劉梅英 林 佳

（浙江理工大學(xué) 中國近現(xiàn)代史研究所，浙江 杭州 310018）

新中國的成立標志著中國從近代半殖民地半封建的社會性質(zhì)逐步轉(zhuǎn)變?yōu)樾碌倪^渡社會形態(tài)——新民主主主義社會。而新民主主義社會中形成了長期以來發(fā)展而成的幾種不同性質(zhì)的經(jīng)濟并存的現(xiàn)狀：資本主義經(jīng)濟、個體經(jīng)濟和社會主義經(jīng)濟。如何使新民主主義社會經(jīng)濟適時地向社會主義經(jīng)濟過渡，關(guān)系到我國社會主義建設(shè)和發(fā)展問題。而對新中國成立之初存在重大積弊的私營金融業(yè)的社會主義改造就成為社會轉(zhuǎn)型首先要思考和解決的問題。但是，近代以來私營金融業(yè)的畸形發(fā)展，金融領(lǐng)域私營行莊數(shù)量龐雜，通貨膨脹嚴重，金融投機活動屢見不鮮。紊亂的金融秩序使舊的金融體系陷入癱瘓，喪失了支持經(jīng)濟正常運行的基本職能。為此，黨和政府根據(jù)馬克思、恩格斯社會主義改造的理論指導(dǎo)，創(chuàng)造性地指出我國在新民主主義革命取得全國勝利后，要適時進行“一化三改”。在沒收官僚資本的同時，要著手進行統(tǒng)一財政經(jīng)濟工作的布署和改革，對私營資本主義采用多種方式發(fā)展初級形式的國家資本主義，為全國向社會主義過渡奠定基礎(chǔ)。對私營金融業(yè)的社會主義改造就是在這樣的理論指導(dǎo)和實踐背景下首當(dāng)其沖，揭開了我國三大改造的歷史序幕，并于1952年底率先完成了私營金融業(yè)全行業(yè)的社會主義改造，為之后資本主義工商業(yè)的社會主義改造掃除了障礙，提供了經(jīng)驗和教訓(xùn)，推進了我國社會主義改造的實踐進程。

學(xué)術(shù)界對于中國私營金融業(yè)的社會主義改造的研究主要集中在改造完成后的一二十年間，改革開放后相當(dāng)長一段時間內(nèi)，學(xué)界關(guān)注較少。近年來隨著國家重視改革開放前三十年的理論與實踐經(jīng)驗的總結(jié)，相關(guān)研究又開始呈現(xiàn)，主要從全國的金融業(yè)的社會主義改造問題開始轉(zhuǎn)向區(qū)域化的研究。如張繼鳳[1]將改造的過程劃分為三個階段，并闡述金融業(yè)改造對于城市、農(nóng)村居民的銀行儲蓄的影響。武力[2]從論述國家銀行的主體地位和改造過程的三個階段，分別論述各個階段金融業(yè)自身經(jīng)營狀況和國家相應(yīng)的政策。張徐樂[3]以制度環(huán)境和社會經(jīng)濟條件的變化為視角，具體闡述了建國初期的上海私營金融業(yè)的主要運作情況以及歷史演變過程。張遠軍[4]、孫堯奎[5]和孔祥毅[6]等著重對全國私營金融業(yè)的社會主義改造過程進行詳細分析和論述。洪葭管[7]、楊希天[8]、杜恂誠[9]、尚明[10]等或多或少涉獵了中國私營金融業(yè)的社會主義改造問題，其中值得關(guān)注的是趙學(xué)軍[11]從產(chǎn)權(quán)變革的視角指出，將私營銀行業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)閲秀y行實現(xiàn)產(chǎn)權(quán)的根本變革是中國特色的一種模式。這些研究對學(xué)界了解和掌握建國初期金融市場的基本情況和有關(guān)金融業(yè)改造政策等都有一定的啟示。但是，相關(guān)研究尚沒有明確提出歷史進程劃分階段的依據(jù)，或者只是就階段論階段，沒有從中總結(jié)社會主義改造的經(jīng)驗教訓(xùn)。故此，本文嘗試在對私營金融業(yè)社會主義改造的歷史進程進行回顧的基礎(chǔ)上，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)以及對當(dāng)代金融業(yè)改革的啟示，來全面闡述建國初期國家對私營金融業(yè)的社會主義改造問題。

一、私營金融業(yè)社會主義改造的歷史階段

關(guān)于私營金融業(yè)的社會主義改造的歷史階段劃分，姚遂[12]、楊希天[8]明確地把改造劃分為四個階段；武力[2]則將改造劃分成三個階段。本文以時間順序，把改造的成果作為劃分的標準，將私營金融業(yè)的社會主義改造劃分為三個階段，以從整體上把握改造的歷史進程。

（一）私營金融業(yè)的管理和整頓

從解放初期到1950年6月是國家對私營金融業(yè)的管理和整頓階段。新中國成立后，出于對恢復(fù)國民經(jīng)濟的需要，國家允許有利于發(fā)展國民經(jīng)濟的私營金融業(yè)的正當(dāng)合法經(jīng)營。但由于長期的戰(zhàn)爭和通貨膨脹導(dǎo)致了私營行莊在業(yè)務(wù)經(jīng)營中出現(xiàn)投機性和盲目性，加上在建國初期有三次較大的物價波動，一些私營行莊不但沒有收斂，反而更加肆無忌憚，通過私設(shè)暗帳、抽逃資金、匯兌投機、逃避國家的監(jiān)督與管理的方式繼續(xù)存在著。這對金融市場的穩(wěn)定發(fā)展和國民經(jīng)濟的恢復(fù)等都造成了嚴重的阻礙，國家必須加以限制和監(jiān)管。

