趙杉

摘 要：人民銀行城鎮(zhèn)居民問卷調(diào)查采用PPS抽樣方法抽選調(diào)查城市和調(diào)查銀行網(wǎng)點(diǎn)，在選定的銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。本文以山東省內(nèi)5個(gè)地區(qū)調(diào)查結(jié)果為研究對(duì)象，比較調(diào)查樣本分布與當(dāng)?shù)鼐用駥?shí)際分布，評(píng)估調(diào)查樣本代表性和調(diào)查效果。調(diào)查結(jié)果顯示銀行網(wǎng)點(diǎn)調(diào)查樣本以“中青年”、“大專以上”人群居多，能夠較好體現(xiàn)活躍人群的年齡、學(xué)歷結(jié)構(gòu)。銀行網(wǎng)點(diǎn)調(diào)查對(duì)象年人均消費(fèi)性支出占收入的比例與當(dāng)?shù)鼐用駥?shí)際情況較為接近。銀行性質(zhì)、所處區(qū)域、調(diào)查時(shí)間、行政區(qū)劃對(duì)調(diào)查對(duì)象的年齡和學(xué)歷分布、收入和消費(fèi)情況、對(duì)部分熱點(diǎn)問題的判斷并無明顯影響。

關(guān)鍵詞：城鎮(zhèn)居民調(diào)查；PPS抽樣法；樣本分布

中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1674-2265（2018）10-0046-05

DOI：10.19647/j.cnki.37-1462/f.2018.10.006

一、引言

中國(guó)人民銀行城鎮(zhèn)居民問卷調(diào)查自開展以來，為及時(shí)了解我國(guó)居民的投資、儲(chǔ)蓄和消費(fèi)意向，有效制定貨幣政策提供了重要的參考依據(jù)。該項(xiàng)調(diào)查以在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)開展現(xiàn)場(chǎng)問卷調(diào)查為主要特點(diǎn)，開展調(diào)查的選點(diǎn)城市和銀行網(wǎng)點(diǎn)主要是通過PPS抽樣方法抽取的。近年來，隨著金融服務(wù)電子化水平的提高，到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的人員減少，與樣本方案設(shè)計(jì)之初的情況有了較大改變，有必要對(duì)調(diào)查樣本的代表性進(jìn)行評(píng)估。本文以山東省內(nèi)5個(gè)地區(qū)調(diào)查結(jié)果為研究對(duì)象，將調(diào)查樣本在年齡、學(xué)歷、收入等方面的分布情況與調(diào)查地區(qū)城鎮(zhèn)居民的總體分布情況進(jìn)行比較，評(píng)估調(diào)查樣本的代表性，并且對(duì)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行結(jié)構(gòu)化的分析，得出相關(guān)的結(jié)論和建議。

二、調(diào)查基本情況與調(diào)查方法

（一）調(diào)查基本情況

中國(guó)人民銀行城鎮(zhèn)居民調(diào)查主要針對(duì)城鎮(zhèn)居民經(jīng)濟(jì)判斷和感受、收入情況和支出意愿等情況按季度開展問卷調(diào)查。調(diào)查抽樣方案以PPS抽樣方法為核心方法，在全國(guó)選取50個(gè)城市、每個(gè)城市選取8個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)開展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。在選取銀行網(wǎng)點(diǎn)時(shí)，以該城市全部銀行網(wǎng)點(diǎn)為抽樣框，以銀行網(wǎng)點(diǎn)的“日均業(yè)務(wù)金額”、“期末存款余額”等指標(biāo)為入樣指標(biāo)，通過PPS概率抽樣方法抽選出參與調(diào)查的銀行網(wǎng)點(diǎn)。選擇調(diào)查銀行網(wǎng)點(diǎn)時(shí)綜合考慮銀行性質(zhì)（國(guó)有銀行與股份制銀行）、區(qū)域特征（商貿(mào)區(qū)、居民區(qū)、機(jī)關(guān)區(qū)和工業(yè)區(qū)）等影響因素。

本文中選用山東省內(nèi)開展調(diào)查的濟(jì)寧、德州、曲阜、梁山、威海5個(gè)地區(qū)的調(diào)查結(jié)果進(jìn)行分析研究，5個(gè)地區(qū)共有40個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)參與調(diào)查，每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)按隨機(jī)抽樣的方法調(diào)查30余份問卷，共調(diào)查回收1260份有效問卷。在威海市除采用銀行網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查之外，還采用電話調(diào)查方式，兩種方式分別完成300份問卷，將兩種方式的調(diào)查結(jié)果進(jìn)行對(duì)比分析。為便于分析調(diào)查開展時(shí)間對(duì)調(diào)查樣本的影響，部分銀行網(wǎng)點(diǎn)在工作日開展調(diào)查，部分在周末開展調(diào)查。各調(diào)查地區(qū)開展調(diào)查的銀行網(wǎng)點(diǎn)基本情況如表1所示。

