文/本刊特約記者 張宏妹 郭 玉 攝影/王秋原

回歸本源，突出主業(yè)，保險助力實體經(jīng)濟發(fā)展
——上海市保險學會2017年學術(shù)年會召開

文/本刊特約記者 張宏妹 郭 玉 攝影/王秋原

實體經(jīng)濟始終是保險業(yè)存立發(fā)展的土壤，保險與實體經(jīng)濟相依而生，相擁而長，相融而興。11月15日，上海市保險學會2017年學術(shù)年會召開，本次學術(shù)年會的主題為“回歸本源，突出主業(yè)，保險創(chuàng)新助力實體經(jīng)濟發(fā)展”。中國保監(jiān)會原副主席魏迎寧，中國保險報董事長趙健，上海保監(jiān)局黨委書記、局長裴光以及來自滬上保險業(yè)界、學界、科研機構(gòu)的百余名代表出席了本次年會，共同就加強創(chuàng)新、增強保險服務實體經(jīng)濟能力進行研討。

在黨的十九大報告中，多次出現(xiàn)“實體經(jīng)濟”相關(guān)的戰(zhàn)略部署和政策導向，進一步提出要深化金融體制改革，增強金融服務實體經(jīng)濟的能力。相比于其他金融業(yè)，保險與實體經(jīng)濟關(guān)系更加緊密，依托長期穩(wěn)健風險管理和保障核心功能，保險貫穿于實體經(jīng)濟各領(lǐng)域和全過程，為我國實體經(jīng)濟發(fā)展提供全面風險保障。年會上，專家表示，保監(jiān)會要求保險業(yè)把支持服務實體經(jīng)濟作為行業(yè)發(fā)展的重點方向和著力點，而作為保險業(yè)改革開放排頭兵和創(chuàng)新發(fā)展先行者的上海，更應從理論、制度和實踐層面加強對保險服務實體經(jīng)濟的研究總結(jié)。以下為學術(shù)年會實錄：

主旨演講

中國保監(jiān)會原副主席 魏迎寧

中國保監(jiān)會原副主席魏迎寧就保險業(yè)的本源，保險業(yè)的主業(yè)，保險創(chuàng)新以及保險服務實體經(jīng)濟等幾個方面與大家交流了想法。他表示，本次年會的主題是回歸本源、突出主業(yè)，保險創(chuàng)新助力實體經(jīng)濟發(fā)展，這個主題很契合現(xiàn)在的實際。

關(guān)于保險業(yè)的本源。魏迎寧指出，今年7月的全國金融工作會議上習近平總書記提出，做好金融工作要把握好幾項原則，其中第一項就回歸本源，金融要把為實體經(jīng)濟服務作為出發(fā)點和落腳點。保險是金融業(yè)的組成部分，金融業(yè)需要回歸本源，保險業(yè)當然也要回歸本源。

保險的本源是什么？魏迎寧表示，保險業(yè)有一句俗話，無風險則無保險，也就是說有了風險才需要保險提供保障，所以保險的本源就是風險保障。近代的商業(yè)保險制度起源于海上保險，后來又產(chǎn)生了火災保險、人壽保險等。隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，保險的品種不斷增多，但是保險的本質(zhì)沒有改變。保險本質(zhì)上是一種風險損失的分攤機制。在金融產(chǎn)品中，風險保障功能是保險產(chǎn)品所特有的，也是保險業(yè)的優(yōu)勢所在。

關(guān)于保險業(yè)的主業(yè)。魏迎寧指出，既然風險保障是保險的本源，那么保險業(yè)務也就是保險公司的主業(yè)。保險公司除了保險業(yè)務之外還要進行其他的業(yè)務，但本末不能倒置，主從關(guān)系應該明確。近年來保險業(yè)為服務實體經(jīng)濟做出了不少貢獻，如出口信用保險、海外投資保險等為國家實施“一帶一路”戰(zhàn)略服務，開展環(huán)境污染責任保險等綠色保險為綠色發(fā)展做貢獻等。

