陳湘滿　陳胤杰　陳周杰　鄭先秀

摘 要：隨著保險(xiǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展以及互聯(lián)網(wǎng)金融興起，保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)保險(xiǎn)人才綜合素質(zhì)的要求越來(lái)越高。目前高等院校在保險(xiǎn)人才培養(yǎng)方面存在著教學(xué)案例選擇不夠合理等問(wèn)題，并對(duì)此提出幾點(diǎn)具體措施：一是在教學(xué)過(guò)程中引入互聯(lián)網(wǎng)真實(shí)案例；二是將互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品加入教學(xué)；三是運(yùn)用保險(xiǎn)APP，進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)踐教學(xué)。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 保險(xiǎn)學(xué) 教學(xué)改革

一、選題背景及意義

1.研究的背景

在互聯(lián)網(wǎng)金融興起的背景下，可以從宏微觀層面來(lái)審視保險(xiǎn)行業(yè)。在宏觀視角下，一方面從大的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下來(lái)看，2014年保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波曾提出“以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的新興金融形態(tài)，已成為影響金融市場(chǎng)各級(jí)不可小覷的力量。特別是互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)品開發(fā)、保險(xiǎn)銷售、客戶服務(wù)等各方面帶來(lái)顯著影響”。2015年國(guó)務(wù)院審議通過(guò)《“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)指導(dǎo)意見》。這個(gè)審議的通過(guò)預(yù)示著互聯(lián)網(wǎng)與保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展會(huì)越來(lái)越密切。另一方面從教育環(huán)境下來(lái)看，2014年李克強(qiáng)總理召開國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議時(shí)提出要“引導(dǎo)一批本科高校向應(yīng)用技術(shù)型高校轉(zhuǎn)型”。2015年全國(guó)兩會(huì)政府工作報(bào)告中進(jìn)一步提出要“全面推進(jìn)現(xiàn)代職業(yè)教育體系建設(shè)，引導(dǎo)部分地方本科高校向應(yīng)用型轉(zhuǎn)變”。所以，地方普通本科高校向應(yīng)用技術(shù)型大學(xué)轉(zhuǎn)型是大勢(shì)所趨。[1]

在微觀視角下，一方面從保險(xiǎn)行業(yè)的整個(gè)自身環(huán)境來(lái)看，未來(lái)新興互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司和傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司將展開激烈競(jìng)爭(zhēng)，互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展將倒逼保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，然而，我國(guó)保險(xiǎn)從業(yè)人員的經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)和管理水平還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，與保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家相比仍然存在很大的差距。保險(xiǎn)專業(yè)人才嚴(yán)重不足以及從業(yè)人員整體素質(zhì)低下成為制約我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的根本因素。這種現(xiàn)實(shí)狀況要求提升保險(xiǎn)專業(yè)人才的綜合能力，而實(shí)踐能力處于舉足輕重的地位，所以這就迫切需要對(duì)《保險(xiǎn)學(xué)》教學(xué)進(jìn)行改革。另一方面從保險(xiǎn)的需求主體來(lái)看，隨著人民生活水平以及經(jīng)濟(jì)狀況的改善，相應(yīng)的保險(xiǎn)意識(shí)也逐漸增強(qiáng)，因此國(guó)內(nèi)對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求呈現(xiàn)不斷增加的趨勢(shì)。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)迅速發(fā)展相對(duì)應(yīng)的是保險(xiǎn)人才數(shù)量上巨大的需求，同時(shí)也對(duì)保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的學(xué)生提出了新的更高的要求。而高校將是首選的提供高素質(zhì)人才的基地，只有不斷的對(duì)《保險(xiǎn)學(xué)》教學(xué)方法進(jìn)行改革創(chuàng)新，才能培養(yǎng)出符合行業(yè)需要的保險(xiǎn)人才。[2]

