蔡紫煊 中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)中韓新媒體學(xué)院

論影視制作行業(yè)的保險(xiǎn)支持與發(fā)展

蔡紫煊 中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)中韓新媒體學(xué)院

影視作品具有文化產(chǎn)品本身的高風(fēng)險(xiǎn)特性和市場的不可預(yù)測性特征，相對來說是一個(gè)較高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)。近年來，國內(nèi)影視產(chǎn)品的消費(fèi)進(jìn)入井噴時(shí)代，但相比國外成熟的影視保險(xiǎn)機(jī)制，國內(nèi)的影視保險(xiǎn)還處于相對初級的狀態(tài)。本文在重點(diǎn)分析國內(nèi)強(qiáng)大的影視保險(xiǎn)需求和發(fā)展障礙的基礎(chǔ)上提出相關(guān)建議。

一、影視保險(xiǎn)市場的巨大發(fā)展空間

（一）迅猛發(fā)展的影視產(chǎn)業(yè)帶來較大的保險(xiǎn)需求

影視產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展，給影視劇投資帶來了空前熱潮，各路資本競相進(jìn)入影視市場。至2016年末，我國具有電視劇制作資質(zhì)的公司12000多家，并且還在不斷增長，每年年均電視劇產(chǎn)量保持在1.5萬集左右。2017年上半年，中國內(nèi)地共上映國產(chǎn)影片169部，同比增長17.36%；各類電影累計(jì)票房達(dá)到271.77億元，同比增長10.51%；觀影7.81億人次，同比增長8.02%。網(wǎng)絡(luò)視頻異軍突起，各網(wǎng)站在廣電總局備案播出的網(wǎng)絡(luò)劇近400部、網(wǎng)絡(luò)電影4000余部、網(wǎng)絡(luò)動(dòng)畫片568部、網(wǎng)絡(luò)紀(jì)錄片84部、網(wǎng)絡(luò)欄目近4600檔。

經(jīng)濟(jì)學(xué)的常識告訴我們：只要是投資就一定有風(fēng)險(xiǎn)，影視行業(yè)投資也不例外。《影視風(fēng)控藍(lán)皮書：中國影視輿情與風(fēng)控報(bào)告（2016）》數(shù)據(jù)顯示，2015年制作完成近700部電影，只有不到一半能夠進(jìn)入公開發(fā)行渠道，能夠創(chuàng)造票房業(yè)績的不足三分之一。目前國內(nèi)每年1.5萬集左右電視劇中，只有8000集左右能夠播出，約一半數(shù)量的電視劇石沉大海。此外，還有大量的因種種原因被迫流產(chǎn)、中斷、爛尾的項(xiàng)目無法統(tǒng)計(jì)和估量。

“無風(fēng)險(xiǎn)就無保險(xiǎn)”，風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提。影視產(chǎn)業(yè)屬于文化創(chuàng)意行業(yè)，具有高投入、輕資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)密集的特征。從策劃立項(xiàng)到最終上映，面臨著財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、人員風(fēng)險(xiǎn)、各種意外風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、政策法規(guī)與審查風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等很多不確定因素。影視投資高收益與高風(fēng)險(xiǎn)并存，是亟待保險(xiǎn)公司提供保險(xiǎn)保障的行業(yè)。

（二）逐步健全的政策環(huán)境支持

近幾年，我國已經(jīng)出臺了一系列支持促進(jìn)文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策。2010年3月，發(fā)改委、文化部、證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會等九部委聯(lián)合下發(fā)《金融支持文化產(chǎn)業(yè)振興和發(fā)展繁榮的指導(dǎo)意見》，第五條強(qiáng)調(diào)“積極培育和發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)市場”。2011年初，保監(jiān)會和文化部聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展有關(guān)工作的通知》，試點(diǎn)推廣“演藝活動(dòng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、演藝活動(dòng)公眾責(zé)任保險(xiǎn)、演藝活動(dòng)取消保險(xiǎn)、藝術(shù)品綜合保險(xiǎn)、文化企業(yè)信用保證保險(xiǎn)、動(dòng)漫游戲企業(yè)關(guān)鍵人員無法從業(yè)保險(xiǎn)、動(dòng)漫游戲企業(yè)關(guān)鍵人物意外與健康保險(xiǎn)、文化企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)保險(xiǎn)、文化活動(dòng)公共安全綜合保險(xiǎn)、演藝人員意外和健康保險(xiǎn)、展覽會綜合責(zé)任保險(xiǎn)”等 11個(gè)險(xiǎn)種，指定人保財(cái)險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)三家保險(xiǎn)公司參與試點(diǎn)經(jīng)營。

