林 青

(中共泉州市委黨校 理論研究室，福建 泉州 362000)

0 引 言

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，以往支持銀行業(yè)快速發(fā)展的有利環(huán)境、制度紅利開(kāi)始逐漸消失，銀行業(yè)的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)理念面臨諸多挑戰(zhàn)。尤其是近年來(lái)福建省銀行業(yè)信貸規(guī)模的持續(xù)增長(zhǎng)，使一些消化不了的信貸資金大部分投向了固定資產(chǎn)或傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)上，而對(duì)于一些節(jié)能環(huán)保、信息技術(shù)、智能制造等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的投資則顯不足，加上福建省銀行業(yè)不良貸款持續(xù)反彈，利潤(rùn)增速明顯放緩，以及人力資源、固定資產(chǎn)、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)等其它成本的剛性上升，使得銀行成本端面臨的系統(tǒng)性壓力，都對(duì)福建省銀行業(yè)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新提出了新的要求。在此，作為“一帶一路”中“海上絲綢之路”核心區(qū)的福建省銀行業(yè)，如何把握好“一帶一路”的戰(zhàn)略機(jī)遇，使其在國(guó)際化轉(zhuǎn)型發(fā)展中穩(wěn)妥地“走出去”，已成為福建省銀行業(yè)當(dāng)前面臨的一個(gè)重要課題。

1 相關(guān)研究綜述

自習(xí)近平提出“一帶一路”戰(zhàn)略以來(lái)，我國(guó)不少學(xué)者就“一帶一路”的內(nèi)涵、機(jī)遇等進(jìn)行了廣泛的研究，并重點(diǎn)探討了 “一帶一路”戰(zhàn)略對(duì)金融業(yè)發(fā)展帶來(lái)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)以及金融業(yè)在“資金融通”中的作用和職責(zé)等。韋金洪、張中秋認(rèn)為“一帶一路”戰(zhàn)略不僅推動(dòng)了我國(guó)“新常態(tài)”下實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也為我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新提供了廣闊平臺(tái)[1]5-7。保建云指出，金融在促進(jìn)人民幣貿(mào)易圈成型中發(fā)揮了重要作用，而“21世紀(jì)海上絲綢之路”的推進(jìn)，必將最終實(shí)現(xiàn)一個(gè)新的人民幣貿(mào)易圈的成型，金融業(yè)將從中受益[2]43-48。張紅力認(rèn)為“一帶一路”戰(zhàn)略的推進(jìn)將給中國(guó)金融業(yè)帶來(lái)巨大的機(jī)會(huì)，但是“一帶一路”所涉區(qū)域金融力量相對(duì)不足，金融引領(lǐng)“一帶一路”建設(shè)是個(gè)系統(tǒng)工程，迫切需要加強(qiáng)針對(duì)性的頂層設(shè)計(jì)[3]28-31。劉芬指出，“一帶一路”建設(shè)中資金融通的意義重大，但我國(guó)商業(yè)銀行資本價(jià)格普遍較高，勢(shì)必會(huì)間接降低我國(guó)企業(yè)“出?！钡母?jìng)爭(zhēng)力[4]45-46。楊枝煌、李斐指出，股票、債券、保險(xiǎn)、PPP是“一帶一路”中資金融通的有機(jī)組成部分，并認(rèn)為國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)合作，形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。同時(shí)還認(rèn)為銀行在金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、支付方式等方面要進(jìn)行創(chuàng)新，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)和金融的跨界融合[5]24-28。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行福建省分行課題組通過(guò)對(duì)商業(yè)銀行的研究，總結(jié)出了商業(yè)銀行搶占“一帶一路”機(jī)遇的7點(diǎn)建議，并就重點(diǎn)發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)、加強(qiáng)“一帶一路”項(xiàng)目管理和風(fēng)險(xiǎn)防范、研發(fā)種類豐富的金融解決方案等問(wèn)題提出了具體對(duì)策[6]13-15。

從以上學(xué)者的研究可以看出，近年來(lái)，我國(guó)學(xué)術(shù)界就銀行業(yè)存在的問(wèn)題、原因、轉(zhuǎn)型發(fā)展的模式等研究較為豐富，但是將“一帶一路”與銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展結(jié)合起來(lái)的研究則顯得較少。為此，本文立足于“21世紀(jì)海上絲綢之路”核心區(qū)——福建省銀行業(yè)國(guó)際化轉(zhuǎn)型角度，具體分析福建省在“一帶一路”戰(zhàn)略下如何實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)國(guó)際化的轉(zhuǎn)型發(fā)展。

