謝黎偉

（福建工程學院，福建福州，350118）

互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的知識產(chǎn)權(quán)保護：現(xiàn)狀、障礙與對策

謝黎偉

（福建工程學院，福建福州，350118）

互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新是金融創(chuàng)新的重要領(lǐng)域，利用知識產(chǎn)權(quán)機制激勵互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展具有重要意義。目前互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)創(chuàng)新能力不足，知識產(chǎn)權(quán)保護和運用能力欠缺，現(xiàn)有單一的知識產(chǎn)權(quán)保護模式對互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的保護具有明顯的局限性。為促進互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，需要從政府和企業(yè)兩個層面采取相關(guān)措施促進互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)保護意識，提高創(chuàng)新能力。同時，以多元的知識產(chǎn)權(quán)機制保護互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新成果，實現(xiàn)全方位的綜合保護。

互聯(lián)網(wǎng)金融；創(chuàng)新；知識產(chǎn)權(quán)

隨著互聯(lián)網(wǎng)和金融服務(wù)業(yè)的不斷融合，互聯(lián)網(wǎng)金融應運而生。2013年8月，阿里巴巴集團的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品“余額寶”一經(jīng)推出，立即受到市場熱捧，購買者趨之若鶩。此后，互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)了井噴式發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品、網(wǎng)絡(luò)信貸產(chǎn)品、互聯(lián)網(wǎng)融資產(chǎn)品、移動支付、第三方支付等名目繁多的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)接踵而至，層出不窮。互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的金融創(chuàng)新由此受到各界的關(guān)注和重視。有學者認為，“互聯(lián)網(wǎng)金融是不同于傳統(tǒng)商業(yè)銀行間接融資和資本市場直接融資的第三種金融模式，將對人類金融模式產(chǎn)生顛覆性影響。”[1]互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的創(chuàng)新方興未艾，成為金融創(chuàng)新中非?；钴S的領(lǐng)域。眾所周知，創(chuàng)新活動與知識產(chǎn)權(quán)有著密切的關(guān)系。因此，利用知識產(chǎn)權(quán)機制激勵互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，對互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新成果予以知識產(chǎn)權(quán)保護，提高互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的質(zhì)量和水平，是促進互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展不可或缺的重要手段和措施，值得深入研究和探討。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)保護的現(xiàn)狀

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的專利權(quán)保護狀況

按照我國專利法的規(guī)定，專利分為發(fā)明、實用新型和外觀設(shè)計3種類型。發(fā)明又分為產(chǎn)品發(fā)明和方法發(fā)明。就互聯(lián)網(wǎng)金融而言，其核心技術(shù)是互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)方法和實施該方法的計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和設(shè)備，主要涉及利用計算機程序、云計算、大數(shù)據(jù)挖據(jù)等技術(shù)實施互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的方法和設(shè)備。因而，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新主要通過申請發(fā)明專利進行保護，且核心是方法發(fā)明專利。

從企業(yè)性質(zhì)看，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)可以分為銀行類互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和非銀行類互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。前者是涉足互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，如工商銀行、中國銀行等；后者為開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的非銀行類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，以騰訊、阿里巴巴為代表。目前，無論在數(shù)量和規(guī)模上，后者在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域均處于領(lǐng)先地位。

從互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的IPC分類看，互聯(lián)網(wǎng)金融專利分布在G部和H部。以互聯(lián)網(wǎng)金融專利申請比較集中的G06F、G06Q和H04L這3個分類號在中國專利數(shù)據(jù)庫進行檢索，主要的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的發(fā)明專利授權(quán)情況如表1所示：a資料來源：根據(jù)國家知識產(chǎn)權(quán)局網(wǎng)站數(shù)據(jù)整理，數(shù)據(jù)截止時間為2017年6月。

