持續(xù)動(dòng)力。

2.民間資本的運(yùn)用缺乏正規(guī)渠道，需要加快民間借貸的立法步伐。 政策金融在新農(nóng)村建設(shè)中起主導(dǎo)作用，但畢竟資金總額有限，不能滿足農(nóng)村的整體所需，這就為民間金融的發(fā)展創(chuàng)造了良機(jī)。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)，我國約有2/3的農(nóng)民依靠非正規(guī)金融，尤其是親友之間的非正規(guī)借款滿足其資金需求[2]。此外，根據(jù)中行發(fā)布的《2009年中國區(qū)域金融報(bào)告》的調(diào)查顯示，福建省非正規(guī)金融融資約98.2%用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，浙江省溫州地區(qū)這一比例約為93.3%，陜西省這一比例約為65.5%。這表明經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)的地區(qū)，農(nóng)村非正規(guī)金融用于生產(chǎn)性投資的比例越高。這也說明經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)存在其農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過度依賴政府資金的事實(shí)。因此，開發(fā)民間資金正規(guī)渠道是解決農(nóng)村融資難問題的一個(gè)必不可少的途徑。由于民間借貸是場(chǎng)外交易，其合同和抵押物缺少正規(guī)機(jī)構(gòu)的審核過程，極易發(fā)生貸方違約后無處追償?shù)膯栴}，應(yīng)當(dāng)加快完善民間借貸法律框架的建設(shè)。

四、建議

1.鼓勵(lì)創(chuàng)新融資模式，同時(shí)加強(qiáng)金融產(chǎn)品審批與排查系統(tǒng)全覆蓋建設(shè)。鼓勵(lì)農(nóng)村企業(yè)積極探索多元化渠道融資，同時(shí)降低或打通現(xiàn)有金融市場(chǎng)的農(nóng)企準(zhǔn)入門檻，比如允許符合標(biāo)準(zhǔn)的大型農(nóng)業(yè)企業(yè)或持有國家農(nóng)村基建項(xiàng)目的工程建設(shè)公司在銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)發(fā)行債券。此外，還應(yīng)當(dāng)大力發(fā)展金融創(chuàng)新產(chǎn)品，比如鼓勵(lì)大型商業(yè)銀行、合格券商和國家信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)承辦發(fā)行基于農(nóng)村生產(chǎn)性基建項(xiàng)目為標(biāo)的的證券和以農(nóng)民抵押貸款為標(biāo)的的抵押支持證券，構(gòu)造結(jié)構(gòu)性的證券品種并實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理，讓不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者都能介入。

2.加快推進(jìn)實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融市場(chǎng)化改革，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融市場(chǎng)主體的多元化。為了發(fā)揮財(cái)政資金作用并同時(shí)降低政府隱性擔(dān)保總量，必須加快推進(jìn)農(nóng)村金融體系的市場(chǎng)化建設(shè)，降低社會(huì)資金的準(zhǔn)入門檻，選擇適當(dāng)?shù)娜谫Y模式再配合適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠稅收政策吸引規(guī)?；氖袌?chǎng)資金流量。良性的投資周期能夠降低財(cái)政的負(fù)擔(dān)。此外，還應(yīng)當(dāng)將政府投資的項(xiàng)目明確劃定，降低地方政府部門資金對(duì)市場(chǎng)企業(yè)單位資金的擠出效應(yīng)。

3.構(gòu)建符合地方特色的農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金與風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倷C(jī)制[3]。由于農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展不充分、農(nóng)村金融信用環(huán)境惡劣、各地區(qū)農(nóng)業(yè)面臨的自然風(fēng)險(xiǎn)不相同，建立農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金與風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倷C(jī)制時(shí)需要注意結(jié)構(gòu)化與差異化。中央應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌構(gòu)建以財(cái)政撥款為主體的全國農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害補(bǔ)償基金，地方政府應(yīng)當(dāng)結(jié)合當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)具體風(fēng)險(xiǎn)與多個(gè)市場(chǎng)主體共同商定風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偙壤?，合理分散農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)。由于農(nóng)村風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金是農(nóng)村金融市場(chǎng)化程度不高的時(shí)期采取的替代措施，因此未來還是需要逐步讓位于商業(yè)保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

參考文獻(xiàn)：

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（作者單位：黑龍江大學(xué)經(jīng)濟(jì)與工商管理學(xué)院2014級(jí)金融學(xué)）

責(zé)任編輯：凌玉