2 福建省在“一帶一路”戰(zhàn)略中的地位

2015年我國(guó)《一帶一路規(guī)劃》的推出，標(biāo)志著“一帶一路”戰(zhàn)略從構(gòu)想變?yōu)榫哂锌刹僮餍缘囊?guī)劃[7]141-142?！耙粠б宦贰笔墙z綢之路經(jīng)濟(jì)帶和21世紀(jì)海上絲綢之路的簡(jiǎn)稱。隨著改革開(kāi)放的不斷深化，我國(guó)的對(duì)外開(kāi)放也不斷向縱深發(fā)展。但我國(guó)的對(duì)外開(kāi)放卻呈現(xiàn)出海強(qiáng)陸弱、東快西慢的格局，基本上是“請(qǐng)進(jìn)來(lái)”的多，“走出去”的少。其中，“海上絲綢之路”主要從福建省的泉州、福州等地出發(fā)，經(jīng)過(guò)東南亞(包括泰國(guó)、馬六甲海峽、印度尼西亞)、南亞(包括印度、孟加拉、斯里蘭卡)到達(dá)西亞(包括阿曼、埃及、土耳其)，最遠(yuǎn)到達(dá)東非(包括索馬里、肯尼亞、馬達(dá)加斯加)。因此，福建省作為“海上絲綢之路”的起點(diǎn)，不僅能在“一帶一路”建設(shè)中發(fā)揮至關(guān)重要的作用，而且還為福建省銀行業(yè)的國(guó)際化轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了難得的歷史機(jī)遇。

3 “一帶一路”戰(zhàn)略給福建省銀行業(yè)帶來(lái)的機(jī)遇

“一帶一路”戰(zhàn)略及自貿(mào)區(qū)的設(shè)定給福建省帶來(lái)了千載難逢的發(fā)展機(jī)遇，而福建省出臺(tái)的《福建省融入國(guó)家絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶和海上絲綢之路建設(shè)行動(dòng)方案》更為福建省銀行業(yè)的國(guó)際化轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了良好的機(jī)遇。具體包含以下幾個(gè)方面：

(1)“三區(qū)”建設(shè)需要福建省銀行業(yè)的資金支持。2015年3月，福建省被國(guó)務(wù)院列為“21世紀(jì)海上絲綢之路”核心區(qū)。2015年8月30日，國(guó)務(wù)院正式批復(fù)同意在福建省設(shè)立國(guó)家級(jí)新區(qū)一一福州新區(qū)。福州新區(qū)規(guī)劃面積800平方公里，福州新區(qū)方案明確到2020年新區(qū)城市框架、高端產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施及生態(tài)體系初步形成，馬尾新城區(qū)基本建成，重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)園區(qū)、重要城市組團(tuán)建設(shè)取得重大突破，經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展，與平潭一體化發(fā)展格局基本確立，可以說(shuō)，福州新區(qū)目前已成為海峽兩岸合作交流的重要承載區(qū)，它的獲批將進(jìn)一步推動(dòng)福建省全面參與和融入“一帶一路”戰(zhàn)略。

(2)與東南亞各國(guó)合作關(guān)系的深化有利于優(yōu)化福建省銀行業(yè)的信貸結(jié)構(gòu)。作為中國(guó)最早開(kāi)放的東南沿海省份之一，福建省與東盟及東南亞各國(guó)保持著良好的貿(mào)易伙伴關(guān)系，尤其是近年來(lái)，福建省與東盟各國(guó)的雙邊貿(mào)易持續(xù)快速增長(zhǎng)。2002—2009年，福建省每年對(duì)東盟出口的增幅都保持在兩位數(shù)以上，2010年中國(guó)-東盟自貿(mào)區(qū)建成后，福建省對(duì)東盟的出口額更是呈現(xiàn)出“井噴式”增長(zhǎng)，目前東盟已成為福建省重要的貿(mào)易伙伴。這對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，利用國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品、在東盟各國(guó)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，參與福建與東盟貿(mào)易生態(tài)圈，不僅能促進(jìn)福建省與東盟各國(guó)的貿(mào)易往來(lái)，而且對(duì)于優(yōu)化福建省銀行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)、提高銀行業(yè)效率具有較大的作用。