表1 主要互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的發(fā)明專利授權(quán)情況

從以上數(shù)據(jù)不難看出，騰訊公司在互聯(lián)網(wǎng)金融專利的申請和授權(quán)方面遙遙領(lǐng)先于其他競爭對手，顯示出其在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域強大的技術(shù)實力。此外，非銀行互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與銀行類互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)相比，在專利保護方面優(yōu)勢明顯。這說明騰訊、阿里巴巴、百度等非銀行互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)作為金融領(lǐng)域的后來者，金融創(chuàng)新意識強，并且能很好地將金融創(chuàng)新成果和專利保護加以融合，以此提高企業(yè)競爭實力。與之相反，由于銀行類企業(yè)依然偏重于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，對新興金融業(yè)務(wù)反應滯后，對互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新投入不足，專利保護意識不強，因而在專利申請和授權(quán)方面大幅落后于非銀行互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的商標權(quán)保護狀況

在商標權(quán)保護方面，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)大多對企業(yè)名稱進行了商標注冊。在中國工商局的網(wǎng)上查詢系統(tǒng)中發(fā)現(xiàn)，作為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品引導者的阿里巴巴集團將“余額寶”在13個類別上申請商標并獲得注冊，同時將與“余額寶”相近似的名稱也進行了商標注冊?？梢?，阿里巴巴集團很重視對自己知名互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的商標權(quán)保護，防止商標的混淆、淡化和消費者的誤認，以保持品牌的市場影響力。

與阿里巴巴對“余額寶”的高強度商標保護不同，騰訊對其微信理財產(chǎn)品“理財通”則并沒有進行全類別的注冊保護，只是在核心類別（第9類和第36類）進行了注冊，也沒有對與“理財通”相近似的名稱進行保護性注冊。交通銀行的理財產(chǎn)品“得利寶”也只是在第36類進行了商標申請和注冊。

從商標檢索的結(jié)果看，大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)沒有對自己的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品進行全方位的商標注冊保護。究其原因，主要還是企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品知名度不足，品牌影響力有限，企業(yè)在權(quán)衡商標注冊和維持的成本后，認為進行全類別商標注冊得不償失，因而一般只選擇在核心類別上注冊商標。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的著作權(quán)和商業(yè)秘密保護狀況

在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，著作權(quán)保護的對象主要是計算機程序。著作權(quán)采取自動取得主義，作品創(chuàng)作完成即取得著作權(quán)，無需申請和登記，因此，難以準確和全面地掌握互聯(lián)網(wǎng)金融計算機程序的權(quán)利狀況。顯而易見的是，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)以及互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的生存和發(fā)展離不開計算機程序的支持。然而與專利保護相比，著作權(quán)保護存在明顯的局限。著作權(quán)僅僅保護計算機程序的表現(xiàn)形式，不保護其構(gòu)思。因此，著作權(quán)只能防止競爭對手對計算機程序的抄襲和復制，無法阻止其利用程序中的設(shè)計思想，保護強度遠不及專利權(quán)。

在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，商業(yè)秘密的保護對象主要是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的營銷計劃、客戶名單、技術(shù)秘密等。由于商業(yè)秘密的非公開性，只要權(quán)利人能夠保持其秘密性，就可以享有商業(yè)秘密帶來的利益。然而，商業(yè)秘密權(quán)利人無法阻止他人通過反向工程獲得商業(yè)秘密，也無法阻止第三人使用獨立開發(fā)的相同的商業(yè)秘密，其保護途徑僅限于阻止他人不正當獲得權(quán)利人的商業(yè)秘密，權(quán)利的壟斷性明顯遜色于其他類型的知識產(chǎn)權(quán)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)保護的障礙分析

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)保護意識不足，人才匱乏

互聯(lián)網(wǎng)金融作為互聯(lián)網(wǎng)和金融相結(jié)合的新興產(chǎn)物，業(yè)界對其發(fā)展模式和路徑仍然處于探索之中。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)往往將主要資源投入到互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的開發(fā)和營銷當中，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的競爭主要是各種不同金融產(chǎn)品營銷以及市場份額的競爭。大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新成果進行知識產(chǎn)權(quán)保護重視不足，其重要性也尚未被企業(yè)高層管理者所認識。