關(guān)于保險創(chuàng)新和保險服務實體經(jīng)濟。魏迎寧指出，近年來，保險業(yè)運用云計算、區(qū)塊鏈等信息技術(shù)，在保險產(chǎn)品銷售、服務、商業(yè)模式等方面進行了諸多的創(chuàng)新。互聯(lián)網(wǎng)保險的創(chuàng)新目前還處于表層，下一步還要繼續(xù)創(chuàng)新。讓他感到可喜的是，今年下半年以來，保險科技的創(chuàng)新運用和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得不少成果，如保險顧問上市運用，微信微保上線利用大數(shù)據(jù)銷售?；ヂ?lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域的人們常提到一個新詞叫賦能，保險業(yè)的創(chuàng)新能為保險業(yè)賦予更大的能力，使我們更好地服務實體經(jīng)濟。

中國保險報業(yè)股份有限公司董事長 趙 健

中國保險報業(yè)股份有限公司董事長趙健從一位新聞工作者的角度談了幾點想法。保險業(yè)應如何實際貫徹落實十九大精神？一個重要的切入點就是，要促進保險業(yè)發(fā)揮長期穩(wěn)健風險管理和保障的功能，更好地服務實體經(jīng)濟發(fā)展。只有回歸本源，保險才能更好地發(fā)揮作用，為人民群眾提供保障，不斷提高人民群眾的安全感、幸福感。

保險科技發(fā)展的根本，是利用科技創(chuàng)新提升保險服務實體經(jīng)濟的能力。從當前的情況看，保險創(chuàng)新尤其是在科技方面的創(chuàng)新，正深刻地與實體經(jīng)濟產(chǎn)生關(guān)聯(lián)。以保險為連接器，借助科技的力量，打通各個產(chǎn)業(yè)鏈，可以實現(xiàn)服務實體經(jīng)濟的效率和能力的大幅提升。今年以來，保險業(yè)積極對一些場景化、個性化的消費需求，逐漸在保險業(yè)務各個環(huán)節(jié)實現(xiàn)智能化。上海的保險業(yè)也一直走在全國的前列，最近幾年的上海市金融創(chuàng)新獎項中，上海保險業(yè)獲獎數(shù)目占了很大比重，其中上海保險交易所和上海市老年項目分別獲得了一等獎和二等獎。

上海保監(jiān)局黨委書記、局長 裴 光

上海保監(jiān)局局長裴光結(jié)合學習貫徹落實十九大精神和上海保險業(yè)與大家交流了想法。他表示，從保險發(fā)展歷史來看，一部保險史，也是一部經(jīng)濟史。保險形態(tài)和覆蓋面從最初為海上貨物運輸和火災災害提供風險保障和損失補償，發(fā)展成為21世紀全方位、廣覆蓋，涵蓋現(xiàn)代經(jīng)濟社會中的絕大多數(shù)風險的現(xiàn)代保險體系。保險已經(jīng)超越了傳統(tǒng)的風險保障領(lǐng)域，成為現(xiàn)代經(jīng)濟的重要工具，被稱為經(jīng)濟“緩沖器”和社會“穩(wěn)定器”。

國際金融危機以來，世界各國對危機進行反思，并形成了相同的共識——大國經(jīng)濟唯有建立在實體經(jīng)濟發(fā)展的堅實基礎(chǔ)上，才能持續(xù)健康發(fā)展。當前實體經(jīng)濟，尤其是先進制造業(yè)，已經(jīng)成為經(jīng)濟大國爭奪的新戰(zhàn)略制高點。如美國大力實施“再工業(yè)化”，德國加快推進“工業(yè)4.0”，英國深入規(guī)劃工業(yè)2050戰(zhàn)略。黨的十八大以來，以習近平同志為核心的黨中央把振興實體經(jīng)濟擺到更加突出的位置。十九大報告進一步指出，我國“實體經(jīng)濟水平有限”“必須把發(fā)展經(jīng)濟的著力點放在實體經(jīng)濟上”。