1.頒布法律法規(guī)，加強行政管理和業(yè)務(wù)監(jiān)督

1949年4月27日，華北人民政府頒布了《華北區(qū)私營銀錢業(yè)管理暫行辦法》，從各個方面對私營金融業(yè)作出了限制，提高了中國人民銀行集中經(jīng)營的管理和監(jiān)督權(quán)。第一，私營行莊在業(yè)務(wù)上必須接受當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行的監(jiān)督與管理。私營行莊需要定期提交各種營業(yè)報表及各項科目明細表給中國人民銀行審核。必要時中國人民銀行可以隨時檢查行莊的財產(chǎn)狀況及賬簿，并隨時指定某個行莊提交相關(guān)報表。第二，該法規(guī)定私營行莊不得投資于公私商號或其他銀錢業(yè)，不得收購承兌或抵押本行莊的股票。為此，中國人民銀行開始接受私營銀錢業(yè)的轉(zhuǎn)存款以及開展票據(jù)承兌業(yè)務(wù)。例如上海分行在1949年12月就新增了票據(jù)承兌業(yè)務(wù)，有需要資金的私營工廠簽發(fā)商業(yè)票據(jù)，經(jīng)審核承兌后，向私營銀行或錢莊貼現(xiàn)，以引導(dǎo)它們把資金導(dǎo)向正確的方向。另外，不得兼營商業(yè)、囤積貨物或代理客戶買賣業(yè)務(wù)，不得有有關(guān)金銀、外匯買賣、抵押、放款等方面的業(yè)務(wù)。第三，限制私營行莊的信用膨脹。該法規(guī)定了私營行莊的信用放款不得超過存款的一半，以及按照規(guī)定的比率將所收存款分別繳存存款準備金并提存付現(xiàn)準備金。第四，成立利率委員會。解放初期，利率市場也存在著混亂的狀態(tài)，同期還有多種利率計算方式，其中暗息起著相對主導(dǎo)的作用。所以，為了規(guī)范和統(tǒng)一市場利率，上海金融同業(yè)會于1949年9月成立了利率委員會，其他一些城市也相繼成立了利率委員會。這標志著中國人民銀行開始參與協(xié)定利率、配合市場的穩(wěn)定引導(dǎo)利率下降、掌握市場利率主動權(quán)以疏導(dǎo)私營行莊資金的作用。最后，嚴厲查處暗賬。解放前各私營行莊為了更加方便地投機以及偷稅漏稅，暗帳普遍存在，為了規(guī)范私營行莊的業(yè)務(wù)經(jīng)營，國家開始大幅度查處暗賬。

國家通過頒布的法律法規(guī)強制對私營行莊的經(jīng)營范圍和經(jīng)營方式進行改造和整頓。各地政府還借助銀錢業(yè)公會來宣傳政府的方針政策，鼓勵私營行莊在遵守人民政府法令的基礎(chǔ)上繼續(xù)正當(dāng)經(jīng)營。經(jīng)過強制性的法律法規(guī)以及反復(fù)政策宣傳與教育，大多數(shù)私營行莊的信用有所恢復(fù)，正常的業(yè)務(wù)活動開展起來，國家對私營金融業(yè)的初步整頓開始有了效果。

2.打擊金融投機活動，取締地下錢莊

首先，開展“銀元大戰(zhàn)”，打擊銀元黑市活動。在上海，中共上海市委制定了禁止銀元在市場上流通的一系列措施來打擊銀元黑市活動。1949年6月10日，上海市軍管會包圍查封了上海證券大樓，當(dāng)場抓獲投機分子2100余人。這次由中央部署，上海、廣州、武漢等大城市統(tǒng)一行動的大規(guī)模打擊不法投機分子的活動有效地抑制了物價瘋長，大量游資開始轉(zhuǎn)存入國家銀行，金融投機活動開始有所收斂，人民幣的地位和威信也逐步樹立起來了。

其次，開展“糧棉大戰(zhàn)”，打擊金融投資資本。針對資本家的紗布、糧食的資本投機導(dǎo)致以上海為中心的物價瘋長的現(xiàn)實，中央財政委員會決定集中國營貿(mào)易公司、銀行和財政三方面的力量，開展“糧棉大戰(zhàn)”，嚴厲打擊不法投機分子。1949年11月25日開始，全國各大城市統(tǒng)一行動，趁市場高價迅速拋售糧棉物資。這使得不法投機分子被迫把囤積、套購和搶購來的商品以賠本的價格賣出來。國家繼續(xù)向各大城市調(diào)集物資，繼續(xù)貫徹貨幣緊縮政策，公開向人民大眾供應(yīng)糧食、紗布等，使得物價繼續(xù)迅速下跌。物價的再次下跌使得投機分子囤積的物資含金量大大降低，資金周轉(zhuǎn)逐漸出現(xiàn)困難，許多的私營錢莊和糧店紛紛倒閉。國家開始掌握市場，全國的物價也開始趨于穩(wěn)定，大大提高了黨和政府的威信。

