創(chuàng)新商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展思路研究

吳勇

近年來(lái)，由于金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)在開(kāi)發(fā)中占用的資本金相對(duì)較少，融資成本偏低等因素，商業(yè)銀行為了適應(yīng)金融市場(chǎng)的發(fā)展和滿足客戶的多樣性需求，積極開(kāi)展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)。本文通過(guò)詳述商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的含義、特征、重要地位及發(fā)展意義，進(jìn)而分析了我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，最后提出了創(chuàng)新商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展的幾點(diǎn)思路。

金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)；商業(yè)銀行；發(fā)展

在2008年的金融危機(jī)后，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)在我國(guó)才得到迅速的發(fā)展，自2012年我國(guó)全面創(chuàng)新金融改革以來(lái)，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)獲得的利潤(rùn)空間急劇下降，存貸業(yè)務(wù)受到重創(chuàng)。因此，在利率市場(chǎng)化、經(jīng)濟(jì)不斷下行以及銀行監(jiān)管力度加大的背景下，我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展面臨著巨大的壓力，在未來(lái)的發(fā)展中，商業(yè)銀行是回歸存貸業(yè)務(wù)還是在金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展中找到新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，這是當(dāng)前商業(yè)銀行發(fā)展關(guān)注的重要問(wèn)題。本文主要通過(guò)分析商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和主要問(wèn)題，提出商業(yè)銀行要根據(jù)自身的特點(diǎn)，通過(guò)借鑒一些在金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展比較好的商業(yè)銀行的經(jīng)驗(yàn)和做法，尋找出不同的具有特色的發(fā)展道路，才能避免陷入存貸業(yè)務(wù)同質(zhì)化的激烈競(jìng)爭(zhēng)中。

一、商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)概述

(一)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的含義

金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)的新興業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)內(nèi)容涉及金融衍生產(chǎn)品、外匯交易、貴金屬、代客融資及理財(cái)?shù)榷鄠€(gè)領(lǐng)域，大體有以下業(yè)務(wù)種類(lèi)：一是金融市場(chǎng)結(jié)算及代理業(yè)務(wù)；二是為券商和上市公司提供的融資服務(wù)；三是處理企業(yè)的資產(chǎn)重組、債務(wù)重組、兼并與并購(gòu)等；四是有關(guān)債券、股票的承銷(xiāo)與發(fā)售、買(mǎi)賣(mài)等自營(yíng)業(yè)務(wù)；五是有關(guān)的投資銀行業(yè)務(wù)。金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)承擔(dān)著銀行的資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)及管理，根據(jù)不同客戶的需求能夠提供全面、完善的金融服務(wù)等重要職責(zé)。近年來(lái)，隨著金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展，在銀行的貢獻(xiàn)值也穩(wěn)步提升，已經(jīng)成為商業(yè)銀行資金營(yíng)運(yùn)與管理、產(chǎn)品創(chuàng)新以及利潤(rùn)創(chuàng)造的中心。

(二)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的主要特征

金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)是目前商業(yè)銀行推進(jìn)轉(zhuǎn)型的重要戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，同時(shí)，它也是未來(lái)商業(yè)銀行最重要的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，主要具有以下特征：一是從傳統(tǒng)被動(dòng)負(fù)債轉(zhuǎn)向部分主動(dòng)負(fù)債；二是從傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)逐漸向投資方向轉(zhuǎn)變，改變了單一的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，有效的實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)組合；三是業(yè)務(wù)種類(lèi)多、產(chǎn)品更新較快。

(三)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的重要地位及發(fā)展意義

為了推動(dòng)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，我國(guó)商業(yè)銀行紛紛將金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)作為業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要突破口。目前，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)與零售業(yè)務(wù)等成為銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展主線，更是商業(yè)銀行改善內(nèi)部經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)的主要手段。因此，商業(yè)銀行積極開(kāi)展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)，不僅能滿足市場(chǎng)的變化需求，更能滿足不同企業(yè)和個(gè)人對(duì)金融服務(wù)的個(gè)性化需求。同時(shí)，在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的今天，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展為銀行提供了更加廣闊的戰(zhàn)略渠道，提高了銀行資產(chǎn)和金融交易的有效組合，能夠使銀行最大限度地獲取資產(chǎn)收益。

二、我國(guó)商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)面臨的問(wèn)題分析

(一)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境進(jìn)一步惡化

隨著利率市場(chǎng)化的不斷推進(jìn)和證券市場(chǎng)的發(fā)展，在這種競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，銀行傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)獲利能力進(jìn)一步減少，銀行內(nèi)部的傳統(tǒng)產(chǎn)品也不斷受到公司股票、共同基金、私人人壽保險(xiǎn)等新產(chǎn)品的挑戰(zhàn)，面臨著價(jià)格上的激烈競(jìng)爭(zhēng)。在這種嚴(yán)峻的經(jīng)營(yíng)環(huán)境中，從客觀上就要求商業(yè)銀行要轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)發(fā)展模式和完善運(yùn)行機(jī)制，才能保證商業(yè)銀行在激烈的金融市場(chǎng)中處于優(yōu)勢(shì)地位。

