許翠婷

（青海民族大學(xué)工商管理學(xué)院，青海 西寧 810000）

1 引言

大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新需要根據(jù)小微企業(yè)在實(shí)際的市場(chǎng)發(fā)展過(guò)程中的情況作為基礎(chǔ)，創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)最終效果都是通過(guò)小微企業(yè)的實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r來(lái)反應(yīng)和體現(xiàn)的，因此小微企業(yè)在實(shí)際市場(chǎng)發(fā)展過(guò)程中的空間需要引起人們的廣泛關(guān)注和重視。金融資源的配置是否符合小微企業(yè)的發(fā)展情況是當(dāng)前政府和市場(chǎng)所需要共同關(guān)注的，小微企業(yè)在我國(guó)目前的融資困境反應(yīng)了市場(chǎng)的缺陷以及政府管控力度的缺乏等，因此我們應(yīng)當(dāng)從內(nèi)在的情況入手來(lái)進(jìn)行分析，解決小微企業(yè)融資困難的問(wèn)題和現(xiàn)象。

2 小微企業(yè)融資需要市場(chǎng)機(jī)制

在當(dāng)下，資金往往是市場(chǎng)發(fā)展的一個(gè)有效的生產(chǎn)要素，通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制來(lái)配置資金的方式是市場(chǎng)發(fā)展的一個(gè)客觀因素，作為市場(chǎng)發(fā)展模式下的小微企業(yè)也是如此。

現(xiàn)階段小微企業(yè)融資需要一定的市場(chǎng)機(jī)制，首先需要金融資源配置發(fā)展，金融資源配置是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)當(dāng)中運(yùn)行的盈余者以及資金短缺者之間的跨期價(jià)值交易。對(duì)于小微企業(yè)的融資發(fā)展來(lái)說(shuō)，其所涉及到的問(wèn)題是融資需求以及資源供給者，交易的實(shí)現(xiàn)需要解質(zhì)供求、價(jià)格、競(jìng)爭(zhēng)以及風(fēng)險(xiǎn)等市場(chǎng)要素之間的相互作用以及協(xié)調(diào)。金融資源配置的市場(chǎng)機(jī)制往往能夠有效地推動(dòng)小微企業(yè)積極的找到成本較低的資源配置，同時(shí)也能夠讓小微企業(yè)來(lái)通過(guò)有效的創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)資金使用效率的提升等。同時(shí)在當(dāng)前交換體系的發(fā)展之下，往往激勵(lì)資金供給者能夠?yàn)榫哂袆?chuàng)新創(chuàng)業(yè)前景的小微企業(yè)提供一定的資金支持，并且在提供資金支持的過(guò)程中監(jiān)督小微企業(yè)的發(fā)展情況和發(fā)展空間。

其次，小微企業(yè)的數(shù)量往往是由多個(gè)不同的方面決定的，小微企業(yè)融資的特點(diǎn)與大型企業(yè)相比之下存在很多的不同之處，我國(guó)小微企業(yè)的數(shù)量是非常巨大的，截至到2016年，我國(guó)小微企業(yè)已經(jīng)超過(guò)了1200萬(wàn)家，面對(duì)如此龐大的數(shù)量，小微企業(yè)單純的采用市場(chǎng)配置的方式是無(wú)法有效的實(shí)現(xiàn)資源的有效分配的。金融市場(chǎng)交易作為一種分散決策、自由競(jìng)爭(zhēng)的交換體系，其能夠充分地發(fā)揮出交易雙方分散決策和自由競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)，并且根據(jù)雙方的實(shí)際融資醫(yī)院以及融資的相關(guān)條件來(lái)達(dá)成交易等。金融市場(chǎng)具有的通過(guò)價(jià)格能夠讓金融服務(wù)發(fā)展成為一個(gè)供需平衡的模式，并且久而久之達(dá)到競(jìng)爭(zhēng)性均衡的效果，通過(guò)金融市場(chǎng)的通過(guò)價(jià)格能夠有效的使得小微企業(yè)得到較廣的融資覆蓋率，有效解決眾多小微企業(yè)的融資困難問(wèn)題，解決市場(chǎng)機(jī)制的分散功能。

3 小微企業(yè)融資需要政府干預(yù)