最后，加強金融行政管理，取締地下錢莊。各地政府組織有關(guān)單位對金融投機活動進行取締和稽查，并動員人民群眾形成強大的輿論攻勢。通過打擊，從事非法投機活動的私營行莊人員索性全部轉(zhuǎn)入地下，形成了龐大的“地下錢莊系統(tǒng)”。以全國金融中心上海為例，據(jù)估計，地下錢莊的存放款平時約為私營行莊存放款總額的30%-40%，而在銀根緊利息高時，則要大于私營行莊的2-3倍。[2]29當(dāng)物價波動時，地下錢莊更成為投機資金的調(diào)動樞紐。因此，取締地下錢莊，維護金融市場的穩(wěn)定秩序成為了打擊金融投機活動后的首要任務(wù)。從1949年6月到年底，華東、華中、華南等地區(qū)陸續(xù)開展了打擊地下錢莊的活動。比如上海在1949年11月下旬對地下錢莊進行了一次突擊清查，共查獲地下錢莊26家，拘捕111人，抄出大量現(xiàn)金，轉(zhuǎn)投入國家銀行。[2]29這次稽查活動對于整頓上海金融市場起了較大作用。隨后，其他地方的地下錢莊也逐漸被取締，金融投機活動從此基本被肅清完畢。

3.通過增資驗資，提高私營行莊進入門檻

在抗日戰(zhàn)爭中，淪陷區(qū)中的日本侵略者用偽幣低價兌換法幣，使得私營行莊損失慘重；到抗戰(zhàn)勝利后，國民政府實行的惡性通貨膨脹政策使得法幣近乎成為廢紙，私營行莊的實際資本大幅度減少。私營行莊流動資金的匱乏使其業(yè)務(wù)無法正常開展，這對存款者的利益和社會經(jīng)濟的穩(wěn)定造成了威脅。對此，國家對私營行莊采取了增資驗資的辦法。所謂增資驗資，就是國家嚴格規(guī)定私營行莊的最低資本限額。若有私營行莊沒有達到國家規(guī)定的最低資本限額，國家會要求該行莊自動增加資本。對于沒有達到國家要求的最低限額的，限期補足，在限期內(nèi)無力補足者，國家會勒令其停業(yè)清理。上海市限一個月內(nèi)增足，其他各地限一個半月內(nèi)增足。[13]通過這種增資驗資的方式，一些資金少、信用低、投機活動頻繁的私營行莊逐漸被淘汰而退出中國市場。

通過頒布法律法規(guī)，國家完成了對私營金融業(yè)的初步整頓和管理，私營行莊的數(shù)量有了明顯的減少，由解放初期的1000多家減少到833家，職工的數(shù)量也減少到3萬人，業(yè)務(wù)的水平有了普遍的提高。而且國家從源頭上堵塞了私營行莊從事金融投機和商業(yè)投機的途徑，金融投機活動基本被肅清完畢，金融市場實現(xiàn)了初步的穩(wěn)定。

（二）私營金融業(yè)的深化改組

當(dāng)國家對私營金融業(yè)加以管理和整頓時，發(fā)現(xiàn)某些私營行莊的資金出現(xiàn)短缺，甚至資金鏈斷裂。為了引導(dǎo)私營行莊資金的正常流通和業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營，深化私營金融業(yè)的改組，中國人民銀行于1950年7月開始積極組織私營金融業(yè)實施聯(lián)合放款，以及私營行莊間的聯(lián)合經(jīng)營和聯(lián)合管理，引導(dǎo)私營行莊們把資金用于有利于國民經(jīng)濟發(fā)展的道路上，并在1951年底實現(xiàn)了私營金融業(yè)的徹底改組。

1.組織私營行莊成立聯(lián)合放款銀團，支持生產(chǎn)和商品流通

近代中國的私營行莊規(guī)模普遍較小，融資能力也非常有限。解放后，在黨和人民的領(lǐng)導(dǎo)下，國家積極組織、引導(dǎo)大大小小的私營行莊聯(lián)合起來，成立大的放款機構(gòu)。除了人民銀行、中國銀行和交通銀行這三家國營銀行，近乎所有的私營行莊都參加了聯(lián)合放款。截至1950年6月底，該處放款總額為人民幣271.5億元，其中紡織業(yè)占39.4%，重工業(yè)占30%，輕工業(yè)占20%，食品工業(yè)占7.3%，文化出版業(yè)占3.3%。[14]227這對恢復(fù)工業(yè)的發(fā)展和促進國民經(jīng)濟的恢復(fù)起到了一定的作用。繼上海之后，武漢、南京、北京、青島、蘇州、長沙、杭州等國內(nèi)大中城市也陸續(xù)開展了聯(lián)合放款活動。1950年8月，國內(nèi)金融業(yè)舉辦了第一次聯(lián)席會議，要求進一步拓展聯(lián)合放款業(yè)務(wù)，各地紛紛響應(yīng)。例如，上海市私營銀錢信托業(yè)聯(lián)合放款處的資金由剛成立時的40億元猛增到1620億元。聯(lián)合放款組織把私營金融業(yè)的一部分資金間接納入國家計劃軌道，形成了國營經(jīng)濟和私營經(jīng)濟在業(yè)務(wù)上的聯(lián)合，具有了初級形式的國家資本主義性質(zhì)，對私營行莊的資金起到了很好的疏導(dǎo)作用，有力地支持了生產(chǎn)的恢復(fù)和發(fā)展。

2.扶持公私合營銀行，引導(dǎo)私營行莊的業(yè)務(wù)