2017年3月1日，《中華人民共和國電影產(chǎn)業(yè)促進(jìn)法》開始施行。《電影產(chǎn)業(yè)促進(jìn)法》第四十條第二款和第三款中明確提出，“國家鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法開發(fā)適應(yīng)電影產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品。國家鼓勵(lì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法向電影產(chǎn)業(yè)提供融資擔(dān)保，通過再擔(dān)保、聯(lián)合擔(dān)保以及擔(dān)保與保險(xiǎn)相結(jié)合等方式分散風(fēng)險(xiǎn)”。

（三）可供借鑒的國外成熟經(jīng)驗(yàn)

在影視業(yè)高度發(fā)達(dá)的美國，完備的保險(xiǎn)體系是其至關(guān)重要的組成部分。影視產(chǎn)業(yè)的保險(xiǎn)萌發(fā)于20世紀(jì)20年代，以向演員提供人身保險(xiǎn)為開端，逐步發(fā)展成熟，并已形成了一批專門的高度專業(yè)化影視保險(xiǎn)公司。比較著名的有美國電影金融公司（Film Finance INC）、消防隊(duì)基金保險(xiǎn)公司（Fireman's Fund）、國際電影保險(xiǎn)公司（InternationalFilm Guarantors）、倫敦勞合社（Lloyd's of London）、旅行者保險(xiǎn)公司（Travelers-US）和HCC保險(xiǎn)公司（HCC Insurance Holdings）等。美國影視保險(xiǎn)公司針對投保的每部電影各自的具體情況，量身定制提供“產(chǎn)品包”（Production Package），提供涵蓋人身、財(cái)產(chǎn)、責(zé)任、信用保證等一攬子保險(xiǎn)服務(wù)，將影視運(yùn)作的方方面面，任何制作過程中可能遇見的風(fēng)險(xiǎn)都包括其中，承擔(dān)保險(xiǎn)保障。好萊塢每年電影相關(guān)產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)已經(jīng)超過兩億美元。

好萊塢影視保險(xiǎn)對影視產(chǎn)業(yè)的作用主要體現(xiàn)在，一是主動(dòng)介入降低風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司會從自己的風(fēng)控角度對制作過程中的每個(gè)細(xì)節(jié)提出意見并予以監(jiān)控，把風(fēng)險(xiǎn)因子控制到最低程度。二是在出險(xiǎn)時(shí)履行賠付職能，降低影視機(jī)構(gòu)的損失程度。三是履行保險(xiǎn)的擔(dān)保保證職能，以保單做背書為影視機(jī)構(gòu)獲取相關(guān)方的信任和幫助。美國電影業(yè)發(fā)展蓬勃，其中一個(gè)重要支撐是保險(xiǎn)公司提供了一個(gè)全面而有效的“完片保險(xiǎn)”機(jī)制，降低了影視投資的風(fēng)險(xiǎn)，使得各路投資者敢于投資。“完片保險(xiǎn)”（Completion Guarantee）也稱為“完片擔(dān)?！保–ompletion Bond）或“完片保函”（Completion Guaranty），是由完片保險(xiǎn)（擔(dān)保）公司以合同的形式，向投資人保證影片能夠在預(yù)算內(nèi)按照劇本和拍攝計(jì)劃，按期完成拍攝制作并交片給發(fā)行商的一種履約保證。完片保險(xiǎn)提供兩方面保證：一是預(yù)算不超支，二是制作不超時(shí)。超支和超時(shí)而造成的損失由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

“當(dāng)時(shí)我不知道有侍酒師這個(gè)行業(yè)，但我有好幾個(gè)室友當(dāng)了很久侍酒師以后想回去學(xué)釀酒，釀一款自己喜歡的酒。然后我就開始查侍酒師是什么，也查了關(guān)于葡萄酒行業(yè)一些最高的證書?！碑?dāng)時(shí)他查得很仔細(xì)，不但知道經(jīng)過努力和學(xué)習(xí)可以達(dá)到的最頂端的證書或知識到哪里，也搞清楚了如今葡萄酒圈非常盛行的WSET從一級到四級的區(qū)別，甚至連“葡萄酒大師和侍酒師大師”都去查過一遍，知道那是葡萄酒領(lǐng)域殿堂級的存在……“我從2005年開始學(xué)葡萄酒，很快就去查了這些，當(dāng)時(shí)我就知道，這是應(yīng)該要做到的?！?/p>

