【摘要】人類在經(jīng)歷了農(nóng)業(yè)時(shí)代，工業(yè)時(shí)代后，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的助力下，現(xiàn)階段全人類共同進(jìn)入了互聯(lián)網(wǎng)新時(shí)代。在互聯(lián)網(wǎng)旋風(fēng)席卷下，眾多的行業(yè)業(yè)態(tài)都發(fā)生了形式及內(nèi)容上的改變，作為引領(lǐng)時(shí)代發(fā)展潮流的金融行業(yè)，亦是如此。立足互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，站在我國(guó)金融業(yè)大發(fā)展、大繁榮、大變革的角度，闡述金融行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的成長(zhǎng)利弊及相關(guān)的防范改進(jìn)措施，就尤為必要。

【關(guān)鍵詞】金融行業(yè) 互聯(lián)網(wǎng) 優(yōu)劣勢(shì) 思考

金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合即形成了互聯(lián)網(wǎng)金融這一概念，簡(jiǎn)言之，金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)在經(jīng)由互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及通信技術(shù)手段的輔助下，達(dá)到了資金的融通及資金服務(wù)形式的多樣化[1]。金融與互聯(lián)網(wǎng)的融合催生了互聯(lián)網(wǎng)金融這一新業(yè)態(tài)。隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代基于金融行業(yè)影響力的加深，金融行業(yè)如何規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代發(fā)展誤區(qū)，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)范有序成長(zhǎng)，值得探討。

一、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代基于金融行業(yè)發(fā)展的優(yōu)劣勢(shì)分析

首先，從互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下金融行業(yè)的成長(zhǎng)優(yōu)勢(shì)上看，互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)及發(fā)展可以憑借其獨(dú)到的信息優(yōu)勢(shì)及傳播優(yōu)勢(shì)，為國(guó)家的實(shí)體經(jīng)濟(jì)增加多層次的服務(wù)保障。從互聯(lián)網(wǎng)的特性上，其具備的信息化、創(chuàng)新化、電子化等優(yōu)點(diǎn)，可以提高金融產(chǎn)品及金融服務(wù)的調(diào)配速度，同時(shí)壓縮金融服務(wù)的成本，并同步促進(jìn)金融市場(chǎng)的技術(shù)創(chuàng)新程度。可以說，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代背景下，金融行業(yè)在融通的途徑、速度、流向等諸多方面都實(shí)現(xiàn)了融合與滲透的實(shí)時(shí)化，全面化，實(shí)體金融企業(yè)將具備更強(qiáng)的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

其次，從互聯(lián)網(wǎng)模式下，金融行業(yè)發(fā)展面臨的劣勢(shì)上看，一方面，互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合產(chǎn)生出的互聯(lián)網(wǎng)金融，其技術(shù)優(yōu)越性強(qiáng)，也擁有較好的行業(yè)創(chuàng)新性及行業(yè)顛覆力，不可避免會(huì)對(duì)傳統(tǒng)的金融行業(yè)，比如銀行等，帶來一定程度的沖擊。隨著金融理財(cái)手段的多樣化及便捷化，商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)上、管理上及服務(wù)上都可能遭受互聯(lián)網(wǎng)金融的侵襲及影響，人們的金融理念及金融投放路徑更寬，可以引起人們生活習(xí)慣和商業(yè)模式的改變；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)的介入，加大了金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范及管控的難度。由于互聯(lián)網(wǎng)可以實(shí)現(xiàn)時(shí)空的超越性，金融資本也就具備了交易及流動(dòng)的多向性，高頻率的資本運(yùn)轉(zhuǎn)，必然會(huì)導(dǎo)致金融監(jiān)管，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管出現(xiàn)漏洞，金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)因素趨于增多。

二、金融行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代規(guī)范成長(zhǎng)的幾點(diǎn)思考

（一）改變金融行業(yè)傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展理念，推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)立法

互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)及普及，給各行業(yè)的發(fā)展變化帶來了極為深刻的影響，作為金融行業(yè)而言，其本身涉及到的業(yè)務(wù)面就較為寬闊，需要在產(chǎn)品及服務(wù)上不斷推陳出新，精益求精。因此，順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展大勢(shì)，改變傳統(tǒng)的金融行業(yè)經(jīng)營(yíng)理念，以互聯(lián)網(wǎng)思維來貫穿金融服務(wù)全過程，可以使金融客戶的體驗(yàn)更佳，也可以借此形成金融市場(chǎng)的互聯(lián)網(wǎng)化推廣傳播，實(shí)現(xiàn)資本及金融產(chǎn)品的國(guó)家化，最大利益化。思維方式的改變，同步帶來的就是金融資源調(diào)配的高效化，更加專業(yè)化和市場(chǎng)化模式的成熟，會(huì)助推金融行業(yè)業(yè)態(tài)的不斷創(chuàng)新演進(jìn)[2]。

在互聯(lián)網(wǎng)金融的市場(chǎng)立法上，首先要把現(xiàn)有的基于互聯(lián)網(wǎng)及金融市場(chǎng)的法律法規(guī)進(jìn)行羅列及分析，立足互聯(lián)網(wǎng)金融這一新業(yè)態(tài)的基本特征，做好相關(guān)的立法及修訂。一是要對(duì)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合下各方的權(quán)利與義務(wù)加以明確界定，適度收緊互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，二是為圍繞互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下金融行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)范，做好規(guī)范的增加，并對(duì)金融市場(chǎng)的信息錄入、信息傳播、信息共享及信息披露做好標(biāo)準(zhǔn)上的說明界定，三是本著公平公正的基本原則，制定及補(bǔ)充互聯(lián)網(wǎng)金融公平交易規(guī)則以及安全法規(guī)。