在開始引導(dǎo)、組織私營行莊組成“銀團”進行聯(lián)合放款的過程中，國家決定通過扶持新華、四明、中國實業(yè)和中國通商等公私合營銀行，進一步倡導(dǎo)與鼓勵私營行莊聯(lián)營合并。根據(jù)1950年8月召開的第一屆全國金融業(yè)聯(lián)席會議，國家制定了對私營行莊實行“團結(jié)、領(lǐng)導(dǎo)、運用、改造”的方針，規(guī)定在私營行莊扶助城鄉(xiāng)交流、開展匯兌時，人民銀行可以代為調(diào)撥資金，匯率七折優(yōu)惠；私營行莊可以申辦人民銀行的委托業(yè)務(wù)，如代收稅款、代理儲蓄等；考慮在開展中小城市業(yè)務(wù)時準備行莊增設(shè)機構(gòu)；準予行莊資金因一時不易放出時轉(zhuǎn)存入人民銀行。[8]87當(dāng)私營銀行出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難等危險時，經(jīng)中國人民銀行的同意后，由公私合營銀行貸款予以支持，公私合營銀行漸漸成為聯(lián)結(jié)私營金融業(yè)的橋梁。這次會議之后，國家開始接受各地區(qū)大銀行譬如金城、浙江興業(yè)、聚興誠、中南、大陸銀行等各自官僚資本股份部分，將其轉(zhuǎn)化為公股，從而實現(xiàn)公私合營。大部分私營行莊積極響應(yīng)實施聯(lián)營合并，走上了為生產(chǎn)服務(wù)的正軌道路。

3.組織私營行莊聯(lián)合經(jīng)營和聯(lián)合管理

在建國初期，國家的一系列措施使得私營金融業(yè)投機活動和投機利潤逐漸消失，與此同時，市場疲軟狀態(tài)致使很多私營行莊出現(xiàn)經(jīng)營困難甚至倒閉。據(jù)統(tǒng)計，到1950年6月底，全國私營行莊數(shù)量由1949年底的833個減為387個，人員由3萬減為1.8萬。針對這種狀況，國家決定調(diào)整工商業(yè)和金融業(yè)的公私關(guān)系，同時形成聯(lián)營集團加強對保存下來的私營行莊管理。天津率先成立了4個信用聯(lián)合會和由5家私營銀行參加的聯(lián)營集團。接著，上海正式成立私營金融業(yè)聯(lián)營集團，參加聯(lián)營集團的私營行莊總共45家，占全部私營行莊家數(shù)的70%。聯(lián)營集團的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)是聯(lián)合放款、辦理聯(lián)合金庫、集體辦理國內(nèi)匯兌、交換放款對象資料、向人民銀行請求轉(zhuǎn)抵押或再貼現(xiàn)、為聯(lián)營私營行莊提供信用保證等等。成立聯(lián)營集團后，資金開始集中，中小私營行莊的呆賬減少，資產(chǎn)質(zhì)量有所提高，經(jīng)營范圍不斷擴大，信譽也開始恢復(fù)，業(yè)務(wù)獲得較好發(fā)展。在中國人民銀行的積極引導(dǎo)下，各個行莊聯(lián)合總管理處在財務(wù)上互相調(diào)劑，在損益上自負盈虧，相較于之前的資不抵債來說，進步作用十分明顯。

（三）全行業(yè)社會主義改造的實現(xiàn)

國家在加強對私營金融業(yè)聯(lián)營經(jīng)營管理之后，私營行莊機構(gòu)臃腫、開支巨大、人員雜多以及不當(dāng)經(jīng)營等弊端仍然沒有得到根本性解決。因此，1952年，國家又通過兩種舉措整頓金融市場，最終實現(xiàn)了全行業(yè)的社會主義改造。

1.開展私營金融業(yè)的“三反”“五反”運動

1952年前后，針對私營金融業(yè)的不正當(dāng)經(jīng)營手段和違法亂紀行為，國家決定開展“三反”“五反”運動。1952年初，上海率先掀起“三反”運動，其中揭發(fā)了很多私營行莊和金融投機者的違法犯罪行為。在1952年2月召開的金融業(yè)坦白檢舉大會后，國家開始在全國展開“反行賄、反偷稅漏稅、反盜騙國家資材、反偷工減料、反盜竊國家經(jīng)濟情報”的“五反”運動?！叭础薄拔宸础边\動既是對金融業(yè)者的思想改造運動，又是從市場、業(yè)務(wù)、機構(gòu)、同業(yè)組織和人事等方面都對私營金融業(yè)進行凈化的運動。這次運動使私營金融業(yè)清楚地意識到已經(jīng)不能按照原先的路徑繼續(xù)運作下去,社會主義改造之途是唯一的出路。經(jīng)過“三反”“五反”運動，私營金融業(yè)的投機活動幾乎被徹底消滅。

2.徹底改組聯(lián)管系統(tǒng)，成立統(tǒng)一的公私合營銀行

“三反”“五反”運動之后，我國國民經(jīng)濟進入到第一個五年計劃建設(shè)時期。在進行有計劃的社會主義經(jīng)濟建設(shè)中，由于私營銀行和錢莊的數(shù)量以及業(yè)務(wù)量的急劇下降，金融資本家迫切要求實行“大聯(lián)營”，即把金融信貸實業(yè)高度集中于國家管理之下。[15]408然而，沒有徹底改造的“私營行莊唯利是圖、盲目競爭”的態(tài)勢未變，這非常不利于有計劃的金融信貸和貨幣流通，因此對私營行莊的徹底改造刻不容緩。

