肖莉 袁婉君

摘 要：大學(xué)生創(chuàng)業(yè)已經(jīng)成為新時(shí)代的嶄新趨勢(shì)，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)比例在不斷地增長(zhǎng)，但創(chuàng)業(yè)的成敗問(wèn)題仍困擾著不少正在創(chuàng)業(yè)或?qū)⒁獎(jiǎng)?chuàng)業(yè)的大學(xué)生。本文主要分析廣東大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的現(xiàn)狀與融資困難的成因，并在此基礎(chǔ)上提煉具有建設(shè)性的創(chuàng)業(yè)融資方式，提出國(guó)內(nèi)創(chuàng)業(yè)融資體系的構(gòu)建對(duì)策。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生;創(chuàng)業(yè);融資;互聯(lián)網(wǎng);對(duì)策

一、 廣東大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的現(xiàn)狀

隨著“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”的發(fā)展浪潮，大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)成為解決大學(xué)生就業(yè)困難問(wèn)題的有效手段，正引起社會(huì)的廣泛關(guān)注和重視。面對(duì)高校畢業(yè)生日益嚴(yán)峻的就業(yè)形勢(shì)，大學(xué)生無(wú)疑是創(chuàng)業(yè)界的中流砥柱及重點(diǎn)培育對(duì)象，對(duì)于為社會(huì)注入新鮮的活力頗為重要。但盡管如此，比起社會(huì)平均水平，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成功的概率仍較低。本文通過(guò)對(duì)200份廣東大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資情況問(wèn)卷的數(shù)據(jù)研究發(fā)現(xiàn)，41%的大學(xué)生認(rèn)為資金短缺是創(chuàng)業(yè)路上的最大障礙。

據(jù)調(diào)查顯示，大學(xué)生作為社會(huì)閱歷及信用條件較低的社會(huì)群體，因其身份的特殊性往往主要選擇合伙融資、親情融資的方式進(jìn)行初始創(chuàng)業(yè)。近年來(lái)，各高校不斷建設(shè)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)孵化基地，選擇向?qū)W?；虍?dāng)?shù)厣暾?qǐng)創(chuàng)業(yè)基金的大學(xué)生也在不斷地增加。但是，通過(guò)銀行貸款、天使投資或風(fēng)險(xiǎn)投資成功融資的案例卻相對(duì)匱乏。究其原因，從信譽(yù)度和償債能力來(lái)看，廣東大學(xué)生的能力有限，相應(yīng)融資渠道少，創(chuàng)業(yè)困難重重。

二、 廣東大學(xué)生融資難的成因

1.大學(xué)生自身原因

（1）大學(xué)生融資能力不足。由于親情融資的籌資成本低，籌集速度快，并且籌資風(fēng)險(xiǎn)小，在創(chuàng)業(yè)實(shí)踐的過(guò)程當(dāng)中，仍然把向親朋好友借款作為創(chuàng)業(yè)資金來(lái)源的首選，他們?nèi)狈φ隙嘣Y源的能力，不善于針對(duì)項(xiàng)目的發(fā)展情況謀篇布局，缺乏項(xiàng)目的整體規(guī)劃。更甚者，部分大學(xué)生向投資人或投資機(jī)構(gòu)籌集資金時(shí)，往往不知如何闡述其創(chuàng)業(yè)的想法及其優(yōu)勢(shì)，更糟糕的是，有些大學(xué)生紙上談兵而無(wú)實(shí)際行動(dòng)。因創(chuàng)業(yè)時(shí)缺乏深思熟慮，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資能力不足往往是致使其獲取外部資金支持的短板。

（2）融資方式單一。根據(jù)調(diào)查結(jié)果發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)選擇融資方式時(shí)最先考慮的是融資成功率。由于大學(xué)生缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)及較低的信用條件的現(xiàn)狀，銀行貸款“惜貸”使其門檻高而難，獲得天使投資機(jī)會(huì)的概率又小，因此中國(guó)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者中大部分只能通過(guò)親情融資、合伙融資的方式籌集創(chuàng)業(yè)基金。因此，為了提高大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成功的概率，激發(fā)大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的潛能，大學(xué)生應(yīng)在選擇融資渠道上，更加多元化、創(chuàng)新化。

2.外界原因

（1）政府的政策實(shí)施力度不夠。過(guò)去幾年之中，各級(jí)政府和各地方部門出臺(tái)了很多關(guān)于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的相關(guān)優(yōu)惠政策，主要是因?yàn)橐龀治覈?guó)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)這個(gè)重大工程。創(chuàng)業(yè)者在創(chuàng)業(yè)初期時(shí)受融資限制，無(wú)法獲得足夠的創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金和后續(xù)資金，這要求各地均要求認(rèn)真落實(shí)政策，鼓勵(lì)多元方式向大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供資金支持，但在現(xiàn)實(shí)社會(huì)中，無(wú)論是在媒體宣傳力，大眾宣傳力度方面，還是行動(dòng)執(zhí)行力方面，政府的投入力度都還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