影視保險(xiǎn)已經(jīng)是好萊塢影片制作最關(guān)鍵的部分之一，某種程度上決定一部影片的生死。一部影片只有提供符合條件的投保證明，才會有投資人投資，才能融到經(jīng)費(fèi)，才能獲得政府拍攝許可，演職人員才會放心工作，業(yè)主才會租賃拍攝場地和設(shè)備等等。保險(xiǎn)公司出于商業(yè)目的，為避免因影片制作延誤或其他事故導(dǎo)致?lián)p失，會滲透到電影籌劃、創(chuàng)作、選角、融資、攝制、放映、宣傳等幾乎每個(gè)環(huán)節(jié)，逐步成為電影的合作者甚至掌控者。

二、國內(nèi)影視保險(xiǎn)市場現(xiàn)狀和開拓障礙

在現(xiàn)有的國內(nèi)影視保險(xiǎn)市場上，只有少數(shù)保險(xiǎn)公司涉足了相關(guān)的影視保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。內(nèi)資公司主要有人保財(cái)險(xiǎn)、平安保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)等公司提供演藝活動(dòng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、演藝活動(dòng)公共責(zé)任險(xiǎn)、演藝人員意外和健康保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，尚未有專門的影視保險(xiǎn)條款。出口信用保險(xiǎn)公司試水過影視出口收匯擔(dān)保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。各公司該類業(yè)務(wù)規(guī)模均不大。

2008年，美國影視產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)巨頭的消防隊(duì)基金保險(xiǎn)公司（Fireman's Fund Insurance Company）的母公司安聯(lián)保險(xiǎn)，將電影電視制作方保險(xiǎn)（承保制片方財(cái)產(chǎn)損失，制作中斷以及因造成第三方財(cái)產(chǎn)損害而依法承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任）、制片方錯(cuò)誤和疏忽責(zé)任保險(xiǎn)（承保電影電視制作方的被保險(xiǎn)人的特定的錯(cuò)誤、疏忽或忽略行為引起的責(zé)任）引入中國市場，是國內(nèi)針對影視行業(yè)推出的首個(gè)專業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，承保過《青春歌舞》《功夫小子》以及《鐵拳》等少量影片業(yè)務(wù)。

2015年4月22日，平安財(cái)險(xiǎn)與中央新影集團(tuán)在北京簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方在完片保險(xiǎn)領(lǐng)域開啟合作。2017年6月19日，中國人保財(cái)險(xiǎn)攜手美國電影金融公司，擬引進(jìn)開發(fā)首款完片保險(xiǎn)產(chǎn)品。

相較于好萊塢影視保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和國內(nèi)蓬勃發(fā)展的影視產(chǎn)業(yè)來說，我國的影視保險(xiǎn)極其弱小，表現(xiàn)為參與公司少、險(xiǎn)種單薄、保障范圍有限。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要集中于演職人員意外與健康保險(xiǎn)、設(shè)備道具等財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、劇組責(zé)任保險(xiǎn)三個(gè)方面，基本屬于傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在影視領(lǐng)域的延伸，真正意義上能夠服務(wù)于整個(gè)影視制作流程的影視保險(xiǎn)仍處于探索階段。保險(xiǎn)公司也未從商業(yè)和專業(yè)角度真正直接參與到影片開拍前的立項(xiàng)與成本預(yù)算、開拍后的片場管理等流程中來。

國內(nèi)影視保險(xiǎn)發(fā)展困難的主要原因：

（一）市場方面

一方面，不成熟的影視市場環(huán)境，風(fēng)險(xiǎn)決策機(jī)制欠缺。國內(nèi)的影視市場仍處于粗放式發(fā)展模式，影視投資賭IP、賭明星、賭市場，投機(jī)取巧屢見不鮮，立項(xiàng)后的風(fēng)險(xiǎn)管理更加是無從談起。寧愿花錢砸明星、砸宣傳炒作，也不愿進(jìn)行基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管控。影視制作流行導(dǎo)演中心制，凡事導(dǎo)演一人說了算，財(cái)務(wù)不透明，加重保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

另一方面，保險(xiǎn)意識弱，投保意愿不強(qiáng)。目前，我國影視投資市場主要是以中小民營資本為主，大約90%來源為自有資金，外來資本的約束壓力不足。此外，國家法律法規(guī)也未有關(guān)于影視制作行業(yè)的強(qiáng)制性保險(xiǎn)要求。與其增加保險(xiǎn)費(fèi)支出,制片方更愿意自擔(dān)各類風(fēng)險(xiǎn)。

（二）保險(xiǎn)公司方面

一是核保標(biāo)準(zhǔn)缺失。現(xiàn)有的影視保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，還沒有一套成熟的、可供操作的評估指標(biāo)體系。保險(xiǎn)公司難以評估每位導(dǎo)演、演員、劇本等各種要素，以至于無法測算出整個(gè)作品的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)，從而擬定對應(yīng)的條款費(fèi)率。