首先，對銀行業(yè)進行了人員的整編和培訓(xùn)。第一步是對員工進行區(qū)域調(diào)整。由于歷史和現(xiàn)實的原因，近代中國金融業(yè)發(fā)展極度不平衡。沿海金融機構(gòu)數(shù)量眾多，人才層出不窮，而內(nèi)陸金融機構(gòu)偏少，金融人才相對匱乏。因此，黨和政府動員號召天津、上海、北京、廣州等地具有豐富的工作經(jīng)驗和較強的業(yè)務(wù)能力的金融人才去支援內(nèi)部的金融事業(yè)。號召一出，各地紛紛響應(yīng)。第二步是對高級職員進行整編。公私合營銀行與私營行莊公司中共有281人到北京參加中國人民銀行總行舉辦的高級人員訓(xùn)練班學(xué)習(xí)，1714名職工到中國人民銀行上海分行學(xué)習(xí)，其中有941人先后在蘇州學(xué)習(xí)班學(xué)習(xí)，進行系統(tǒng)培訓(xùn)后的優(yōu)秀人才將留在當(dāng)?shù)貫楫?dāng)?shù)氐慕鹑跈C構(gòu)服務(wù)。[3]223這些措施很好地解決了私營銀行機構(gòu)龐大、人員冗多，區(qū)域分布不均問題。

其次，成立公私合營銀行總管理處，實現(xiàn)全行業(yè)的公私合營。1952年12月，全國的公私合營銀行與私營行莊合并成統(tǒng)一的銀行，成立了公私合營銀行總管理處。這個統(tǒng)一銀行擁有300多個機構(gòu)，一萬多人員，吸收存款1億元，發(fā)放貸款5000萬元，投資1.6億元，成為了中國人民銀行領(lǐng)導(dǎo)下的、對私營工商業(yè)辦理存放款業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行。至此，國家已經(jīng)實現(xiàn)了對私營金融業(yè)的直接、統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，順利地實現(xiàn)了對私營金融業(yè)的社會主義改造。1955年，公私合營銀行的各地分支機構(gòu)并入當(dāng)?shù)氐娜嗣胥y行，全部納入中國人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)之下。

二、私營金融業(yè)社會主義改造的經(jīng)驗和教訓(xùn)

從建國初期到1952年底，黨和政府以較快的速度率先完成了對私營金融業(yè)的社會主義改造，穩(wěn)定了金融秩序，促進了國民經(jīng)濟的初步恢復(fù)，為從新民主主義社會平穩(wěn)過渡到社會主義社會奠定了經(jīng)濟基礎(chǔ)。其所取得的成效是不容小覷的，更是值得肯定的。

1.利于推動社會主義金融體系的較快建立

新中國成立后，為了迅速恢復(fù)被戰(zhàn)爭破壞的國民經(jīng)濟，共產(chǎn)黨首要的任務(wù)就是建立新中國的金融體系。私營金融業(yè)社會主義改造的完成，徹底打破了舊中國畸形的金融體系，公私合營銀行成為整個國家金融體系的構(gòu)成部分，從而建立起了新型的新民主主義金融體系，對推進社會主義金融體系建設(shè)奠定了基礎(chǔ)。中國人民銀行是社會主義金融體系的核心，它具有雙重身份，既是金融機構(gòu)的管理者，管理著金融市場中的國有銀行、私營行莊以及公私合營銀行；又是金融市場的參與者，參與經(jīng)營金融業(yè)中大大小小的業(yè)務(wù)，引領(lǐng)著金融業(yè)往有利于國民經(jīng)濟的方向發(fā)展。中國人民銀行建立后，迅速向各地拓展其分支機構(gòu)，并按照人民政府對不同金融機構(gòu)采取區(qū)別對待的方針，接收官僚資本銀行，取消在華外國銀行的特權(quán)，對民族資本私營金融業(yè)進行改造，在廣大農(nóng)村建立和發(fā)展信用合作事業(yè)，從而快速地建立起了一個以中國人民銀行為中心的社會主義金融體系。

2.有利于中國人民銀行完成對短期信貸的集中

在私營金融業(yè)進行社會主義改造之前，金融市場處于一個極度混亂的狀態(tài)中，中國人民銀行和私營行莊爭奪信貸業(yè)務(wù)的競爭愈演愈烈。為了招攬業(yè)務(wù)以及獲得更多的市場份額，私營行莊開始請客送禮、給予回扣和暗俑，嚴重破壞了金融市場的秩序。在國家進入到第一個五年計劃建設(shè)前夕，更需要對資金進行集中管理和計劃分配。在私營行莊全部合營之后，由中國人民銀行集中掌握信貸業(yè)務(wù)，改變短期信用市場多頭供應(yīng)信貸業(yè)務(wù)的不良狀況，在集中統(tǒng)一的原則下有計劃有組織地為市場提供資金，這有利于銀行信用一元化的實現(xiàn)。1953年，國民經(jīng)濟的大規(guī)模建設(shè)如火如荼的展開，其中如何對建設(shè)所需資金進行合理統(tǒng)籌的安排成為當(dāng)時的首要問題。通過私營金融業(yè)的社會主義改造，中國人民銀行就成為了金融借貸市場的唯一主體，負責(zé)全國銀行的信用管理。這使得國家能夠集中全國有限的人力、物力、財力，為國民經(jīng)濟建設(shè)最重要和最短缺的部門服務(wù)，合理運用信貸資金，有利于一五計劃順利完成。