通過(guò)政府干預(yù)的方式往往能夠有效地避免小微企業(yè)在市場(chǎng)上受到大企業(yè)的壓迫和限制，單純的市場(chǎng)發(fā)展模式下部分銀行往往會(huì)排斥一些小微企業(yè)的融資發(fā)展模式，同時(shí)銀行投資也會(huì)提升相應(yīng)的條件，這種情況往往是對(duì)于小微企業(yè)的融資產(chǎn)生巨大的影響，很多銀行債務(wù)當(dāng)中的合約對(duì)于借款人的行為設(shè)置了大量的限制性以及復(fù)雜的條款，這些條款對(duì)于大型企業(yè)的約束往往是較少的，但是對(duì)于小微企業(yè)來(lái)說(shuō)往往會(huì)產(chǎn)生極大的影響，限制了小微企業(yè)的融資空間。

從評(píng)估上來(lái)看，小微企業(yè)受到銀行的評(píng)估情況往往是受到一定的限制的，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的信息主要是客觀的，通過(guò)觀察企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表等來(lái)進(jìn)行的，而小微企業(yè)往往都缺乏這種硬信息，在實(shí)際的社會(huì)發(fā)展過(guò)程中企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)較高，導(dǎo)致多數(shù)的銀行不愿意將相應(yīng)的資金進(jìn)行借貸。

4 基于政府市場(chǎng)結(jié)合對(duì)小微企業(yè)實(shí)施金融支持

4.1 發(fā)揮小微企業(yè)地域優(yōu)勢(shì)，重視科技創(chuàng)新

市場(chǎng)機(jī)制的基礎(chǔ)是市場(chǎng)的主體，而小微企業(yè)作為當(dāng)前市場(chǎng)發(fā)展過(guò)程中的一個(gè)重點(diǎn)，應(yīng)當(dāng)逐步的在市場(chǎng)發(fā)展過(guò)程中成為主體所在，從信貸、保險(xiǎn)以及擔(dān)保等逐步的發(fā)展成為市場(chǎng)主體，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)在市場(chǎng)發(fā)展中的進(jìn)步。

根據(jù)發(fā)達(dá)國(guó)家所做出的有關(guān)調(diào)整和控制來(lái)看，可以發(fā)展社區(qū)銀行來(lái)充實(shí)小微企業(yè)在市場(chǎng)發(fā)展過(guò)程中的信貸模式，社區(qū)銀行往往是重點(diǎn)面向社會(huì)發(fā)展中的小經(jīng)濟(jì)體的，往往具備較好的人緣和地緣優(yōu)勢(shì)，便于小微企業(yè)更好的開展相應(yīng)的貸款和融資渠道。

與此同時(shí)應(yīng)大力發(fā)展科技型小微企業(yè)為銀行金融提供一定的創(chuàng)新資本。這類金融機(jī)構(gòu)往往能夠以科技型的小微企業(yè)作為中心，根據(jù)科技型小微企業(yè)在實(shí)際市場(chǎng)發(fā)展過(guò)程中所處于的不同階段來(lái)形成與社區(qū)銀行互補(bǔ)的資金供給格局，對(duì)于小微企業(yè)在市場(chǎng)發(fā)展過(guò)程中的效果具有積極顯著的作用[1]。

4.2 實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)金融基礎(chǔ)設(shè)施的全覆蓋

小微企業(yè)有效融資及金融支持是離不開金融基礎(chǔ)設(shè)施的全覆蓋發(fā)展的，小微企業(yè)融資市場(chǎng)在社會(huì)發(fā)展過(guò)程中與小微企業(yè)的融資交易屬于雙邊結(jié)構(gòu)，信息的不對(duì)稱、資產(chǎn)的專用性等都是影響小微企業(yè)融資積極性的顯著因素。

因此針對(duì)這種現(xiàn)象，一是加強(qiáng)小微企業(yè)的信用體系建設(shè)，商業(yè)性資金供給對(duì)于小微企業(yè)的信用數(shù)據(jù)等具有較高的需求，當(dāng)前我們應(yīng)當(dāng)在銀行中心構(gòu)建成熟的個(gè)人征信系統(tǒng)、動(dòng)產(chǎn)融資登記系統(tǒng)以及應(yīng)收賬款融資服務(wù)系統(tǒng)等，通過(guò)開放包容的系統(tǒng)來(lái)全面提升小微企業(yè)在市場(chǎng)發(fā)展過(guò)程中的融資渠道[2]。