2.研究意義

在互聯(lián)網(wǎng)與保險(xiǎn)業(yè)深度融合的大背景下，研究《保險(xiǎn)學(xué)》教學(xué)改革的目的是使學(xué)生通過(guò)課程學(xué)習(xí)，了解和認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)學(xué)的基本理論知識(shí)，再根據(jù)當(dāng)前的時(shí)代要求和行業(yè)需求來(lái)培養(yǎng)出符合保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展需要的應(yīng)用型人才。例如培養(yǎng)學(xué)生保險(xiǎn)實(shí)務(wù)能力，提升他們的保險(xiǎn)職業(yè)素養(yǎng)，使他們初步具備判斷保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的能力，為以后在保險(xiǎn)崗位上發(fā)揮巨大作用打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。另外，應(yīng)時(shí)代和大的金融環(huán)境背景的要求，對(duì)《保險(xiǎn)學(xué)》進(jìn)行教學(xué)改革，是具有重要的理論意義與現(xiàn)實(shí)意義的。

（1）理論意義

在觀念不斷變化的現(xiàn)代社會(huì)，緊隨著時(shí)代發(fā)展對(duì)《保險(xiǎn)學(xué)》進(jìn)行教學(xué)改革，一方面可以啟發(fā)廣大教師能夠?qū)徱曌约褐暗娜粘＝虒W(xué)活動(dòng)，積極改變一塵不變的教學(xué)方法，努力踐行教育改革的理念，從而不斷提高自己的教學(xué)質(zhì)量。另一方面可以讓學(xué)生注重保險(xiǎn)知識(shí)的學(xué)習(xí)，深刻意識(shí)到保險(xiǎn)學(xué)的重要性，激發(fā)他們?yōu)榱诉m應(yīng)未來(lái)就業(yè)要求而努力提升能力的潛意識(shí)。

（2）現(xiàn)實(shí)意義

在當(dāng)今的時(shí)代背景下，對(duì)《保險(xiǎn)學(xué)》進(jìn)行教學(xué)改革，一方面從國(guó)家角度來(lái)看，是為了培養(yǎng)創(chuàng)新型人才的需要，同時(shí)也是為了滿足保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)新時(shí)代人才（具備專業(yè)技能和創(chuàng)新精神）短缺的需要。另一方面從學(xué)校角度來(lái)看，由于當(dāng)代我國(guó)的高等教育已經(jīng)發(fā)展到高水平，保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)生的數(shù)量將會(huì)越來(lái)越多，競(jìng)爭(zhēng)也會(huì)越來(lái)越激烈，只有學(xué)校要人才培養(yǎng)的質(zhì)量進(jìn)行高度重視，才能培養(yǎng)出應(yīng)時(shí)代發(fā)展要求的高素質(zhì)保險(xiǎn)人才。

二、目前保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)存在的問(wèn)題

通過(guò)研究《保險(xiǎn)學(xué)》教學(xué)現(xiàn)狀，可以發(fā)現(xiàn)目前該門學(xué)科主要的教學(xué)組織和實(shí)施，仍然停留在知識(shí)講授階段，也就是說(shuō)學(xué)習(xí)這門課的單一途徑主要是通過(guò)課堂上老師的教授。這種只注重傳授理論知識(shí)的模式，弱化了學(xué)生間的差異，難以激發(fā)學(xué)生的創(chuàng)新意識(shí)，也不利于學(xué)生獨(dú)立思考和實(shí)踐能力的提升。因此《保險(xiǎn)學(xué)》教學(xué)中存在的問(wèn)題主要是以下幾個(gè)方面：