此外，基于互聯(lián)網(wǎng)金融模塊具備的交易虛擬化、快速化及資本運(yùn)作復(fù)雜化特點(diǎn)，還要同步做好金融信息技術(shù)的實(shí)時(shí)監(jiān)管，并設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督、風(fēng)險(xiǎn)防控、風(fēng)險(xiǎn)處置措施[3]。針對(duì)跨國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)，監(jiān)管部門需加強(qiáng)與其他國(guó)家的監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)。

（二）大力促進(jìn)實(shí)體金融企業(yè)的發(fā)展轉(zhuǎn)型程度

互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)為實(shí)體金融企業(yè)的發(fā)展轉(zhuǎn)型提供了契機(jī)，要將互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)加以有效規(guī)避，就要順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的形勢(shì)，自覺主動(dòng)地促進(jìn)金融行業(yè)的發(fā)展及轉(zhuǎn)型，在金融市場(chǎng)的管理及服務(wù)模式上加以多樣化設(shè)計(jì)，提高金融行業(yè)的盈利。在金融企業(yè)的金融管理上，要借助于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的優(yōu)越屬性，選擇更加集約、更加節(jié)約、更加精細(xì)的管理模式，力求形成具備特色化、專業(yè)化及差異化的管理格局[4]；在金融行業(yè)的發(fā)展方向上，放棄傳統(tǒng)的效率低、能耗高、規(guī)模第一的外延式發(fā)展方式，而將發(fā)展方向轉(zhuǎn)變?yōu)榫邆鋬r(jià)值多樣化及增值性的內(nèi)涵式發(fā)展。

實(shí)體金融企業(yè)應(yīng)將互聯(lián)網(wǎng)及其延伸出的科技作為企業(yè)及行業(yè)發(fā)展變革的根基，借助互聯(lián)網(wǎng)的力量，打造更具科技化及創(chuàng)新化的金融市場(chǎng)局面[5]。在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行研究、拓展及應(yīng)用時(shí)，尤其要注重發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)在大數(shù)據(jù)挖掘方面的突出性，抓取金融市場(chǎng)中的大量數(shù)據(jù)，并將此作為金融市場(chǎng)產(chǎn)品及服務(wù)加以改進(jìn)的參考依據(jù)，提高金融行業(yè)在管理及服務(wù)上的專業(yè)化、安全化及信息化程度。還需注意的一點(diǎn)是，金融行業(yè)在于互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行結(jié)合時(shí)，要認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)在傳播上具備的風(fēng)險(xiǎn)性強(qiáng)的特點(diǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)的排除、市場(chǎng)的應(yīng)對(duì)上形成相應(yīng)的措施及方案，從而將互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融隱患降到最低。

（三）多種措施提高互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下金融業(yè)服務(wù)質(zhì)量

互聯(lián)網(wǎng)金融有利于提升金融服務(wù)水平。一是有利于提升金融服務(wù)的“精準(zhǔn)性”?；凇按髷?shù)據(jù)”的互聯(lián)網(wǎng)金融模式可以對(duì)客戶交易數(shù)據(jù)進(jìn)行有效分析，提供更有針對(duì)性的精準(zhǔn)服務(wù)。二是有利于增強(qiáng)金融的“普惠性”。能讓更多的人隨時(shí)隨地享受金融服務(wù)。三是有助于提升金融服務(wù)的“便捷性”。順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融趨勢(shì)，要求金融業(yè)探索新的服務(wù)模式，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)、更便捷、更貼心的金融服務(wù)。

針對(duì)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合呈現(xiàn)出的特征，要在市場(chǎng)及客戶的金融信用系統(tǒng)上做好同步的建設(shè)及維護(hù)。首先，加快社會(huì)信用體系建設(shè)，健全企業(yè)和個(gè)人信用體系，建立支持互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的商業(yè)信用數(shù)據(jù)平臺(tái)。其次，建議央行將互聯(lián)網(wǎng)融資納入社會(huì)融資總量，并要求互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù)報(bào)表，建立完善的互聯(lián)網(wǎng)融資統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系。再次，按照“特定非”的反洗錢監(jiān)管要求，將互聯(lián)網(wǎng)金融公司、互聯(lián)網(wǎng)貨幣交易商納入反洗錢監(jiān)管。

三、結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，金融行業(yè)面臨著發(fā)展契機(jī)及風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，作為金融行業(yè)從業(yè)者而言，既要順應(yīng)并積極放大互聯(lián)網(wǎng)金融效應(yīng)，又要注重通過多種手段來防范及化解互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，從而使金融行業(yè)能夠在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下實(shí)現(xiàn)管理，服務(wù)上的多元化，健康化。

參考文獻(xiàn)

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作者簡(jiǎn)介：張繼東（1982-），男，河北遵化人，職稱：經(jīng)濟(jì)師，研究方向：金融市場(chǎng)和證券投資。