（2）缺乏各類社會(huì)機(jī)構(gòu)資金扶持。 就現(xiàn)在的社會(huì)形勢(shì)而言，全國(guó)各地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位以及社會(huì)組織、行業(yè)協(xié)會(huì)等，在扶持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的資金上面并未能做到合作與協(xié)調(diào)，難以解決問(wèn)題。因此，對(duì)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)所提供的資金支持是不能被滿足的。由于大學(xué)生剛畢業(yè)參加工作甚至還未工作，并不具備穩(wěn)定的收入來(lái)源，因此其信用額度往往都是較低的。但站在銀行方面的角度來(lái)看，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)通常在大學(xué)生申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)貸款的時(shí)設(shè)置種種門檻，這些門檻無(wú)疑對(duì)本來(lái)富有創(chuàng)業(yè)激情的大學(xué)生興趣大減，望而卻步，導(dǎo)致他們?nèi)で笃渌緩絹?lái)滿足創(chuàng)業(yè)需求。

（3）高校創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)有待加強(qiáng)。自2015年提出“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”以來(lái)，廣東高校紛紛響應(yīng)號(hào)召，鼓勵(lì)大學(xué)生積極自主創(chuàng)業(yè)，有的高校通過(guò)創(chuàng)立創(chuàng)業(yè)基金，開(kāi)設(shè)相關(guān)課程，引導(dǎo)學(xué)生創(chuàng)業(yè)，滿足其需求。但是，由于承擔(dān)創(chuàng)業(yè)課程教授任務(wù)的老師，只是單單從創(chuàng)業(yè)知識(shí)理論方面來(lái)指導(dǎo)，大多數(shù)都是缺乏創(chuàng)業(yè)實(shí)踐和融資經(jīng)驗(yàn)。

三、 互聯(lián)網(wǎng)融資方式分析

面對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資如此艱難現(xiàn)實(shí)，廣東大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)融資過(guò)程中更需結(jié)合自身情況選擇合適的融資方式。在“互聯(lián)網(wǎng)+”新時(shí)代的發(fā)展浪潮，融資方式也層出不窮，對(duì)于解決大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資問(wèn)題又邁進(jìn)了一步。

1.第三方支付

第三方支付是指具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)對(duì)接而促成雙方進(jìn)行交易的網(wǎng)絡(luò)支付模式。第三方支付作為獨(dú)立的中間平臺(tái)，它的兩端連接著消費(fèi)者，商戶和國(guó)內(nèi)外的各大商業(yè)銀行，可以提供較為安全，獨(dú)立，有保障的交易服務(wù)。第三方支付已經(jīng)不僅僅是一種簡(jiǎn)單的互聯(lián)網(wǎng)支付，現(xiàn)在運(yùn)用第三方支付進(jìn)行線上線下交易已成為主流。兩種模式，一種運(yùn)營(yíng)模式是完全獨(dú)立于電子商務(wù)網(wǎng)站，僅為用戶提供支付解決方案而不負(fù)擔(dān)保功能;另一種以B2C、C2C電子商務(wù)網(wǎng)站并提供擔(dān)保功能的第三方支付模式。

2.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)將資金從寬裕的借款人手中借貸給有資金需求的人，從而產(chǎn)生的無(wú)抵押小額貸款模式。這是一種來(lái)自歐美的新興模式。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)作為一種中介，將資金聚集起來(lái)的同時(shí)還要負(fù)責(zé)對(duì)借款人的借款資質(zhì)、貸款使用情況、還款條件等方面進(jìn)行評(píng)定。隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的到來(lái)，P2P企業(yè)迅猛發(fā)展，得到了很多創(chuàng)業(yè)者的相應(yīng)并愿意將其作為投資理財(cái)產(chǎn)品，這無(wú)疑為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資提供幫助。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)逐步開(kāi)始推出大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款方式，渠道更加便捷。通過(guò)限制貸款最高限額，降低投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)滿足創(chuàng)業(yè)資金需求。

3.大數(shù)據(jù)金融

大數(shù)據(jù)金融是指利用大數(shù)據(jù)對(duì)傳統(tǒng)金融理論、技術(shù)和模式進(jìn)行技術(shù)突破、改革創(chuàng)新的一種全球性趨勢(shì)。對(duì)顧客的消費(fèi)習(xí)慣進(jìn)行深度分解，運(yùn)用顧客的交易記錄和信息，對(duì)顧客的消費(fèi)心理和消費(fèi)行為進(jìn)行合理預(yù)測(cè)，有助于金融機(jī)構(gòu)和金融服務(wù)平臺(tái)在營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)等方面進(jìn)行管控。以電子商務(wù)平臺(tái)開(kāi)展的互聯(lián)網(wǎng)金融作為大數(shù)據(jù)金融的典型代表有兩種類型，一種以阿里小額信貸為代表的平臺(tái)模式;另一種以蘇寧、京東為代表的供應(yīng)鏈模式。