1.教學(xué)案例選擇不夠合理

案例教學(xué)法是一種非常實(shí)用的教學(xué)方法，其能使學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)原則或者條款得到更好地理解，同時(shí)它也能調(diào)動(dòng)學(xué)生的積極性，提高課堂效率，進(jìn)一步提升自身能力。但是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融和當(dāng)代經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，課堂上所選的案例無(wú)法跟上時(shí)代的潮流。由于過(guò)去的保險(xiǎn)實(shí)務(wù)的操作與互聯(lián)網(wǎng)背景下的保險(xiǎn)實(shí)務(wù)操作相比，發(fā)生了巨大的變化。例如過(guò)去靠手動(dòng)完成的，現(xiàn)在通過(guò)電腦程序可輕松操作；過(guò)去辦理業(yè)務(wù)需要去保險(xiǎn)公司的網(wǎng)點(diǎn)，但是現(xiàn)在只需要在手機(jī)上下載保險(xiǎn)APP，即可輕松辦理所需的業(yè)務(wù)。因此保險(xiǎn)實(shí)務(wù)操作的改變使得保險(xiǎn)案例的特點(diǎn)和性質(zhì)也發(fā)生了改變。在這個(gè)基礎(chǔ)上，案例的選擇應(yīng)該與時(shí)俱進(jìn)，而教師選擇的保險(xiǎn)案例發(fā)生的時(shí)間距離現(xiàn)在較遠(yuǎn)，沒有在教學(xué)中對(duì)授課內(nèi)容和案例進(jìn)行及時(shí)更新，沒有挑選當(dāng)下比較經(jīng)典的互聯(lián)網(wǎng)案例。同時(shí)從學(xué)生的角度來(lái)看，這樣的課堂氛圍比較枯燥乏味，沒有新鮮感，使他們?nèi)狈Κ?dú)立思考的能力和創(chuàng)新的能力。只有教學(xué)案例得到及時(shí)更新和拓展，才能提高課堂效率和教學(xué)的質(zhì)量。[3]

2.教學(xué)內(nèi)容滯后

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的到來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)逐漸與互聯(lián)網(wǎng)相融合，促使大量保險(xiǎn)類APP的出現(xiàn)，例如保險(xiǎn)師、眾安保險(xiǎn)等。這些新型的互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)，促使了保險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)了新型服務(wù)方式。課堂教學(xué)內(nèi)容理應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，而目前的《保險(xiǎn)學(xué)》教學(xué)內(nèi)容主沒有根據(jù)新型的服務(wù)方式進(jìn)行調(diào)整和更新。一方面是選用的教材或版本陳舊，內(nèi)容未能及時(shí)更新，缺乏各種時(shí)下互聯(lián)網(wǎng)衍生出來(lái)的保險(xiǎn)產(chǎn)品的介紹；另一方面是對(duì)傳統(tǒng)理論介紹較多，而對(duì)其最新發(fā)展涉及減少，使得學(xué)生無(wú)法了解和關(guān)心保險(xiǎn)前沿理論與實(shí)事。因此保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)內(nèi)容的選擇和呈現(xiàn)方式?jīng)]有適應(yīng)素質(zhì)教育的要求，更為嚴(yán)重的是無(wú)法適應(yīng)當(dāng)代保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)人才的要求，最終導(dǎo)致保險(xiǎn)專業(yè)的學(xué)生跟不上時(shí)代的步伐，陷入就業(yè)難的困境。

三、教學(xué)改革的幾點(diǎn)建議

在互聯(lián)網(wǎng)金融興起的背景下，任何教學(xué)改革都應(yīng)該圍繞大的經(jīng)濟(jì)環(huán)境趨勢(shì)。從目前的形勢(shì)所看，《保險(xiǎn)學(xué)》教學(xué)內(nèi)容應(yīng)該傾向產(chǎn)品化，應(yīng)該將理論教學(xué)和互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合起來(lái)，以便達(dá)到較好的教學(xué)效果。因此，可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行教學(xué)改革。

1.教學(xué)過(guò)程中引入互聯(lián)網(wǎng)真實(shí)案例

《保險(xiǎn)學(xué)》是實(shí)踐性很強(qiáng)的應(yīng)用型課程，而案例教學(xué)可以引導(dǎo)學(xué)生將理論較好地應(yīng)用于實(shí)踐。案例教學(xué)法的原理是將理論與實(shí)際中的真實(shí)場(chǎng)景結(jié)合起來(lái)，讓學(xué)生對(duì)典型案例進(jìn)行分析和思考。在研究和討論的過(guò)程中，增強(qiáng)學(xué)生獨(dú)立思考的能力，把知識(shí)轉(zhuǎn)化為能力。同時(shí)這樣教學(xué)方法可以加強(qiáng)師生之間的雙向交流，讓教師及時(shí)發(fā)現(xiàn)學(xué)生的薄弱點(diǎn)，幫助他們查漏補(bǔ)缺。