(3)福建省產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展有利于銀行業(yè)引進(jìn)“一帶一路”國(guó)際資本。福建省對(duì)外交通體系比較完善，目前已開(kāi)通至東南亞海上航線51條，從福州始發(fā)飛往東南亞的航線5條。目前福建省已形成了60多個(gè)產(chǎn)業(yè)集群，主要分布在沿海地區(qū)的泉州、廈門(mén)、福州、漳州等地，較知名的產(chǎn)業(yè)集群有晉江鞋業(yè)、石獅服裝、青口東南汽車、德化陶瓷、寧德電機(jī)制造等。同時(shí)福建省銀行業(yè)在努力尋求優(yōu)質(zhì)客戶，發(fā)揮產(chǎn)業(yè)互補(bǔ)優(yōu)勢(shì)，重點(diǎn)擴(kuò)大與東南亞、中東、中亞等國(guó)家和地區(qū)的投資、勞務(wù)和技術(shù)等領(lǐng)域的合作交流，以發(fā)揮各方面的潛力和優(yōu)勢(shì)[6]13-15。

(4)“一帶一路”沿線眾多閩籍華僑有利于福建省銀行業(yè)“走出去”。福建省是全國(guó)著名的僑鄉(xiāng)，旅居海外的僑胞很多，特別是東南亞地區(qū)擁有為數(shù)眾多的華僑。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前分布于170多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的閩籍僑胞已超過(guò)1 500萬(wàn)人，其中分布在東南亞國(guó)家的閩籍僑胞約占80%。閩籍僑商有著巨大的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和基礎(chǔ)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在東盟全球500強(qiáng)華人企業(yè)中，閩籍華人就占了近200家，這些閩籍華人與福建省的血脈關(guān)系成為推進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化的橋梁和紐帶。目前在全球資產(chǎn)配置需求強(qiáng)烈的情況下，福建省銀行業(yè)可以借助全球的銀行分支機(jī)構(gòu)，一方面協(xié)助閩商在全球范圍內(nèi)優(yōu)化資產(chǎn)配置，另一方面也可借助閩商在東南亞各國(guó)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，為福建省產(chǎn)業(yè)輸出、產(chǎn)品輸出和人才輸出提供有力支撐。

4 福建省銀行業(yè)在“一帶一路” 戰(zhàn)略中面臨的挑戰(zhàn)

“一帶一路”戰(zhàn)略雖然給福建省銀行業(yè)帶來(lái)了發(fā)展機(jī)遇，但在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，過(guò)去支撐銀行業(yè)高速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、制度紅利正逐步消失。因此，福建省銀行業(yè)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)不僅面臨如何創(chuàng)新，而且福建省銀行業(yè)的國(guó)際業(yè)務(wù)由于起步較晚也面臨諸多挑戰(zhàn)。

4.1 傳統(tǒng)需求側(cè)經(jīng)營(yíng)模式下福建省銀行業(yè)“走出去”面臨系統(tǒng)性壓力

眾所周知，企業(yè)過(guò)剩的產(chǎn)能和高庫(kù)存往往離不開(kāi)銀行信貸的支持。近年來(lái)，福建省銀行業(yè)信貸規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，尤其是部分企業(yè)將消化不了的信貸資金主要投到了固定資產(chǎn)方面，進(jìn)而造成福建省企業(yè)的產(chǎn)能過(guò)剩、債務(wù)高企。具體情況詳見(jiàn)表1所示:

表1 2011—2016年福建省銀行業(yè)的信貸規(guī)模

數(shù)據(jù)來(lái)源：根據(jù)中國(guó)人民銀行福州中心支行《福建省金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)》(2011—2016年)的數(shù)據(jù)整理而得。