（二）調(diào)查方法

在抽樣方法方面，城鎮(zhèn)居民調(diào)查綜合運(yùn)用了二階段抽樣、分層抽樣、PPS抽樣、等距抽樣等抽樣方法，其中最為核心的是PPS抽樣方法。在調(diào)查結(jié)果量化方面，問卷調(diào)查的初步結(jié)果是得到對(duì)某一問題選擇“好”、“中”、“差”的比例，城鎮(zhèn)居民問卷調(diào)查使用擴(kuò)散指數(shù)法將調(diào)查結(jié)果加工成為一系列指數(shù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)居民主觀定性判斷的量化統(tǒng)計(jì)分析。

1. PPS抽樣方法。PPS抽樣法（ Probability Proportionate to Size Sampling）是按規(guī)模大小成比例概率抽樣的簡(jiǎn)稱，是一種使用輔助信息、使每個(gè)單位均有按其規(guī)模大小成比例地被抽中概率的抽樣方式。當(dāng)單元之間差異非常大時(shí)，使用簡(jiǎn)單隨機(jī)抽樣抽出樣本的估計(jì)值誤差極大，這時(shí)有必要考慮使用不等概隨機(jī)抽樣方法，即賦予各單元一個(gè)不同的入樣概率，使大樣本的入樣概率大，小樣本的入樣概率小，從而提高估計(jì)量的估計(jì)精度。PPS抽樣的實(shí)施方法主要有累積總和法、拉希里方法、規(guī)模累積等距抽選的方法等。PPS抽樣的主要優(yōu)點(diǎn)是：使用了輔助信息，可以減少抽樣誤差；同時(shí)由于總體中規(guī)模較大的部分被抽中的概率也較大，樣本的代表性也得以提高。在城鎮(zhèn)居民問卷調(diào)查中，在調(diào)查城市的選擇和銀行網(wǎng)點(diǎn)的選擇兩個(gè)環(huán)節(jié)都采用了PPS方法，因此該方法是調(diào)查方案設(shè)計(jì)中的關(guān)鍵和核心。

2. 擴(kuò)散指數(shù)方法。擴(kuò)散指數(shù)（DI）又稱擴(kuò)張率，它是在對(duì)各個(gè)經(jīng)濟(jì)循環(huán)波動(dòng)進(jìn)行測(cè)定的基礎(chǔ)上，所得到的擴(kuò)展變量在一定時(shí)點(diǎn)上的加權(quán)百分比。它是國(guó)際上通行的對(duì)景氣調(diào)查中定性數(shù)據(jù)的量化描述，用于反映該指標(biāo)所處的狀態(tài)，指數(shù)以%為單位。經(jīng)典的擴(kuò)散指數(shù)編制方法是首先獲得各問題回答的三種結(jié)果，即上升、持平、下降各占總數(shù)的比重，然后用上升的比重減去下降的比重，用其差額來反映景氣狀況的水平和趨勢(shì)，指數(shù)數(shù)值在-100%到100%之間。城鎮(zhèn)居民問卷調(diào)查在調(diào)查結(jié)果基礎(chǔ)上編制了若干個(gè)調(diào)查指數(shù)，涉及居民經(jīng)濟(jì)感受、居民物價(jià)滿意度、就業(yè)收入感受、消費(fèi)支出意愿等方面，在計(jì)算經(jīng)典的擴(kuò)散指數(shù)之后，在指數(shù)值上再加100%除以2，轉(zhuǎn)化為在0到100%之間、圍繞50%波動(dòng)的指數(shù)數(shù)值。一般而言，指數(shù)在50%以上，反映該項(xiàng)指標(biāo)處于向好或擴(kuò)張狀態(tài)；低于50%，反映該項(xiàng)指標(biāo)處于向差或收縮狀態(tài)；等于50%，表示該指標(biāo)與上季持平。