從人才結(jié)構(gòu)看，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)聚集了大量的金融人才和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)專家，知識產(chǎn)權(quán)人才卻嚴重匱乏。這種狀況導致即使企業(yè)開發(fā)出了具備專利授權(quán)條件的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，也往往沒有意識到需要申請專利保護，更遑論從企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的高度，有計劃、有步驟、有組織地開展專利布局，形成企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略，將知識產(chǎn)權(quán)作為企業(yè)競爭的有力工具來看待了。

（二）現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)保護機制的局限

互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的金融創(chuàng)新對知識產(chǎn)權(quán)保護提出了新課題，現(xiàn)有的任何單一的知識產(chǎn)權(quán)保護模式尚難以對互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新進行全面的知識產(chǎn)權(quán)保護。

就著作權(quán)保護而言，利用著作權(quán)保護雖然可以保護涉及互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的計算機程序，但著作權(quán)保護的僅是計算機程序的表現(xiàn)形式，而非其中的程序設(shè)計構(gòu)思。因此，如果他人在借鑒程序的設(shè)計構(gòu)思的基礎(chǔ)上，變更原來的計算機代碼，就產(chǎn)生一個新的程序而不構(gòu)成侵權(quán)。此外，雖然著作權(quán)保護不需要履行登記手續(xù)，創(chuàng)作完成即可獲得著作權(quán)，但隨之產(chǎn)生的問題是，一旦發(fā)生侵權(quán)，原告如何證明自己是計算機程序的權(quán)利人？雖然權(quán)利人可以辦理計算機程序著作權(quán)登記來加以證明，但也僅是登記人享有計算機程序著作權(quán)的初步證據(jù)，而非享有權(quán)利的最終和唯一證據(jù)。如果原告未辦理計算機程序登記，要證明自己是該計算機程序的著作權(quán)人則更為困難。

就商標權(quán)保護而言，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的名稱和其產(chǎn)品的名稱如果具有顯著性，可以通過商標注冊取得商標專用權(quán)。然而，在商標的使用方面，商標權(quán)人只能在指定的商品或服務(wù)上使用注冊商標，如果超出指定的商品或服務(wù)使用商標，則構(gòu)成違法使用，將會被撤銷商標注冊。在商標權(quán)的行使方面，除非是馳名商標，商標權(quán)人無法阻止他人在不相同或不類似的商品上使用相同或近似的商標，即普通商標不能獲得跨類保護。因此，一個新的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)商標要獲得全面保護，需要在多個類別的服務(wù)上注冊，這無疑增加了企業(yè)的商標申請和維持成本。

就專利權(quán)保護而言，從國際上看，自從1998年美國聯(lián)邦巡回上訴法院（簡稱CAFC）在State Street Bank案[2]中推翻了“商業(yè)方法例外”原則以來，美國、歐盟、日本相繼在不同程度上認可了商業(yè)方法的可專利性。[3]然而，在2008年的Bilski案[4]中，CAFC對商業(yè)方法可專利性的判斷標準作出了重要調(diào)整。CAFC放棄了其創(chuàng)立的衡量商業(yè)方法可專利性的“有用、具體和有形的結(jié)果”標準，而以最高法院的“裝置或轉(zhuǎn)化”測試法取而代之，提高了商業(yè)方法專利的授權(quán)門檻，從而否定了單純商業(yè)方法的可專利性。[5]在我國，根據(jù)《專利法》第25條第1款的規(guī)定，單純的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)方法屬于“智力活動的規(guī)則和方法”，不能授予專利權(quán)。只有在專利申請的權(quán)利要求書中，一項權(quán)利要求既包含智力活動的規(guī)則和方法，又包含技術(shù)特征，則該權(quán)利要求就其整體而言并不是一種智力活動的規(guī)則或方法，才具有獲得專利權(quán)的可能性。b《專利審查指南》（2010）第二部分第一章第4．2節(jié)?？梢?，在我國，與國際通行做法類似，單純的商業(yè)方法同樣不能獲得專利保護，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)方法必須和特定的裝置或系統(tǒng)相結(jié)合，才能申請專利。