4.2 成本端面臨系統(tǒng)壓力，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)不斷增加

目前，福建省銀行業(yè)面臨眾多壓力，尤其是成本端的壓力。主要表現(xiàn)在：一方面，銀行業(yè)市場(chǎng)利率化基本完成，存貸利率上限取消，商業(yè)銀行資金成本上升等都成為難以逆轉(zhuǎn)的問(wèn)題。在這種情況下，商業(yè)銀行要獲取利潤(rùn)，就不可避免地要擴(kuò)張信貸規(guī)模。但銀行的客戶并非全部為優(yōu)質(zhì)客戶，也可能有一部分客戶出現(xiàn)難以及時(shí)還款或還不了款的的情況。尤其是在經(jīng)濟(jì)下行期間，容易出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增速放緩、外部需求萎縮、抵押品嚴(yán)重”縮水”、企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難等問(wèn)題。據(jù)本文對(duì)福建省銀行業(yè)的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近五年來(lái)福建省銀行業(yè)不良貸款持續(xù)反彈，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)不斷增大。加之福建省企業(yè)固定資產(chǎn)、人力資源、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)等成本剛性上升，使商業(yè)銀行成本端面臨系統(tǒng)性壓力，所有這些都對(duì)福建省銀行業(yè)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和國(guó)際業(yè)務(wù)的創(chuàng)新提出了新的挑戰(zhàn)。尤其是2011—2016年福建省銀行業(yè)的不良貸款額年年攀升，不良貸款率不斷增高。詳見(jiàn)表2所示:

表2 2011—2016年福建省銀行業(yè)不良貸款情況

數(shù)據(jù)來(lái)源：根據(jù)福建省銀行監(jiān)督管理局2011—2016年報(bào)數(shù)據(jù)整理而得。

4.3 “一帶一路”沿線國(guó)家給福建省銀行業(yè)帶來(lái)的海外經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

福建省銀行業(yè)在“一帶一路”沿線國(guó)家中發(fā)展金融業(yè)務(wù)面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)。具體包括：

(1)政治安全風(fēng)險(xiǎn)?！耙粠б宦贰毖鼐€一些國(guó)家或地區(qū)在一定程度上存在著政局不穩(wěn)、局勢(shì)緊張等問(wèn)題，因而福建省銀行業(yè)面臨較大的政治風(fēng)險(xiǎn)和安全風(fēng)險(xiǎn)。

(2)法律風(fēng)險(xiǎn)。部分國(guó)家或地區(qū)在法律體系上往往會(huì)利用隱性貿(mào)易條款、強(qiáng)制性法律條款以及設(shè)置貿(mào)易壁壘等手段阻礙我國(guó)銀行業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)，由此可能引發(fā)一些法律性風(fēng)險(xiǎn)。

(3)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。由于福建省銀行業(yè)對(duì)國(guó)外的投資政策、法規(guī)等不甚了解，因此對(duì)境外的投資風(fēng)險(xiǎn)也難以準(zhǔn)確評(píng)估。而國(guó)際三大評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)(惠譽(yù)、標(biāo)準(zhǔn)普爾、穆迪)對(duì)這些國(guó)家的評(píng)級(jí)往往過(guò)低或無(wú)評(píng)級(jí)，使得大部分外國(guó)銀行在政策上對(duì)這些國(guó)家采取差異化政策，準(zhǔn)入層次上移、準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)提高，致使部分由我國(guó)銀行提供資金支持的企業(yè)難以介入。

(4)東道國(guó)的稅務(wù)問(wèn)題?！耙粠б宦贰毖鼐€部分國(guó)家基于各種原因，對(duì)海外投資者往往會(huì)征收名目繁多的稅費(fèi)，令許多國(guó)外企業(yè)苦不堪言。還有部分國(guó)家單方面縮短免稅證明(已頒發(fā))的有效期，從而增加了外國(guó)企業(yè)的稅負(fù)，更有一些國(guó)家或地區(qū)的稅務(wù)部門(mén)故意不履行國(guó)外企業(yè)與該國(guó)政府簽署的稅務(wù)協(xié)議，迫使國(guó)外企業(yè)的稅負(fù)加重等。

4.4 福建省銀行業(yè)在“一帶一路”沿線國(guó)家的發(fā)展基礎(chǔ)較為薄弱

福建省銀行業(yè)在“一帶一路”沿線國(guó)家的發(fā)展基礎(chǔ)較為薄弱，具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