4.網(wǎng)絡(luò)眾籌融資

眾籌的概念來(lái)源于眾包，眾包是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)社區(qū)平臺(tái)，以公開(kāi)發(fā)布問(wèn)題的形式向非特定人民群眾公開(kāi)征集最優(yōu)解決方案的一種技術(shù)創(chuàng)新模式。眾籌融資則是指創(chuàng)業(yè)者個(gè)人或團(tuán)體利用互聯(lián)網(wǎng)眾籌平臺(tái)獲取廣大人民群眾資金支持，為創(chuàng)業(yè)進(jìn)行籌集資金的一種互聯(lián)網(wǎng)融資方式。這種方式綜合性較強(qiáng)，不但大幅降低創(chuàng)業(yè)門檻，而且使大學(xué)生創(chuàng)客在獲取資金的同時(shí)也對(duì)團(tuán)隊(duì)產(chǎn)品進(jìn)行了宣傳。

四、 構(gòu)建大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資體系對(duì)策

1.政府層面：優(yōu)化大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資制度

“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代迅速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)猶如雨后春筍般爭(zhēng)先恐后般進(jìn)入市場(chǎng)，政府應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資制度進(jìn)行優(yōu)化升級(jí)，降低大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)融資的風(fēng)險(xiǎn);相關(guān)政策制定部門要與政府、高校、銀行建立起大學(xué)生創(chuàng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資服務(wù)網(wǎng)站，充分利用新媒體傳播途徑，加大力度宣傳互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)融資模式，讓大學(xué)生正確看待互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)融資的諸多方式，降低融資風(fēng)險(xiǎn);另外，互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)迅猛爆發(fā)，致使其信用程度良莠不齊，甚至?xí)用晒镇_。相關(guān)部門的監(jiān)管力度，未能提供良好的互聯(lián)網(wǎng)融資環(huán)境;最后，政府部門應(yīng)適度降低融資門檻，對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)應(yīng)采取更加科學(xué)、便捷的審批措施。

2.社會(huì)層面：扶持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，合力解決融資難題

首先，各互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)、投資機(jī)構(gòu)以及高校大學(xué)生創(chuàng)業(yè)孵化基地等應(yīng)加強(qiáng)溝通交流，達(dá)成共識(shí)，形成合力共同解決大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資難題，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資提供幫助，解答疑難。其次，相關(guān)部門應(yīng)加大力度在高校宣傳諸如商業(yè)保險(xiǎn)等降低創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，消除互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)的顧慮的保險(xiǎn)知識(shí)。

3.高校層面：開(kāi)設(shè)創(chuàng)業(yè)融資實(shí)踐課程和相關(guān)講座

高校可針對(duì)自身學(xué)生群體的創(chuàng)業(yè)情況，邀約社會(huì)各界創(chuàng)業(yè)人士、互聯(lián)網(wǎng)融資方面的專家以及企業(yè)家開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)融資的相關(guān)知識(shí)講座，教授互聯(lián)網(wǎng)融資形勢(shì)分析、互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)渠道尋找以及分析、創(chuàng)業(yè)計(jì)劃設(shè)計(jì)、互聯(lián)網(wǎng)融資風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避等方面的內(nèi)容，使大學(xué)生對(duì)互聯(lián)網(wǎng)融資流程、融資渠道、融資風(fēng)險(xiǎn)等有較為全面的了解。

4.學(xué)生層面：努力提高自身創(chuàng)業(yè)融資能力

大學(xué)生作為創(chuàng)業(yè)浪潮的主力軍之一，應(yīng)該注重提升自身創(chuàng)業(yè)融資能力，多方了解互聯(lián)網(wǎng)融資渠道及融資現(xiàn)狀，快速識(shí)破“掛羊頭賣狗肉”的無(wú)良互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)。大學(xué)生還應(yīng)找到創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的核心發(fā)展命脈，結(jié)合當(dāng)今時(shí)代的發(fā)展趨勢(shì)，正確客觀評(píng)估項(xiàng)目的價(jià)值，投資規(guī)模以及行業(yè)特性。其次，大學(xué)生應(yīng)提高自身溝通表達(dá)能力及高效執(zhí)行能力，在面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)融資相關(guān)問(wèn)題時(shí)不至于措手不及。

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