由于互聯(lián)網(wǎng)案例的可獲得性，以及隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算的高速發(fā)展，越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司都依托著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，致使網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的交易量逐漸增大，這些真實(shí)交易都給教學(xué)提供了大量的可供參考的案例，并且這些案例也具有相當(dāng)強(qiáng)的時(shí)效性。一方面，為了好的教學(xué)效果，教師應(yīng)積極進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)投保交易（例如眾安保險(xiǎn)、慧擇保險(xiǎn)等）的實(shí)踐，以此作為案例，根據(jù)親身經(jīng)歷給學(xué)生講解與分析。這樣不僅提高了學(xué)生的興趣也集中了他們的注意力。在保障案例真實(shí)性的同時(shí)，通過(guò)對(duì)案例的分析討論，讓學(xué)生加深了對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)點(diǎn)的理解。另外教師也應(yīng)每天瀏覽保險(xiǎn)市場(chǎng)的最新信息（例如保險(xiǎn)市場(chǎng)的政策動(dòng)態(tài)），并在教學(xué)中將其分享給學(xué)生，為他們學(xué)習(xí)保險(xiǎn)基礎(chǔ)理論提供了現(xiàn)實(shí)依據(jù)。另一方面，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和保險(xiǎn)業(yè)之間的融合存在一定的時(shí)滯性的問(wèn)題，因此可以利用最新的互聯(lián)網(wǎng)交易案例，以小組為單位進(jìn)行研究討論，找出其中存在的缺陷并各抒已見。在交流的過(guò)程中，老師能及時(shí)了解知識(shí)的掌握程度，不斷對(duì)學(xué)生進(jìn)行啟發(fā)，這樣可以達(dá)到顯著的教學(xué)效果。

2.將互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品加入教學(xué)

互聯(lián)網(wǎng)利用通信技術(shù)將計(jì)算機(jī)聯(lián)系起來(lái)，可以互相分享訊息資源，因此它成為了前沿資訊的聚集地。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)在快速地發(fā)展并且不斷進(jìn)行著革命，在這種背景下，學(xué)校教學(xué)方法也應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)。在《保險(xiǎn)學(xué)》教學(xué)中，應(yīng)融入時(shí)下最新的保險(xiǎn)資訊，而學(xué)習(xí)保險(xiǎn)產(chǎn)品是最快了解保險(xiǎn)市場(chǎng)的途徑之一。由于傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)也在積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)，使得各種線上和線下的保險(xiǎn)產(chǎn)品層出不窮，因此可以直接從互聯(lián)網(wǎng)獲得第一手保險(xiǎn)產(chǎn)品資料，這為《保險(xiǎn)學(xué)》教學(xué)改革提供了便利。同時(shí)，在教學(xué)中將理論與新鮮元素結(jié)合起來(lái)，不僅調(diào)動(dòng)了學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，活躍了課堂氣氛，也可以幫助學(xué)生扎實(shí)地掌握理論知識(shí)。

3.運(yùn)用保險(xiǎn)APP，進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)踐教學(xué)

在“互聯(lián)網(wǎng)+”的浪潮下，傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)不斷向互聯(lián)網(wǎng)靠攏，各公司都在加緊開發(fā)手機(jī)軟件，搶占市場(chǎng)。有數(shù)據(jù)顯示，在2016年6月份金融類保險(xiǎn)方面的軟件中，平安人壽占有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，以667.2萬(wàn)人的月度活躍用戶規(guī)模名列第一（見表1）。有記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，前20名中，有11個(gè)是傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司開發(fā)的軟件，占據(jù)半個(gè)金融軟件市場(chǎng)。保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)用例如保險(xiǎn)師、最惠保，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司例如慧擇保險(xiǎn)、眾安保險(xiǎn)等榜上有名。所以，保險(xiǎn)類APP的流行給教學(xué)改革提供了一個(gè)思路。運(yùn)用軟件進(jìn)行產(chǎn)品教學(xué)，一方面能讓學(xué)生學(xué)會(huì)保險(xiǎn)軟件的操作技巧以及應(yīng)該如何投保，另一方面也能讓其了解到時(shí)下的資訊。這種教學(xué)改革有著一舉兩得的作用。