(1)與“一帶一路”建設(shè)聯(lián)系緊密的客戶基礎(chǔ)較為薄弱。目前福建省大部分銀行對(duì)于和“一帶一路”有資金需求的客戶，并沒(méi)有進(jìn)行系統(tǒng)性的排查、篩選和摸底，對(duì)于有資金需求的客戶的挖掘尚屬于自然發(fā)現(xiàn)狀態(tài)，真正能夠擁有“走出去”資源的企業(yè)相對(duì)有限。

(2)聯(lián)動(dòng)機(jī)制不夠完善，銀行業(yè)的綜合優(yōu)勢(shì)難以發(fā)揮。雖然近年來(lái)，福建省各大銀行都致力于提高本外幣一體化聯(lián)動(dòng)，使本外幣業(yè)務(wù)的協(xié)同發(fā)展獲得了一些成效，但相對(duì)于市場(chǎng)發(fā)展的趨勢(shì)，仍然不夠完善。因?yàn)楦＝ㄊ°y行業(yè)內(nèi)各部門(mén)間缺少聯(lián)動(dòng)的動(dòng)力，難以發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，大都屬于“有一槍，打一槍”的游擊狀態(tài)，組織性、計(jì)劃性不強(qiáng)，難以形成規(guī)模效應(yīng)。

(3)“一帶一路”沿線境外分支機(jī)構(gòu)布局尚不完善。目前，福建省銀行業(yè)在“一帶一路”沿線國(guó)家中的分支機(jī)構(gòu)主要分布在亞洲(東亞)、非洲(南非)，而在南亞、西亞、東非等地的分支機(jī)構(gòu)很少，在銀行客戶服務(wù)區(qū)域上存在“盲點(diǎn)”，缺乏經(jīng)營(yíng)性分支機(jī)構(gòu)的龐大境外服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和業(yè)務(wù)平臺(tái)。同時(shí)，國(guó)外IT建設(shè)相對(duì)滯后，和我國(guó)IT系統(tǒng)不在同一個(gè)水平，我國(guó)銀行業(yè)的網(wǎng)上銀行、跨境衍生業(yè)務(wù)等交易系統(tǒng)無(wú)法對(duì)接境外各行的交易系統(tǒng)，加之我國(guó)境外分行大都處于線下處理或單機(jī)處理狀態(tài)，導(dǎo)致境內(nèi)外分行在信息銜接、額度分割、客戶服務(wù)上難以統(tǒng)一。

(4)相關(guān)配套政策制度等還不夠完善。目前，福建省銀行業(yè)一些相關(guān)配套政策制度等還不夠完善，使得我國(guó)銀行業(yè)具備國(guó)際金融知識(shí)和精通“一帶一路”沿線國(guó)家語(yǔ)言的人才不多，快速捕獲和抓住市場(chǎng)機(jī)會(huì)的能力有限等[6]14。我國(guó)信貸基本制度在準(zhǔn)入、分類、評(píng)級(jí)、征信等各個(gè)環(huán)節(jié)不僅未考慮境外信貸業(yè)務(wù)的需要，而且未考慮開(kāi)發(fā)適合境外市場(chǎng)需求的其它業(yè)務(wù)。

5 福建省銀行業(yè)國(guó)際化轉(zhuǎn)型發(fā)展對(duì)策

目前，在我國(guó)進(jìn)一步對(duì)外開(kāi)放的背景下，福建省作為“一路”的起點(diǎn)和第二批自貿(mào)區(qū)試驗(yàn)省份，其銀行業(yè)應(yīng)立足于國(guó)際業(yè)務(wù)角度，不斷挖掘業(yè)務(wù)“藍(lán)?！?、粘住戰(zhàn)略客戶、深耕存量產(chǎn)品，在加速金融創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，增強(qiáng)福建省銀行業(yè)的價(jià)值創(chuàng)造能力，從而實(shí)現(xiàn)福建省銀行業(yè)的國(guó)際化轉(zhuǎn)型。具體采取的對(duì)策有：

5.1 尋覓業(yè)務(wù)“藍(lán)?！?，加大“增收”貢獻(xiàn)