和互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)方法密切相關(guān)的計算機程序本身同樣不具可專利性。只有在申請專利的技術(shù)方案中執(zhí)行計算機程序的目的是解決技術(shù)問題，在計算機上運行計算機程序從而對外部或內(nèi)部對象進行控制和處理，并且獲得符合自然規(guī)律的技術(shù)效果時，才屬于專利權(quán)保護的對象。c《專利審查指南》（2010）第二部分第九章第2節(jié)。

由此可見，目前任何單一的知識產(chǎn)權(quán)保護模式，對于互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的知識產(chǎn)權(quán)保護而言，均存在一定的局限和制約，難以達到全面保護的效果。

三、促進互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)保護的對策與建議

（一）促進互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)保護意識，提高創(chuàng)新能力

1.政府層面

為促進互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)保護意識，提高知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造和運用能力，政府相關(guān)部門可以采取以下措施：

（1）開展對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)保護的宣傳和人才培訓。提高企業(yè)管理者的知識產(chǎn)權(quán)保護意識和管理水平，完善企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)管理制度，加強對企業(yè)已有的知識產(chǎn)權(quán)的管理和運用，以知識產(chǎn)權(quán)保護企業(yè)的創(chuàng)新成果，增強企業(yè)的市場競爭力。

（2）設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新專項資助基金。為擁有核心技術(shù)但缺乏資金支持的企業(yè)提供直接資助或融資擔保，幫助企業(yè)提升互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新能力和積極性，鼓勵企業(yè)將知名互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品做大做強。

（3）幫助企業(yè)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。政府部門可以貸款利息補貼等形式，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)以獲得的知識產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押物，向金融機構(gòu)申請質(zhì)押貸款，解決企業(yè)發(fā)展中的資金需求，同時，充分發(fā)揮知識產(chǎn)權(quán)的經(jīng)濟價值，實現(xiàn)“知本”向“資本”的轉(zhuǎn)化。

（4）引導和規(guī)范知識產(chǎn)權(quán)中介服務(wù)機構(gòu)的發(fā)展，培育知識產(chǎn)權(quán)交易市場。通過提高知識產(chǎn)權(quán)中介服務(wù)機構(gòu)的人才素質(zhì)和服務(wù)質(zhì)量，為知識產(chǎn)權(quán)的評估、轉(zhuǎn)讓、許可、質(zhì)押等活動提供服務(wù)保障。同時，積極促進知識產(chǎn)權(quán)交易，開展知識產(chǎn)權(quán)線上和線下拍賣會，為知識產(chǎn)權(quán)交易活動提供便捷途徑，促進知識產(chǎn)權(quán)充分實現(xiàn)經(jīng)濟價值。在條件成熟時，適時推進知識產(chǎn)權(quán)保險業(yè)務(wù)，降低知識產(chǎn)權(quán)運營風險，減少權(quán)利人的后顧之憂。

2.企業(yè)層面

企業(yè)的創(chuàng)新成果達到一定的數(shù)量和質(zhì)量，是企業(yè)開展知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略的基礎(chǔ)。如果企業(yè)擁有的知識產(chǎn)權(quán)數(shù)量和質(zhì)量不足，則知識產(chǎn)權(quán)的管理和運用也就成為無源之水、無本之木。因此，企業(yè)創(chuàng)新能力的提高是開展知識產(chǎn)權(quán)保護和運用的前提和基礎(chǔ)。有鑒于此，企業(yè)應當制定行之有效的內(nèi)部激勵措施，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融新產(chǎn)品的研發(fā)，制定針對員工創(chuàng)新的獎勵和晉升政策，提高研發(fā)人員的創(chuàng)新積極性。同時，及時進行創(chuàng)新成果的知識產(chǎn)權(quán)保護并充分考慮知識產(chǎn)權(quán)保護的途徑和方式。