裴光說，金融是實體經(jīng)濟的血脈，率先服務好實體經(jīng)濟保險業(yè)責無旁貸。特別是，步入新時代，面對社會主要矛盾的改變和基本國情的不變，保險業(yè)可以作為的空間更加巨大。保險既可以通過醫(yī)療、健康、養(yǎng)老和護理等保險品種，及提供規(guī)?；?、高品質(zhì)的養(yǎng)老社區(qū)滿足人民群眾美好生活的向往；又可以通過機制手段的創(chuàng)新和技術(shù)變革的支撐，為實體經(jīng)濟提供全方位的風險保障。在社會主要矛盾的解決中，保險業(yè)“供”“需”雙向發(fā)力的優(yōu)勢，賦予保險業(yè)更重要的使命。

近年來，上海保險業(yè)服務實體經(jīng)濟步穩(wěn)蹄疾，成效顯著。比如：助力鋼鐵業(yè)供給側(cè)改革，為寶鋼、武鋼整合重組工作順利進行提供了近3000億元的風險保障；為國產(chǎn)C919大飛機試飛保駕護航，提供風險保障43.3億元，有力保證C919首飛成功；試點環(huán)境污染強制責任保險，成立中保投資中國燃氣（深圳）清潔能源發(fā)展基金等，積極參與環(huán)境污染治理。

今年上半年，上海工業(yè)生產(chǎn)實現(xiàn)開門紅，實現(xiàn)6年來同期最高增速，汽車制造業(yè)和電子信息產(chǎn)品制造業(yè)成為經(jīng)濟新引擎，第三產(chǎn)業(yè)平穩(wěn)增長，重點服務業(yè)發(fā)展勢頭良好，保險業(yè)也迎來了歷史最好時期。面向未來，《上海城市總體規(guī)劃（2016-2040）》提出：至2040年建成卓越的全球城市，國際經(jīng)濟、金融、貿(mào)易、航運、科技創(chuàng)新中心和文化中心。上海要成為卓越的全球城市，令人向往的創(chuàng)新之城、人文之城和生態(tài)之城。面對新時代、新使命和新征途，上海保險業(yè)要回歸本源、堅守本位、突出本業(yè)，全神貫注學懂弄通做實黨的十九大精神，聚精會神按照黨中央國務院決策部署，緊緊圍繞著上海國際保險中心建設(shè)這個核心目標，以服務實體經(jīng)濟為重點領(lǐng)域，全面提升上海保險業(yè)服務實體經(jīng)濟的能力。

學術(shù)報告交流

分眾傳媒董事局主席 江南春

分眾傳媒董事局主席江南春表示，今天出現(xiàn)的價值戰(zhàn)、流量戰(zhàn)中，其實很多東西沒有抓住消費者的“心智”。今天進入了一個過剩的時代，消費者面對每個類型的產(chǎn)品都有很多的選擇，每個品牌的第一個任務就是在消費端說出你的差異化，說出選擇你而不選擇別人的理由，這是今天中國商戰(zhàn)進入到過剩經(jīng)濟后每個人要必須回答的一個問題。

江南春認為，企業(yè)經(jīng)營的一個核心產(chǎn)品就是有消費者認知，有認知就有選擇，轉(zhuǎn)換為營收利潤只是一個時間的問題。雖然今天企業(yè)面臨各種各樣成本的上升，但一個企業(yè)最大的成本應該是顧客的認知成本。每個人都有自己的選擇慣性，有經(jīng)驗主義，要在消費者心中建立新的觀念，這是不容易的。

江南春講到，中國商業(yè)戰(zhàn)爭有四個方向，叫老大、老二、老三、老四。老大首先占據(jù)一個山頭，通常是打防御戰(zhàn)的；老二通常是“戳輪胎”的；老三是專門做垂直的；老四直接開創(chuàng)新品類。好的廣告語不是寫給消費者看的，而應該是讓消費者傳給消費者的。

江南春說，在過去的幾年，信息已經(jīng)進入了粉塵化，資訊爆炸、選擇過多的環(huán)境里面只有兩個方向，一個就是資訊模式在巨變，我們要擁抱變化，移動化是不可避免的，一定要做內(nèi)容，做植入；第二就是貼近消費者的生活空間。