三、對(duì)調(diào)查樣本分布情況的分析和評(píng)估

（一）樣本分布情況評(píng)估

結(jié)合第六次全國(guó)人口普查數(shù)據(jù)和2017年相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，從年齡結(jié)構(gòu)、學(xué)歷分布、收入水平和消費(fèi)支出等方面對(duì)德州、濟(jì)寧、曲阜、梁山4個(gè)地區(qū)的調(diào)查情況進(jìn)行分析評(píng)估。

1. 銀行網(wǎng)點(diǎn)調(diào)查對(duì)象以中青年居多，年齡分布與當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民實(shí)際分布相關(guān)性較高。從調(diào)查結(jié)果看，調(diào)查對(duì)象的年齡分布主要集中在“25—54歲”年齡段（見表2）。主要是由于年齡偏小（15歲以下）和年齡偏大（65歲以上）的群體較少使用銀行服務(wù)，以往認(rèn)為年齡較大人群對(duì)網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行接受程度不高，且空閑時(shí)間較多，更多會(huì)到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的觀點(diǎn)并沒有明顯依據(jù)，銀行網(wǎng)點(diǎn)調(diào)查樣本的主體是中青年人。

由于地區(qū)人口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中包含兒童、中小學(xué)生、老年人等使用銀行服務(wù)不活躍的人群，調(diào)查樣本在“25—54歲”的比例大幅高于當(dāng)?shù)貙?shí)際比例。因此剔除“15歲以下”和“65歲以上”兩個(gè)群體，針對(duì)“15—64歲”年齡段參與調(diào)查人群進(jìn)行分析，計(jì)算銀行網(wǎng)點(diǎn)調(diào)查年齡分布序列和當(dāng)?shù)貙?shí)際分布序列的相關(guān)系數(shù)，結(jié)果顯示，除曲阜外，其他3個(gè)地區(qū)兩序列的相關(guān)系數(shù)均可達(dá)到0.5以上（見表3），表明網(wǎng)點(diǎn)調(diào)查較好地體現(xiàn)了活躍人群的年齡結(jié)構(gòu)分布，在年齡結(jié)構(gòu)的代表性上是比較理想的。

2.銀行網(wǎng)點(diǎn)調(diào)查“大專及以上”學(xué)歷人群居多，“大專及以上”學(xué)歷分布與“25—54歲”年齡段分布相關(guān)性較高。從調(diào)查結(jié)果看，各地區(qū)調(diào)查對(duì)象學(xué)歷以“大專及以上”居多（見表4），這與調(diào)查樣本年齡分布高度集中于“25—54歲”中青年人群密切相關(guān)。計(jì)算4個(gè)調(diào)查地區(qū)“25—54歲”年齡段占比序列和“大專及以上”學(xué)歷占比序列的相關(guān)系數(shù)為0.763，表明調(diào)查樣本“25—54歲”年齡段分布與“大專及以上”學(xué)歷分布具有較高的相關(guān)性。

考慮到 “高中及以下”學(xué)歷人群中有相當(dāng)比例是在校學(xué)生，經(jīng)濟(jì)尚未獨(dú)立，僅針對(duì)“大專及以上”學(xué)歷人群進(jìn)行分析。剔除“高中及以下”學(xué)歷人群后，網(wǎng)點(diǎn)調(diào)查分布與當(dāng)?shù)貙?shí)際分布在趨勢(shì)一致性上較之前大為改善（見表5）。再分別計(jì)算調(diào)整后4個(gè)地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)調(diào)查分布與當(dāng)?shù)貙?shí)際分布的相關(guān)系數(shù)（見表6），相關(guān)性非常顯著，反映網(wǎng)點(diǎn)調(diào)查較好地體現(xiàn)了“大專及以上”這部分人群的學(xué)歷結(jié)構(gòu)分布。

3. 銀行網(wǎng)點(diǎn)調(diào)查對(duì)象年人均消費(fèi)性支出占收入的比例與當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民實(shí)際情況較為接近。從調(diào)查結(jié)果看，4個(gè)調(diào)查地區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)調(diào)查對(duì)象年人均消費(fèi)性支出占收入的比例均與當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民的實(shí)際情況較為接近，但普遍低于實(shí)際水平（見表7）。計(jì)算銀行網(wǎng)點(diǎn)調(diào)查年人均消費(fèi)性支出占比序列和實(shí)際情況的相關(guān)系數(shù)，可以得到相關(guān)系數(shù)為0.781，相關(guān)性較高。