二是專門人才缺乏，業(yè)務(wù)拓展意愿不強(qiáng)。目前中資保險(xiǎn)公司缺乏既懂保險(xiǎn)又懂影視的專門人才，絕大部分依靠國外的再保險(xiǎn)公司的定價(jià)能力、核保能力等支持，承保意愿不強(qiáng)烈。

（三）影視審查制度帶來的完片風(fēng)險(xiǎn)

國內(nèi)的影視制作存在著嚴(yán)格管控制度。電視劇拍攝前需要先向國家新聞出版廣電總局報(bào)審和立案，提供劇本和詳細(xì)演員情況，過審后電視劇才能開拍并進(jìn)行后期制作。播出前也需要廣電總局審查合格后出具播出許可，才能在電視臺或網(wǎng)站播放。《電影產(chǎn)業(yè)促進(jìn)法》除了對“涉及重大題材或者國家安全、外交、民族、宗教、軍事等方面題材的，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定將電影劇本報(bào)送審查”外，仍然規(guī)定了一般題材的備案制度和嚴(yán)格的上映審查制度。“未取得電影公映許可證的電影，不得發(fā)行、放映，不得通過互聯(lián)網(wǎng)、電信網(wǎng)、廣播電視網(wǎng)等信息網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行傳播，不得制作為音像制品。”由于審查原因，影視作品不能完結(jié)或完結(jié)后不能公映，是所有影視保險(xiǎn)參與者都面對的一個(gè)顧慮。

三、影視保險(xiǎn)市場拓展的路徑和建議

（一）強(qiáng)化對影視保險(xiǎn)的宣傳，提升保險(xiǎn)意識。影視保險(xiǎn)參與主體，不僅包括保險(xiǎn)公司，還包括影視投資者、影視從業(yè)人員、影視資本市場人員、政府影視文化產(chǎn)業(yè)管理人員等。要大力宣傳、學(xué)習(xí)和借鑒國外的保險(xiǎn)模式，使所有參與者都認(rèn)識到保險(xiǎn)在影視投融資、制作過程中的風(fēng)險(xiǎn)管理、信用擔(dān)保的作用和其社會管理職能，形成多方合力，共同推動(dòng)保險(xiǎn)成為影視產(chǎn)業(yè)內(nèi)在的生存與發(fā)展需求。

（二）培養(yǎng)影視保險(xiǎn)專家型人才。好萊塢的影視保險(xiǎn)從業(yè)人員，既有精通保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)人員，又有熟悉影視制作每一環(huán)節(jié)、具備各種影視高科技知識的各類復(fù)合型人才。他們不僅能建立影視產(chǎn)業(yè)完整的風(fēng)險(xiǎn)評估體系，根據(jù)保險(xiǎn)的大數(shù)原則來“一對一”擬定具體影視作品的保險(xiǎn)條款、費(fèi)率、保額等，還能深入片場實(shí)地監(jiān)督影視作品的完成過程，及時(shí)并專業(yè)地控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。我國同樣也需要朝上述標(biāo)準(zhǔn)努力，培養(yǎng)一批專業(yè)的影視保險(xiǎn)復(fù)合型人才。

（三）大力發(fā)展專項(xiàng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。一是鼓勵(lì)實(shí)力雄厚的保險(xiǎn)公司發(fā)展成立專門的影視保險(xiǎn)公司；二是建立電影保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，培養(yǎng)電影保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，貫通影視和保險(xiǎn)兩個(gè)領(lǐng)域，搭建影視和保險(xiǎn)的合作橋梁。

（四）逐步建立評估指標(biāo)體系。依據(jù)導(dǎo)演、演員、劇本等設(shè)定不同的票房與收視率評估指標(biāo)，賦予不同的風(fēng)險(xiǎn)因子及權(quán)重。根據(jù)模型，保險(xiǎn)公司能夠推算出不同劇組的票房、收視率指數(shù)，測算出影視作品完成過程的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)，從而能夠?yàn)閯〗M量身定制保險(xiǎn)合同、費(fèi)率和保額等核保要素。

（五）加強(qiáng)業(yè)內(nèi)合作。一方面保險(xiǎn)公司要進(jìn)一步加強(qiáng)國際交流合作，積極引進(jìn)吸收國外先進(jìn)產(chǎn)品和做法。另一方面充分調(diào)動(dòng)發(fā)揮政府管理部門、保險(xiǎn)行業(yè)、影視行業(yè)、銀行業(yè)等行業(yè)協(xié)會的作用，加強(qiáng)相互溝通協(xié)作，制定影視保險(xiǎn)的行業(yè)管理體系，共同推廣影視保險(xiǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品。