上海市保險學會中青年學術(shù)專業(yè)委員會主任、復旦大學中國保險與社會安全研究中心主任 許 閑

上海市保險學會中青年學術(shù)專業(yè)委員會主任、復旦大學中國保險與社會安全研究中心主任許閑認為，上海國際保險中心的建設(shè)和其他各大中心的建設(shè)是“你中有我，我中有你”、相互促進的關(guān)系。比如保險科技，本身就是上海科創(chuàng)中心非常重要的競爭力，通過保險科技的發(fā)展也可以推動我們保險行業(yè)進一步的發(fā)展。上海保險業(yè)在服務上海航運建設(shè)過程當中，不僅為航運提供了大量的船舶險、貨運險服務，保險行業(yè)也獲得了人才的培養(yǎng)和自身能力的提升。上海作為自由貿(mào)易區(qū)的排頭兵，為全國各地的自貿(mào)區(qū)建設(shè)提供了可復制、可推廣的經(jīng)驗，這其中保險行業(yè)也發(fā)揮了非常積極的作用，不僅為全國的同仁提供了出口保險等經(jīng)驗，也為上海作為“一帶一路”重要節(jié)點提供了大量的資金支持，幫助“一帶一路”海外務工人員提供人身保險以及貨運保險等等。

對于我國消費者保險意識較低的現(xiàn)象，許閑認為，非常重要的一個原因是我們的保險黏性太差，通常消費者在購買完保險產(chǎn)品以后就不會跟保險公司發(fā)生任何的聯(lián)系，只有在出險的時候才會聯(lián)系，大量沒有保險賠付的消費者可能跟保險公司不會發(fā)生任何聯(lián)系。隨著保險科技的應用，它可以幫助我們保險公司跟消費者保持進一步的聯(lián)系，進一步提高黏性。

眾安科技CEO 陳 瑋

眾安科技CEO陳瑋對過去幾年科技帶動眾安保險的幾個優(yōu)勢進行了總結(jié)。

第一，產(chǎn)品可以做到高度的定制化。定制一個保險產(chǎn)品需要的成本非常高，包括系統(tǒng)、能力、運營等等，同時需要極高的效率，互聯(lián)網(wǎng)形態(tài)最講究的就是速度，沒有速度很難做這個市場；第二是定價。定價是和風險結(jié)合在一起的，風險越高，定價就會越高，這涉及到如何去做量化的風險控制，要利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，對于日常所累計下來的數(shù)據(jù)以及用戶提供的數(shù)據(jù)進行深度的分析。目前，眾安的保險產(chǎn)品里面有一些已經(jīng)做到了動態(tài)定價的能力了，但有些產(chǎn)品還不能被動態(tài)化；第三是銷售的場景化。場景越多意味著連接的速度越快、成本越低、效率越高，這樣可以快速在某一個垂直領(lǐng)域獲得銷售渠道的數(shù)量；第四是流程的自動化。

陳瑋介紹，眾安科技是眾安保險全資子公司，去年11月成立。成立科技公司的初衷不僅是服務于眾安保險，還服務于行業(yè)。如果我們把保險行業(yè)或者其他金融垂直行業(yè)看成是一個縱向的話，那么科技一定程度上是橫向的，它能夠跨越所有垂直的領(lǐng)域，能夠看到很多創(chuàng)新。區(qū)塊鏈在保險行業(yè)的應用主要在于，區(qū)塊鏈作為一個基礎(chǔ)設(shè)施，能夠幫助行業(yè)里面的數(shù)據(jù)加速流動。它可以做到數(shù)據(jù)在一個高速流動的情況下，保證數(shù)據(jù)的商業(yè)價值不被侵犯，而且由于它是一個基礎(chǔ)設(shè)施，不依賴于聯(lián)盟或者網(wǎng)絡里面的任何成員，因此任何一個成員都沒有辦法改變規(guī)則，這就是技術(shù)的魅力。

陳瑋表示，科技不是一個單純的技術(shù)，當技術(shù)發(fā)展到一定階段的時候，我們要想的是這些科技怎么樣跟行業(yè)結(jié)合起來，提高運營效率，以及讓客戶獲得更好的體驗，而這些需要懂科技的人才進入到保險科技的各個鏈條里面去，這個才是科技在保險行業(yè)或者是科技服務實體經(jīng)濟的最關(guān)鍵的因素。