(1)加大銀行業(yè)跨境同業(yè)業(yè)務(wù)的開(kāi)拓力度。目前，福建省銀行業(yè)的跨境同業(yè)往來(lái)除傳統(tǒng)貿(mào)易融資產(chǎn)品外，其它業(yè)務(wù)幾乎為零，特別是福建省銀行業(yè)在此方面關(guān)注甚少。在目前國(guó)內(nèi)外利差、匯差存在較大空間的情況下，跨境同業(yè)業(yè)務(wù)可視為福建省銀行業(yè)的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。近期人民銀行發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于金融支持中國(guó)(福建)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》中的第(五)條規(guī)定：“在宏觀審慎管理框架下，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可與臺(tái)灣地區(qū)金融同業(yè)按一定比例跨境拆入人民幣短期借款，向臺(tái)灣地區(qū)金融同業(yè)跨境拆出短期人民幣資金?！痹诖苏呦?，福建省銀行業(yè)可與臺(tái)灣的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展拆借業(yè)務(wù)，從而促進(jìn)中間業(yè)務(wù)的增加。今后，隨著我國(guó)銀行業(yè)的不斷對(duì)外開(kāi)放，跨境同業(yè)業(yè)務(wù)，如跨境同業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、跨境同業(yè)存放等，必定會(huì)有更大的發(fā)展。但福建省銀行業(yè)的跨境同業(yè)業(yè)務(wù)目前仍處于探索階段，因而資金同業(yè)往來(lái)時(shí)，應(yīng)注重防止金融風(fēng)險(xiǎn)。

(2)開(kāi)發(fā)國(guó)際貿(mào)易融資新產(chǎn)品。目前對(duì)于福建省銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，應(yīng)該積極創(chuàng)新“一帶一路”沿線國(guó)家的國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品，如建單通、建信通、建票通等，這些國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品比較適合我國(guó)“走出去”的企業(yè)，特別是對(duì)于成套設(shè)備的輸出、對(duì)外工程的承包、船舶飛機(jī)裝備制造出口的企業(yè)等，具有融資便利、期限靈活、覆蓋貿(mào)易各環(huán)節(jié)的特點(diǎn)。這些產(chǎn)品對(duì)于客戶的準(zhǔn)入條件非常高，符合條件的企業(yè)很少，但若能爭(zhēng)取到一單，就能夠滿足一些戰(zhàn)略級(jí)客戶的需求，這對(duì)于福建省銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，也能獲得豐厚的利潤(rùn)。在此，福建省銀行業(yè)應(yīng)首先篩選出符合準(zhǔn)入條件的客戶，再逐一了解客戶是否參與了對(duì)外大型設(shè)備的輸出或?qū)ν夤こ痰某邪?，如若發(fā)現(xiàn)這種機(jī)會(huì)，就應(yīng)積極介入，并根據(jù)企業(yè)項(xiàng)目的進(jìn)度，有效配置金融產(chǎn)品。

(3)爭(zhēng)取境外發(fā)債資金回流，推動(dòng)穩(wěn)存增存?！吨袊?guó)人民銀行關(guān)于金融支持中國(guó)(福建)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》指出，支持自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)按規(guī)定在境外發(fā)行人民幣債券，所籌資金可根據(jù)需要調(diào)回區(qū)內(nèi)使用。該《意見(jiàn)》打破了全國(guó)版金融政策中資金不可調(diào)入使用的束縛，增加了自貿(mào)區(qū)內(nèi)企業(yè)乃至金融機(jī)構(gòu)境外發(fā)債籌集資金的使用范圍，增強(qiáng)了自貿(mào)區(qū)企業(yè)境外發(fā)債的積極性。由此，福建省銀行業(yè)可積極跟蹤區(qū)內(nèi)大企業(yè)的發(fā)債需求情況，適時(shí)而入，以提高回流資金” 沉淀” 銀行的可能性。

5.2 粘住重點(diǎn)客戶，提升綜合服務(wù)能力

福建省銀行業(yè)要粘住重點(diǎn)客戶，提升綜合服務(wù)能力就需要做好以下幾個(gè)方面的工作:

(1)聯(lián)動(dòng)保障機(jī)制不可或缺。按照福建省銀行業(yè)的普遍劃分標(biāo)準(zhǔn)，貿(mào)易融資授信占比達(dá)30%的客戶歸國(guó)際業(yè)務(wù)部管理，但是目前重點(diǎn)客戶和其它優(yōu)質(zhì)客戶往往在國(guó)內(nèi)信貸產(chǎn)品中的比重占70% 以上。在“一帶一路”和自貿(mào)區(qū)背景下，銀行對(duì)這類客戶的服務(wù)顯然不夠全面，比如跨境人民幣集中運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)，一個(gè)跨國(guó)公司最多只能在3家銀行開(kāi)立賬戶，這意味著除了這3家銀行，其他銀行就很可能失去諸多業(yè)務(wù)，特別是存款業(yè)務(wù)。由于這類客戶的準(zhǔn)入門(mén)檻很高，其中需要這類客戶的境內(nèi)銷售收入達(dá)30億元以上才有資格。而這類客戶的管理權(quán)通常不在銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)部，難以及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶從事?tīng)I(yíng)銷活動(dòng)，因而在此背景下，銀行業(yè)很有必要制定一個(gè)重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶聯(lián)動(dòng)服務(wù)機(jī)制。一方面篩選出有“走出去”需求的重點(diǎn)客戶或跨國(guó)企業(yè)集團(tuán)，另一方面，對(duì)“走出去”的重點(diǎn)客戶和或跨國(guó)企業(yè)集團(tuán)的項(xiàng)目做出安排，包括了解客戶的項(xiàng)目與投資需求，跟蹤和交流項(xiàng)目進(jìn)度情況，協(xié)調(diào)各部門(mén)服務(wù)與產(chǎn)品的銷售方案。

(2)加強(qiáng)銀政對(duì)接，積極介入政策支持型輸出行業(yè)。根據(jù)《福建省21世紀(jì)海上絲綢之路核心區(qū)建設(shè)方案》的要求將重點(diǎn)支持互聯(lián)互通、人文交流等方面的合作，該《方案》明確提出，對(duì)于”海上絲綢之路”沿線國(guó)家的港口建設(shè)、口岸通關(guān)、物流信息化、文化交流等領(lǐng)域給予全面的支持。為此，銀行業(yè)應(yīng)主動(dòng)加強(qiáng)和發(fā)改委、經(jīng)信委、商務(wù)廳等政府部門(mén)的聯(lián)系，了解項(xiàng)目的落實(shí)情況，積極跟進(jìn)，通過(guò)初期提供外匯政策支持等措施，為后期的全方位介入打下基礎(chǔ)。

5.3 深耕存量產(chǎn)品，讓老產(chǎn)品煥發(fā)新活力

(1)讓部分傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易融資信貸產(chǎn)品“老樹(shù)開(kāi)新花”。目前，福州、平潭成為跨境電商試點(diǎn)城市后，其跨境電商業(yè)務(wù)呈快速發(fā)展之勢(shì)，在“保稅出”和“保稅進(jìn)”方式下，企業(yè)存在貿(mào)易融資需求，如在“保稅出”后，企業(yè)可以辦理出口商業(yè)發(fā)票融資，并利用開(kāi)立信用證或融貨通模式實(shí)現(xiàn)“保稅進(jìn)”，從而減少企業(yè)資金壓力，幫助企業(yè)合理利用財(cái)務(wù)杠桿，做大做強(qiáng)，銀行也可憑借進(jìn)口證明、出口票據(jù)進(jìn)行融資等，并實(shí)現(xiàn)與互聯(lián)網(wǎng)交易的對(duì)接。

(2)套期保值產(chǎn)品不可或缺?！耙粠б宦贰毖鼐€國(guó)家大多為發(fā)展中國(guó)家，其主權(quán)貨幣的匯率波動(dòng)較大，而遠(yuǎn)期結(jié)售匯、跨境人民幣結(jié)算產(chǎn)品則可以為企業(yè)解決匯率波動(dòng)問(wèn)題，為此，福建省銀行業(yè)應(yīng)開(kāi)發(fā)一些“一帶一路”沿線國(guó)家?guī)欧N的遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)，使客戶可以根據(jù)預(yù)計(jì)的收付款日期進(jìn)行鎖定，從而規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。另外，對(duì)于能夠接受人民幣結(jié)算的國(guó)家，利用人民幣跨境結(jié)算業(yè)務(wù)為客戶規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。