3.促進資本主義工商業(yè)社會主義改造的全面開展

在建國初期，長期的戰(zhàn)爭導(dǎo)致物資匱乏，資本主義工商業(yè)在極度困境中苦苦掙扎。據(jù)統(tǒng)計，1947年7月的上海存在13600多家工廠，但實際開業(yè)運營的僅占其三分之一。[3]117隨著私營金融業(yè)改造的順利完成，中國人民銀行集中統(tǒng)一管理金融業(yè)，阻斷了資本主義工商業(yè)的重要資金鏈，從而極大地推動了資本主義工商業(yè)的社會主義改造進程。在對私營金融業(yè)的改造完成之后，其主要業(yè)務(wù)不再是為資本主義工商業(yè)提供短期信用，而轉(zhuǎn)變成在中國人民銀行的監(jiān)督指導(dǎo)下代理中國人民銀行的儲蓄業(yè)務(wù)。因此，資本主義工商業(yè)不得不在資金融通方面完全依賴于中國人民銀行，其整個生產(chǎn)活動也被陸續(xù)納入到國民經(jīng)濟有計劃的生產(chǎn)軌道中來，這十分有利于國家進行宏觀調(diào)控、運用信貸杠桿配合對資本主義工商業(yè)的社會主義改造的進行。據(jù)統(tǒng)計，1952年與1949年比較，私營工業(yè)戶數(shù)增加21.4%，職工人數(shù)增加25.1%，總產(chǎn)值增加54.2%；私營商業(yè)戶增加6.9%，從業(yè)員增加2.2%，營業(yè)額增加18.6%。同時，公私合營工業(yè)在全國總產(chǎn)值的比重上升到5%。[8]59同時，黨和政府對金融資本家的資產(chǎn)采用清產(chǎn)核資的方法，比較精確地理清他們手上所持有的股份，并按照股份的多寡定時給予他們相應(yīng)的股息。這樣的政策體現(xiàn)在經(jīng)濟上、政治上，國家給予政治覺悟、黨性較高的資本主義投資經(jīng)營人員參政議政的權(quán)利，在工作上給予安排合適的崗位，在生活上加以照顧，使投資經(jīng)營主體不僅擁護新生政權(quán)，還能盡快地改造成社會主義的建設(shè)者。這種做法為后來進行資本主義工商業(yè)及工商業(yè)者的社會主義改造提供了寶貴的經(jīng)驗和借鑒，起到很好的示范作用。

4.私營金融業(yè)的社會主義改造為極大地豐富了社會主義改造理論與實踐的經(jīng)驗

我國私營金融業(yè)的社會主義改造是在吸取馬克思恩格斯關(guān)于社會主義改造理論的一般經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，根據(jù)中國實際，創(chuàng)造性地開創(chuàng)了一條符合中國國情的改造路線，形成了具有中國特色的社會主義改造理論，并指導(dǎo)于私營金融業(yè)的改造實踐，豐富了實踐經(jīng)驗。

馬克思恩格斯經(jīng)典著作中較早地對社會主義改造的理論進行論述，主要集中在對農(nóng)業(yè)的社會主義改造上，并指出進行農(nóng)業(yè)的社會主義改造之前，要先進行經(jīng)營方式、所有制的變革和經(jīng)營主體的根本性轉(zhuǎn)變。恩格斯在其著作《法德農(nóng)民問題》中就明確地提出在經(jīng)濟落后的國家社會主義改造，要處理好不同階層主體的所有制改造問題，并提出對農(nóng)業(yè)進行社會主義改造的基本道路和基本原則。而我國進行社會主義改造相關(guān)論述，集中于《新民主主義論》和中國人民政治協(xié)商會議《共同綱領(lǐng)》中，提出了黨和國家對私營金融業(yè)進行改造的政策和路徑。指出，新中國的金融事業(yè)應(yīng)受國家嚴格管理，貨幣發(fā)行權(quán)屬于國家，依法營業(yè)的私人金融事業(yè)應(yīng)受國家的監(jiān)督和指導(dǎo)，凡進行金融投機、破壞國家金融事業(yè)者，應(yīng)受嚴厲制裁。[15]在肯定私營金融業(yè)整體合法性和存在的必要性的同時，提出須要整飭那些投機違法、資力薄弱、無法為國民經(jīng)濟和社會生活提供正當(dāng)信用服務(wù)的行莊。隨著私營金融機構(gòu)倒閉風(fēng)潮和與新中國國家銀行“爭奪生存權(quán)”的問題的出現(xiàn)，黨和國家開始深入思考如何正確對待私營金融以便更好為新中國社會主義經(jīng)濟服務(wù)問題，于是逐步提出進行“徹底改造，堅決淘汰”的改造方針，從而為實現(xiàn)私營金融業(yè)的全面公私合營確立了政策前提，為日后全面開展社會主義改造提供了前提條件，而私營金融業(yè)最終全行業(yè)合營為確立社會主義體制做出了重要貢獻。

私營金融業(yè)社會主義改造的順利完成對推進建立新時期的金融體系，完成短期信貸集中，推進資本主義工商業(yè)的社會主義改造提供了經(jīng)驗和借鑒。但這次改造也存在許多問題，其中最為嚴重的是改造過程中形成的高度集中的金融體系所引發(fā)的一系列問題，及過急過快形成的對金融業(yè)者的打擊，這在很大程度上影響了金融業(yè)活力的發(fā)揮，甚至為之后中國金融制度走向僵化埋下了隱患。