（1）互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的專利申請。一般而言，對技術(shù)成熟、市場前景看好且容易被競爭對手模仿的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，應該及時申請專利保護；對經(jīng)濟價值有限的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，從專利申請和維持的成本和收益考慮，可以不申請專利。然而，為了避免競爭對手申請專利，可以將其技術(shù)成果公開，以此破壞此類專利申請的新穎性。對于不具備專利授權(quán)條件但有一定經(jīng)濟價值或者權(quán)利人不愿公開的技術(shù)成果，可以對其采取保密措施，使其成為企業(yè)的商業(yè)秘密。

（2）互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品專利戰(zhàn)略實施。一方面，通過專利檢索，明確本企業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的專利申請狀況和技術(shù)發(fā)展的最新動態(tài)，做到“知己知彼”，以此確定企業(yè)的金融產(chǎn)品研發(fā)重點和方向，爭取在尚未被競爭對手的專利技術(shù)覆蓋的領(lǐng)域取得突破，從而形成企業(yè)的核心專利，提高企業(yè)的市場競爭力和發(fā)展空間。另一方面，在競爭對手的專利已經(jīng)成為該領(lǐng)域的基本專利的情況下，可以考慮在基本專利的周圍布局眾多的改進專利，從而形成包圍基本專利的外圍專利網(wǎng)，形成與基本專利權(quán)人分庭抗禮的局面。如此一來，在與基本專利的權(quán)利人進行許可使用談判時，就不至于屈居下風，從而可能獲得有利的談判條件和結(jié)果。

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品獲得專利授權(quán)后，就成為了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的無形資產(chǎn)。對專利權(quán)的利用有多種形式，包括權(quán)利人自己使用、許可他人使用、轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押等。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)除了可以將專利應用到自己的業(yè)務(wù)經(jīng)營中產(chǎn)生經(jīng)濟效益外，還可以在不對自己的競爭優(yōu)勢構(gòu)成威脅的前提下，通過簽訂許可使用合同的形式許可其他互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)使用，以盤活無形資產(chǎn)，獲取更多收益。尤其在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)擁有外圍專利的情況下，可以與基本專利權(quán)人進行交叉許可談判，以此降低引進技術(shù)成本，提高企業(yè)效益。

（3）互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品侵權(quán)行為的應對。專利權(quán)作為一種無形財產(chǎn)權(quán)，具有容易遭受侵害的特點。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品專利權(quán)人應積極采取措施應對侵權(quán)行為。首先，專利權(quán)人應對相關(guān)業(yè)務(wù)市場持續(xù)監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)競爭對手的侵權(quán)行為，收集其侵權(quán)證據(jù)，并及時向侵權(quán)人發(fā)出侵權(quán)警告函，制止侵權(quán)行為的繼續(xù)和擴大。其次，在適當?shù)臅r機和條件下，可以與侵權(quán)人和解，化干戈為玉帛。最后，如果侵權(quán)人置若罔聞，則果斷提起訴訟，嚴厲打擊侵權(quán)行為，震懾潛在侵權(quán)者，以儆效尤，維護自身合法權(quán)益和競爭優(yōu)勢。

此外，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)還可以通過定期舉辦互聯(lián)網(wǎng)金融新產(chǎn)品推介會，及時發(fā)布最新的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新成果，積極推廣和宣傳互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，提升企業(yè)的形象和市場影響力。

（二）以多元的知識產(chǎn)權(quán)機制保護互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新成果，實現(xiàn)全方位保護

如前所述，目前任何單一的知識產(chǎn)權(quán)保護模式均存在各種缺陷和不足，難以對互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新成果進行全面的保護。因此，必須以多元的模式來加以保護。