（二）對(duì)調(diào)查結(jié)果的結(jié)構(gòu)性分析

1. 受訪者收入水平與調(diào)查結(jié)果正相關(guān)，收入較高受訪者的判斷更加積極。參考世界銀行對(duì)我國(guó)居民收入水平的研究結(jié)論①，將網(wǎng)點(diǎn)調(diào)查的1260位受訪者劃分為低、中等偏下、中、中等偏上和高5個(gè)收入群體。調(diào)查顯示，一是受訪者收入越高，則對(duì)物價(jià)、經(jīng)濟(jì)、就業(yè)、收入等的判斷越積極。比如，低、中下、中、中上和高收入群體的經(jīng)濟(jì)判斷指數(shù)分別為45.76 %、46.51%、47.35%、47.18% 和51.00%，基本按照收入水平梯次分布。二是高收入群體判斷明顯好于其他收入水平群體，其他4個(gè)群體的判斷較為接近。比如，低、中下、中、中上和高收入群體就業(yè)感受指數(shù)分別為42.40%、35.29%、34.55%、36.17%和47.83%。三是低收入群體的儲(chǔ)蓄傾向最低、消費(fèi)傾向最高，高收入群體則相反。據(jù)計(jì)算，低收入群體的儲(chǔ)蓄傾向?yàn)?8.34%，高收入群體的儲(chǔ)蓄傾向?yàn)?7.69%。消費(fèi)傾向則與之相反，低收入群體和高收入群體的消費(fèi)傾向分別為47.22%和37.31%，分別是5個(gè)群體的最高值和最低值。

2. 隨著年齡遞增，受訪者對(duì)物價(jià)和經(jīng)濟(jì)的判斷呈U形分布，“24歲以下”和“65歲以上”的判斷較樂觀。由于本次調(diào)查中未調(diào)查到15歲以下的受訪者，同時(shí)，1260戶受訪者中僅有20位年齡在64歲以上，因此將受訪者的年齡分布合并為“24歲以下”、“25—34歲”、“35—44歲”、“45—54歲”和“55歲以上”5個(gè)群體。調(diào)查顯示：一是隨著年齡的遞增，調(diào)查結(jié)果呈先降后升的U形分布，“24歲以下”和“55歲以上”居民對(duì)物價(jià)、經(jīng)濟(jì)等的判斷較為樂觀，而中間年齡段的居民判斷較為悲觀。以對(duì)本季經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的判斷為例，5個(gè)群體的經(jīng)濟(jì)判斷指數(shù)分別為52.74%、48.37%、43.27%、47.67% 和50.00%，“24歲以下”和“55歲以上”的指數(shù)達(dá)到50%的臨界線及以上，而中間3個(gè)年齡段的指數(shù)均位于50%以下。對(duì)物價(jià)、就業(yè)、收入的判斷也都具有這一特征。二是中間3個(gè)年齡段的判斷較為接近，兩端兩個(gè)年齡段的判斷與中間年齡段及平均水平差異較大。以對(duì)就業(yè)狀況的感受為例，5個(gè)群體的就業(yè)感受指數(shù)分別為42.96%、35.29%、35.26%、35.43%和47.85%，1260位居民指數(shù)平均值為36.8%，中間3個(gè)群體與平均值差異不大，兩端兩個(gè)群體明顯偏離平均水平。三是兩端兩個(gè)群體儲(chǔ)蓄傾向較高。年齡最低的群體（24歲以下）和年齡最高的群體（65歲以上）儲(chǔ)蓄傾向較高，分別為25.91%和23.63%，高于中間3個(gè)年齡段的儲(chǔ)蓄傾向?！?5—34歲”群體的消費(fèi)傾向?yàn)?4.5%，高于其他群體。

3.“初中及以下”和“大學(xué)及以上”的受訪者對(duì)物價(jià)和經(jīng)濟(jì)的判斷較樂觀，低學(xué)歷人群對(duì)就業(yè)和收入的判斷較好。由于本次調(diào)查中受訪者學(xué)歷為“小學(xué)及以下”、“碩士及以上”的人數(shù)較少，因此分別將這兩類歸并進(jìn)入臨近的類別，從而將受訪者的學(xué)歷合并為“初中及以下”、“高中（含中專）”、“大專”和“大學(xué)及以上”4個(gè)群體。結(jié)果顯示，一是隨著學(xué)歷遞增，受訪者對(duì)物價(jià)和經(jīng)濟(jì)的判斷也呈現(xiàn)U形分布，學(xué)歷較高和較低的群體對(duì)物價(jià)和經(jīng)濟(jì)的判斷較為樂觀，而中間段學(xué)歷的居民判斷較為悲觀。以對(duì)本季物價(jià)情況的判斷為例，4個(gè)群體居民的物價(jià)滿意度分別為24.38%、22.63%、22.26%和25.62%，對(duì)經(jīng)濟(jì)的判斷也有類似情況。二是低學(xué)歷人群對(duì)就業(yè)、收入的判斷反而好于學(xué)歷較高的人群。學(xué)歷為“初中及以下”受訪者的就業(yè)感受指數(shù)和收入情況指數(shù)分別為43.12%和48.97%，均明顯高于其他學(xué)歷類別。