1.高度集中的金融體系導(dǎo)致金融業(yè)缺乏活力

在對私營金融業(yè)進行社會主義改造的過程中，全國逐漸形成高度集中的大一統(tǒng)的社會主義金融體系。中國人民銀行成為了全國的現(xiàn)金出納中心、信貸中心和非現(xiàn)金結(jié)算中心，它的地位和作用被嚴重夸大。在計劃經(jīng)濟體制下，金融體制日益僵化，缺乏活力。高度集中的金融體系使得銀行不僅喪失了創(chuàng)新性，還喪失了獨立性，逐漸成為一個政策性工具。私營金融業(yè)社會主義改造之后，銀行開始依附于財政，受財政的支配。當(dāng)國家出現(xiàn)財政赤字的時候，通過向銀行透支或者提升銀行利潤上交比例迫使銀行增加貨幣供應(yīng)量。這就使得銀行慢慢成為財政部門的出納和會計機構(gòu)，造成了金融市場政企不分，銀行的本質(zhì)特征被嚴重弱化。這種狀態(tài)一直持續(xù)了幾十年，在文化大革命時期發(fā)展到頂峰——將中國人民銀行的中心地位取消，成為財政部直轄下的一個二級部門。至此，金融業(yè)務(wù)無法正常運行，它的資金融通功能也被大大削弱，從而對國民經(jīng)濟建設(shè)也造成了巨大的影響。

2.改造過于急進導(dǎo)致私營金融業(yè)者積極性受到打擊

私營金融業(yè)在近代以來的發(fā)展歷史中已經(jīng)形成了種種固定經(jīng)營模式和弊端，例如經(jīng)營行莊盈利至之，投機之風(fēng)日漸增長、難以遏制；物價飛漲，人民生活苦不堪言等。而人民政府只通過短短的3年時間就實現(xiàn)了對私營金融業(yè)的社會主義改造。在對私營金融業(yè)的社會主義改造的過程中，國家大多時候是本著實事求是、循序漸進的原則開展活動，但也存在急于求成、改造步伐過于急進的現(xiàn)象，使得私營金融業(yè)者的積極性未能得到充分的發(fā)揮。例如1951年末對私營金融業(yè)開展“三反”“五反”運動后，中國人民銀行迅速采取了緊縮金融的政策，這個政策一直持續(xù)到1952年中旬各地的“三反”“五反”運動的結(jié)束。中國人民銀行的最初目的在于限制私營工商業(yè)的非法活動，但由于政策發(fā)布之快、行動之迅猛使得大多私營行莊和私營工商企業(yè)沒有做好充分的準備。在“三反”“五反”運動結(jié)束后，不少私營企業(yè)失去了人民的信任，業(yè)務(wù)量持續(xù)下降，資金力量也被大大削弱。北京、天津、上海、武漢等大城市的許多私營行莊因為業(yè)務(wù)萎縮、資金匱乏而停業(yè)。

3.私營金融業(yè)優(yōu)良的經(jīng)營理念和管理制度未能加以重視和利用

我國私營金融業(yè)上百年的發(fā)展歷史使他們與民族資本主義工商業(yè)之間存在著天然的聯(lián)系，在長期發(fā)展中也形成和積累了一套獨特的有利于發(fā)展商品經(jīng)濟的經(jīng)營理念、經(jīng)營方式等，加以重視和利用必能使私營金融業(yè)更好地為企業(yè)服務(wù)，更好地為社會主義建設(shè)服務(wù)，然而在這次改造并沒有重視和利用這些有益的成分，而是隨著私營金融業(yè)的逐步改造被拋棄了，如在職員的選拔和任命上未能做到人盡其材，對某些私營金融業(yè)中的專業(yè)技術(shù)人員和有豐富經(jīng)驗的老員工存在某些歧視。另外，通過改造使得私營金融業(yè)的原有機構(gòu)裁并過多，造成業(yè)務(wù)量的大幅下滑，這些都不利于私營金融業(yè)的長期穩(wěn)定發(fā)展。

三、私營金融業(yè)社會主義改造的當(dāng)代啟示

我黨領(lǐng)導(dǎo)下的私營金融業(yè)的社會主義改造，不僅對新生政權(quán)的鞏固和社會的穩(wěn)定起到了重要的作用，而且通過中國人民銀行能夠比較快速有效地集中和運用資金，對國民經(jīng)濟的恢復(fù)和發(fā)展也起到了至關(guān)重要的作用。對私營金融業(yè)社會主義改造的順利完成，也為私營工商業(yè)的社會主義改造創(chuàng)造了條件、積累了經(jīng)驗，形成了具有中國特色的社會主義改造理論，豐富了社會主義改造理論和實踐經(jīng)驗。同時我們也需要注意到，由于建國初期特殊的國情和環(huán)境要求加強對私營金融業(yè)的集中和計劃管理，忽視了市場對經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用和長期資金市場的培育，從長遠上來看，造成的負面影響也不容忽視。