(二)部分商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力薄弱

根據(jù)我國(guó)對(duì)金融監(jiān)管市場(chǎng)的變化趨勢(shì)來(lái)看，雖然銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)提出建立以資本和風(fēng)險(xiǎn)管理為核心的監(jiān)管機(jī)制，對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管施行了全面的覆蓋，然而對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，由于金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)涉及的范圍廣、產(chǎn)品品種多，涵蓋了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)以及主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)等各個(gè)方面，在這種金融監(jiān)管環(huán)境下，這對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)人員、操作系統(tǒng)、業(yè)務(wù)流程和內(nèi)部機(jī)制等都具有極大的挑戰(zhàn)，這嚴(yán)峻考驗(yàn)著銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

(三)缺乏高級(jí)金融專(zhuān)業(yè)人才

高級(jí)金融人才不僅要有過(guò)硬的專(zhuān)業(yè)技能，例如，技術(shù)分析能力、數(shù)據(jù)處理能力、相關(guān)軟件應(yīng)用能力，還要具備優(yōu)良的職業(yè)道德水平以及“軟技能”，例如，團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力、解決問(wèn)題的能力，同時(shí)，金融人才還要具備良好的外語(yǔ)能力、文化知識(shí)等文化素養(yǎng)。目前，部分商業(yè)銀行的金融人才不夠?qū)I(yè)，他們的專(zhuān)業(yè)技術(shù)水平和文化水平都不能滿足日益發(fā)展的金融市場(chǎng)的要求，這也逐漸成為制約銀行商業(yè)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要原因。

(四)金融體制不完善

由于我國(guó)金融體制的發(fā)展受行政干預(yù)的影響很大，并且在某些時(shí)候，國(guó)家為穩(wěn)定社會(huì)發(fā)展，所出臺(tái)的經(jīng)濟(jì)政策就會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展造成很大的影響，這極不利于商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展。

三、商業(yè)銀行發(fā)展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的策略思路

(一)發(fā)展具有自身獨(dú)特優(yōu)勢(shì)的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)

由于每個(gè)商業(yè)銀行的發(fā)展規(guī)模、經(jīng)營(yíng)模式、主導(dǎo)產(chǎn)品等內(nèi)容都不一樣，因此，在利率市場(chǎng)化和銀行監(jiān)管力度加大的背景下，商業(yè)銀行要想得到長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展，就必須根據(jù)自身的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，針對(duì)不同客戶的需求，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和設(shè)計(jì)內(nèi)容，才能最大程度上滿足客戶的要求。例如，各個(gè)商業(yè)銀行可以充分借鑒以下商業(yè)銀行開(kāi)展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和模式，來(lái)提高和完善銀行的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)。

一是興業(yè)銀行。興業(yè)銀行的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)由于受到高度的重視，經(jīng)過(guò)20多年的發(fā)展，其金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)已基本實(shí)現(xiàn)金融市場(chǎng)客戶關(guān)系的全覆蓋，內(nèi)容包括了中小銀行、信托、基金等，并且較早的形成了系統(tǒng)化的梯隊(duì)。興業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)是一種相對(duì)來(lái)說(shuō)收益較高卻風(fēng)險(xiǎn)較低的跨機(jī)構(gòu)、跨市場(chǎng)套利模式，這種模式是建立在充足穩(wěn)定的金融市場(chǎng)負(fù)債來(lái)源基礎(chǔ)上，通過(guò)精巧結(jié)構(gòu)化特征的融資方案設(shè)計(jì)，從而實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)和風(fēng)險(xiǎn)的再分配。即使在目前比較緊張的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，興業(yè)銀行的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)不但沒(méi)有萎縮和消沉，反而以全新可持續(xù)的“低杠桿、輕資本、優(yōu)結(jié)構(gòu)、高回報(bào)”的業(yè)務(wù)發(fā)展模式繼續(xù)前進(jìn)。因此，興業(yè)銀行的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)牢牢抓住了未來(lái)的大趨勢(shì)，通過(guò)不斷創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)了銀行的發(fā)展目標(biāo)；二是招商銀行。招商銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的主要特點(diǎn)是以龐大的客戶資源作為強(qiáng)大支撐的，通過(guò)組建金融控股公司來(lái)拓展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)；三是南京銀行。南京銀行以債券交易業(yè)務(wù)為特色，貸款占比一直以來(lái)均低于其他銀行，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)勢(shì)明顯。為客戶提供金融市場(chǎng)和投行服務(wù)，一方面增加客戶滿意度，吸引更多活期存款；另一方面為客戶提供綜合金融解決方案，提升客戶對(duì)銀行的利潤(rùn)貢獻(xiàn)度，提高客戶對(duì)銀行的忠誠(chéng)度，從而建立起了長(zhǎng)期的合作伙伴關(guān)系。