4. 三種分類方式中，學(xué)歷差異對(duì)調(diào)查結(jié)果的影響較小，收入差異對(duì)物價(jià)和房?jī)r(jià)滿意度的影響最顯著。與按收入、按年齡的分類結(jié)果相比較，不同學(xué)歷群體的指數(shù)之間差異較小，變動(dòng)比較平穩(wěn)（見表8）。按學(xué)歷高低分類計(jì)算的指數(shù)序列方差都比較小，尤其是物價(jià)滿意度、房?jī)r(jià)滿意度、收入情況指數(shù)和儲(chǔ)蓄傾向等指標(biāo)，序列方差明顯低于按收入和年齡分類的序列，反映這些問題對(duì)學(xué)歷的差異并不敏感。按收入分類的物價(jià)滿意度方差和房?jī)r(jià)滿意度方差分別達(dá)到34.68和37.95，這兩項(xiàng)指標(biāo)對(duì)收入差異的反應(yīng)非常敏感。

（三）電話調(diào)查與銀行網(wǎng)點(diǎn)調(diào)查的比較

通過威海市統(tǒng)計(jì)局社情民意調(diào)查中心的計(jì)算機(jī)輔助電話調(diào)查系統(tǒng)，利用電腦撥號(hào)從130多萬戶城鄉(xiāng)固定電話用戶中隨機(jī)選取調(diào)查樣本，進(jìn)行電話訪問調(diào)查獲得300份有效問卷。從調(diào)查結(jié)果看，電話調(diào)查結(jié)果反映實(shí)際年齡分布和學(xué)歷分布的效果較好，電話調(diào)查結(jié)果在經(jīng)濟(jì)感受、就業(yè)感受、物價(jià)判斷、房?jī)r(jià)判斷等方面與實(shí)際情況也更加吻合。

四、其他因素對(duì)調(diào)查結(jié)果的影響

（一）分銀行性質(zhì)看，國(guó)有商業(yè)銀行調(diào)查對(duì)象對(duì)熱點(diǎn)問題相對(duì)樂觀

從調(diào)查結(jié)果看，國(guó)有商業(yè)銀行與其他銀行調(diào)查對(duì)象的年齡分布和學(xué)歷分布趨勢(shì)一致且分布序列較為相近，“25—54歲”年齡段和“大專及以上”學(xué)歷段尤為明顯。國(guó)有商業(yè)銀行調(diào)查對(duì)象年人均收入和年人均消費(fèi)性支出分別為52557.04元和28655.22元，高出其他銀行調(diào)查對(duì)象2706.11元和804.29元。對(duì)物價(jià)水平、經(jīng)濟(jì)狀況和就業(yè)形勢(shì)等問題的判斷，國(guó)有商業(yè)銀行調(diào)查對(duì)象相對(duì)樂觀。

（二）分所處區(qū)域看，機(jī)關(guān)區(qū)和商貿(mào)區(qū)調(diào)查對(duì)象學(xué)歷較高，機(jī)關(guān)區(qū)調(diào)查對(duì)象收入狀況較好

從調(diào)查結(jié)果看，4個(gè)區(qū)域調(diào)查對(duì)象的年齡分布趨勢(shì)高度一致，“25—54歲”年齡段最為集中。商貿(mào)區(qū)、居民區(qū)、機(jī)關(guān)區(qū)和工業(yè)區(qū)調(diào)查對(duì)象中“大專及以上”學(xué)歷居多，分別占比64.72%、49.41%、68.55%、52.86%，反映機(jī)關(guān)區(qū)和商貿(mào)區(qū)受訪者文化程度相對(duì)較高。4個(gè)區(qū)域調(diào)查對(duì)象年人均收入和年人均消費(fèi)性支出以機(jī)關(guān)區(qū)最高、居民區(qū)最低，但各區(qū)域相差不大。4個(gè)區(qū)域調(diào)查對(duì)象對(duì)部分熱點(diǎn)問題的感受判斷較為相近，商貿(mào)區(qū)調(diào)查對(duì)象總體上相對(duì)樂觀。