1.政府層面

專利審查機關(guān)應當在審查指南中專門對互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)方法專利的審查標準、授權(quán)條件、審查程序做出明確規(guī)定，進一步細化商業(yè)方法專利“新穎性、創(chuàng)造性、實用性”的審查基準，以方便當事人申請和審查員的審查，提高互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)方法專利的審查質(zhì)量，同時便于社會公眾對專利申請質(zhì)量進行監(jiān)督。

在專利申請的審查過程中，專利審查機關(guān)應要求商業(yè)方法發(fā)明申請人在申請時提交相關(guān)在先技術(shù)數(shù)據(jù)和資料。同時，注重開展互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)方法專利審查的國際合作與交流。美、日、歐在此方面的合作己有多年，并分享其各自的數(shù)據(jù)庫，有效地提高了商業(yè)方法專利的審查效率。因此，積極開展國際合作，廣泛利用國際資源，既可以節(jié)約相關(guān)專利的審查成本，又能夠提高專利審查的效率。

有觀點認為，對金融商業(yè)方法申請進行創(chuàng)造性審查時，應當既要求實施該方法的技術(shù)方案有創(chuàng)造性，也應當要求商業(yè)方法本身也具有創(chuàng)造性。[6]筆者卻認為對金融商業(yè)方法專利的新穎性、創(chuàng)造性的審查中，不應審查其包含的商業(yè)方法的新穎性或創(chuàng)造性。理由在于：單純的商業(yè)方法本身并非專利權(quán)的客體，發(fā)明專利申請“三性”的實質(zhì)審查是在確定發(fā)明申請具有可專利性的情況之后進行的，如果發(fā)明專利申請本來就不是可專利主題，審查員可以直接駁回申請，完全沒有必要再進行后續(xù)的實質(zhì)審查。因此，無論互聯(lián)網(wǎng)金融方法專利包含的商業(yè)方法是否具有新穎性或創(chuàng)造性，對于專利審查是無關(guān)緊要的。換言之，即使是眾所周知的商業(yè)方法，只要實施該方法的技術(shù)手段具有非顯而易見性，仍然可以獲得專利保護。反之，即使商業(yè)方法具有非顯而易見性，但實施該方法的技術(shù)手段缺乏非顯而易見性，則不應授予專利權(quán)。

還有觀點認為，如果與其他發(fā)明專利一樣，給予商業(yè)方法專利20年的保護期，會造成商業(yè)方法專利權(quán)利人長時間的壟斷，增加社會成本，降低社會福利，應縮短商業(yè)方法專利的保護期。[7]然而，對特定類型的專利規(guī)定一個特殊的保護期很難拿出令人信服的理由。從國際上看，各國均未對某種特定類型的專利規(guī)定特殊的保護期，我國同樣如此。況且，計算機技術(shù)更新?lián)Q代速度極快，與計算機技術(shù)有關(guān)的商業(yè)方法生命周期較短，市場自然會淘汰不合時宜的技術(shù)。因此，沒有必要專門縮短金融商業(yè)方專利的保護期。

2.企業(yè)層面

第一，與互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)方法、云計算、大數(shù)據(jù)挖掘密切相關(guān)的計算機程序，可以辦理計算機程序著作權(quán)登記，以此作為享有權(quán)利的初步證據(jù)，避免發(fā)生糾紛時舉證困難。此外，計算機程序可與實施互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)方法的裝置或系統(tǒng)結(jié)合，申請商業(yè)方法專利，從而使得計算機程序在一定程度上獲得專利保護。

第二，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的名稱除了可以采用商標權(quán)保護，還可以將其注冊為域名，取得域名專用權(quán)。此舉可防止他人將產(chǎn)品名稱注冊為域名不正當使用，避免客戶混淆和誤認。在商標注冊的范圍上，除了在相同種類的服務(wù)上注冊外，還可以在類似的服務(wù)上注冊商標，以擴大商標的保護范圍。