因此在這背景下，教師可以運(yùn)用保險(xiǎn)類APP，例如平安人壽、保險(xiǎn)師、e寶帳等，向?qū)W生介紹使用方法，了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的提供工具。在課堂上進(jìn)行保險(xiǎn)軟件操作，可以使學(xué)生更快的學(xué)會(huì)并熟練操作這類軟件，讓他們掌握查詢保險(xiǎn)信息的方法。通過(guò)APP教學(xué)，可以更為直接了解各種險(xiǎn)種類別，以及一些實(shí)用技巧，比如險(xiǎn)種選擇、理賠流程、續(xù)保技巧等。手機(jī)軟件里有更好用的算費(fèi)和計(jì)劃書系統(tǒng)，更多實(shí)用的資訊和視頻，這些都是課本所不能媲美的。運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)平臺(tái)，也可以讓學(xué)生直觀感受到保險(xiǎn)市場(chǎng)的變化。例如運(yùn)用平安人壽的手機(jī)軟件，可以便利快速的獲取新增的險(xiǎn)種、觀察保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的趨勢(shì)以及政府保險(xiǎn)政策的走向。

四、對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行模擬交易實(shí)訓(xùn)

《保險(xiǎn)學(xué)》是一門實(shí)踐性很強(qiáng)的學(xué)科，如何將理論用于實(shí)踐才是關(guān)鍵。而進(jìn)行模擬交易就是一種最直接的實(shí)踐。購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品主要是為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去。但同時(shí)也存在壞處，比如投資時(shí)間長(zhǎng)、回報(bào)率低、買太多經(jīng)濟(jì)壓力大等。因此學(xué)生在模擬交易低風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，不但可以深入了解各種保險(xiǎn)產(chǎn)品的利弊，還可以鍛煉他們的投保選擇能力以及樹立自信心。這種教學(xué)方法還可以讓他們加深理解保險(xiǎn)種類與特征、職能與作用、保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)與保險(xiǎn)費(fèi)率等等，同時(shí)也可以為未來(lái)的職業(yè)打下基礎(chǔ)。再者，學(xué)生對(duì)新生事物接受能力比較強(qiáng)，利用這個(gè)特點(diǎn)，可以使他們樂于參加這個(gè)教學(xué)活動(dòng)，也增強(qiáng)了實(shí)踐的能力。

結(jié)語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)的發(fā)展有著光明的前景，各行各業(yè)都在積極向互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型，進(jìn)行產(chǎn)業(yè)升級(jí)，保險(xiǎn)行業(yè)也不例外。在國(guó)家政策的支持以及未來(lái)消費(fèi)升級(jí)的背景下，保險(xiǎn)行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)方面發(fā)展迅猛。相對(duì)于傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融能使保險(xiǎn)行業(yè)達(dá)到信息對(duì)稱、重視服務(wù)的目標(biāo)。而由于人工智能技術(shù)以及大數(shù)據(jù)、云計(jì)算的迅速發(fā)展，對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)的人才需求越來(lái)越大。落實(shí)到根本就是學(xué)校的教育方面，因此學(xué)校需要注重保險(xiǎn)專業(yè)人才的培養(yǎng)。這就要求轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)教學(xué)理念，改革現(xiàn)有教學(xué)模式，探索新的教學(xué)方法，在大趨勢(shì)下使之與互聯(lián)網(wǎng)金融深度融合。通過(guò)在《保險(xiǎn)學(xué)》教學(xué)中引入真實(shí)的互聯(lián)網(wǎng)案例，既增強(qiáng)了學(xué)生的興趣，也活躍了課堂氛圍。

參考文獻(xiàn)

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作者簡(jiǎn)介

陳湘滿（1965-），男，湖南新寧人，湘潭大學(xué)商