二是完善小微企業(yè)政府信用擔(dān)保體系，政府信用擔(dān)保對(duì)于我國(guó)小微企業(yè)市場(chǎng)的發(fā)展具有積極的作用和效果，充分的發(fā)揮出政府的擔(dān)保作用能夠有效的提升小微企業(yè)市場(chǎng)發(fā)展的空間。建設(shè)小微企業(yè)需要擔(dān)保體系，應(yīng)當(dāng)采用政府擔(dān)保機(jī)構(gòu)直接參與到小微企業(yè)融資過(guò)程的方式，或者與商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行商業(yè)合作來(lái)嵌入到小微企業(yè)的發(fā)展模式當(dāng)中，改變目前我國(guó)小微企業(yè)融資空間以及渠道不足的現(xiàn)象[3]。

三是規(guī)范好中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為。在市場(chǎng)發(fā)展過(guò)程中小微企業(yè)往往需要通過(guò)中介方式對(duì)會(huì)計(jì)事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估等，而在這一過(guò)程中往往需要支付高昂的費(fèi)用，部分的小微企業(yè)往往需要重復(fù)性評(píng)估，在這一過(guò)程中企業(yè)的融資會(huì)受到極大的影響。因此政府部門以及市場(chǎng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)有效結(jié)合的方式來(lái)規(guī)范好中介機(jī)構(gòu)的服務(wù)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，同大中型企業(yè)區(qū)別對(duì)待，有效提升實(shí)際的市場(chǎng)發(fā)展模式，提高小微企業(yè)的融資發(fā)展空間。

4.3 政府部門的引導(dǎo)性激勵(lì)及政策輔助

小微企業(yè)融資財(cái)政投入的引導(dǎo)性激勵(lì)是實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)融資發(fā)展空間擴(kuò)大的一個(gè)重要因素，中央與地方政府部門之間應(yīng)當(dāng)構(gòu)建政策性支持為企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供輔助，通過(guò)公共財(cái)利以及小微機(jī)構(gòu)的發(fā)展模式來(lái)引導(dǎo)社會(huì)資本的流向，同時(shí)解決銀行以及風(fēng)投機(jī)構(gòu)偏好于小微企業(yè)成長(zhǎng)期和成熟期的需求等。

金融的供給往往需要參與小微企業(yè)融資市場(chǎng)的交易，對(duì)于一些積極向小微企業(yè)發(fā)放貸款的，應(yīng)當(dāng)給與一定的政策性補(bǔ)貼，同時(shí)從收益上來(lái)進(jìn)行鼓勵(lì)，通過(guò)政策方式來(lái)有效的激勵(lì)小微企業(yè)市場(chǎng)融資空間的擴(kuò)大，為小微企業(yè)提供不同期限的資金和不同的金融服務(wù)，不斷擴(kuò)大小微企業(yè)市場(chǎng)發(fā)展空間。

5 結(jié)語(yǔ)

綜合上文所述，我國(guó)小微企業(yè)在實(shí)際的市場(chǎng)發(fā)展過(guò)程中往往面臨著巨大的挑戰(zhàn)，大中型企業(yè)的融資空間以及渠道等對(duì)我國(guó)的小微企業(yè)融資產(chǎn)生了極大的影響和阻礙，同時(shí)銀行以及信托機(jī)構(gòu)的信用評(píng)級(jí)制度以及相關(guān)的條約等也對(duì)小微企業(yè)產(chǎn)生了不友好的現(xiàn)象，針對(duì)這種現(xiàn)象，我們應(yīng)當(dāng)做好政府與市場(chǎng)的有效結(jié)合，通過(guò)政府與市場(chǎng)的結(jié)合來(lái)實(shí)現(xiàn)金融支持，提升小微企業(yè)的融資空間以及融資渠道，使得小微企業(yè)在市場(chǎng)發(fā)展過(guò)程中能夠更好地實(shí)現(xiàn)可持續(xù)性。