5.4 加速金融創(chuàng)新，向創(chuàng)新要效益

(1)把握市場(chǎng)需求，加大創(chuàng)新力度。創(chuàng)新一直是近年來(lái)各金融機(jī)構(gòu)國(guó)際業(yè)務(wù)創(chuàng)收的來(lái)源，如福建省建設(shè)銀行2013年的“換幣貼現(xiàn)通”、2014年的“跨境貿(mào)易融資存貸寶”、2015年的“匯存寶”等都對(duì)存款、中期收入以及跨境人民幣結(jié)算量都有較大的貢獻(xiàn)。隨著競(jìng)爭(zhēng)加劇、各金融要素變動(dòng)不確定性加大和相關(guān)金融政策的落實(shí)，國(guó)際業(yè)務(wù)可在以下三個(gè)方面加大產(chǎn)品的創(chuàng)新力度。首先圍繞“跨境人民幣雙向資金池”開(kāi)展配套產(chǎn)品業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)跨境集團(tuán)資金效益的最大化；其次圍繞跨境同業(yè)探索包括跨境銀團(tuán)、跨境供應(yīng)鏈融資、跨境拆借、跨境資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)[8]5-7；最后圍繞客戶避險(xiǎn)需求，開(kāi)展包括匯率、利率、大宗商品等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，豐富客戶服務(wù)手段，滿足客戶需求。

(2)保持監(jiān)管溝通，用好政策“渠”。為了讓銀行業(yè)的國(guó)際業(yè)務(wù)如“水”一樣順利地流到政策的“渠道”里，銀行業(yè)應(yīng)加大與監(jiān)管部門(mén)的聯(lián)系，特別是要加強(qiáng)與人民銀行和國(guó)家外匯管理局的溝通，及時(shí)了解關(guān)于“一帶一路”和自貿(mào)區(qū)建設(shè)的最新政策以及準(zhǔn)確解讀這些政策。

6 結(jié) 語(yǔ)

“一帶一路”戰(zhàn)略的提出，對(duì)福建省銀行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了難得的歷史機(jī)遇。在目前銀行業(yè)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)面臨系統(tǒng)性壓力的情況下，福建省銀行業(yè)如何推進(jìn)國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展是一個(gè)重要的課題。為此，本文通過(guò)對(duì)福建省銀行業(yè)在“一帶一路”背景下存在的問(wèn)題、原因、轉(zhuǎn)型發(fā)展的模式的研究，認(rèn)為“一帶一路”戰(zhàn)略的實(shí)施為福建省銀行業(yè)帶來(lái)了重大的機(jī)遇，但與此同時(shí)，也面臨著眾多的挑戰(zhàn)，進(jìn)而提出了福建省銀行業(yè)應(yīng)緊緊抓住這個(gè)千載難逢的機(jī)會(huì)，并采用多種措施化解矛盾與挑戰(zhàn)，使福建省銀行業(yè)在“一帶一路” 戰(zhàn)略中贏得先機(jī)，走出一條適合福建省銀行業(yè)發(fā)展的道路。

[1] 韋金洪，張中秋.“一帶一路”戰(zhàn)略下北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)金融業(yè)發(fā)展的機(jī)遇與挑戰(zhàn)[J].山東紡織經(jīng)濟(jì)，2016(12).

[2] 保建云.論海上絲綢之路建設(shè)與海上絲路人民幣貿(mào)易圈的形成與發(fā)展[J].江蘇行政學(xué)院學(xué)報(bào)，2015(2).

[3] 張紅力.中國(guó)金融業(yè)前瞻：沿著“一帶一路”走出去[J].人民論壇(學(xué)術(shù)前沿)，2015(9).

[4] 劉芬.對(duì)“一帶一路”建設(shè)融資需求的幾點(diǎn)思考[J].國(guó)際工程與勞務(wù)，2015(6).

[5] 楊枝煌，李斐.“一帶一路”建設(shè)中的“金融+”戰(zhàn)略[J].國(guó)際工程與勞務(wù)，2016(2).

[6] 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行福建省分行課題組.關(guān)于商業(yè)銀行如何抓住“一帶一路”建設(shè)新機(jī)遇的思考——以農(nóng)業(yè)銀行福建省分行為例[J].農(nóng)村金融研究，2015(4).

[7] 黃繼煒.發(fā)揮福建優(yōu)勢(shì)，融入“一帶一路”建設(shè)[J].福建論壇(人文社會(huì)科學(xué)版)，2015 (5).

[8] 中國(guó)人民銀行福州中心支行課題組.福建金融業(yè)融入“21世紀(jì)海上絲綢之路”建設(shè)研究[J].福建金融，2014(10).