（三）分調(diào)查時(shí)間看，工作日和周末調(diào)查對(duì)象在樣本分布、調(diào)查結(jié)果方面均基本一致

從調(diào)查結(jié)果看，工作日和周末調(diào)查對(duì)象的年齡分布和學(xué)歷分布高度一致，各區(qū)間段占比的差距較小。工作日和周末調(diào)查對(duì)象收入消費(fèi)情況非常接近，消費(fèi)性支出占收入比重分別為54.53%和55.15%，僅相差0.62個(gè)百分點(diǎn)。工作日和周末調(diào)查對(duì)象對(duì)部分熱點(diǎn)問題的判斷一致性較高。

（四）分行政區(qū)劃看，市區(qū)和縣域調(diào)查對(duì)象在樣本分布、調(diào)查結(jié)果上較為一致

市區(qū)調(diào)查對(duì)象收入和支出相對(duì)較高。從調(diào)查結(jié)果看，市區(qū)調(diào)查對(duì)象和縣域調(diào)查對(duì)象的年齡分布和學(xué)歷分布較為接近。市區(qū)和縣域的調(diào)查對(duì)象年人均收入分別為56217.46元、47513.49元，年人均消費(fèi)性支出分別為29870.16元、27029.21元。市區(qū)和縣域調(diào)查對(duì)象消費(fèi)性支出占收入比重分別為53.13%、56.89%，縣域受訪者支出收入比反而較高。兩類調(diào)查對(duì)象對(duì)熱點(diǎn)問題的判斷較為一致。

五、結(jié)論

根據(jù)山東省內(nèi)5個(gè)地區(qū)的城鎮(zhèn)居民問卷調(diào)查情況，通過比較調(diào)查居民樣本在年齡、學(xué)歷、收入方面與調(diào)查地區(qū)人口統(tǒng)計(jì)分布情況，可以看出調(diào)查樣本能夠較好代表當(dāng)?shù)鼐用袂闆r。具體而言，銀行網(wǎng)點(diǎn)調(diào)查樣本以“中青年”、“大專以上”人群居多，其中作為使用銀行服務(wù)活躍人群的“15—64 歲”居民的年齡分布與實(shí)際分布相關(guān)性較高、“大專及以上”樣本學(xué)歷分布與實(shí)際分布高度相關(guān)，調(diào)查樣本能夠較好體現(xiàn)活躍人群的年齡、學(xué)歷結(jié)構(gòu)，因此通過PPS方法開展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的方案能夠滿足調(diào)查需求。根據(jù)上述結(jié)論，建議仍然采用以PPS抽樣的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查為主的調(diào)查方式，在調(diào)查中確保抽樣方案和調(diào)查制度的有效落實(shí)，在此基礎(chǔ)上，關(guān)注銀行網(wǎng)點(diǎn)人群分布情況變化，進(jìn)一步探索通過電話、微信等開展調(diào)查的可行性。

調(diào)查樣本分類分析結(jié)果顯示：一是收入水平與調(diào)查結(jié)果正相關(guān)。高收入人群對(duì)熱點(diǎn)問題的判斷更為積極；低收入人群的儲(chǔ)蓄傾向最低、消費(fèi)傾向最高，高收入人群則相反；低收入家庭對(duì)價(jià)格變動(dòng)比較敏感、對(duì)熱點(diǎn)問題的判斷相對(duì)悲觀。二是隨年齡和學(xué)歷的遞增，對(duì)物價(jià)和經(jīng)濟(jì)的判斷呈現(xiàn)U形分布。年齡、學(xué)歷較低和較高的群體對(duì)物價(jià)和經(jīng)濟(jì)的判斷較為樂觀，中間段群體的判斷較為悲觀；年齡最低和最高的群體以及低學(xué)歷受訪者儲(chǔ)蓄傾向較高，“25—34歲”年齡段人群和高學(xué)歷受訪者消費(fèi)傾向較高。三是學(xué)歷差異對(duì)調(diào)查結(jié)果的影響較小，收入差異對(duì)物價(jià)和房?jī)r(jià)滿意度的影響最為顯著。

注：

①根據(jù)世界銀行對(duì)中國(guó)1981—2005年全民收入狀況的研究報(bào)告，我國(guó)最高收入者為處于全民收入序列中前10%的人群，中等為排名40%—60%的人群，最低為最后10%的人群。

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