通過(guò)對(duì)這些發(fā)展比較好的商業(yè)銀行的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)來(lái)看，不同的商業(yè)銀行可以根據(jù)自身的特點(diǎn)，找出銀行的優(yōu)勢(shì)所在，在相互借鑒的基礎(chǔ)上，積極創(chuàng)新產(chǎn)品，才能找到適合商業(yè)銀行發(fā)展的道路。

(二)創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)和服務(wù)理念

商業(yè)銀行要想發(fā)展好金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)，除了要注意市場(chǎng)環(huán)境的變化外，最重要的是通過(guò)不斷創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)和服務(wù)理念，才能贏得不同客戶的信賴。一是創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)之初，參與設(shè)計(jì)的人員要對(duì)客戶的背景做全面的調(diào)查和了解，給客戶提供可供選擇的設(shè)計(jì)方案，嚴(yán)格把控產(chǎn)品設(shè)計(jì)的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)可控程度；二是產(chǎn)品創(chuàng)新。通過(guò)各類(lèi)期貨、基金、保險(xiǎn)等資金管理業(yè)務(wù)的創(chuàng)新合作，實(shí)現(xiàn)銀行端資金風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避或提高收益的目的，并對(duì)結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的利息部分做專(zhuān)項(xiàng)運(yùn)作，保證閑余資金的增值需求，最大程度上滿足客戶的收益要求和可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力。

(三)完善良好的金融市場(chǎng)制度體系

金融市場(chǎng)具有較高的風(fēng)險(xiǎn)，因此，要想在金融市場(chǎng)獲得長(zhǎng)久的競(jìng)爭(zhēng)力，我國(guó)必須完善金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新機(jī)制、業(yè)務(wù)績(jī)效考核機(jī)制以及風(fēng)險(xiǎn)防范體系，主要可以做好以下幾方面的工作：一是將金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)納入商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，制定相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避原則，同時(shí)，要結(jié)合各個(gè)投資產(chǎn)品的特點(diǎn)制定相對(duì)應(yīng)的管理制度，從而規(guī)范業(yè)務(wù)操作；二是完善銀行金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新機(jī)制。創(chuàng)新是激發(fā)商業(yè)銀行不斷前進(jìn)的原動(dòng)力，只有保持不斷的創(chuàng)新，商業(yè)銀行才能根據(jù)市場(chǎng)的變化，適時(shí)推出符合客戶心理的產(chǎn)品。因此，這就需要商業(yè)銀行要通過(guò)健全金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新體制來(lái)挖掘潛在的客戶，從而提高銀行的收入利潤(rùn)。

(四)打造具有專(zhuān)業(yè)技能的金融管理團(tuán)隊(duì)

良好的金融管理隊(duì)伍需要具備較強(qiáng)的創(chuàng)新意識(shí)、良好的職業(yè)道德水平以及較高的專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)。不同的商業(yè)銀行要想提高金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)就要加大對(duì)金融人才的篩選、加強(qiáng)對(duì)金融部門(mén)人員的培訓(xùn)，才能打造專(zhuān)業(yè)的管理團(tuán)隊(duì)，從而贏得客戶的信賴和支持。在金融管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)中，商業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)者要注重對(duì)人才的培養(yǎng)，鼓勵(lì)員工不斷學(xué)習(xí)，加大對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理師、項(xiàng)目管理師、中高級(jí)經(jīng)濟(jì)師等人員的培訓(xùn)工作，才能打造出專(zhuān)業(yè)的資產(chǎn)管理團(tuán)隊(duì)。

四、結(jié)束語(yǔ)

金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展具有重大的影響。在激烈的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，商業(yè)銀行要想獲得更大的利潤(rùn)和更長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展就必須打破傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)模式，然后根據(jù)自身的特點(diǎn)，充分發(fā)揮商業(yè)銀行的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，不斷創(chuàng)新和完善發(fā)展機(jī)制，才能更好的滿足不同客戶的要求。所以，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該順應(yīng)金融市場(chǎng)發(fā)展的潮流。在未來(lái)，將金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行發(fā)展的重點(diǎn)，只有這樣，商業(yè)銀行才能在競(jìng)爭(zhēng)中獲得最大的利潤(rùn)。

(湖南洪江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，湖南 懷化 418116)

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