（一）充分發(fā)揮市場的決定作用和國家對金融業(yè)的宏觀調(diào)控作用，保證國民經(jīng)濟的高速發(fā)展和社會生活的穩(wěn)定

根據(jù)社會主義改造的理論與實踐，中國在建設(shè)社會主義的初期深入學(xué)習(xí)蘇聯(lián)的經(jīng)驗，從1953年開始實行計劃經(jīng)濟體制，實現(xiàn)國家對金融業(yè)的集中和計劃管理，忽視了市場對金融業(yè)的調(diào)節(jié)，很大程度上影響了金融業(yè)活力的發(fā)揮，甚至為之后中國金融制度走向僵化埋下了隱患。因此要適當(dāng)發(fā)揮市場對金融業(yè)的調(diào)節(jié)作用。通過調(diào)節(jié)，更好地實現(xiàn)金融資源的優(yōu)化配置和有效利用；及時靈活地反映金融市場的供求變化，向私營企業(yè)主傳遞有效的信息，幫助私營企業(yè)主進行更好的決策。但僅僅依靠市場對金融業(yè)的調(diào)節(jié)是遠遠不夠的，在價值規(guī)律的自發(fā)調(diào)節(jié)下，商人往往為了眼前利益和不正當(dāng)利益不擇手段，進行違法操作。例如在近代中國的私營金融業(yè)里，在市場的自發(fā)調(diào)節(jié)下，全國呈現(xiàn)一副惡性通貨膨脹、物價飛漲、囤積居奇、投機成風(fēng)的景象，只有在政府的強力金融政策的干預(yù)下，這種現(xiàn)狀才有所改觀。因此我們既要發(fā)揮市場對金融業(yè)的調(diào)節(jié)作用，又要加強國家對金融業(yè)有力的宏觀調(diào)控，這是社會主義市場經(jīng)濟的內(nèi)在要求。國家有力的宏觀調(diào)控能適時彌補市場調(diào)節(jié)的不足，促進金融資源的合理分配。私營金融業(yè)的社會主義改造的成功也從側(cè)面反映了國家宏觀調(diào)控的必要性和重要性。

（二）正確認識私營金融業(yè)社會主義改造對國民經(jīng)濟的雙重作用，建立適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟的金融體制

任何一次改革都存在積極影響和消極影響，建國初期對私營金融業(yè)的社會主義改造也不例外。在1952年末的私營金融業(yè)改造完成后，近代中國畸形的金融體系徹底被打破。在新民主主義金融體系的推動下，國家能夠集中全國有限的人力、物力、財力，為國民經(jīng)濟建設(shè)最重要和最短缺的部門服務(wù)，這有利于國民經(jīng)濟的恢復(fù)和一五計劃的提前和順利完成。同時，私營金融業(yè)的社會主義改造也有力地促進了資本主義工商業(yè)的社會主義改造的順利完成。這次改造取得成功的同時，也存在著缺陷。改造的最大問題是計劃體制下高度集中的金融體系嚴重制約了金融業(yè)本身的活力，直接導(dǎo)致了之后二十幾年中國金融體制的僵化。在這種體制下，銀行的作用和地位被扭曲了。銀行內(nèi)部體制僵化，缺乏活力和創(chuàng)新精神，逐漸喪失了獨立性，成為了一個政策性工具。但此次改造建立了新型的社會主義金融體系的偉大作用是不能忽略的。因此我們需要正確認識私營金融業(yè)改造對國民經(jīng)濟的正反兩方面的作用，建立適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟的金融體制。特別是改革開放后，人們逐漸擺脫了之前教條僵化思想的束縛，逐漸意識到社會主義經(jīng)濟也是市場經(jīng)濟，金融業(yè)在市場經(jīng)濟中的地位和作用也需要得到充分的尊重和利用，金融體制的改革也應(yīng)該在遵循市場經(jīng)濟的規(guī)律下逐步開展和深化。

（三）從國情出發(fā)，做到循序漸進地進行金融體制改革

盡管私營金融業(yè)社會主義改造取得了顯著成績，但黨和政府通過短短的三年時間就實現(xiàn)了對私營金融業(yè)的社會主義改造，其時間之短、速度之快導(dǎo)致許多私營行莊因為業(yè)務(wù)萎縮、資金匱乏而停業(yè)，從而產(chǎn)生了不必要的經(jīng)濟社會與行業(yè)問題。這啟示當(dāng)今深化金融體制改革必須尊重私營金融業(yè)自身特點，有針對性的改革而不能“一刀切”；同時，要進行試點，推廣等循序漸進的方式，步步深化對私營金融業(yè)的改革。四十年的改革開放實踐證明，維護行業(yè)利益，保持社會經(jīng)濟穩(wěn)定是改革深入推進的重要前提。大收大放以及大開大合的方式都不適合中國的國情，只會無端增加改革的風(fēng)險，對關(guān)系國計民生的金融業(yè)的改革更是如此。

總體來看，我國私營金融業(yè)社會主義改造基本上順應(yīng)了歷史發(fā)展潮流和當(dāng)時社會經(jīng)濟恢復(fù)發(fā)展的客觀要求，充分反映了黨和人民政府在面對重大政治經(jīng)濟問題時采取的實事求是的態(tài)度。盡管隨著金融體制改革理論與實踐的不斷深入，部分聲音從肯定改革開放加強市場化作用的實踐角度“苛責(zé)”歷史問題，尤其是夸大我國的私營金融業(yè)的社會主義改造的弊端，這是不符合馬克思主義的辯證法的方法論原則的。在當(dāng)時的歷史條件下，要完成從新民主主義社會向社會主義的過渡，面臨的重大問題就是所有制問題，產(chǎn)權(quán)問題，姓公姓私的問題，盡管私營金融業(yè)的社會主義改造包括三大改造都有過火之舉，這也是改革開放以來金融體制改革應(yīng)當(dāng)吸取的教訓(xùn)和需要克服的問題。但在探索社會主義發(fā)展道路過程中，在較短時間內(nèi)使社會主義經(jīng)濟成分占據(jù)主導(dǎo)位，有效解決了所有權(quán)問題，則是不能抹殺的重要成果。

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