第三，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)建立的金融信息數(shù)據(jù)庫可以分為公開的數(shù)據(jù)庫和非公開的數(shù)據(jù)庫兩種類型。公開的數(shù)據(jù)庫可以利用著作權(quán)法和反不正當競爭法的規(guī)定獲得保護。使用反不正當競爭法保護必須具備的前提是當事人之間存在商業(yè)上的競爭關(guān)系。至于非公開的數(shù)據(jù)庫，則可以作為商業(yè)秘密獲得保護。

第四，由于專利權(quán)遵循“公開換取保護”的原則，權(quán)利人獲得保護必須以公開其創(chuàng)新成果為代價。因此，對于公開上市后容易被他人模仿的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新成果以申請專利權(quán)保護為宜。對于具有重要經(jīng)濟價值且通過嚴格的措施可以長久保密的創(chuàng)新成果，則以商業(yè)秘密的形式加以保護更為合適。

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新成果涉及知識產(chǎn)權(quán)保護的多個領(lǐng)域，單一的知識產(chǎn)權(quán)保護模式難以對其進行周全的保護，需要多種知識產(chǎn)權(quán)保護模式的結(jié)合方能達到較好的效果。同時，針對互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新提出的新的知識產(chǎn)權(quán)問題，應盡量在現(xiàn)有的知識產(chǎn)權(quán)保護框架下尋求解決之道，而非另起爐灶，推倒重來，避免對現(xiàn)行體系造成過大的沖擊和破壞，以維護知識產(chǎn)權(quán)體系的相對穩(wěn)定。在此前提下，作出一些適應性的修改和完善，應是更為穩(wěn)妥和可取的做法。

[1] 謝平,鄒傳偉.互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究[J].金融研究,2013,(12):11.

[2] CAFC.Trust Co.v.Signature Financial Group Inc.149 F.3d 1368(Fed.Cir.1998)[EB/OL].[2017-03-15].https://www.law.cornell.edu/patent/comments/96_1327.htm.

[3] 張平.論商業(yè)方法程序?qū)＠Ｗo的創(chuàng)造性標準[J].知識產(chǎn)權(quán),2003,(1):25-27.

[4] CAFC.Inre Bilski,No.2007-1130,545 F.3d 943(Fed.Cir.2008) [EB/OL].[2017-03-20].http://www.bitlaw.com/source/cases/patent/Bilski.html.

[5] 謝黎偉.從新近判例看美國商業(yè)方法專利的發(fā)展[J].電子知識產(chǎn)權(quán),2009,(7):82.

[6] 郭鵬.金融產(chǎn)品創(chuàng)造性的基礎(chǔ)審查原則[J].暨南學報,2013,(8):93.

[7] 付曉曦.商業(yè)方法專利保護研究[D].大連:大連理工大學,2013.

Intellectual Property Rights Protection of Internet Finance Innovation:Current Situation,Obstacles and Its Solutions

XIE Li-wei
（Fujian University of Technology,Fuzhou,350118,China）

Internet finance innovation is an important field of Finance Innovation,it is important to improve Finance Innovation by intellectual property rights protection.At present,enterprises of Internet Finance lack the ability of innovation,and the ability of intellectual property rights protection and application,and the current single model is obviously insufficient.Therefore,it requires government and enterprises take measures to build and raise the awareness.In order to achieve overall protection and improve innovation ability,the paper suggests to apply the comprehensive intellectual property rights,and to protect the results with multiple mechanism.

internet finance;innovation;intellectual property rights

D923.4；F830

A

2095-2082（2017）05-0020-07

2017-05-27

福建省法學會項目（FLS（2015）B09）；福建工程學院項目（GY-S13083）

謝黎偉（1972—），男，福建安溪人，福建工程學院法學院副教授，法學博士。

（責任編輯 王 瓏）